BAV Vorvertragliche Informationen Allianz Version 1.2

Vorvertragliche Informationen
Allianz Versicherung
Betriebliche Altersvorsorge – 300€ Modell

Steuerfreie Zukunftssicherung (§ 3 Abs. 1 Zi 15 EStG 1988)
Inhalte:
Blicktarif
Bedingungen, Klauseln & Wichtige Informationen
Modellrechnung und Informationen über Kosten & Gebühren
Allgemeine Versicherungsbedingungen
www.finabro.at
Version 1.2
Blicktarif ab 01.01.2021 abc
Zukunftssicherung gem. § 3 Abs. 1 lit 15a EStG Prämie monatlich € 25,- (3)
Erlebensversicherung nach Tarif 905F0,01/945F0,01 Endalter für Männer und Frauen 65 Jahre
Es gelten die AVB für die Lebensversicherung mit Kapitalzahlung (AVB130AO)
* Prämienzahlungsdauer
PRZD *
Alter in Versicherungs- Ablaufleistung
Monaten summe garantiert (1) inkl. Gewinn (2)
15 600 13.053,75 27.864,38
16 588 12.799,21 26.897,65
17 576 12.544,44 25.953,01
18 564 12.289,40 25.030,65
19 552 12.034,10 24.130,70
20 540 11.778,58 23.251,40
21 528 11.522,78 22.392,80
22 516 11.266,73 21.554,78
23 504 11.010,43 20.736,96
24 492 10.753,87 19.938,13
25 480 10.497,03 19.158,96
26 468 10.239,97 18.398,68
27 456 9.982,62 17.656,81
28 444 9.725,03 16.932,65
29 432 9.467,19 16.226,62
30 420 9.209,08 15.537,33
31 408 8.950,70 14.865,68
32 396 8.692,07 14.210,14
33 384 8.433,17 13.570,97
34 372 8.174,05 12.948,28
35 360 7.914,63 12.340,65
36 348 7.654,96 11.748,44
37 336 7.395,02 11.171,22
38 324 7.134,81 10.608,58
39 312 6.874,36 10.060,60
40 300 6.613,63 9.555,10
41 288 6.352,63 9.033,41
42 276 6.091,37 8.525,27
43 264 5.829,84 8.030,29
44 252 5.568,02 7.548,45
45 240 5.305,95 7.079,20
46 228 5.043,59 6.622,72
47 216 4.780,94 6.178,29
48 204 4.518,03 5.745,97
49 192 4.254,83 5.325,36
50 180 3.991,34 4.916,13
51 168 3.735,54 4.528,04
52 156 3.478,30 4.149,39
53 144 3.219,66 3.779,75
54 132 2.959,54 3.419,24
55 120 2.697,97 3.067,47
56 108 2.434,96 2.727,12
57 96 2.170,46 2.392,40
58 84 1.907,05 2.068,94
59 72 1.645,45 1.757,20
60 60 1.380,36 1.451,30
61 48 1.111,47 1.151,23
62 36 835,94 853,74
63 24 558,87 564,08
64 12 280,23 280,48
1) Die Versicherungssumme wird nach Ablauf der vereinbarten Versicherungsdauer fällig. Bei Ableben der versicherten Person während der Prämienzahlungsdauer werden k/n-Teile der
Versicherungssumme (k = begonnene Versicherungsjahre, n = gesamte Versicherungsdauer) erstattet. D.h. z.B. bei halber abgelaufener Versicherungsdauer die Hälfte der
Versicherungssumme (zuzüglich des anteiligen Gewinnguthabens).
(2) Da die in den künftigen Jahren erzielbaren Überschussanteile nicht vorausgesehen werden können, beruhen die Angaben über die Gewinnbeteiligung auf Berechnungen, denen die
gegenwärtigen Verhältnisse zugrunde liegen (aktuelle Gesamtverzinsung 2,00%, das ist der garantierte Rechnungszinssatz plus Zinsgewinnsatz). Die Genauigkeit von
Gewinnbeteiligungshochrechnungen sinkt daher, je weiter man in die Zukunft blickt. Die Höhe der zukünftigen Gewinne hängt von der Entwicklung der Kapitalmärkte, den tatsächlichen
Kapitalerträgen sowie dem künftigen Risiko- und Kostenverlauf ab. Die Angaben sind daher unverbindlich. Die angeführten Werte dienen Illustrationszwecken, sie stellen keine Ober-
bzw. Untergrenze dar. Gewinnbeteiligungssystem: ZA Ansammlungs- und Schlussgewinn, Gewinnverband: Großleben; Teilabrechnungsverband FP 2017. Tarifbereich: Gruppe
(3) Diese Prämie enthält 4,00% Versicherungssteuer. Die Nettoprämie ist die Prämie ohne Versicherungssteuer.Eine nachträgliche Versicherungssteuer von 7% der Prämie wird
vorgeschrieben, wenn eine Kapitalversicherung oder Rentenversicherung nach Prämienfreistellung innerhalb von 15 Jahren ab Vertragsabschluss rückgekauft bzw. mit einer
Kapitalzahlung abgefunden wird. Die nachträgliche Versicherungssteuer von 7% der Prämie wird auch vorgeschrieben, wenn ein Vertrag mit einer Laufzeit, die kürzer als 15 Jahre ist,
prämienfrei gestellt wird. Wenn die versicherten Personen im Zeitpunkt des Abschlusses des Versicherungsvertrages das 50. Lebensjahr vollendet haben, treten anstelle der 15 Jahre 10
Jahre. Die unterjährige Zahlweise wird bei Berechnung der Gewinnbeteiligung berücksichtigt. Gruppenkonditionen gelten ab 5 Personen. Gültig ab 5 Personen. Eine ärztliche
Untersuchung ist nur für Ablebenssummen über EUR 350.000,00 erforderlich. Die vorliegenden Berechnungen beruhen auf zu Grunde liegenden Parametern und Tarifierungen der
aktuellen Tarifgeneration, des aktuellen Versicherungsjahres und der Annahme eines fiktiven Geburtsdatums zum jeweils 01.01. Aufgrund dieser Prämissen kann es bei gewissen
Altersgruppen zu Abweichungen im kalkulatorischen Eintrittsalter und den dadurch berechneten und im Versicherungsvertrag ausgewiesenen Werten kommen. Berechnungszeitpunkt:
20.01.2021
Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft
Geltende Bedingungen & Klauseln
Geltende Bedingungen
AVB 130O Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Lebensversicherung mit Kapitalzahlung
KL18a Besondere Bedingungen für Versicherungen mit stufenweise steigender Ablebensleistung
Der für die gesamte Laufzeit garantierte Rechnungszinssatz beträgt 0,00%.
Gewinnverband: Großleben; Teilabrechnungsverband FP 2017, Gewinnbeteiligungssystem: ZA Ansammlungs-

und Schlussgewinn, Gewinnverband: Großleben; Teilabrechnungsverband FP 2017, Tarifbereich: Gruppe
1) Prämienzahlungsdauer in Monaten
2) Die Versicherungssumme wird nach Ablauf der vereinbarten Versicherungsdauer fällig. Bei Ableben der
versicherten Person während der Prämienzahlungsdauer werden k/m-Teile der Versicherungssumme (k
= begonnene Versicherungsjahre, m = Prämienzahlungsdauern in Jahren) erstattet. D.h. z.B. bei halber
abgelaufener Prämienzahlungsdauer die Hälfte der Versicherungssumme (zuzüglich des vorhandenen
Gewinnguthabens).
3) Da die in den künftigen Jahren erzielbaren Überschussanteile nicht vorausgesehen werden können,
beruhen die Angaben über die Gewinnbeteiligung auf Berechnungen, denen die gegenwärtigen
Verhältnisse zugrunde liegen (aktuelle Gesamtverzinsung 2,25%, das ist der garantierte
Rechnungszinssatz plus Zinsgewinnsatz). Die Genauigkeit von Gewinnbeteiligungshochrechnungen
sinkt daher, je weiter man in die Zukunft blickt. Die Höhe der zukünftigen Gewinne hängt von der
Entwicklung der Kapitalmärkte, den tatsächlichen Kapitalerträgen sowie dem künftigen Risiko- und
Kostenverlauf ab. Die Angaben sind daher unverbindlich. Die angeführten Werte dienen
Illustrationszwecken, sie stellen keine Ober- bzw. Untergrenze dar.
4) Im Rahmen des Rentenwahlrechtes kann die fällige Kapitalleistung im Leistungsfall auch in Rentenform
bezogen werden. Die weitere Entwicklung der Rentenhöhe ist von den zukünftig erzielbaren
Überschussanteilen (derzeit ergibt sich eine Steigerung von 2,250% p.a.) abhängig.
Die Rente wurde mit dem aktuell gültigen Tarif und den darin enthaltenen Rechtsgrundlagen
(Sterbetafel und Rechnungszins 0,00) hochgerechnet. Unter Annahme einer Gesamtverzinsung von
2,25% nach Rentenbeginn, würde die Rente jährlich um 2,250% steigen. Die Höhe der tatsächlichen
Rente ist von den bei Rentenbeginn gültigen Tarifen und den darin enthaltenen Rechnungsgrundlagen
(Sterbetafel und garantierter Rechnungszins), der Gesamtverzinsung und dem vorhandenen
Verrentungskapital (vorhandener Vertragswert) abhängig. Das heißt im Anfallszeitpunkt kann die Rente
höher oder - wenn zum Beispiel die durchschnittliche Lebenserwartung stärker steigt als angenommen
oder weniger Kapital zur Verrentung zur Verfügung steht - niedriger als die prognostizierte
Rentenleistung sein.
5) Diese Prämie enthält 4,00% Versicherungssteuer. Die Nettoprämie ist die Prämie ohne
Versicherungssteuer. Die unterjährige Zahlweise wird bei Berechnung der Gewinnbeteiligung
berücksichtigt. Gruppenkonditionen gelten ab 5 Personen. Eine ärztliche Untersuchung ist nur für
Ablebenssummen über EUR 350.000,00 erforderlich.
6) Bei Einzahlung nach dem 01.01.2020 werden pro vollendetem Monat für die laufenden Beiträge EUR
0,78 verrechnet.
Gültig bis 8 Wochen nach dem Ausstellungsdatum und bei normaler Risikobeurteilung.
Hinweis zur Versicherungssteuer
Eine nachträgliche Versicherungssteuer von 7% der einbezahlten Prämie wird vorgeschrieben, wenn eine
Kapitalversicherung oder Rentenversicherung
Wien, am 25.09.2020 Wenn's drauf ankommt, hoffentlich Allianz. Seite 3 von 21
Aktiengesellschaft mit Sitz in A-1130 Wien, Hietzinger Kai 101-105, eingetragen im Firmenbuch des Handelsgerichts Wien unter FN31532x, UID: ATU 1536 2701, DVR: 0075787
Telefon 05 9009-0, Telefax 05 9009 70700, Internet: http://www.allianz.at, Zuständige Aufsichtsbehörde: Finanzmarktaufsicht, A-1090 Wien, Otto-Wagner-Platz 5
04RLN, A3196, Gruppe LD: 0 Vertragsbetreuer: 0000500 20.0.60.92 25.09.2020 11:24:43
• mit Einmalprämie oder

• nicht laufender im Wesentlichen gleich bleibender Prämienzahlung oder
• bei einer Prämienfreistellung in den ersten 3 Jahren ab Vertragsabschluss oder
• nach einer Prämienreduktion um mehr als 50% der vereinbarten Prämie innerhalb der ersten 3 Jahre ab
Vertragsabschluss
innerhalb von 15 Jahren*) ab Vertragsabschluss rückgekauft bzw. mit einer Kapitalzahlung abgefunden wird.
Die nachträgliche Versicherungssteuer von 7% der Prämie wird auch vorgeschrieben, wenn ein Vertrag mit einer
Laufzeit, die kürzer als 15 Jahre*) ist, innerhalb von 3 Jahren ab Vertragsabschluss prämienfrei gestellt wird oder
nach einer Prämienreduktion um mehr als 50% der vereinbarten Prämie innerhalb der ersten 3 Jahre ab
Vertragsabschluss.
*) Wenn der Versicherungsnehmer und die versicherten Personen im Zeitpunkt des Abschlusses des
Versicherungsvertrages jeweils das 50. Lebensjahr vollendet haben oder der Vertragsabschluss bis 31.12.2010
erfolgt ist, treten anstelle der 15 Jahre 10 Jahre.
Wien, am 25.09.2020
Allianz Elementar
Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft
Generaldirektion Lebensversicherung
Wichtige Informationen
Aufsichtsbehörde
Aufsichtsbehörde ist die Finanzmarktaufsicht
A 1090 Wien, Otto Wagner Platz 5 (www.fma.gv.at)
Beschwerdestelle
Bei etwaigen Beschwerden können Sie sich per Mail an feedback@allianz.at und per Telefon an +43 5 9009 582 wenden. Darüber hinaus
können etwaige Beschwerden an die Informations- und Beschwerdestelle des Verbands der Versicherungsunternehmen Österreichs (VVO;
www.vvo.at), Schwarzenbergplatz 7, 1030 Wien, per Mail an info@vvo.at und per Telefon an +43 1 711 56 gerichtet werden. Außerdem
können KonsumentInnen etwaige Beschwerden auch an die Beschwerdestelle über Versicherungsunternehmen im Bundesministerium für
Arbeit, Soziales, Gesundheit und Konsumentenschutz (Adresse: Stubenring 1, 1010 Wien Telefon: +43 1 71100/862501 oder 862504, E-Mail:
versicherungsbeschwerde@sozialministerium.at) richten. Ihr Recht, den Rechtsweg zu beschreiten, bleibt davon unberührt.
Anwendbares Recht
Für sämtliche Rechtsbeziehungen gilt österreichisches Recht ohne die Verweisungsnormen des österreichischen internationalen
Privatrechts. Ist der Versicherungsnehmer Unternehmer, so gilt darüber hinaus Gerichtsstand Wien als vereinbart.
Beginn des Versicherungsschutzes

Der Versicherungsschutz beginnt, sobald wir die Annahme Ihres Antrages schriftlich oder durch Zustellung der Versicherungsurkunde erklärt
und Sie die erste oder einmalige Prämie rechtzeitig innerhalb von 14 Tagen ab Fälligkeit bezahlt haben. Die erste oder einmalige Prämie wird
mit Zustellung der Versicherungsurkunde, nicht aber vor dem Versicherungsbeginn fällig. Vor dem in der Versicherungsurkunde
angegebenen Versicherungsbeginn besteht kein Versicherungsschutz.
Sofortschutz (vorläufiger Versicherungsschutz)

Ihre Lebensversicherung ist mit vorläufigem Sofortschutz ausgestattet.
Der vorläufige Sofortschutz erstreckt sich auf die für den Todesfall beantragten Summen, höchstens auf EUR 100.000,--, auch wenn
insgesamt höhere Summen auf das Leben desselben Versicherten beantragt sind.
Der vorläufige Sofortschutz gilt,
• wenn der Versicherte zum Zeitpunkt der Antragstellung voll arbeitsfähig ist, nicht in ärztlicher Behandlung oder Kontrolle steht, und
• die Versicherungsbedingungen keine Einschränkungen oder Ausschlüsse vorsehen.
Der vorläufige Sofortschutz beginnt mit Eingang Ihres Antrages in einer unserer Verwaltungsstellen, frühestens aber mit dem beantragten
Versicherungsbeginn.
Der vorläufige Sofortschutz endet mit Zustellung der Versicherungsurkunde, wenn wir Ihren Antrag ablehnen oder den vorläufigen
Sofortschutz als beendet erklären, spätestens jedoch sechs Wochen nach Antragstellung.
Für den vorläufigen Sofortschutz berechnen wir keine gesonderte Prämie. Wenn wir auf Grund des vorläufigen Sofortschutzes leisten,
verrechnen wir die erste Jahresprämie bzw. einmalige Prämie.
Informationen zum Versicherungsunternehmen

Den Jahresabschluss ("Geschäftsbericht") und den "Bericht zur Solvabilität und Finanzlage" der Allianz Elementar Lebensversicherungs-AG
können Sie im Internet unter https://www.allianz.at/privatkunden/service/sonstiges/downloads einsehen. Auf Verlangen übersenden wir Ihnen
auch Auszüge der Dokumente.

