“HISTORIA DE LA BANCA”

GENERALIDADES:
- E S TA N A N T I G UA C O M O E L C O M E R C I O M I S M O

- DURANTE MUCHOS AÑOS SU ESTUDIO FUE

EXCLUSIVO DE OTRAS DISCIPLINAS COMO:
AU D I TO R I A , C O N TA D U R Í A Y L A E C O N O M Í A

- HOY EN DÍA ES ESENCIAL QUE UN PROFESIONAL

DEL DERECHO CONOZCA LOS ELEMENTOS DEL
DERECHO BANCARIO
 “BABILONIA”
- QUIENES PRACTICABAN LA INTERMEDIACIÓN ERAN
LOS “SACERDOTES”
- TODAS LAS OPERACIONES SE REALIZABAN EN
ESPECIE, PUES AÚN NO APARECÍA LA MONEDA
- LOS SACERDOTES RECIBÍAN DEPÓSITOS
G R AT U I TO S Y E R A N R E S P O N S A B L E S D E E L L O S
- PERO PODÍAN HACER USO DE LOS BIENES,
AUNQUE DEBÍAN RESTITUIRLOS EN CUANTO LES
FUERAN RECLAMADOS
- OTO R G A B A N P R É STA M O S C O N I N T E R É S ,
E STA B L E C I E N D O U N P O R C E N TA J E PA R A C E R E A L E S
Y D Á T I L E S Y PA R A M E TA L E S
- LO S P R É STA M O S E R A N G A R A N T I Z A D O S C O N
P R E D I O S , C A S A S O E S C L AVOS.
 “CÓDIGO DE HAMMURABI”

- PROCESO DE SECULARIZACIÓN DEL COMERCIO

BANCARIO:
- DEJO DE PERTENECER SÓLO A LOS SACERDOTES
Y LAS OPERACIONES FUERON NUMEROSAS E
I M P O R TA N T E S
- L L E G Á N D O S E R E G U L A R E L P R É STA M O C O N
T E S T I G O S Y C O N T R AT O , L A C O M I S I Ó N M E R C A N T I L
Y EL DEPÓSITO.
 “GRECIA”

- LOS GRIEGOS FUERON LOS PRIMEROS EN

ACUÑAR
- “ E L D R AC M A” L L E G Ó A C O N V E R T I R S E E N L A
MONEDA INTERNACIONAL DEL MEDITERRÁNEO
- NACEN LAS FIGURAS DE LOS:
P R E S TA M I S TA S ( T R A P E Z I S TA ) , Y
LO S C A M B I STA S ( C O L U B I TA S )
 “ROMA”
- AY U D O M U C H O L A R E L AC I Ó N C O N G R E C I A
- S E C R E A N LO S N U M U L A R I I : C A M B I STA S Y LO S
A R G E N TA R I I : B A N Q U E RO S
- REALIZABAN DIFERENTES OPERACIONES:
COBROS Y PAGOS PARA SUS CLIENTES
ENTREGA DE DINERO A INTERÉS
RECEPCIÓN DE DEPÓSITO, ETC.

A INICIOS DE LA ERA CRISTIANA LA IGLESIA REPROBÓ

COMO INMORAL EL CRÉDITO A INTERÉS
ESO PROVOCO QUE LA ACTIVIDAD COMERCIAL
DISMINUYERA EN LOS PUEBLOS CRISTIANOS
 “LOS TEMPLARIOS Y LAS
CRUZADAS”
- E S P E C I E D E B A N Q U E RO S , S U ST E N TA D O S S U S
F U E R Z A S M I L I TA R E S , E S TA B A N E N C O N D I C I O N E S
DE GARANTIZAR NO SÓLO EL TRANSPORTE DE
E S P E C I E S M O N E TA R I A S , S I N O S U M I S M A
CONSERVACIÓN, AL RECIBIRLAS EN DEPÓSITO.

