Su objetivo primordial es

preservar los intereses de los

depositantes, de los
asegurados y de los afiliados al
SPP.

La Superintendencia La SBS es una

de Banca, Seguros y institucin de derecho
AFP es el organismo pblico cuya autonoma
encargado de la funcional est
regulacin y reconocida por la
supervisin de los Constitucin Poltica del
Sistemas Financiero, Per. Sus objetivos,
de Seguros y del funciones y atribuciones
Sistema Privado de estn establecidos en la
Pensiones, as como Ley General del Sistema
de prevenir y detectar Financiero y del Sistema
el lavado de activos y de Seguros y Orgnica
financiamiento del de la Superintendencia
terrorismo. de Banca, Seguros y
AFP (Ley 26702).
 VISION: Ser una institucin supervisora
y reguladora reconocida en el mbito
mundial, que aplica estndares
internacionales y las mejores prcticas,
apoyada en las competencias de su
capital humano.

VISION Y
MISION MISION: Proteger los intereses del
pblico, cautelando la estabilidad, la
solvencia y la transparencia de los
sistemas supervisados, as como
contribuir con el sistema de

SBS prevencin y deteccin del lavado de

activos y del financiamiento del
terrorismo.

Integridad
Prudencia
VALORES Responsabilidad
Vocacin de servicio
SUPERINTENDENCIA DE BANCAS Y SEGUROS AFP
RESEA HISTRICA
INICIOS
La Superintendencia fue creada el 23 de mayo de 1931 bajo la
denominacin de Superintendencia de Bancos. Su finalidad era controlar y
supervisar los bancos, empresas que en ese entonces conformaban un
sistema financiero pequeo y habituado a la autorregulacin. En total
fueron 16 instituciones financieras que estuvieron inicialmente bajo el
mbito de la Superintendencia.

