Proceso de Recuperación de Crédito

y factores que influyen en el registro

de Pagos no Identificados en la
cuenta de Proveedores Diversos
(2311) dentro del Sistema de
Concentración de Recursos
Crediticios

Julio de 2016
Introducción
1. La GACO – Objetivos y tareas

2. Cambio de Objetivos de la tesina

A partir de la selección del marco teórico y de la revisión de los diferentes procedimientos que tienen relación con
los pagos, se hace un replanteamiento de cómo se va a abordar el tema de los Pagos No Identificados (2311).

De esa manera, el problema se empezó a analizar como un asunto integral y se observó la participación de los
clientes y la institución. De forma particular, la atención se concentró en revisar la participación de las distintas
áreas de la FND y sus procesos.

a. Antes: Aplicar la solución desde el Sistema de Concentración de Recursos Crediticios de la GCD

b. Después:

a) Identificar los factores que propician la existencia de Pagos No Identificados.

b) Identificar el sistema y subsistemas que componen el Proceso de Recuperación de Crédito

c) Proponer las nuevas interacciones entre los elementos del Sistema Proceso de
Recuperación de Crédito.
 Introducción
Llegue a pensar que el problema se podría solucionar mejorando el sistema de Concentración
de Recursos Crediticios, pero de acuerdo a la revisión del MNPC y a los procedimientos de
crédito, se identificó que existen diferentes momentos desde el otorgamiento hasta la
recuperación del crédito, donde se proporciona la referencia, cuentas bancarias de depósito y
saldos al cliente.
1. Realización del contrato: Aquí se especifica las cuentas y referencias que el cliente debe
utilizar para realizar sus pagos.
2. Etapa ‘Seguimiento y Recuperación’ en su proceso ‘Cartera’ donde existe el sistema
Portal de Clientes y de donde se puede descargar el formato ‘Instrucción de Pago’ y PF1
3. Etapa ‘Seguimiento y Recuperación’ en su Procedimiento para la Supervisión y
Seguimiento al Acreditado (PRO CRE 008) donde indica que durante la Supervisión se
pueden generar ‘Avisos de Vencimiento’
4. Etapa ‘Seguimiento y Recuperación’ en su Procedimiento para la Cobranza y
Recuperación Preventiva, Administrativa y Judicial (PRO CRE 011) donde indica que
durante la cobranza se pueden generar ‘Avisos de Vencimiento’ o ‘Aviso de Cobro’
5. Sistema de Concentración de Recursos Crediticios que finalmente procesa el pago del
cliente.
Introducción
 Planteamiento del Problema

Algunos problemas que pueden ocasionar los pagos no identificados que se procesan en el
Sistema de Concentración de Recursos Crediticios son:

1. MOLESTIA PARA EL CLIENTE.

2. COSTOS PARA LA FND: en los procesos de aclaración, requerimiento extrajudicial y para

dispersar devoluciones.

3. TIEMPO: Se invierte tiempo desde la identificación hasta la aplicación o devolución del

pago. Actualmente se incluyó un nuevo paso en el sistema: autorizar las aclaraciones , ya
que se identificaron aclaraciones con error . Estos procesos podrían presentar errores al
capturar referencias equivocadas.

4. OPERACIONES INUSUALES. de acuerdo al “Compendio de Políticas y Procedimientos

para Prevenir, Detectar y Reportar Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y
Financiamiento al Terrorismo” (2015)
 Planteamiento del Problema

Aunque el problema se hace visible en el Módulo de Concentración, se logró

identificar que existen diferentes momentos en el Proceso de Crédito donde se
proporcionan a los clientes referencias de pago y saldos.

A todos estos momentos integran lo que a partir de este punto llamaré el

Proceso de Recuperación de Crédito
Objetivos
a) Identificar los factores que propician la existencia de Pagos No
Identificados.
b) Identificar el sistema y subsistemas que componen el Proceso
de Recuperación de Crédito.
c) Proponer las nuevas interacciones entre los elementos del
Sistema Proceso de Recuperación de Crédito.

Se considera la participación de los Ejecutivos de Financiamiento de la

Coordinación Regional Norte para identificar los factores que dentro de la
agencia y regional propician la existencia de Pagos No Identificados. Para ello,
se realizará la revisión de los componentes actuales, pues no hay un proceso
como tal.
 Hipótesis
La falta de un proceso general, homologación del objetivo y
vinculación entre áreas para la recuperación de créditos, propicia la
existencia de Pagos no Identificados.
Marco Teórico: Teoría General de Sistemas

Sistema: Es la integración de un conjunto de elementos u objetos (físico o

abstractos) que se relacionan entre sí con un propósito común.

Todo sistema tiene integridad, de alguna forma todo elemento del sistema se
encuentra relacionado, al menos con otro elemento, y esto tiene un efecto
sobre el comportamiento general del sistema.

Un sistema puede ser definido como un complejo de elementos

interactuantes. Interacción significa que elementos p, están en relación en R
es diferente de su comportamiento en otra relación R’. Si los
comportamientos en R y R’ no difieren, no hay interacción, y los elementos
se comportan independientemente con respecto a las relaciones R y R’.
Pág. 56
Autores consultados
Bertalanffy, L.V (1968): Teoría general de los sistemas. México: Fondo de
Cultura Económica.

Román, Tapia Bonifacio (2015). Cuadernos de investigación de operaciones.

Volumen 1.Tema: Fundamentos de sistemas. Recuperado de
http://www.ingenieria.unam.mx/industriales/descargas/documentos/catedra/inv
estigacionopboni.pdf
 Avance

• Nuevo enfoque en el estudio

• Estudio de teoría general de sistemas
• Revisión del Manual de Normas y Políticas de Crédito (MNPC 2016)
• Revisión de Procedimientos de Supervisión y Cobranza
• Revisión del Procedimiento de registro, modificación, control y Publicidad de
los modelos de contratos
• Definición del Proceso Actual de Recuperación de Crédito
 Avance
Proceso Actual de Recuperación de Crédito

Corporativo

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