PRESUPUESTOS

Tema de clase

PRESUPUESTO PERSONAL Y FAMILIAR

Mg. Fausto Ibarra

Modalidad de estudios: Semipresencial

 Semana Nro.
04
Objetivos del encuentro:

Realizar el presupuesto personal y familiar

Presupuesto Personal y Familiar

Un presupuesto personal es un documento en donde se cuantifican ingresos

y egresos de dinero que una persona espera tener para un periodo de
tiempo determinado.

Contar con un presupuesto personal nos permite planificar un mejor uso de nuestro
dinero (especialmente en lo que a nuestros gastos se refiere), y nos sirve de ayuda
para adquirir la disciplina necesaria para cumplir con lo planificado.
En términos más específicos, un presupuesto personal nos permite:

•Evaluar si necesitamos contar con mayores fuentes de ingresos.

•Identificar partidas en donde estemos gastando mucho dinero
de
forma innecesaria.
•Identificar partidas en donde podríamos reducir gastos.
•Evaluar si necesitamos limitar la adquisición de deudas.
•Planificar la creación de una bolsa de ahorro.
Para entender mejor el concepto y la utilidad de un
presupuesto personal, veamos a continuación cómo
elaborar y sacar provecho de uno en 6 pasos

 Identificar ingresos y egresos habituales

En primer lugar debemos identificar los ingresos y egresos de dinero
que solemos tener o realizar para un periodo de tiempo determinado
(de preferencia para un mes).
Estos ingresos o egresos debemos clasificarlos en partidas generales
tales
como empleo, inversiones, alimentación, educación, servicios, etc.
El formato de nuestra lista de ingresos y egresos habituales sería el siguiente:

INGRESOS
Partida 1
Partida 2

TOTAL INGRESOS

EGRESOS
Partida 1
Partida 2
Partida 3

TOTAL EGRESOS

SALDO (Ingresos – Egresos)

 Elaborar borrador de presupuesto personal

Una vez estimado cuánto existen de ingresos y egresos al mes, pasamos a

elaborar el borrador de nuestro presupuesto personal pero abarcando todos
los meses hasta el año
Para estimar estos montos, debemos evaluar y tomar en cuenta los
ingresos y
egresos habituales, pero también nuestras proyecciones u objetivos
financieros.
Por ejemplo, si en educación solemos gastar 1000, para el próximo mes
podríamos planificar invertir más en esta partida y, por ejemplo, calcular un
aumento en 1200.
O, por ejemplo, si en entretenimiento solemos gastar 500, para el próximo
mes podríamos planificar limitar el gasto en esta partida y, por ejemplo,
calcular una disminución en 400
 Mes 1 Mes 2 Mes 3

INGRESOS

Partida 1
Partida 2

TOTAL INGRESOS

EGRESOS
Partida 1
Partida 2
Partida 3

TOTAL EGRESOS

SALDO (Ingresos – Egresos)

 Elaborar presupuesto personal
Una vez elaborado el borrador del presupuesto personal, a analizarlo en
pasamos
profundidad, y a hacer los ajustes o cambios que sean necesarios.
Lo primero que debemos hacer es fijarnos en el saldo que aparece al final del presupuesto,
que es el monto resultante de la diferencia entre el total de los ingresos y el total de los
egresos presupuestados; asegurar de que éste sea positivo, y que sea un monto adecuado
(lo recomendable es que corresponda como mínimo al 10% del total de los ingresos).
En caso de no ser el adecuado se debe evaluar si se podría generar más ingresos, por
ejemplo, procurando mayores ventas en nuestro negocio, o buscando nuevas fuentes de
ingresos.
Pero, sobre todo, evaluar si se podría reducir gastos, por ejemplo, eliminando del
presupuesto algunas partidas (por ejemplo, suscripciones a revistas que no solemos leer),
o disminuyendo los gastos en algunas (prestando mayor atención a aquellas partidas en
donde estemos gastando mucho dinero).
 Hacer un buen destino del saldo
Una vez elaborado el presupuesto personal, se debe planificar un buen destino al saldo
resultante, el cual, tal como se menciono, debe procurar que corresponda como mínimo
al 10% del total de nuestros ingresos, aunque lo ideal es que corresponda a un 20% o
hasta un 30%.
En cuanto a qué hacer con el monto del saldo, existen varias alternativas, lo común es
destinar el total de dicho monto a una bolsa de ahorros, la cual se podría utilizar más
adelante en caso de que suceda alguna emergencia, para poder adquirir inversiones, o
para darnos alguno gusto.
Otra opción es determinar, en base al monto del saldo, un porcentaje del total de
nuestros ingresos (por ejemplo, el 10%), destinar dicho porcentaje a una bolsa de ahorro,
y el dinero restante del saldo tomarlo como dinero en efectivo para gastos imprevistos.
 Ajustarse al presupuesto personal
El siguiente paso, una vez elaborado el presupuesto personal y haber
planificado un buen destino del saldo resultante, consiste en
simplemente seguir lo planificado.
Mientras más disciplina se tenga para seguir con el presupuesto, mejores
resultados abran; sin embargo, en el caso de los presupuestos
personales, lo cierto es que muy pocas personas que elaboran uno, lo
siguen al pie de la letra; por lo que si aún nosotros tampoco lleguemos a
seguirlo al pie de la letra, por lo menos debemos revisarlo
constantemente y tenerlo siempre como guía o referencia.
Pero lo que sí deberíamos seguir al pie de la letra es procurar que el
monto del saldo corresponda cómo mínimo a un determinado porcentaje
del total de nuestros ingresos, y destinar el total o parte de éste a una
bolsa de ahorro.
 Revisar constantemente nuestro presupuesto personal
El presupuesto personal debe ser revisado constantemente; aún cuando no lo sigamos al
pie de la letra, siempre se debe revisar y tenerlo como guía o referencia.
Asimismo, el presupuesto debe ser flexible, es decir, siempre debemos hacerle los ajustes
o cambios que sean necesarios; siempre procurando que nuestro saldo o el monto
destinado al ahorro sea cada vez mayor.
Y, finalmente, siempre se debe acudir a él ante decisiones importantes relacionadas con
nuestro dinero o nuestras finanzas personales, por ejemplo, debemos acudir a él para
evaluar si nos es posible adquirir alguna deuda.
 Marxo
Enero Febrero

INGRESOS
Sueldo
Negocios
Inversiones
TOTAL INGRESOS

EGRESOS
Alimentación
Educación
Salud
Transporte
Vestimenta
Cuidado personal
Agua
Electricidad
Gas
Teléfono fijo
Teléfono celular
Cable
Internet
Combustible
Mantenimientos
Reparaciones
Seguros
Recreación
Hipoteca
Cuota automóvil

Tarjetas de créditos

Préstamos / créditos

TOTAL EGRESOS
 Taller en Clase:

 Elaborar un presupuesto personal y

familiar
 Direccionamiento actividades de
aprendizaje
Tarea 04: Identifique los ingresos, gastos, sobre el origen de los saldos e incluya el presupuesto personal y
familiar del taller
GRACIAS