la nueva legislacin estableci que toda empresa bancaria deba

mantener un capital y reservas que sumados no fueran menores del 20%
de sus obligaciones con el pblico.
 CRECIMIENTO DEL SISTEMA FINANCIERO
En los aos posteriores a la Segunda Guerra Mundial se dio
una expansin de los depsitos y colocaciones, y con ello el
sistema bancario fue modernizndose durante el gobierno del
General Odra.
Durante el perodo 1956-1968 el sistema creci
notablemente, al constituirse 18 nuevos bancos, 7 empresas
de seguros y 17 asociaciones de crditos para vivienda.
Se determin que los bancos comerciales slo podan ser
propiedad de personas naturales o jurdicas peruanas y que
las empresas bancarias ya establecidas slo seran
consideradas nacionales cuando por lo menos el 75% de su
capital fuera de peruanos. Asimismo, se impusieron
restricciones al crdito para empresas extranjeras.
La Superintendencia asumi el control de los lmites sobre el
cobro y pago de intereses.
El mbito de control se ampli a las Empresas Financieras y a
las Mutuales de Vivienda.
En este perodo se cre la Banca Asociada formada por
empresas que, salvo algunas limitaciones en su manejo,
funcionaban bajo un rgimen privado permaneciendo bajo el
control del Estado, al tener ste una participacin mayoritaria en
el capital.
La Banca de Fomento experiment en este perodo un fuerte
crecimiento.
Se cre la Corporacin Financiera de Desarrollo (COFIDE), y
se le dio impulso al Sistema Mutual y a los Bancos Privados de
Fomento de la Industria de la Construccin.
Uno de los objetivos del gobierno era impulsar el desarrollo
econmico de las distintas regiones del pas, y la herramienta
para lograr este objetivo fue el impulso a la creacin de la Banca
Regional.
En 1972 se volvi a ampliar el mbito de supervisin de la
Superintendencia, incluyndose las Cajas de Ahorro y
Prstamo para Vivienda; y en 1978 las Cooperativas de Ahorro
y Crdito y Cooperativas de Seguros.
Adems, en este periodo, al crearse el Mercado nico de
Cambios, se le encarg a la Superintendencia establecer el
tipo de cambio diario para las principales monedas extranjeras
de acuerdo con la cotizacin del mercado.
La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) adquiri
rango constitucional al ser incluida en la Constitucin de 1979,
la cual le otorg autonoma funcional y administrativa.
En 1981 se dict la primera Ley Orgnica de la
Superintendencia de Banca y Seguros, el Decreto Legislativo
197 que reemplaz los Captulos I, VI, VII y VIII de la Ley de
Bancos.
 REFORMA Y MODERNIZACIN
La reforma financiera iniciada en 1991, incluy la disolucin de la
Banca de Fomento, la asignacin de un rol diferente para COFIDE
como banco de segundo piso, la creacin del sistema de Cajas
Rurales de Ahorro y Crdito y del Sistema Privado de Pensiones.
Asimismo, se estableci, el sistema de Banca Mltiple, el Fondo
de Seguro de Depsitos y la Central de Riesgos.
La normatividad bancaria fue renovada en abril de 1991 con la
promulgacin de la Ley de Instituciones Bancarias, Financieras y de
Seguros, Decreto Legislativo 637.
En diciembre de 1992, mediante el Decreto Ley 25987 el
gobierno promulg una nueva Ley Orgnica de la Superintendencia
de Banca y Seguros. En el mimo mes, a travs del Decreto Ley
25897, se cre el Sistema Privado de Pensiones (SPP) como
alternativa a los regmenes de pensiones administrados por el
Estado concentrados en el Sistema Nacional de Pensiones.
 DESARROLLO RECIENTE
A mediados de 1996, a iniciativa de la SBS se profundiz la
reforma financiera iniciada en 1991.
El objetivo principal fue el fortalecimiento del sistema
financiero y la supervisin bancaria .
Asimismo, se incluy la supervisin consolidada permitiendo
que el control abarcara tanto a los intermediarios, como a las
empresas que forman parte de un mismo conglomerado
financiero.
En diciembre de 1996 fue publicada la Ley 26702, Ley
General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros.
En julio del 2000 fue promulgada la Ley 27328, en virtud de la
cual se ampla el mbito de accin la SBS, al incorporar bajo su
control y supervisin a las AFP. De esta manera la SBS ha
asumido las funciones que desde 1992 vena desempeando la
Superintendencia de Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones, cambiando su nombre posteriormente, a
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas
de Fondos de Pensiones.
El 12 de junio del 2007, mediante la Ley N 29038, la Unidad de
Inteligencia Financiera del Per (UIF-Per) fue incorporada a la
SBS, sumndose a sus funciones, la labor de prevenir y detectar
el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
Al asumir este nuevo reto, la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP reafirma su compromiso de promover la
estabilidad y solvencia de las instituciones supervisadas conforme
a los principios y prcticas internacionalmente aceptados.
 DE LA NATURALEZA
FINALIDAD Y OBJETIVOS
Es una institucin autnoma y con personera
jurdica, de derecho publico
Tiene por finalidad defender los intereses pblicos
DE LAS ATRIBUCIONES Y FUNCIONES
El control y supervisin de las empresas que conforman el sistema
financiero
La superintendencia supervisa el cumplimiento de la ley orgnica y
disposiciones complementarias como: banco de la nacin, banco
agropecuario y otros.
LAS FUNCIONES Y ATRIBUCIONES DE LA
SUPERINTENDENCIA SON:
Velar por el cumplimiento de las leyes, normas, estatutos y toda otra
disposicin que rige el sistema financiero
Supervisin integral de las empresas del sistema financiero, del sistema
de seguros y del sistema privado de Administracion de fondo de
pensiones
 Supervisin consolidada
La supervisin consolidada es un mecanismo
complementario a la supervisin individual de
las empresas de los sistemas financieros, de
seguros y privado de fondos de pensiones,
que permite a la Superintendencia evaluar la
gestin de los riesgos que enfrentan las
empresas supervisadas por pertenecer a un
grupo financiero
Supervisin de riesgos de lavado de
activos y financiamiento del terrorismo
En el 2010 comenz a operar al interior de la
Superintendencia Adjunta de Riesgos el
departamento especializado en riesgos de lavado de
activos y financiamiento del terrorismo (LA/FT) que
fue creado el ao anterior, con el propsito de
fomentar en las empresas que conforman los
sistemas supervisados y al interior de la
Superintendencia
 Sistema financiero
En los procesos de supervisin, esta Superintendencia utiliza
una metodologa basada en la identificacin, seguimiento y
control de los riesgos ms relevantes que enfrentan las
empresas.

