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La

rassurance

Ralis par:

A/U 2014/2015
La rassurance est un mcanisme par lequel un assureur, appel la
la cdante , transfre un risque, en tout ou en partie, un autre
assureur, que lon appelle rassureur .
Cest lassureur de lassureur!
plan
I) Principes et fonctionnement de la rassurance

A) Principes de la rassurance

B) Fonctionnement de la rassurance
II) Types et formes de rassurance

A) Types de rassurance

B) Formes de rassurance
A- Principes de la rassurance
Le contrat de Le particulier ou La rassurance
rassurance ne lie lentreprise assure permet aux
juridiquement que la ne sont en principe cdantes de faire
cdante son pas au courant de face aux pics de
rassureur lexistence dun sinistralit
contrat de exceptionnels
rassurance et ils
nont aucun contact
avec le(s)
la cdante rassureur(s)
dispose dune la cdante a une
plus grande plus grande
capacit et sret stabilit financire
financire sur moyen et long
terme.
B- Fonctionnement de la rassurance
On distingue plusieurs branches et
sous-branches dans la
rassurance

vie Non vie Dommage aux biens Responsabilit civil


etc
qui se dclinent en trois grands types

facultative obligatoire Facultative-obligatoire


B- Fonctionnement de la rassurance

1 janvier , pour la march europen

La plupart des contrats ont une dure d'un 1 juillet pour le march amricain
an:
1 avril pour la march japonais

Chaque anne les contrats de rassurance sont renouvels durant


la priode de renouvellement qui marque traditionnellement le pic
d'activit chez les rassureurs, les courtiers de rassurance et le
dpartement cession des cdantes.
B- Fonctionnement de la rassurance
Durant le renouvellement la cdante ou son courtier font gnralement un
appel d'offres de rassurance avec un type de contrat et des conditions pr-
choisies dcrites sur une note de couverture.

Les rassureurs proposent alors soit uniquement soit successivement, le prix


et la part qu'ils souhaitent pour participer ce contrat ou programme de
rassurance.

La cdante choisira ensuite un taux de prime puis allouera les parts chaque
rassureur en leur envoyant une note de couverture dfinitive.

Plus tard elle leur enverra le document contractuel qui dfinit plus en dtail les
rgles et conditions du contrat de rassurance, que chaque partie signera.
A- Types de rassurance
Les trois modes de rassurance
sont:

la rassurance obligatoire rassurance facultative La rassurance


obligatoire-facultative

Ralise par traits Ralise par des Trs rare dans la


qui couvre tout le facultatives qui pratique.
portefeuille d'une couvre un ou Cest un mlange
cdante dans une plusieurs risques ou entre les deux
sous-branche. polices spcifiques modes ( obligatoire
de la cdante et qui et facultatif).
Exemple: sont explicitement
portefeuille dcrits.
automobile ou
incendie.
B- les formes de la rassurance
1- Rassurance proportionnelle

a- quote-part: (QUOTA SHARE)


- Le rassureur partage un pourcentage
quivalent des primes et des sinistres du
portefeuille de la cdante. Ainsi dans ce type
de contrats, le sort de la cdante et du
rassureur sont trs lis.
- Un ratio de partage est dfini pour toutes les
polices.
Dans cet exemple, pour une cession
de 50 %, le rassureur R en cas de
sinistre total (300.000 DH) devra
payer 150.000 DH la cdante, A
qui lui aurait auparavant vers 50 %
de la prime.
B- les formes de la rassurance
1- Rassurance proportionnelle
b- excdent de pleins: (SURPLUS SHARE)
L'excdent de plein, C'est aussi un trait proportionnel, car les primes et
les sinistres sont partags selon un ratio dfini l'avance

Le ratio de partage est dfini selon chaque police. Contrairement a un


quote-part.

Ce ratio permet de partager les primes et les sinistres.

Ce type, permet a la cdante de garder les petits risques.


2- Rassurance non-proportionnelle

Dans le systme de la rassurance non proportionnelle, le


rassureur nintervient qu un certain seuil de sinistre ou de perte
de la cdante.

Le rassureur touchera pour cela un pourcentage de la prime.

Le sort de la cdante et du rassureur sont beaucoup moins lis,


ainsi au cours d'une anne d'exercice, A pourra tre en perte,
mais pas forcment R, ce qui aurait d tre le cas dans le cadre
d'un contrat en quote-part.
2- Rassurance non-proportionnelle
a- Excdent de sinistre : (EXCESS OF LOSS)

Il existe un seuil dintervention sur un sinistre, appele la


priorit, et une limite dintervention du rassureur, appele
la garantie. L'criture d'un XS est simplifie en crivant
la garantie XS la priorit .

Exemple on crira donc : 50.000dh XS 250.000dh .

Le trait Excess of Loss working protge une


catgorie du portefeuille de la cdante la
survenance de tout sinistre dpassant sa priorit
dans une priode dtermine qui peut tre une
anne ferme, appele anne de survenance. La
limite rgler par sinistre est fixe d'avance : porte
de l'excdent de sinistres
2- Rassurance non-proportionnelle
b- Excdent de perte : (STOP-LOSS)
Le rassureur intervient lorsque lassureur est en
perte.
Le seuil et la limite dintervention du rassureur
sont dfinis en fonction dun pourcentage du total
des primes perues par la cdante.

par exemple: entre une perte suprieure 110 %


des primes acquises jusqu' une perte allant
130 %, qu'on crira 20 % SL 110 % .