Presentacion SB 2017 Dayeu-Unl

PROGRAMA EDUCACION FINANCIERA
FINANZAS SEGURAS,
TRANQUILIDAD FUTURA
Direccin de Atencin y Educacin al Usuario
Protegemos a la gente
Superintendencia de Bancos
Seguridad,
estabilidad,
transparencia y
solidez
Sistemas
Promover la controlados:
trasparencia de * FINANCIERO
la informacin * SEGURIDAD
SB SOCIAL
Proteger los
derechos de Vigilar, auditar,
los clientes y controlar y
usuarios supervisar
financieros
www.superbancos.gob.ec
BASE LEGAL
Aplicacin
General: CRE
Aplicacin Especial: Cdigo

Orgnico Monetario y
Financiero, Ley de Seguridad
Social
Aplicacin Supletoria:
Cdigo Civil, Cdigo de Comercio,
COGEP, Ley de Defensa al Consumidor,
Codificacin de Resoluciones del BCE
Aplicacin Especfica:
Resoluciones de la JPRMF, Codificacin de
Resoluciones SB
ESTRUCTURA ORGANICA SB
La SB para garantizar el cabal cumplimiento de su misin, responsabilidades y objetivo, ha
dividido sus proceso en:
Control de
Gobernantes Planificacin
Gestin
Agregadores Atencin y
Supervisin Jurdico Educacin al
de valor Usuario
Habilitantes Asesora Apoyo
DIRECCION
JURIDICA Y DE
TRAMITES LEGALES
FUNCIONES DIRECCION JURIDICA Y DE
TRAMITES LEGALES
CDIGO ORGNICO MONETARIO Y FINANCIERO
Artculo 62.- Funciones. La Superintendencia de Bancos tiene las siguientes funciones:
#2 Autorizar la organizacin, terminacin y liquidacin de las entidades que conforman el Sector

Financiero Pblico.
#3 Autorizar la constitucin, denominacin, organizacin y liquidacin de las entidades que

conforman el Sector Financiero Privado.
#4 Autorizar las actividades de las entidades que conforman los sectores financieros pblico y
privado.
#12 Absolver consultas sobre las materias de su competencia.
#18 Aprobar los estatutos sociales de las entidades de los sectores financieros pblico y privado y
las modificaciones que en ellos se produzcan Calificar a las personas naturales y jurdicas que
efectan trabajos de apoyo a la supervisin, como auditores internos, auditores externos, peritos
valuadores y calificadoras de riesgo, entre otros;
PROCESOS ASIGNADOS A LA DJyTL
CALIFICACIONES.- Directores, accionistas, auditores internos,

auditores externos, peritos valuadores y calificadoras de riesgo, entre otros.
TRMITES LEGALES.- Aumentos de capital, reformas de estatutos,

aperturas de oficinas, aprobacin de actas de junta general, etc.
PATROCINIO JUDICIAL.- Representacin legal de la institucin de

agentes externos e internos.
CONSULTAS.- Requerimientos judiciales y asesoramiento a

particulares.
DIRECCION DE
AUDITORIA DEL
SISTEMA
FINANCIERO
Supervisin de la SB
Antecedentes.- La actividad bancaria presenta muchos riesgos y dado el alto
nivel de apalancamiento con el que trabaja la industria, las prdidas
inesperadas que stos pueden generar deben ser la principal cauda de
preocupacin de los supervisores y reguladores bancarios. Por tal motivo los
reguladores y supervisores desviaron su revisin del anlisis de las
operaciones para concentrarse en clases de riesgos.
Principios Rectores de la Supervisin de la SB

