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N° de empleados Financiamiento
1.096
GOBIERNO CORPORATIVO
Directorio Comité de
• Presidente Directores
• Vicepresidente
Comité Comité de
• 3 Directores Cumplimiento Operacional
Comité de Comité de
Auditoria Riesgo
ANALISIS FODA
OPORTUNIDADES
FORTALEZAS
1. Mayor confianza de los consumidores incrementando
1. Larga trayectoria, 20 años en la actividad y amplio la demanda por bienes duraderos de mayor valor, que
conocimiento del negocio de sus dueños que por normalmente se financian con las tarjetas de créditos.
largos años se han dedicado a la venta en tiendas 2. Lectura oportuna en cambios de preferencias y gustos
por departamento. de las personas.
2. Fidelización del público objetivo, público cautivo. 3. Potencial de crecimiento en provincias.
3. Calidad de Productos 4. Aprovechar eficientemente las mejoras tecnológicas
4. Sólido posicionamiento de marca. que ofrece el mercado para optimizar sus procesos y
5. Capacidad de poder seguir con el plan de expansión niveles de eficiencia.
sin deteriorar el perfil financiero. 5. Crecimiento del sector retail en los próximos años.
6. Confianza de proveedores. 6. Ampliar su mercado geográfico en provincias
circundantes de la Región Metropolitana.
AMENAZAS
DEBILIDADES
1. Cambios estales en la legislación crediticia que
1. Ventas y márgenes sujetos a estacionalidad. impliquen mayor regulación, que podrían generar
2. Sensibilidad a la tasa de interés; a mayor tasa disminución en los márgenes de los ingresos
disminuye el consumo y las ventas al crédito. financieros.
3. Liquidez supeditada a ventas con las tendencias de la 2. Mayor competitividad en el mercado financiero.
moda y factores climatológicos. 3. Riesgos de las variables económicas que podrían
4. Sensibilidad de los ingresos al poder adquisitivo de la traducirse en pérdida del valor económico de la
población. compañía.
4. Alta competitividad del sector.
5. Problemas de abastecimiento con proveedores
internacionales
GESTION DE RIESGOS
Crédito
Técnico Mercado
Riesgos
Grupo Liquidez
Regulatorio Operacional
RIESGOS RETAIL
Riesgo de Crédito
La Sociedad ha definido como riesgo de crédito a la posible pérdida como consecuencia del incumplimiento de los clientes
por las deudas contraídas con la tarjeta de la Sociedad y se establece cuando existe evidencia objetiva de que, basada en una
razonable presunción, la sociedad no será capaz de cobrar todos los importes que le adeudan sus clientes de acuerdo a los
términos originales pactados para ello.
Riesgo de Liquidez
Definido como la capacidad de la compañía de hacer frente a sus compromisos, ya sea amortizar o refinanciar sus pasivos a
plazos y precios razonables.
Riesgo de Mercado
Los riesgos de mercado a los que se encuentra expuesta la empresa, son:
Riesgo de tipo de cambio: Parte de los productos que comercializa la sociedad son adquiridos directamente por la
empresa en el extranjero. Estas transacciones se realizan en moneda extranjera, fundamentalmente en dólares, por lo
tanto, durante el plazo en que estas operaciones de importación están pendientes de ser pagadas y si es que las
mercaderías importadas ya han sido embarcadas en el país de origen, se genera una exposición a la fluctuación cambiaria.
Riesgo de inflación: Parte de su financiamiento y de su deuda esta denominado en UF.
Riesgo de tasa de interés: Existe una relación entre la tasa de interés de financiamiento vs la de colocación.
RIESGOS RETAIL
Riesgo Operacional
Se identificará como Riesgo Operacional a cualquier suceso que pueda provocar pérdidas a la empresa. Los principales
factores que originan el riesgo operacional son:
-Riesgo de Procesos Internos: Pérdidas generadas por procesos críticos mal diseñados o por procedimientos mal generados.
-Riesgo de Recursos Humanos: Pérdidas por contratar personal que no posea las capacidades necesarias para ejercer sus
actividades. Pérdidas por no especificar bien los términos de contrato, mal ambiente laboral.
-Riesgo de Eventos Externos: Pérdidas generadas por fallos de los servicios públicos, desastres naturales, etc.
-Riesgo de TI: Pérdidas debido a estar expuestos a ataques cibernéticos, obsolescencia de plataformas, mal uso de las
Sistemas de Información.
Riesgo de Legal-Regulatorio
El retail cuenta con un marco regulatorio que norma su operación y la relación con los clientes. Las principales leyes y
normativas que conforman el marco regulatorio en el que se desenvuelven las empresas del retail estan emitidas por los
siguientes organismos regulatorios, SBIF , CMF, SII , SERNAC etc.
Riesgo de Grupo
Deriva de la pertenencia de la aseguradora a un grupo económico o financiero, local o internacional y está asociado a las
pérdidas a las que se expone la compañía por transacciones con empresas relacionadas y por el riesgo de contagio ante
problemas del grupo controlador de la compañía.
RIESGOS RETAIL
Riesgo de Concentración
La Sociedad no depende de un proveedor específico, sino que su proceso de abastecimiento comprende un surtido de
proveedores, los que a su vez tienen agentes distribuidores en distintas ubicaciones geográficas dentro y fuera del país.
Tampoco enfrenta una concentración de clientes, puesto que cuenta con una amplia y variada cartera de clientes en los
distintos estratos socioeconómicos a los cuales atiende. Conforme a estas características, su riesgo asociado a la dependencia
de proveedores o clientes, está distribuida en una amplia base, minimizando su exposición.
