Finanzas Personales

Miguel Ángel Frías P.

Ingeniero en Gestión Empresas
Ingeniero en Adm. Empresas
Consultor
 Creencias limitantes
• Uno a veces se complica pensando mucho, es mejor
meterse que Dios lo ayuda a salir
• No me alcanza para comprarlo, ah, pero yo sé que en
mi familia o en el Fondo empresarial me prestan!
• Pierdo plata pagando pensión, mis hijos que se
encarguen de mí, bastante me he matado por ellos!
• Yo me lo merezco! Por eso trabajo tan duro!
 Creencias limitantes
• Dios aprieta pero no ahorca
• No puedo dejar pasar esta oportunidad
• Si no lo hacemos, que van a pensar nuestras
amistades
• Si mi vecino lo pudo hacer yo también puedo
• Dios proveerá
• No podemos quedarnos atrás
• ¡Para qué ahorrar! uno se muere y nada se lleva
• Yo no estoy acostumbrado a vivir así
LAS PRIORIDADES FINANCIERAS
DE LA FAMILIA
• Muchos son los gastos que se
deben pagar en el transcurso
del mes; y también en muchas
ocasiones le gustaría realizar
algunas compras o actividades
que signifiquen un gasto extra.
• Normalmente nos enfrentamos
a decidir sobre elecciones, a
esto llamamos “costo de
oportunidad”.
 Cómo priorizar las finanzas

Según los expertos en planeación financiera

recomiendan para los hogares y familias el siguiente
orden de prioridades:

1. Cubrir las necesidades diarias de gastos

2. Pagar deudas
3. Ahorrar para metas y necesidades futuras
 Cómo priorizar las finanzas

 Cada familia decide cómo gastar su dinero y

cómo afrontar las consecuencias de tales
decisiones.
 Cada familia debe equilibrar sus necesidades en
cuanto a gastos básicos, deudas y ahorros.
 Preguntas…

• ¿Cómo administran ustedes sus ingresos y sus gastos

familiares?
• ¿Qué puede hacer para elaborar un presupuesto
para su familia?
PLANEAR, PRIORIZAR Y PRESUPUESTAR

• Debemos pensar previamente en los gastos que

debemos hacer y decidir cuál de estos son más
importantes para nuestro bienestar familiar.
• Ahora veremos una herramienta para la toma de
decisiones financieras: El presupuesto, que es una
herramienta muy útil y muy importante.
Ejemplo y método para confeccionar
un presupuesto familiar
INGRESOS MES 1 INGRESOS
Sueldo del esposo $800
Otros ingresos:
TOTAL INGRESOS $800
GASTOS GASTOS
Pago de deudas :
Préstamo Banco $50
Sub total $50
Gastos del hogar :
Servicios $45
Alimentación $200
Ropa $20
Gastos escolares $60
Transporte $25
Salud $50
Renta $350
Sub total $750
Gastos opcionales :
Ir a Cine $10
Paseo a visitar la familia
Sub total $10
TOTAL GASTOS $760
Ahorros DIFERENCIAL
TOTAL INGRESOS - GASTOS $40
 El camino para hacer un presupuesto

Para elaborar un presupuesto se debe:

1. Revisar sus metas financieras
2. Estimar y clasificar los ingresos
3. Crear una lista de los gastos y asignar
cantidades a cada uno
4. Asegurar que sus gastos no sean mayores
que sus ingresos.
5. Decidir cuánto va ahorrar
6. Revisar y hacer ajustes necesarios
Para elaborar el presupuesto

Paso 1

Identifica cuál es el manejo que le das

a las finanzas a través de una tabla de
presupuesto familiar. La tabla es un
cuadro donde se plasman todos los
ingresos y egresos mensuales de la
familia.
 Clasificaciones en el presupuesto
Paso 2: Identifica
Ingresos:

Los Ingresos Familiares: Es el

dinero que entra a nuestra
economía como resultado de
una actividad, esta puede ser
laboral, profesional, negocios,
pensiones, herencias, etc.
 Clasificaciones en el presupuesto
Los Gastos: Significan una salida de dinero que nunca se
recuperara, lo que obtendrá en retorno de esto es la
adquisición de un bien o servicio para suplir una necesidad o
deseo.
Existen dos tipos de gastos, fijos o variables:
Gastos Fijos: Son aquellos que no puedes modificar o
alterar y siempre estarán allí, por ejemplo matrículas y
pensiones escolares, administración, mercado, salud,
transporte, etc.
Gastos Variables: Son aquellos que puedes controlar,
ejemplo servicios públicos, diversión, ropa, ocio, etc.
 Clasificaciones en el presupuesto

El saldo:
Es lo que nos queda después de restar a los ingresos, los
egresos (ingresos – egresos = saldo).
Si el resultado es negativo quiere decir que tengo un
déficit, es decir que gasto más de lo que tengo

Si es positivo quiere decir que tengo un superávit, es

decir estoy solventando mis gastos con el dinero que
tengo.
 Clasificaciones en el presupuesto
Paso 3 Clasifica
Utiliza la Guía
para
clasificación de
los gastos
 Realizar el Presupuesto
Paso 3
Realiza la
tabla de
presupuesto
familiar
Identifica tus porcentajes de participación

Paso 4
ASUNTO % DE LOS INGRESOS
Alimentos 15 al 30 %
Vivienda 15 al 30 %
Varios 3 al 20 %
Servicios médicos 2 al 8%
Servicios básicos 4 al 7 %
Transporte y combustibles 6 al 20 %
Ahorros mínimo 5%
Deudas y Gastos Financieros 10%
Educación 2 al 6 %
Recreación y Social 2 al 6 %
Imprevistos 2 al 5%
 Ventajas del presupuesto familiar

El presupuesto es útil porque:

• Permite destinar su ingreso a diferentes tipos de gasto
• Ayuda a tomar decisiones relacionadas con gastos y
ahorros
• Fomenta el gasto prudente y disciplinado
• Permite tomar el control de su situación financiera
• Ayuda a organizar y administrar el dinero de manera
efectiva
• Ayuda a planificar su futuro y lograr las metas financieras.
• Ayuda a estar preparado para las emergencias
• Ayuda a evitar el sobreendeudamiento
¿CÓMO REDUCIR LOS GASTOS?

Cada persona gasta su

dinero a diario en
muchas cosas.
Recuerde sus gastos
semanales, mensuales
y anuales los gastos
grandes y pequeños.
 Identifiquen formas que
le ayuden a reducir gastos
Existen ciertas formas de reducir los gastos:
 Consumir menos en artículos innecesarios (bebidas, dulces,
perfumes)
 Gastar menos en fiestas y paseos
 Reducir gastos en acontecimiento familiares como matrimonio,
primera comunión, fiesta de quince años
 Ahorrar lo necesario para realizar compras de productos al por
mayor y aprovechar los descuentos.
 Planear con anticipación algunas compras; aprovechar las
temporadas de descuento.
 Comprar menos a crédito
 Dejar la tarjeta de crédito en casa para no tener la tentación de
gastar.
 Consignar los excedentes en una cuenta de ahorros.
 Cómo determinar el monto del
fondo de emergencias
El triple del mes salario
promedio Enero $100 2
Febrero $100
anual de los Marzo $100
ingresos Abril $100 1.550/12 = 129,16
Mayo $100
familiares. junio $150
Julio $150
Agosto $150

1 Septiembre $150 3
Octubre $150
Noviembre $150
129,16 X 3 = 387,48
diciembre $150
total 1.550
¿Preguntas?
Muchas gracias por su atención!