COMISIÓN

NACIONAL DEL
SISTEMA DE
A H O R R O PA R A E L
RETIRO
HISTORIA DE LA CONSAR
En Febrero de 1992 fueron aprobadas por el congreso modificaciones
a la LSS y de Infonavit, que permitiera la creación del CONSAR.

El Decreto de Creación para la Coordinación de los Sistemas de Ahorro

Para el Retiro fue publicada en el DOF el 22 de Julio de 1994.

Sin embargo fue aprobado y publicado en el DOF el 23 de Mayo de

1996, creando la Ley para la Coordinación de los sistemas de Ahorro
para el Retiro por el entonces presidente, Carlos Salinas de Gortari.
¿QUÉ SIGNIFICA
CONSAR?
Es la comisión Nacional del sistema del Ahorra
para el Retiro, es un órgano administrativo
desconcentrado de la Secretaria de Hacienda y
Crédito Público cuya labor fundamental es la de
regular el Sistema de Ahorro para el Retiro, que
está constituido por las cuentas individuales,
propias de los trabajadores
FINALIDAD
La CONSAR establece las reglas para que
el SAR funcione adecuadamente.

Vigila que se resguarden adecuadamente

los recursos de los trabajadores.

Supervisa que los recursos de los

trabajadores se inviertan de acuerdo a los
parámetros y límites establecidos por la
Comisión (Régimen de inversión)
Se asegura de que brinde la información
requerida para los trabajadores.

Está facultado para imponer multas a las

AFORES y sanciones a los empleados en
caso de algún incumplimiento.

Con todo ello, se asegura no solo que el SAR

funcione sino de que los derechos de los
trabajadores sean respetados por las AFORE.
 SEGURIDAD SOCIAL.
Sistema general y homogéneo de prestaciones,
de derecho publico y supervisión estatal, tiene
por finalidad garantizar el derecho a la salud, la
asistencia médica, la protección de los medios
de subsistencia y los servicios sociales
necesarios para el bienestar individual y
colectivo, así como el otorgamiento de una
pensión que, en su caso y previo cumplimiento
de los requisitos legales, será garantizada por el
Estado.
BREVES ANTECEDENTES.
Surgió en Alemania en el siglo XX
como producto de la
industrialización y la lucha de los
trabajadores.
Consejo de salubridad
creado en 1841cuando el tema de
era la cuestión de salubridad.
1861: Benito Juárez decreto la
creación de la dirección general de
beneficencia> servicio publico
independiente.
El 19 de enero de 1943 nació el
Instituto Mexicano del Seguro
Social.
En 1959 fue fundado el ISSSTE
En 1976 fue establecido el
ISSFAM.
 INSTITUCIONES DE
SEGURIDAD SOCIAL.
En México existen tres instituciones publicas que
prevén la seguridad social:
IMSS: organismo público descentralizado con
personalidad jurídica y patrimonio propios, de
integración operativa tripartita, en razón de que a
la misma concurren los sectores público, social y
privado, denominado Instituto Mexicano del
Seguro Social, el cual tiene también el carácter
de organismo fiscal autónomo.
 ISSSTE: Instituto de seguridad y
servicios sociales de los
trabajadores del estado, es una
organización gubernamental
de México que administra parte del
cuidado de la salud y seguridad
social, ofrece asistencia en casos
de invalidez, vejez, riesgos de
trabajo y la muerte. A diferencia
del Instituto Mexicano del Seguro
Social (IMSS), que cubre a los
trabajadores en el sector privado,
el ISSSTE se encarga de brindar
beneficios sociales para los
trabajadores del gobierno federal.
Junto con el IMSS, el ISSSTE
brinda una cobertura de salud
entre el 55 y el 60 por ciento de la
población de México.
 ISSFAM: Instituto de seguridad social para las
fuerzas armadas mexicanas, es una institución
gubernamental mexicana dedicada a brindar
prestaciones de carácter social, económico y
de salud a los militares en activo, en retiro, a sus
derechohabientes, pensionistas y beneficiarios.
 ¿QUÉ ES UNA
PENSIÓN?
Prestación económica que
forma parte de los beneficios a
los que tiene derecho un
empleado cuando deja de
trabajar y obtiene su jubilación
cuando cumple los requisitos y
condiciones de la ley.
TIPOS DE PENSIONES.
Pensión de Invalidez
Pensión de Cesantía en Edad Avanzada o Vejez
Pensión de Viudez
Pensión de Orfandad
Pensión de Ascendientes
Pensión por Incapacidad Permanente Parcial o Total
Pensión por Retiro Anticipado
 PENSIÓN DE INVALIDEZ.
Se otorga cuando el trabajador asegurado se halle
imposibilitado para procurarse, mediante un trabajo igual,
un salario superior al 50% del recibido durante el último
año de trabajo y que esa imposibilidad derive de una
enfermedad o accidente no profesional.