RIESGOS Controles y mitigantes
Riesgo de Crédito
INCORPORAR
Riesgo de Liquidez
INCORPORAR
Riesgo de Mercado
INCORPORAR
RIESGOS Controles y mitigantes
Riesgo Operacional
a) Fallas en proveer soporte al cliente y en responder quejas de manera oportuna que impidan generar lealtad del cliente a
largo plazo por procesos mal diseñados.
Control: Medición mensual de tiempos de resolución de casos presentados por el cliente
b) Fallas en cubrir las expectativas del cliente relacionadas con el ambiente de la tienda, servicio, soporte y su experiencia de
compra.
Control: Medición mensual de satisfacción del cliente.
d) Incendios en bodegas.
Control: Revisión mensual al programa de mantención (sistema de control de acceso físico, sistema de control de extinción
de incendios, orden y limpieza, CCTV)
Estos controles serán revisados en una reunión de seguimiento mensual los cuales serán reportados al Gerente de
Operaciones
RIESGOS Controles y mitigantes
Riesgo de Legal-Regulatorio
INCORPORAR
Riesgo de Grupo
INCORPORAR
RIESGOS Controles y mitigantes
Riesgo de Concentración
INCORPORAR
PROCESOS/ RIESGOS
Impacto
Evaluación Cualitativa Evaluación Cuantitativa
Nivel Criterio cualitativo Porcentaje sobre las
utilidades
Muy Alta - Pérdidas significativas 5
- Impacto grave en la estratégia/resultados de la Compañía
-Que caiga en "default"
- Estar presente en los medios de comunicación por mucho tiempo, dañando severamente la imagen
-Pérdida masiva de clientes >10%
Muy Baja El impacto del riesgo es absorbido por las operaciones normales del negocio 1
ESCALA DE CALIFICACION DE RIESGO
Probabilidad de Ocurrencia
Evaluación Cualitativa Evaluación Cuantitativa
Nivel Criterio cualitativo Porcentaje sobre las utilidades
• Riesgo de Crédito
La Sociedad ha definido como riesgo de crédito a la posible pérdida como consecuencia
del incumplimiento de los clientes por las deudas contraídas con la tarjeta de la
Sociedad y se establece cuando existe evidencia objetiva de que, basada en una
razonable presunción, la sociedad no será capaz de cobrar todos los importes que le
adeudan sus clientes de acuerdo a los términos originales pactados para ello.
• Riesgo de Mercado
• Riesgo de inflación
• Riesgo de Liquidez
• Riesgos Operacionales
Se identificará como Riesgo Operacional a cualquier suceso que pueda
provocar pérdidas a la empresa. Los principales factores que originan
el riesgo operacional son:
-Riesgo de Procesos Internos: Pérdidas generadas por procesos
críticos mal diseñados o por procedimientos mal generados.
-Riesgo de Recursos Humanos: Pérdidas por contratar personal que no
posea las capacidades necesarias para ejercer sus actividades. Pérdidas
por no especificar bien los términos de contrato, mal ambiente laboral.
-Riesgo de Eventos Externos: Pérdidas generadas por fallos de los
servicios públicos, desastres naturales, etc.
-Riesgo de TI: Pérdidas debido a estar expuestos a ataques
cibernéticos, obsolescencia de plataformas, mal uso de las Sistemas de
Información
Riesgos de Crédito
• Riesgo de Legal-Regulatorio
Riesgo Legal -Contratación Fallas en los contratos
Riesgo Legal -Contingencias Fallas en identificar y prevenir riesgo legales
fallas por incumplimiento regulatorios
Riesgo Legal - Propiedad intelectual Marcas patentes, incumpliendo de
acuerdos de propiedad intelectual
Riesgo Legal - Garantías Fallas en incumplimiento de plazos y condiciones
garantías de productos.
Riesgo Regulatorio – Laborales – Incumplimientos laborales , salarios,
indemnizaciones
Riesgo Regulatorio – Comercial – Regulaciones Locales e internacionales
practicas comerciales
Riesgo Regulatorio – Aduanero – Fallas en practicas aduaneras
Riesgo Regulatorio –Tributario – Fallas en practicas aduaneras
Riesgos de Crédito
• Riesgo de Legal-Regulatorio
Mitigadores
Política Corporativa de Cumplimiento Ético y Regulatorio, el Código de
Conducta Ética, así como en el Reglamento Interno .
Riesgos de Crédito
• Riesgo de Concentración
Riesgo de Grupo
Deriva de la pertenencia de la aseguradora a un grupo económico o
financiero, local o internacional y está asociado a las pérdidas a las que se
expone la compañía por transacciones con empresas relacionadas y por el
riesgo de contagio ante problemas del grupo controlador de la compañía.
Otras empresas del grupo pueden apuntar como mercado objetivo el
segmento medio bajo, donde se desarrolla esta compañía.
Existen transacciones entre la compañía y sus empresas relacionadas no se
realizan en las condiciones prevalecientes en el mercado, lo que puede
generar dependencia económica entre la compañía y su grupo.
Puede existir Riesgo de Contagio, o sea, pérdida de clientes actuales o
potenciales producto de un daño a la reputación del Grupo, ya sea por malas
prácticas de empresa del grupo, incluyéndola o no.
Exista colusión entre empresas del grupo, que puede afectar las intenciones
del consumidor con la compañía. Puede resultar una pérdida de valor de la
Compañía a nivel de grupo.
Metodología análisis de riesgos
Críticos
Financiero-
contables AMENAZAS
Ofimàtica
- Confidencialidad
Identificación Sistemas
Servicios Web -
-
Disponibilidad
Integridad
Activos - IMPACTOS
Bases de Datos
Antivirus – Anti
Spyware
Matriz - SCORE
DE
Servers (físicos y RIESGOS
virtuales)
Swiching
Tecnología - Confidencialidad
- Disponibilidad
Routing - Integridad
-