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Matemtica Financeira
Conceitos iniciais e diagramas de fluxo de caixa
Adriano Leal albruni@minhasaulas.com.b Bruni
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Entender os propsitos da Matemtica Financeira Saber construir diagramas de fluxo de caixa Compreender a evoluo do dinheiro no tempo
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= RETORNO
Constatao importante
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Primeiro passo
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Um investidor aplicou hoje $100,00 por um ms, planejando resgatar $108,00. Desenhe o diagrama de fluxo de caixa da operao.
ao perodo +108,00
1 meses
0 -100,00
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Valor presente
Nmero de perodos
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Exemplo A
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Um amigo nosso resolveu aplicar hoje $400,00 por quatro meses. Sabendo que ele recebeu $80,00 de juros, calcule o valor do resgate e desenhe o diagrama de fluxo de caixa da operao.
Resposta
Exemplo B
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Desenhe o Diagrama de Fluxo de Caixa para as seguintes situaes: a) Aplicao de $500,00 em dois meses; R b) Resgate de $700,00 aps quatro meses; R c) Aplicao de $400,00 em dois meses com resgate de $600,00 aps seis meses; R d) Recebimento de $800,00 hoje, com pagamento de $500,00 aps 30 dias e $600,00 aps 120 dias.
R
Exemplo C
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Manoel tomou $200,00 emprestados, assumindo o compromisso de pagar $250,00 aps 45 dias. Desenhe o diagrama de fluxo de caixa da operao.
Resposta
Exemplo D
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Uma loja anuncia a venda de uma geladeira a vista por $800,00 ou em duas parcelas mensais e sem entrada de $500,00. Desenhe o diagrama de fluxo de caixa da operao de compra financiada.
Resposta
Exemplo E
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Um comerciante anuncia a venda de um conjunto de estofados a vista por $600,00 ou em 1 + 4 parcelas mensais de $150,00. Desenhe o diagrama de fluxo de caixa da operao de compra financiada.
Resposta
Ateno !!!
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Exemplo F
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Um funcionrio da empresa fez um emprstimo em um banco, assumindo o compromisso de pagar de $100,00 aps trinta dias. Sabendo que o banco descontou do valor por ele recebido $20,00 a ttulo de juros, desenhe o diagrama de fluxo de caixa e calcule a taxa de juros cobrada pelo banco.
Resposta
Exemplo G
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O caso da loja
Para pensar A Comercial Preos Baixos Mas Juros Nem Tanto Ltda. anuncia a venda de um rdio a vista por $100,00 ou em 1 + 1 parcelas mensais de $60,00. Desenhe o diagrama de fluxo de caixa da operao de compra financiada.
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A vista: $100,00
ou
1+1: $60,00
Resposta
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Componentes do DFC
Componentes do DFC
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VF - VP juros = $80,00
Valor presente (VP) Valor futuro (VF) Tempo (n) Taxa de juros (i) i
ao perodo
+480,00
V F
0 -400,00
VP
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Sinnimos
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a) b) c) d) e) f) g)
Classifique as definies em Valor presente (P) ou Valor futuro (F): Montante F Capital inicial P Valor por dentro P Valor por fora F Valor nominal F Valor lquido P Valor atual
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P F
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DFC em sries
Ampliando horizontes
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E se a operao for uma srie? Srie = mais que dois capitais analisados Exemplo:
A vista: $1.000,00 Ou 4 x $300,00
DFC do televisor
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+1.000,0 0 1 2 3 4 300,00
Componentes de sries
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Valor presente (VP) Valor futuro (VF) Taxa de juros (i) Tempo (n) Pagamento (PMT) P
Valor Presente Taxa de juros (i)
'
Prestaes
Um DFC genrico
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Valor Futuro ( (VF)
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Sries antecipadas
A simbologia do
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1+n
Com entrada!!!
Para ilustrar
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Preo = $100,00 A vista: 15% desc
ou
1+9
+85
9 -10
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Outros Exemplos
Desenhe o DFC
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Preo = $100,00 A vista: 8% desc
ou
3x
+92
3 -100/3
Desenhe o DFC
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A Vista: $85,00
Ou 5 x de $100,00
+85
-20
Regras gerais
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Valores somente podem ser comparados se estiverem referenciadas na mesma data. Operaes algbricas apenas podem ser executadas com valores referenciados na mesma data.
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Entendemos os propsitos da Matemtica Financeira Sabemos construir diagramas de fluxo de caixa Compreendemos a evoluo do dinheiro no tempo
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Soluo do Exemplo A
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ao perodo
+480,00 4
0 -400,00
Soluo do Exemplo B
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Preste ateno!
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2 500,00
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+700,0 0 4
c) Aplicao de $400,00 em dois meses com resgate de $600,00 aps seis meses;
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+600,0 0 2 400,00 6
d) Recebimento de $800,00 hoje, com pagamento de $500,00 aps 30 dias e $600,00 aps 120 dias.
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Soluo do Exemplo C
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ao perodo
45 dias -250,00
Soluo do Exemplo D
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na operao
2 -500,00
1 -500,00
Soluo do Exemplo E
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na operao
3 4 -150,00
Soluo do Exemplo F
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ao ms
30 dias -100,00
Soluo do Exemplo G
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Fique atento!
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Pensando melhor
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Ops!
Estude o diagrama de fluxo de caixa da operao!!!
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Que absurdo!
Ops recebi 100, pagando 60 juros = $20,00 taxa = 20/40 = 50% +40,00 +100,00
ao ms
0
-60,00
1
-60,00
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