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Aprendizaje Esperado:
-Identificar los hitos históricos del sistema de
pensiones en chile
-Identificar las principales modalidades del
sistema de pensiones
-Describir el objetivo y funcionamiento del pilar
voluntario del sistema de pensiones.
ÍNDICE
Tema 1: Hitos del sistema de pensiones
1. Sistema de Reparto
2. Decreto Ley 3500 del año 1980
3. Reforma al Sistema de Pensiones del año 2008
De esta manera se revisarán los lineamientos generales del antiguo sistema de pensiones, que
funcionó en Chile hasta 1979.
Se revisará los fundamentos de la gran reforma al sistema de pensiones que cimenta la base
estructural del sistema actual de capitalización individual, a partir del Decreto Ley 3500 y la
reforma del año 2008 que restructura los distintos beneficios a través de 3 pilares: Obligatorio o
Contributivo, Solidario y el Voluntario.
Por último, se describirán los componentes generales de cada uno de estos pilares.
HITOS DEL SISTEMA DE PENSIONES
Fuente: Seminario Formativo de Monitores Previsionales.-
Santo Tomás 2013
1.1 Sistema de Reparto
El antiguo sistema de pensione que se mantuvo vigente en Chile hasta el año 1980 se
basó en un sistema de reparto, es decir las pensiones de vejez de los trabajadores
que «jubilaban» se pagaban con las cotizaciones de los trabajadores y el aporte del
empleador. Ambos aportes constituían un fondo común de financiamiento.
El monto de las pensiones no se relacionaba con el aporte total que el trabajador
activo había realizado durante su vida laboral, si no que dependía de las
disposiciones dispuestas por la Caja de Previsión a la que este pertenecía, siempre
calculados en base al sueldo promedio de los últimos años de trabajo.
Entre los años 1970 y 1980, los aportes del Estado, financiaban casi el 28% de los beneficios, ya
que el sistema intergeneracional de reparto, con una población que iba envejeciendo ya no
lograba sustentarse.
Para acceder a una pensión de vejez: En el caso de los varones, se exige una edad mínima de 65
años y 60 en el caso de las mujeres; contar con un mínimo de 10 años de cotizaciones y ser
imponente activo a la fecha de solicitar el beneficio o que haya cumplido la edad dentro de los 2
años siguientes a la fecha en que cesan en servicio o se verifica la última cotización.
Algunas Cajas de Previsión que funcionaban durante el sistema de reparto eran: Ex Caja de
Previsión y Estímulo de los Empleados del Banco del Estado de Chile:
Como se puede observar, las Cajas tenían una relación bastante directa con la naturaleza de la
funciones laborales de los trabajadores.
http://www.spensiones.cl/portal/orientacion/580/w3-multipropertyvalues-6070-6121.html
1.2 Decreto Ley 3500 del año 1980
A raíz de los problemas que se presentaron con el sistema de reparto aplicado a las pensiones,
. en noviembre del año 1980 se dicta decreto Ley N° 3500 que reforma el sistema previsional
transformándolo en un sistema de capitalización individual de las pensiones de vejez, invalidez
y sobrevivencia .
Esta modalidad que instaura la capitalización individual para el acceso a las pensiones, se basó
en:
•Principio de subsidiariedad
•Fondo administrado por entes Derecho privado
•Cargo de cotización al trabajador
•Características:
– Activa – Activa (cada cual)
– AFP
– Giro único
– Sociedad anónima abierta
– Sociedad anónima por acción
•Rentabilizar los fondos de pensiones en el mercado de capitales
El régimen de capitalización individual instaura un ahorro forzado por parte del trabajador.
El dinero mensual expresado en cotizaciones mensuales ingresa a una cuenta individual del
trabajador que es administrado por y rentabilizado por el ente gestor (AFP).
El Decreto Ley 3500 establece la filiación:, entendida como la relación jurídica entre un
trabajador y el sistema de pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia que origina los
derechos y obligaciones que la ley establece, en especial el derecho a las prestaciones y las
obligaciones de cotizar.