Rücktrittsrechte
§ 5c VersVG Belehrung über das Rücktrittsrecht

(1) Sie können von Ihrem Versicherungsvertrag innerhalb von 30 Tagen ohne Angabe von Gründen in geschriebener Form (z. B. Brief, Fax,
E-Mail) zurücktreten.
(2) Die Rücktrittsfrist beginnt mit der Verständigung vom Zustandekommen des Versicherungsvertrages (= Zusendung der Polizze bzw.
Versicherungsschein), jedoch nicht, bevor Sie den Versicherungsschein und die Versicherungsbedingungen einschließlich der Bestimmungen
über die Prämienfestsetzung oder -änderung und diese Belehrung über das Rücktrittsrecht erhalten haben.
(3) Die Rücktrittserklärung ist zu richten an:
Allianz Elementar Lebensversicherungs-AG, Hietzinger Kai 101-105, 1130 Wien
Telefax +43 (0)5 9009-70000
E-Mail: person@allianz.at
Zur Wahrung der Rücktrittsfrist reicht es aus, dass Sie die Rücktrittserklärung vor Ablauf der Rücktrittsfrist absenden. Die Erklärung ist auch
wirksam, wenn sie in den Machtbereich Ihres Versicherungsvertreters gelangt.
(4) Mit dem Rücktritt enden ein allfällig bereits gewährter Versicherungsschutz und Ihre künftigen Verpflichtungen aus dem
Versicherungsvertrag. Hat der Versicherer bereits Deckung gewährt, so gebührt ihm eine der Deckungsdauer entsprechende Prämie. Wenn
Sie bereits Prämien an den Versicherer geleistet haben, die über diese Prämie hinausgehen, so hat sie Ihnen der Versicherer ohne Abzüge
zurückzuzahlen.
(5) Ihr Rücktrittsrecht erlischt spätestens einen Monat, nachdem Sie den Versicherungsschein einschließlich dieser Belehrung über das
Rücktrittsrecht erhalten haben.
Rücktrittsrecht nach § 8 Fern-Finanzdienstleistungs-Gesetz (gilt nur für Verbraucher)

Wenn der Versicherungsnehmer Verbraucher im Sinne des Konsumentenschutzgesetzes ist und der Vertrag ausschließlich im Wege des
Fernabsatzes (d.h. z.B. über Internet, E-Mail, Direct-Mail, Telefon) abgeschlossen wurde, kann er innerhalb von 30 Tagen vom Vertrag oder
seiner Vertragserklärung zurücktreten. Die Rücktrittsfrist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem der Verbraucher über den Abschluss des
Vertrags informiert wird. Hat aber der Verbraucher die Vertragsbedingungen und Vertriebsinformationen erst nach Vertragsabschluss
erhalten, so beginnt die Rücktrittsfrist mit dem Erhalt aller dieser Bedingungen und Informationen. Die Frist ist jedenfalls gewahrt, wenn der
Rücktritt schriftlich oder auf einem anderen, dem Empfänger zur Verfügung stehenden und zugänglichen dauerhaften Datenträger erklärt und
diese Erklärung vor dem Ablauf der Frist abgesendet wird. Hat der Versicherer vorläufige Deckung gewährt, so gebührt ihm dafür die ihrer
Dauer entsprechende Prämie.
Macht der Verbraucher von seinem Rücktrittsrecht nicht Gebrauch, kommt der Vertrag zustande bzw. bleibt der Vertrag aufrecht.
Gebühren
Bestimmte Leistungen sind von Ihrer Prämie nicht umfasst. Für diese durch Sie veranlassten Mehraufwendungen verrechnen wir
angemessene Gebühren. Die betroffenen Leistungen und die Höhe der Gebühren können Sie bei uns erfragen, unserer Homepage
www.allianz.at bzw. den Vertragsunterlagen entnehmen. Diese Gebühren sind wertgesichert und verändern sich ab Beginn eines jeden
Kalenderjahres in demselben Ausmaß, in dem sich der von der Statistik Austria monatlich verlautbarte Verbraucherpreisindex 2000 oder ein
von Amts wegen an seine Stelle tretender Index verändert hat. Den für Sie maßgeblichen Ausgangswert können Sie den Vertragsunterlagen
entnehmen. Der Versicherer ist dessen unbeschadet berechtigt, geringere als die sich nach dieser Indexklausel ergebenden Gebühren zu
verlangen, ohne dass dadurch das Recht verloren geht, für die Zukunft wieder die indexkonformen Gebühren zu verlangen.
Rentenwahlrecht zur Alters- und Pflegevorsorge

Der Bezugsberechtigte hat die Möglichkeit, anstelle der Auszahlung einer einmaligen Versicherungsleistung die Zahlung einer Rente mit uns
zu vereinbaren. Neben dem zur Verfügung stehenden Kapital richtet sich die Höhe der Rente unter anderem nach dem Alter der zu
versichernden Person bei Rentenbeginn, der vereinbarten Rentenzahlungsdauer und insbesondere den zu diesem Zeitpunkt gültigen
Rententarifen. Es finden die dann gültigen Versicherungsbedingungen für Rentenversicherungen Anwendung.
Der Bezugsberechtigte hat zum Zeitpunkt der Vereinbarung einer lebenslangen Rente - soweit die zu versichernde Person bei Rentenbeginn
nicht älter als 70 oder bereits in irgendeiner Weise pflegebedürftig ist - die zusätzliche Möglichkeit, Versicherungsschutz für den Pflegefall in
Form einer zusätzlichen Pflegerente mit uns zu vereinbaren. Wird diese Zusatzdeckung ohne Zahlung einer weiteren Prämie eingeschlossen,
reduziert sich die Höhe der lebenslangen Rente abhängig von der Pflegerentenhöhe und dem zu diesem Zeitpunkt gültigen Pflegerententarif.
Es finden die dann gültigen Bedingungen für die Pflegevorsorge Anwendung. Diese gelten insbesondere auch für die Definition der
Pflegebedürftigkeit.
Rückkauf, Prämienfreistellung und Entnahmen

Rückkauf: Der Vertrag wird aufgelöst und das vorhandene Guthaben kommt zur Auszahlung. Prämienfreistellung: Der Vertrag wird ohne
weitere Prämienzahlung mit reduzierten Leistungen fortgeführt. Der Rückkauf bzw. die Prämienfreistellung Ihres Vertrages ist ganz oder
teilweise jederzeit auf den Schluss des laufenden Versicherungsjahres möglich. Innerhalb des Versicherungsjahres können Sie mit
dreimonatiger Frist auf den Monatsschluss, frühestens auf den Schluss des ersten Versicherungsjahres rückkaufen oder prämienfrei stellen.
Bei Rückkauf erhalten Sie soweit vorhanden den Rückkaufswert.
Eine vorzeitige Beendigung oder Prämienfreistellung des Lebensversicherungsvertrages kann unter anderem wegen der Deckung der
Abschlusskosten insbesondere in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss, sowie wegen der laufenden Verwaltungskosten für den
Versicherungsnehmer zu Verlusten führen. Der Rückkaufswert entspricht daher nicht der Summe der einbezahlten Prämien, sondern
errechnet sich aus den einbezahlten Prämien abzüglich der Prämienanteile für Versicherungssteuer, Kosten und Risiko nach
versicherungsmathematischen Grundsätzen, unter zusätzlicher Berücksichtigung eines Abzugs.
Der Rückkaufswert ist der jeweils aktuelle Wert der Deckungsrückstellung (kurz Deckungsrückstellung), vermindert um einen Abzug. Dieser
Abzug beträgt 0,2% der Deckungsrückstellung multipliziert mit der Anzahl der bis zum Vertragsablauf verbleibenden Jahre. Dabei wird ein
bereits begonnenes Versicherungsjahr voll gezählt, die letzten 5 Jahre werden nicht gezählt. Der Abzug beträgt maximal 5% der
Deckungsrückstellung. Dieser Abzug wird auch bei Prämienfreistellung fällig. Bei Rückkauf bzw. Prämienfreistellung innerhalb der ersten 5
Jahre wird § 176 Abs.5 VersVG (Regelung der Abschlusskostenverrechnung) berücksichtigt.
Den Rückkaufswert ohne Gewinnbeteiligung können Sie der Rückkaufswerttabelle in diesem Vorschlag entnehmen. Bitte beachten Sie, dass
die Rückkaufswerte jedenfalls in den ersten Jahren insbesondere auf Grund der Abschlusskosten niedriger als die bezahlten Prämien sind.
Die Kündigung einer Rentenversicherung ist nur vor dem Ende einer vereinbarten Aufschubdauer (vor Rentenbeginn) möglich.
Neben dem Rückkauf ist auch eine Prämienfreistellung möglich, sofern die prämienfreie Versicherungssumme bzw. die prämienfreie
Jahresrente einen Mindestbetrag von EUR 100,- erreicht.
Im Falle einer Prämienfreistellung wird der ermittelte Rückkaufswert als Basis für eine prämienfreie Fortführung des Vertrages mit reduzierten
Leistungen herangezogen.
Details zu vorzeitigen Kapitalentnahmen finden Sie in den Versicherungsbedingungen. Bei Einmalerlägen können Sie jederzeit nach Ablauf
des ersten Versicherungsjahres auf den Schluss des laufenden Monats eine Entnahme vornehmen. Die Entnahme darf 25% der
Einmalprämie nicht übersteigen.
Gewinnbeteiligung (im Produkt Allianz Plussparen für den klassischen Teil)

Im Wege der Gewinnbeteiligung nehmen Sie an den aus dem Geschäftsverlauf nach unserem Geschäftsplan festgestellten Überschüssen
teil. Generell setzen sich diese Überschüsse aus dem Kapitalanlageergebnis (ergibt sich aus der Gegenüberstellung der tatsächlichen
Anlageergebnisse zu den aufgrund der Garantieverzinsung garantierten Erträgen), dem Risikoergebnis (ergibt sich aus der
Gegenüberstellung der tatsächlichen Sterblichkeitsergebnisse mit den kalkulierten Sterblichkeitsergebnissen) und dem Kostenergebnis
(ergibt sich aus der Gegenüberstellung der tatsächlichen Kosten mit den kalkulatorischen Kosten) zusammen.
Da wir zur Sicherstellung der Finanzierbarkeit von langfristigen Garantiezusagen in der klassischen Lebensversicherung zur Bildung einer
Rückstellung verpflichtet sind ("Zinszusatzrückstellung"), werden bei der Feststellung der Überschüsse auch allfällige Dotierungen bzw.
Auflösungen dieser Zinszusatzrückstellung berücksichtigt.
Jährliche Gewinnanteile fallen bei prämienpflichtigen Verträgen abhängig von der Versicherungsdauer (bei Rentenversicherungen
Aufschubdauer, bei lebenslangen klassischen Lebensversicherungen Dauer der Ansparphase) an: bei einer Dauer unter 10 Jahren nach
einem Versicherungsjahr, bei einer Dauer von 10 bis 25 Jahren nach zwei Versicherungsjahren und bei einer Dauer über 25 Jahren nach drei
Versicherungsjahren. Gewinnanteile von Verträgen gegen Einmalprämie fallen erstmals nach zwei Versicherungsjahren an.
Der jährliche Gewinnanteil ist die Summe aus Zinsgewinnanteil, Risikogewinnanteil (entfällt bei Rentenversicherungen) und
Zusatzgewinnanteil. Der Zinsgewinnanteil wird in Prozent der Deckungsrückstellung zu Beginn des vorangegangenen Versicherungsjahres
festgesetzt. Der Risikogewinnanteil wird in Prozent der Risikoprämie zu Beginn des vorangegangenen Versicherungsjahres festgesetzt. Der
Zusatzgewinnanteil wird in Promille der zu Beginn des vorangegangenen Versicherungsjahres gültigen Versicherungssumme im Erlebensfall
(bei Rentenversicherungen kapitalisierten Jahresrente, bei lebenslangen klassischen Lebensversicherungen Garantiekapital am Ende der
Ansparphase) festgesetzt. Er entfällt bei prämienfreien Verträgen und bei Verträgen, die bereits abgelaufen wären jedoch zum ursprünglichen
Ablauf verlängert wurden.
Bei unterjähriger Prämienzahlung reduziert sich der jährliche Gewinnanteil (siehe Kostenbestimmungen in den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen). Der jährliche Gewinnanteil wird zur Gänze oder teilweise dem Vertrag als "laufender Gewinnanteil" zugeteilt.
Der nicht zugeteilte Anteil des jährlichen Gewinnanteiles verbleibt in der Rückstellung für erfolgsabhängige Prämienrückerstattung.
Neben dem laufenden Gewinnanteil kommt ein Schlussgewinnanteil bei Kündigung, Tod oder Vertragsablauf (bei Rentenversicherungen mit
Beginn der Rente) hinzu. Der Schlussgewinnanteil setzt sich aus dem normalen Schlussgewinnanteil und dem zusätzlichen
Schlussgewinnanteil zusammen. Die Bemessungsgrundlage für den normalen Schlussgewinnanteil sind die nicht zugeteilten Teile der
jährlichen Gewinnanteile. Bei Kündigung vor Vertragsablauf (bei Rentenversicherungen vor dem Ende der Aufschubdauer, bei lebenslangen
klassischen Lebensversicherungen vor Ende der Ansparphase) beträgt die Bemessungsgrundlage 90% der nicht zugeteilten Teile der
jährlichen Gewinnanteile. Die Bemessungsgrundlage für den zusätzlichen Schlussgewinnanteil sind die jährlichen Deckungsrückstellungen.
Bei Kündigung vor Vertragsablauf (bei Rentenversicherungen vor dem Ende der Aufschubdauer, bei lebenslangen klassischen
Lebensversicherungen vor Ende der Ansparphase) beträgt die Bemessungsgrundlage 90% der jährlichen Deckungsrückstellungen. Der
zusätzliche Schlussgewinnanteil wird in Prozent (entspricht dem zusätzlichen Schlussgewinnanteilsatz) der Bemessungsgrundlage ermittelt.
Auf Grund der in diesem Tarif reduzierten Garantie (gegenüber Produkten, welche auf dem Zinssatz gemäß Höchstzinssatzverordnung der
Finanzmarktaufsichtsbehörde basieren) wird dem Vertrag für die Dauer der Ansparphase ein erhöhter zusätzlicher Schlussgewinnanteil
gewidmet. Der erhöhte zusätzliche Schlussgewinnanteilsatz liegt für die Dauer der Ansparphase um 0,6 Prozentpunkte über dem für den
Gewinnverband Großleben, Teilabrechnungsverband 2016 bzw. bei Einmalerlagsversicherungen für den Teilabrechnungsverband 20 16EB
(im jährlichen Geschäftsbericht der Allianz Elementar Lebensversicherungs-AG) festgelegten zusätzlichen Schlussgewinnanteilsatz.
Wenn die Rückstellung für erfolgsabhängige Prämienrückerstattung auf Grund der im Versicherungsaufsichtsgesetz geregelten
Ausnahmefälle nicht für die Gewinnbeteiligung verwendet wird, kann sich der Schlussgewinnanteil reduzieren oder zur Gänze entfallen.
Als Versicherer sind wir dazu verpflichtet, im Anhang zum Jahresabschluss die Bemessungsgrundlage entsprechend der
Gewinnbeteiligungsverordnung anzuführen und zu erläutern. Die Gewinnanteilsätze für die einzelnen Gewinnverbände sind ebenso dort
anzugeben. Den Jahresabschluss (Geschäftsbericht) können Sie über unsere Homepage www.allianz.at einsehen. Auf Verlangen
übersenden wir Ihnen auch Auszüge aus dem Jahresabschluss. Der jährliche Stichtag der Gewinnzuteilung ist jeweils der 01. desselben
Monats wie jener bei Vertragsablauf (bei Rentenversicherungen Ende der Aufschubdauer, bei lebenslangen klassischen
Lebensversicherungen Ende der Ansparphase). Über Gewinnverband, Zeitpunkt der Zuteilung und Höhe der Gewinnanteile geben die
Vertragsunterlagen Auskunft. Bereits zugeteilte, laufende Gewinnanteile sind garantiert, zukünftige Gewinne werden auf Basis der
gegenwärtigen Verhältnisse berechnet und sind unverbindlich. Die Genauigkeit von Gewinnprognosen sinkt daher, je weiter man in die
Zukunft blickt. Nach Ablauf des zehnten Versicherungsjahres kann das zugeteilte Gewinnguthaben ganz oder teilweise ohne Verrechnung
eines Abschlages entnommen werden.
Für Kapitalversicherungen gilt:
Die Zuteilung der laufenden Gewinne erfolgt nach dem Ansammlungssystem. Beim Ansammlungssystem werden die laufenden
Gewinnanteile verzinslich angesammelt.
Für Rentenversicherungen gilt:
Die Zuteilung der laufenden Gewinne erfolgt in der Aufschubphase nach dem Ansammlungssystem.
Auch laufende Rentenversicherungen, die sich schon in der Auszahlungsphase befinden, sind gewinnberechtigt. Vor Rentenbeginn kann
vereinbart werden, dass zukünftige Gewinne zur Aufwertung der versicherten Rente auf Basis des Vorjahreswertes verwendet werden oder
dass von Beginn der Rentenzahlung an mit der versicherten Rente eine Gewinnrente (Bonusrente) ausbezahlt wird. Der Betrag dieser
Gewinnrente ist allerdings nicht garantiert und kann Anpassungen erfahren. Für Verträge mit sofort beginnender Rentenzahlung entfallen die
oben genannten Karenzzeiten für die Gewinnzuteilung.
Deckungsstock
Als Deckungsstock bezeichnet man ein Sondervermögen, das getrennt vom übrigen Vermögen des Unternehmens verwaltet wird. Der
Deckungsstock gewährleistet die Erfüllbarkeit Ihrer rechtlichen Ansprüche als Versicherungsnehmer. Wir haben dafür zu sorgen, dass diese
Erfüllbarkeit durch die dem Deckungsstock gewidmeten Vermögenswerte stets voll gewährleistet wird. Zur Überwachung des
Deckungsstockes hat die FMA (Finanzmarktaufsichtsbehörde) einen Treuhänder und dessen Stellvertreter bestellt. Der Deckungsstock bildet
im Konkurs eines Versicherungsunternehmens eine Sondermasse und darf nur zur Auszahlung von Kundenansprüchen herangezogen
werden. Die Vermögenswerte des Deckungsstockes für die klassische Lebensversicherung sind nach gesetzlichen Anlagegrundsätzen im
Sinne der Sicherheit und Rentabilität vorzunehmen. In der fonds- und indexgebundenen Lebensversicherung umfasst die Sicherheit des
Deckungsstockes die den Verträgen zugeordneten Anteile, nicht aber den Wert dieser Anteile.
Vorvertragliche Anzeigepflicht
Unrichtige oder unvollständige Angaben können zum Rücktritt des Versicherers vom Versicherungsvertrag und zu
Leistungsfreiheit führen. Bitte beachten Sie daher die folgenden Hinweise:

Alle Antragsteller und zu versichernden Personen sind gemäß § 16 Versicherungsvertragsgesetz (VersVG) verpflichtet, die
Gesundheitsfragen richtig und vollständig zu beantworten. Unvollständige oder unrichtige Angaben hindern den Versicherer,die
Risikoverhältnisse der zu versichernden Personen richtig einzuschätzen. Bei schuldhafter Verletzung dieser Pflicht kann der Versicherer unter
den in §§ 16 ff sowie 162 und 163 VersVG bestimmten Umständen vom Vertrag zurücktreten oder ihn anfechten und gegebenenfalls die
Leistung verweigern.
Verzinsung
In einer klassischen Kapital- oder Rentenversicherung werden die Prämien abzüglich Versicherungssteuer, Prämienteile für das versicherte
Risiko (falls z. B. die versicherte Person vorzeitig stirbt) und Kosten (Sparprämie) im Deckungsstock der Lebensversicherung veranlagt.
Verzinst werden diese veranlagten Prämienteile mit dem garantierten Rechnungszins, der für die gesamte Versicherungsdauer gilt. Die
garantierten Leistungen (Versicherungssumme oder garantierte Rente) werden auf Basis dieses garantierten Rechnungszinssatzes
errechnet. Der über den garantierten Rechnungszins hinausgehende Veranlagungserfolg (Zinsgewinn) fließt in die Gewinnbeteiligung.
Garantierter Rechnungszins in Prozent und Zinsgewinn in Prozent ergeben die Gesamtverzinsung.
Der effektive Garantiezinssatz (Rendite aus eingezahlten Prämien und garantierter Leistung) liegt unterhalb des garantierten
Rechnungszinses, da der Abzug von Versicherungssteuer und dem Prämienanteil für das versicherte Risiko und Kosten außer Acht gelassen
wird.
Die Differenz zwischen dem garantierten Rechnungszins und dem effektiven Garantiezinssatz zeigt an, um wie viel die Rendite durch die
Versicherungssteuer, Risiko- und Kostenanteile geschmälert wird.
Die voraussichtliche effektive Gesamtverzinsung (Rendite aus eingezahlten Prämien und voraussichtlicher Leistung) berücksichtigt neben
der garantierten Leistung auch die Gewinnbeteiligung und liegt im Normalfall unter der Gesamtverzinsung, da der Abzug von
Versicherungssteuer und dem Prämienanteil für das versicherte Risiko und Kosten außer Acht gelassen wird. Die voraussichtliche effektive
Gesamtverzinsung kann über der Gesamtverzinsung liegen, wenn gewinnerhöhende Komponenten (z.B. Risikogewinnanteile,
Zusatzgewinnanteile, zusätzliche Schlussgewinnanteile) stärker wirken als der Versicherungssteuer-, Risiko- und Kostenabzug.
Prämien für Zusatzversicherungen und Erhöhungen von Prämien und Leistungen auf Grund von zukünftigen Wertanpassungen bleiben bei
der Ermittlung der effektiven Garantie- und Gesamtverzinsung außer Ansatz.
Rechnungsgrundlagen
Rechnungszins Biometrische Grundlagen /

