DECRETO SUPREMO

Nro 003-1998-SA

NORMA TECNICA DEL

SEGURO COMPLEMENTARIO
DE TRABAJO DE RIESGO

Peter Gutarra Castillo

 LEY DE ACCIDENTES DE TRABAJO Y ENFERMEDADES PROFESIONALES

SEGURO COMPLEMENTARIO DE TRABAJO DE RIESGO

Las empresas en donde haya trabajos de riesgo deben estar registradas

para éste seguro, sino serán responsables frente al IPPS o a la ONP.

La ONP dará cobertura al trabajador afectado solo en caso de invalidez

total permanente y pensión de sobrevivencia, así sea el daño por
responsabilidad del trabajador.

Esta norma fue declarada en abril de 1998.

Accidente de trabajo: lesión orgánica o perturbación funcional causada en

el centro de trabajo o con ocasión de trabajo, por acción imprevista,
fortuita u ocasional de una fuerza externa, repentina y violenta.
No constituye accidente de trabajo: el que se produce en el trayecto de
ida o retorno al centro de trabajo, cuando se pelea con otro trabajador u
acción ilegal.
El que se produzca por incumplimiento de una orden específica impartida
por el empleador. Producida por actividades recreativas, durante
vacaciones o faltas con licencia, por bebidas alcohólicas o drogas, por
guerra del Perú o terrorismo. Por desastres naturales y/o fusión y fisión
nuclear.

Enfermedad profesional: es aquella producida por la rutina que

desempeña el empleado y es debida al trabajo o al medio donde hace su
trabajo.

Todas las otras enfermedades y accidentes serán tratados con el seguro

social.
Toda empresa en cuyos trabajos hayan actividades de riesgo, deben
contratar éste seguro. Todos los trabajadores que realicen actividades de
riesgo deben ser asegurados, así sean eventuales.
Los trabajadores de administración o de servicios no están obligados en
ésta norma, pero pueden hacerlo, esto depende de la empresa.
AVISO
Las Entidades Empleadoras están obligadas a difundir entre los trabajadores
de cada uno de sus centros de trabajo de riesgo las coberturas y
procedimientos del seguro complementario de trabajo de riesgo
El incumplimiento de esta obligación, será sancionado por el Ministerio de
Trabajo mediante las multas que correspondan.

EJECUCION COACTIVA
EL IPSS y la ONP gozan de atribuciones para ejecutar coactivamente la
cobranza de primas pactadas con las Entidades Empleadoras por las
coberturas del seguro complementario de trabajo de Riesgo

DEFINICIONES
Los conceptos utilizados en este Decreto Supremo tienen el significado que a
continuación se indica:
ENTIDAD EMPLEADORA:
Contratante del seguro complementario de trabajo de riesgo que se obliga al
pago de la prima. Sólo LA ENTIDAD EMPLEADORA, en su calidad de
CONTRATANTE puede solicitar enmiendas al contrato de seguro de trabajo de
Riesgo bajo cualquiera de sus coberturas.
ASEGURADO:
Es el trabajador que en sí mismo está expuesto al riesgo asegurado y a cuyo
favor se hubiere extendido el Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo
bajo cualquiera de sus coberturas.

BENEFICIARIOS:
Personas que, de acuerdo a lo indicado en la Ley N° 26790 y normas
reglamentarias, tienen derecho a las prestaciones de sobrevivencia y gastos
de sepelio del seguro complementario de trabajo de riesgo frente al
fallecimiento de EL ASEGURADO.

INVALIDEZ:
Estado de incapacidad total o parcial para el trabajo habitual ocasionada
por accidente de trabajo o enfermedad profesional, teniendo en cuenta
factores asociados a la disminución orgánica, funcional o mental tales como
edad, educación y experiencia laboral.

INVALIDEZ PARCIAL:
Disminución en la capacidad de trabajo en una proporción igual o mayor al
20% de la existente antes de la enfermedad o accidente, pero menor o
igual a los dos tercios.
INVALIDEZ TOTAL:
Disminución en la capacidad de trabajo en una
proporción igual o mayor a los dos tercios de la
existente antes de la enfermedad o accidente.
ASEGURADORA:
Entidad que suscribe riesgo de invalidez y gastos de
sepelio por trabajo de riesgo. El concepto se extiende a
la ONP cuando es suscriptora de este riesgo.