- SURGIERON LOS “ORFEBRES”: TRABAJABAN CON

M E TA L E S P R E C I O S O S
- TRANSFERÍAN BIENES, OTORGABAN CRÉDITOS
CON BASE A LOS DEPÓSITO EN SU PODER
- TODO ESTO PERMITIÓ UNA UTILIZACIÓN, POR
PARTE DE LOS TENEDORES, DE LOS
CERTIFICADOS COMO INSTRUMENTO DE CAMBIO,
Y D E LO S D E P O S I TA R I O S , D E LO S B I E N E S
RECIBIDOS COMO BASE PARA CONCEDER
CRÉDITOS.
 “LA EDAD MEDIA”
ROMA ORDENA LA ACUÑACIÓN DE MONEDA EN
O R O , P L ATA Y B R O N C E
- SE RETRAE EL COMERCIO BANCARIO DEBIDO A LA
CAÍDA DEL ANTIGUO IMPERIO ROMANO Y A LA
V I O L E N TA I R R U P C I Ó N D E L M U N D O Á R A B E
- A FINALES DEL SIGLO XIV E INICIOS DEL SIGLO
X V, A PA R E C E N D I V E R S O S O RG A N I S M O S
FINANCIEROS:
- MONTES: PARA FINANCIAR MUNICIPALIDADES
- L A C A S A D I S A N G I O R G I O E N G É N OVA I TA L I A
 “ÉPOCA MODERNA Y
CONTEMPORÁNEA”
- S E D A E L D E B I L I TA M I E N TO D E L A R E S T R I C C I Ó N
ECLESIÁSTICA SOBRE EL COBRO DE INTERESES
PA R A L A S O P E R AC I O N E S D E P R É STA M O
- S U R G E “ E L B I L L E T E ” , C O M O F O R M A M O N E TA R I A
- E X P E D I D O A L P O R TA D O R , T R A N S F E R I B L E P O R
SIMPLE ENTREGA Y CON LA FUNCIÓN
PRIMORDIAL DE INSTRUMENTO CAMBIARIO
- S E E STA B L E C I Ó Q U E L A E M I S I Ó N D E M O N E DA
SÓLO PODRÍA HACERLO EL PODER PÚBLICO
- SURGE LA FIGURA DE LAS FIANZAS, PARA
G A R A N T I Z A R E L PAG O D E L P R É STA M O
 “ÉPOCA MODERNA Y
CONTEMPORÁNEA”
- S E F UN DA EL B AN C O “AMB ERES”, D E ÉL S E
ORIGINA LA PRIMERA MODERNA BOLSA DE
MERCANCÍAS.
- EL BANCO DE ESTOCOLMO, FUNDADO EN 1656,
PRIMERO EN PONER EN CIRCULACIÓN MONEDA
FIDUCIARIA (PAPEL MONEDA RESPALDADO POR
SU PROPIA TESORERÍA), QUE CONSTITUYE UN
PASO RELEVANTE PARA EL DESARROLLO DEL
CRÉDITO BANCARIO
- SE CREAN LOS BANCOS CENTRALES O
G U B E R N A M E N TA L E S
- LA BANCA CONTEMPORÁNEA, SE CARACTERIZÓ
POR INTEGRARSE DENTRO DE UN SISTEMA QUE
GENERALMENTE TIENE POR CABEZA UN BANCO
C E N T R A L Y R E G U L A D O P O R N O R M A S E S T R I C TA S
 “LOS BANCOS A FINALES DEL
SIGLO XX”
- LOS AVANCES TECNOLÓGICOS Y DE LAS
COMUNICACIONES PERMITEN LA
INTERCOMUNICACIÓN DE LOS MERCADOS
MUNDIALES Y NACE EL FENÓMENO:
- “LA GLOBALIZACIÓN”
- AMPLÍA LA POSIBILIDAD DE INVERSIÓN Y DE
TRANSACCIONES
- L O S B A N C O S A M P L Í A N S I G N I F I C AT I VA M E N T E S U S
SERVICIOS FINANCIEROS
 “IMPORTANCIA HISTÓRICA DE
LA MONEDA”
LA MONEDA ES EL MEDIO DE CAMBIO UTILIZADO PARA
FAC I L I TA R L A C I R C U L AC I Ó N D E L O S D I S T I N TO S
B I E N E S , Q U E S AT I S FAC E N L A S N E C E S I D A D E S Y
APETENCIAS DE LAS PERSONAS.
S E H AC Í A C O N B R O N C E , P LO M O , E STA Ñ O , O R O Y
P L ATA , L O C U A L P E R M I T Í A S E R T R A N S P O R TA B L E C O N
FAC I LIDAD.
POSTERIORMENTE SURGIÓ LA MONEDA DE PAPEL
RESPALDADA POR UNA ENTIDAD EMISORA DE
C A R Á C T E R E S TATA L
L U E G O S U R G E L A M O N E DA P L Á ST I C A : TA R J E TA D E
CRÉDITO
 “EVOLUCIÓN DE LA BANCA EN
GUATEMALA”
D E C O N F O R M I D A D A L A O B R A : “ G U AT E M A L A ; U N S I G L O
Y SEIS LUSTROS DE BANCA, BANCOS Y BANQUEROS
( 1 877 - 2 0 07 ) , D E L E C O N O M I S TA G U AT E M A LT E C O J O S É
MOLINA CALDERÓN, DIVIDE LA LEGISLACIÓN
B A N C A R I A G U AT E M A LT E C A E N 4 D É C A D A S :