Sterbetafel
für die Kapitalversicherung 0,00% ÖV 2010/2012 AEL Kapital
Kosten für die Kapitalversicherung

Die Versicherungssteuer wird entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen von Ihren Prämien in Abzug gebracht. Weiters ziehen wir von
Ihren Prämien Kosten zur Deckung des Ablebensrisikos (Risikoprämien), Abschlusskosten und Verwaltungskosten entsprechend dem
vereinbarten Tarif ab. Bei Kündigung oder Prämienfreistellung erfolgt ein Abzug von der Deckungsrückstellung (siehe Rückkauf,
Prämienfreistellung, Entnahmen).
Die kalkulatorischen Kosten zur Deckung des Ablebensrisikos (Risikoprämien) richten sich nach dem Alter der versicherten Person
(beginnend mit dem Alter zu dem Geburtstag, der dem Versicherungsbeginn am nächsten liegt) sowie der für den Todesfall vereinbarten
Versicherungssumme und sind unabhängig vom Geschlecht der versicherten Person. Die Risikoprämien errechnen sich jährlich aus der
Differenz zwischen der für den Todesfall vereinbarten Versicherungssumme und dem Wert der Deckungsrückstellung, multipliziert mit der
Ablebenswahrscheinlichkeit gemäß der in diesem Tarif enthaltenen Sterbetafel ÖV 2010/2012 AEL Kapital. Die so errechneten Risikoprämien
werden um einen Sicherheitszuschlag in Höhe von 5% erhöht. Für die Übernahme erhöhter Risiken insbesondere wegen Krankheit, Beruf,
Sport, etc. werden wir Risikozuschläge zur Prämie und/oder besondere Bedingungen mit Ihnen vereinbaren.
Die kalkulatorischen Abschlusskosten werden einmalig zu Beginn Ihres Versicherungsvertrages fällig. Die kalkulatorischen Abschlusskosten
betragen 3,00% der bei Abschluss vereinbarten Nettoprämiensumme. Dabei wird eine maximale Prämienzahlungsdauer von 33 Jahren
zugrunde gelegt. Für Versicherungsdauern unter 15 Jahren reduzieren sich die so errechneten kalkulatorischen Abschlusskosten anteilig.
Erhöht sich die vereinbarte Nettoprämiensumme, werden für den Erhöhungsbetrag kalkulatorische Abschlusskosten wie für einen
Neuabschluss unter Berücksichtigung der verbleibenden Prämienzahlungs- und Versicherungsdauer fällig. Die kalkulatorischen
Abschlusskosten werden nach dem so genannten "Zillmerverfahren" verrechnet. Hierbei werden die ersten Prämien zur Tilgung der
kalkulatorischen Abschlusskosten herangezogen. Wirtschaftlich hat das Zillmerverfahren zur Folge, dass in der Anfangszeit Ihres Vertrages
die Deckungsrückstellung und damit auch der Rückkaufswert bzw. die prämienfreie Versicherungsleistung gering ist. Die für Ihren Vertrag
geltenden Rückkaufswerte und prämienfreien Versicherungssummen entnehmen Sie den entsprechenden Tabellen in Ihren
Antragsunterlagen und der Versicherungsurkunde. Bei Rückkauf bzw. Prämienfreistellung innerhalb der ersten 5 Jahre wird § 176 Abs. 5
VersVG berücksichtigt (siehe Rückkauf, Prämienfreistellung, Entnahmen).
Die jährlichen kalkulatorischen Verwaltungskosten entsprechen für Versicherungsverträge mit laufender Prämienzahlung der Summe aus den
von der Versicherungssumme abhängigen Stückkosten (siehe nachfolgende Stückkostentabelle, wobei die Stückkosten mit maximal EUR
10,00 begrenzt sind) plus 0,050% der Versicherungssumme im Erlebensfall plus 0,30% der vereinbarten jährlichen Nettoprämie.
Stückkostentabelle:
Versicherungssumme im Erlebensfall (in EUR) Stückkosten
bis 1.125,00 6,5

von 1.125,00 bis 8.250,00 linear steigend von 6,5 auf 35
von 8.250,00 bis 40.000,00 35
von 40.000,00 bis 90.000,00 linear steigend von 35 auf 40
ab 90.000,00 40
Bei Versicherungsverträgen gegen Einmalprämie oder prämienfrei gestellten Versicherungsverträgen betragen die jährlichen kalkulatorischen
Verwaltungskosten 0,050% der Versicherungssumme im Erlebensfall.
Die genannten Kostenbestandteile - mit Ausnahme des Abzuges bei Kündigung und Prämienfreistellung - berücksichtigen wir bereits bei der

Kalkulation Ihrer Prämien. Sie sind daher in diesen enthalten. Bei prämienfrei gestellten Verträgen entnehmen wir die kalkulatorischen Risiko-
und Verwaltungskosten der Deckungsrückstellung.
Zusätzlich reduziert sich der jährliche Gewinnanteil bei unterjähriger Zahlweise wie folgt:
• bei halbjährlicher Zahlweise um: 0,25% der Jahresnettoprämie für jeden Prozentpunkt Zinsgewinnanteilsatz plus 0,59% der
Jahresnettoprämie
• bei vierteljährlicher Zahlweise um: 0,38% der Jahresnettoprämie für jeden Prozentpunkt Zinsgewinnanteilsatz plus 0,88% der
Jahresnettoprämie
• bei monatlicher Zahlweise um: 0,46% der Jahresnettoprämie für jeden Prozentpunkt Zinsgewinnanteilsatz plus 1,08% der
Jahresnettoprämie
Bruchteile von Prozentpunkten werden dabei anteilig berücksichtigt.
Der Zinsgewinnanteilsatz wird jährlich von unserem Vorstand auf Vorschlag des verantwortlichen Aktuars festgelegt und im Geschäftsbericht
veröffentlicht. Den Geschäftsbericht können Sie über unsere Homepage www.allianz.at einsehen. Auf Verlangen übersenden wir Ihnen auch
Auszüge aus dem Geschäftsbericht.

Musterfirma TP 2020
Musterplatz 3
A-1170 Wien
Bezugsrecht bei Erleben: unwiderruflich die versicherte Person

Bezugsrecht bei Ableben, wenn kein anderes vereinbart wird:
• der dann mit der versicherten Person in gültiger Ehe lebende Ehegatte,
• falls ein anspruchsberechtigter Ehegatte nicht vorhanden ist, die ehelichen und die diesen nach dem
Allgemeinen Bürgerlichen Gesetzbuch (ABGB) gleichgestellten Kinder zu gleichen Teilen,
• falls auch keine anspruchsberechtigten Kinder vorhanden sind, die Eltern der versicherten Person zu
gleichen Teilen,
• andernfalls die gesetzlichen Erben.
Voraussetzung für die Begünstigung des § 3 Abs. 1 Ziff. 15 lit a EStG ist die Einbeziehung aller Arbeitnehmer
oder bestimmter Gruppen von Arbeitnehmern. Für die Einhaltung dieser Gruppenkriterien ist der Arbeitgeber
(Versicherungsnehmer) verantwortlich. Die Allianz Elementar Lebensversicherungs-AG übernimmt keine daraus
resultierenden Haftungsfolgen.
Hiermit erklären wir, dass nach unserer Kenntnis die oben genannten Personen gesund sind und dass sie bisher
den dienstlichen Obliegenheiten in vollem Umfang, d.h. ohne nennenswerte Ausfälle infolge Krankheit,
nachgekommen sind.
Wir erklären, dass wir unsere zu versichernden Arbeitnehmer vom Abschluss einer Lebensversicherung, den
damit verbundenen Obliegenheiten und den vorvertraglichen Anzeigepflichten unterrichtet haben und dass diese
damit einverstanden sind.
Der Antragsteller sowie die versicherte Person stimmen ferner zu, dass ihre Personenidentifikationsdaten (wie
z.B. Name, Adresse) und Vertragsdaten (Produkt, Leistungsumfang, Prämie) - keinesfalls jedoch sensible Daten
- von der Allianz Elementar Versicherungs-AG, Allianz Elementar Lebensversicherungs-AG, der Top
Versicherungsservice GmbH, der Allianz Investmentbank AG sowie der Allianz Global Assistance International
S.A. einerseits zur Beratung und Betreuung (z.B. Vertragsanpassungen) sowie zwecks Zusendung von
Marketingaktionen (z.B. Bonusgarantien, Tankgutscheine) und Produktvorschlägen (entweder per Post, Fax, E-
Mail oder telefonisch) verwendet werden dürfen. Keinesfalls werden ihre Daten an andere Unternehmen
weitergegeben oder weiterverkauft.
Diese Zustimmung kann jederzeit ohne Angabe von Gründen widerrufen werden.
Wir sind nicht damit einverstanden, in die Referenzkundenliste der Allianz Elementar Lebensversicherung AG
aufgenommen zu werden
o Wir verzichten hiermit ausdrücklich auf die Zusendung einer jährlichen Standmitteilung zu den einzelnen
Verträgen, die gemäß § 135d Abs 1 Z 4 VAG vom Versicherer zu erfolgen hat!
Vereinbarung zur Form von Erklärungen und anderen Informationen:
Schriftform: Folgende Erklärungen und Informationen zwischen dem Versicherer und allen Antragstellern bzw.
zu versichernden Personen oder sonstigen Dritten sind nur in Schriftform wirksam:
• Kündigungen
• Anträge auf Prämienfreistellung und Rückkauf von Lebensversicherungen
• Anzeigen des Wegfalls des versicherten Interesses
• Anträge auf Änderung des Versicherungsvertrages
• Anzeige der Änderung des Anspruchsberechtigten für den Erhalt der Versicherungsleistungen (z.B.
Bezugsrechtsänderungen) sowie Abtretungen und Verpfändungen der Versicherungsleistungen
Schriftform bedeutet, dass dem Empfänger das Original der Erklärung mit eigenhändiger Unterschrift des
Erklärenden zugehen muss.
Geschriebene Form: Für alle anderen Erklärungen und Informationen der Antragsteller bzw. der zu
versichernden Personen oder sonstigen Dritten im Zusammenhang mit den beantragten Versicherungen genügt
es zur Wirksamkeit, wenn sie in geschriebener Form erfolgen und zugehen. Der geschriebenen Form wird durch
einen Text in Schriftzeichen, aus dem die Person des Erklärenden hervorgeht (z.B. Brief, Fax oder E-Mail)
entsprochen. Bloß mündlich abgegebene Erklärungen und Informationen der Antragsteller, der zu versichernden
Personen oder sonstiger Dritter sind nicht wirksam.
Bitte beachten Sie, dass sich die Formerfordernisse für Rücktrittserklärungen in der Belehrung über das
jeweilige Rücktrittsrecht finden und die dort angeführte Form maßgeblich ist.
Gesetzliche Schriftformgebote bleiben von dieser Vereinbarung unberührt.
Dieser Vereinbarung wird ausdrücklich zugestimmt: x Ja o Nein
Feststellung des wirtschaftlichen Eigentümers gemäß Wirtschaftliche Eigentümer Registergesetz

(WiEReG)
o Die im aktuellen Register der wirtschaftlichen Eigentümer als wirtschaftliche Eigentümer angeführten
natürlichen Personen sind die wirtschaftlichen Eigentümer gemäß dem Wirtschaftliche Eigentümer
Registergesetz und es liegen keine davon abweichenden Beteiligungen, Kontrollverhältnisse oder
Treuhandbeziehungen vor.
o Aus dem aktuellen Register der wirtschaftlichen Eigentümer alleine sind nicht alle wirtschaftlichen
Eigentümer ersichtlich. Wir fügen dem Antrag Unterlagen bei, die die wirtschaftlichen Eigentümer ausweisen
bzw. benennen wir die wirtschaftlichen Eigentümer wie folgt:
Bitte Vorname, Nachname, Geburtsdatum und Wohnort/Land anführen.
Wirtschaftlicher Eigentümer Nr 1...........................................................................................................
Hinweis:
Wirtschaftliche Eigentümer sind die natürlichen Personen, in deren Eigentum oder unter deren Kontrolle der
Rechtsträger letztlich steht. Zur Begriffsdefinition siehe § 2 Wirtschaftliche Eigentümer Registergesetz (WiEReG)
o Bei unserem Unternehmen handelt es sich um eine in Österreich börsenorientierte Aktiengesellschaft.
o Wir handeln nicht auf eigene Rechnung, sondern als Treuhänder.
Änderungen in der Person des wirtschaftlichen Eigentümers, des Treugebers, sowie hinsichtlich der
Vertretungsbefugnis werden wir der Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft unverzüglich
bekannt geben.
An- und Abmeldung zur Zukunftssicherung nach § 3 Abs 1 Z 15 lit a EStG

Die An- und Abmeldung zur Zukunftssicherung nach § 3 Abs 1 Z 15 lit a EStG erfolgt mittels Datenträger an die
Allianz (person@allianz.at) durch den Arbeitgeber. Der Arbeitgeber hat die Zustimmung zu einer solchen
Anmeldung vom Arbeitnehmer einzuholen. Eine Anmeldung von Arbeitnehmern stellt einen Antrag auf
Abschluss eines Versicherungsvertrages für diese dar. Eine Anmeldung kann auch mittels schriftlichen
Versicherungsantrags an den Versicherer erfolgen. Stichtag zur An- und Abmeldung ist jeweils der Monatserste.
Die Anmeldung umfasst folgende Angaben: Vorname, Familienname, Geburtsdatum, Geschlecht, Tätigkeit,
PLZ, Ort, Adresse, Telefonnummer, Beginndatum und Prämienhöhe. Die Abmeldung umfasst zusätzlich
folgende Daten: Polizzennummer des betreffenden Arbeitnehmers, Abmeldungsstichtag und Grund der
Abmeldung.
Diese genannten Rechnungsgrundlagen gelten, solange die oben angeführten Tarife für neu in die
Zukunftssicherung eintretende Arbeitnehmer dem Arbeitgeber angeboten werden. Werden diese Tarife dem
Arbeitgeber nicht mehr angeboten, kommen die entsprechenden gleichartigen Tarife bzw. Folgetarife zur
Anwendung.
Abhängig vom gewählten Tarif können weitere Unterlagen zur Risikoprüfung erforderlich sein. Diese werden
Ihnen nach der Anmeldung zugesandt.
Im Falle des Ausscheidens eines Arbeitnehmers werden die Prämien, die für Beitragsmonate nach dem
Austrittsstichtag bezahlt wurden, an den Versicherungsnehmer aliquot rückerstattet.
Diese Vereinbarung zur An- und Abmeldung gilt auch für bereits bestehende Verträge im Rahmen der
Zukunftssicherung nach § 3 Abs 1 Z 15 lit a EStG.
Alle Antragsteller bestätigen, dass keine mündlichen Nebenabreden getroffen wurden und in diesem Formular
alles, was beantragt, auch schriftlich festgehalten wurde. Alle Antragsteller nehmen zur Kenntnis, dass
Deckungs- und sonstige Zusagen des Vermittlers rechtsunwirksam sind.
Gemäß Finanzmarkt-Geldwäschegesetz sind Versicherungsunternehmen verpflichtet, Sorgfaltspflichten zur

Verhinderung von Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung zu erfüllen. Es wird darauf hingewiesen, dass
übermittelte personenbezogene Daten zum Zweck der Erfüllung dieser gesetzlich vorgeschriebenen Pflichten
verarbeitet werden.
Wir nehmen ausdrücklich zur Kenntnis, dass das vorliegende Anbot einer Direktversicherung im Rahmen des §
3 Abs 1 Z 15 lit a EStG auf den unsererseits bekanntgegebenen Informationen und Gestaltungswünschen
basieren und auf Basis der derzeitigen Rechtslage erstellt wurden. Uns ist bewusst, dass bedingt durch allfällige
zukünftige Änderungen der Sach- und Rechtslage eine laufende Wartung des Finanzierungskonzeptes
erforderlich ist.
SEPA Lastschriftmandat
Ich ermächtige/Wir ermächtigen die Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft, Zahlungen von

meinem/unserem Konto mittels SEPA-Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein/weisen wir unser
Kreditinstitut an, die von der Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft auf mein/unser Konto
eingezogenen SEPA-Lastschriften einzulösen.
Ich kann/wir können innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des
belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem/unseren Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen.
Eine Lastschrift muss dem Zahlungspflichtigen angekündigt werden (Pre-Notification).

Ich stimme zu, dass die 14-tägige Frist für die Vorabinformation (Pre-Notification) auf 5 Tage vor Belastung des
Kontos verkürzt wird.
Zahlungsempfänger
Hietzinger Kai 101-105
A-1130 Wien
Creditor-ID
AT52AEL00000004432
Name und Anschrift des Zahlungspflichtigen

Musterfirma TP 2020
Musterplatz 3
A-1170 Wien
.................................................... .................................................... ....................................................

Kontoführendes Institut BIC IBAN
Der/die Kontozeichnungsberechtigte bestätigt die Erteilung der Einzugsermächtigung

(SEPA Lastschriftsmandat) o Ja o Nein
Mit firmenmäßiger Zeichnung beantragen wir den Abschluss dieser Versicherungen und bestätigen, dass wir
1) alle Angaben zum Unternehmen und zu Personen wahrheitsgemäß und vollständig gemacht haben,
2) alle Antragsfragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet haben.
Weiters bestätigen wir, dass sämtliche im Antrag enthaltenen Hinweise, Erklärungen und Belehrungen sowie
unsere gemachten Angaben zum Inhalt des Antrages werden und wir eine Zweitabschrift des Antrags (inklusive
der Bestimmungen über die Versicherungsleistungen, der Vertragswertentwicklung bei Rückkauf und
Prämienfreistellung, der verrechneten Abzüge und der der Datenschutzerklärung) erhalten haben.
..............................................,.................... Firmenbuchnummer: ......................................

Ort Datum oder Auszug aus dem Firmenbuch
Identifizierung des Versicherungsnehmers

nach §§ 1, 2 sowie 5-24 Finanzmarkt-Geldwäschegesetz
(FM-GwG): die Kopien von amtlichen Lichtbild-
ausweisen aller Unterzeichnenden sind beizulegen
........................................................................
firmenmäßige Zeichnung
Vorbehaltlich eventuell notwendiger zusätzlicher Unterlagen zur weiteren Prüfung.

