INICIA es una asociación civil que promueve la creación y desarrollo de

emprendimientos sustentables que contribuyan a la generación de valor

ECÓNOMICO + SOCIAL + CIVICO + AMBIENTAL
para nuestra comunidad.

Pone a disposición de los emprendedores capacitación, cursos, charlas y otros

servicios que son posibles gracias al aporte de más de 350 VOLUNTARIOS que
encuentran en INICIA un espacio para transformar la realidad.

Genera ESPACIOS de ENCUENTRO, por eso la mejor definición es la de “Plaza

Pública”.
 Finanzas Personales

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 ¿Qué es ser Rico?
• Ejemplo 1:
• Carlos Bobbins es un contador de 51 años. Su mujer es
secretaria. Tienen un ingreso anual combinado de U$ 55.000.
• Este matrimonio tiene un patrimonio de unos
U$225.000. Pero su riqueza es mucho más alta que otros
matrimonios con el mismo nivel de ingreso y edad.
• El matrimonio Bobbins tuvo la habilidad de acumular
dinero a una tasa mucho más alta que el promedio de las
personas.
• Ellos tienen un estilo de vida que implica pocos gastos. Y a
ese nivel de vida, los Bobbins podrían vivir 10 años sin
necesidad de trabajar. Dentro de su categoría de ingresos y
edad, los Bobbins están por arriba de la media.

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 ¿Qué es ser Rico?
• Ejemplo 2:
• John Ashton tiene 56 años e ingresos anuales de U$ 560.000.
• ¿Cuál es la riqueza del doctor Ashton?
• ¿Se lo puede considerar como rico?
• De acuerdo a la definición tradicional, es rico, ya que tiene
un patrimonio de U$ 1.1 millones. Dada su edad y su ingreso
el debería tener un patrimonio o riqueza de U$ 3 millones.
• Con su alto nivel de consumo actual, ¿cuánto se
podría mantener el doctor Ashton sin trabajar?
• Como mucho dos o tres años con mucha suerte.

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 Ingreso vs Riqueza

El ingreso es el salario o los honorarios mensuales que una

persona gana.

La riqueza es independiente de este ingreso y no es mas ni

menos que los activos que la persona tiene a su nombre

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¿Si dejo de trabajar mañana, cuanto tiempo puedo mantener
mi nivel de vida sin pedir prestado?

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 Independencia Financiera

La independencia financiera implica mantener el

nivel de vida deseado sin necesidad de trabajar.
Generalmente este nivel de vida puede ser
financiado por ingresos pasivos o por ahorros
acumulados.

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 ¿Por qué personas con mismos ingresos anuales
tienen diferentes grados de acumulación de
riqueza?

Las personas Independientes Financieramente (Ifs)

TIENEN HABITOS AUSTEROS DE CONSUMO

Es mas fácil comprar bienes que demuestran

superioridad que tener una situación económica
superior en términos reales.

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¿Por qué la mayoría de los hogares que tienen buenos ingresos
no son ricos?

Gastan HOY los ingresos de MAÑANA

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 Independencia Financiera
La mayoría de los “IFs” contesta con un si a las siguientes
preguntas:

1. Sus padres tenían un consumo moderado ?

2. Tiene un consumo moderado ?
3. Es su pareja mas moderada que usted?

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 Independencia Financiera
Características de las personas “IF”:

• Tienen un estilo de vida por debajo de sus ingresos

• Asignan el tiempo, la energía y el dinero eficientemente, en
maneras que los llevan a construir su riqueza.
• Creen que la independencia financiera es más importante
que lograr un status social mas alto.

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 Persona IF*
• Soy una persona de 57 años casada con tres hijos
• El 25% de esas personas esta retirada. El 75% restante trabaja.
De los IFs que trabajan, el 70% son auto empleados, divididos
entre emprendedores y profesionales (médicos, contadores,
etc.) Es interesante que los auto empleados representan solo
el 20% de la fuerza laboral americana pero se llevan 2/3 de
los millonarios.
• La mayoría de nosotros somos dueños de nuestra casa (97%)
que tiene un valor promedio de U$ 370.000.
• El 80% somos ricos de primera generación.
• Vivimos por debajo de nuestro nivel de ingresos. Manejamos
autos usados y usamos ropa barata.

