CONTRATO DE SEGURO

INTEGRANTES:
• AGUIRRE CARLA
• MANCERO RICHARD
• SANDOVAL FERNANDA
•.
2.- Definición

1.-Antecedentesdel
contrato de seguro
*El inicio del contrato de
seguro se lo suele fijar en
el siglo XIV, y este esta
ligado al derecho
marítimo.
Art.1 del Decreto Supremo N. 1147,
reformatorio del C. de Co. Ecu.
“El seguro es un contrato mediante el cual una
de las partes, el asegurador, se obliga, a
cambio del pago de una prima, a indemnizar a
la otra parte, dentro de los limites convenidos,
de una perdida o un daño producido por un
acontecimiento incierto; o a pagar un capital o
una renta, si ocurre la eventualidad en el
control.
 3.- Naturaleza Jurídica

 Formal: no existe un contrato de seguro que no se formule por una póliza.

 Bilateral: el asegurado se obliga a pagar la prima y el asegurador da una prestación pecuniaria.
 Oneroso: ambas partes se benefician.
 Aleatorio: esta sujeto a un evento incierto.
 Tracto sucesivo: es de ejecución continuada y paulatina.
 Adhesión: condiciones negóciales generales están predeterminadas por el asegurador.
 Principal: no es accesorio a otro.
 Nominado: Tiene un régimen propio en el C. Comercio
 De buena fé: siguiendo características d los actos mercantiles.
 3.- Partes del Contrato
* ASEGURADOR: persona jurídica legalmente autorizada para operar en el Ecuador. Esta persona
asume los riesgos.

* ASEGURADO: Es la persona interesada en trasladar los riesgos, ya sea por cuenta propia o ajena.

* BENEFICIARIO: es la persona que reciba la indemnización en caso de que se produzca un daño o

perdida.

NOTA: Una sola persona puede reunir las calidades de solicitante, asegurado y beneficiario.
 Art 2. “Ley General de Seguros”
expresa que:
Integran el sistema de seguro privado:

• Todas las empresas que realicen operaciones de seguros.

• Las compañías de reaseguros.

• Los intermediarios de seguros.

• Los peritos de seguros; y

• Los asesores productores de seguros.

 Art. 3 “Ley General de Seguros”
* Son empresas que realicen operaciones de seguros: Las compañías anónimas que se constituyen en el territorio
nacional y las sucursales de empresas extranjeras establecidas en el país.
* Las empresas de seguros podrán desarrollar otras actividades basadas en un giro normal de sus negocios. EXCEPTO= las que
tengas relación con: (Asesores productores de seguros, intermediarios de seguros y peritos de seguros con previa autorización de la
Superintendencia de Bancos.)
Las empresas de seguros son:

Las de seguros Las de seguros de vida:

generales. -Cubren los riesgos de las personas Empresas de seguros que
-Aseguran los riesgos -Garantizan a estas en un plazo un operan conjuntamente en
causados por aprecios capital o renta periódica para el las dos actividades.
de: asegurado y sus beneficiarios.
-Perdidas o daños de la -Tendrán objeto exclusivo y - Estas continuaran
salud; bienes o del deberán constituirse con capital, manteniendo
patrimonio y los riesgos administración y contabilidad contabilidades separadas.
de la fianza o garantías. propias.
 4.- Riesgo y Siniestro
Riesgo
- Suceso incierto que no depende solo de la
voluntad del asegurado, beneficiario ni del
asegurador.
- Su acaecimiento hace exigible la obligación del
asegurador.
- Los hechos ciertos excepto (muerte y los
físicamente imposibles) no constituyen riesgo y son
por tanto extraños al contrato de seguro.
Siniestro
- Es la ocurrencia del riesgo asegurado.
- Genera la obligación de indemnizar si
se trata de un siniestro ocasionado por
un riesgo amparado.
- Si es un riesgo no cubierto no será
indemnización.

INDEMNIZACION. Es la compensación del daño, cuando ocurre el acontecimiento incierto, conocido en el

contrato como siniestro.
- Generando la obligación de indemnizar, y esta puede ser total o en parte según la extensión del siniestro.
- Puede consistir en: pagar, reponer o reparar.
 Art.11 (722.11) Actos Inasegurables.
ACTOS
MERAMENTE
DOLO POTESTATIVOS CULPA
DEL
ASEGURADO

• Toda estipulación en contrario es absolutamente NULA.