Beiblatt für Max Muster

Tarif 904 Faktor 0
Modellrechnung gemäß § 3 Abs. 1 LV-InfoV 2018 Alle Beträge in Euro

Ablebensleistung
unter der Voraussetzung, dass die Prämien bis zum Stichtag (ohne Berücksichtigung einer eventuellen
Wertanpassung) bezahlt werden.
Stichtag Leistung bei Leistung bei Leistung bei Leistung bei PrämieA2) pro Jahr PrämiensummeA1)
Ableben garantiert Ableben zuzügl. Ableben zuzügl. Ableben zuzügl. bis Stichtag
GewinnbeteiligungA3) GewinnbeteiligungA3) GewinnbeteiligungA3)
mit vermindertem auf Basis der mit erhöhtem
Zinsgewinn um -1% gegenwärtigen Zinsgewinn um +1%
Verhältnisse
01.01.2021 527,54 527,54 527,54 527,54 300,00 300,00

01.01.2022 791,31 791,31 791,31 791,31 300,00 600,00
01.01.2023 1.055,08 1.088,55 1.089,80 1.091,04 300,00 900,00
01.01.2024 1.318,86 1.391,77 1.397,34 1.402,92 300,00 1.200,00
01.01.2025 1.582,63 1.701,04 1.714,13 1.727,34 300,00 1.500,00
01.01.2026 1.846,40 2.016,44 2.040,37 2.064,69 300,00 1.800,00
01.01.2027 2.110,17 2.338,03 2.376,27 2.415,41 300,00 2.100,00
01.01.2028 2.373,94 2.665,89 2.722,06 2.779,90 300,00 2.400,00
01.01.2029 2.637,71 3.000,12 3.077,96 3.158,64 300,00 2.700,00
01.01.2030 2.901,48 3.340,77 3.444,18 3.552,10 300,00 3.000,00
01.01.2031 3.165,25 3.687,93 3.820,96 3.960,73 300,00 3.300,00
01.01.2032 3.429,02 4.041,69 4.208,55 4.385,05 300,00 3.600,00
01.01.2033 3.692,79 4.402,12 4.607,19 4.825,55 300,00 3.900,00
01.01.2034 3.956,57 4.769,33 5.017,13 5.282,77 300,00 4.200,00
01.01.2035 4.220,34 5.143,37 5.438,62 5.757,23 300,00 4.500,00
01.01.2036 4.484,11 5.524,35 5.871,93 6.249,52 300,00 4.800,00
01.01.2037 4.747,88 5.912,35 6.317,29 6.760,20 300,00 5.100,00
01.01.2038 5.011,65 6.307,43 6.775,00 7.289,86 300,00 5.400,00
01.01.2039 5.275,42 6.709,71 7.245,34 7.839,14 300,00 5.700,00
01.01.2040 5.539,19 7.119,27 7.728,58 8.408,65 300,00 6.000,00
01.01.2041 5.802,96 7.536,21 8.225,01 8.999,09 300,00 6.300,00
01.01.2042 6.066,73 7.960,62 8.734,94 9.611,08 300,00 6.600,00
01.01.2043 6.330,50 8.392,59 9.258,67 10.245,36 300,00 6.900,00
01.01.2044 6.594,28 8.832,21 9.796,52 10.902,65 300,00 7.200,00
01.01.2045 6.858,05 9.279,59 10.348,77 11.583,69 300,00 7.500,00
01.01.2046 7.121,82 9.734,81 10.915,78 12.289,27 300,00 7.800,00
01.01.2047 7.385,59 10.197,98 11.497,87 13.020,16 300,00 8.100,00
01.01.2048 7.649,36 10.669,17 12.095,37 13.777,19 300,00 8.400,00
01.01.2049 7.913,13 11.148,52 12.708,65 14.561,22 300,00 8.700,00
01.01.2050 8.176,90 11.636,13 13.338,05 15.373,12 300,00 9.000,00
01.01.2051 8.440,67 12.132,08 13.983,92 16.213,78 300,00 9.300,00
01.01.2052 8.704,44 12.636,48 14.646,65 17.084,14 300,00 9.600,00
01.01.2053 8.968,21 13.149,42 15.326,60 17.985,17 300,00 9.900,00
01.01.2054 9.231,99 13.671,05 16.024,17 18.917,87 300,00 10.200,00
01.01.2055 9.495,76 14.201,44 16.739,74 19.883,24 300,00 10.500,00
01.01.2056 9.759,53 14.740,70 17.473,70 20.882,35 300,00 10.800,00
01.01.2057 10.023,30 15.288,95 18.226,47 21.916,28 300,00 11.100,00
01.01.2058 10.287,07 15.846,30 18.998,49 22.986,16 300,00 11.400,00
01.01.2059 10.550,84 16.412,84 19.790,17 24.093,16 300,00 11.700,00
01.01.2060 10.814,61 16.988,71 20.601,95 25.238,48 300,00 12.000,00


Ablebensleistung
Stichtag Leistung bei Leistung bei Leistung bei Leistung bei PrämieA2) pro Jahr PrämiensummeA1)
Ableben garantiert Ableben zuzügl. Ableben zuzügl. Ableben zuzügl. bis Stichtag
GewinnbeteiligungA3) GewinnbeteiligungA3) GewinnbeteiligungA3)
Verhältnisse
01.01.2061 11.078,38 17.574,04 21.434,29 26.423,36 300,00 12.300,00

01.01.2062 11.342,15 18.168,91 22.287,64 27.649,08 300,00 12.600,00
01.01.2063 11.605,92 18.773,45 23.162,46 28.916,92 300,00 12.900,00
01.01.2064 11.869,70 19.387,78 24.059,24 30.228,30 300,00 13.200,00
01.01.2065 12.133,47 20.012,01 24.978,44 31.584,57 300,00 13.500,00
01.01.2066 12.397,24 20.646,25 25.920,55 32.987,17 300,00 13.800,00
01.01.2067 12.661,01 21.290,65 26.886,10 34.437,62 300,00 14.100,00
01.01.2068 12.924,78 21.945,29 27.875,60 35.937,44 300,00 14.400,00
01.01.2069 13.188,55 22.610,31 28.889,55 37.488,20 300,00 14.700,00
01.01.2070 0,00 0,00 0,00 0,00 300,00 15.000,00
Erläuterungen (Fußnoten):
A1) Die Prämiensumme entspricht der Summe der monatlichen Prämien inklusive 4,00%
Versicherungssteuer ohne etwaige Zusatzversicherungen und Wertanpassungen. Die Prämiensumme
etwaiger Zusatzversicherungen ist als Summe über die gesamte Vertragslaufzeit gesondert ausgewiesen.
A2) Diese Prämie enthält 4,00% Versicherungssteuer und berücksichtigt keine Prämienteile für etwaige
Zusatzversicherungen und Wertanpassungen. Die unterjährige Zahlweise wird bei Berechnung der
Gewinnbeteiligung durch die Reduktion des jährlichen Gewinnanteils berücksichtigt. Es handelt sich um
eine volle Jahresprämie bis zum angegebenen Stichtag.
A3) Da die in den künftigen Jahren erzielbaren Überschussanteile nicht vorausgesehen werden können,
Rechnungszinssatz plus Zinsgewinnsatz). Die Genauigkeit von Gewinnbeteiligungshochrechnungen sinkt
daher, je weiter man in die Zukunft blickt. Die Höhe der zukünftigen Gewinne hängt von der Entwicklung
der Kapitalmärkte, den tatsächlichen Kapitalerträgen sowie dem künftigen Risiko- und Kostenverlauf ab.
Die Angaben sind daher unverbindlich. Die angeführten Werte dienen Illustrationszwecken, sie stellen
keine Ober bzw. Untergrenze dar.


Tarif 904 Faktor 0

Rückkaufswertentwicklung
Stichtag RückkaufswertR2) RückkaufswertR2) RückkaufswertR2) RückkaufswertR2) PrämieR4) pro Jahr PrämiensummeR1)
garantiert zuzügl. zuzügl. zuzügl. bis Stichtag
GewinnbeteiligungR3) GewinnbeteiligungR3) GewinnbeteiligungR3)
Verhältnisse
01.01.2021 257,40 257,40 257,40 257,40 300,00 300,00

01.01.2022 406,26 406,26 406,26 406,26 300,00 600,00
01.01.2023 609,36 641,35 642,52 643,67 300,00 900,00
01.01.2024 812,43 882,04 887,32 892,61 300,00 1.200,00
01.01.2025 1.015,44 1.128,38 1.140,85 1.153,44 300,00 1.500,00
01.01.2026 1.272,73 1.434,74 1.457,62 1.480,87 300,00 1.800,00
01.01.2027 1.530,00 1.746,92 1.783,54 1.821,00 300,00 2.100,00
01.01.2028 1.787,27 2.065,00 2.118,83 2.174,26 300,00 2.400,00
01.01.2029 2.044,54 2.389,06 2.463,71 2.541,09 300,00 2.700,00
01.01.2030 2.301,80 2.719,16 2.818,38 2.921,92 300,00 3.000,00
01.01.2031 2.559,05 3.055,38 3.183,06 3.317,19 300,00 3.300,00
01.01.2032 2.816,31 3.397,81 3.557,99 3.727,41 300,00 3.600,00
01.01.2033 3.073,56 3.746,51 3.943,40 4.153,04 300,00 3.900,00
01.01.2034 3.330,79 4.101,55 4.339,50 4.594,55 300,00 4.200,00
01.01.2035 3.588,04 4.463,06 4.746,58 5.052,51 300,00 4.500,00
01.01.2036 3.845,27 4.831,07 5.164,85 5.527,43 300,00 4.800,00
01.01.2037 4.102,49 5.205,67 5.594,55 6.019,86 300,00 5.100,00
01.01.2038 4.359,72 5.586,95 6.035,97 6.530,38 300,00 5.400,00
01.01.2039 4.616,91 5.974,96 6.489,32 7.059,53 300,00 5.700,00
01.01.2040 4.874,12 6.369,84 6.954,94 7.607,98 300,00 6.000,00
01.01.2041 5.142,09 6.782,41 7.443,83 8.187,11 300,00 6.300,00
01.01.2042 5.411,15 7.203,11 7.946,61 8.787,86 300,00 6.600,00
01.01.2043 5.681,26 7.631,97 8.463,54 9.410,88 300,00 6.900,00
01.01.2044 5.952,40 8.069,05 8.994,87 10.056,85 300,00 7.200,00
01.01.2045 6.224,60 8.514,50 9.540,94 10.726,50 300,00 7.500,00
01.01.2046 6.497,84 8.968,36 10.102,05 11.420,55 300,00 7.800,00
01.01.2047 6.772,10 9.430,73 10.678,48 12.139,74 300,00 8.100,00
01.01.2048 7.047,39 9.901,67 11.270,56 12.884,84 300,00 8.400,00
01.01.2049 7.323,68 10.381,29 11.878,61 13.656,66 300,00 8.700,00
01.01.2050 7.600,95 10.869,65 12.502,92 14.456,01 300,00 9.000,00
01.01.2051 7.879,22 11.366,87 13.143,87 15.283,75 300,00 9.300,00
01.01.2052 8.158,45 11.872,99 13.801,76 16.140,73 300,00 9.600,00
01.01.2053 8.438,62 12.388,09 14.476,93 17.027,85 300,00 9.900,00
01.01.2054 8.719,71 12.912,28 15.169,73 17.946,05 300,00 10.200,00
01.01.2055 9.001,74 13.445,65 15.880,54 18.896,31 300,00 10.500,00
01.01.2056 9.284,65 13.988,25 16.609,68 19.879,58 300,00 10.800,00
01.01.2057 9.568,46 14.540,21 17.357,57 20.896,91 300,00 11.100,00
01.01.2058 9.853,08 15.101,54 18.124,52 21.949,30 300,00 11.400,00
01.01.2059 10.138,54 15.672,36 18.910,97 23.037,87 300,00 11.700,00
01.01.2060 10.424,78 16.252,74 19.717,26 24.163,72 300,00 12.000,00


Rückkaufswertentwicklung
Stichtag RückkaufswertR2) RückkaufswertR2) RückkaufswertR2) RückkaufswertR2) PrämieR4) pro Jahr PrämiensummeR1)
garantiert zuzügl. zuzügl. zuzügl. bis Stichtag
GewinnbeteiligungR3) GewinnbeteiligungR3) GewinnbeteiligungR3)
Verhältnisse
01.01.2061 10.711,74 16.842,73 20.543,78 25.327,97 300,00 12.300,00

01.01.2062 10.999,44 17.442,45 21.390,96 26.531,84 300,00 12.600,00
01.01.2063 11.287,80 18.051,92 22.259,17 27.776,49 300,00 12.900,00
01.01.2064 11.576,76 18.671,20 23.148,81 29.063,20 300,00 13.200,00
01.01.2065 11.866,24 19.300,31 24.060,23 30.393,19 300,00 13.500,00
01.01.2066 12.132,02 19.915,15 24.969,70 31.743,60 300,00 13.800,00
01.01.2067 12.397,16 20.538,91 25.900,76 33.138,94 300,00 14.100,00
01.01.2068 12.661,66 21.171,66 26.853,89 34.580,66 300,00 14.400,00
01.01.2069 12.925,47 21.813,49 27.829,54 36.070,21 300,00 14.700,00
01.01.2070 13.188,55 23.022,04 29.664,72 38.827,78 300,00 15.000,00
R1) Die Prämiensumme entspricht der Summe der monatlichen Prämien inklusive 4,00%
R2) Der Rückkaufswert ist der jeweils aktuelle Wert der Deckungsrückstellung (kurz Deckungsrückstellung),
vermindert um einen Abzug. Dieser Abzug beträgt 0,2% der Deckungsrückstellung multipliziert mit der
Anzahl der bis zum Vertragsablauf verbleibenden Jahre. Dabei wird ein bereits begonnenes
Versicherungsjahr voll gezählt, die letzten 5 Jahre werden nicht gezählt. Der Abzug beträgt maximal 5%
der Deckungsrückstellung. Dieser Abzug wird auch bei Prämienfreistellung fällig. Bei Rückkauf bzw.
Prämienfreistellung innerhalb der ersten 5 Jahre wird § 176 Abs.5 VersVG (Regelung der
Abschlusskostenverrechnung) berücksichtigt.
R3) Da die in den künftigen Jahren erzielbaren Überschussanteile nicht vorausgesehen werden können,
R4) Diese Prämie enthält 4,00% Versicherungssteuer und berücksichtigt keine Prämienteile für etwaige


Tarif 904 Faktor 0

Prämienfreie Leistung bei Vertragsablauf zum 01.01.2070
Stichtag der prämienfreie prämienfreie prämienfreie prämienfreie PrämieP2) pro Jahr PrämiensummeP1)
Prämien- Leistung garantiert Leistung zuzügl. Leistung zuzügl. Leistung zuzügl. bis Stichtag
freistellung GewinnbeteiligungP3) GewinnbeteiligungP3) GewinnbeteiligungP3)
Verhältnisse
01.01.2021 249,84 590,30 909,28 1.406,87 300,00 300,00

01.01.2022 394,52 931,99 1.435,88 2.221,86 300,00 600,00
01.01.2023 592,05 1.436,24 2.200,70 3.384,87 300,00 900,00
01.01.2024 789,74 1.935,31 2.952,92 4.522,26 300,00 1.200,00
01.01.2025 987,57 2.429,31 3.693,22 5.634,19 300,00 1.500,00
01.01.2026 1.238,42 3.035,43 4.595,43 6.980,91 300,00 1.800,00
01.01.2027 1.489,50 3.632,72 5.477,40 8.286,06 300,00 2.100,00
01.01.2028 1.740,83 4.221,45 6.339,31 9.550,87 300,00 2.400,00
01.01.2029 1.992,42 4.801,89 7.182,06 10.776,70 300,00 2.700,00
01.01.2030 2.244,25 5.373,86 8.005,43 11.964,38 300,00 3.000,00
01.01.2031 2.496,32 5.937,70 8.810,51 13.115,45 300,00 3.300,00
01.01.2032 2.748,66 6.493,31 9.597,00 14.230,76 300,00 3.600,00
01.01.2033 3.001,24 7.040,69 10.365,66 15.311,20 300,00 3.900,00
01.01.2034 3.254,06 7.580,32 11.116,76 16.357,96 300,00 4.200,00
01.01.2035 3.507,16 8.112,09 11.850,73 17.372,00 300,00 4.500,00
01.01.2036 3.760,49 8.635,84 12.567,73 18.354,10 300,00 4.800,00
01.01.2037 4.014,08 9.151,92 13.268,35 19.305,57 300,00 5.100,00
01.01.2038 4.267,93 9.660,42 13.952,60 20.227,15 300,00 5.400,00
01.01.2039 4.522,01 10.161,34 14.621,26 21.119,61 300,00 5.700,00
01.01.2040 4.776,36 10.654,74 15.274,23 21.983,78 300,00 6.000,00
01.01.2041 5.041,54 11.159,06 15.935,77 22.851,77 300,00 6.300,00
01.01.2042 5.308,06 11.657,19 16.583,56 23.694,05 300,00 6.600,00
01.01.2043 5.575,90 12.149,30 17.217,75 24.511,36 300,00 6.900,00
01.01.2044 5.845,04 12.635,08 17.838,28 25.303,76 300,00 7.200,00
01.01.2045 6.115,52 13.114,91 18.445,62 26.072,38 300,00 7.500,00
01.01.2046 6.387,33 13.588,49 19.039,90 26.817,65 300,00 7.800,00
01.01.2047 6.660,45 14.056,07 19.621,22 27.539,91 300,00 8.100,00
01.01.2048 6.934,92 14.517,43 20.189,74 28.239,86 300,00 8.400,00
01.01.2049 7.210,70 14.972,66 20.745,52 28.917,97 300,00 8.700,00
01.01.2050 7.487,79 15.421,86 21.288,80 29.574,63 300,00 9.000,00
01.01.2051 7.766,24 15.864,92 21.819,80 30.210,52 300,00 9.300,00
01.01.2052 8.046,01 16.301,96 22.338,73 30.826,15 300,00 9.600,00
01.01.2053 8.327,10 16.732,89 22.845,62 31.421,92 300,00 9.900,00
01.01.2054 8.609,53 17.157,77 23.340,71 31.998,30 300,00 10.200,00
01.01.2055 8.893,32 17.576,64 23.824,17 32.555,84 300,00 10.500,00
01.01.2056 9.178,46 17.989,44 24.296,13 33.095,04 300,00 10.800,00
01.01.2057 9.464,99 18.396,34 24.756,92 33.616,31 300,00 11.100,00
01.01.2058 9.752,84 18.797,15 25.206,39 34.119,99 300,00 11.400,00
01.01.2059 10.042,11 19.192,12 25.645,06 34.606,78 300,00 11.700,00
01.01.2060 10.332,75 19.581,12 26.072,89 35.076,98 300,00 12.000,00


Prämienfreie Leistung bei Vertragsablauf zum 01.01.2070
Stichtag der prämienfreie prämienfreie prämienfreie prämienfreie PrämieP2) pro Jahr PrämiensummeP1)
Prämien- Leistung garantiert Leistung zuzügl. Leistung zuzügl. Leistung zuzügl. bis Stichtag
freistellung GewinnbeteiligungP3) GewinnbeteiligungP3) GewinnbeteiligungP3)
Verhältnisse
01.01.2061 10.624,77 19.964,24 26.490,07 35.531,00 300,00 12.300,00