ONP:
Oficina de Normalización Previsional que con arreglo a
su propia legislación otorga pensiones a los afiliados al
Sistema Nacional de Pensiones y otros regímenes
especiales. Así mismo, tiene la calidad de prestador
supletorio de las pensiones de invalidez total
permanente y de sobrevivencia con derecho de
repetición contra la entidad empleadora, en aplicación
del Artículo 88 del Decreto Supremo N° 009-97-SA.
CAPITULO I
AMBITO DE APLICACION DEL SEGURO COMPLEMENTARIO DE
TRABAJO DE RIESGO

Las compañías de salud están obligadas a admitir el seguro de una empresa

que lo solicite. No se permite selección entre los trabajadores, sólo examen
médico.

La suscripción del contrato implica el sometimiento a las reglas de arbitraje

de la Empresa como de la Compañía de Salud, según la ley 26790.

Los deberes del trabajador es participar en la prevención de riesgo que

organice el IPSS o la entidad Empleadora.

La empresa debe brindar capacitación a los trabajadores sobre SEGURIDAD

INDUSTRIAL, además deben brindar información sobre los acontecimientos
en la empresa a la Aseguradora.
CAPITULO II
PRESTACIONES DE SALUD
COBERTURA DE SALUD POR TRABAJO DE RIESGO

Para el caso de un accidente, la empleadora debe dar atención médica, rehabilitación,

readaptación, y prótesis en casos ortopédicos.

La empleadora puede elegir al IPSS o la EPS, cuando la Empleadora cuenta con

establecimiento de salud, entonces, debe contratar cobertura de salud con el IPSS.

Las prestaciones de salud son por igual sin importar el nivel remunerativo del trabajador,
no se pactan reembolsos ni exclusión de dolencias, cirugías estéticas ni lentes de
contacto, pero sí cirugías reconstructivas.
El IPSS se encarga de cobrar las primas correspondientes.

La empresa debe avisar sobre los cambios en la empresa que impliquen a grabación de
riesgo.
Luego de un accidente, la Empresa avisará de inmediato por escrito al IPSS.
La Aseguradora tiene 15 días naturales para ver el ajuste de las primas o medidas de
protección, si la Empresa no esta de acuerdo con los cambios que le haga la
Aseguradora, entonces, ésta puede pactar contrato con otra aseguradora.
La resolución del contrato no puede interrumpir
los tratamientos en curso ni perjudicar a los
asegurados.

La aseguradora es responsable de trasladar al

accidentado al IPSS.

El asegurado tiene derecho a tener una historia

clínica.
Las prestaciones médicas serán otorgadas al
asegurado hasta su recuperación total.
CAPITULO III
PRESTACIONES ECONOMICAS
COBERTURA DE INVALIDEZ Y SEPELIO POR TRABAJO DE RIESGO

La aseguradora pagará la pensión de sobrevivencia o invalidez en caso de

fallecimiento del asegurado debido al accidente o enfermedad profesional.

Los montos de pensión serán calculados a partir del 100% de la

remuneración mensual del asegurado.
Los montos de pensión serán los siguientes:

PENSIÓN DE SUPERVIVENCIA
El 42% de la remuneración mensual para el cónyuge en caso de no tener
hijos.
El 35% de la remuneración mensual para el cónyuge en caso de tener hijos.
El 14% de la remuneración mensual para cada hijo menor de 18 años o con
incapacidad de trabajar.
El 14% de la remuneración mensual para cada uno de los padres en el caso
que dependan económicamente del causante y tener más de 60 años.
PENSIONES DE INVALIDEZ
En éste caso la aseguradora la aseguradora pagará al asegurado de acuerdo a las
normas técnicas dictadas por el ministerio de salud a propuesta de la COMISIÓN
TÉCNICA MÉDICA. Los montos serán los siguientes:

Invalidez parcial permanente:

La aseguradora pagará el 50% de la remuneración mensual del asegurado.