Supervisin Basada en Riesgos
Supervisin Continua
Supervisin Integrada
Acciones Preventivas y Correctivas Eficaces
Relevancia del Gobierno Corporativo
Participacin de Otros Actores de la Industria
Supervisin sobre una Base Consolidada
Supervisin Bancaria
Clases de Supervisin
Extra Situ
* Proceso de Evaluacin
In Situ
cuantitativa (principalmente) y
cualitativa, con sede en la SB.
* Dos tipos de exmenes: Informe * Proceso de Evaluacin
GREC de seguimiento y Reporte de cuantitativa y cualitativa, efectuada
Cumplimento y Monitoreo (RECUM) en el campo.
* Cinco tipos de exmenes: Visitas
Integral GREC, Visita de
seguimiento, Visita Focalizada,
Visita Especial y Vigilancia
Supervisin Bancaria
ESTRUCTURA ORGANICA
DIRECCION DE AUDITORIA DE SOCIAL
DE SEGURIDAD LA INSS
Intendencia Nacional de Seguridad Social
Intendencia
Regional
Guayaquil
Direccin de
Direccin de Direccin de Direccin de Auditora de
Auditora de Auditora del Auditora de los Fondos
Seguridad Social Seguro Seguros ISFFA. Complementario
Obligatorio IESS ISSDPOL y SCPN s
IESS
(Guayas, Fondos
Santa Elena, Complementarios
Los Ros, El Previsionales
Oro y Cerrados
Galpagos
DIRECCION DE AUDITORIA DE SEGURIDAD SOCIAL
Principal propsito.- Proteger los aportes y velar por el buen uso de los recursos
que los ciudadanos entregan a la Seguridad Social, mediante la emisin de
normas, regulaciones y la aplicacin irrestricta de la Ley de Seguridad Social, en un
proceso permanente de supervisin y control de las entidades que forman el
Sistema de Seguridad Social.
OBJETIVOS
Fortalecimiento de los modelos de evaluacin, supervisin y control.
Velar por el cumplimiento y viabilidad de los modelos de administracin y

financiamiento.
Salvaguardar los recursos de la seguridad social, para que estas entidades

cumplan con su obligaciones.
ENTIDADES SUPERVISADAS POR LA DASS
Dentro de las Atribuciones del rea de Seguridad Social Regional Guayaquil,

se encuentran la supervisin de las siguientes entidades:
Fondos Complementarios IESS

Previsionales Cerrados Direcciones Provinciales
provincias de Guayas, Los Guayas, Los Ros, Santa
Ros, Santa Elena, El Oro y Elena, El Oro y Galpagos
Galpagos
INTEGRANTES DEL SISTEMA DE SEGURIDAD SOCIAL
DIRECCION DE ATENCION
Y EDUCACION AL
USUARIO
DIRECCION DE ATENCION Y EDUCACION AL USUARIO
Vnculo entre el pblico y las instituciones de los sistemas controlados, con el

objeto de proteger los derechos de las personas naturales y jurdicas;
usuarias de las entidades sujetas al controla de la SB.
Atencin de consultas y reclamos

escritos
Atencin de reclamos escritos.
Atencin de recursos.
Atencin de reclamos defensores del cliente.
Atencin de trmites y requerimientos.
Atencin de consultas verbales
Atencin de consultas verbales.

Emisin de Estado de Titulares de Cuenta
Qu es el Sistema Financiero?
SISTEMA FINANCIERO
ACTIVIDADES FINANCIERAS
Mercado donde
se realizan OBJETIVOS
Conjunto de
ACTIVIDADES operaciones y
FINALIDAD
FINANCIERAS *Facilitar
servicios que se circulacin de * Preservar
efectan entre dinero depsitos
oferentes,
demandantes y * Intermediacin * Atender
usuarios. financiera requerimientos de
financiamiento
Intermediacin Financiera
Es la funcin que cumplen los integrantes del sistema
financiero nacional para vincular a los ahorristas e
inversionistas.
Ral deposita dinero en
una IF
Ral retira su depsito y

La IF le presta ese dinero
la IF le devuelve el monto
a Juan
inicial ms los intereses
Juan devuelve a la IF lo
Juan invierte el dinero en
que le prest, ms los
su negocio
intereses
Integracin del Sistema Financiero Nacional
Cooperativas de ahorro
Bancos mltiples y y crdito
especializados Cajas centrales
Bancos
De servicios Entidades asociativas o
Corporaciones financieros solidarias (Bancos
De servicios auxiliares comunales)
del SF De servicios auxiliares
del SF
Sector
Sector Sector
Financiero
Financiero Financiero Popular y
Pblico Privado Solidario
Funciones de los integrantes del SFN
Art. 194 COMF Activas Colocacin de crditos

