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PROTECCIN AL CONSUMIDOR

FINANCIERO EN EL PERU

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP


Mgtr. Renn Castillo Herrada
Mayo 2015

Por qu es importante la Proteccin al


Consumidor?
Hasta el ao 2004

Comisiones
Crdito de S/. 1000

Por
Desembolso:
S/.100
Por
Evaluacin
Crediticia:
S/.50
Por Reclamo
Improcedent
e: S/.50
Por Pago
Anticipado:
S/.50

E
N
O
I
S
I
M S
O
C

Dispone
S/.
800
Dispone
S/.
S/.
850
750
Recibe
900

31 de mayo de
2014
21 de mayo de 2015

Reclamos en el Sistema Financiero


CUARTO TRIMESTRE 2014
ENTIDADES BANCARIAS

CUARTO TRIMESTRE 2014


ENTIDADES NO BANCARIAS

Confianza

Sancin

Solucin de
Controversias

Ejecucin

Proteccin Contractual

Informacin y Asesora

Acceso a Servicios

Supervisor y
Regulador

Qu se entiende
Consumidor
por Proteccin al
Financiero?

Educacin Financiera

Modelos de Proteccin al Consumidor


Financiero
Ente Regulador y
Supervisor
Financiero

Agencia General de
Proteccin al
Consumidor

Conocimiento especializado
financiero
Retroalimentacin con
elementos prudenciales

Mandato claro de proteccin


al consumidor
Descentralizacin

Conflicto de intereses
(estabilidad vs PCF)
Balance de recursos

Especializacin financiera
limitada
Capacidad limitada de
cumplimiento

Ejemplos:
Colombia, Hungra, Nicaragua,
Portugal, Repblica Checa,
Armenia

Ejemplos:
Federacin Rusa, Rumania,
Suecia, Brasil

Agencia
Especializada de
Proteccin al
Consumidor
Plena especializacin
Mandato claro

Costo de implementacin
elevado
Nuevo marco legal

Ejemplos:
Canad, EEUU, Holanda, Reino
Unido, Mxico

Visin Integral de la Proteccin al


Consumidor en el Per
Ente Regulador y
Supervisor
Financiero

Agencia General de
Proteccin al
Consumidor

Conocimiento especializado
financiero
Retroalimentacin con
elementos prudenciales

Mandato claro de proteccin


al consumidor
Descentralizacin

Conflicto de intereses
(estabilidad vs PCF)
Balance de recursos

Especializacin financiera
limitada
Capacidad limitada de
cumplimiento

Modelo Peruano
Superintendencia de Banca,
INDECOPI
Seguros y AFP
Resuelve controversias
Supervisa, regula y capacidad
individuales (consumos en
sancionadora
general)

Agencia
Especializada de
Proteccin al
Consumidor
Plena especializacin
Mandato claro

Costo de implementacin
elevado
Nuevo marco legal

Antecedentes
LEY DE PROTECCIN AL
CONSUMIDOR

CDIGO DE PROTECCIN Y
DEFENSA DE CONSUMIDOR

Regulaba las relaciones de


consumo entre proveedores
de diversos sectores. No haba
regulacin especial para el
Sistema Financiero

Incorpora un captulo sobre


Productos y Servicios
Financieros.

2004

2010

2005

CIRCULAR G110-2003
Gestin de
reclamos

LEY COMPLEMENTARIA A LA LEY


DE PROTECCIN AL CONSUMIDOR
EN SERVICIOS FINANCIEROS
Regula la difusin de tarifas y
modificaciones contractuales y la
aprobacin de clusulas generales
de contratacin. Facultades de
regulacin y supervisin de la SBS.

Marco regulatorio de proteccin


al consumidor de servicios financieros
LEY COMPLEMENTARIA A LA
LEY DE PROTECCIN AL
CONSUMIDOR EN
SERVICIOS FINANCIEROS

Evolucin de la Organizacin Interna

El Departamento
de Anlisis y
Supervisin de
Servicios al
Usuario pasa a
llamarse
Departamento de
Supervisin de
Conducta de
Mercado

Evolucin del Rol de la SBS

Proteccin al Consumidor Financiero


Revisin de los siguientes temas:
Concepto de comisin comisiones prohibidas.
Tamao de letra.
Difusin de informacin en la pgina web.
Publicidad: folletos, banners, entre otros.
Difusin de TCEA y TREA.
Revisin del contenido mnimo de los formularios
contractuales: contrato, hoja resumen, cartilla informativa.
Ao base para el clculo de intereses.
Simuladores.
Frmulas y ejemplos explicativos.

Supervisin de Conducta de Mercado


Supervisin de Conducta de Mercado
Metodologa

Bases de
Datos

Impacto

Proceso
Sancionador

Supervisin de Conducta de Mercado


Supervisin de Conducta de Mercado
Metodologa

Bases de
Datos

Impacto

Proceso
Sancionador

Sanciones en el Sistema Financiero

Proteccin al Consumidor Financiero


desde la SBS

Oficinas
Descentralizadas
de Piura y
Arequipa
Mdulos de Atencin
en Trujillo, Ica, Tacna,
Cusco, Iquitos y
Huancayo

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