01.01.2062 10.918,25 20.341,57 26.896,92 35.969,40 300,00 12.600,00
01.01.2063 11.213,18 20.713,01 27.293,44 36.392,38 300,00 12.900,00
01.01.2064 11.509,56 21.078,68 27.679,91 36.800,54 300,00 13.200,00
01.01.2065 11.807,40 21.438,58 28.056,39 37.194,25 300,00 13.500,00
01.01.2066 12.082,66 21.766,67 28.395,98 37.545,61 300,00 13.800,00
01.01.2067 12.358,34 22.088,93 28.726,37 37.884,23 300,00 14.100,00
01.01.2068 12.634,52 22.405,52 29.047,80 38.210,49 300,00 14.400,00
01.01.2069 12.911,24 22.716,52 29.360,51 38.524,89 300,00 14.700,00
01.01.2070 13.188,55 23.022,04 29.664,72 38.827,78 300,00 15.000,00
P1) Die Prämiensumme entspricht der Summe der monatlichen Prämien inklusive 4,00%
P2) Diese Prämie enthält 4,00% Versicherungssteuer und berücksichtigt keine Prämienteile für etwaige
P3) Da die in den künftigen Jahren erzielbaren Überschussanteile nicht vorausgesehen werden können,

Information über die Kosten und Gebühren gemäß § 2 Abs. 5 LV-InfoV 2018
Tarif 904 Faktor 0
In die Prämie einkalkulierte Versicherungssteuer, Risikoprämie (zur Deckung versicherungstechnischer

Risiken) und Kosten, ohne Berücksichtigung etwaiger Zusatzversicherungen und Wertanpassungen:
Bestandteile der gesamten Voraussichtlicher prozentueller Anteil

einbezahlten Prämien an der Prämiensumme
Sparprämie (veranlagte Beträge) 87,92%
Versicherungssteuer 3,84%
Risikoprämie für das Ablebensrisiko 0,51%
Kosten 7,73%
Kosten, die nicht in die Prämie einkalkuliert sind:
Voraussichtlicher prozentueller Anteil

Kostenbestandteile
an der Bemessungsgrundlage
Kosten, die jährlich am verwalteten Vermögen 0,29%
bemessen sind
Anteil des Versicherers an der jährlichen
Bemessungsgrundlage gemäß 15,00%; das entspricht 0,13% der
Gewinnbeteiligungsverordnung (LV-GBV) Summe der Vertragswerte aller
gewinnberechtigten Verträge gemäß
LV-GBV im Geschäftsjahr 2019
Erläuterung zum Anteil des Versicherers gemäß Gewinnbeteiligungsverordnung:

Die Veranlagung erfolgt für alle Versicherungsverträge gemeinsam innerhalb des klassischen Deckungsstocks.
Zusätzlich zu den garantierten Leistungen sind Sie an den erwirtschafteten Erträgen in Form einer
unverbindlichen Gewinnbeteiligung beteiligt. Die nicht in die Prämie einkalkulierten Kosten für die
Vermögensverwaltung und der Anteil des Versicherers am erwirtschafteten Ertrag beeinflussen im Gegensatz zu
den tariflichen Kosten nicht die garantierten Leistungen, sondern die Höhe der Gewinnbeteiligung. In Österreich
sind Lebensversicherungsgesellschaften derzeit verpflichtet, mindestens 85% der aus gewinnberechtigten
Lebensversicherungsverträgen erwirtschafteten Erträge an das Kollektiv der Versicherungsnehmer in Form von
Gewinnbeteiligung weiter zu geben. Somit verbleiben als Anteil des Versicherers nach Maßgabe der
Gewinnbeteiligungsverordnung höchstens 15% der erwirtschafteten Erträge. Nähere Angaben zu diesem
Prozentsatz sowie zu der Bemessungsgrundlage sind dem Anhang des Geschäftsberichtes zu entnehmen.
Sonstige Kosten:
Zusätzlich reduziert sich der jährliche Gewinnanteil bei unterjähriger Zahlweise wie folgt:
• bei halbjährlicher Zahlweise um: 0,25% der Jahresnettoprämie für jeden Prozentpunkt
Zinsgewinnanteilsatz plus 0,59% der Jahresnettoprämie (die Reduktion beträgt auf Basis der aktuellen
Gewinnbeteiligung Euro 3,32 p.a.)
• bei vierteljährlicher Zahlweise um: 0,38% der Jahresnettoprämie für jeden Prozentpunkt
• bei monatlicher Zahlweise um: 0,46% der Jahresnettoprämie für jeden Prozentpunkt
Bruchteile von Prozentpunkten werden dabei anteilig berücksichtigt.
Der Zinsgewinnanteilsatz wird jährlich von unserem Vorstand auf Vorschlag des verantwortlichen Aktuars
festgelegt und im Geschäftsbericht veröffentlicht. Den Geschäftsbericht können Sie über unsere Homepage
www.allianz.at einsehen. Auf Verlangen übersenden wir Ihnen auch Auszüge aus dem Geschäftsbericht.
Kumulative Wirkung der Gesamtkosten auf die Anlagerendite:

Gesamtverzinsung effektive Zinsminderung

Gesamtverzinsung
Szenario 1 3,25% 3,40% 0,14%
Szenario 2 2,25% (aktuell) 2,50% 0,04%
Szenario 3 1,25% 1,62% -0,08%
Die Gesamtverzinsung ist der durchschnittliche jährliche Ertrag, der dem Versicherungsnehmer zugeteilt wird,
in Prozent auf das vom Versicherungsunternehmen veranlagte Vermögen. Die Gesamtverzinsung setzt sich aus
dem Garantiezinssatz und einem Gewinnanteil zusammen. Da die Höhe des Gewinnanteils nicht vorhersehbar
ist, wird die Entwicklung in drei Szenarien mit unterschiedlicher Gesamtverzinsung dargestellt. Die
Gesamtverzinsung im Szenario 2 entspricht der Summe aus dem Garantiezinssatz von 0,00% und den zuletzt
beschlossenen Gewinnanteilsätzen. Für das Szenario 1 wird eine höhere und für das Szenario 3 eine niedrigere
Gewinnbeteiligung als die aktuelle dargestellt. Die Angaben der möglichen Gesamtverzinsung sind unverbindlich
und stellen nur beispielhaft mögliche Wertentwicklungen dar.
Die effektive Gesamtverzinsung ist der durchschnittliche jährliche Ertrag in Prozent auf die gesamte
einbezahlte Prämie unter der Annahme, dass der Vertrag nicht vorzeitig beendet wird und daher die in der
Modellrechnung - siehe Tabellen Modellrechnung gemäß § 3 Abs. 1 LV-InfoV 2018 - angegebene Leistung zum
Ende der vereinbarten Ansparphase (bei Rentenversicherungen zum Ende der vereinbarten Aufschubdauer, bei
lebenslangen klassischen Lebensversicherungen zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit) erbracht wird. Die
effektive Gesamtverzinsung berücksichtigt bereits den Effekt sämtlicher renditemindernder Größen
(Versicherungssteuer, Risikoprämie und Kosten) auf die Versicherungsleistung.
Die Zinsminderung gibt an, um wie viele Prozentpunkte die effektive Gesamtverzinsung jährlich höher wäre,
wenn Versicherungssteuer, Risikoprämie und sämtliche Kosten die Leistung nicht mindern würden. Da die Höhe
der Risikoprämie die Zinsminderung beeinflusst, hängt die Höhe der Zinsminderung auch vom Umfang des
vereinbarten Versicherungsschutzes ab.
In der Gesamtverzinsung sind der Anteil des Versicherers an der Bemessungsgrundlage gemäß
Gewinnbeteiligungsverordnung (LV-GBV) und die Vermögensverwaltungskosten nicht mehr enthalten.
Hinweis:
Die effektive Gesamtverzinsung berücksichtigt neben Versicherungssteuer, Risikoprämie und Kosten auch
weitere Komponenten der Gewinnbeteiligung (z.B. Risikogewinnanteile, Zusatzgewinnanteile, zusätzliche
Schlussgewinnanteile). Diese weiteren Komponenten der Gewinnbeteiligung reduzieren die Belastung durch
Risikoprämien und Kosten.
Angaben zur garantierten Verzinsung:

Garantiezinssatz effektiver Garantiezinssatz
0,00% -0,52%
Der Garantiezinssatz (garantierter Rechnungszinssatz) ist der jährlich garantierte Ertrag in Prozent auf das
veranlagte Vermögen.
Der effektive Garantiezinssatz ist der durchschnittliche jährliche Ertrag in Prozent auf die gesamte einbezahlte
Prämie unter der Annahme, dass der Vertrag nicht vorzeitig beendet wird und daher die in der Modellrechnung -
siehe Tabellen Modellrechnung gemäß § 3 Abs. 1 LV-InfoV 2018 - angegebene garantierte Leistung zum Ende
der vereinbarten Ansparphase (bei Rentenversicherungen zum Ende der vereinbarten Aufschubdauer, bei
lebenslangen klassischen Lebensversicherungen zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit) erbracht wird.
Dies bedeutet, dass die garantierte Leistung zum Ende der vereinbarten Ansparphase (bei
Rentenversicherungen zum Ende der vereinbarten Aufschubdauer, bei nicht lebenslangen klassischen
Lebensversicherungen zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit)zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses
niedriger ist als die einbezahlte Prämiensumme.
Erläuternde Informationen zu den Zinsangaben finden Sie nachfolgend in den Produktinformationen unter
"Verzinsung".
Gebühren
Bestimmte Leistungen sind von der Versicherungsprämie nicht umfasst. Für diese durch den
Versicherungsnehmer veranlassten Mehraufwendungen verrechnen wir angemessene Gebühren. Die

betroffenen Leistungen und die Höhe der Gebühren sind nachfolgend angeführt.
Rückläufer im Lastschriftverfahren: EUR 6,00 zuzüglich der uns von der Bank in Rechnung gestellten Gebühr
Diese Gebühr wird verrechnet, wenn die Bank die angeforderte Überweisung ablehnt und die Prämieneinhebung
nochmals gestartet werden muss.
Anforderung von Antragskopie bzw. Kopie der Versicherungsurkunde: EUR 15,00

Die Polizzendokumente sind für Sie unentgeltlich, in elektronischer Form und ausdruckbar am Kundenportal
(www.allianz.at/portal) hinterlegt. Die Gebühr wird für die Bearbeitung einer Anforderung und den Versand
verrechnet.
Bearbeitung von Abtretung, Verpfändung oder Vinkulierung in der Lebensversicherung: EUR 25,00
Die Gebühr wird für jede Einrichtung bzw. Bearbeitung einer Abtretung, Verpfändung oder Vinkulierung
verrechnet. Ausnahme: wird die Sperre gleichzeitig mit der Neupolizzierung der Lebensversicherung bearbeitet,
so fällt keine Gebühr an.
Mahngebühren bei nicht rechtzeitiger Zahlung der Prämie:

1. Mahnung € 15,--
2. Mahnung € 30,--
Diese Gebühren sind wertgesichert und verändern sich ab Beginn eines jeden Kalenderjahres in demselben
Ausmaß, in dem sich der von der STATISTIK AUSTRIA monatlich verlautbarte Verbraucherpreisindex 2000 bzw.
der von Amts wegen an seine Stelle tretende Index gegenüber dem 01.04.2011 verändert hat. Der Versicherer
ist dessen unbeschadet berechtigt, eine geringere als die sich nach dieser Indexklausel ergebende Gebühr zu
verlangen. Der Unterschied kann bei einer späteren Gebührenanpassung nachgeholt werden. Das Recht für die
Zukunft wieder die indexkonforme Gebühr zu verlangen geht dadurch nicht verloren.
Auf Ihren Wunsch stellen wir Ihnen zusätzlich eine Aufstellung der Kosten und Gebühren nach Posten zur
Verfügung.

Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft AC
Allgemeine Versicherungsbedingungen der
Er- und Ablebensversicherung
Inhaltsverzeichnis Versicherungsnehmer
Begriffsbestimmungen ist der Vertragspartner des Versicherers und Träger der Rechte und
§ 1 Leistungen des Versicherers im Versicherungsfall Pflichten aus dem Versicherungsvertrag.
§ 2 Pflichten des Versicherungsnehmers
§ 3 Umfang des Versicherungsschutzes Versicherungssumme
§ 4 Beginn des Versicherungsschutzes ist die im Rahmen dieser Bedingungen garantierte Leistung des
§ 5 Kosten und Gebühren Versicherers für den Erlebensfall, den Ablebensfall bzw. für sonstige
§ 6 Gewinnbeteiligung vereinbarte Leistungsfälle. Sie kann für die einzelnen Leistungsfälle
§ 7 Leistungserbringung durch den Versicherer in unterschiedlicher Höhe vereinbart sein.
§ 8 Angaben zur Steuerpflicht
§ 9 Kündigung der Versicherung - Rückkaufswert §1 Leistungen des Versicherers im Versicherungsfall
§ 10 Prämienpause und Prämienfreistellung
§ 11 Nachteile einer Kündigung oder Prämienfreistellung 1.1 Bei Ableben der versicherten Person leisten wir die für den
§ 12 Vorauszahlung Ablebensfall vereinbarte Versicherungssumme zuzüglich der bis
§ 13 Abtretung, Verpfändung und Vinkulierung dahin erworbenen Gewinnbeteiligung.
§ 14 Erklärungen
§ 15 Bezugsberechtigung 1.2 Im Erlebensfall leisten wir die für den Erlebensfall vereinbarte
§ 16 Rentenwahlrecht Versicherungssumme zuzüglich der bis dahin erworbenen Ge-
§ 17 Verjährung winnbeteiligung.
§ 18 Vertragsgrundlagen
§ 19 Anwendbares Recht 1.3 In Zusatzversicherungen können darüber hinausgehende Lei-
§ 20 Aufsichtsbehörde stungen vereinbart sein.
§ 21 Beschwerdestelle
§ 22 Erfüllungsort §2 Pflichten des Versicherungsnehmers
Auszug aus dem VersVG: § 176 Abs. 5
2.1 Sie sind verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen
Wir haben aus Gründen der Lesbarkeit auf eine geschlechtsneutrale Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu
Formulierung verzichtet. Es sind jedoch immer beide Geschlechter im beantworten. Wenn das Leben einer anderen Person versichert
Sinne der Gleichbehandlung angesprochen. werden soll, ist auch diese für die wahrheitsgemäße und voll-
ständige Beantwortung aller Fragen verantwortlich.
Begriffsbestimmungen
Bitte lesen Sie die folgenden Begriffsbestimmungen sorgfältig durch - 2.2 Werden Fragen schuldhaft unrichtig oder unvollständig beant-
sie sind für das Verständnis dieser Allgemeinen Versicherungsbedin- wortet, können wir innerhalb von drei Jahren seit Abschluss,
gungen (AVB) notwendig. Wiederherstellung oder einer unsere Leistungspflicht erweitern-
den Änderung des Vertrages zurücktreten, bei Eintritt des Versi-
Bezugsberechtigter (Begünstigter) cherungsfalles innerhalb dieser drei Jahre auch noch nach
ist die Person, die für den Empfang der Leistung des Versicherers Ablauf dieser Frist. Wir können den Rücktritt nur innerhalb
genannt ist. eines Monats ab Kenntnis der Unrichtigkeit oder Unvollständig-
keit der Angaben erklären. Wir können nicht vom Vertrag zu-
Deckungsrückstellung rücktreten, wenn wir von der Unrichtigkeit oder Unvollständig-
ergibt sich aus der Summe der einbezahlten Prämien abzüglich keit der Angaben Kenntnis hatten oder der verschwiegene Um-
Versicherungssteuer und Kosten (siehe § 5). Der Versicherer bildet stand keinen Einfluss auf den Eintritt des Versicherungsfalles
daraus eine Rückstellung in seiner Bilanz zur Deckung des entspre- hatte. Davon unberührt bleiben alle Rechte betreffend die An-
chenden Anspruchs des Begünstigten (daher der Name "Deckungs- fechtung des Vertrages wegen arglistiger Täuschung.
rückstellung"). Der garantierte Rechnungszinssatz beträgt 0%. Wenn wir den Vertrag anfechten oder vom Vertrag zurücktre-
ten, leisten wir den Rückkaufswert (siehe § 9) zuzüglich der
Gewinnbeteiligung (siehe § 6) erworbenen Gewinnbeteiligung. Schuldhaft unrichtige oder un-
sind die Überschüsse, die die garantierten Leistungen im Versiche- vollständige Angaben können darüber hinaus nach Maßgabe
rungsfall (siehe § 1) und bei Rückkauf (siehe § 9) erhöhen. der gesetzlichen Bestimmungen zum Verlust des Versiche-
rungsschutzes führen, sodass wir im Versicherungsfall nur den
Prämie Rückkaufswert zuzüglich der erworbenen Gewinnbeteiligung lei-
ist das vom Versicherungsnehmer zu zahlende Entgelt. sten.
Rückkaufswert 2.3 An Ihren Antrag sind Sie sechs Wochen ab Antragstellung