Las visitas de inspeccin se desarrollan con equipos

conformados por funcionarios de diferentes departamentos
de la Superintendencia, y permiten la verificacin del
cumplimiento normativo, la evaluacin de la gestin de
riesgos y del sistema de control interno como parte
integrante de dicha gestin, as como la determinacin de la
suficiencia patrimonial.
Durante el 2010, esta
Visitas de inspeccin efectuadas en el 2010
Superintendencia realiz
108 visitas de inspeccin a
Tipo de entidad Nmero
empresas del sistema
Bancos 18
financiero, 35 de las cuales
Financieras 11
fueron a bancos, financieras
y empresas de Cajas municipales 15
arrendamiento financiero; Cajas rurales de ahorro y crdito 13
seis fueron visitas Edpymes 10
transfronterizas; 38 a Empresas de arrendamiento financiero 6
empresas especializadas en Almacenes generales de depsito 4
microfinanzas (cajas Empresa de transferencia de fondos 7
municipales, cajas rurales Visitas transfronterizas 6
de ahorro y crdito y Empresas en liquidacin 4
Edpymes); y 29 a otras Otros 14
entidades especializadas. Total 108
NUEVOS PARTICIPANTES EN EL SISTEMA
FINANCIERO PERUANO
Siguiendo con la tendencia mostrada en los
ltimos aos, gracias a la estabilidad
econmica y poltica del pas y a las buenas
prcticas de regulacin y supervisin
mostradas por la Superintendencia, en el 2010,
el sistema financiero continu consolidndose
en una posicin financiera slida. La confianza
en el sistema financiero atrajo el inters de
inversionistas para ingresar al mercado
peruano.
 Riesgo de crdito
A partir del 1 de julio del 2010 entr en
vigencia el Reglamento para el Requerimiento
de Patrimonio Efectivo por Riesgo de Crdito,
el cual establece la metodologa a aplicarse y
los requisitos que las empresas deben cumplir
para efectuar el clculo del requerimiento de
patrimonio efectivo usando el mtodo estndar
o los mtodos basados en clasificaciones
internas, recomendados por el Comit de
Supervisin Bancaria de Basilea.
 RIESGOS DE LIQUIDEZ
Se basa en un monitoreo del sistema bancario y micro
financiero, tanto a travs de reportes diarios y semanales, como
de informes mensuales para las empresas de cada sector.

Los citados reportes permiten realizar un monitoreo

constante de la exposicin al riesgo de liquidez de las empresas
que captan recursos del pblico. As, a travs de un sistema de
alertas tempranas, se monitorean los ratios de liquidez global y
por monedas, y la evolucin del total de obligaciones sujetas a
encaje.
SUPERVISIN AUXILIAR
Supervisin Auxiliar In-Situ
Tiene como objetivo obtener un conocimiento detallado y objetivo de las actividades
relacionadas con la operacin, administracin, organizacin, funcionamiento, y las
estrategias de negocios de la Entidad, as como de sus operaciones, procedimientos,
sistemas, controles internos y grado de cumplimiento de la regulacin vigente.

Supervisin Auxiliar Extra-Situ

Corresponde seguimiento y monitoreo financiero de las Entidades de Ahorro y Crdito
Popular, respecto del cumplimiento legal, financiero, operativo, tcnico y normativo con
base a informacin presentada por las Instituciones de manera mensuales
RIESGOS DE MERCADO
En cuanto a la supervisin extra situ, se desarrollaron herramientas de explotacin
de informacin interna y externa que permiten realizar un anlisis rpido de los
riesgos de mercado que afrontan las empresas supervisadas y metodologas de
estrs para los portafolios de inversiones y monedas, los cuales son monitoreados
peridicamente.

Respecto de la supervisin in situ, se particip en visitas de inspeccin, tanto

locales como transfronterizas, en las cuales se puso nfasis en la revisin del
proceso de valorizacin de inversiones de la cartera negociable y la validacin de
modelos internos.

Finalmente, con el objetivo de mejorar la calidad de la gestin del riesgo de

mercado, se desarroll la propuesta del nuevo Reglamento de Gestin de los
Riesgos de Mercado para introducir nuevos requerimientos regulatorios y consolidar
la regulacin vigente sobre la materia.
PROGRAMA DE EVALUACIN DEL SECTOR
FINANCIERO

El Programa de Evaluacin del Sector Financiero o FSAP por sus siglas en ingls,
consiste en un diagnstico profundo e integral del sistema financiero de un pas, con la
finalidad de evaluar su estabilidad y nivel de desarrollo.

Parte del FSAP consiste en la evaluacin del cumplimiento de los Principios Bsicos para
una Supervisin Bancaria Eficaz, los cuales representan las mejores prcticas y
estndares internacionales en materia regulatoria y de supervisin. El FSAP tambin
evala otros aspectos como la solidez de las instituciones financieras, en particular las de
importancia sistmica, y la capacidad de los supervisores para mantener un sistema
financiero estable y para intervenir eficazmente en caso de una crisis financiera.
SISTEMA DE SEGUROS
Seguro de vida de Ley para trabajadores: Seguro obligatorio que cubre a los trabajadores con un capital indemnizable en caso de
muerte natural o accidental, o invalidez total y permanente producido por accidente, de acuerdo con los limites y condiciones que fija la
ley, y por cuenta del empleador. en caso de cese del trabajador, ste tiene el derecho de mantener el seguro en vigor, asumie ndo el
costo de la prima correspondiente.