Invalidez total permanente:

La aseguradora pagará el 70% de la remuneración mensual del asegurado.
La pensión puede ser el 100% de la remuneración mensual en caso en que el
accidentado quede en condiciones de no poder trabajar en cualquier otra cosa y
que necesite ayuda de otra persona para poder desarrollar sus funciones vitales.

Invalidez temporal:
La aseguradora pagará entre el 20 y 50% de la remuneración mensual del asegurado
dependiendo del grado de daño; hasta la fecha de su recuperación.
GASTOS DE SEPELIO
En caso de fallecimiento inmediato del asegurado como consecuencia de un
accidente de trabajo, entonces, la aseguradora reembolsará como mínimo los
gastos de sepelio señalado por la Superintendencia de Administradoras
Privadas de Fondos de Pensiones con la presentación de documentos
originales que sustenten dicho gasto.

La forma de pago de las pensiones pueden ser pactadas en moneda nacional

o extrajera, siendo éstas ajustadas de acuerdo a la inflación y supervisadas a
través de la Superintendencia de Administradoras de Fondos y Pensiones.

LA ASEGURADORA
La cobertura de invalidez y sepelio por trabajo de riesgo será contratada por
la entidad empleadora a su libre elección con:

a) La Oficina de Normalización Previsional (ONP)

b) Las compañías de seguros constituidas.

La Superintendencia de Banca y Seguros supervisará

que las pólizas que emitan las aseguradoras se
ajusten a las disposiciones legales
y reglamentarias sobre la materia.
Condiciones Mínimas Imperativas de los contratos de seguro para la Cobertura de
Invalidez y Sepelio por Trabajo de Riesgo

Las condiciones de cobertura y las prestaciones serán iguales para todos los
trabajadores, de acuerdo a su nivel remunerativo y no podrán estipular beneficios
menores a los que rigen para los afiliados al Sistema Privado de Pensiones.

La cobertura que otorgue LA ASEGURADORA, es de aplicación a los ASEGURADOS a

partir del día de inicio de la vigencia de la póliza y no podrá contemplar exclusiones de
dolencias o lesiones preexistentes, períodos de carencia, copagos, franquicias o
mecanismos similares.

Dentro de los riesgos asegurados las únicas exclusiones de cobertura que pueden
pactarse son:
a) Invalidez configurada antes del inicio de vigencia del
seguro cuyas prestaciones serán amparadas por la
ASEGURADORA que otorgó la cobertura al tiempo de la
configuración de la invalidez o, en caso que el trabajador que
tenga la calidad de asegurado obligatorio no hubiera estado
asegurado, por la OFICINA DE NORMALIZACION
PREVISIONAL. En este último caso, es de aplicación el Art. 88
del Decreto Supremo Nº 009-97-SA.
b) Muerte o invalidez causada por lesiones voluntariamente
auto infligidas o autoeliminación o su tentativa.
c) La muerte o invalidez de los trabajadores asegurables que
no hubieren sido declarados por EL CONTRATANTE cuyas
pensiones serán de cargo de la OFICINA DE NORMALIZACION
PREVISIONAL de conformidad con el Art. 88 del Decreto
Supremo N° 009-97-SA.
d) La muerte del ASEGURADO producida mientras EL
ASEGURADO se encuentra gozando del subsidio de
incapacidad temporal a cargo del IPSS, por causas distintas a
accidente de trabajo o enfermedad profesional.
Si, de acuerdo con las normas que regulan los contratos de seguro,
LA ASEGURADORA opta por la resolución del contrato; la cobertura
de los trabajadores continuará a cargo de la ONP hasta que se
designe una nueva entidad que otorgue la cobertura de Invalidez y
Gastos de Sepelio por trabajo de riesgo, siendo de aplicación el Art.
88 del Decreto Supremo N° 009-97-SA. Transcurridos treinta días
naturales sin que se hubiera contratado a una nueva
ASEGURADORA, se entenderá que es voluntad de la Entidad
Empleadora la contratación de la cobertura con la ONP entidad
que procederá a extenderla cobrando las primas correspondientes.
Es obligación de la Entidad Empleadora informar a LA
ASEGURADORA, respecto de los cambios en el centro
de trabajo que impliquen una agravación del riesgo.
Cursado el aviso, LA ASEGURADORA tendrá un plazo
de quince días calendario para comunicar a la
Entidad Empleadora su decisión de mantener la
cobertura sin reajuste de primas o proponer el
reajuste de las mismas o exigir las medidas de
protección o prevención a que se refiere el Artículo 8
del presente Decreto Supremo. Vencido este plazo,
se entenderá que ha optado por mantener la
cobertura sin reajuste de primas y sin exigir las
medidas de protección y prevención antes señaladas.
En caso que la Entidad Empleadora no se encuentre
de acuerdo con el reajuste de las primas o las
medidas de protección o prevención exigidas, podrá
resolver el contrato concertando la cobertura con
otra ASEGURADORA, siendo de aplicación lo
dispuesto por el Art. 24.4.
Atención de Siniestros de la Cobertura de Invalidez y Sepelio