Adicionalmente, el DL 3500 establece que:
Tendrán derecho a la pensión de vejez: (articulo 3°)
•Hombres que hayan cumplido los 65 años
•Mujeres que hayan cumplido los 60 años
-Quienes se incorporaron al mundo del trabajo formal a partir de la entrada en vigencia del DL
3500, solo podían afiliarse a una AFP y , por ende, participar del sistema de capitalización
individual.
-A partir del DL 3500, las Cajas de Previsión como tal desaparecen y se crea el Instituto de
Normalización Previsional INP como entidad administradora de los fondos y beneficios
existentes en el sistema antiguo, para los beneficiarios que optaron por mantenerse en el
mismo.
1.3 Reforma al Sistema de Pensiones del año 2008
http://www.safp.cl/portal/informes/581/articles-7206_libroVIIedicion.pdf
Contexto Chileno Reforma 2008
Población con
mayor esperanza
de vida post
jubilación
Grupos
vulnerables con Bajo monto
mayor dificultad de pensiones
de inserción y para personas
mantención en marginadas
el mercado del sistema
laboral
¿Porqué
el Baja cobertura de
los trabajadores
cambio? independientes
Reforma
al
Sistema
La reforma al sistema de pensiones, si bien no cambia las formas de financiamiento de las
pensiones de vejez, genera una nueva estructura y clasificación de los beneficios, a partir de la
definición de los 3 pilares.
El sistema busca aumentar los fondos de ahorro de los cotizantes del sistema, a fin de que
estos cuenten con una base financiera mayor a la hora de estimar el monto de pensión que
recibirá, mes a mes, una vez que opte por el retiro del mundo laboral y cumpla con los
requisitos para acceder a una jubilación.
A partir de esta reforma, el INP se transforma en Instituto de Previsión Social IPS y asumo un
rol activo en la administración de los pensionados del antiguo sistema y de la administración
de las pensiones derivadas del pilar voluntario.
Ver: http://www.leychile.cl/Navegar?idNorma=269892&idVersion=2015-
10-22
Pilares del Sistema Previsional
Ver: http://www.ips.gob.cl/
Principales Transformaciones
• Beneficiará 60% de
Sistema de la población con
Pensiones menores ingresos
Solidarias
• I.P.S
Nueva • Centros de
institucionalidad Atención
Previsional Integral
• Planes de
Fomento al pensiones basado
ahorro en ahorro
obligatorio y ahorro
previsional Voluntario con
voluntario ventajas tributarias
Pensiones contributivas
vejez
sobrevivencia
Considerando que las AFP invierten los ahorros previsionales en diversos instrumentos
financieros, para efectos de la gestión de la rentabilidad de las ahorros depositados en las
cuentas de capitalización individual de cada persona, a partir de la reforma previsional se
mantienen y fortalecen, en materia informativa, la existencia de los multifondos.
http://www.safp.cl/portal/orientacion/580/w3-propertyvalue-
6163.html
AFP, Capitalización Individual y
Modalidades de Pensión – Pilar
Obligatorio
2.1 Administradora de Fondas de Pensiones
Retiro Programado:
Corresponde a la modalidad de pensión que paga la AFP, con cargo a los ahorros de la cuenta
de capitalización individual del afiliado.
En base a factores tales como; la esperanza de vida del afiliado y la existencia de cargas
familiares se calcula un monto de pensión mensual.
En esta modalidad, el afiliado mantiene siempre la propiedad de sus fondos. Dado lo anterior,
en caso de fallecimiento del afiliado, el saldo de dinero existente en la cuenta de
capitalización se continuará pagando a través de pensiones de sobrevivencia a sus
beneficiarios.