ist die Leistung des Versicherers, wenn der Vertrag vorzeitig gekün- gebunden.
digt ("rückgekauft") wird (siehe § 9). Aus der bereits erworbenen
Gewinnbeteiligung ergibt sich eine zusätzliche Leistung. 2.4 Sie sind verpflichtet, die vereinbarten Prämien (einmalige oder
laufende Prämien) an uns kostenfrei und rechtzeitig zu bezah-
Tarif/Geschäftsplan len.
ist eine der Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) übermittelte detail-
lierte Aufstellung jener Bestimmungen und versicherungsmathemati- 2.5 Laufende Prämien sind Jahresprämien. Sie können nach Ver-
schen Formeln, anhand derer die Leistung des Versicherers und die einbarung auch in halbjährlichen, vierteljährlichen oder monatli-
Gegenleistung des Versicherungsnehmers (Prämie) zu berechnen chen Raten bezahlt werden. Bei unterjähriger Prämienzahlung
sind. reduziert sich der laufende Gewinnanteil (siehe Abschnitt "Pro-
duktinformationen" in Ihren Antragsunterlagen). Im Ablebensfall
Versicherer (siehe § 1.1) werden die offenen Raten des laufenden Versiche-
Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft, rungsjahres von der Ablebensleistung in Abzug gebracht.
1130 Wien, Hietzinger Kai 101-105.
2.6 Die erste oder einmalige Prämie wird mit Zustellung der Versi-
Versicherte Person cherungsurkunde, nicht aber vor Versicherungsbeginn fällig und
ist die Person, deren Leben versichert ist. ist sodann innerhalb von zwei Wochen zu bezahlen. Folgeprä-
mien sind innerhalb eines Monats, bei monatlicher Prämienzah-
lung innerhalb von zwei Wochen, jeweils ab dem in der Versi-
cherungsurkunde angegebenen Fälligkeitstag zu bezahlen.
FormNr: ABL130O (10.18) Seite 1
Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft, Sitz: A-1130 Wien, Hietzinger Kai 101-105, Telefon 05 9009-0, Telefax 05 9009-70700, Internet: www.allianz.at
eingetragen im Firmenbuch des Handelsgerichts Wien unter FN 31532x, UID: ATU 1536 2701, DVR: 0075787
2.7 Wenn Sie die erste oder eine einmalige Prämie nicht rechtzeitig Der vorläufige Sofortschutz beginnt mit Eingang Ihres Antrages
bezahlen, sind wir leistungsfrei und können vom Vertrag zu- in einer unserer Verwaltungsstellen, frühestens aber mit dem
rücktreten, es sei denn, Sie waren an der rechtzeitigen Zahlung beantragten Versicherungsbeginn. Der vorläufige Sofortschutz
ohne Verschulden verhindert. Es gilt als Rücktritt unsererseits, endet mit Zustellung der Versicherungsurkunde oder der Ableh-
wenn wir die erste oder einmalige Prämie nicht innerhalb von nung Ihres Antrags oder auch mit unserer Erklärung, dass der
drei Monaten vom Fälligkeitstag an gerichtlich geltend machen. vorläufige Sofortschutz beendet ist, oder auch mit Ihrem Rück-
Bei einem Rücktritt sind die Kosten der ärztlichen Untersuchung tritt vom Antrag, sofern dieser vor Zustellung der Versiche-
von Ihnen zu bezahlen. rungsurkunde erfolgt, in jedem Fall jedoch sechs Wochen nach
Antragstellung.
2.8 Wenn Sie eine Folgeprämie nicht rechtzeitig bezahlen, erhalten Wenn wir auf Grund des vorläufigen Sofortschutzes leisten,
Sie eine Mahnung. Bezahlen Sie den Rückstand nicht innerhalb verrechnen wir die auf diese Leistung entfallende erste Jahres-
der in der Mahnung festgesetzten Frist von mindestens zwei prämie bzw. einmalige Prämie.
Wochen, können wir den Vertrag zum Ablauf der festgesetzten
Frist kündigen, es sei denn, Sie waren an der rechtzeitigen §5 Kosten und Gebühren
Zahlung ohne Verschulden verhindert. Im Falle unserer Kündi-
gung vermindert sich Ihr Versicherungsschutz bzw. entfällt bei 5.1 Die Versicherungssteuer wird entsprechend den gesetzlichen
Unterschreitung der Mindestsumme gemäß § 10.3 zur Gänze. Bestimmungen von Ihren Prämien in Abzug gebracht. Weiters
ziehen wir von Ihren Prämien Kosten zur Deckung des Able-
§3 Umfang des Versicherungsschutzes bensrisikos (Risikoprämien), Abschlusskosten und Verwaltungs-
kosten entsprechend dem vereinbarten Tarif ab. Die Höhe die-
3.1 Der vereinbarte Versicherungsschutz besteht grundsätzlich unser kalkulatorischen Kosten können Sie dem Abschnitt "Pro-
abhängig davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall duktinformationen" in Ihren Antragsunterlagen entnehmen. Bei
beruht. Kündigung oder Prämienfreistellung erfolgt ein Abzug von der
Deckungsrückstellung (siehe § 9.2 und § 10.3).
3.2 Bei Selbstmord der versicherten Person innerhalb von drei
Jahren seit Abschluss, Wiederherstellung oder einer unsere 5.2 Die kalkulatorischen Kosten sind Teil der versicherungsmathe-
Leistungspflicht erweiternden Änderung des Vertrages leisten matischen Grundlagen des jeweiligen Tarifes. Die korrekte An-
wir den Rückkaufswert ohne Abzug zuzüglich der erworbenen wendung des Tarifes ist von der Finanzmarktaufsichtsbehörde
Gewinnbeteiligung. Wird uns nachgewiesen, dass Selbstmord in (FMA) jederzeit überprüfbar.
einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand
krankhafter Störung der Geistestätigkeit begangen wurde, be- 5.3 Bestimmte Leistungen sind von Ihrer Prämie nicht umfasst. Für
steht hingegen voller Versicherungsschutz. diese durch Sie veranlassten Mehraufwendungen verrechnen
wir angemessene Gebühren. Die betroffenen Leistungen und
3.3 Bei Ableben infolge Teilnahme an kriegerischen Handlungen die Höhe der Gebühren können Sie bei uns erfragen, unserer
oder Unruhen auf Seiten der Unruhestifter leisten wir den Rück- Homepage www.allianz.at bzw. den Vertragsunterlagen entneh-
kaufswert ohne Abzug zuzüglich der erworbenen Gewinnbeteili- men.
gung. Diese Gebühren sind wertgesichert und verändern sich ab Be-
ginn eines jeden Kalenderjahres in demselben Ausmaß, in dem
3.4 Wird Österreich in kriegerische Ereignisse verwickelt, von einer sich der von der Statistik Austria monatlich verlautbarte Ver-
nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus braucherpreisindex 2000 oder ein von Amts wegen an seine
ausgelösten Katastrophe betroffen, bezahlen wir bei dadurch Stelle tretender Index verändert hat. Den für Sie maßgeblichen
verursachten Versicherungsfällen den Rückkaufswert ohne Ab- Ausgangswert können Sie den Vertragsunterlagen entnehmen.
zug zuzüglich der erworbenen Gewinnbeteiligung. Der Versicherer ist dessen unbeschadet berechtigt, geringere
Wir leisten jedoch uneingeschränkt, wenn es sich um ein räum- als die sich nach dieser Indexklausel ergebenden Gebühren zu
lich und zeitlich begrenztes Ereignis handelt, bei dem nicht verlangen, ohne dass dadurch das Recht verloren geht, für die
mehr als 1.000 Menschen unmittelbar sterben oder voraussicht- Zukunft wieder die indexkonformen Gebühren zu verlangen.
lich mittelbar innerhalb von fünf Jahren nach dem Ereignis
sterben oder dauerhaft schwere gesundheitliche Beeinträchti- §6 Gewinnbeteiligung
gungen erleiden werden.
6.1 Im Wege der Gewinnbeteiligung nehmen Sie an den aus dem
§4 Beginn des Versicherungsschutzes Geschäftsverlauf nach unserem Geschäftsplan festgestellten
Überschüssen teil. Generell setzen sich diese Überschüsse aus
4.1 Der Versicherungsschutz beginnt, sobald wir die Annahme Ih- dem Kapitalanlageergebnis (ergibt sich aus der Gegenüberstel-
res Antrages schriftlich oder durch Zustellung der Versiche- lung der tatsächlichen Anlageergebnisse mit den auf Grund der
rungsurkunde erklärt und Sie die erste oder einmalige Prämie Garantieverzinsung garantierten Erträgen), dem Risikoergebnis
rechtzeitig (siehe § 2.6) bezahlt haben. Vor dem in der Versi- (ergibt sich aus der Gegenüberstellung der tatsächlichen Sterb-
cherungsurkunde angegebenen Versicherungsbeginn besteht lichkeitsergebnisse mit den kalkulierten Sterblichkeitsergebnis-
kein Versicherungsschutz. sen) und dem Kostenergebnis (ergibt sich aus der Gegenüber-
stellung der tatsächlichen Kosten mit den kalkulatorischen Ko-
4.2 Ihr Versicherungsvertrag ist mit vorläufigem Sofortschutz ausge- sten) zusammen. Da wir zur Sicherstellung der Finanzierbarkeit
stattet. von langfristigen Garantiezusagen in der klassischen Lebens-
Der vorläufige Sofortschutz erstreckt sich auf die für den To- versicherung zur Bildung einer Rückstellung verpflichtet sind
desfall beantragten Summen, höchstens auf EUR 100.000,00, ("Zinszusatzrückstellung"), werden bei der Feststellung der Be-
auch wenn insgesamt höhere Summen auf das Leben dersel- messungsgrundlage für die Gewinnbeteiligung allfällige Dotie-
ben versicherten Person beantragt sind. Der vorläufige Sofort- rungen zu bzw. Auflösungen dieser Zinszusatzrückstellung be-
schutz gilt, rücksichtigt. Dabei können Dotierungen zu entsprechenden Min-
derungen der Gewinnbeteiligung für den Versicherungnehmer
- wenn die versicherte Person zum Zeitpunkt der Antragstel- führen. Der auf die Versicherungsnehmer entfallende Teil der
lung voll arbeitsfähig ist, Überschüsse wird in einem ersten Schritt der Rückstellung für
- nicht in ärztlicher Behandlung oder unter ärztlicher Kontrolle erfolgsabhängige Prämienrückerstattung zugewiesen. In Folge
steht, werden die auf ihren Vertrag entfallenden Gewinnanteile der
- soweit die Versicherungsbedingungen keine Einschränkungen Rückstellung für erfolgsabhängige Prämienrückerstattung ent-
oder Ausschlüsse (siehe § 3) vorsehen. nommen und ihrem Vertrag zugeteilt. Die der Rückstellung für
erfolgsabhängige Prämienrückerstattung zugewiesenen Beträge
dürfen nur für die Gewinnbeteiligung der Versicherungsnehmer Wenn die Rückstellung für erfolgsabhängige Prämienrückerstat-
verwendet werden, außer in den im Versicherungsaufsichtsge- tung auf Grund der im Versicherungsaufsichtsgesetz geregelten
setz geregelten Ausnahmefällen. Ausnahmefälle nicht für die Gewinnbeteiligung verwendet wird,
kann sich der Schlussgewinnanteil reduzieren oder zur Gänze
6.2 Alle nach diesen Bedingungen abgeschlossenen Versicherungs- entfallen.
verträge sind dem Gewinnverband "Großleben" zugeordnet. Der
Teilabrechnungsverband ist tarifabhängig und den Antragsunter- 6.6 Die für die Bestimmung der einzelnen Gewinnanteile maßgebli-
lagen und der Versicherungsurkunde zu entnehmen. chen Anteilsätze und der zuzuteilende Anteil des jährlichen
Gewinnanteils werden jährlich von unserem Vorstand auf Vor-
6.3 Jährliche Gewinnanteile für Ihren Vertrag fallen bei prämien- schlag des verantwortlichen Aktuars unter Beachtung der maß-
pflichtigen Verträgen mit Versicherungsdauer unter 10 Jahren gebenden aufsichtsrechtlichen Bestimmungen festgelegt und im
nach einem Versicherungsjahr, bei Versicherungsdauer von 10 Geschäftsbericht veröffentlicht. Sie können für die einzelnen
bis 25 Jahren nach zwei Versicherungsjahren und bei Versiche- Teilabrechnungsverbände und für in Sonderverbänden geführte
rungsdauer über 25 Jahren nach drei Versicherungsjahren erst- Gruppen von Versicherungsverträgen, die sich nach Versiche-
mals an. Gewinnanteile von Verträgen gegen Einmalprämie rungsart oder anderen objektiven Merkmalen unterscheiden, in
fallen erstmals nach zwei Versicherungsjahren an. unterschiedlicher Höhe festgesetzt werden.
6.4 Der jährliche Gewinnanteil ist die Summe aus Zinsgewinnanteil, 6.7 Laufende Gewinnanteile werden jeweils für vollendete Versiche-
Risikogewinnanteil und Zusatzgewinnanteil. rungsjahre erworben und zum Beginn des folgenden Versiche-
• Zinsgewinnanteil: rungsjahres zugeteilt. Die im Geschäftsbericht festgesetzten
Der Zinsgewinnanteil wird in Prozent der Deckungsrück- Gewinnanteilsätze gelten für im erstfolgenden Geschäftsjahr an-
stellung zu Beginn des vorangegangenen Versicherungs- fallende Gewinnanteile. Die zugeteilten laufenden Gewinnanteile
jahres festgesetzt. erhöhen die garantierte Leistung im Versicherungsfall (siehe
• Risikogewinnanteil: § 1) und bei Rückkauf (siehe § 9).
Der Risikogewinnanteil wird in Prozent der Risikoprämie
zu Beginn des vorangegangenen Versicherungsjahres 6.8 Die zugeteilten laufenden Gewinnanteile werden während der
festgesetzt. Versicherungsdauer verzinslich angesammelt und zusammen
• Zusatzgewinnanteil: mit dem Schlussgewinnanteil zusätzlich zur Versicherungslei-
Der Zusatzgewinnanteil wird in Promille der Versiche- stung ausbezahlt.
rungssumme im Erlebensfall zu Beginn des vorangegan-
genen Versicherungsjahres festgesetzt. Er entfällt bei prä- 6.9 Bitte beachten Sie, dass die in den künftigen Jahren erzielba-
mienfreien Verträgen. ren Überschussanteile nicht vorausgesehen werden können.
Die Angaben über die Gewinnbeteiligung beruhen auf Berech-
Dieser jährliche Gewinnanteil wird gemäß dem im Geschäftsbe- nungen, denen die gegenwärtigen Verhältnisse zugrunde lie-
richt veröffentlichten Anteilsatz aufgeteilt in gen.
• den "laufenden Gewinnanteil", der dem Vertrag zugeteilt Die Genauigkeit von Gewinnbeteiligungshochrechnungen sinkt
wird und daher, je weiter man in die Zukunft blickt. Die Höhe der zukünf-
• einen Teil, der in der Rückstellung für erfolgsabhängige tigen Gewinne hängt von der Entwicklung der Kapitalmärkte,
Prämienrückerstattung verbleibt und der Bemessungs- den tatsächlichen Kapitalerträgen sowie dem künftigen Risiko-
grundlage für den normalen Schlussgewinnanteil (siehe § und Kostenverlauf ab. Die Angaben sind daher unverbindlich.
6.5) am Ende der Versicherungsdauer entspricht. Angeführte Werte dienen Illustrationszwecken, sie stellen keine
Ober- bzw. Untergrenze dar.
Der Anteil des laufenden Gewinnanteils am jährlichen Gewinn-
anteil beträgt dabei mindestens 60%. Bei unterjähriger Prämien- 6.10 Flexible Gewinnentnahme: Sie haben das Recht, jeweils zum
zahlung wird der laufende Gewinnanteil vor Zuteilung reduziert Ende eines Versicherungsjahres, erstmals nach Ablauf des
(siehe Abschnitt "Produktinformationen" in Ihren Antragsunterla- zehnten Versicherungsjahres, die ganze oder teilweise Auszah-
gen). lung der bereits zugeteilten laufenden Gewinnanteile zu verlan-
gen.
6.5 Neben dem laufenden Gewinnanteil kommt ein Schlussgewinn- Werden mehrere Auszahlungen hintereinander beantragt, so
anteil bei Kündigung, Tod oder Vertragsablauf hinzu. Der muss zwischen den einzelnen Auszahlungen ein Abstand von
Schlussgewinnanteil setzt sich aus dem normalen Schlussge- zumindest 3 Jahren liegen. Nach der Gewinnentnahme erfolgt
winnanteil und dem zusätzlichen Schlussgewinnanteil zusam- die Zuteilung weiterer Gewinnanteile unverändert, allerdings
men. aufbauend auf den um den Auszahlungsbetrag gekürzten lau-
Die Bemessungsgrundlage für den normalen Schlussgewinnan- fenden Gewinnanteilen.
teil sind die nicht zugeteilten Teile der jährlichen Gewinnanteile.
Bei Kündigung beträgt die Bemessungsgrundlage 90% der nicht §7 Leistungserbringung durch den Versicherer
zugeteilten Teile der jährlichen Gewinnanteile.
Die Bemessungsgrundlage für den zusätzlichen Schlussgewinn- 7.1 Für die Erbringung von Leistungen aus dem Vertrag können wir
anteil sind die jährlichen Deckungsrückstellungen. Bei Kündi- die Übergabe der Versicherungsurkunde, Identitätsnachweise
gung beträgt die Bemessungsgrundlage 90% der jährlichen des Bezugsberechtigten sowie die Vorlage eines amtlichen
Deckungsrückstellungen. Der zusätzliche Schlussgewinnanteil Zeugnisses über den Tag der Geburt der versicherten Person
wird in Prozent (entspricht dem zusätzlichen Schlussgewinnan- verlangen. Ist der Überbringer (Inhaber) der Versicherungsur-
teilsatz) der Bemessungsgrundlage ermittelt. kunde als Bezugsberechtigter bezeichnet, können wir verlan-
Auf Grund der in diesem Tarif reduzierten Garantie (gegenüber gen, dass dieser uns seine Berechtigung nachweist. Bei Verlust
Produkten, welche auf dem Zinssatz gemäß Höchstzinssatzver- einer auf Überbringer lautenden Versicherungsurkunde können
ordnung der Finanzmarktaufsichtsbehörde basieren) wird dem wir die Leistungserbringung von einer gerichtlichen Kraftloser-
Vertrag ein erhöhter zusätzlicher Schlussgewinnanteil gewid- klärung abhängig machen. Der Tod der versicherten Person ist
met. uns unverzüglich anzuzeigen. Eine amtliche Sterbeurkunde ist
Der erhöhte zusätzliche Schlussgewinnanteilsatz liegt um uns vorzulegen. Zusätzlich können wir ärztliche oder amtliche
0,6 Prozentpunkte über dem für den Gewinnverband Großle- Nachweise verlangen. Die mit den Nachweisen verbundenen
ben, Teilabrechnungsverband 2016 bzw. bei Einmalerlagsversi- Kosten trägt derjenige, der die Versicherungsleistung bean-
cherungen für den Teilabrechnungsverband 2016 EB (im jährli- sprucht.
chen Geschäftsbericht der Allianz Elementar Lebensversiche-
rungs-AG) festgelegten zusätzlichen Schlussgewinnanteilsatz.
7.2 Die Versicherungsleistung wird nach Eintritt des Versicherungs- Rückkauf innerhalb der ersten 5 Jahre wird § 176 Abs. 5
falles und Abschluss der Erhebungen zu Versicherungsfall und VersVG (Regelung der Abschlusskostenverrechnung) berück-
Leistungsumfang fällig. sichtigt (siehe Gesetzestext abgedruckt am Ende dieser AVB).
Die betragsmäßige Höhe des Abzuges und den jeweils garan-
§8 Angaben zur Steuerpflicht tierten Rückkaufswert zum Ende eines jeden Versicherungsjah-
res können Sie den Antragsunterlagen und der Versicherungs-
8.1 Sie sind verpflichtet, uns alle Angaben und alle Änderungen der urkunde entnehmen.
Angaben unverzüglich bekannt zu geben, die für die Beurtei-
lung Ihrer persönlichen Steuerpflicht oder jener des Leistungs- § 10 Prämienpause und Prämienfreistellung
empfängers relevant sein können, insbesondere
10.1 Nach Ablauf des 1. Versicherungsjahres haben Sie die Möglich-
a) Name, keit, ohne Angabe von Gründen eine Unterbrechung der Prä-
b) Geburtsdatum, Geburtsort und Geburtsland, mienzahlung bei vollem Versicherungsschutz für mindestens
c) Adresse Ihres Wohnsitzes, 3 Monate und maximal 12 Monate zu beantragen. Nach Weiter-
d) Staat oder Staaten, in dem oder in denen Sie steuerlich zahlung mindestens einer Jahresprämie haben Sie die Möglich-
ansässig sind keit, eine weitere Unterbrechung für maximal 12 Monate zu
e) Steueridentifikationsnummer(n), beantragen. Bei Nachweis eines Karenzurlaubes auf Grund der
f) Anzahl der Tage und gewöhnlicher Aufenthalt im Ausland, Geburt oder Adoption eines Kindes ist eine Prämienpause bis
g) entsprechende Daten allfälliger Treugeber. zu 24 Monaten möglich. Insgesamt sind bis zu 3 Prämienpau-
sen möglich. Am Ende der Prämienpause kann entweder
Versicherungsnehmer, die keine natürliche Person sind, sind
anstelle der Angaben gemäß Punkt b), c) und f) verpflichtet, - die gestundete Prämie zinsenfrei nachgezahlt und der Ver-
uns über trag unverändert fortgeführt werden oder
- der Vertrag ohne Nachzahlung mit weiterer unveränderter
h) ihren Sitz, Prämie und entsprechend reduzierter Versicherungssumme
i) den Ort der tatsächlichen Geschäftsleitung und Organisa- fortgeführt werden oder
tion, - der Vertrag mit unveränderter Versicherungssumme und ent-
j) die für die Beurteilung der Steuerpflicht relevante Eigentü- sprechend erhöhter weiterer laufender Prämie fortgeführt wer-
merstruktur, insbesondere beherrschende Personen im den.
Sinne von § 92 GMSG, BGBl 116/2015 und Art 1 lit ee
des FATCA-Abkommens, BGBl III Nr. 16/2015 in der je- Ein Rechtsanspruch auf Prämienpause besteht nicht.
weils geltenden Fassung, und zu jenen beherrschenden
Personen, die gemäß § 89 GMSG meldepflichtig sind, die 10.2 Sie können Ihren Versicherungsvertrag prämienfrei stellen
Angaben gemäß diesen Punkten a) bis k),
k) ihren Status als aktive oder passive Non-Financial Entity - jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versiche-
im Sinne der §§ 93 bis 95 GMSG, rungsjahres.
- innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit
und über für die Beurteilung der Steuerpflicht relevante Ände- Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung
rungen dieser Angaben zu informieren. zum Ende des ersten Versicherungsjahres.
8.2 Leistungen erbringen wir nur Zug um Zug gegen Identifikation 10.3 Bei einer Prämienfreistellung setzen wir Ihre Versicherungssum-
und, falls von uns verlangt, Abgabe einer Erklärung des Lei- me nach den tariflichen Bestimmungen auf eine prämienfreie
stungsberechtigten, die die Angaben laut § 8.1 enthält, sowie Versicherungsleistung herab. Dabei wird für die restliche Versi-
entsprechender Nachweise (insbesondere Reisepass). cherungsdauer auf Grundlage des Rückkaufswertes (siehe
§ 9.2) eine verminderte Versicherungssumme ermittelt. Bei Prä-
8.3 Wenn und insoweit die Gefahr einer Haftung für Steuern durch mienfreistellung innerhalb der ersten 5 Jahre wird § 176 Abs. 5
uns besteht, sind wir berechtigt, den entsprechenden Teil der VersVG (Regelung der Abschlusskostenverrechnung) berück-
Versicherungsleistung bis zum Wegfall der Gefahr einzubehal- sichtigt (siehe Gesetzestext abgedruckt am Ende dieser AVB).
ten oder an die jeweils zuständigen in- oder ausländischen Die Versicherungssumme darf EUR 500,00 nicht unterschreiten,
Steuerbehörden abzuführen. Wir sind nicht verpflichtet, Kosten andernfalls endet der Vertrag und der Rückkaufswert (siehe
des Leistungsempfängers, die zur Erlangung einer allfälligen § 9.2) zuzüglich der erworbenen Gewinnbeteiligung wird ausbe-
Rückerstattung der abgeführten Beträge von Steuerbehörden zahlt.
anfallen, zu ersetzen. Die prämienfreie Versicherungssumme zum Ende eines jeden
Versicherungsjahres können Sie den Antragsunterlagen und der
§9 Kündigung der Versicherung - Rückkaufswert Versicherungsurkunde entnehmen.
9.1 Sie können Ihren Versicherungsvertrag kündigen: 10.4 Im Falle einer Prämienfreistellung erhalten Sie einen Nachtrag
zur Versicherungsurkunde mit den angepassten Versicherungs-
- jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versiche- summen und einer aktualisierten Rückkaufswerttabelle.
rungsjahres.
- innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist § 11 Nachteile einer Kündigung oder Prämienfreistellung
mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung Die Kündigung oder Prämienfreistellung Ihres Versicherungsvertrages
zum Ende des ersten Versicherungsjahres. ist mit Nachteilen verbunden. Der Rückkaufswert zuzüglich der er-
worbenen Gewinnbeteiligung liegt, besonders in den ersten Jahren,
9.2 Bei Kündigung Ihres Versicherungsvertrages erhalten Sie den deutlich unter der Summe der einbezahlten Prämien.
Rückkaufswert zuzüglich der erworbenen Gewinnbeteiligung. Der Rückkauf und die Prämienfreistellung Ihres Versicherungsvertra-
Der Rückkaufswert ist der jeweils aktuelle Wert der Deckungs- ges sind für Sie in den ersten Jahren jedenfalls mit einem Verlust
rückstellung Ihres Versicherungsvertrages vermindert um einen eines wesentlichen Teiles der einbezahlten Prämien verbunden.
Abzug. Dieser Abzug beträgt 0,2% der Deckungsrückstellung Die Rückzahlung der einbezahlten Prämien ist nicht möglich.
multipliziert mit der Anzahl der bis zum Vertragsablauf verblei-
benden Jahre. Dabei wird ein bereits begonnenes Versiche-
rungsjahr voll gezählt, die letzten 5 Jahre werden nicht gezählt.
Der Abzug beträgt maximal 5% der Deckungsrückstellung. Bei
§ 12 Vorauszahlungen diesem Zeitpunkt gültigen Pflegerententarif. Es finden die dann gülti-