1877-1926 EN LA QUE OPERARON LOS BANCOS POR
C O N C E S I Ó N G U B E R N A M E N TA L
1926-1946, CUANDO HUBO LEGISLACIÓN GENERAL,
POR MEDIO DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO
1946-2002 EN LA QUE ESTUVO VIGENTE CON
M O D I F I C AC I ON E S L A L E Y D E B A N C O ( R E V. D E
OCTUBRE 1944)
Y FINALMENTE LA LEY DE BANCOS DE 2002.
 “EVOLUCIÓN DE LA BANCA EN
GUATEMALA”
D E C O N F O R M I D A D A L A O B R A : “ G U AT E M A L A ; U N S I G L O
Y SEIS LUSTROS DE BANCA, BANCOS Y BANQUEROS
( 1 877 - 2 0 07 ) , D E L E C O N O M I S TA G U AT E M A LT E C O J O S É
MOLINA CALDERÓN, DIVIDE LA LEGISLACIÓN
B A N C A R I A G U AT E M A LT E C A E N 4 D É C A D A S :
1877-1926 EN LA QUE OPERARON LOS BANCOS POR
C O N C E S I Ó N G U B E R N A M E N TA L
1926-1946, CUANDO HUBO LEGISLACIÓN GENERAL,
POR MEDIO DE LA LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO
1946-2002 EN LA QUE ESTUVO VIGENTE CON
M O D I F I C AC I ON E S L A L E Y D E B A N C O ( R E V. D E
OCTUBRE 1944)
Y FINALMENTE LA LEY DE BANCOS DE 2002.
 “LA REFORMA BANCARIA 1924-1926”
- SE SUSTITUYÓ EL PESO POR EL QUETZAL
- S E C R E A E L B A N C O C E N T R A L D E G U AT E M A L A , Q U E
ES EL BANCO EMISOR
- SE EMITIÓ DE LA LEY DE EMISIÓN DE CRÉDITOS -
LEY DE BANCOS
- SE CREA EL “CRÉDITO HIPOTECARIO NACIONAL DE
G U AT E M A L A” ( B A N C O E S TATA L )
- E STA I N ST I T U C I Ó N C U E N TA E N T R E OT R A S
D E P E N D E N C I A S , C O N D E PA R TA M E N TO D E :
SEGUROS, FIANZAS, MONTE DE PIEDAD,
ALMACENADORA
- ADEMÁS SE RIGE POR SU LEY DE CREACIÓN Y
R E G L A M E N TA R I A Y S U P L E TO R I A M E N T E P O R L A S
L E Y E S O R D I N A R I A S Y R E S O L U C I O N E S D E L A J U N TA
M O N E TA R I A .
 “LA REFORMA BANCARIA 1946”
- EN 1946 SE HACE LA SEGUNDA REFORMA
M O N E TA R I A Y B A N C A R I A TOTA L
- N A C E O S E C R E A E L B A N C O D E G U AT E M A L A
( B A N G U AT ) , M E D I A N T E S U L E Y O R G Á N I C A
- SE EMITE LA LEY DE BANCOS; Y
- U N A N U E VA L E Y M O N E TA R I A
- É STA S 3 L E Y E S L L E G A RO N H A STA E L A Ñ O 2 0 0 2
 “LA REFORMA BANCARIA DE 2002”
- SE EMITE 2 LEYES:
- LEY DE LIBRE NEGOCIACIÓN DE DIVISAS (2000)
- LEY C ONTRA EL LAVADO DE DINERO U OTROS
ACTIVOS (2001)
- SE CREA DENTRO DE LA SUPERINTENDENCIA DE
BANCOS LA: INTENDENCIA DE VERIFICACIÓN
ESPECIAL (IVE)
- A N T E S D E E STA R E F O R M A S E V I V I Ó U N A C R I S I S D E
E STA FA F I N A N C I E R A PA R A M U C H O S C I U D A DA N O S ,
CASOS EMBLEMÁTICOS: AUTOCASA, AFI
- ENTRA EN VIGENCIA LA LEYES DE: REFORMA
T R I B U TA R I A , L A L E Y O R G Á N I C A D E L B A N C O D E
G U AT E M A L A , L A L E Y M O N E TA R I A , L A L E Y D E
BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS, Y LA LEY DE
SUPERVISIÓN FINANCIERA
 “TEMAS A INVESTIGAR PARA LA
PRÓXIMA CLASE”
A) GLOBALIZACIÓN ECONÓMICA
B ) F O N D O M O N E TA R I O I N T E R N AC I O N A L ( F M I )
C) BANCO INTERNACIONAL PARA LA RECONSTRUCCIÓN
Y EL DESARROLLO (BIRD)
D) BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO ( BID)
E ) B A N C O ´´C R É D I T O H I P O T E C A R I O N A C I O N A L”
F) LAS CASAS DE EMPEÑO, COMO POR EJEMPLO:
M O N T E D E P I E DA D , C H E P E T E P R E STA , R E A L I C E ,
G U AT E P R E N D A S Y OT R A S .