OPERACIONES
Captacin (Recibir
Pasivas
depsitos)
Asumir obligaciones por

Contingentes
cuentas de terceros
Actuar como emisor u

Servicios operador de tarjetas de
crdito
CAPTACIONES
CAPTACIONES BANCOS PRIVADOS POR
NUMERO DE CLIENTES
9,750,000
9,700,000 9,696,669 9,709,300 9,710,978
9,650,000
9,600,000
9,550,000
9,500,000 9,498,944
9,450,000
9,400,000
9,350,000
Jan-16 Feb-16 Mar-16 Apr-16
CAPTACIONES BANCOS PRIVADOS

POR SALDOS
24,800,000,000.00
24,600,000,000.00
24,400,000,000.00
24,200,000,000.00
24,000,000,000.00
23,800,000,000.00
23,600,000,000.00
23,400,000,000.00
23,200,000,000.00
Jan-16 Feb-16 Mar-16 Apr-16
COLOCACIONES
COMPOSICIN CARTERA DE CRDITO

SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS
(marzo 2016)
6%
2%
4%
CONSUMO
MICROEMPRESA
18%
VIVIENDA
PRODUCTIVO
57%
EDUCATIVO
13%
COMERCIAL
Qu es una cooperativa de ahorro y crdito?
Una cooperativa es una asociacin

de personas organizadas que
realiza intermediacin financiera,
captando recursos de sus socios y
de terceros para colocarlos en
prstamos a quienes soliciten.
Son administradas por sus socios, quienes tienen derecho

a elegir y ser elegidos democrticamente como directivos.
Desde el 2012 las cooperativas son controladas por la Superintendencia de Economa

Popular y Solidaria (SEPS).
La Planificacin Financiera
Para poder planear el futuro es

importante que ordenes tu
presente y sepas con qu dinero
cuentas, cules son tus ingresos y
tus gastos para estimar el
excedente que te permitir mirar
hacia adelante.
El ahorro y la inversin son esenciales para la planificacin
financiera
Para elaborar un plan financiero necesitas:

Plantear objetivos financieros.
Establecer plazos.
Poner en prctica un plan de accin.
La Planificacin Financiera
Definiciones importantes
Son elementos
bsicos como
Necesidades alimentacin,
vestido, vivienda y
salud.
Son gastos que cubren

necesidades pero con una
Gustos mayor calidad, como por
ejemplo tomar un taxi, comer en
un restaurante.
Son las cosas que nos

gustara tener pero que
no son necesarias para
Deseos nuestra subsistencia.
Estos gastos deben
reservarse para
momentos en que haya
excedente de dinero.
Qu es el presupuesto?
El presupuesto es una herramienta de gran utilidad para administrar

ingresos y controlar gastos.
Tambin permite estimar posibilidades de ahorro.
Ejemplo de Presupuesto
INGRESOS AHORRO
INGRESO MENSUAL 600,00 AHORRO (10%) 120,00
INGRESO CONYUGE 600,00 TOTAL AHORRO (B) 120,00
GASTOS
ARRIENDO 250,00
ALIMENTACIN 200,00
EDUCACIN 100,00
PRSTAMO (AUTO) 200,00

PAGO TARJETA 150,00
ropa
restaurante
fiestas
TRANSPORTE 50,00
GASTOS VARIOS 50,00
TOTAL GASTOS ( C )
1000,00
TOTAL INGRESOS (A) 1200,00 TOTAL B + C = D 1120,00
SALDO TOTAL A - D = 80
Corporacin del Seguros de Depsitos
COSEDE.- La Corporacin del Seguro de Depsitos

(COSEDE) se crea como una institucin pblica de
autonoma administrativa, cuyo objeto es ser el
administrador del Sistema de Seguro de Depsitos.
Seguro de Depsitos
Administrado por la Corporacin del Seguro de Depsitos
COSEDE e instrumentado a travs del Fondo del Seguro
de Depsitos; pilar de la Red de Seguridad Financiera,
encargado de responder directamente al depositante,
devolviendo sus depsitos hasta por un monto lmite,
frente al eventual cierre de una institucin financiera
privada, bajo el control de la Superintendencia de
Bancos y Seguros.
Busca una oportuna y efectiva supervisin preventiva,
con el fin de reducir los riesgos de una crisis sistemtica.
Corporacin del Seguros de Depsitos
Fuente: Cosede. http://www.cosede.gob.ec/?p=2072
Productos Financieros
Los principales productos ofertados por las