Para que LA ASEGURADORA se haga responsable de las prestaciones de este seguro, se

entiende producido el siniestro que da origen a las pensiones de sobrevivencia e
invalidez y gastos de sepelio se debe tener en cuenta: a) El día del accidente, en caso de
invalidez o muerte inmediata por accidente de trabajo; b) El día de la configuración de
la invalidez, en caso de enfermedad profesional c) El día de la configuración de la
invalidez, en caso de accidente cuya invalidez no se manifieste inmediatamente.
LA ENTIDAD EMPLEADORA comunicará por escrito a LA ASEGURADORA, dentro del
plazo de 48 horas, o en un término mayor que sea razonable atendiendo a las
circunstancias, la ocurrencia de todo accidente de trabajo, dé o no lugar a una
reclamación bajo la cobertura de Invalidez y Sepelio por trabajo de riesgo, el cual
contendrá necesariamente información sobre la fecha y hora del accidente; el nombre,
apellidos, edad, domicilio y labor desempeñada por el ASEGURADO que ha sufrido el
accidente; el lugar y circunstancia en que éste ocurrió, así como el nombre y domicilio
de los testigos.
En caso de fallecimiento del ASEGURADO, LA ASEGURADORA puede exigir la
autopsia del cadáver para establecer las causas de la muerte debiendo los sucesores
o beneficiarios prestar su conformidad y su concurso para la obtención de las
correspondientes autorizaciones oficiales, bajo pena de perder los beneficios. La
autopsia deberá efectuarse con citación de los sucesores o beneficiarios, los que
podrán designar un médico para representarlos. Todos los gastos que ellas motiven
serán por cuenta de LA ASEGURADORA.
Para obtener Pensión de Sobrevivencia, "LOS BENEFICIARIOS" se dirigirán
directamente a la ASEGURADORA, solicitando la que le corresponda, con sujeción al
siguiente procedimiento:
Presentarán la Solicitud de Pensión en el formato proporcionado por la
ASEGURADORA, adjuntando la siguiente información y documentación:
Certificado Médico de defunción

Solicitud de Pensión de Sobrevivencia acompañada de la documentación que

acredite su condición de BENEFICIARIO.

El plazo de presentación de beneficiarios de pensiones de sobrevivencia es de 120

días calendario contados a partir de la fecha de fallecimiento o declaración judicial
de muerte presunta de EL ASEGURADO. Los beneficiarios que se presenten
después de este plazo, no perderán su derecho a las pensiones de sobrevivencia,
pero éstas sólo se devengarán desde la fecha de presentación de su solicitud de
pensión.
Cálculo y Pago de las Prestaciones .

Las Pensiones de Invalidez y de Sobrevivencia serán calculadas sobre el

100% de la "Remuneración Mensual" del "ASEGURADO" tal como se
define en este Decreto Supremo, aplicándose los mismos límites,
requisitos, criterios y procedimientos vigentes para los afiliados al Sistema
Privado de Administración de Fondos de Pensiones, en cuanto no se
encuentren regulados en forma distinta por el presente Decreto Supremo.

