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Cmo administrar las

finanzas?
Cundo nos

perjudica el
el Dinero?
Mas de un 70% de nosotros hemos experimentado crisis
financiera en nuestras familias alguna vez
Cundo nos perjudica?

No tenemos hbitos
Adecuados
Mas de un 50% de nosotros no hemos sido
enseados a ahorrar

Malas prcticas
Mas de un 70% tiene gastos o pagos que
van ms all de sus ingresos
Cundo nos perjudica?

Motivaciones incorrectas
Al menos la Mitad opinan que sus problemas
en finanzas tienen origen en problemas de valores
y estilo de vida
Estilo de Vida con balance

Familia
Trabajo
X
Finanzas I

tica T

Salud O
Estilo de Vida sin balance

Familia Crisis
Trabajo Crisis X
Finanzas I
T
tica Crisis

Salud O
Crisis

Al menos 40% han tenido problemas de salud por finanza


1
Qu otros
factores tienden
a crear

Crisis Financiera
en las personas?
Crisis Financiera
E
N
T
R
A

Falta de Plan de Ingresos


D
A
S

Mas de un 70% no elaboran presupuesto

Falta de Plan de Gastos


S
A
L
I
D
A
S
Crisis Financiera

Tarjetas y Deudas .$.


Un 67% aproximadamente utilizan
la tarjeta de crdito como medio de
pago
En CR hay 375 mil tarjetas
Arme un

Presupuesto Realista
Cmo distribuyo

los gastos?
Transporte
Varios
Comida
y
Aseo
Ropa Vivienda
Salud
Diversin
Cul es el balance?

Ingresos Gastos +
-
rros
Aho

-
Seguros

=
Transporte
Varios
Ingresos de Esposo Comida

s
ne
Edu as y

io
eud
cac

rs
in Aseo

ve
D

In
Ingresos de Esposa
Otros Ropa Vivienda
Ingresos Salud
Diversin
Donaciones
Algunas ideas
CREDITOS Y DEUDAS
Abone al principal

Cancele las menores si puede

Reestructure inters y cuota


Cul es mi situacin?

Crisis

STRESS Y PREOCUPACIN
Identifique qu le ha llevado a la crisis
Aproveche la Oportunidad de Mejorar
5

Cmo afrontar
una crisis
financiera?
Algunas ideas
Tarjetas de Crdito
sela en casos de emergencia

Compre dentro del presupuesto

Cancele el total al corte


Algunas ideas

Reafirme sus principios y valores

Controle el presupuesto

Piense y consulte antes de comprar


MUCHAS Deudas

REFUNDIR
NEGOCIAR
RECORTAR..Listar gastos y ver qu podemos recortar (Cable,
entretenimiento)
Alquileres ms bajos
Buscar alternativas de INGRESOS o negocio propio

Luchar hasta el final... Ver todas las opciones, buscar ayuda


(CON CUIDADO)
Liquidar certificados
ltima opcin: Vender activos para pagar
LA PAZ ES LO PRINCIPAL
Algunas ideas
rros
Aho
Seguros
Transporte
Varios
Comida

s
ne
Edu as y

io
eud
cac

rs
in Aseo

ve
D

In
Ropa Vivienda
Salud
Diversin

Procure un equilibrio
Varios 8%
Vivienda 26%
Educacin 11%

Salud 3%
Ahorros 2%
Ropa 2%
Recreacin 6%
Alimentos 22%
Creditos 5%
Transporte 13%
Seguros 2%
I. Objetivos del Estudio
y Reflexin
I.Objetivos del Estudio

Determinar tendencias de necesidades del personal de la CCSS en cuanto al manejo de las

Finanzas personales, posibles causas y correlaciones de la poblacin encuestada.

Identificar necesidades de apoyo y formacin en el personal para desarrollar la capacidad de

administrar adecuadamente sus finanzas personales.

Percibir impacto de las finanzas personales en aspectos laboral, personal, familiar, etc.

Brindar retroalimentacin a los niveles resolutivos dirigidos a las instancias involucradas, a fin

de que puedan definir acciones concretas que permitan ofrecer al personal un servicio de

apoyo.

Tener una primera aproximacin de la situacin en esta primer etapa, la cual se

complementara al desarrollar nuestro primer plan piloto.


Resultados de las Preguntas
Por Regin
Resultados
1 Fue usted enseado por sus padres a ahorrar?
100% 0% 0% 0% 1%
10%
90%

80% 38%
51% 49%
70% 57%
52%
60%

50%

40%

30% 62%
49% 49%
20% 43%
38%
10%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
2 Ha elaborado usted un presupuesto en los ltimos 6 meses?
100% 0% 0% 0% 1%
10%
90%

80%

70%
73% 72%
60% 75%
71% 85%
50%

40%

30%

20%
27% 28% 23%
10% 19% 15%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
Resultados
3 Creci usted en una familia donde las finanzas eran bien administradas?
100% 0% 4% 5%
6%
14%
90%

80%
47%
70% 44%
57% 52%
60%
62%
50%

40%

30%
53% 50%
20% 40% 43%

10% 24%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
4 Ha experimentado crisis financiera al vivir o cuando vivi con sus padres?
100% 3% 2% 0% 4%
14%
90%
23% 26%
28% 26%
80%
24%
70%

60%

50%

40%
73% 70% 74% 70%
30% 62%

20%

10%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
Resultados
5 Se considera usted una persona que piensa bien antes de comprar?
100% 0% 4% 0% 3%
7%
90%