instituciones financieras son:
Cuenta de Ahorros
Cuenta Corriente
Sobregiros
Prstamos
Tarjeta de Crdito
Depsitos a Plazo
Cuenta de Ahorros
Es una de las formas a travs de las cuales se puede

acumular el dinero en una IFI controlada por la SB.
El dinero depositado en la cuenta gana intereses
segn la cantidad y el tiempo que permanezca
depositado, y est siempre disponible.
La IFI es custodio de los recursos que le confan.
Cuenta Corriente
Es un contrato (escrito) por el cual un banco se

obliga a cumplir las rdenes de pago que emite el
cuentacorrentista, en forma de cheques u otros
mecanismos de pago y de registro
Normas Generales del Cheque
SANCIONES DE INHABILIDAD POR NMERO DE CHEQUES PROTESTADOS Y

REINCIDENCIA
NMERO DE NMERO DE PERODO APLICA STATUS DE LA

CUENTA PROTESTOS INHABILIDAD CUANDO LA CUENTA
INHABILIDAD
ES LA:
1 Cuenta 4 Cheques 1 Mes Primera No se afecta
+ de 1 cuenta 8 Cheques 1 Mes Primera No se afecta
1 cuenta 3 Cheques 1 Ao Segunda Cierre
+ de una cuenta 6 Cheques 1 Ao Segunda Cierre
1 Cuenta 2 Cheques 3 Aos Tercera o ms Cierre
+ de 1 cuenta 4 Cheques 3 Aos Tercera o ms Cierre
Cheque
Art. 1.- El cheque es un medio incondicional de pago escrito, mediante el cual el
girador, con cargo a los depsitos que mantenga en la cuenta corriente en una
entidad financiera, ordena a sta, que pague una determinada cantidad de dinero a
otra persona llamada beneficiario.
El cheque debe cumplir con las caractersticas fsicas, electromagnticas, de diseo,

dimensiones y seguridades establecidas en la seccin XVII de la presente norma.
Fuente: Diario El Comercio. http://www.elcomercio.com/actualidad/cheques-sistema-financiero-ecuador-reglamento.html
www.sbs.gob.ec
Cmo llenar un cheque?
Fecha
Fecha
en
en letras 25 de septiembre
nmeros AAAA-MM-DD del 2014
25 septiembre 2014
2014-09-01 Septiembre 25,
2014/09/01 2014
2014.09.01 25 de sept. de 2014
25 de sept. 2014.
Se debe indicar con claridad el lugar y fecha de emisin (No existen los
cheques posfechados).
Para el lugar de emisin se podr utilizar abreviaturas de uso corriente.
La fecha podr ser escrita en nmeros y letras, solamente en nmeros o
solamente en letras.
La fecha escrita en nmeros debe ir siempre en el orden: Ao/Mes/Da.
Cuando se trate de mes podr utilizarse abreviaturas y nmeros arbigos o
romanos.
Se deber utilizar nicamente tinta de colores oscuros.
Sobregiros
Pueden ser ocasionales o contratados.
Para los sobregiros contratados en cuenta corriente

deber existir la peticin expresa del titular de la
cuenta, ms la suscripcin previa de un contrato.
En el caso de un sobregiro ocasional puede existir o

no la solicitud expresa del titular.
Qu es un crdito?
Un crdito o prstamo es el monto de dinero que la IF puede otorgarle a las
personas naturales o jurdicas para realizar operaciones de inversin, produccin
o consumo, donde el cliente asume el compromiso de devolver la suma otorgada
mediante el pago de capital e intereses de acuerdo con las condiciones pactadas,
adems de otros gastos como seguro y costos administrativos.
COMERCIAL.- actividades de produccin y comercializacin

de bienes y servicios.
CONSUMO.- destinados al pago de bienes, servicios o gastos

no relacionados a la actividad productiva.
VIVIENDA.- adquisicin, construccin, reparacin,

remodelacin y mejoramiento de vivienda propia.
MICROCREDITO.- crdito no superior a 150 RBU concedido a

