EL SEGURO DE CRDITOS

CONTRA RIESGOS EN LA
EXPORTACIN
En 1970 un consorcio de 41 instituciones aseguradoras cre,
con el apoyo del Gobierno Federal , la Compaa Mexicana
de Seguros de Crdito, S. A., cuyo objetivo principal es
proteger los exportadores mexicanos contra los riesgos de
falta de pago de sus ventas a plazos al exterior.

El seguro de crdito de exportacin ha probado ser un

mecanismo sumamente til de promocin, al crear un clima
de seguridad para los exportadores

Las principales caractersticas del seguro de crdito, que

ofrece dicha institucin aseguradora, son las siguientes:

Es un servicio para proteger a los exportadores

contra la falta de pago de los crditos que conceden
a sus compradores de otros pases, mediante una
indemnizacin en caso de prdida por este concepto.
 PRINCIPIOS BSICOS
El exportador tiene el compromiso de asegurar todas, o por lo
menos la parte de sus exportaciones que permita establecer una
adecuada distribucin de riesgos.
El asegurado asume una parte proporcional de sus propios riesgos,
a fin de que se preocupe por seleccionar su clientela, planear
adecuadamente sus ventas, vigilar la evolucin de sus crditos y en
caso de falta de pago, se interese en su recuperacin.
El seguro de crdito de exportacin cubre exclusivamente riesgos
de naturaleza financiera.
El asegurador es ajeno a cualquier controversia que surja entre
vendedor y comprador, .
La existencia del seguro no releva al exportador de la
responsabilidad de cobrar oportunamente sus crditos por las vas
ms expeditas.
La simple falta de cobro oportuno del crdito asegurado no justifica
el pago de una indemnizacin, para ello se requiere que ocurra
alguna de las eventualidades previstas en el contrato de seguro.
 RIESGOS QUE CUBRE COMESEC

Exclusivamente son riesgos de carcter comercial, originados

por la incapacidad financiera del importador para cubrir sus
adeudos.

a) Insolvencia legal: Se produce al existir una declaracin

judicial de quiebra, suspensin de pagos o algn acto
jurdico similar, que impida el cobro de crdito asegurado.

b) Insolvencia de hecho: Se tiene por presentada cuando

existan evidencias de que el deudor se encuentra en una
situacin econmica tal, que el ejercicio de una accin
judicial en su contra para recuperar el crdito asegurado
resultara intil.

c) Presuncin de insolvencia o mora prolongada. Hay

insolvencia cuando transcurren doce meses desde el
vencimiento del crdito y ste no ha sido cobrado a pesar de
las gestiones efectuadas
 RIESGOS QUE NO CUBRE COMESEC

a) Los comercialmente llamados riesgos polticos

(expropiacin, confiscacin, inconvertibilidad e
transferibilidad de moneda).

b) La imposibilidad del deudor de pagar el crdito

asegurado a consecuencia de daos producidos por
fenmenos de la naturaleza como: terremotos,
inundaciones, ciclones; los daos o perjuicios derivados
de perdidas, deterioro o falta de mercancas en transito,
as como los gastos de almacenaje, costas judiciales y
otras erogaciones a que den lugar dichas eventualidades

El riesgo que cubre COMESEC empieza a correr desde la

fecha del embarque de las mercancas al extranjero.
 SUMA ASEGURADA
COMESEC cubre generalmente, el 85% de la suma
asegurada en los crditos a corto plazo, y el 75% en las
operaciones a medio y largo plazo; determinndose
esta suma de la siguiente manera:
Valor de las mercancas exportadas
Menos las cantidades exigibles al comprador con
anterioridad al embarque.
Mas los gastos de transporte y las primas de
seguros de dichas mercancas; los intereses
ordinarios que devenguen el crdito concedido al
importador, as como otros gastos accesorios,
siempre que su importe figure en la factura
comercial o en el contrato de compra venta.
 INDEMNIZACIONES

El monto de la indemnizacin se determina

aplicando a la prdida neta definitiva el porcentaje
de cobertura correspondiente.

Las indemnizaciones se pagan dentro de los treinta

das siguientes a la fecha de la determinacin de la
perdida neta definitiva. Cuando exista dificultad
para cuantificar el valor de dicha prdida, el
asegurado recibir adelantos a cuenta de la
indemnizacin, que pueden llegar a ser hasta del
50% del valor estimado de la misma
 PLIZA GLOBAL

Cubre todos los crditos, a plazo menor de un ao que

el asegurado conceda a sus compradores del
extranjero. Esta pliza favorece la diversificacin de
riesgos, lo que permite cobrar al exportador primas
ms bajas mayor sea el nmero de operaciones que
presente al seguro.

El exportador debe asegurar la totalidad de sus

crditos, para adquirir esta pliza, con excepcin de
las ventas al exterior que realice a travs de carta de
crdito irrevocable, a entidades publicas o
compradores privados con garantas de instituciones
de crdito o de organismos oficiales, as como las que
COMESEC le autorice expresamente a excluir.
 MECNICA PARA OBTENER
LA PLIZA GLOBAL

a) El exportador presenta una solicitud de

seguro contratar la pliza global y propone el
lmite mximo de crdito que estima
conveniente asignar a cada comprador en el
extranjero, de acuerdo con sus planes de
ventas para los prximos doce meses.

b) La COMESEC, despus de evaluar los riesgos,

informa al solicitante los trminos en que
est dispuesta a otorgarle su cobertura,
incluyendo la tarifa de primas respectiva.

c) Si los trminos son aceptables para ambas

partes, se firma el contrato de seguro
correspondiente
 EVALUACIN DE
RIESGOS
Cada comprador propuesto a la COMESEC
est sujeta a una investigacin, tan
exhaustiva como sea preciso, sobre su
solvencia moral y su situacin econmica y
financiera, para conocer su capacidad de
pago de los deudos que llegase a contraer
con el asegurado y para clasificarlo para
efectos de primas
 OBLIGACIONES

Notificar mensualmente a la COMESEC

el monto de los embarques realizados
en el curso del mes precedente y pagar
el importe de las primas aplicables a los
crditos asegurados
DURACIN DE LA PLIZA
GLOBAL
Es de un ao, renovable
automticamente, a menos que el
asegurado decida darla por terminada,
avisando a la COMESEC con 30 das de
anticipacin
 PLIZA INDIVIDUAL O ESPECIFICA

Se utiliza normalmente en crditos a plazos medios y largo,

que no se realizan con regularidad y que presentan
caractersticas muy particulares, por lo que se hace
necesario el examen detallado de cada operacin.

El riesgo que se cubre es precisamente la falta de pago de

un crdito, del que se derivan las siguientes consecuencias:

a) El seguro de crdito: no cubre perdidas de daos fsicos

en transito.

b) La mercanca vendida debe haber sido admitida

previamente por el comprador, a fin de que el crdito
quede debidamente configurado.

c) El seguro de crdito es ajeno a cualquier controversia

que surja entre comprador o proveedor