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 Persona IF*
• Nuestras parejas son muy ordenadas para presupuestar y
para planificar.
• Tenemos un fondo llamado “Dejo Todo Ahora”. En otras
palabras, acumulamos la riqueza necesaria para vivir sin
trabajar por 10 años o más.
• Trabajamos en promedio unas 50 horas semanales (75%).

* Estudio en USA

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 El ahorro es la base de la
fortuna
Recomendación: Ahorrá el 10% de lo que ganás.

Excusas para no ahorrar:

• No me interesa planificar el futuro
• Las cuestiones financieras son demasiado complicadas
• Estoy muy ocupado ganando dinero
• No me sobra dinero después de pagar las cuentas
• Creo que el dinero es malo
• No le tengo confianza a los asesores financieros

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 ¿Cómo mido mi grado de
riqueza posible y real?
• Es de acuerdo a los ingresos y a la edad.
• Multiplica tu edad por tu nivel de ingreso anual total
antes de impuestos (excepto herencias) Divide por diez.
Este número, dejando de lado cualquier patrimonio
heredado, es el patrimonio que tendrías que tener para
tu nivel de ingreso y edad.
• Por ejemplo, si una persona tiene 41 años,
gana U$143.000 al año y tiene inversiones que le
dejan U$12.000 a año, tendrá que multiplicar su ingreso
total de U$155.000 por cuarenta y uno. Eso es
equivalente a U$ 6.335.000. Dividimos eso por diez y nos
da que su riqueza tendría que ser de U$ 635.500.

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 ARP vs ARB

¿Cuánto es tu riqueza esperada?

Si estas por arriba de la riqueza esperada para tu nivel, podes

ser considerado como un Acumulador de Riqueza Prodigioso
(ARP). En cambio si estas por debajo de la riqueza esperada, sos
considerado como Acumulador de Riqueza Bajo (ARB).

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 ARP vs ARB

Ejemplo 1:
• El señor Richards tiene 50 años y es dueño de un negocio que
representa una marca de teléfonos celulares.
• Su ingreso anual fue de U$ 90,200 durante el ultimo año.
• La riqueza de este señor tendría que ser según la ecuación de
riqueza de U$451,000.
• Pero Richards es un muy buen ARP. Su riqueza actual es de U$
1,1 millones.

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 ARP vs ARB

Ejemplo2:
• El señor James Ford tiene 51 años y es abogado. El año
pasado tuvo un ingreso anual de U$ 92,330, un poco mayor
que Richards. ¿Cuál es la riqueza actual y la riqueza teórica
esperada del señor Ford hoy?
• Su riqueza actual es de U4 226,511 mientras que la riqueza
esperada calculada con la ecuación de riqueza tendría que
ser de U$ 470,883.
• El señor Ford bajo nuestra definición es un ARB.

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 ARP vs ARB
• ¿Pero el señor Ford estuvo siete años en la universidad, como
puede ser que tenga menos riqueza que un simple dueño de
un local de telefonía celular?
• En realidad, Richards tiene casi 5 veces mas riqueza que Ford,
aunque ambos tiene casi los mismos ingresos anuales. Para
trata de contestar la pregunta de arriba, hagámoslos dos
preguntas:
• ¿Cuanta plata se necesita para mantener el estilo de vida de
un abogado y su familia de clase media alta?
• ¿Cuanta plata se necesita para mantener el estilo de vida de
un dueño de un comercio y su familia de clase media?

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 Más allá del ahorro: La
Inversión
El ahorro es condición esencial pero no suficiente para generar
riqueza.

Invertir es un método para comprar activos con el objetivo de

obtener una renta predecible y una apreciación del capital.

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 La Magia del Interés
Compuesto
Einstein dijo que es una de las fórmulas más poderosas.