PN o PJ con nivel de ventas inferior a US$ 100 mil
EDUCATIVO.- financiar el desarrollo del talento humano.
Tarjeta Crdito
Es una tarjeta de plstico con una banda magntica, a veces

con microchip, el nombre y nmero en relieve, as como un cdigo
de seguridad. Permite hacer consumos, aunque no se disponga
de dinero en efectivo en ese momento.
La compra con la tarjeta de crdito se paga a posterior.
Recuerda:
Cuando realices un consumo diferido pagars el 0,05% de
impuesto destinado a SOLCA.
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Para qu sirven las tarjetas de crdito?
Como medio de pago.
Para realizar consumos en locales comerciales

nacionales o internacionales afiliados, y aplazar
los pagos durante varios meses.
Para efectuar avances en efectivo.
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Ventajas Desventajas
Consumos sin necesidad Pueden provocar un

Tarjeta de disponer de dinero sobreendeudamiento.
de en efectivo. Pagos mnimos con un
crdito Operaciones en efecto exponencial de los
Internet. intereses.
Diferir el pago por los El uso de muchas tarjetas
consumos efectuados. puede provocar
dificultades de pago.
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Cmo hacer mejor uso de las tarjetas de crdito?
Pagar todo el saldo pendiente al final del mes.

Pagar ms que el mnimo.
Pagar puntualmente.
Nunca omitir un pago.
Verificar el estado de cuenta mensual.
Evaluar la relacin entre los ingresos y las deudas.
No solicitar demasiadas tarjetas a la vez.
Qu es una tasa de inters?
Es el porcentaje que el usuario
financiero debe pagar por los prstamos
solicitados a la institucin financiera (IFI),
o el porcentaje que el usuario financiero
cobrar por sus ahorros depositados.
Estas tasas se denominan activas y
pasivas, respectivamente.
Mensualmente el BCE publica en su

pgina web, las tasas de inters que han
sido previamente establecidas por la
JPRMF.
Depsito a Plazos
El depsito es el contrato por el cual la IFI recibe del

cliente una suma de dinero, obligndose a
devolverla en el plazo convenido.
Los depsitos pueden ser a la vista o plazo fijo.
Los depsitos a la vista pueden ser libremente
retirados por el cliente, mientras que los
depsitos a plazo sern retirados conforme al
plazo contratado.
Servicios Financieros
Los principales servicios ofertados por

las instituciones financieras son:
Tarjeta de Dbito
Cajeros automticos
Banca electrnica
Remesas
Tarjeta de dbito
Es una tarjeta de plstico con banda magntica y/o

microchip usada para retirar dinero de un cajero
automtico, y pagar los consumos (compras)
realizados en locales en donde tengan un lector de
tarjetas.
Se diferencia de la tarjeta de crdito en que el

dinero que se usa nunca es tomado en crdito sino
del que se dispone de la cuenta de ahorros o cuenta
corriente (dbito).
Ventajas Desventajas
Permite acceder al dinero No se puede interrumpir el
que se tiene disponible en pago de una transaccin
la cuenta de ahorro o
Tarjeta corriente. realizada con tarjeta de
No se pagan tarifas por dbito.
de retiros en cajeros del Tienes lmites diarios para
dbito propio banco efectuar tus operaciones.
No se pagan intereses,
slo tarifas por
extracciones de cajeros
de otro banco.
Pago rpido .
Cajeros automticos
El cajero automtico es una mquina que entrega
dinero, adems de otras operaciones.
Para poder usarlo, se necesita una tarjeta magntica
(de dbito o de crdito) y una clave personal secreta,
slo conocida por el usuario.
Banca electrnica
Son servicios bancarios a los que se puede
acceder a travs de una computadora personal
con conexin a la red de Internet.
Este sistema aumenta el acceso de los usuarios a
sus cuentas, ya que les permite realizar
operaciones a toda hora desde cualquier lugar
donde dispongan de una PC con acceso a Internet.
Remesas
Una remesa es una cantidad de dinero que
envan las personas que dejaron el pas
(emigrantes), a sus familias.
Las remesas se envan a travs de agencias

de transferencias internacionales, por
bancos o cooperativas de ahorro y crdito.
Delitos Informticos: Skimming
Delitos Informticos: Skimming
RECOMENDACIONES:
La tarjeta de dbito o crdito son de uso
personal e intransferible.
Jams perder de vista nuestra tarjeta de
dbito o crdito.
No entregar la clave secreta a un tercero.
Utilizar cajeros ubicados en lugar
iluminados, con seguridad o en lugares
concurridos como centros comerciales.
Antes de insertar la tarjeta, observar que el
cajero se encuentre en buen estado, sin
seales visibles de manipulacin.
Delitos Informticos: Phishing
Delitos Informticos
Digitar directamente el link de la entidad, no usar buscadores como Google.
Tomar en cuenta que tenga la S despus del http.
Revisar que tenga el candado cerrado: ello lo identifica como pgina segura
No acceder a la banca virtual desde mquinas utilizadas por personas