Seguro de Desgravamen: Seguro que cubre el saldo insoluto de la deuda del asegurado indicada en el contrato respectivo, en caso
de su fallecimiento, a favor del acreedor beneficiario del seguro

SOAT: Seguro obligatorio de accidentes de trnsito que cubre a los ocupantes y terceros no ocupantes de un vehculo automotor, que
sufran lesiones o muerte como consecuencia de un accidente de trnsito en que haya participado el vehculo automotor asegurad o.

Seguro de vida Individual: Cobertura contratada en nombre de una sola persona, mediante la cual se garantiza que el pago por el
asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se hace depender del fallecimiento o supervivencia del asegurado en una poca
determinada, y siempre que la ocurrencia del fallecimiento no est condicionada a un evento o causa especfica.

Seguro de Vida en Grupo particular: Seguro de proteccin a un grupo durante un periodo especfico.

Seguro de Accidentes Personales: Tambin llamado seguro de accidentes individuales. este seguro tiene por objeto la prestacin de
indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la muerte o incapacidad del asegurado, a consecuencia de actividades previs tas
en la pliza.
 VISIN
Ser lder en el servicio y atencin de los asociados que sufren un
accidente de trnsito; garantizando la asistencia y pago oportuno a
travs de una administracin socialmente responsable del fondo contra
accidentes de trnsito de los transportistas.
MISIN
Garantizar la sostenibilidad del fondo contra accidentes de transito, a
travs de una gestin socialmente responsable y moderada.
Brindar una atencin personalizada y asistencia inmediata en caso de
siniestros.
Promover la reduccin progresiva de los costos estratgicos, a travs de
la construccin de nuestros propios centros mdicos y red de farmacia.
Implementar una cultura organizacional solidaria y humana.
Combatir el monopolio, el abuso y la injusticia y organizarnos en el Gran
Frente para combatir la incapacidad y corrupcin de malos funcionarios
pblicos.
REQUISITOS PARA ASOCIARSE
Presentar los siguientes documentos.
1.-Copia de la tarjeta de propiedad del vehculo.
2.-Copia de DNI del propietario.
3.- Copia de la licencia de conducir.
4.-Copia de la Tarjeta de Circulacin la autorizacin
Correspondiente.
5.-Entregar el Boucher de depsito de la aportacin y/o
depositar el monto en dlares, de acuerdo a la clase de
vehculo que tenga, segn la Nota Tcnica aprobada
por el MTC y/o SBS.
1.5. SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES (SPP).
o El Sistema Privado de Pensiones (SPP) fue creado el 6 de
diciembre de 1992, a travs del Decreto Ley 25897. Tras 17 aos,
el SPP cuenta hoy con ms de cuatro millones de personas
afiliadas y tiene un rol clave en el crecimiento econmico del
Per, ya que ha generado importantes recursos para el
desarrollo de nuestra economa y la creacin de nuevos puestos
de trabajo. Su creacin y desarrollo le dio dinamismo y mayor
eficiencia a la seguridad social del pas.
o El Sistema Privado de Pensiones (SPP) es un rgimen
administrado por entidades privadas denominadas
Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), donde los
aportes que realiza el trabajador se registran en una cuenta
individual.
ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE
PENSIONES (AFP)
CMO FUNCIONA UNA AFP?
Las AFP administran fondos de pensiones bajo la modalidad de cuentas
individuales de capitalizacin (CIC), en favor de trabajadores
incorporados al Sistema Privado de Administradoras de Fondos de
Pensiones.

POR QU AFILIARSE A UNA AFP

En el Per, tenemos dos opciones para afiliarnos a un Sistema de
Pensiones: El Sistema Privado de Pensiones, administrado por las AFP y
el Sistema Nacional de Pensiones (SNP), administrado por la Oficina de
Normalizacin Previsional (ONP).
 SUPERVISIN DE INSTITUCIONES

El uso del Portal de Recaudacin, denominado AFPnet, utilizado para efectos de la

declaracin y pago de los aportes previsionales que deben realizar los empleadores
que cuenten con trabajadores afiliados a una AFP, se ha observado que ms de 18
mil empleadores usan este portal, lo cual involucra a ms de 1,7 millones de
trabajadores cotizantes, de un total aproximado de 4,6 millones de afiliados a
diciembre del 2010.