Que el asegurado tenga reconocidas un mínimo de 250

cotizaciones a la fecha en que se dictamine el estado de
invalidez, o bien, si el dictamen determina una valuación
de 75% o más, sólo se requiere que tenga acreditadas
150 semanas de cotización.
 PENSIÓN DE CESANTÍA EN
EDAD AVANZADA O VEJEZ.
Que el asegurado tenga la edad de 60 años y
haya causado baja en el régimen obligatorio del
Seguro Social.
Que el asegurado tenga la edad de 65 años y
haya causado baja en el régimen obligatorio del
Seguro Social.
Que el asegurado tenga reconocidas un mínimo
de 1,250 cotizaciones semanales a la fecha de la
solicitud.
 PENSIÓN DE VIUDEZ .
Cuando ocurra la muerte del asegurado o
del pensionado por un riesgo de trabajo,
invalidez, retiro, cesantía en edad
avanzada o vejez, el Instituto otorgará a la
esposa(o) o concubina(rio), una pensión
por viudez.

 No haber contraído matrimonio o haber

entrado en concubinato con persona
diferente al asegurado o pensionado
fallecido.
 Que la(el) esposa(o) compruebe el
matrimonio civil con el(la) extinto(a)
asegurado(a) o pensionado(a).
 Que la compañera(o) acredite el
concubinato con el extinto(a)
asegurado(a) o pensionado(a).
 Que el esposo o concubinario acredite la
dependencia económica con la extinta
asegurada o pensionada.
 Que el asegurado al fallecer hubiese
tenido reconocido el pago al Instituto de
un mínimo de 150 cotizaciones.
 PENSIÓN DE ORFANDAD
Es la prestación económica y médica que recibirán
cada uno de los hijos menores de 16 años y hasta
25 años si se encuentran estudiando en planteles
del sistema educativo nacional, cuando muera el
padre ó la madre, si ellos eran asegurados o
pensionados. Podrán solicitar la pensión de
orfandad en la Unidad de Medicina Familiar que le
corresponde por su domicilio.
Que el asegurado al fallecer hubiese tenido
reconocidas un mínimo de ciento cincuenta
cotizaciones.
 PENSIÓN DE
ASCENDIENTES
La pensión de ascendientes se
otorga a cada uno de los padres
que dependían económicamente
del asegurado(a) o pensionado(a)
fallecido (a), cuando no exista
esposa(o), concubina (rio) o hijos
con derecho a recibir la pensión.
Que no exista viuda, huérfanos ni
concubina con derecho a pensión.

Que el asegurado al fallecer

hubiese tenido reconocidas un
mínimo de ciento cincuenta
cotizaciones
 PENSIÓN POR INCAPACIDAD
PERMANENTE PARCIAL O TOTAL
La pensión por Incapacidad Permanente se
otorga al asegurado que sufre un accidente o
enfermedad en ejercicio o con motivo de su
trabajo y esto le ocasiona la pérdida de sus
facultades, aptitudes o disminución permanente
parcial o total en su capacidad física o mental
para realizar su trabajo.
Que los Servicios Médicos de Salud en el
Trabajo del Instituto califiquen el accidente de
trabajo.
Que el asegurado se encuentre vigente en
sus derechos.
 PENSIÓN POR RETIRO
ANTICIPADO
El Asegurado podrá pensionarse antes de cumplir las edades
establecidas por la Ley del Seguro Social, siempre y cuando la
pensión que estará obligada la aseguradora a otorgar de por vida al
pensionado, sea mayor al 30% de aquella que el Estado garantiza
una vez cubierto e seguro de sobrevivencia para sus beneficiarios.
Ser menor de 60 años.