extraas, como en el caso de cyber.
Una vez que terminamos de utilizar la banca virtual, cerrar la sesin

presionando el botn para tal efecto.
Registrar de forma presencial en la institucin financiera, el nmero de celular o

correo electrnico que se utilizan constantemente, para recibir las
notificaciones de acceso.
Central de Riesgos
Es una base de datos administrada por la SB en la cual todas
las entidades controladas por el organismo de control,
reportan mensualmente el estado de pagos de los crditos
que se han otorgado a los usuarios.
Referencia del comportamiento de pagos de los crditos
concedidos por las instituciones controladas por la SB.
La informacin reportada en dicha pase puede ser:
Actualizada: cuando el sujeto de crdito ha cancelado, la actualizacin
se realiza en el mes de pago.
Corregida: cuando la institucin controlada ha reportado la
informacin, por un determinado de tiempo, con algn error.
Eliminada: Slo cuando la operacin no ha existido, es decir, nunca se
ha concedido crdito alguno al usuario afectado.
Bur de Crdito
Son instituciones que recolectan en bases de datos la
informacin de crdito que no posee la Central de Riesgos.
Permite, a cambio de un valor, consultar sobre el
comportamiento de pagos de una persona e incluso el total de
cuotas que debe pagar.
El reporte del Bur de crdito contiene informacin del sistema

no controla por la SB, tales como, casas comerciales, sistema
popular y solidario; y, de la central de riesgo.
CREDIT REPORT C.A. Bur de Informacin Crediticia (EQUIFAX)

Direccin Quito: Av. Repblica del Salvador N35-82 y Portugal. Edificio Twin
Towers. Torre 1. Planta Baja.
Direccin Guayaquil: General Crdova No. 808 y Vctor Manuela Rendn. Edificio
Torres de la Merced. Piso 8. Oficina 5.
Cdigo de Derechos del Usuario Financiero
La Junta Bancaria emiti la

resolucin que contiene el Cdigo
de Derechos del Usuario
Financiero.
Compilan derechos y garantas

a favor de los usuarios con el fin de
que sus relaciones con las IFIS se
desarrollen bajo los principios de
buena fe, transparencia y equidad.
Derechos del Usuario Financiero
Derecho a la Educacin
Financiera
Derecho a la informacin
completa, oportuna y
veraz sobre los productos
y servicios
Derecho a recibir servicios

de calidad con eficiencia,
eficacia y buen trato
Derecho a que reciban sus

quejas y peticiones y a
recibir respuestas
adecuadas y oportunas
Cuenta con 15 das para

Institucin responder el reclamo
Financiera
USUARIOS
Una vez que posee toda la
Informacin tiene 30 das para
responder.
Se convierte en un intermediario
Defensor del Se realiza una reunin de conciliacin
Cliente Se firma un acta
Si ambas partes concuerdan se termina el
trmite; caso contrario, el defensor
transfiere el caso a la SB.
Presenta
Acepta o rechaza la respuesta del DC.
reclamo Superintendencia Si acepta lo convenido por el DC, las partes
deben acogerse a lo resuelto.
de Bancos De no ser aceptado lo definido por el DC, la
SB inicia el anlisis del trmite.
En caso de que una de las partes no est de
acuerdo con lo resuelto, deber presentar
un Recurso de Apelacin al
Superintendente.
Derecho a que sus

recursos sean
debidamente custodiados
Obligaciones del usuario financiero
Canalizar sus reclamos y
denuncias ante la entidad de Cumplir con lo pactado en
intermediacin financiera o la forma, plazos y
la Superintendencia de condiciones establecidas
Bancos, segn en el contrato bancario.
corresponda.
La presentacin de un
reclamo y queja frente a las
instituciones financieras no Al obtener un crdito, un
lo exime de cumplir con sus cliente tiene la
obligaciones de pagar por responsabilidad de
concepto de consumos o de cumplir con el
servicios, los intereses y cronograma original de
moras generados con pagos a fin de evitar las
anterioridad o posterioridad penalidades establecidas
al reclamo, ni cualquier otro legalmente.
cargo que haya contratado
expresamente con la IFI.
El usuario debe pagar las Es importante el pago de las

cuotas peridicas pactadas. obligaciones financieras.
Puede anticipar el pago, sin Nadie podr ser privado de
penalizacin. su libertad por impago de
las deudas.
Muchas gracias
Protegemos a la gente

