Santo Domingo de Guzmán, 29 de enero del 2013

TEMAS
 Lavado de Activos
 Comité Nacional Contra el Lavado de Activos
 Unidad de Análisis Financiero de la República
Dominicana
 Medidas Contra el Lavado de Activos
 Infracción grave
 Sujeto Obligado
 Oficial de Cumplimiento
 Formulario de Reportes
 Tipologías
 Consecuencias del Lavado de Activos
 LAVADO DE ACTIVOS
Es el método por el cual una persona
o una organización criminal procesa
las ganancias financieras de sus
actividades ilegales escondiendo la
naturaleza, localidad, procedencia,
propiedad o control de los beneficios
producidos por una actividad
criminal para evitar ser detectado por
la autoridad competente con la
finalidad de darle un origen legal a
sus crimines
Como funciona el lavado de
dinero
 COMITE NACIONAL CONTRA
EL LAVADO DE ACTIVOS

Es el organismo coordinador de los

esfuerzos del sector público y privado
dirigidos a evitar el uso del sistema
económico, financiero, comercial y de
servicios en el lavado de activos.
 MIEMBROS DEL COMITE
EL PRESIDENTE DEL CONSEJO NACIONAL DE DROGAS
(quien lo Preside)

EL MAGISTRADO PROCURADOR GENERAL DE LA REPÚBLICA

EL MINISTRO DE HACIENDA

EL SUPERINTENDENTE DE BANCOS

EL PRESIDENTE DE LA DIRECCIÓN NACIONAL DE CONTROL

DE DROGAS
 LA UNIDAD DE ANALISIS
FINANCIERO (UAF)

Es el organismo ejecutor del Comité Nacional Contra el

lavado de Activos creada mediante la Ley 72-02.

Es la unidad encargada de enviar al Ministerio Público

las informaciones de transacciones financieras que a su
juicio tengan sospecha de ilicitud.
 Funciones de la UAF
Recibir, Solicitar, Analizar y Difundir a las autoridades
competentes los reportes de operaciones financieras
sospechosas y los reportes de transacciones en efectivo
superiores a los US$10,000.00 dólares de los EE.UU. o en
otras monedas extranjeras o su equivalente en moneda
nacional.

Brindar apoyo técnico a las demás autoridades

competentes en cualquier fase del proceso de
investigación.

Dictar instructivos o recomendaciones que ayuden a los

sujetos obligados a detectar patrones sospechosos en la
conducta de sus clientes.
 SUJETOS OBLIGADOS
Toda persona física o moral que en virtud de la ley 72-02, o su
reglamento esta obligada al cumplimiento de obligaciones destinadas
a prevenir, impedir y detectar el lavado de activos. (art. 1, numeral 12)

 Las entidades financieras legalmente reguladas

 Las personas físicas o morales dedicadas al corretaje o

intermediación de títulos o valores, de inversiones o de ventas a
futuro.

 Las personas físicas o morales que intermedien en el canje de

divisas (Agentes de Cambio, Canjeadores, Remesadoras, etc.).

 Banco Central de la República Dominicana

 Cont.

Los casinos de Juego

Actividades de Construcción, Promoción Inmobiliaria y/

o Compra y Venta de Inmuebles

Empresas dedicadas a la compra y venta de artículos

Joyerías

Compañías y Corredores de Seguros

Compra y Venta de Vehículos

Actividades Comerciales de Compra y Venta de

Obras de arte, Metales u Objetos Arqueológicos

Los servicios profesionales

Y cualquier otra actividad comercial que por su

naturaleza pueda ser empleada para Lavado de
Activos
 QUE ES UNA INFRACCION GRAVE?

 El tráfico ilícito de drogas y sustancias controladas

 tráfico ilícito de armas

 cualquier crimen relacionado con el terrorismo

 tráfico ilícito de seres humanos incluyendo inmigrantes ilegales

 tráfico ilícito de órganos humanos

 secuestro

 las extorsiones relacionadas con las grabaciones y fílmicas electrónicas

realizadas por personas físicas o morales
 robo de vehículos cuando el objeto sea para trasladarlo a otro territorio para su
venta

 proxenetismo

 falsificación de monedas, valores o títulos

 estafa contra el Estado

 desfalco

 concusión y soborno relacionado con el narcotráfico

Asimismo se considera como infracción grave todos aquellos delitos sancionados

con una pena no menor de tres (3) años
 MEDIDAS CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS
•REALIZAR CAPACITACIONES A SUS EMPLEADOS SOBRE MECANISMOS PARA
EVITAR EL LAVADO DE ACTIVOS

•CREACION FORMULARIO DE REPORTE DE TRANSACCIONES QUE SUPEREN

LOS US$10,000.00 DE LOS E.E.U.U.