Renta Vitalicia Inmediata:
En esta modalidad el afiliado contrata los servicios de una Compañía de Seguros de Vida para
el pago del a pensión mensual. A diferencia del fondo anterior, los fondos acumulados por el
trabajador se traspasan desde la AFP a una Compañía de Seguros. Esta última institución se
obliga al pago de una renta mensual, fija en UF, para toda la vida del afiliado. En este caso, si el
afiliado fallece, se paga un monto mensual de pensión a los beneficiarios del pensionado
titular.
Como la totalidad de los fondos pasan de la AFP a una Compañía de Seguros, este deja de
tener la propiedad de sus fondos.
Esta modalidad de pensión, una vez que se elige, es irrevocable, por lo que el afiliado no
puede cambiarse de Compañía de Seguros ni de modalidad de pensión
.
Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida:
Esta modalidad combina las dos modalidades anteriormente revisadas. En ella, el afiliado
contrata con una Compañía de Seguros de Vida para el pago de una renta vitalicia mensual,
fija en UF. Esta pensión vitalicia se empieza a pagar a partir de una fecha futura.
En período de tiempo transcurrido entre la jubilación y el inicio del pago de la renta vitalicia,
es la AFP la que asume el de una pensión temporal. Se desprende de lo anterior, que el total
de ahorros del trabajador durante su vida laboral se divida entre la AFP y una Compañía de
Seguros.
PBS de
invalidez
3.1 Pensiones básicas solidarias
A partir del reforma del año 2008, el Pilar Solidario establece el pago de las siguientes
pensiones frente a situaciones de personas que por diversos motivos, se mantuvieron
marginadas del mundo laboral o del sistema de capitalización individual:
Del mismo modo que las pensiones básicas solidarias, la reforma del año
2008, establece el pago de los siguientes aportes solidarios frente a
situaciones de personas que no cuentan con los mínimos necesarios de
dinero en su cuenta de capitalización , para acceder a beneficios de vejez o
invalidez:
Al igual que en el caso de la APSV , este beneficio está sujeto a un proceso de revisión por
parte del Instituto de Previsión Social (IPS), destinado a verificar que el beneficiario mantiene
todos los requisitos exigidos por la ley.
Resumen
En este módulo revisamos los aspectos principales del Sistema de Pensiones Chileno y los
beneficios que se desprenden de este.
Uno de los aspectos que necesarios a reforzar, tienen que ver con a forma en que el contexto y
los problemas que se produjeron a partir del sistema solidario de reparto.
De esta forma, el DL 3500 instaura la lógica del sistema de capitalización individual , con un rol
estatal subsidiario y, en el cual, las pensiones de vejez e invalidez dependen en gran medida, de
los montos de ahorro que cada trabajador logra durante su trayectoria laboral.
La reforma del año 2008 produce ciertos ajustes al sistema de capitalización individual,
fortaleciendo el ahorro adicional al obligatorio a partir de diversos mecanismos y ventajas
tributarias, estableciendo la obligatoriedad progresiva de cotización para los trabajadores
independientes y reformulado el Pilar Solidarios, a través del cual, el Estado financia beneficios
de vejez e invalidez para aquellas personas que no logran hacerlos a través del sistema de
capitalización individual.
Por último, es necesario recordar que son las AFP son las instituciones que tienen la
responsabilidad de administrar la gestión y administración de los fondos de los trabajadores
Información Complementaria
Tipo Nombre Ubicación
Documento http://www.leychile.cl/Navegar?idNorma=
269892&idVersion=2015-10-22
Libro
WEB http://www.spensiones.cl/portal/orientaci
on/580/w3-multipropertyvalues-6070-
Proporcione recursos donde se puede obten er más información 6121.html
sobre el
http://www.safp.cl/portal/informes/581/a
contenido tr atado, tales como: rticles-7206_libroVIIedicion.pdf
http://www.ips.gob.cl/
http://www.safp.cl/portal/orientacion/580
/w3-propertyvalue-6163.html
http://www.previsionsocial.gob.cl/subpr
ev/?page_id=7430