Crédito Efectivo

Agosto 2017
Condiciones Generales
Objetivo

• Comunicar la política y condiciones del producto Efectivo.

• Que cambios se están incorporando en la oferta crediticia para mejores perfiles? Ver
condiciones diapositiva 9.

 Ampliación del plazo del crédito hasta 18 meses

 Montos a Financiar  Hasta 6,000
 Otorgamiento de efectivo para No Bancarizados  A, B, C
 Evaluaciones por Escritorio para Dependientes Formales

Alcance

• Nivel Nacional.
• Los FDN deberán evaluar por “Tipo de crédito Efectivo”

Vigencia
• Desde el 10 de Agosto 2017.
Cómo identificar si califica para Efectivo?
Todo cliente, bancarizado, no bancarizado y recurrente a partir del 10/08/2017 deberá ser filtrado por
“TIPO DE CREDITO EFECTIVO” con su DNI:
Cómo identificar si califica para Efectivo?
El cliente deberá ser filtrado por “TIPO DE CREDITO EFECTIVO” con su DNI, si el cliente cumple con
la política para otorgamiento de Efectivo mostrará el siguiente el mensaje de CONTINUAR:

Quiere decir que el cliente es APTO en filtros para

Efectivo y se procede con la evaluación aplicando las
Verificaciones que correspondan por perfil.

En caso el cliente no califique por políticas, se mostrará el siguiente mensaje de RECHAZO:

Quiere decir que el cliente NO ES APTO en filtros

para Efectivo con lo cual no procede el crédito.

Además los rechazos se pueden presentar rechazos

por :
- Clientes con Mala Calificación en la SBS.
- Motivos de Archivo Negativo
- Sobre-endeeudado
- Exceso de entidades
- Otros
RESUMEN DE POLITICA
1 Cuál es el Proceso?

El FDN evalúa:
El prospecto se El FDN recibe Califica :
El Vendedor toma
acerca a las contacto con el solicitud de crédito  Filtros Ok
agencias del cliente y realiza pre- para verificar Filtros
y aplicación de  Verificaciones Ok
grupo EFE . filtro con su DNI.
políticas. De lo contrario no
procede el crédito.
2 Qué perfiles aplican para crédito Efectivo?

Efectivo
en Línea

Recurrentes R1 a R4

Bancarizados Vip 1, Vip2, Ok

No Bancarizados A, B, C New

Nota: Los perfiles deben cumplir con los filtros y condiciones para poder
acceder al crédito, algunos de estos perfiles podrían ser rechazados por
política.
3 Qué verificaciones se aplicarán por perfil?

TIPO DE VERIFICACIÓN PERFILES

ESCRITORIO: Recurrentes 1 al 4

 Verificación con ADEN o Verificación por parte

del FDN al teléfono de contacto del titular y Vip1, Vip2 y Ok
referencias, en el momento del desembolso.
Dependientes
En caso no se pueda validar por Escritorio realizar
Formales
DOMICILIARIA.
(No NB)

LABORAL Y DOMICILIARIA + Verificación de

No BanK: A, B y C New
teléfono del contacto del titular.

Nota: No califican para Efectivo, clientes a los que se verifique que viven en
tipos de vivienda: Cuarto Alquilado o Espacio Cedido.
5 POLÍTICA - CONDICIONES CREDITICIAS

Perfil Plazo Max Monto Max

R1 18 hasta 6,000
R2 15 hasta 5,000 New
R3 12 hasta 4,000
R4 12 hasta 3,000
Vip 1 12 o 18 hasta 5,000
Vip 2 12 hasta 4,000
Ok 12 hasta 2,500
A al C 12 hasta 1000 New

Nota: Dichos límites para recurrentes y no bancarizados se encontrarán

automatizados en el Sistema a partir del 10/08/2017.
FICHA DE LA POLITICA
 4 ANTIGÜEDAD LABORAL QUE DEBE CUMPLIR CLIENTES NUEVOS PARA CRÉDITO
EFECTIVO :

ANTIGÜEDAD
Clientes No Bank SE VALIDA:
LABORAL
Crédito dirigido a personas naturales, tanto dependientes como independientes, que bajo nuestro
Validar Web ESSALUD, vigencia en el mes de
modelo de evaluación cumplen el perfil de clientes Bancarizados, No Bancarizados o Recurrentes que
FORMALES 6 meses (*) evaluación y que tenga seguro regular.
con aplicación de condiciones (Score especializado, verificaciones y sustento documentario) podrían
DEPENDIENTES http://ww4.essalud.gob.pe:7777/acredita/
calificar para el otorgamiento de un financiamiento en efectivo y en moneda nacional.

1
INFORMALES 12 meses Constancia o entrevista con el empleador.
PROCESO DEL CRÉDITO EFECTIVO

El FDN evalúa: para Validar en SUNAT, vigencia y estado activo del

El prospecto se
acerca a las agencias
del grupo EFE .
El Vendedor toma calificar : RUC.
contacto con el El Vendedor deriva al
FORMALES 12 meses
 Filtros Ok http://www.sunat.gob.pe/cl-ti-
cliente y realiza cliente con la solicitud
INDEPENDIENTES itmrconsruc/jcrS03Alias
pre- filtro con su de crédito al FDN para  Verificaciones
DNI. realizar el Filtro y Ok
aplicación de políticas. INFORMALES CPF: 12 meses
De lo contrario no Visita a zona de actividad, referencias de
procede el crédito. (con y sin
SPF: 24 meses puestos aledaños
puesto fijo)