• Objetivo: Ganar un interés en el capital ahorrado y en los

dividendos acumulados.
• Si ahorramos U$ 2 por día y los invertimos a una tasa del 10%
anual desde los 25 a los 65 años obtendríamos
aproximadamente U$ 356.000 aunque solo hubiéramos
invertido U$ 29.000. La clave está en la tasa de interés
compuesta.
• Fórmula: (U$2*365)*(1+0,10)^40+(U$2*365)*(1+0,10)^39+….

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 La Magia del Interés
Compuesto
Inversión $ 50.000
Años Caja de ahorro Indice Dow Jones Retorno potencial
Invertidos (3,8% anual) (12,5% anual) (18,5% anual)
1 $ 51.900 $ 56.250 $ 59.250
2 $ 53.872 $ 63.281 $ 70.211
3 $ 55.919 $ 71.191 $ 83.200
4 $ 58.044 $ 80.090 $ 98.592
5 $ 60.250 $ 90.102 $ 116.832
6 $ 62.539 $ 101.364 $ 138.446
7 $ 64.916 $ 114.035 $ 164.058
8 $ 67.383 $ 128.289 $ 194.409
9 $ 69.943 $ 144.325 $ 230.375
10 $ 72.601 $ 162.366 $ 272.994
11 $ 75.360 $ 182.662 $ 323.498
12 $ 78.224 $ 205.495 $ 383.345
13 $ 81.196 $ 231.181 $ 454.264
14 $ 84.282 $ 260.079 $ 538.303
15 $ 87.484 $ 292.589 $ 637.889

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 Regla del 72

Indica cuantos años lleva duplicar tu dinero a una determinada

tasa de rentabilidad.

Ejemplo: 72/8%= 9 años

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 7 consejos para ser IF
• Maneje su casa en base a un presupuesto anual.
o Presupuestar y Controlar Gastos.
o Invertir un % automáticamente y el resto se puede gastar.
o Aumentar Ingresos y bajar gastos.
o Disciplina

• Sepa con exactitud cuanto gasta su familia en comida ropa y

otros rubros por año
• Tenga armada una grilla clara de objetivos diarios,
semanales mensuales, anuales y de por vida.
• El 75% de los millonarios le da mucha importancia a los
objetivos. Los objetivos permiten mantener el foco, no
distraerse.

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 7 consejos para ser IF
• Dedíquele tiempo a la organización y planificación de su
futuro financiero.
o Atento a oportunidades
o Capacitación
• Invierta en instrumentos financieros en forma pasiva, por lo
menos una parte de su portafolio
• Dedíquele un mínimo de 20 horas mensuales a sus
finanzas e inversiones personales
• Aprenda a invertir su dinero por su cuenta

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Importancia de la planificación
financiera
Problema 1: La inflación fulmina el poder adquisitivo de nuestro
dinero

¿Para que invertir mis ahorros?

Mantenimiento del Poder Adquisitivo del Dinero

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 Importancia de la
planificación financiera

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Importancia de la planificación
financiera
Problema 2: La vida tiene muchas incertidumbres y conseguir
objetivos requiere tiempo

Fábula de La Cigarra y la Hormiga.

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Importancia de la planificación
financiera
• La planificación financiera personal significa seguir una
estrategia precisa, deliberada y dirigida a la acumulación de
bienes y dinero que formarán el patrimonio de una persona o
familia.
• Esta tarea puede estar dirigida al corto, mediano o largo
plazo y no es tarea fácil lograrlo
• Esto provoca que muy pocos individuos puedan alcanzar el
objetivo supremo de la planificación financiera: La completa
tranquilidad económico-financiera (TEF).

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 Tranquilidad Económica
Financiera (TEF)
Significa tener el flujo de ingreso necesario para poder
mantener el nivel de vida deseado sin necesidad de
trabajar.

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 Planificación Financiera
Cuatro principios fundamentales de la planificación financiera:

1. Solo tiene el que guarda.

2. Comience lo antes posible.
3. Mire para después de mañana.
4. Dele un sentido a su ahorro.

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 Objetivos Financieros

La importancia de los objetivos : Conseguir nuestros sueños

¿Para qué queremos el dinero?
Prosperidad: Llevar a la realidad los sueños.

