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LA BANCA ELECTRNICA
LA BANCA Y EL COMERCIO
La Banca Moderna ha extendido sus servicios
a medida que las necesidades lo han venido
reclamando.
Su expansin ha venido coincidiendo con la
expansin del comercio
Factores favorables a la expansin comercial:
Las vas de comunicacin terrestre, area y
martima
El mayor conocimiento de los productos por
parte del pblico, gracias a la propaganda
El mayor poder adquisitivo del comprador
Las nuevas formas y condiciones de venta
impuestas por el comercio en general
Sin el crdito no se agilizan las operaciones
comerciales
Aos ochenta
Fidelizar la clientela
Clientes ms sofisticados
Reducir costos
Aumentar la productividad
de
globalizacin
desregulacin
El surgimiento de los
servicios de banca a
distancia, personalizados
en sus primeros inicios en
la banca telefnica, cambi
radicalmente el tipo de
contacto entre cliente y
banco,
tradicionalmente
basado en la inevitable
presencia fsica del cliente
en la sucursal.
VENTAJAS Y AMENAZAS DE LA
BANCA ELECTRNICA
VENTAJAS
AMENAZAS
RIESGOS DE LA BANCA
ELECTRNICA
La seguridad es un aspecto muy importante debido a que al
proveer comunicacin con Internet, la entidad financiera se
encuentra expuesta a una variedad de ataques a la red interna
a nivel de instalaciones, equipos e informacin concentrada
en la misma.
Producto de una encuesta elaborada por el CSI (Computer
Security Institute), se pudo identificar que el sector
financiero principal fuente de dinero fresco- es el sector
preferido de ataques en Internet, seguido por las empresas de
manufactura y tecnologa, dado quizs porque estos sectores
han sido los ms propensos a ingresar en el negocio de la
Internet.
BANCA ELECTRNICA
LEY SOBRE MENSAJES DE DATOS Y FIRMAS
ELECTRNICAS Y LEY SOBRE DELITOS INFORMTICOS
Reconocimiento de la fuerza probatoria y validez jurdica a los
mensajes de datos
Prev que el requisitos de firma autgrafa podr ser satisfecho
utilizando un mtodo que otorgue autenticidad e integridad y
que medie certificacin emanada de un Proveedor de Servicios
de Certificacin
RETOS DE LA BANCA
ELECTRNICA
No sacrificar amigabilidad de
la plataforma a costa de la
seguridad
Ofrecer
soluciones
competitivas en costo que
favorezcan el crecimiento de
este canal
Integrar los diferentes canales
de atencin al cliente y
prestacin de servicios
9,3%
5,1%
5,3%
Regin Capital
Regin Central
Regin Los Andes
Regin Centro Occidental
Regin Zuliana
Regin Nororiental
Regin Guayana
Regin Los Llanos
Regin Insular
9,9%
6,7%
6,7%
10,4%
7,2%
4,2%
35,8%
58,4%
64,9%
14,9%
10,5%
10,6%
2,1%
1,8%
1,4%
2,4%
1,2%
0,7%
9,5%
5,1%
3,1%
5,6%
4,1%
3,1%
Agencias
Depsitos del Pblico
Cartera de Crditos Neta
FUENTE: SUDEBAN
Diciembre 2005
La Transferencia de Fondos
La operacin realizada por los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y otras
instituciones financieras, mediante la cual dichos entes ejecuten una orden de pago
efectuada a travs de medios escritos, magnticos, telefnicos o electrnicos, dentro o
fuera del pas.
Modalidades de las Operaciones de Transferencia
La transferencia ordenada por una persona a favor de s misma o de un tercero, dentro de
una misma institucin.
La transferencia ordenada por una persona a favor de s misma o de un tercero, en otra
institucin financiera.
Ejecucin de las Operaciones de Transferencia
Slo podrn realizar la operacin de transferencia, los bancos, entidades de ahorro y
prstamo, y dems instituciones financieras reguladas la Ley.
Los entes que ejecuten operaciones de transferencia de fondos, debern cumplir con las
disposiciones que al efecto dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras sobre la materia, sin perjuicio de las disposiciones establecidas por el Banco
Central de Venezuela.
Servicios Desmaterializados
Los servicios al pblico que presten los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems
instituciones financieras, a travs de medios en los cuales el soporte documental se encuentre
desmaterializado, debern cumplir con la normativa prudencial que dicte la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, y las leyes especiales que regulen la materia.
La Banca Virtual
Los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras, que aspiren operar
dentro del Sistema Bancario Nacional bajo la modalidad de banca virtual, debern estar debidamente
autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Dicho servicio,
ser regulado conforme a la normativa que al efecto dicte la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras.
Servicios Financieros Virtuales
Servicios financieros prestados a travs de banca virtual, es el conjunto de productos y servicios
ofrecidos por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras, para
realizar, por medios electrnicos, magnticos o mecanismos similares, de manera directa y en tiempo
real las operaciones que tradicionalmente suponen la realizacin de llamadas telefnicas o
movilizaciones de los usuarios a las oficinas, sucursales o agencias de la institucin.
Prohibicin
Los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras no podrn prestar ni
ofrecer, a travs de la banca virtual, productos o servicios distintos a los contemplados en la Ley, o
autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
SANCIONES PENALES
(Artculos 445 al 447 L.G.B)
FRAUDE ELECTRNICO
Quien a travs de la manipulacin informtica o mecanismo similar, con nimo de lucro, efecte una
transferencia o encomienda electrnica de bienes no consentida, en perjuicio del banco, entidad de
ahorro y prstamo, institucin financiera o casa de cambio, o de un cliente o usuario, ser penado
con prisin de ocho (8) a diez (10) aos.
Con la misma pena sern castigados los miembros de la junta administradora, directores,
administradores o empleados del banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin financiera o casa
de cambio, que colaboren en la comisin de las transferencias antes mencionadas.
APROPIACIN DE INFORMACIN DE LOS CLIENTES
Quien a travs de la manipulacin informtica o mecanismo similar, se apodere o altere documentos,
cartas, mensajes de correo electrnico o cualquier otro documento o efecto personal remitido por un
banco, institucin financiera o casa de cambio, a un cliente o usuario de dicho ente, ser penado con
prisin de ocho (8) a diez (10) aos.
APROPIACIN DE INFORMACIN POR MEDIOS ELECTRNICOS
Quien utilice los medios informticos o mecanismo similar, para apoderarse, manipular o alterar
papeles, cartas, mensajes de correo electrnico o cualquier otro documento que repose en los
archivos electrnicos de un banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin financiera o casa de
cambio, perjudicando el funcionamiento de las empresas regidas por este Decreto Ley o a sus
clientes, ser penado con prisin de ocho (8) a diez (10) aos.
51.627
52.844
60.497
65.000
60.000
54.518
55.000
O fi c i n a s
50.000
2.500
45.000
40.000
2.000
1.500
35.000
2.767
2.726
2.741
2.818
2.867
2.970
3.051
3.051
30.000
T ra b a ja d o re s
3.000
54.966
59.713
25.000
20.000
1.000
15.000
10.000
500
5.000
J un03
FUENTE: SUDEBAN
Dic03
J un04
Nmero de Oficinas
Dic04
J un05
Dic05
J un06
Nmero de trabajadores
J ul06
24