Amortización

Julio Salvador Jácome

Como pagar una deuda
• Asegúrate que tus ingresos te permitan pagarlo
• Si tienes varias y tienes como pagar, elimina las que tienen mayor
costo
Lo que cuenta es la circulación
Es agosto, en una pequeña ciudad de la costa, en plena temporada; cae una lluvia torrencial y hace varios días
que la ciudad parece desierta.

Hace rato que la crisis viene azotando este lugar, todos tienen deudas y viven a base de créditos.

Por fortuna, llega un turista adinerado y entra en el único pequeño hotel del lugar. Pide una habitación. Pone
un billete de 100 dólares en la mesa de la recepcionista y se va a ver las habitaciones.

El jefe del hotel agarra el billete y sale corriendo a pagar sus deudas con el carnicero.

Éste toma el billete y corre a pagar su deuda con el criador de cerdos. El criador de cerdos sale corriendo para
pagar lo que le debe al molino proveedor de alimentos para animales.

El dueño del molino toma el billete al vuelo y corre a liquidar su deuda con una “amiga”, a la que hace tiempo
que no le paga. En tiempos de crisis, también hay crédito.

La “amiga” con el billete en mano sale para el pequeño hotel donde compartía con sus “amigos” las últimas
veces y que todavía no había pagado y le entrega el billete al dueño del hotel.

En este momento baja el turista, que acaba de echar un vistazo a las habitaciones, dice que no le convence
ninguna, toma el billete y se va. Nadie ha ganado un centavo, pero ahora toda la ciudad vive sin deudas y
mira el futuro con confianza!!!
 (1  i )  1
n
im = 2.92%
P f * ia = 41.3%
i * (1  i ) n
Interno
• Uso de fondos propios
• El propietario de la inversión tiene los fondos suficientes para afrontar el
proyecto.
• La recuperación del capital cubre sus expectativas de costo del dinero
Externo
• Capital social
• Aportes de socios
• Accionariado
• Deuda
• Corto plazo. Crédito comercial
• Largo plazo
• Prestamos
• Bonos
• Leasing
Pagos periódicos

• Cuota = amortización del capital + interés periódico

Constante Constante Constante

Amortización de un Préstamo
• Cuota Constante
Sistema • Pagos Periódicos Iguales
• Interés en cuota decreciente.
Francés • Amortización en cuota creciente.

Sistema • Amortización Constante

• Cuotas Decrecientes
Alemán • Interés en cuota decreciente.

• Interés Constante
Sistema • Pagos Periódicos Iguales de Interés
Americano • Última Cuota incluye Amortización Total
Elección
¿Deudas con las tarjetas de crédito? tres formas
de eliminarlas
DOMINGO 06 DE SEPTIEMBRE DEL 2015 |
El economista Augusto Peralta recomienda negociar con el banco y vender la deuda de la tarjeta a otra entidad
financiera
"Muchas personas le tienen miedo a la tarjeta de dinero porque no conocen cómo funciona y aún así las
manejan", explica el economista Augusto Peralta. "Las tarjetas no son dinero, son deuday tiene que ser
tratadas como tal", precisa.
Para mantener su control y poder gozar de las ventajas que ofrecen -como por ejemplo, hasta 55 días para
pagar al banco lo que se haya comprado sin interés- el experto señala que es necesario manejar un límite de
gasto, evidentemente menor a la línea de crédito total y del 30% de los ingresos del portador. Para ello será útil
anotar en una lista los desembolsos hechos con ella.
Sin embargo, ante los niveles de morosidad de las tarjetas de crédito -que llegaron a 4,26% en el segundo
trimestre del año- Peralta recomienda tres formas de deshacerte de las deudas contraídas con ellas.
NEGOCIA CON EL BANCO
Ante la imposibilidad de cumplir con las obligaciones derivadas de la tarjeta de crédito, Peralta recomienda
conversar con el banco acreedor, expresar la voluntad de pago y negociar la tasa de interés.
VENDE LA DEUDA
Si la negociación con el banco emisor de la tarjeta no prospera, se puede recurrir a la venta de la deuda a otra
entidad financiera. "Por la compra de la deuda otros bancos pueden a ofrecer tasas de interés más bajas y por
lo tanto más manejables, con montos a pagar mensualmente menores", expresa.
COMO ÚLTIMA OPCIÓN, REFINANCIA
Como último recurso, Peralta aconseja aplicar al refinanciamiento de la deuda de la tarjeta de crédito.
"La refinanciación de la deuda nos deja marcados y con poco nivel de maniobrabilidad. El refinanciamiento es
rígido y no lo puedes vender. Las entidades te compran la deuda de tarjeta de crédito pero no el
refinanciamiento", apunta.
El experto, autor del libro "Amo mi tarjeta de crédito" -publicado de forma reciente- ofrecerá mayores claves
para poder administrar de eficientemente la tarjeta de crédito en la conferencia "¡Adiós a las deudas!
 Opciones
• http://www.sbs.gob.pe/app/pp/EstadisticasSAEEPortal/Paginas/TIActi
vaTipoCreditoEmpresa.aspx?tip=B