Profesor Jorge Saa Castellanos

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 El Sistema Financiero en Chile

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 El sistema financiero: es aquel conjunto de
instituciones, mercados y medios de un país
determinado cuyo objetivo y finalidad
principal es la de canalizar el ahorro que
generan las personas o empresas que tienen
fondos excedentes hacia las personas o
empresas que necesitan estos fondos para
suplir déficit de diferente índole.

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 Los Intermediarios Financieros

• El Banco Central de Chile

• La Banca Privada
• El BancoEstado
• Las Instituciones Financieras
• Las Cooperativas de Ahorro y Crédito

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 ¿ Porque son importantes?

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 Sirven de nexo entre los inversionistas y el
Mercado de Capitales.

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 EL NEGOCIO BANCARIO

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 ¿Que es un Banco Comercial?

 Es toda Institución que se dedica al negocio

de recibir dinero en depósito y darlos a su
vez en préstamos.

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  Características del Negocio Bancario

 Doble relación
• Las entidades financieras mantienen con sus clientes
una relación de doble dirección. Por un lado captan sus
ahorros y por otro les prestan recursos, en algunos
casos a los mismos clientes.

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 Alta regulación :

• El sector cuenta con una altísima regulación (SBIF).

De esta manera se protege a los depositantes y se
vela por la solvencia y eficacia del sector.

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 Quienes los regulan

 SBIF-Superintendencia de Bancos e
Instituciones Financieras

 Banco Central de Chile

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 Que funciones tienen:

 SBIF : Supervisa y Controla que se cumpla las

normativas y Leyes que involucran al Sistema
Financiero.

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 Banco Central de Chile

 Determina la Tasa máxima Convencional

 Controla la inflación
 Regula el comercio exterior
 Confecciona billetes y monedas

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 Organización de una Sucursal Bancaria

 Área Comercial
 Área de Operaciones
 Área de Normalización

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Gerente de Área
Sucursal Comercial

Ejecutivos
Jefe de Comerciales
Operaciones Cuentas
Hipotecarios
Pyme
Normalización
s
Tesorero
Cajeros
Ejecutivos de
mesón
Vigilante

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 Área Comercial

 Integrantes

 Gerente
 Ejecutivos de Cuentas
 Ejecutivos Hipotecarios
 Ejecutivos Pyme
 Ejecutivos de Terreno

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 Función del área Comercial

 Venta de Productos o Servicios

 Su objetivo principal es:

 Rentabilizan el Negocio Bancario

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 Área de Operaciones

 Integrantes

 Jefe de Operaciones
 Ejecutivos de Atención Público
 Tesorero
 Cajeros
 Vigilantes

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 Funciones del área de Operaciones

 Controlar que la parte comercial cumpla las

leyes y normativa Legal Financiera

 Prestar un servicio eficiente tanto a los

clientes internos o externos
 Manejo del efectivo
 Custodia de Títulos ejecutivos y
documentación Bancaria

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


 Productos Bancarios

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 Los productos Bancarios se dividen en:

 Productos de Pasivo

 Productos de Activo

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 Los productos de Activo son:

 Son requerimientos que solicitan los clientes

 en préstamos y que los recursos pertenecen
al Banco.

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 Créditos Comerciales
 Créditos de Consumo
 Créditos para la microempresa
 Créditos para las Pymes
 Tarjetas de Crédito
 Créditos Hipotecarios

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 Productos Bancarios de Pasivo

 Son aquellos en que todos los recursos

 ingresados al Banco pertenecen a los clientes.

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 Cuentas Corrientes
 Cuentas de Ahorro
 Depósitos a Plazo
 Fondos Mutuos
 Cuenta Rut
 Chequera electrónica
 Cuenta Vista

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 Secreto y Reserva Bancaria

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 Solamente se le entrega a los titulares de las
cuentas o productos financieros.

 Los únicos autorizados para solicitar

información no siendo los titulares son los
tribunales de Justicia, cuando se investiga un
ilícito.

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 Que significa:

 La ley señala que la información referida a los

depósitos y captaciones que reciban los
bancos debe ser mantenida en secreto.

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
 Servicios Bancarios

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 Servicios automatizados

 Atm- Cajeros automáticos

 Transferencias electrónicas vía Internet

 Maquinas de auto saldo

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 Servicios electrónicos

 Pac- Pago automático de Cuentas

 Par – Pago automático de Remuneraciones

 Pap – Pago automático de Proveedores

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 Concepto

 El lavado de activos es una figura que busca

darle apariencia de legalidad a unos dineros
de origen ilegal.

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 Como se configura el lavado de Activos

 Mediante

 La Colocación
 La Estratificación
 La Integración

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 La Integración

 Reinserción de los fondos ilegales en la

economía. Los fondos aparecen como
legítimos y pueden reutilizados.
 Ejemplo: Red de empresas de fachada,
compra de bienes raíces o bienes de Lujo.

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 La Colocación

 El delincuente introduce sus ganancias ilícitas

en el sistema financiero.
 Ejemplos: Depósitos en Cuentas Corrientes,
Inversiones en Captaciones, etc.

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 La estratificación

 El delincuente realiza múltiples transacciones

que separan los fondos de su fuente ilegal.
 Ejemplo Transferencias Bancarias

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 Que es la UAF- Unidad de Análisis Financiero

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 Es el Organismo que depende del Ministerio
de Hacienda , y su objetivo principal es
impedir y prevenir que se utilice el sistema
financiero para operaciones de lavado de
activos.

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