 Que la pensión que se calcule en el Sistema de Rentas Vitalicias

sea superior en más de 30 por ciento de la pensión garantizada.

 Quedar privado de Trabajo Remunerado.

 Tener un mínimo de 1,250 semanas cotizadas

 AFORE
• Administradoras de fondo
para el retiro; sirven para
administrar las cuentas
individuales que son propias
del trabajador (son únicas e
intransferibles).

• Se comparte una
responsabilidad por parte del
patrón y del trabajador para
que se este dado de alta en
un afore.
• Se encuentran reguladas por la CONSAR (comisión nacional del
sistema de ahorro para el retiro).
• Se envía el estado de cuenta de manera cuatrimestral al usuario, es
importante checar los datos correctos en cada estado de cuenta.
• Para elegir una buen AFORE debemos considerar el rendimiento neto,
es decir la ganancia real de cada cuenta que se maneje.
• Todas las AFORE cobran comisión por administrar nuestros recursos.

Por muerte repentina: Si el
familiar no dejó beneficiarios, el
¿CÓMO SE artículo 501 de la LFT señala un
orden de preferencia.
RECUPERA EL
El viudo que hubiese dependido
económicamente del trabajador y
que tenga una incapacidad de
50% o más, los hijos menores de
16 años, así como los mayores
de edad si tienen una
incapacidad de 50% o más.

DINERO DE UNA
AFORE? Los ascendientes (padres o
abuelos del trabajador)
concurrirán con las personas
A falta de un cónyuge en vida y
ascendientes, se dará a la
mencionadas en la fracción
persona que haya vivido con el
anterior, a menos que se pruebe
en concubinato.
que no dependían
económicamente del trabajador.
¿CÓMO SE RECUPERA EL DINERO DE
UNA AFORE?
• Se tiene que acudir a las oficinas de la Profedet para que los
beneficiarios, designados expresamente por escrito o no, sean
representados en juicio ante la Junta Federal de Conciliación y
Arbitraje. Al acudir con la procuraduría para definir beneficiarios, cada
beneficiario debe tener ciertos documentos.
¿CÓMO SE RECUPERA EL DINERO DE
UNA AFORE?
En el caso del cónyuge del fallecido deberá presentar una copia del INE
del titular del AFORE y del beneficiario; se solicita el acta de matrimonio,
en caso de no haberse casado, una copia de INE de 3 personas que
sirvan como testigos para acreditar el concubinato.
También se requiere un acta de nacimiento de los hijos menores de edad;
acta de defunción; CURP de la persona fallecida y del beneficiario, y un
documento que contenga el Número de Seguridad Social del titular de la
cuenta emitido por el IMSS, Infonavit o afore.
¿CÓMO SE RECUPERA EL DINERO DE
UNA AFORE?
• Un aviso de baja del IMSS; una resolución de pensión (viudez); un
estado de cuenta de la afore del extinto trabajador, actualizado y
sellado, y la solicitud de disposición de recursos del Sistema de Ahorro
para el Retiro.
MOTIVOS POR LOS QUE NOS DAN
DINERO ANTICIPADO EN UNA AFORE
• Retiro por desempleo: Un trabajador puede
retirar hasta el 10% del ahorro en su cuenta
individual en caso de que pierda su empleo
y se haya dado de baja en el Instituto
Mexicano del Seguro Social (IMSS). Este
tipo de retiro sólo puede hacerse cada 5
años.
MOTIVOS POR LOS QUE NOS DAN
DINERO ANTICIPADO EN UNA AFORE
• Por gastos de matrimonio: Se puede
efectuar una sola vez en tu Afore. El
beneficio es válido sólo para matrimonio
posteriores a julio de 1997.
 BREVES ANTECEDENTES
HISTORICOS
A finales de la decade de los 80:
El Sistema de Pensiones en México estaba bajo
la responsabilidad del Instituto Mexicano del
Seguro Social (IMSS).
Se trataba de un esquema de reparto y
beneficios definidos, en el que las aportaciones
de los trabajadores activos costeaban parte
importante de la pensión de los trabajadores
retirados.
A principios de los años 90

Se hizo evidente que el sistema de pensiones en

México enfrentaba grandes retos.

