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• Présenté par :
Mekni Maissara
* Encadrante Universitaire:
Madame HAYAT BEN SAID
* Encadrant Professionnel
Monsieur Adel Bouguerra
SOMMAIRE
1 • Introduction générale
2 • Contexte général
3 • Les tâches effectuées
4 • Etudes théoriques
5 • Etudes pratiques
6
7 • Les recommandations
8 • Les perspectives
9 • Conclusion
introduction
MOTIVATION
Dans le cadre de l’obtention de licence appliquée en
Assurances Banques et Finances, ce stage a été effectué au
sein de la banque nationale agricole (BNA) au niveau de la
division Bancassurance.
Aggravation
l’activité La Création
L’augmentation bancaire d’une
du risque de nouvelle
crédit agricole assurance
agricole
Améliore
l’activité
bancaire
Assurance
agricole
Caractéristique Apports
de produit bancassurance
Contexte
général
Présentation
Présentation
de la
de la BNA
direction
PRÉSENTATION DE LA BNA
Date de
création
Réseau
d’agence Historique
Accord de
partenariat
PRÉSENTATION DE LA
DIRECTION
Division bancassurance : : la BNA a mis en place la division
bancassurance en 2005, son activité principale s’agit de
commercialisation de produits d’assurances vie liés aux
crédits par ses réseaux bancaires.
la bancassurance de la BNA a été restructurée en une
division liée directement à la direction marketing et
expérience client qui se fait partie de la division produit et
service . Direction marketing et expérience client
Service tarification
compagnies
Convention
assurance Convention Convention
Assurance et
vie sur assistance Assurance
compte de voyage agricole
dépôt
Taches effectuées
TACHES EFFECTUÉES
Les apports
Bancassurance
Apport
Apport pour la
pour les banque
clients
Les modèles
bancassurance
l’accord de
le joint-venture L’intégration
distribution
JJ
Les risques
Les Risques
décès
Les Risques
d’invalidité
absolue et
définitive
Quelles sont les garanties prisent par la BNA ?
Grêle et
incendi
e
Mortalit récoltes
é& sur Décès et
accident pieds invalidité absolue
d’élevag et définitive
e
Mortalit
Multirisque agricole
é du
(MRA)
bétail
Multirisque serres
(MRS)
Alors en quoi consiste l’assurance
agricole ?
ETUDES PRATIQUE
L’assurance agricole :
Les agence de la BNA sont appelées à inviter leur clients, à
l’occasion de chaque octroi de crédit agricole à court terme , à
contacter, obligatoirement , un pack d’assurance STAR
auprès de nos guichets.
La gestion de la souscription à ce produit s’effectue au niveau
de l’agence sur l’applicatif « assurance agricole STAR » en
interfaçage avec SAEB et SMILE .
Type de partenariat :
Accord de distribution : la BNA joue le rôle d’intermédiation
pour la STAR pour commercialisation des produit d’assurance
de crédit agricole et reçoit en retour une rémunération (
commission ).
ETUDES PRATIQUE
caractéristique :
Garantie le remboursement d’une indemnité au profit de la
BNA à la suite de l’avénement d’un sinistre touchant l’activité
de l’exploitation et/ou décès de l’assuré qui sévira à régler
totalement ou partiellement le crédit
Avantaà court ( agricole )
assuré. ge pour
le client
:
paiement des
primes adoptées
Disponibilité
du client ( en Meilleur
du service au
espèce ou par service offert
niveau de
débit du compte au client dans
l’agence ( gain
du souscripteur le cadre du
de temps,
en cas de partenariat
sans dossier )
provision BNA-STAR
suffisante )
Tarif
concurrentiel
s
ETUDES PRATIQUE
Diversificatio
Un moyen de n et
• Atténuation créer une modernisatio Meilleure
du risque des nouvelle source n de l’activité positionne
crédits de revenus: avec ment par
agricoles augmentation de élargisseme rapport à
• Meilleure la rentabilité des nt de la la
fidélisation de agences gamme des concurren
clientèle • Offre intégrée produits de ce
agricole et adaptée aux bancassuran
besoins des ce
clients
agricoles
ETUDES PRATIQUE
les packages d’assurance :
PACK 1
Incendie - Grêle - TD (PP)
ETUDES PRATIQUE
PACK 2
Grêle – TD (PP)
ETUDE PRATIQUE
Cas pratique:
Si on prend l’exemple de l’agence MATEUR un client qui bénéficie
d’un crédit court d’un montant de 5000 DT, Il paye une prime
assurance Grêlé et incendie de 92.5 DT ( hors pack)
S'il ajoute une assurance TD, le montant totale est de 142,5 DT .
Toute fois ce même client paye uniquement 102,5 DT si 'il souscrit
le pack assurance star offert par la BNA .De ce fait la marge
bénéficière de 40 DT.
LES RECOMMANDATIONS
Souscrire Aggravati
auprès de on de
la STAR risque
Aggravati
Conventio on de
n avec risques
assurance d’invalidit
STAR é et de
décès
Merci pour votre
attention