• También es NULA la estipulación que tenga por objeto
garantizar al asegurado contra sanciones de carácter penal o
policial.
• Siempre debe ser un hecho futuro e incierto; en el cual, no
haya intervención humana.
 Elementos esenciales del contrato de seguro
Art. 2
1.- El asegurador.
2.-El solicitante. Este se convierte en contratante una vez celebrado el
contrato.
3.-El interés asegurable.
4.-El riesgo asegurable:
5.-El monto asegurado o límite de responsabilidad según el caso.
6. La prima o precio
7.-La obligación del asegurador de efectuar el pago del seguro en todo o en
parte, según la extensión del siniestro.
 La Póliza
Art.6 (722,6).- Perfeccionamiento y prueba del contrato.
- El contrato de seguro se perfecciona y se prueba por medio de documento privado llamado Póliza.
- Se extenderá por duplicado, se harán constar los elementos esenciales.
- Se debe redactar en castellano y ser firmada por los contratantes.

Art. 8 (722.8)Cesión de la póliza

* Puede ser nominativa (en ningún caso produce efecto sin previa aceptación del asegurador)
* o a la orden. ( puede hacerse por simple endoso)

Art. 9 (722.9) Carácter de titulo ejecutivo.

- Ni la póliza de seguro ni otros documentos que modifican o adicionan prestan merito ejecutivo contra el
asegurador. Solo se da en los siguientes casos:
- Seguros de vida dotales, cumplido el respectivo plazo y en los seguros de vida en general respecto de los valores de
rescate.
 Art. 7 (722,7) Contenido de la Póliza
Toda póliza debe contener los siguientes datos.
a) El nombre y domicilio del asegurador.
b) Los nombres y domicilios del solicitante, asegurado y beneficiario.
c) La calidad en que actúa el solicítate del seguro.
d) La identificación precisa de la persona o cosa con respecto a la cual se contrata el seguro.
e) La vigencia del contrato, con indicación de las fechas y horas de iniciación y vencimiento, o el modo de
determinar unas y otras.
f) El monto asegurado o el modo de precisarlo
g) La prima o el modo de calcularla
h) La naturaleza de los riesgos tomados a su cargo por el asegurador.
i) La fecha en que se celebra el contrato y la firma de los contratantes.
j) Las demás clausulas que deben fijar en la póliza de acuerdo a las disposiciones legales.
* Los anexos deben indicar la identidad precisa de la póliza a la cual corresponden.
* Renovaciones, el periodo de ampliación de la vigencia del contrato original.
 Obligaciones y derechos de las partes
1. OBLIGACIONES DEL TOMADOR DE SEGURO O ASEGURADO