La combinación del incremento en la esperanza

de vida con la disminución de la tasa de
natalidad, ocasionó que la proporción de los
trabajadores activos con respecto a los retirados
disminuyera notablemente, impactando al fondo
disponible para cubrir el pago de las pensiones
futuras.
En marzo de 1996 se presentó al
Congreso de la Unión la iniciativa
de Ley de los sistemas de ahorro
para el retiro, con el objetivo de
establecer un esquema eficiente y
financieramente sostenible.

A partir del primero de julio de

1997, se puso en marcha el nuevo
esquema de pensiones en
México, operado por las
Administradoras de Fondos para
el Retiro (Afores)

Y estas, están reguladas por

la Comisión Nacional del Sistema
de Ahorro para el Retiro
(CONSAR) y autorizadas por la
Secretaría de Hacienda y Crédito
Público.
 La Afore es una institución privada que se
• SIGNIFICADO encarga de llevar la administración de
fondos para el retiro de los trabajadores
DE AFORES que hagan aportaciones “obligatorias” (en
el caso de los empleados que estén
afiliados al IMSS y ISSTE).
 FINALIDAD DE LAS
AFORES
Las Afores fueron diseñadas para dar
sustentabilidad al sistema de ahorro
para el retiro en México.

Su finalidad es que todos los

trabajadores puedan contar con una
pensión al momento de su retiro,
cuando los recursos de la AFORE no
son suficientes para la pensión, el
trabajador recibe una pensión
garantizada del gobierno mexicano.
 MECANICA EN LA
APORTACION DE LAS
AFORES
Su mecanismo es ahorrar el dinero a largo
plazo, de manera voluntaria, de cualquier
persona que trabaje por ejemplo, por su
cuenta.

Pues existen Afores disponibles

precisamente para profesionales
freelance, según advierte el Sistema de
Ahorro para el Retiro (SAR).
PRINCIPALES FUNCIONES DEL MECANISMO DE
LAS AFORES
 Abrir, administrar y operar la cuenta individual de los trabajadores.

 Invertir el ahorro para el retiro a través de las SIEFORES para obtener

rendimientos.

 Registrar en la cuenta individual el rendimiento que haya generado el

ahorro para el retiro.
 Establecer y ofrecer servicios de información y atención a sus clientes.

 Enviar un estado de cuenta tres veces al año al domicilio o correo

electrónico del trabajador con información actualizada de los
movimientos de su cuenta.
 Entregar a los trabajadores los recursos por prestaciones a las que tienen
derecho como gastos por matrimonio o desempleo temporal.

 Al momento del retiro, procurar la entrega al trabajador del monto

correspondiente a su pensión, o la asignación de una pensión mensual,
según sea el caso. Conoce más sobre cómo tramitar tu pensión según la
ley bajo la que cotizas: Ley IMSS 73, Ley IMSS 97 o Ley ISSSTE.

 Registrar las aportaciones de vivienda que hace el patrón al INFONAVIT,

mismas que administra el propio instituto.
 COMO SE ELIGE UNA AFORE

1. Ingresa a la página de
Consar www.consar.gob.mx para
conocer cada una de las Afores que
existen.

2. Identifica a que Siefore perteneces,

esta se determina por edad.
• 3. Revisa el rendimiento
neto (indicador que integra
las comisiones con los
rendimientos), que te
ofrece cada una de las
Afores para tu Siefore, es
decir la SB4.
4. Contacta a un asesor de la Afore de tu elección para
acordar una cita y que te explique cómo administrará los
recursos en la Afore que seleccionaste a lo largo de tu vida
laboral.

IMPORTANTE: Haz crecer tu Cuenta Individual de

Afore mediante Aportaciones Voluntarias mensualmente
(recomendable ahorrar al menos el 5% de tu sueldo).

Es de gran valor de empezar a cotizar joven ya que

incrementa tu ahorro.
Así que cuando empieces a disfrutar de tus primeros
sueldos ten presente siempre que una parte también la
“gastas pagándote el ahorro para tu futuro”.
TABLA DE RENDIMEINTO DE LAS AFORES
Las tablas de Rendimiento
Neto aparecen en el Estado
de Cuenta que la AFORE
debe enviarte 3 veces al
año a tu domicilio.