Las pensiones de sobrevivencia de los "BENEFICIARIOS" menores de edad,

se pagarán a la madre o al padre según corresponda. A falta de éstos,
deberá pagarse a la persona llamada por la ley.
Los Gastos de Sepelio serán pagados a más tardar dentro de los 10 días
útiles posteriores a la fecha de recibida la documentación completa
exigible al ASEGURADO o la notificación del Laudo Arbitral, en su caso.
Vigencia de las Prestaciones

El derecho a las pensiones permanecerá vigente hasta el fallecimiento del

"ASEGURADO", del último "BENEFICIARIO" con derecho a pensión o del
cumplimiento de la mayoría de edad de los menores, si los hubiere.
"EL ASEGURADO" o los "BENEFICIARIOS" presentaran a "LA
ASEGURADORA " semestralmente, un Certificado de Supervivencia a fin
de constatar la subsistencia de su derecho a la pensión. LA
ASEGURADORA podrá retener el pago de las subsiguientes pensiones
hasta que se cumpla con este requisito.
Adicionalmente, LA ASEGURADORA podrá solicitar la presencia física del
ASEGURADO o BENEFICIARIO en fechas que determinará y avisará
oportunamente. Asimismo, LA ASEGURADORA podrá efectuar la
verificación de la Supervivencia y/o domicilio del ASEGURADO o
BENEFICIARIO.
La pensión de invalidez total o parcial de naturaleza
TEMPORAL deja de percibirse desde el momento en que el
Instituto Nacional de Rehabilitación verifique la inexistencia
de la condición de inválido o la disminución del grado de
invalidez. En este último caso, se reajustará la pensión al
grado de invalidez que corresponda, conforme a las normas
a ser aprobadas por el Ministerio de Salud a propuesta de la
COMISION TECNICA MEDICA.

EL ASEGURADO inválido que se compruebe que está

laborando en una condición de salud (capacidad productiva)
mayor a la que dio origen a la pensión de invalidez, según el
dictamen del Instituto Nacional de Rehabilitación, quedará
obligado a devolver las pensiones indebidamente percibidas
o, en su defecto, LA ASEGURADORA quedará facultada para
efectuar descuentos de las pensiones de invalidez futuras
hasta completar el total del monto de las pensiones
indebidamente percibidas, conjuntamente con los intereses
legales, gastos y tributos, sin perjuicio del derecho de EL
ASEGURADO a recibir pensiones futuras que le
correspondan.
El Instituto Nacional de Rehabilitación.
En forma especial corresponde al Instituto Nacional de Rehabilitación resolver
en instancia única administrativa, recurrible en vía de arbitraje ante el Centro
de Solución de Controversias de la Superintendencia de Entidades Prestadoras
de Salud:
a) Las discrepancias surgidas entre los ASEGURADOS o BENEFICIARIOS con las
ASEGURADORAS sobre la calificación de la invalidez, el grado de la misma y sus
causas;
b) Reevaluar el grado de invalidez de los asegurados, etc.

Responsabilidad de las Instituciones de Salud

Las instituciones públicas o privadas de Salud proporcionarán gratuitamente,
bajo responsabilidad, a LAS ASEGURADORAS o al Instituto Nacional de
Rehabilitación , en su caso; las historias clínicas correspondientes a afiliados
siniestrados, así como toda información complementaria que al efecto sea
requerida
CAPITULO IV
REGIMENES ESPECIALES DE SEGURO COMPLEMENTARIO DE TRABAJO
DE RIESGO

Regímenes Especiales de Seguridad Social en Salud

Los trabajadores a los que por norma específica corresponda estar afiliados a un
régimen de seguridad social en Salud distinto del previsto en la Ley N° 26790
serán considerados como "asegurados regulares"

Cobertura de Salud por Trabajo de Riesgo

LA ENTIDAD EMPLEADORA se encuentra obligada a contratar la Cobertura de
Salud del Seguro Complementario por Trabajo de Riesgo
Cobertura de Invalidez y Sepelio
LA ENTIDAD EMPLEADORA se encuentra obligada a contratar la cobertura de
Invalidez y Sepelio del Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo, eligiendo
entre:
a) La Entidad Prestadora que atiende las coberturas de Invalidez y Gastos de
Sepelio por enfermedad y accidente comunes, conforme a su régimen especial de
seguridad social;
b) La Oficina de Normalización Previsional;
c) Una Compañía de Seguros.