Se ha observado una mayor rapidez en el registro de los aportes en las cuentas

individuales de los trabajadores, adems de haberse reducido las diferencias o
errores por pagos en exceso o en defecto.

Las planillas que se envan utilizando el Portal AFPnet se acreditan entre tres y
cinco das contados desde la fecha de pago, mientras que en el caso de las
planillas convencionales, la acreditacin demoraba en promedio 15 das.
 La supervisin a empleadores que hace la Superintendencia, las visitas de
inspeccin tuvieron por objeto verificar el cumplimiento de sus obligaciones
previsionales, de conformidad con las disposiciones contenidas en el marco legal
vigente.
Con relacin a los promotores de ventas, se sancion a 190 de ellos por haber
incurrido en las infracciones tipificadas en el Reglamento de Sanciones; 186
infracciones fueron tipificadas como muy graves, por lo que se determin su
exclusin del Registro de Promotores, y por consiguiente, su inhabilitacin para
continuar ejerciendo la funcin de promotor de ventas en el SPP.
La supervisin de la Caja de Pensiones Militar Policial (CPMP), la visita de
inspeccin estuvo orientada a evaluar las medidas adoptadas para implementar las
recomendaciones efectuadas por la Superintendencia en los ltimos aos, as como
las acciones efectuadas por el Consejo Directivo con el objetivo de asegurar que
contar con los recursos suficientes para cumplir con el pago regular de sus
obligaciones previsionales.
 SUPERVISIN DE PENSIONES Y BENEFICIOS

Se elaboraron guas para los trmites de invalidez, sobrevivencia y gastos de

sepelio, definindose adems el contenido mnimo de la informacin a proveerse a
los afiliados y beneficiarios, para que, ante una contingencia de invalidez o
fallecimiento, se encuentre en mejores condiciones para realizar su trmite.

Con el fin de dotarlo de transparencia, igualdad de oportunidades, conductas

adecuadas y mayor competencia, se implementaron los mecanismos de grabacin
de audio y video en los procesos de contratacin, lo que complementa la
participacin de los veedores.
Mejoran las alternativas de jubilacin y productos, con la finalidad de aplicar el
principio de proporcionalidad de aportes del Rgimen Genrico para trabajadores
que realizan actividades de riesgo (sectores minera y construccin), se mejoraron
los procedimientos para que los afiliados puedan efectuar sus trmites de pensin a
una edad inferior a la edad legal de jubilacin.
 Se han implementado los procesos operativos para la gestin de los beneficios de
devolucin de aportes y de jubilacin anticipada por desempleo, en el marco de lo
previsto por la Ley N 29426.

Con la finalidad de generar las condiciones para que se incremente la oferta de

rentas vitalicias en nuevos soles, se busc estandarizar el mecanismo de ajuste de
dichas pensiones, minimizando las distorsiones en la oferta, generadas por las
diferencias que existan en el tratamiento de la pensin.

En cuanto a la supervisin del sistema evaluador de invalidez (SEI), se establecieron

reuniones mensuales con mdicos miembros del Comit Mdico de la
Superintendencia.
 SUPERVISIN DE LA GESTIN DE LAS CARTERAS ADMINISTRADAS

Mediante Oficio Mltiple N 36678-2010-SBS, se estableci la documentacin

con la que debe contar una AFP para sustentar la inversin de sus carteras
administradas en fondos mutuos o de inversin alternativos.

Se monitorean los diversos indicadores de riesgo y evala continuamente la

informacin de la composicin de las carteras administradas.
 VALORIZACIN DE INVERSIONES

Con el fin de mejorar la eficacia de los procesos de valorizacin, se

implementaron las siguientes acciones: mejoras en la automatizacin de los
sistemas internos de valorizacin; modificaciones al Manual del Vector de Precios;
introduccin de nuevas funcionalidades en los mdulos internos de valorizacin.

Se incorpor la publicacin diaria de las curvas de rendimiento y del vector de

precios en el Portal del Supervisado
 La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la
regulacin y supervisin de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema
Privado de Pensiones, as como de prevenir y detectar el lavado de activos y
financiamiento del terrorismo. Su objetivo primordial es preservar los intereses de
los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.

La SBS es una institucin de derecho pblico cuya autonoma funcional est

reconocida por la Constitucin Poltica del Per. Sus objetivos, funciones y
atribuciones estn establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP (Ley 26702).