• Las obligaciones del tomador del seguro, generalmente están encaminadas a

conseguir del asegurado mediante este vinculo jurídico una conducta
cuidadosa en su relación con la cosa asegurada . No hay que desconocer que
la principal obligación es el pago de la prima.
• 1.1. Pago de la prima: Es una obligación esencial, debe ser
pagada con dinero dentro los periodos de tiempo que se
hayan convenido en la póliza. Así lo preceptúa el articulo 18
del Decreto Supremo 1147, debe ser en el domicilio del
asegurador o en el de sus representantes o agentes
debidamente autorizados. El pago en cheque no se reputa
valido sino cuando éste se ha hecho efectivo, esto va de
acuerdo al art. 17 del mismo Decreto Supremo.
• 1.2. Declaración del estado de riesgo: “ El solicitante del seguro esta
obligado a declarar objetivamente el estado de riesgo, según el
cuestionario que le sea propuesto por el asegurador. La omisión o
falsedad de las circunstancias que hacen aumentar el riesgo, cuando son
graves, ocasionan la nulidad relativa del contrato. La única excepción es
en el seguro de vida respecto de la edad del asegurado, caso en que la
indemnización se paga tomando en consideración la prima pagada. La
nulidad de que trata el Art. 14 del D.S. se entiende por saneada por el
conocimiento de parte del asegurador, de las circunstancias encubiertas,
antes de perfeccionarse el contrato, o después, si las acepta
expresamente.
• 1.3 Mantenimiento del estado del riesgo y obligación de notificar al
asegurador la agravación del mismo: En el Art. 16 del Decreto Supremo 1147
prescribe que: “ El asegurado o el solicitante, según el caso están obligados a
mantener el estado de riesgo. En tal virtud debe notificar al asegurador, dentro de los
términos previstos en el inciso segundo de este mismo articulo, todas aquellas
circunstancias no previsibles que sobrevengan con posterioridad a la celebración del
contrato y que impliquen agravación del riesgo o modificación de su identidad local.
• Si la agravación del riesgo depende de la voluntad del asegurado deberá comunicar en
un plazo de 10 días.
• Si se agrava por circunstancias ajenas en un plazo de 3 días.
• En ambos casos el asegurador tiene derecho a dar por terminado el contrato o a
reajustar la prima.
• Si no se cumple la obligación de notificar, se produce la terminación del contrato, y el
asegurador tiene derecho como indemnización a retener las primas pagadas.
1.4. Obligación del asegurado de dar aviso de la ocurrencia del
siniestro al asegurador:
Esta obligación del asegurado permite al asegurador a la brevedad la
defensa de sus intereses demostrando los hechos y circunstancias que
excluyen de su responsabilidad el pago de la indemnización. El art 20 de
D. S. 1147 prescribe que: “El asegurado o el beneficiario están obligados a
dar aviso de la ocurrencia del siniestro, el asegurado o el representante
legal autorizado, dentro de los tres días siguientes a la fecha en que hayan
tenido conocimiento del mismo. Este plazo puede ampliarse, mas no
reducirse, por acuerdo de las partes.”
1.5 Prueba del siniestro y cuantía de la indemnización:
• El articulo 22 del Decreto Supremo 1147 en su parte inicial reza que “Incumbe al
asegurado probar la ocurrencia del siniestro, el cual se presume producido por caso
fortuito, salvo prueba en contrario. Asimismo incumbe al asegurado comprobar la
cuantía de la indemnización a cargo del asegurador.” La cuantía de los daños deberá
probarse en primer lugar ante el asegurador con los documentos, facturas, notas de
venta que el asegurador solicite.
• Se presume que el siniestro ocurrió por caso fortuito, es decir la buena fe del asegurado.
La mala fe debe ser probada por la Cía. De Seguros y ocasiona la pérdida del derecho a
cobro, además de otras acciones penales.
1.6 Obligación de evitar la extensión del siniestro:
La obligación del asegurado es intentar salvar las cosas objeto del seguro.
La ley ecuatoriana en el Art. 21 del D.S . 1147 estipula que: “Igualmente
esta obligado el asegurado a evitar la extensión o propagación del siniestro
y a procurar el salvamento de las cosas amenazadas. El asegurador debe
hacerse cargo de los gastos útiles en que razonablemente incurra el
asegurado en cumplimiento de estas obligaciones. Estos gastos en ningún
caso pueden exceder el valor de la suma asegurada. Lo dispuesto en este
articulo no se aplica a los seguros de personas”
 Obligaciones del asegurador
Las obligaciones del asegurador se reducen a una, indemnizar al asegurado o
beneficiario, pues la asunción del riesgo en el contrato de seguro se traduce
en la obligación de realizar dicha prestación una vez acaecido el siniestro.
Según el Art. 34 del D.S. 1147 establece que: “la indemnización no puede
exceder el monto del perjuicio patrimonial sufrido por el asegurado o
beneficiario, ni puede sobrepasar el limite de la suma asegurada” .
El pago de la indemnización tiene que estar demostrado en la ocurrencia del
siniestro y a la comprobación de la cuantía de la misma por el asegurado ( art.
22 del D.S. 1147)
ART 19 ( RESOLUCION DE CONTRATO)

El contrato de seguro excepto el de vida puede ser resuelto unilateralmente. Por el asegurador,
mediante notificación escrita al asegurado en su domicilio con antelación no menor de diez
días; por el asegurado mediante notificación escrita al asegurador, devolviendo el original de la
póliza. Si el asegurador no pudiere determinar el domicilio del asegurado le notificara con la
resolución mediante tres avisos que publicaran en un periódico de buena circulación de
domicilio del asegurador, con intervalo de tres días entre cada publicación
DEMANDAS Y DOMICILIO.- Art. 25

• Deben presentarse en el domicilio del demandado.- (Juez de su

fuero)
 TIPOS DE
SEGUROS

SEGUROS PERSONALES

SEGUROS REALES

SEGUROS PATRIMONIALES
 Seguros personales

Seguros de Salud cubre

Seguros de Vida Seguros de Accidentes
gastos de
individual o en grupo personales, vida,
hospitalización,
(art. 74) invalidez
honorarios médicos etc.
 Seguros
reales
Son aquellos seguros en los que el objeto tiene que
ser tangible el cual puede ser destruido. Los cuales
pueden ser:

