Mg. Csar A.

Medrano Rodrguez
1. Sistema financiero peruano.
2. Operaciones activas y pasivas.
3. Entes reguladores
 El sistema financiero peruano est conformado por el
conjunto de Instituciones bancarias, financieras y
dems empresas e instituciones de derecho
pblico o privado, debidamente autorizadas por la
Superintendencia de Banca y Seguro.

El estado participa en el sistema financiero en las

inversiones que posee en COFIDE como banco de
desarrollo de segundo piso, actividad habitual
desarrollada por empresas e instituciones autorizada
a captar fondos del pblico y colocarlos en forma de
crditos e inversiones
Agentes econmicos que ofrecen servicios financieros:

Servicios financieros formales: Son ofrecidos por agentes

institucionales bajo la supervisin de las autoridades
monetarias. Se ubican en este sector los bancos privados,
estatales, comerciales e instituciones financieras
especializadas.

Servicios financieros semi-formales: Son agentes

institucionales pero no pertenecen al sector bancario. Se
ubican en este sector cajas rurales, cooperativas de ahorro
y crdito y programas de ONGs.

Servicios financieros informales: Pertenecen a este sector

una red familiar o comunal que facilita el acceso a dinero,
bienes y servicios. En este sector se ubican usureros,
prestamistas, familiares y amigos
1. Sistema financiero peruano.
2. Operaciones activas y pasivas.
3. Entes reguladores
Activas Crditos la entidad
cobra intereses

Pasivas Depsitos la
entidad paga intereses
OPERACIONES ACTIVAS
DEFINICION
Operaciones de crdito que implican, por parte de
las entidades financieras el desembolso de dinero
o el otorgamiento de una lnea de crdito bajo
cualquier modalidad contractual.
PRODUCTOS
Crditos
Tarjetas de crdito
Sobregiro en cuenta
corriente
Descuento de letras
Leasing
Cartas Fianza
 El crdito puede ser otorgado
por la entidad financiera o
bancaria en forma directa o
indirecta de acuerdo a la
necesidad de cada unidad de
negocio.
La tasa de inters y el plazo
estar determinada de
acuerdo al destino del mismo.
CONDICIONES
CREDITICIAS:

Moneda - Tipos de cuotas

Importe - Plazo total
Tasa de inters - Plazos de gracia
Comisiones - Garanta
Periodo de pago - Seguros
OPERACIONES PASIVAS
DEFINICION

Son aquellas operaciones por las que

las entidades financieras captan
fondos de los usuarios bajo cualquier
modalidad contractual.
PRODUCTOS
Cuentas de Ahorros
Cuentas a plazo
Cuentas corrientes
CTS
Fondos Mutuos
OPERACIONES PASIVAS
REQUISITOS BSICOS:
Documento Oficial de Identidad
Facultades inscritas en Registro Pblicos para
contratar cuentas de depsito / retiro de dinero
(personas Jurdicas).
BENEFICOS
ADICIONALES
Tarjeta de dbito
Acceso a red fsica y
electrnica del banco.
Servicios adicionales
(dbito automtico,
seguros, etc.)
 Cliente
TEA TASA EFECTIVA ANUAL
Inters que paga al cliente por el crdito otorgado.
Inters que se le paga al cliente por sus depsitos.
TCEA TASA COSTO EFECTIVA ANUAL
Costo real del crdito que incluye las comisiones y los
gastos asociados al producto de forma directa e indirecta.

TREA TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL

Cuanto rendir realmente el depsito (incluye comisiones y
gastos aplicables).
COMISIN:
Cobro que se realiza al cliente por la prestacin de
operaciones o servicios adicionales a la operacin contratada
y previamente acordados (Ejemplo: comisin por envo de
estados de cuenta, comisin por transferencia de fondos)
GASTO:
Costos adicionales y/o complementarios en los que incurre
la entidad financiera con terceros por cuenta del cliente
(Ejemplo: tasaciones, gastos notariales).
1. Sistema financiero peruano.
2. Operaciones activas y pasivas.
3. Entes reguladores
SUPERINTENDENCIA DE BANCA , SEGUROS Y AFPS (SBS)

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el

organismo encargado de la regulacin y supervisin de
los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado
de Pensiones, as como de prevenir y detectar el lavado
de activos y financiamiento del terrorismo.

Su objetivo primordial es preservar los intereses de los

depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.

La SBS es una institucin de derecho pblico cuya

autonoma funcional est reconocida por la Constitucin
Poltica del Per.

Sus objetivos, funciones y atribuciones estn establecidos

en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (Ley 26702).
SUPERINTENDENCIA DE BANCA , SEGUROS Y AFPS (SBS)
BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERU (BCR)

El Banco Central, como persona jurdica de derecho pblico, tiene autonoma

dentro del marco de su Ley Orgnica.

Su finalidad es preservar la estabilidad monetaria.

Sus funciones son regular la moneda y el crdito del sistema financiero,

administrar las reservas internacionales a su cargo y las dems que seala su
Ley Orgnica.

El Banco adems debe informar exacta y peridicamente al pas sobre el

estado de las finanzas nacionales (Artculo 84 de la Constitucin Poltica del
Per).

Adicionalmente, el Banco est prohibido de conceder financiamiento al fisco,

salvo la compra en el mercado secundario de valores emitidos por el Tesoro
Pblico dentro del lmite que seala su Ley Orgnica (Artculo 77).
UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA

La Unidad de Inteligencia Financiera del Per es la encargada de

recibir, analizar y transmitir informacin para la deteccin del
Lavado de Activos y/o del Financiamiento del Terrorismo.

Coadyuvar a la implementacin por parte de los Sujetos Obligados

del sistema de prevencin para detectar y reportar operaciones
sospechosas de Lavado de Activos y/o Financiamiento del
Terrorismo.

Ha sido incorporada como Unidad Especializada a la

Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de
Fondos de Pensiones y cuenta con autonoma funcional y tcnica.
INDECOPI

El Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Proteccin

de la Propiedad Intelectual (INDECOPI), tiene como funciones la
promocin del mercado y la proteccin de los derechos de los
consumidores.

Fomenta en la economa peruana una cultura de leal y honesta

competencia, resguardando todas las formas de propiedad
intelectual: desde los signos distintivos y los derechos de autor hasta
las patentes.
El INDECOPI es un Organismo Pblico Especializado adscrito a la
Presidencia del Consejo de Ministros, con personera jurdica de
derecho pblico interno. En consecuencia, goza de autonoma
funcional, tcnica, econmica, presupuestal y administrativa.