1.

1 DOCUMENTACIÓN SOLICITADA POR EL

FUNCIONARIO DE NEGOCIOS
Evaluación de créditos persona natural
• Copia de DNI
• Si se está casado copia del DNI del esposo o esposa
• Últimas 3 boletas de pago (en el caso no tengo ofertas o participe de
campañas)
• O recibo por honorarios
Evaluación de créditos persona jurídica
• Copia del DNI
• Boletas o facturas de ventas
• Facturas o boletas de compra de mercadería
• Comprobante de pago de adquisición de maquinaria y equipo
• Planillas de trabajadores
• Recibos de agua y luz
• Recibo de teléfono
• 3 Últimos PDTS o declaración jurada anual
• Estados de cuenta de créditos que tenga reportada la empresa
Evaluación de créditos persona jurídica
• Verificar inventario y local de la empresa
• Copia literal de la empresa
• Copia legalizada de la escritura pública
• Ficha RUC
• Licencia de funcionamiento
1.2 PORQUE SOLICITA LA INFORMACIÓN
• Porque el banco quiere saber si tienes la capacidad de cumplir con las
obligaciones financieras a adquirir; si se es persona la capacidad de
pago que se demuestre y si es empresa la capacidad de liquidez y
endeudamiento
QUÉ EVALUA EL FUNCIONARIO SEGÚN EL
PUNTO 1.1 Y 1.2 (SEÑALAR DOCUMENTO)
• Para persona natural en el caso de las boletas de pago se analiza la
capacidad de pago de la persona que desea adquirir el crédito, se
verifica cuantos sus ingresos y si es que ya tiene algún préstamo o
crédito aprobado con otra entidad.
• Para persona jurídica las boletas de venta o facturas, factura o boleta
de compra de mercadería, comprobante de pago de adquisición de
mercadería, planillas, estados de cuenta de la empresa. El primer
documento para verificar si sus ingresos superan sus egresos y la
empresa genera utilidad, la factura o boleta de compra de mercadería
para verificar las existencias de la empresa o el stock con el que
cuenta, planillas (a cuantos trabajadores les paga), los estados de
cuenta para analizar si se encuentra en las centrales de riesgo
PORQUE APROBARÍA EL CRÉDITO EL
FUNCIONARIO
• Persona natural: capacidad para asumir la obligación financiera según
mis ingresos, buen pagador, no estar en la central de riesgo.
• Persona jurídica: patrimonio sólido (participación social alta),
capacidad de endeudamiento (cumpliendo sus obligaciones para
evitar sobre endeudamiento), , elevada rotación de mercadería
(liquidez), 100% normal.
CASO CUCHARITA
• La empresa Cucharita necesita un crédito de 100000 soles para la compra
de capital de trabajo, se ha recabado la información financiera necesaria
encontrándose lo siguiente:
a) La empresa anteriormente ha solicitado un crédito a otra entidad
bancaria por 100000 soles, por lo tanto dispone de 200000 de
financiamiento. Pese a esto solicita otro crédito de 100000 adicional para
comprar mercadería.
b) Su patrimonio es de 100000 soles el cual le permitiría endeudarse 3
veces el valor actual en este caso 300000 es lo que tendría del total de
obligaciones
c) La utilidad mensual reflejada en su flujo de caja es de 20000 lo que le
permite cubrir las cuotas o los pagos mensuales (75% de la utilidad).
Liquidez
CASO (EMPRESA CHUCHARITA) – CAPACIDAD
DE ENDEUDAMIENTO
BANCO MUY MUY
BANCO LEJANO
LEJANO

ACTIVO PASIVO ACTIVO PASIVO

100000 P1 (100000)
TOTAL ACTIVO PATRIMONIO P2 (100000)
200000 100000 TOTAL ACTIVO Patrimonio
300000 100000
CASO (FLUJO DE CAJA EMPRESA
CHUCHARITA) – MEDIR LA LIQUIDEZ

INGRESOS 100000

EGRESOS 80000

UTILIDAD MENSUAL 20000 Tiene que

ser mayor
que la cuota
a pagar
75 % de la
0.75*20000 =
cuota
15000
mensual