Seguros de De casco y De transporte de

De robo, asalto
De automóviles De casco de
Incendio (art. maquinaria de mercancías por vía Agropecuarios
46 D.S. 1147)
y camiones aviones buques terrestre, marítima aérea. y hurto
 Seguros patrimoniales
El bien asegurado es una ganancia lícita y prevista, la honestidad o
fidelidad de los trabajadores con sus patrones. Los cuales pueden ser
los seguros de:
• De lucro cesante.- es un servicio por medio del cual el asegurador se obliga frente
al tomador del seguro o asegurado a indemnizar la pérdida del rendimiento
económico que hubiera podido obtenerse de una actividad, dentro de los límites
establecidos en la ley y en el contrato, de no haberse producido el evento
• De fianzas y cumplimiento, con sus principales ramos: seriedad de oferta, buen
uso del anticipo, cumplimiento de contrato, garantías aduaneras.
• Seguros de fidelidad de los trabajadores hacia los patrones, por delitos intencionales,
como robo, hurto, estafa, abuso de confianza y similares.
• Responsabilidad civil.- Frente a terceras personas o la propiedad de terceros que
resultan afectadas por daños involuntarios. Por ej. Mala práctica profesional.(art. 50
D.S. 1147)
 Reaseguro (ART. 85)
• El reaseguro es una operación mediante la cual el asegurado cede al
asegurador la totalidad o una parte de los riesgos asumidos
directamente por él. Reasegurador es la persona o entidad que otorga el
reaseguro, puede también llamarse cesionario o aceptante.”
• Son compañías de reaseguros las compañías anónimas constituidas
establecidas en el país de conformidad con la ley; cuyo objeto es el de
otorgar coberturas a una o mas empresas de seguros por los riesgos
que estas hayan asumido, así como el realizar operaciones de
retrocesión.
Para la perfección de los contratos de reaseguros se
requiere previamente la autorización de la
superintendencia de compañías y seguros, en los
términos del art. 91 de la Ley General de Compañías
de seguros.
Son elementos esenciales del contrato de reaseguro:

• El asegurador que es quien cede el contrato

• El reasegurador que es la parte que toma para si los riesgos que le ha cedido el asegurador.
• El objeto de reaseguro que es un contrato celebrado entre el asegurador cedente y un asegurado
directo;
• Y la prima del reaseguro, que es la misma prima proporcionalmente cedida según la parte o
totalidad reasegurada

El asegurador no tiene relación jurídica ninguna con la reaseguradora, no puede el asegurado

plantear acción alguna contra la reaseguradora.
 SISTEMA DE SEGUROS PRIVADO

Compañías Asesores
Compañías de Intermediarios Ajustadores de
Peritos de Productores de
de Seguros Reaseguros de Reaseguros siniestros Seguros
seguros: (valoración del bien
Inspectores de siniestrado)
Seguros ( valoran el
bien antes del daño.
 ASPECTOS PROCESALES
ADMINISTRATIVOS Y JUDICIALES
De acuerdo al articulo 42 de la ley de general de seguros los reclamos deben
canalizarse ante la superintendencia de Bancos; en caso de acciones judiciales ante
los jueces de lo civil por verbal sumaria, en todo lo que no tenga procedimiento
especial, que es la norma en la materia comercial.
El Art. 42 ya antes mencionado establece: “Toda empresa de seguros tiene la
obligación de pagar el seguro contratado o la parte correspondiente a la perdida
debidamente comprobada según sea el caso, dentro de los cuarenta y cinco días
siguientes a aquel en que el asegurado o el beneficiario le presenten por escrito la
correspondiente reclamación aparejada de los documentos que, según la póliza, sean
necesarios, a menos que la empresa de seguros formulare objeciones fundamentadas
a tal reclamo, las mismas que deberán ser llevadas inmediatamente a conocimiento
del Superintendente de Bancos y Seguros.
Si el asegurado o el beneficiario se allana a las objeciones, la entidad de
seguros pagara de inmediatamente la indemnización acordada. Si en este
caso o en que venciere el plazo de cuarenta y cinco fijado en el inciso
primero, la empresa de seguros no efectuare el pago, el asegurado o el
beneficiario pondrá este hecho en conocimiento del “Superintendente de
Bancos y Seguros “, quien, de verificar esta situación, ordenara el pago
dentro de un plazo no mayo a quince días, junto con los intereses
calculados a partir de los cuarenta y cinco días antes indicados, al tipo
máximo convencional fijado de acuerdo con la ley. “
 BLIBLIOGRAFIA
• Vásquez, V. C. (2013 ). MANUAL DE DERECHO
MERCANTIL . QUITO : EDITORIAL JURIDICA DEL
ECUADOR .
• DECRETO SUPREMO 1147 (del 7 de diciembre de 1963)
• CODIGO COMERCIO
• LEY GENERAL DE SEGUROS