•CREACION FORMULARIO DE TRANSACCIONES SOSPECHOSAS

• RECIBIR VISITAS E INSPECCIONES

• ENVIO DE LOS REPORTES DE TRANSACCIONES FINANCIERAS (dentro de las

48 horas de haberse llenado debidamente)

ENVIO DE LOS REPORTES DE TRANSACCIONES SOSPECHOSAS (dentro de las

48 horas de haberse llenado debidamente)

GUARDAR ABSOLUTA DISCRECIONALIDAD DE LOS REPORTES ENVIADOS A LA

UAF
 FACILITAR LAS DOCUMENTACIONES SOLICITADAS
POR LA UAF PARA LOS FINES PERTINENTES

 FACILITAR AYUDA EN LAS VISITAS DE INSPECCION A

SER REALIZADAS POR LA UAF

 CONSERVAR DOCUMENTOS

 COLABORACION CON EL COMITÉ NACIONAL CONTRA

EL LAVADO DE ACTIVOS

 PROCEDIMIENTOS Y ORGANOS DE CONTROL INTERNO

 MEDIDAS ANTILAVADO

 INTERACCION CON LAS DEMAS ENTIDADES ESTATALES

Y JUDICIALES

 CONVENIOS DE COOPERACION CON ASOCIACIONES

COMERCIALES

 COOPERACION CON ORGANISMOS INTERNACIONALES

DE INVESTIGACION (INTERPOOL, FBI, FINCEN, GAFIC Y
GAFI)

 PROFESIONALES LIBERALES
 SANCIONES
Incurre en Lavado de Activos:

la persona que a sabiendas de que los bienes fondos e

instrumentos son el producto de una infracción grave

Convierta, transfiera, transporte, adquiera, posea, utilice o

administre dichos bienes;

oculte, encubra o impida la determinación real, la naturaleza, el

origen, la ubicación, el destino, el movimiento o la propiedad de
dichos bienes o de derechos relativos a tales bienes,

se asocie, otorgue asistencia, incite, facilite, asesore en la comisión

de algunas de las infracciones tipificadas, así como eludir las
consecuencias jurídicas de sus acciones
 Cont.
El que convierta, transfiera, transporte, adquiera,
posea, tenga utilice o administre, oculte, encubra o
impida la determinación real , la naturaleza, el origen,
la ubicación, el destino, el movimiento o la propiedad
de dichos bienes o de derechos relativos a tales bienes
será sancionada con una pena de reclusión no menor :
de cinco (5) ni mayor de veinte (20) anos y multas de
50 a 200 salarios mínimos legales

para el que convierta transfiera posea transporte o

encubra el origen de estos bienes será condenable de
cinco a veinte años de prisión y multa de 50 a 200
salarios mínimos legales
 CONT.

para el cómplice el que incite facilite o se

asocie en este delito será condenado de tres a
diez años de prisión y multas de 50 a 100
salarios mínimos legales

las personas morales que incurran en estas

infracciones le será revocada su licencia
podrán ser clausuradas e intervenidas
SERAN AGRAVANTES Y CONDENABLES DE 5 A 20 AÑOS DE
PRISION, LOS SIGUIENTES:

ASOCIACION EN GRUPOS CRIMINALES ORGANIZADOS.

COMISION DEL DELITO EN ASOCIACION DE MALHECHORES

CUANDO EL AUTOR HA INGRESADO AL PAIS CON MEDIOS

ENGAÑOSOS O DOCUMENTOS FALSOS

CUANDO EL AUTOR ES FUNCIONARIO O SERVIDOR PUBLICO

LAS REINCIDENCIAS

EL EMPLEO DE MENORES PARA LA COMISION DEL DELITO

 Sanciones Administrativas

CUANDO SE TRATE DE FALTAS COMETIDAS

POR UN SUJETO OBLIGADO FINANCIERO LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS SERA LA
ENTIDAD COMPETENTE PARA IMPONER LA
SANCION EN ESTE CASO CONOCE DEL
RECURSO DE APELACION LA JUNTA
MONETARIA.
 Cont.
 LA DECISION DE LA JUNTA MONETARIA Y DEL MINISTRO
DE DE HACIENDA ESTA INVESTIDA DE LA CARACTERISTICA
DE EJECUTIVIDAD EJECUTORIEDAD DE LOS ACTOS
ADMINISTRATIVOS

 EN LA REPUBLICA DOMINICANA EL LAVADO DE ACTIVOS

ES UN DELITO AUTONOMO QUE PUEDE INFERIRSE DE
CIRCUNTANCIAS OBJETIVAS

 SE CASTIGA LA TENTATIVA DEL DELITO COMO LA

INFRACCION MISMA
 Tipologías utilizadas en el
Lavado de Activos
COMPRA Y VENTA DE VEHICULOS