gen Bedingungen für die Pflegevorsorge Anwendung. Diese gelten
12.1 Sie können bei prämienpflichtigen Verträgen bis zur Höhe des insbesondere auch für die Definition der Pflegebedürftigkeit.
Rückkaufswertes eine Vorauszahlung auf die künftige Leistung
beantragen. Für diese Vorauszahlung sind zu vereinbarende § 17 Verjährung
Zusatzprämien zu bezahlen, auf die die Bestimmungen des
§ 2.8 anzuwenden sind. Ein Rechtsanspruch auf eine Voraus- Sie können Ihre Ansprüche aus Ihrem Versicherungsvertrag inner-
zahlung besteht nicht. halb von 3 Jahren ab Fälligkeit der Leistung geltend machen. Danach
tritt Verjährung ein. Steht der Anspruch einem anderen zu, so be-
12.2 Wir werden die Vorauszahlung nicht vor dem Ende der Prä- ginnt die Verjährung zu laufen, sobald diesem sein Recht auf die
mienzahlungsdauer zurückfordern. Sie können sie jedoch jeder- Leistung bekannt geworden ist. Ist ihm sein Recht nicht bekannt
zeit zurückbezahlen, andernfalls wird diese im Versicherungsfall geworden, so verjähren die Ansprüche nach 10 Jahren ab Fälligkeit
mit der Leistung, im Falle des Rückkaufs mit dem Rückkaufs- der Leistung.
wert verrechnet bzw. im Falle der Prämienfreistellung bei Er-
mittlung der prämienfreien Versicherungssumme berücksichtigt. § 18 Vertragsgrundlagen
§ 13 Abtretung, Verpfändung und Vinkulierung Vertragsgrundlagen sind Ihr Antrag, die Versicherungsurkunde mit
den darin enthaltenen Tabellen mit Ablebensleistungen, Rückkaufs-
Eine Abtretung oder Verpfändung ist uns gegenüber nur und erst werten und prämienfreien Leistungen samt sonstiger Anlagen, der
dann wirksam, wenn sie uns angezeigt wird. Eine Vinkulierung bedarf dem Vertrag zugrunde liegende Tarif, die vorliegenden Versiche-
neben der Anzeige zu ihrer Wirksamkeit auch unserer Zustimmung. rungsbedingungen und gegebenenfalls die Besonderen Versiche-
rungsbedingungen und Klauseln und, sofern von uns verlangt, Erklä-
§ 14 Erklärungen rungen zum Gesundheitszustand und besonderen Gefahren sowie
ärztliche Untersuchungsbefunde. Bei Verlust der Versicherungsurkun-
Für alle Ihre Anzeigen und Erklärungen ist die geschriebene Form de stellen wir Ihnen gegen eine entsprechende Verlusterklärung eine
erforderlich, sofern nicht die Schriftform ausdrücklich und mit geson- Ersatzurkunde aus.
derter Erklärung vereinbart wurde. Für Rücktrittserklärungen beach-
ten Sie bitte die bei der jeweiligen Belehrung angeführte Form. Der § 19 Anwendbares Recht
geschriebenen Form wird durch Zugang eines Textes in Schriftzei-
chen entsprochen, aus dem die Person des Erklärenden hervorgeht Dieser Vertrag unterliegt österreichischem Recht ohne die Verwei-
(z.B. Brief, Fax oder E-Mail). Schriftform bedeutet, dass dem Erklä- sungsnormen des österreichischen internationalen Privatrechts.
rungsempfänger das Original der Erklärung mit eigenhändiger Unter-
schrift des Erklärenden zugehen muss. Nach Eintritt des Versiche- § 20 Aufsichtsbehörde
rungsfalles können wir eine Ablehnung, einen Rücktritt oder eine
Anfechtung auch einem berechtigten Dritten gegenüber erklären. Der Versicherer und der diesem Versicherungsvertrag zugrunde lie-
Wenn Sie Ihren Wohnort wechseln, müssen Sie uns Ihre neue gende Tarif unterliegen der Kontrolle und Aufsicht durch die Finanz-
Adresse mitteilen, andernfalls richten wir unsere Erklärungen rechts- marktaufsichtsbehörde (FMA), A-1090 Wien, Otto-Wagner-Platz 5
wirksam an Ihre letzte uns bekannte Adresse. Wenn Sie Ihren Wohn- (www.fma.gv.at).
ort außerhalb Europas nehmen, müssen Sie uns eine Person inner-
halb Österreichs benennen, die bevollmächtigt ist, unsere Erklärun- § 21 Beschwerdestelle
gen an Sie entgegenzunehmen.
Bei etwaigen Beschwerden können Sie sich per Mail an
§ 15 Bezugsberechtigung feedback@allianz.at und per Telefon an +43 5 9009 0 wenden. Dar-
über hinaus können etwaige Beschwerden an die Informations- und
15.1 Sie bestimmen, wer bezugsberechtigt ist. Der Bezugsberechtig- Beschwerdestelle des Verbands der Versicherungsunternehmen
te erwirbt das Recht auf die Leistung mit Eintritt des Versiche- Österreichs (VVO; www.vvo.at), Schwarzenbergplatz 7, 1030 Wien,
rungsfalles. per Mail an info@vvo.at und per Telefon an +43 1 711 56 gerichtet
Bis dahin können Sie die Bezugsberechtigung jederzeit ändern. werden.
Änderungen der Bezugsberechtigung müssen uns zu ihrer
Wirksamkeit angezeigt werden. § 22 Erfüllungsort
15.2 Sie können auch bestimmen, dass der Bezugsberechtigte das Erfüllungsort für die Versicherungsleistung ist die Generaldirektion
Recht auf die künftige Leistung unwiderruflich und damit sofort des Versicherers.
erwerben soll. Dann kann das Bezugsrecht nur noch mit des-
sen Zustimmung geändert werden. Auszug aus dem VersVG:
§ 176 Abs. 5 VersVG (Stand 01.2019)
§ 16 Rentenwahlrecht (5) Wird eine kapitalbildende Lebensversicherung innerhalb des er-
sten Jahres beendet, so dürfen bei der Berechnung des Rück-
Der Bezugsberechtigte hat die Möglichkeit, anstelle der Auszahlung kaufswerts die rechnungsmäßig einmaligen Abschlusskosten
einer einmaligen Versicherungsleistung die Zahlung einer Rente mit nicht berücksichtigt werden. Wird eine kapitalbildende Lebens-
uns zu vereinbaren. Neben dem zur Verfügung stehenden Kapital versicherung nach dem ersten Jahr und vor dem Ablauf von
richtet sich die Höhe der Rente unter anderem nach dem Alter der fünf Jahren oder einer vereinbarten kürzeren Laufzeit beendet,
zu versichernden Person bei Rentenbeginn, der vereinbarten Renten- so dürfen bei der Berechnung des Rückkaufswerts die rech-
zahlungsdauer und insbesondere den zu diesem Zeitpunkt gültigen nungsmäßig einmaligen Abschlusskosten höchstens mit jenem
Tarifen und den darin enthaltenen Rechnungsgrundlagen (Sterbetafel Anteil berücksichtigt werden, der dem Verhältnis zwischen der
und Rechnungszins). Es finden die dann gültigen Versicherungsbe- tatsächlichen Laufzeit und dem Zeitraum von fünf Jahren oder
dingungen für Rentenversicherungen Anwendung. Der Bezugsbe- der vereinbarten kürzeren Laufzeit entspricht. Ebenso sind die-
rechtigte hat zum Zeitpunkt der Vereinbarung einer lebenslangen se Kosten bei der Umwandlung in eine prämienfreie Versiche-
Rente - soweit die zu versichernde Person bei Rentenbeginn nicht rung für die Berechnung der Grundlage der prämienfreien Ver-
älter als 70 Jahre oder bereits in irgendeiner Weise pflegebedürftig ist sicherungsleistung höchstens nach dem Verhältnis zwischen
- die zusätzliche Möglichkeit, Versicherungsschutz für den Pflegefall der tatsächlichen Prämienzahlungsdauer und dem Zeitraum von
in Form einer zusätzlichen Pflegerente mit uns zu vereinbaren. Wird fünf Jahren oder einer vereinbarten kürzeren Prämienzahlungs-
diese Zusatzdeckung eingeschlossen, reduziert sich die Höhe der dauer zu berücksichtigen.
lebenslangen Rente abhängig von der Pflegerentenhöhe und dem zu
Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft AC
Allgemeine Versicherungsbedingungen der
lebenslangen klassischen Lebensversicherung
Inhaltsverzeichnis Gewinnbeteiligung (siehe § 6)

Begriffsbestimmungen sind die Überschüsse, die die garantierte Leistung im Versicherungs-
§ 1 Leistungen des Versicherers im Versicherungsfall fall (siehe § 1) und bei Rückkauf (siehe § 9) erhöhen.
§ 2 Pflichten des Versicherungsnehmers
§ 3 Umfang des Versicherungsschutzes Prämie
§ 4 Beginn des Versicherungsschutzes ist das vom Versicherungsnehmer zu zahlende Entgelt.
§ 5 Kosten und Gebühren
§ 6 Gewinnbeteiligung Rückkaufswert
§ 7 Leistungserbringung durch den Versicherer ist die Leistung des Versicherers, wenn der Vertrag vorzeitig gekün-
§ 8 Angaben zur Steuerpflicht digt ("rückgekauft") wird (siehe § 9). Aus der bereits erworbenen
§ 9 Kündigung der Versicherung - Rückkaufswert Gewinnbeteiligung ergibt sich eine zusätzliche Leistung.
§ 10 Prämienpause und Prämienfreistellung
§ 11 Nachteile einer Kündigung oder Prämienfreistellung Tarif/Geschäftsplan
§ 12 Vorauszahlung ist eine der Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) übermittelte detail-
§ 13 Abtretung, Verpfändung und Vinkulierung lierte Aufstellung jener Bestimmungen und versicherungsmathemati-
§ 14 Erklärungen schen Formeln, anhand derer die Leistung des Versicherers und die
§ 15 Bezugsberechtigung Gegenleistung des Versicherungsnehmers (Prämie) zu berechnen
§ 16 Rentenwahlrecht sind.
§ 17 Verlängerung der Ansparphase
§ 18 Verjährung Versicherer
§ 19 Vertragsgrundlagen Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft,
§ 20 Anwendbares Recht 1130 Wien, Hietzinger Kai 101-105.
§ 21 Aufsichtsbehörde
§ 22 Beschwerdestelle Versicherte Person
§ 23 Erfüllungsort ist die Person, deren Leben versichert ist.
Auszug aus dem VersVG: § 176 Abs. 5 Sind im Vertrag zwei Personen versichert, so gibt es eine erste und
zweite versicherte Person. Die erste versicherte Person ist die Per-
Wir haben aus Gründen der Lesbarkeit auf eine geschlechtsneutrale son, bei deren Tod bereits in der Ansparphase eine Todesfallleistung
Formulierung verzichtet. Es sind jedoch immer beide Geschlechter im in Form einer einmaligen Erhöhung der Deckungsrückstellung vorge-
Sinne der Gleichbehandlung angesprochen. sehen ist. Wenn nicht anders erläutert, ist mit versicherte Person die
erste versicherte Person gemeint.
Begriffsbestimmungen
Bitte lesen Sie die folgenden Begriffsbestimmungen sorgfältig durch - Versicherungsnehmer
sie sind für das Verständnis dieser Allgemeinen Versicherungsbedin- ist der Vertragspartner des Versicherers und Träger der Rechte und
gungen (AVB) notwendig. Pflichten aus dem Versicherungsvertrag.
Ansparphase und Genussphase Versicherungssumme