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 Objetivos Financieros
• ¿Soñamos Parecido?

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 Objetivos Financieros

Sin objetivos la persona es como un barco sin rumbo. Por lo tanto

escriba sus objetivos y metas.

Es importante hacer una planilla de objetivos, valorizarlos y fijar

un plan para obtenerlos.

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 Haciendo el Presupuesto

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 El Estado Patrimonial

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 Padre Rico/Padre Pobre

Padre Pobre Padre Rico

Estudia mucho para trabajar en una Estudia mucho para comprar o hacer
buena empresa tu propia empresa.

La razón por la cuál no soy rico es La razón por la cual debo ser rico son
porque tengo que mantener a mis mis hijos
hijos
Apunta a lo seguro y no corras riesgos Aprende a manejar el riesgo para
ganar más
Nuestra casa es la inversión más Mi casa es un pasivo.
grande que tenemos

Una buena empresa se hará cargo de Trabajar en una empresa es inseguro.

tus necesidades.

Armá un buen CV para encontrar Armá un buen plan de negocios para

trabajo crear trabajo para otros

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 Carrera del Hamster
• Tu casa es un pasivo, no un activo.
• Clase media y baja confunden activos con pasivos, y una vez
que los adquieren tienen que trabajar más duro para
mantenerlos.
• Solución: adquirir activos y luego mejorar la calidad de vida.
• Incrementa tu calidad de vida (pasivos) una vez que tus
activos paguen tus gastos fijos.
• Trabajar por el dinero vs el dinero trabaja para vos.
• Activos potenciales: Empresas que no requieran nuestra
presencia para funcionar, Acciones, Bonos, Inmuebles,
Regalías.

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 Cuadrante del Flujo del
Dinero

Empleado Dueño de Negocio

Autónomo Inversor

“Para mí el dinero es importante. Sin embargo, no

quiero pasarme la vida trabajando para conseguirlo.
Esa es la razón por la que decidí no ser empleado.”
Robert T. Kiyosaki

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 Coaching Financiero
De acuerdo al tipo de observador que somos de la realidad,
actuamos y obtenemos ciertos resultados en el mundo.
Ejemplos de problemáticas:
• No logro ahorrar a fin de mes
• No invierto inteligentemente
• Derrocho mi dinero
• Vivo endeudado
• No consigo mis objetivos financieros
El trabajo del coach financiero es lograr que la persona se
convierta en un observador diferente del mundo y así cambiar
sus acciones y lograr resultados diferentes.

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 Coaching Financiero
Metas del Coaching Financiero.
• Comprometerse con el manejo del dinero sin necesidad de
delegar en terceros su destino.
• Conocer y comprender la naturaleza de los diferentes
instrumentos financieros a disposición.
• Comprender los riesgos existentes de cada inversión y
aprender a manejarlos. El mayor de los riesgos es no saber lo
que se está haciendo.
• Invertir con seguridad y habiendo hecho un estudio
exhaustivo.
• Definir la filosofía propia de inversión, basada en herramientas
y estrategias que se adapten a nuestra personalidad,
objetivos y deseos.

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 Equilibrio Espiritual
Para mantenerse equilibrado y actuar con claridad, es clave
conocer los propios objetivos. Por eso los invitamos a escribir sus
metas para las siguientes áreas de su vida:
• Ser: Metas espirituales, con uno mismo
• Gente: Metas con los demás
• Dinero: Metas económicas
• Cuerpo: Metas físicas.
• Conocimiento: Metas intelectuales, lecturas, estudios.
• Otros: Hobbies, Viajes, etc.
Cierre los ojos e imagínese con esas metas cumplidas dentro los
cinco años. Imagínese viviendo una vida de equilibrio en lo
económico, espiritual, social y emocional. Repita este ejercicio
durante tres meses.

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 Inversiones
• http://www.morningstar.co.uk/uk/tools/indexovervi
ew.aspx

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 Inversiones

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 Inversiones

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 Inversiones

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 Inversiones

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 Inversiones

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¡Sumate a INICIA ONLINE!

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