COMPRA Y VENTA DE INMUEBLES

INVERSIONES Y PRESTAMOS REALIZADOS EN COMPAÑIAS

INMOBILIARIAS O DE LA CONSTRUCCION

COMPRA DE BIENES E INSTRUMENTOS MONETARIOS

(CERTIFICADOS DE INVERSION, ACCIONES, BONOS)

IMPORTACIONES Y EXPORTACIONES

A TRAVES DE LAS ONG

OTROS
 COSECUENCIAS DEL
LAVADO DE ACTIVOS
Aspectos Económicos
DEBILITAN LA INTEGRIDAD DE LOS
MERCADOS FINANCIEROS

PERDIDA DE CONTROL DE LA POLÍTICA

ECONÓMICA

DISTORSIÓN ECONÓMICA E INESTABILIDAD

PERDIDAS DE RENTAS O INGRESOS

PUBLICOS

RIESGOS PARA LOS ESFUERZOS DE

PRIVATIZACIÓN
 Cont.

Aspectos Sociales
IMPUNIDAD

FALSOS VALORES

ENGAÑOS Y FRAUDES

INGOBERNABILIDAD
 COMITE NACIONAL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS

UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO

 Riesgos y amenazas del lavado del lavado de activos

 El lavado de dinero es una actividad nociva que corrompe

todas las estructuras de la sociedad, sin importar la posición
social de las personas ni la credibilidad de las instituciones
públicas o privadas de la sociedad.

Sin embargo, muchas personas creen que esta actividad jamás

les tocará y con frecuencia se involucran, sin darse cuenta de
que están siendo utilizadas.

Es por ello Para prevenir la incursión del lavado de dinero es

necesario cerrarle todas las puertas, es imprescindible un alto
nivel de conciencia, de ética y de moral de toda la sociedad.
 COMITE NACIONAL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS

UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO

 “CONOZCA A SU CLIENTE”
 Una gestión eficaz de los riesgos financieros exige en la
actualidad procedimientos de “Conozca a su Cliente” más
sólidos, amplios y seguros.
 Las nuevas normas de “Conozca a su Cliente” están más allá de
la apertura de una cuenta y el mantenimiento de registros, la
Debida Diligencia con el Cliente (DDC) exige cada día mayores
esfuerzos a las Cooperativa para la formulación de una Política
de Aceptación del Cliente y un programa de identificación y
conocimiento actualizado, de diferentes niveles, que incluya un
proceso más extenso en el caso de cuentas de mayor riesgo; y
un seguimiento proactivo y permanente de cuentas para
detectar actividades inusuales, atípicas y sospechosas, entre
otras.
 COMITE NACIONAL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS

UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO

 POLITICAS DE PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS

BASADA EN EL RIESGO

ANÁLISIS DE RIESGOS
Identificar los productos, servicios, y áreas geográficas
mas vulnerables al lavado de activos.
Valorar el riesgo que cada uno representa para la
institución.
Categorizar e identificar a los clientes de acuerdo al
riesgo.
Identificar las dependencias o sucursales mas
expuestas.
Desarrollar una matriz de riesgo.
Formular un plan de prevención y monitoreo basado en el riesgo
 COMITE NACIONAL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS

UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO

• TIPOLOGIAS DE LAVADO DE ACTIVOS

• Concepto de Tipología: es la clasificación

y descripción de las técnicas utilizadas
por las organizaciones criminales para dar
apariencia de legalidad a los fondos de
procedencia lícita o ilícita y transferirlos de
un lugar a otro o entre personas para
financiar sus actividades criminales
• Cuando una serie de esquemas de lavado de activos (LA) o
financiamiento del terrorismo (FT) parecen estar construidos de
manera similar o usan los mismos o similares métodos pueden
ser clasificados como una tipología
 COMITE NACIONAL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS

UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO

• Tipologías de Lavado de Activos

MAL USO DE LAS LISTAS DE CLIENTES HABITUALES

En esta técnica, el lavador de dinero se colude con un funcionario de la
Cooperativa con el fin de ser incluido dentro de la lista de clientes
habituales, ello con el fin de realizar operaciones de legitimación de
dinero y no ser reportado por la institución financiera como operación
sospechosa.

