Benjamim Garcia

Educação
Financeira

Natal 30 de Out de 2012

 “Educação e
Planejamento Financeiro
Pessoal”
Sonhar é Bom.
Realizar Sonhos é muito Melhor!
R$10mil
R$300mil

???
R$70mil
Como realizar?
Consumir é preciso!
Fonte: Globo.com – 26/09/2012
 Educação Financeira
+ Planejamento Pessoal
+ Padrão de Vida adequado
= Independência Financeira
 EDUCAÇÃO FINANCEIRA

É a educação sobre
técnicas, posturas mentais e
maneiras de pensar que nos
ajudará a nos livrarmos de
dívidas, criar e acumular
riquezas. Enfim, é o que vai
nos permitir a eliminar dívidas,
ficar ricos ou fazer o
dinheiro trabalhar para
gerar mais dinheiro.

Fonte: http://www.educacaofinanceira.info
Atitudes Relacionadas a
Educação Financeira!
GOSTE MAIS DO COMECE A
DINHEIRO POUPAR
VALORIZE CADA
CENTAVO
EVITE ACÚMULO NÃO PAGUE
DE DÍVIDAS JUROS
CUIADADO COM OS ANOTE E
MONITORE SEUS
PEQUENOS
GASTOS
GASTOS
DIÁRIOS
 PARA ONDE VAI SEU DINHEIRO ??????

TIPO DO GASTO SALDO EM 20 ANOS SALDO EM 30 ANOS

Gorjeta: R$ 1,00 R$ 12.860,32 R$ 45.434,53

3 Vezes / Semana

Lanche: R$ 2,75 R$ 81.613,57 R$ 288.334,54

por dia
Pizza: R$ 30,00
Balada / Fim de R$ 148.388,30 R$ 524.244,62
Semana

Taxa de juro 1.0 % a.m.

APRENDA A USAR PLANEJE SUAS
COMPRAS NO
O CARTÃO
CARTÃO
 CARTÃO DE CRÉDITO NO BRASIL

455 Milhões é o número aproximado de cartões de

crédito no Brasil;

Os trabalhadores que ganham até R$ 1.500,00 tem

mais de 50% dos cartões do país;

Em apenas 1 mês os brasileiros movimentaram

quase R$ 30 Bilhões com o uso de cartões;
 FATURA (-) R$ 550,00
PAGAMENTO (+) R$ 50,00
SALDO (-) R$ 500,00
JUROS 10% a.m (-)R$ 50,00
TAXAS 2% a.m (-)R$ 10,00
PRÓXIMA FATURA (-) R$ 560,00
TENHA O HÁBITO DE CONTROLE
PESQUISAR DOS GASTOS

OS MENORES DOMÉSTICOS
PREÇOS
 RESISTA A
PRESSÕES E ABDIQUE DAS

TENTAÇÕES FESTINHAS
PARA
GASTAR
 EVITE MANTENHA-SE
GASTOS BEM

CASEIROS INFORMADO.
EXCESSIVOS ESTUDE!
CUIDADO COM O ESTUDE A MELHOR
CHEQUE FORMAR DE
FAZER UM
ESPECIAL FINANCIMENTO
Agora vejam quanto vocês estariam devendo após doze
meses, em cada alternativa escolhida, se pedissem um
empréstimo ou entrassem em financiamento de R$ 1.000,00:
TIPO DE CRÉDITO JUROS MÉDIOS VALOR DA DÍVIDA
MENSAIS PRATICADOS APÓS 12 MESES
FINANCEIRAS 12,99 % R$ 4.329,92
CRATÃO DE CRÉDITO 10,72% R$ 3.3394,01
CHEQUE ESPECIAL 7,95% R$ 2.504,22
CDC 4,83% R$ 1.761,17
EMPRÉSTIMO PESSOAL 4,50% R$ 1.695,88
EMPRÉSTIMO COOPERATIVO 2,91% R$ 1.410,88
EMPRÉSTIMO TRABALHADOR 3,51% R$ 1.450,88
ANTECIPAÇÃO DE CRÉDITOS 2,64% R$ 1.367,10
FINANCIAMENTO DE AUTOS 2,16% R$ 1.292,32
FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO 1,62% R$ 1.212,69
EMPRÉSTIMO FAMILIAR (CDI) 1,24% R$ 1.159,38

Fonte: IPEAD/ UFMG. Disponível em: http//www.ipead.face.ufmg.br

 NÃO SE MANTENHA
ABORREÇA O FOCO E
COM AS A DISCIPLINA
PARA ALCANÇAR
CRÍTICAS SEUS OBJETIVOS
 QUAL SEU SALDO DIÁRIO?

