Administración de Finanzas

Personales
“La construcción de
un hábito…”
El fomento del ahorro y saber utilizar
el crédito, son variables
fundamentales para construir un
patrimonio que asegure la
independencia financiera…

#maestríasUNITEC
Este webinar te interesa si:

V isualizas la importancia del ahorro como

generador de riqueza y la utilidad del crédito
como una fuente de financiamiento responsable

Mensaje clave:

Cconstruir
omprenderás la importancia de
un patrimonio a base del
ahorro y del uso responsable del
crédito.
 Breve resumen

Mtro. Pedro Ulises Juárez Campos

Puesto : Docente de Posgrado y Licenciatura

Experiencia: Administración y Finanzas
Datos de contacto: ujuarezc@gmail.com
Un mal hábito que se convierte en noticia…
“La cifra de deudores ante instituciones bancarias por el uso
irresponsable de tarjetas de crédito aumentó en este inicio de
año (2014) …

… se trata principalmente de tarjetahabientes, que ahora tienen

el problema de estar en cartera vencida, y quienes contrajeron
sus deudas principalmente en programas como “El Buen Fin” del
año pasado…

Los principales productos que se adquirieron mediante créditos

fueron artículos electrónicos como pantallas, iPads y teléfonos
celulares, los que ni siquiera se consideran de primera necesidad
o tan necesarios para la familia…

http://avcnoticias.com.mx/resumen.php?idnota=174538
Evolución de la cartera vencida

http://
www.banxico.org.mx/SieInternet/consultarDirectorioInternetActio
n.do?accion=consultarCuadro&idCuadro=CF35&locale=es
Reclamaciones por el uso de tarjetas de crédito

http://
www.condusef.gob.mx/PDF-s/Comunicados/2014/com06_presentacio
n-supervision.pdf
¿Endeudarse es un mal
hábito?
Causas de endeudamiento…
• Mala planeación de vida y financiera

• No cuantificación de ingresos y egresos

• Falta de previsión de gastos inesperados

• Compras impulsivas

• Visión de un alto nivel de vida en contexto

inapropiado

• Falta de cultura del ahorro

Implicaciones de un endeudamiento excesivo…
• Mucho estrés

• Empobrecimiento económico

• Los ingresos no rinden

• Se requieren buscar más ingresos y más trabajo

• Falta de convivencia familiar

• No crecimiento del patrimonio

• Enfermedades físicas y mentales

La construcción del hábito de planear…
Al igual que las empresas y las naciones, los individuos deben
planear sus finanzas personales para determinar objetivos y
estrategias que les permitan lograr las metas establecidas y
satisfacer necesidades
Una buena planeación financiera…

Depende del adecuado manejo que se haga con el dinero;

asimismo el ahorro y las inversiones forman parte importante
del plan financiero personal ya que con ello se puede lograr una
mejor calidad de vida.
¿Qué hacer con el dinero?

Existen múltiples formas de

gastar el dinero, el problema
es saber cómo distribuirlo.
Llevar a cabo un plan de
finanzas personales implica
conocer cuáles son los
ingresos y gastos de una
persona para poder tomar
decisiones correctas en caso
de presentarse algún
imprevisto que impacte en su
bienestar financiero.
¿Cómo determinar el plan financiero?

Consumo Responsable
Planear el presupuesto familiar…
Si todos los miembros de un hogar acuerdan en qué distribuirán
los ingresos que entran a la familia, les será más fácil reconocer
sus necesidades y sus metas para construir su patrimonio…
Establecer un márgen de ahorro e invertirlo en
instrumentos adecuados…
Ahorrar debe ser la premisa, la pareja puede poner el dinero
en un mismo fondo o en un vehículo de inversión donde el
dinero está a salvo durante el tiempo que lo soliciten y además
se generan intereses de ganancias.
Pagar deudas a un ritmo constante y
significativo…

1. Verificar la capacidad de pago

2. Enlistar las deudas

3. Establecer prioridades por tiempo y monto

4. Pagar el mínimo más el 10% cuando menos, hasta liquidar la

primera prioridad.

5. Continuar con la siguiente prioridad

Seleccionar crédito para financiar proyectos
sustentables…
Los bancos ofrecen distintos tipos de crédito para ajustarse a las
necesidades de los clientes. Estos créditos se orientan al consumo
y a las actividades productivas. Los bancos ofrecen crédito a los
hogares a través de:

• Tarjetas de crédito,

• Créditos hipotecarios,

• Créditos para la adquisición de bienes de consumo duradero

• Crédito automotriz
Contratar seguros que prevengan el
patrimonio…
En México existen diversos tipos de seguros para proteger a las
personas y a su patrimonio. Los más comunes son los
siguientes:

• Seguros de vida.

• Seguros de supervivencia.

• Seguros de accidentes y enfermedades.

• Seguros de automóvil.

• Otros seguros de daños y responsabilidad civil.

Planear el rétiro

La Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro prevé que las

contribuciones de los trabajadores, patrones y el Estado se
manejen a través de cuentas individuales a nombre de los
propios trabajadores.

Dichas cuentas son administradas por entidades financieras

especializadas llamadas administradoras de fondos para el
retiro (afores), las cuales tienen por objeto, entre otros, abrir,
administrar y operar cuentas, recibir cuotas y contribuciones,
operar y pagar retiros programados y parciales, y prestar
servicios de administración y operación a las Sociedades de
Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro (siefores).
 Instancias reguladoras…
Las autoridades del sistema financiero en México son:

• Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)

• Banco de México (BANXICO)

• Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

• Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)

• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar)

• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de

Servicios Financieros (Condusef)
El buró de crédito

Los burós de crédito o sociedades de información crediticia

(SIC) son empresas que se dedican a recabar información sobre
los créditos otorgados por bancos y otros intermediarios
financieros o empresas que también otorgan crédito.

Tanto los bancos como las demás instituciones que otorgan

crédito envían información a los burós de crédito sobre los
pagos que periódicamente realizan los deudores.

Es así como se va integrando el historial de crédito de las

personas que han recibido créditos
Conclusiones…

La planeación financiera es un hábito que genera valor, al

construir un patrimonio y reducir las deudas…

La reducción de deudas y consolidar un patrimonio eleva la

calidad de vida de las personas…

La estabilidad financiera se logra gracias al apoyo colectivo y a

una buena planeación de vida.
 Preguntas y Respuestas
Ponente: Ulises Juárez
ujuarezc@gmail.com
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http://www.unitec.mx/maestria-administracion-de-negocios-mba/

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