NEGOCIO O EMPRESA DE FACHADA

Una compañía de fachada es una entidad que está legítimamente
incorporada (u organizada) y participa, o hace ver que participa, en una
actividad comercial legítima. Sin embargo, esta actividad comercial sirve
primeramente como máscara para el lavado de fondos ilegítimos. La
compañía de fachada puede ser una empresa legítima que mezcla los
fondos ilícitos con sus propias rentas
 COMITE NACIONAL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS

UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO

• Tipologías de Lavado de Activos

VENTAS FRAUDULENTAS DE BIENES INMUEBLES
El lavador compra una propiedad con el producto ilícito por un precio declarado
significativamente mucho menor que el valor real, pagando la diferencia al
vendedor, en efectivo "por debajo de la mesa". posteriormente, el lavador puede
revender la propiedad a su valor real para justificar las ganancias obtenidas
ilegalmente a través de una renta de capital ficticia.

EMPRESAS DE TRANSFERENCIAS DE FONDOS

Estas empresas reciben dinero en el exterior y lo trasladan a los beneficiarios vía
giros, generando cierta utilidad por el cobro de la comisión del giro y la
monetización a tasas de cambio inferiores a las oficiales, lo cual se origina por los
incrementos que pueda tener la moneda entre la fecha de recibo y pago del giro.
Este proceso es muy atractivo para el lavador, ya que trae dinero del exterior sin
riesgo, limitado solo por los montos de giros permitidos, para lo cual, consigue
varias personas. La identificación, ubicación y demás datos de los
beneficiarios son falsos y suministrados por el lavador.
 COMITE NACIONAL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS

UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO

• Tipologías de Lavado de Activos

ADQUISICIÓN DE LOTERÍAS Y JUEGOS DE AZAR GANADORES

El lavador logra un contacto en la entidad organizadora de la lotería y obtiene la
información de las personas ganadoras de un premio, los aborda y les ofrece
comprar el billete ganador por un monto igual al premio más un adicional (“plus”).
Para el ganador del premio esto resulta muy atractivo, ya que recibe el valor del
premio y los impuestos que le descontarían al momento del pago del premio. Para
el lavador es un excelente medio para justificar una buena cantidad de dinero,
facilitando además su colocación en el sistema financiero.

UTILIZACIÓN DE CUENTAS DE TERCEROS

El lavador utiliza cuentas de terceras personas para realizar operaciones
financieras con dinero de origen ilícito. El uso de estas cuentas se da muchas veces
con el permiso de sus titulares o sin el permiso de los mismos; asimismo, en muchos
casos los lavadores son ayudados por funcionarios de la misma institución
financiera, quienes pueden incluso indicarles que cuentas de terceros pueden
utilizar para este tipo de operaciones.
 COMITE NACIONAL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS

UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO

• Oficial de Cumplimiento
• Es el funcionario de nivel gerencial responsable de
verificar la aplicación de la normativa inherente a la
prevención de lavado de activos y el financiamiento
de delitos
• Este funcionario debe: Ejecutar el programa de
cumplimiento para evitar que la entidad sea utilizada
por el lavador
• Velar por la observancia e implementación de los
procedimientos controles y buenas prácticas
necesarios para la prevención de lavado de activos y
el financiamiento del terrorismo
 COMITE NACIONAL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS

UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO

• QUE ES UN RTE?

• Se conoce como RTE las siglas del llamado Reporte de

Transacciones en Efectivo, el cual deben hacer los
sujetos obligados en los casos de operaciones en
efectivo que superen el umbral de los 10 mil dólares o
su equivalente en pesos o cualquier otra moneda,
previsto en la ley 72-02.
• Una vez hecho el reporte los sujetos obligados
deberán remitirlo a la Unidad de Análisis Financiero
en un formulario elaborado para estos fines.
 COMITE NACIONAL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS

UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO

• QUE ES UN ROS?

• Se conoce como ROS las siglas del llamado Reporte de

Operaciones Sospechosas, el cual deben hacer los
sujetos obligados y remitir a la Unidad de Análisis
financiero, en los casos de operaciones inusuales,
sospechosas o que llamen la atención y produzcan un
posible señal de alerta.

• Existe un formulario para los fines de remitir este

reporte a la Unidad de Análisis Financiero.
 COMITE NACIONAL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS

UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO

• Formulario para las ONG reportar a la

Unidad de Análisis Financiero las
operaciones de carácter sospechoso y
las transacciones en efectivo superiores
a 10 mil dólares o su equivalente en
pesos

• Ver formulario UAF-ONG-001

 CONTACTOS
Dirección: C/ Federico Henríquez y
Carvajal No. 11 en Gazcue, Sto. Dgo. Telf.
809-682-0140
pagina web www.uaf.gov.do
correo: info@uaf.gov.do
mterrero@uaf.gov.do
rmartinez@uaf.gov.do
 Muchas Gracias !!!!!

Dr. Fidias F. Aristy Payano

Presidente del Consejo Nacional de Drogas y del
Comité Nacional Contra el Lavado de Activos

Dra. Dulce M. Luciano

Directora Ejecutiva
Unidad de Análisis Financiero