Salário (+) R$ 1.500,00

Despesas Fixas do Mês ( - ) R$ 1.128,00
Saldo Mês (+) R$ 372,00
Número dias úteis no mês 30

Saldo Diário (+) R$ 12,40

 PLANEJAMENTO PESSOAL

O planejamento pessoal
é a chave para a
autorrealização e para o
sucesso pessoal – incluindo a
motivação e o equilíbrio entre a
vida pessoal e profissional.
Envolva sua família no Planejamento Doméstico

Realize reuniões com filhos (as)

esposo (a);

Mostre quanto ganha e seus

gastos mensais;

Planeje suas próximas compras e

peça ajuda para alcançar os
objetivos;

 Envolva sua família no

Planejamento Financeiro Familiar;
Envolva sua família no Planejamento Doméstico

Procure documentar seu

Planejamento;

Estipule metas tangíveis;

Motive sua família para alcançar

seus objetivos financeiros;

Use uma Planilha eletrônica para

Monitorar e Planejar suas
despesas;
 PADRÃO DE VIDA ADEQUADO

Padrão de vida é o
conjunto de coisas que você
tem: corpo, formação, dinheiro,
posição social, bens... É a sua
forma de falar, de se
comportar, de se vestir...
Padrão de vida está ligado às
coisas externas, a
materialidade.
Uma história de Vaidade, Ostentação e Impulso

Carro popular Casa popular

Salário R$ Ano 1996 105 m²
4.000,00
“João” trabalha em uma grande empresa Multinacional;
O dois filhos estudam em escola particular;
Vida regrada e sem excessos;
Sem dívidas;
Sem dinheiro guardado;
Esposa não trabalhava;
A família vive uma vida normal;
João foi PROMOVIDO
Salário R$25.000,00 mês
= R$ 300.000,00 Ano
 O que João deveria ter feito ????

•Guardar 6 meses de salário;

•Reunir a família e planejar os novos padrões de vida
da família;
•João pode “dobrar” seus gastos mensais;
•Fazer uma poupança mensal de 13 mil, em 3 anos
com juros de 12% ao ano, pode chegar a 600 mil;
•Após 3 anos de investimento na poupança, João pode
investir também em imóveis;
•Depois de guardar um bom dinheiro e ter outra fonte
de renda (imóveis, ações, poupança ou tesouro direto)
João pode trocar de Carro e Casa;
•João pode começar a pensar em uma Previdência
Privada.

Fonte: Livro – EDUCAÇÃO FINANCEIRA ao alcance de todos – Prof. José Pio Martins
Ciclo de Vida Financeiro

20 40 60 80
HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
Ciclo de Vida Financeiro

20 40 60 80
HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
Ciclo de Vida Financeiro

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HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
As melhores formas de financiar um carro
As melhores formas de financiar um carro
As melhores formas de financiar um carro
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Onde posso Investir??
Relação Risco x Retorno
Quais as alternativas?
 O investimento em imóveis é uma das mais
tradicionais e seguras formas de investimento.
Mercado Favorável;
Crescimento Imobiliário;
Programas Governamentais (minha casa minha vida,
redução do IPI e crédito para construção e compra de
imóveis novos e usados ;
Economia estável.
Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês.
Fundo de Renda Pré Fixada

MESES DE TOTAL JUROS SALDO

APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL
01 R$ 100,00 R$ 1,00 R$ 101,00

02 R$ 200,00 R$ 3,01 R$ 203,01

03 R$ 300,00 R$ 6,04 R$ 306,04
04 R$ 400,00 R$ 10,10 R$ 410,10

05 R$ 500,00 R$ 15,20 R$ 515,20

06 R$ 600,00 R$ 21,35 R$ 621,35

Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês.
Fundo de Renda Pré Fixada

MESES DE TOTAL JUROS SALDO

APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL
119 R$11.900,00 R$ 11.003,87 R$ 22.903,87
120 R$ 12.000,00 R$ 11.233,91 R$ 23.233,91
121 R$ 12.100,00 R$ 11.467,25 R$ 23.567,25
 Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês.
Fundo de Renda Pré Fixada

MESES DE TOTAL JUROS SALDO

APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL
240 R$24.000,00 R$ 75.914,79 R$ 99.914,79
360 R$ 36.000,00 R$ 316.991,38 R$ 352,991,38
480 R$ 48.000,00 R$ 1.140.242,02 R$ 1.188,242,02

Fonte: Livro – CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS – Gustavo Cerbasi

 TÍTULOS PÚBLICOS DE RENDA FIXA

Características dos Títulos Públicos

Tesouro Direto é um Serviço do Tesouro Nacional;
Destinado a pequenos investidores (PF) com CPF, residência no Brasil e conta em
Instituição cadastrada;
Investimento = Mínimo de R$200,00 e máximo de R$400 mil por mês;
Forma negociação = o próprio cliente via Internet no site do Tesouro Direto;
Quem operacionaliza = CBLC (companhia brasileira de liquidação e custódia)
Rentabilidade = Depende de cada título. Podendo ser na venda, pagamento de juros e
no vencimento.
Base de Calculo = Pré ou Pós-fixada

Os Ricos:
• Risco de Crédito: risco do Governo Federal não pagar (inexistente);
• Risco de Mercado: risco das oscilações da taxa de juros e índices de inflação;
• Risco de Liquidez: risco de não conseguir vender os papéis ao preço desejado
para o Tesouro Direto.
Liquidez refere-se à velocidade e facilidade com a qual um ativo pode ser convertido
em caixa.

Fonte: meuestilodeinvestir.blogspot.com.br
 DICAS DE SITES E BLOGS

www.queroficarrico.com
www.educacaofinanceira.info
www.maisdinheiro.com.br
www.clubedariqueza.com.br
www.investshop.com.br
www.bovespa.com.br
www.mesada.com.br
www.clube-do-dinheiro.com
DICAS DE LEITURA
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benjamimnetto.com

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@BenjamimNetto

Benjamim Garcia Netto

 Benjamim Garcia Cruz Netto
Coordenador do Eixo de
Gestão e Negócios do SENAC/
RN

benjamimg@rn.senac.br
benjamimnetto@hotmail.com

Contatos:
(84) 9423 – 1417
(84) 8708 – 0283