LEY DE BANCOS

Consiste en “garantizar el funcionamiento de un sistema

bancario sólido, transparente, confiable y sustentable; que
contribuya al desarrollo económico-social nacional, que proteja
el derecho de la población a disfrutar de los servicios bancarios y
que establezca los canales de participación ciudadana, en el
marco de la cooperación de las instituciones bancarias y en
observancia a los procesos de transformación socioeconómicos
que promueve el país”.
 ASPECTOS MAS IMPORTANTES DE LA LEY DE
BANCOS
• Incorpora a las sociedades de garantías recíprocas, fondos nacionales de
garantías recíprocas y a los institutos municipales de crédito como sujetos
sometidos a las disposiciones de la nueva Ley de Instituciones del Sector
Bancario.

• Incorpora a las personas naturales o jurídicas que se dediquen

habitualmente al otorgamiento de créditos, a efectuar descuentos o
inversiones con sus propios fondos, no formarán parte del sector bancario, por
lo que no necesitarán autorización alguna para realizar esa actividad y no
deberán cobrar intereses sobre intereses. Además estarán obligados a
proporcionar los datos estadísticos, estados financieros y demás
informaciones periódicas y ocasionales que la Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario les solicite.
• Incorpora la posibilidad de que en caso actividades realizadas por personas
naturales o jurídicas, distintas a los bancos u otras instituciones financieras,
cuya naturaleza sea manifiestamente incompatible con la actividad
desarrollada por ellas, o que impliquen riesgo en materia de legitimación de
capitales y financiamiento al terrorismo, pueda la Superintendencia dictar
determinadas medidas en resguardo del interés público, como Suspensión de
las actividades o Clausura de los establecimientos, entre otras.

• Igualmente, se estipula el lapso de 3 meses para que la SUDEBAN

decida la autorización para la transformación, conversión, fusión o escisión
de la institución solicitante, contados a partir de la fecha de la recepción de la
solicitud respectiva.

• Se aumenta el lapso para que la SUDEBAN apruebe la modificación

estatutaria requerida para que la institución financiera se inscriba en los
Registros Mercantiles, de 15 días hábiles a 30 días hábiles de presentada la
respectiva solicitud.
• Las instituciones financieras del poder comunal y popular, estarán
exceptuadas de la aplicación de las previsiones la Ley en cuestión, al igual que
el Banco de Desarrollo de la Mujer, C.A.

• En cambio el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat estará bajo la supervisión,

inspección, control, regulación y vigilancia de la SUDEBAN.

• Se consideran instituciones bancarias especializadas a los bancos de

desarrollo y a los bancos microfinancieros.

• En relación con los operadores fronterizos, corresponde al Banco Central de

Venezuela, la potestad de asignar la cantidad de sujetos que podrán actuar
como operadores cambiarios fronterizos en cada localidad.

• Dentro de los impedimentos para ser promotor o accionista de instituciones

bancarias, se eliminan el supuesto de las personas que ejerzan funciones
públicas y se incorporaron a las personas jurídicas que estén constituidas en
países de baja imposición fiscal
• En relación a la Asamblea de Accionistas, las casas de cambio, sociedades de
garantías recíprocas, fondos nacionales de garantías recíprocas, sociedades y
fondos de capital de riesgo y operadores cambiarios fronterizos se efectuará la
Asamblea a los noventa días siguientes al cierre de cada ejercicio anual.

• Un tercio, tanto de los miembros principales como de los suplentes, de la

Junta Directiva no podrán ser accionista de la institución bancaria, directa o
indirectamente y deben tener experiencia en materia económica y financiera
del sector bancario.

• En el artículo referente a las acciones se incorpora la posibilidad, cuando las

circunstancias financieras así lo justifiquen, que la SUDEBAN pueda autorizar
la existencia de distintos tipos de acciones, tales como acciones con voto
reducido, acciones de una clase especial y acciones preferidas, así como
obligaciones convertibles en acciones.

• En cuanto a quienes tienen la obligación de proporcionar la información sobre

sus principales actividades a la SUDEBAN, se modifican el porcentaje del
capital social que se requiere adquirir o la participación en la institución
bancaria
• Será nulo todo traspaso o gravamen, limitaciones o condiciones, que no tenga
la autorización de la SUDEBAN o sin necesitarla, no le sea notificado dicha
acción en un lapso no mayor de 5 días hábiles bancarios posteriores al
traspaso. No se podrá autorizar condiciones de acciones por un porcentaje
igual o superior al 10% del capital social o del poder del voto en la asamblea de
accionistas.

• La SUDEBAN no podrá autorizar aumentos de capital, si la institución de que

se trate refleja pérdidas o se le han impuesto medidas administrativas.

• No podrá acordarse la transferencia semestral de utilidades a la cuenta de

reserva voluntaria.

• Las instituciones bancarias del sector público no estarán obligadas al pago

del aporte de responsabilidad social del 5%, previsto en el artículo 46.

• Se elimina el artículo 58 de la ley anterior, donde se establecía la Prohibición

de constituir garantía con las prestaciones sociales. Pero se permite otorgar
créditos personales garantizados con las mismas.
• Los bancos de desarrollo y microfinancieros podrán ser autorizados por la
SUDEBAN para actuar como fiduciarios y efectuar mandatos, comisiones y otros
encargos de confianza, cuando sea necesario para el cumplimiento de sus
operaciones.

• Se elimina de las obligaciones del fiduciario la protección con pólizas de

seguro, los riesgos que corran los bienes fideicometidos, de acuerdo a lo
pactado en el contrato de fideicomiso, previa autorización de la SUDEBAN y en
los casos que así lo requiera el fideicomitente, a cargo de éste.

• En cuanto al levantamiento del secreto bancario, en el caso de la

Fiscalía General de la República, se amplía su campo de acción, ya que
anteriormente procedía en caso de presunción de enriquecimiento ilícito de
funcionarios y servidores públicos de quienes administren o hayan
administrado recursos del Estado. Ahora rige en el ejercicio regular de sus
funciones y con específica referencia a un proceso determinado.

• En el tema de la emergencia financiera, una vez declarada, el

Ministerio con competencia en finanzas, constituirá la instancia superior de
coordinación, que presidirá, a los fines de asumir las competencias de la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
• En lo que atañe al Límite para operaciones, se presenta un cambio; se
establece que las instituciones bancarias realizaran las operaciones activas y
de contingencia con una persona natural o jurídica por una suma que no
exceda en su conjunto del 10% de su patrimonio, máximo 20% si constituye una
sola persona. Y si lo que excede corresponde a obligaciones garantizadas de
bancos nacionales o extranjeros de reconocida solvencia, se elevará hasta un
10%.

• En relación a la liquidación administrativa, se incorporan nuevos artículos,

como el pago de las acreencias y traspaso de activos y pasivos.

• Se deroga el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Reforma Parcial de

la Ley de Instituciones del Sector Bancario, publicada en la Gaceta Oficial de la
República Bolivariana de Venezuela Nro. 39.627 del 02 de marzo de 2011.