2 PERFIL QUE DEBE CUMPLIR EL SOLICITANTE A UN CRÉDITO EFECTIVO : (*)Se aceptará 03 meses de antigüedad en el nuevo trabajo siempre y cuando demuestre continuidad
laboral de 12 meses (considerando un plazo de inactividad máximo de 30 días). Deberá presentar
POBLACION Peruanos que con el siguiente perfil y aplicación de score boleta del empleo anterior.
OBJETIVO especializado pueden acceder a créditos de Efectivo:
- Bancarizados: 25 a 74 años. 5 FILTROS AUTOMATIZADOS EN EL SFI QUE DEBE CUMPLIR EL SOLICITANTE :
EDAD - No Bancarizados: 25 a 74 años
FILTRO DESCRIPCIÓN
- Recurrentes todos
- Bancarizados: Vip1, Vip2, Ok No presentar castigos mayores a 1,800 días (5 años) en el
PERFILES
RCC.
- No Bancarizados: A, B, C Blacklist
- Recurrentes R1 al R4 El sistema presentará el rechazo: “Cliente con mala
calificación SBS”.
ZONAS - Todas las plazas No encontrarse registrado por alguno de los siguientes
motivos:
3 IDENTIDAD DEL CLIENTE : TEMPORALES  Atraso mayor a 15 días, Atraso mayor a 90
Archivo Negativo
días u otro concepto. Se libera con sustento en Admisión.
FUENTES DE VERIFICACIÓN DETALLE
DEFINITIVOS  Cliente con BRP/Incautados, Crédito
Control Biométrico En el desembolso validar Identidad del cliente. castigado en Efectiva.

Visor de fotos SOE No presentar rechazo por sobreendeudamiento.

Validar firma, foto, número de DNI, nombres y apellidos,
http://app.grupoefe.pe:808
sexo, fecha de nacimiento. Bank: Ultimo mes Normal, hasta 1 CPP en los 5 anteriores
1/visor/servlet/visor Calificaciones SBS
Recurrentes:6 últimos Normales
Permite validar nombres e identificar clientes fallecidos
Página Web Reniec
Ruta: Servicios en Línea / Validación de registros de De exceder el límite será rechazado por exceso de
https://www.reniec.gob.pe Límite de entidades
identidad). Entidades. Máximo 4 entidades pudiendo ser la 5ta Efectiva

Cliente deberá presentar Documento de identidad (DNI) vigente en original. El FDN puede validar la (*) Los comportamientos de pago en el sistema financiero pueden ser consultados en Equifax .
autenticidad del DNI en las links mencionados. : https://www.infocorp.com.pe/login_equifax.asp
 10 PROCEDIMIENTO VERIFICACIÓN por ESCRITORIO:
En caso de incumplir las políticas establecidas, el
Funcionario de Negocios debe dar por concluida Tiene por objetivo asegurar que los teléfonos propios de contacto
la evaluación e indicar al cliente que no procede solicitados por política (punto 6) indicados por el cliente sean válidos.
el otorgamiento por política.
Esta verificación se realiza por ADEN o puede realizarla el FDN con el
objetivo de:
6 TELEFONOS
NÚMERO DE
CONTACTO y – Detectar operaciones de fraude o deshonestidad.
REFERENCIAS
El cliente deberá otorgar: – Asegurar la contactabilidad del cliente, para posibles futuras
DEL CLIENTE
- 1 Celular del titular (obligatorio) acciones de cobranza o trasmitir información al cliente.
- 1 Fijo del titular o de un familiar (opcional)
Para acceder a la página web de ADEN : links: http://200.48.91.22:8090/
- 2 referencias de celulares (amistades, familiares, compañeros de trabajo) o www.adenperu.pe y registrar el número de celular y/o fijo del cliente y

7
referencias.
INGRESOS PARA LA EVALUACION :
Tiempo de Respuesta:
El SFI mostrará por perfil del cliente (Bancarizado, No Bancarizado Normal: 4 min a 15 min
y Recurrente) las alternativas de tipos de ingresos .
8 CME A OTORGAR : 11 CONDICIONES DEL FINANCIAMIENTO - Automatizado

La CME evaluada estará limitada al monto máximo por campaña

Efectivo dependiendo del perfil y del endeudamiento del cliente
Perfil Plazo Max Monto Tasa
(Ver numeral 11).
9 VERIFICACIONES A REALIZAR :
R1 18 hasta 6,000
R2 15 hasta 5,000
100% a 110%
TIPO DE VERIFICACIÓN PERFILES R3 12 hasta 4,000
R4 12 hasta 3,000
Escritorio: Recurrentes 1 al 4
Vip 1 12 o 18 hasta 5,000
Verificación con ADEN o Verificación por parte del FDN al 100% a 130%
teléfono de contacto del titular y referencias, en el momento Vip1, Vip2 y Ok Vip 2 12 hasta 4,000
del desembolso. Ok 12 hasta 2,500 130%
Dependientes Formales A al C 12 hasta 1000 170%
En caso no se pueda validar por Escritorio realizar Domiciliaria.
(No aplican NB)

Laboral y Domiciliaria + Verificación de teléfono del contacto

del titular.
No BanK: A, B y C Toda la información debe quedar registrada en la solicitud
con firma del FDN.
La aprobación del crédito Efectivo como ya se indicó en el numeral 1, está supeditada al
cumplimiento de:
1. Filtros Ok y
2. Verificaciones Ok (ubicabilidad y estabilidad laboral, clientes con tipo de vivienda:
Cuarto Alquilado o Espacio Cedido no podrán ser sujetos de crédito)