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PROGRAMA EDUCACION FINANCIERA

Aplicacin Especial: Cdigo

Habilitantes Asesora Apoyo

Artculo 62.- Funciones. La Superintendencia de Bancos tiene las siguientes funciones:

#2 Autorizar la organizacin, terminacin y liquidacin de las entidades que conforman el Sector

#3 Autorizar la constitucin, denominacin, organizacin y liquidacin de las entidades que

#12 Absolver consultas sobre las materias de su competencia.

CALIFICACIONES.- Directores, accionistas, auditores internos,

TRMITES LEGALES.- Aumentos de capital, reformas de estatutos,

PATROCINIO JUDICIAL.- Representacin legal de la institucin de

CONSULTAS.- Requerimientos judiciales y asesoramiento a

Principios Rectores de la Supervisin de la SB

Intendencia Nacional de Seguridad Social

Velar por el cumplimiento y viabilidad de los modelos de administracin y

Salvaguardar los recursos de la seguridad social, para que estas entidades

Dentro de las Atribuciones del rea de Seguridad Social Regional Guayaquil,

Fondos Complementarios IESS

Vnculo entre el pblico y las instituciones de los sistemas controlados, con el

Atencin de consultas y reclamos

Atencin de consultas verbales

Atencin de consultas verbales.

Ral retira su depsito y

Art. 194 COMF Activas Colocacin de crditos

Asumir obligaciones por

Actuar como emisor u

CAPTACIONES BANCOS PRIVADOS

COMPOSICIN CARTERA DE CRDITO

Una cooperativa es una asociacin

Son administradas por sus socios, quienes tienen derecho

Desde el 2012 las cooperativas son controladas por la Superintendencia de Economa

Para poder planear el futuro es

Para elaborar un plan financiero necesitas:

Son gastos que cubren

Son las cosas que nos

El presupuesto es una herramienta de gran utilidad para administrar

Tambin permite estimar posibilidades de ahorro.

INGRESO CONYUGE 600,00 TOTAL AHORRO (B) 120,00

PRSTAMO (AUTO) 200,00

TOTAL INGRESOS (A) 1200,00 TOTAL B + C = D 1120,00

COSEDE.- La Corporacin del Seguro de Depsitos

Fuente: Cosede. http://www.cosede.gob.ec/?p=2072

Los principales productos ofertados por las

Es una de las formas a travs de las cuales se puede

Es un contrato (escrito) por el cual un banco se

SANCIONES DE INHABILIDAD POR NMERO DE CHEQUES PROTESTADOS Y

NMERO DE NMERO DE PERODO APLICA STATUS DE LA

1 Cuenta 4 Cheques 1 Mes Primera No se afecta

+ de 1 cuenta 8 Cheques 1 Mes Primera No se afecta

1 cuenta 3 Cheques 1 Ao Segunda Cierre

+ de una cuenta 6 Cheques 1 Ao Segunda Cierre

1 Cuenta 2 Cheques 3 Aos Tercera o ms Cierre

+ de 1 cuenta 4 Cheques 3 Aos Tercera o ms Cierre

El cheque debe cumplir con las caractersticas fsicas, electromagnticas, de diseo,

Fuente: Diario El Comercio. http://www.elcomercio.com/actualidad/cheques-sistema-financiero-ecuador-reglamento.html

Pueden ser ocasionales o contratados.

Para los sobregiros contratados en cuenta corriente

En el caso de un sobregiro ocasional puede existir o

COMERCIAL.- actividades de produccin y comercializacin

CONSUMO.- destinados al pago de bienes, servicios o gastos

VIVIENDA.- adquisicin, construccin, reparacin,

MICROCREDITO.- crdito no superior a 150 RBU concedido a

EDUCATIVO.- financiar el desarrollo del talento humano.

Es una tarjeta de plstico con una banda magntica, a veces