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Consumidor en Materia de
Servicios financieros y Transparencia
de la Informacin.
Preparado por:
SISTEMA DE PROTECCION
AL CONSUMIDOR
Temas
Legislacin
Conceptos
Principios y Polticas
Derechos de los Consumidores
Proteccin al Consumidor frente a la publicidad
Idoneidad de los Productos y Servicios
Mtodos comerciales abusivos
CONCEPTOS
Consumidores o Usuarios
Proveedores
Se consideran proveedores:
Distribuidores o comerciantes.- Las personas naturales o jurdicas
que venden o proveen de otra forma al por mayor, al por menor,
productos o servicios destinados finalmente a los consumidores, aun
cuando ello no se desarrolle en establecimientos abiertos al pblico.
Productores o fabricantes.- Las personas naturales o jurdicas que
producen, extraen, industrializan o transforman bienes intermedios o
finales para su provisin a los consumidores.
Importadores.- Las personas naturales o jurdicas que importan
productos para su venta o provisin en otra forma en el territorio
nacional.
Prestadores.- Las personas naturales o jurdicas que prestan servicios
a los consumidores.
Producto
Es cualquier actividad de
prestacin de servicios que se
ofrece en el mercado.
Servicio
+
PROVEEDOR
+
PRODUCTO
O SERVICIO
CONSUMIDOR O USUARIO
Qu es la asimetra informativa?
Qu es la habitualidad?
PRINCIPIOS
Y
POLITICAS
Principio de Transparencia
Principio de Buena Fe
Orientar sus acciones para que la proteccin al consumidor sea una poltica transversal
DERECHOS DE LOS
CONSUMIDORES
PROTECCION AL
CONSUMIDOR FRENTE
A LA PUBLICIDAD
La informacin y la publicidad
SATISFACCION DE
DESEOS, ESPECTATIVAS O
NECESIDADES
ALTERNATIVAS
MEDIOS
PROVEEDORES
CONSUMIDORE
S
Nocin de Publicidad
IDONEIDAD DE LOS
PRODUCTOS Y
SERVICIOS
lo
la
la
el
MTODOS COMERCIALES
ABUSIVOS
El cambio de las condiciones del producto o servicio antes de la celebracin del contrato,
sin el consentimiento expreso e informado del consumidor.
TRANSPARENCIA DE
INFORMACION EN
MATERIA DE SERVICIOS
FINANCIEROS
TEMAS
LEGISLACION
CONCEPTOS
CRITERIOS APLICABLES A LAS TASAS DE INTERS, COMISIONES Y GASTOS
DIFUSIN PERMANENTE DE TASAS DE INTERS, COMISIONES Y GASTOS
INFORMACIN QUE DEBE SER OTORGADA AL USUARIO PARA EFECTOS DE LA
CONTRATACIN
ABSOLUCION DE CONSULTAS
Promulgada
: 21 Julio 2005
Vigente
: 20 Agosto 2005
Complementa disposiciones de la Ley de
Proteccin al Consumidor Servicios
prestados a consumidores por empresas
supervisadas por la SBS.
Disposicin Transitoria nica de la Ley N
28587 encarga a SBS emitir las normas
de carcter reglamentario que sean
necesarias para garantizar el
cumplimiento de la Ley Complementaria.
Publicada : 25 Octubre
2011
Vigente
: 1 enero 2013
CONCEPTOS
Definiciones
Pblico en general:
Comprende a cualquier
persona natural o jurdica
que potencialmente puede
llegar a ser usuario del
sistema financiero.
Cliente:
Usuario con quien la empresa
mantiene una relacin
comercial originada por la
celebracin de un contrato.
Formulario Contractual
Modelo de contrato.
Contiene derechos y obligaciones de Clientes y Empres.
Puesto a disposicin del usuario a su requerimiento.
Incluye anexos con estipulaciones especficas propia de una
operacin financiera.
Contrato
Frmula
Mtodo
que
permite
determinar de forma clara,
detallada, y comprensible por
los clientes, el principal y los
intereses que cobren o
paguen las empresas por sus
productos activos y pasivos,
respectivamente, as como
los montos que cobren por
comisiones
y
gastos
derivados de la operacin.
Programa
Operaciones Activas
Operaciones de crdito
que
implican
el
desembolso de dinero en
efectivo o el otorgamiento
de una lnea de crdito
bajo cualquier modalidad
contractual.
Operaciones Pasivas
Operaciones de captacin
de fondos de los usuarios
bajo cualquier modalidad
contractual.
Operaciones
pasivas
a
plazo
determinado:
Operaciones de captacin de
fondos
cuya
fecha
de
vencimiento depender del
plazo pactado entre el usuario
y la empresa.
Inters
CRITERIOS APLICABLES
A LAS TASAS DE
INTERS, COMISIONES Y
GASTOS
Ejemplo: Mantenimiento de
cuenta, transferencia de
fondos, portes, tasacin,
inscripcin y levantamiento
de hipotecas, etc.
VITRINA
Informacin
idntica
Tarifas
redactados en idioma
castellano con caracteres legibles no
inferiores a tres (3) milmetros
DIFUNDIRLA
ENTRE LOS
CLIENTES /
CONSUMIDORES
DIFUSIN PERMANENTE
DE TASAS DE INTERS,
COMISIONES, GASTOS Y
OTRAS INFORMACIONES
OPERACIONES
ACTIVAS
OPERACIONES
PASIVAS
Oficinas
INSTRUCCIONES
ATRIL
OTROS
MEDIOS
Difundir aspectos
cuantitativos y/o Promocin
de productos.
Informacin actualizada de
las caractersticas de la
operacin y/o servicio.
Folletos Cualitativos
Pgina Web
INFORMACIN QUE
DEBE SER OTORGADA
AL USUARIO PARA
EFECTOS DE LA
CONTRATACIN
3
4
1 EJEMPLAR
1 EJEMPLAR
AL CLIENTE
ARCHIVO
TASAS ACTIVAS
ANTICIPACIN NO
CRONOGRAMA
MENOR A 45 DAS
CALENDARIOS (*)
PLAZO NO
EXIGIBLE
TASAS PASIVAS
PRECISAR
FECHA DE
VIGENCIA
COMISIONES
Y GASTOS
PODRA APLICARSE
DE MANERA
INMEDIATA
CRONOGRAMA
ANTICIPACIN NO
MENOR A 45 DAS
CALENDARIOS
OTRAS CONDICIONES
CONTRACTUALES
CRONOGRAMA
MEJORES CONDICIONES O
FACILIDADES NO SE
CONSIDERAN MODICACIONES
CONTRACTUALES
Se incluyen dentro de las clusulas abusivas las que facultan a la entidad a cambiar
la
tasa de inters moratorio o la que la excluye de responsabilidad por sus
omisiones.
En lneas generales, se ha establecido criterios adicionales que permitirn simplificar
y transparentar la informacin que se ofrece a los usuarios financieros antes, durante
la contratacin y a lo largo de la relacin contractual, considerando para tal efecto las
mejores prcticas sobre la materia, as como aquellos aspectos identificados como
producto de la labor de supervisin.
ABSOLUCIN DE
CONSULTAS
Absolucin de consultas