Que el consumo,

no te consuma

Presupuesto familiar
y sobre endeudamiento
 Por qu nos
endeudamos?
 Algunas Creencias

Gano tan poco que tengo que endeudarme

Slo con la tarjeta puedo comprar
No se puede comprar si no es a crdito
es la nica forma de comprar las cosas
Alimentarse bien es ms caro
Las ofertas siempre son buenas para el
presupuesto
Es imposible ahorrar en nuestros tiempos
La economa es slo cosa de expertos
Beneficios del Endeudamiento?

Inmediatez de acceso a
ciertos bienes de consumo.
Movilidad social en cuotas
 Cules son los efectos del
sobre endeudamiento?

Sobre las personas:

Inseguridad, stress, temor,
duda.

Prdida de capacidad
crediticia, y como
consecuencia, deterioro de
la situacin econmica.
 Cules son los efectos del
sobre endeudamiento?

Sobre la familia:
Conflictos, ansiedad,
discusiones, alteraciones
sobre el entorno.

Riesgo de juicio ejecutivo y

prdida de bienes
 Cules son los efectos del
sobre endeudamiento?

Ansiedad,
En el trabajo:
baja productividad,
desconcentracin,
miedo a reclamar.
Qu conductas pueden convertirnos
en personas sobre endeudadas?

Se tienen y usan muchas tarjetas de crdito, lo que

significa aumentar la capacidad potencial de gasto, y
si no se maneja bien:
Se atrasa en los pagos, lo que es ms caro por los
intereses y gastos de cobranza.
Puede llegar a descuidar sus antecedentes
financieros, lo que puede significar dificultad en el
trabajo, problemas si quiere pedir un crdito
hipotecario, etc.
No dice la verdad respecto de los datos financieros,
para que nos otorguen nuevos y ms crditos
No se preocupa por ahorrar (energa elctrica, agua y
otros servicios domsticos)
Y usted, estar sobre endeudado/a?

Revisemos algunos conceptos

Ingreso familiar: corresponde a la suma de todos los

ingresos de la familia. Es decir el dinero con que cuenta la familia
para cubrir todos sus gastos mensuales.

Lquido familiar disponible: corresponde al ingreso

familiar, descontando el gasto de vivienda (pago del arriendo o del
dividendo).
Ej: Total de ingresos de la familia Q. 4000.00
Gasto en Vivienda (dividendo) Q. 2500.00
Lquido familiar Disponible Q. 1500.00
 Y usted, estar sobre endeudado/a?

Nivel de Endeudamiento: corresponde al 25% del Lquido

Familiar. Este es el lmite del endeudamiento ideal de la
familia, es decir, lo que pueden pagar en crditos o
cuotas.
Y cmo se calcula?: se divide el Lquido Familiar por 4,
el resultado es el nivel de endeudamiento familiar.

Ej: Total de ingresos de la familia Q. 4000.00

Gastos mensuales Q. 2500.00
Lquido familiar Disponible Q. 1500.00
Nivel de Endeudamiento (Q. 1500.00 : 4) Q 375.00
 En qu situacin nos encontramos?

ENDEUDAMIENTO: cuando una persona o grupo

familiar asume compromisos a travs de crditos
u otros sin sobrepasar el 25% de su ingreso lquido
familiar disponible.
SOBREENDEUDAMIENTO: cuando una persona o
grupo familiar asume deudas que superan el 25%
de su ingreso lquido mensual.
INSOLVENCIA DE HOGARES: es la incapacidad de
cumplir con obligaciones de pago lo que lleva a
una desestabilizacin econmica y psicosocial
de los deudores y familia.
Cmo podemos resolver el
problema del sobre
endeudamiento?
 El presupuesto familiar

Sabas que gastamos ms de

Q.200.00 al mes fumando?

Qu es un presupuesto? Ups! Esos son Q.2400.00

al ao

Es un plan para organizar sus gastos y ahorrar

dinero.
Plan, porque no se improvisa
Tiene un sentido y una lgica, no es
anotar por anotar
Tiene visin de futuro: no es organizar
por organizar ni ahorrar por ahorrar,
incluye desarrollo y metas
Cmo se prioriza el presupuesto
familiar?

Alimentacin Salud
Vivienda Crdito
Vestuario Ocio y recreacin
Educacin Ahorro
Movilizacin, Otros
Locomocin
Servicios Domiciliarios
Bsicos
 Ante una compra importante, cara, aplique el
Cuadriltero de las decisiones, consistente en 4
preguntas bsicas:

1. Lo necesito realmente?
2. Puedo vivir sin comprarlo?
3. Qu otra cosa puede reemplazarlo y
es de ms bajo costo?
4. Puedo comprarlo usado?