Subsidio de Incapacidad Temporal

En los casos señalados en este capítulo, el subsidio de incapacidad temporal -
cuando corresponda- deberá ser cubierto por la entidad prestadora que atiende
las coberturas de salud
LA ENTIDAD EMPLEADORA podrá optar por concertar el subsidio por incapacidad
temporal como una extensión de la cobertura de invalidez y sepelio por trabajo de
riesgo contratada con una compañía de seguros o con la ONP.
trabajadores de la actividad pesquera y similares
Los trabajadores de la actividad pesquera se sujetan al régimen previsto
en este capítulo, debiendo considerarse como accidente de trabajo
únicamente los que se produzcan durante el período en que se realicen
efectivamente las labores de riesgo.
El mismo principio será de aplicación a la construcción y demás
actividades laborales sujetas a suspensión del contrato de trabajo.
CAPITULO V
AFILIADOS POTESTATIVOS

Contratación Voluntaria del Seguro Complementario de Trabajo de

Riesgo
los trabajadores que no tienen la calidad de asegurados obligatorios del
Seguro Social de Salud, que desarrollen las actividades de riesgo
previstas en el Anexo 5 del Decreto Supremo N° 009-97-SA, se
encuentran facultados para contratar las coberturas del Seguro
Complementario de Trabajo de Riesgo
CAPITULO VI
INFORMACION DE SINIESTRALIDAD Y LISTA DE ACTIVIDADES
COMPRENDIDAS EN EL SEGURO COMPLEMENTARIO DE
TRABAJO DE RIESGO

Siniestralidad
El IPSS, la ONP, Las Entidades Prestadoras de Salud y las Compañías
de Seguros, están obligadas a registrar la siniestralidad de accidentes
de trabajo y enfermedades profesionales, de forma tal que pueda
identificarse el tipo de actividad de las cuales proceden

Deber de Informar
La Superintendencia de Entidades Prestadoras de Salud, la
Superintendencia de Banca y Seguros, la ONP y el IPSS están
obligadas a proporcionar a la COMISION PERMANENTE ENCARGADA
DE MONITOREAR LA EVOLUCION DEL SISTEMA DE SEGURIDAD
SOCIAL EN SALUD para fines estadísticos
Supervisión y Sanción

El Ministerio de Trabajo y Promoción Social supervisará el cumplimiento

de las obligaciones de las Entidades Empleadoras respecto del Seguro
Complementario de Trabajo de Riesgo, aplicando las sanciones que
correspondan en aplicación del Art. 87 del Decreto Supremo N° 009-97-
SA y demás normas concordantes.
CAPITULO VII
DISPOSICIONES TRANSITORIAS
CONTRATACION INMEDIATA DEL SEGURO COMPLEMENTARIO
DE TRABAJO DE RIESGO

Hasta que se constituyan las Entidades Prestadoras de Salud, las

ENTIDADES EMPLEADORAS contratarán obligatoriamente esta cobertura
con el Instituto Peruano de Seguridad Social, entidad que no podrá
negarse a otorgar la cobertura. Las tasas que cobre deberán reflejar los
costos reales de operación, no pudiendo recurrir a mecanismos de
subsidio.
CRITERIOS PARA DETERMINAR LA INVALIDEZ
Mientras el Ministerio de Salud, a propuesta de la COMISION TECNICA
MEDICA, no emita las normas técnicas para la calificación de invalidez,
LAS ASEGURADORAS, el Instituto Nacional de Rehabilitación o quien
haga sus veces, emplearán los mismos criterios utilizados en el sistema
privado de administración de fondos de pensiones para tal efecto. Para
el caso de Enfermedades Profesionales recurrirá a las listas y criterios
utilizados en el régimen del derogado Decreto Ley N° 18846 y su
reglamento.
GRACIAS
GRACIAS
GRACIAS
GRACIAS