80%
48% 47%
51% 49%
70% 47%
60%

50%

40%

30%
52% 53% 49%
47% 45%
20%

10%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR

6 Utiliza usted un mecanismo o forma de ahorro mensual actualmente?


100% 0% 0% 4% 0% 1%
90%

80% 37% 38% 38% 39%


42%
70%

60%

50%

40%

30% 63% 62% 62% 59%


55%
20%

10%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
Resultados
7 Usted dira que tiene deudas/gastos ms all de su capacidad de ingresos?
100% 3% 0% 4% 3% 3%
90%

80%
47% 57% 51% 51%
70% 53%

60%

50%

40%

30%
50% 45% 46%
20% 43% 44%

10%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
8 Se encuentra al da en todas sus deudas actualmente?
100% 0% 0% 3% 3%
6%
90% 20% 24%
24% 25%
80% 30%
70%

60%

50%

40% 80% 76% 74% 72%


30% 64%

20%

10%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
Resultados
9 Usa usted la tarjeta de crdito para endeudarse?
100% 3% 5% 0% 4%
6%
90%

80%

70% 57% 57% 64%


60% 64% 76%

50%

40%

30%

20% 40% 38%


30% 32%
10% 24%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR

10 Paga el total de lo gastado en su tarjeta mes a mes?


100%

90% 20%
28%
35%
80% 44%
70% 57%

60%

50%
49%
73%
40% 50%
41%
30%
33%
20%

10% 23%
15% 15%
7% 10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
Resultados
11 Est o ha estado a punto de perder algunos bienes si no atiende el problema de deudas?
100%
10% 6% 9% 9%
90% 19%
80%

70%

60% 72%
67% 71% 70%
50%
71%
40%

30%

20%

10% 23% 23% 21% 20%


10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR

12 Ha compartido o comentado o solicitado ayuda cuando tiene un problema de crisis financiera?


100% 3% 3%
11% 9%
90% 24%
80%
41%
70% 53% 45%
43%
60%
43%
50%

40%

30% 56%
43% 45% 46%
20%
33%
10%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
Resultados
13 Cree usted que sus problemas de dinero en alguna medida se originan en valores o estilo de Vida ?
100% vida?
3%
10% 13% 12%
90% 24%
80% 38%
26% 31%
70% 40%
19%
60%

50%

40%

30% 57% 60% 59% 57%


50%
20%

10%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
14 Ha visto afectada su salud por no poder pagar o sentir presin de a quienes usted debe dinero?
100% 3% 2% 4%
10% 6%
90%

80%
49%
70% 53% 54%
52% 62%
60%

50%

40%

30%
49%
20% 43% 42%
38%
32%
10%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
Resultados
15 Ha visto afectada su relacin familiar o de pareja a causa de un problema de manejo de Finanzas?
100% finanzas?
3% 6% 3% 7%
90% 19%
80%
40% 41%
42% 41%
70%

60% 43%
50%

40%

30% 57% 56%


53% 52%
20% 38%
10%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
16 Siente usted que su rendimiento o efectividad laboral se ha visto afectada cuando tiene stress
100% 0% por asuntos de finanzas?
10% 8% 9% 7%
90%

80%

70% 57%
51% 47% 51%
52%
60%

50%

40%

30%

20% 43% 42% 44% 42%


38%
10%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
Resultados
17 Tiene usted otras fuentes de ingresos para hacer frente a sus necesidades de gastos e ingresos?
100% 0% 4% 6% 6%
90% 19%
80%

70% 60% 44%


58% 54%
60%
52%
50%

40%

30%
50%
20% 40% 38% 40%
29%
10%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
18 Maneja usted algn tipo de inversiones? (Certificados, bonos, fideicomisos)?
100% 0% 4% 3% 4%
14%
90%

80%

70%

60% 77% 68%


79% 74%
50%
76%
40%

30%

20%
23% 28%
10% 18% 22%
10%
0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
Resultados
19 Siente que debera ajustar su estilo de vida ms acorde con lo que usted gana?
100% 3% 3%
9% 7%
10% 14%
90%
5% 24% 16%
80% 19%

70%

60%

50%
87%
40% 81% 77%
72% 74%
30%

20%

10%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
20 Cree usted que tiene que tomar decisiones para mejorar su posicin financiera?
100% 0%
10% 10% 8% 6% 6%
90% 12%
10% 14%
80% 21%

70%

60%

50%
90%
40% 81% 82% 80%
72%
30%

20%

10%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
Resultados
21 Alguna vez le han cortado un servicio pblico por no pagarlo (luz, telefno, agua, internet,
100% 0% etc.)? 0%
5% 4% 2%
90%

80% 43% 38%


51% 50%
70% 62%
60%

50%

40%

30% 57% 57%


45% 48%
20% 38%
10%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
22 Ha buscado ayuda para resolver la raz del problema financiero?
100% 3%
12% 14%
90% 17%
29%
80%

70% 53%
60% 47% 52%
62%
50%
48%
40%

30%

20% 43%
36% 33%
24% 26%
10%

0%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total

SI NO NS/NR
Ideas para Reflexin

Se notan tendencias claras en los resultados en las distintas regiones.

Llaman la atencin las ultimas preguntas donde la mayora expresan que deben hacer cambios a nivel
personal.

Adems es clara la incidencia que tienen las crisis financieras en temas de rendimiento en el trabajo,
salud y familia.

Es sobresaliente el hecho de que pocos suelen buscar ayuda.

Bastantes expresan tener otra fuente de ingresos.

Un grupo importante expresa usar la tarjeta y pocos saben realmente si pagan lo adecuado.

Pocos piensan bien antes de gastar.

Un porcentaje importante reconocen que el problema tiene origen en el estilo de vida.