Ihre Vertragsdauer teilt sich in eine vereinbarte Anspar- und Ge- ist die im Rahmen dieser Bedingungen garantierte Leistung des
nussphase: Versicherers für den Ablebensfall bzw. für sonstige vereinbarte Lei-
In der Ansparphase können neben dem Todesfallschutz weitere De- stungsfälle (siehe § 1.3).
ckungen in Form von Zusatzversicherungen vereinbart werden. Die
Ansparphase kann über die vereinbarte Prämienzahlungsdauer hin- §1 Leistungen des Versicherers im Versicherungsfall
ausgehen.
In der anschließenden lebenslangen Genussphase sind flexible be- 1.1 Bei einer versicherten Person: Bei Ableben der versicherten
günstigte Entnahmen möglich (siehe "teilweise Kündigung" in § 9.3). Person leisten wir die für den Ablebensfall vereinbarte Versi-
Bitte beachten Sie die unterschiedlichen garantierten Rechnungszins- cherungssumme zuzüglich der bis dahin erworbenen Gewinn-
sätze für die Verzinsung der Deckungsrückstellung in der Anspar- beteiligung an den Bezugsberechtigten.
und Genussphase. Der garantierte Rechnungszinssatz in der An-
sparphase beträgt 0%. Der garantierte Rechnungszinssatz in der 1.2 Bei zwei versicherten Personen: Bei Ableben der ersten versi-
Genussphase beträgt 0,3%. cherten Person wird der Vertrag mit der zweiten versicherten
Person als alleinige versicherte Person und ohne weitere Prä-
Bezugsberechtigter (Begünstigter) mienzahlung fortgeführt. Der Vertrag geht automatisch in die
ist die Person, die für den Empfang der Leistung des Versicherers Genussphase über und es gelten in Folge die für die Ge-
genannt ist. nussphase vereinbarten Bestimmungen. Anstelle der Auszah-
Sind im Vertrag zwei Personen versichert, so erwirbt der Bezugsbe- lung der Ablebensleistung wird die Deckungsrückstellung auf
rechtigte im Ablebensfall das Recht auf die Ablebensleistung erst die jeweils aktuelle Ablebenssumme erhöht. Aus dieser erhöh-
nach dem Tod beider versicherter Personen. Sofern der Versiche- ten Deckungsrückstellung und dem aktuellen Alter der zweiten
rungsnehmer auch erste oder zweite versicherte Person ist und versicherten Person errechnet sich die neue Ablebenssumme
nichts anderes bestimmt, ist bei seinem Ableben die verbleibende für die Genussphase. Dabei findet keine Gesundheitsprüfung
versicherte Person bezugsberechtigt. Diese tritt dann automatisch als statt.
Versicherungsnehmer in den Vertrag ein. Stirbt in der Anspar- oder Genussphase die zweite versicherte
Person vor der ersten versicherten Person, so wird keine Able-
Deckungsrückstellung benssumme fällig und der Vertrag läuft ausschließlich mit der
ergibt sich aus der Summe der einbezahlten Prämien abzüglich ersten versicherten Person weiter (siehe § 1.1).
Versicherungssteuer und Kosten (siehe § 5) zuzüglich der Verzin-
sung mit dem für die jeweilige Phase garantierten Rechnungszins- 1.3 In Zusatzversicherungen können für die Ansparphase darüber
satz. Der Versicherer bildet daraus eine Rückstellung in seiner Bilanz hinausgehende Leistungen vereinbart sein.
zur Deckung des entsprechenden Anspruchs des Begünstigten (da-
her der Name "Deckungsrückstellung"). §2 Pflichten des Versicherungsnehmers
Genussphase 2.1 Sie sind verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen
siehe Ansparphase Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu
beantworten. Wenn das Leben einer anderen Person versichert
FormNr: ABL130LO (10.18) Seite 1
werden soll, ist auch diese für die wahrheitsgemäße und voll- wir den Rückkaufswert ohne Abzug zuzüglich der erworbenen
ständige Beantwortung aller Fragen verantwortlich. Gewinnbeteiligung. Wird uns nachgewiesen, dass Selbstmord in
einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand
2.2 Werden Fragen schuldhaft unrichtig oder unvollständig beant- krankhafter Störung der Geistestätigkeit begangen wurde, be-
wortet, können wir innerhalb von drei Jahren seit Abschluss, steht hingegen voller Versicherungsschutz.
Wiederherstellung oder einer unsere Leistungspflicht erweitern-
den Änderung des Vertrages zurücktreten, bei Eintritt des Versi- 3.3 Bei Ableben infolge Teilnahme an kriegerischen Handlungen
cherungsfalles innerhalb dieser drei Jahre auch noch nach oder Unruhen auf Seiten der Unruhestifter leisten wir den Rück-
Ablauf dieser Frist. Wir können den Rücktritt nur innerhalb kaufswert ohne Abzug zuzüglich der erworbenen Gewinnbeteili-
eines Monats ab Kenntnis der Unrichtigkeit oder Unvollständig- gung.
keit der Angaben erklären. Wir können nicht vom Vertrag zu-
rücktreten, wenn wir von der Unrichtigkeit oder Unvollständig- 3.4 Wird Österreich in kriegerische Ereignisse verwickelt, von einer
keit der Angaben Kenntnis hatten oder der verschwiegene Um- nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus
stand keinen Einfluss auf den Eintritt des Versicherungsfalles ausgelösten Katastrophe betroffen, bezahlen wir bei dadurch
hatte. Davon unberührt bleiben alle Rechte betreffend die An- verursachten Versicherungsfällen den Rückkaufswert ohne Ab-
fechtung des Vertrages wegen arglistiger Täuschung. zug zuzüglich der erworbenen Gewinnbeteiligung.
Wenn wir den Vertrag anfechten oder vom Vertrag zurücktre- Wir leisten jedoch uneingeschränkt, wenn es sich um ein räum-
ten, leisten wir den Rückkaufswert (siehe § 9) zuzüglich der lich und zeitlich begrenztes Ereignis handelt, bei dem nicht
erworbenen Gewinnbeteiligung. Schuldhaft unrichtige oder un- mehr als 1.000 Menschen unmittelbar sterben oder voraussicht-
vollständige Angaben können darüber hinaus nach Maßgabe lich mittelbar innerhalb von fünf Jahren nach dem Ereignis
der gesetzlichen Bestimmungen zum Verlust des Versiche- sterben oder dauerhaft schwere gesundheitliche Beeinträchti-
rungsschutzes führen, sodass wir im Versicherungsfall nur den gungen erleiden werden.
Rückkaufswert zuzüglich der erworbenen Gewinnbeteiligung lei-
sten. §4 Beginn des Versicherungsschutzes
2.3 An Ihren Antrag sind Sie sechs Wochen ab Antragstellung 4.1 Der Versicherungsschutz beginnt, sobald wir die Annahme Ih-
gebunden. res Antrages schriftlich oder durch Zustellung der Versiche-
rungsurkunde erklärt und Sie die erste oder einmalige Prämie
2.4 Sie sind verpflichtet, die vereinbarten Prämien (einmalige oder rechtzeitig (siehe § 2.6) bezahlt haben. Vor dem in der Versi-
laufende Prämien) an uns kostenfrei und rechtzeitig zu bezah- cherungsurkunde angegebenen Versicherungsbeginn besteht
len. kein Versicherungsschutz.
2.5 Laufende Prämien sind Jahresprämien. Sie können nach Ver- 4.2 Ihr Versicherungsvertrag ist mit vorläufigem Sofortschutz ausge-
einbarung auch in halbjährlichen, vierteljährlichen oder monatli- stattet.
chen Raten bezahlt werden. Bei unterjähriger Prämienzahlung Der vorläufige Sofortschutz erstreckt sich auf die für den To-
reduziert sich der laufende Gewinnanteil (siehe Abschnitt "Pro- desfall beantragten Summen, höchstens auf EUR 100.000,00,
duktinformationen" in Ihren Antragsunterlagen). Im Ablebensfall auch wenn insgesamt höhere Summen auf das Leben dersel-
(siehe § 1) werden die offenen Raten des laufenden Versiche- ben versicherten Person beantragt sind. Der vorläufige Sofort-
rungsjahres von der Ablebensleistung in Abzug gebracht. schutz gilt,
2.6 Die erste oder einmalige Prämie wird mit Zustellung der Versi- - wenn die versicherte Person zum Zeitpunkt der Antragstel-
cherungsurkunde, nicht aber vor Versicherungsbeginn fällig und lung voll arbeitsfähig ist,
ist sodann innerhalb von zwei Wochen zu bezahlen. Folgeprä- - nicht in ärztlicher Behandlung oder unter ärztlicher Kontrolle
mien sind innerhalb eines Monats, bei monatlicher Prämienzah- steht,
lung innerhalb von zwei Wochen, jeweils ab dem in der Versi- - soweit die Versicherungsbedingungen keine Einschränkungen
cherungsurkunde angegebenen Fälligkeitstag zu bezahlen. oder Ausschlüsse (siehe § 3) vorsehen.
2.7 Wenn Sie die erste oder eine einmalige Prämie nicht rechtzeitig Der vorläufige Sofortschutz beginnt mit Eingang Ihres Antrages
bezahlen, sind wir leistungsfrei und können vom Vertrag zu- in einer unserer Verwaltungsstellen, frühestens aber mit dem
rücktreten, es sei denn, Sie waren an der rechtzeitigen Zahlung beantragten Versicherungsbeginn. Der vorläufige Sofortschutz
ohne Verschulden verhindert. Es gilt als Rücktritt unsererseits, endet mit Zustellung der Versicherungsurkunde oder der Ableh-
wenn wir die erste oder einmalige Prämie nicht innerhalb von nung Ihres Antrags oder auch mit unserer Erklärung, dass der
drei Monaten vom Fälligkeitstag an gerichtlich geltend machen. vorläufige Sofortschutz beendet ist, oder auch mit Ihrem Rück-
Bei einem Rücktritt sind die Kosten der ärztlichen Untersuchung tritt vom Antrag, sofern dieser vor Zustellung der Versiche-
von Ihnen zu bezahlen. rungsurkunde erfolgt, in jedem Fall jedoch sechs Wochen nach
Antragstellung.
2.8 Wenn Sie eine Folgeprämie nicht rechtzeitig bezahlen, erhalten Wenn wir auf Grund des vorläufigen Sofortschutzes leisten,
Sie eine Mahnung. Bezahlen Sie den Rückstand nicht innerhalb verrechnen wir die auf diese Leistung entfallende erste Jahres-
der in der Mahnung festgesetzten Frist von mindestens zwei prämie bzw. einmalige Prämie.
Wochen, können wir den Vertrag zum Ablauf der festgesetzten
Frist kündigen, es sei denn, Sie waren an der rechtzeitigen §5 Kosten und Gebühren
Zahlung ohne Verschulden verhindert. Im Falle unserer Kündi-
gung vermindert sich Ihr Versicherungsschutz bzw. entfällt bei 5.1 Die Versicherungssteuer wird entsprechend den gesetzlichen
Unterschreitung der Mindestsumme gemäß § 10.3 zur Gänze. Bestimmungen von Ihren Prämien in Abzug gebracht. Weiters
ziehen wir von Ihren Prämien Kosten zur Deckung des Able
§3 Umfang des Versicherungsschutzes bensrisikos (Risikoprämien), Abschlusskosten und Verwaltungs-
kosten entsprechend dem vereinbarten Tarif ab. Die Höhe die-
3.1 Der vereinbarte Versicherungsschutz besteht grundsätzlich unser kalkulatorischen Kosten können Sie dem Abschnitt "Pro-
abhängig davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall duktinformationen" in Ihren Antragsunterlagen entnehmen. Bei
beruht. Kündigung oder Prämienfreistellung erfolgt ein Abzug von der
Deckungsrückstellung (siehe § 9.2 und § 10.3).
3.2 Bei Selbstmord der versicherten Person innerhalb von drei
Jahren seit Abschluss, Wiederherstellung oder einer unsere
Leistungspflicht erweiternden Änderung des Vertrages leisten
5.2 Die kalkulatorischen Kosten sind Teil der versicherungsmathe- stellung zu Beginn des vorangegangenen Versicherungs-
matischen Grundlagen des jeweiligen Tarifes. Die korrekte An- jahres festgesetzt.
wendung des Tarifes ist von der Finanzmarktaufsichtsbehörde • Risikogewinnanteil:
(FMA) jederzeit überprüfbar. Der Risikogewinnanteil wird in Prozent der Risikoprämie
zu Beginn des vorangegangenen Versicherungsjahres
5.3 Bestimmte Leistungen sind von Ihrer Prämie nicht umfasst. Für festgesetzt.
diese durch Sie veranlassten Mehraufwendungen verrechnen • Zusatzgewinnanteil:
wir angemessene Gebühren. Die betroffenen Leistungen und Der Zusatzgewinnanteil wird in Promille des garantiert
die Höhe der Gebühren können Sie bei uns erfragen, unserer verfügbaren Kapitals am Ende der Ansparphase zu Be-
Homepage www.allianz.at bzw. den Vertragsunterlagen entneh- ginn des vorangegangenen Versicherungsjahres festge-
men. setzt. Er entfällt bei prämienfreien Verträgen.
Diese Gebühren sind wertgesichert und verändern sich ab Be-
ginn eines jeden Kalenderjahres in demselben Ausmaß, in dem Dieser jährliche Gewinnanteil wird gemäß dem im Geschäftsbe-
sich der von der Statistik Austria monatlich verlautbarte Ver- richt veröffentlichten Anteilsatz aufgeteilt in
braucherpreisindex 2000 oder ein von Amts wegen an seine • den "laufenden Gewinnanteil", der dem Vertrag zugeteilt
Stelle tretender Index verändert hat. Den für Sie maßgeblichen wird und
Ausgangswert können Sie den Vertragsunterlagen entnehmen. • einen Teil, der in der Rückstellung für erfolgsabhängige
Der Versicherer ist dessen unbeschadet berechtigt, geringere Prämienrückerstattung verbleibt und der Bemessungs-
als die sich nach dieser Indexklausel ergebenden Gebühren zu grundlage für den normalen Schlussgewinnanteil (siehe
verlangen, ohne dass dadurch das Recht verloren geht, für die § 6.5) am Ende der Ansparphase entspricht.
Zukunft wieder die indexkonformen Gebühren zu verlangen.
Der Anteil des laufenden Gewinnanteils am jährlichen Gewinn-
anteil beträgt dabei mindestens 60%. Bei unterjähriger Prämien-
§6 Gewinnbeteiligung zahlung wird der laufende Gewinnanteil vor Zuteilung reduziert
(siehe Abschnitt "Produktinformationen" in Ihren Antragsunterla-
6.1 Im Wege der Gewinnbeteiligung nehmen Sie an den aus dem gen).
Geschäftsverlauf nach unserem Geschäftsplan festgestellten
Überschüssen teil. Generell setzen sich diese Überschüsse aus 6.5 Neben dem laufenden Gewinnanteil kommt ein Schlussgewinn-
dem Kapitalanlageergebnis (ergibt sich aus der Gegenüberstel- anteil bei Kündigung oder Tod hinzu. Der Schlussgewinnanteil
lung der tatsächlichen Anlageergebnisse mit den auf Grund der setzt sich aus dem normalen Schlussgewinnanteil und dem
Garantieverzinsung garantierten Erträgen), dem Risikoergebnis zusätzlichen Schlussgewinnanteil zusammen. Die Bemessungs-
(ergibt sich aus der Gegenüberstellung der tatsächlichen Sterb- grundlage für den normalen Schlussgewinnanteil sind die nicht
lichkeitsergebnisse mit den kalkulierten Sterblichkeitsergebnis- zugeteilten Teile der jährlichen Gewinnanteile. Bei Kündigung
sen) und dem Kostenergebnis (ergibt sich aus der Gegenüber- während der Ansparphase beträgt die Bemessungsgrundlage
stellung der tatsächlichen Kosten mit den kalkulatorischen Ko- 90% der nicht zugeteilten Teile der jährlichen Gewinnanteile.
sten) zusammen. Da wir zur Sicherstellung der Finanzierbarkeit Die Bemessungsgrundlage für den zusätzlichen Schlussgewinn-
von langfristigen Garantiezusagen in der klassischen Lebens- anteil sind die jährlichen Deckungsrückstellungen. Bei Kündi-
versicherung zur Bildung einer Rückstellung verpflichtet sind gung während der Ansparphase beträgt die Bemessungsgrund-
("Zinszusatzrückstellung"), werden bei der Feststellung der Be- lage 90% der jährlichen Deckungsrückstellungen. Der zusätzli-
messungsgrundlage für die Gewinnbeteiligung allfällige Dotie- che Schlussgewinnanteil wird in Prozent (entspricht dem zu-
rungen zu bzw. Auflösungen dieser Zinszusatzrückstellung be- sätzlichen Schlussgewinnanteilsatz) der Bemessungsgrundlage
rücksichtigt. Dabei können Dotierungen zu entsprechenden Min- ermittelt.
derungen der Gewinnbeteiligung für den Versicherungnehmer Auf Grund der in diesem Tarif reduzierten Garantie (gegenüber
führen. Der auf die Versicherungsnehmer entfallende Teil der Produkten, welche auf dem Zinssatz gemäß Höchstzinssatzver-
Überschüsse wird in einem ersten Schritt der Rückstellung für ordnung der Finanzmarktaufsichtsbehörde basieren) wird dem
erfolgsabhängige Prämienrückerstattung zugewiesen. In Folge Vertrag für die Dauer der Ansparphase ein erhöhter zusätzli-
werden die auf ihren Vertrag entfallenden Gewinnanteile der cher Schlussgewinnanteil gewidmet.
Rückstellung für erfolgsabhängige Prämienrückerstattung ent- Der erhöhte zusätzliche Schlussgewinnanteilsatz liegt für die
nommen und ihrem Vertrag zugeteilt. Die der Rückstellung für Dauer der Ansparphase um 0,6 Prozentpunkte über dem für
erfolgsabhängige Prämienrückerstattung zugewiesenen Beträge den Gewinnverband Großleben, Teilabrechnungsverband 2016
dürfen nur für die Gewinnbeteiligung der Versicherungsnehmer bzw. bei Einmalprämienversicherungen für den Teilabrech-
verwendet werden, außer in den im Versicherungsaufsichtsge- nungsverband 2016 EB (im jährlichen Geschäftsbericht der Alli-
setz geregelten Ausnahmefällen. anz Elementar Lebensversicherungs-AG) festgelegten zusätzli-
chen Schlussgewinnanteilsatz.
6.2 Alle nach diesen Bedingungen abgeschlossenen Versicherungs- Wenn die Rückstellung für erfolgsabhängige Prämienrückerstat-
verträge sind dem Gewinnverband "Großleben" zugeordnet. Für tung auf Grund der im Versicherungsaufsichtsgesetz geregelten
die Anspar- und Genussphase gibt es unterschiedliche Teilab- Ausnahmefälle nicht für die Gewinnbeteiligung verwendet wird,
rechnungsverbände. kann sich der Schlussgewinnanteil reduzieren oder zur Gänze
Die genauen Bezeichnungen sind den Antragsunterlagen und entfallen.
der Versicherungsurkunde zu entnehmen.
6.6 Die für die Bestimmung der einzelnen Gewinnanteile maßgebli-
6.3 Jährliche Gewinnanteile für Ihren Vertrag fallen bei prämien- chen Anteilsätze und der zuzuteilende Anteil des jährlichen
pflichtigen Verträgen abhängig von der Dauer der Ansparphase Gewinnanteils werden jährlich von unserem Vorstand auf Vor-
erstmals an: bei einer Dauer unter 10 Jahren nach einem Versi- schlag des verantwortlichen Aktuars unter Beachtung der maß-
cherungsjahr, bei einer Dauer von 10 bis 25 Jahren nach zwei gebenden aufsichtsrechtlichen Bestimmungen festgelegt und im
Versicherungsjahren und bei einer Dauer über 25 Jahren nach Geschäftsbericht veröffentlicht. Sie können für die einzelnen
drei Versicherungsjahren. Gewinnanteile von Verträgen gegen Teilabrechnungsverbände und für in Sonderverbänden geführte
Einmalprämie fallen erstmals nach zwei Versicherungsjahren Gruppen von Versicherungsverträgen, die sich nach Versiche-
an. rungsart oder anderen objektiven Merkmalen unterscheiden, in
unterschiedlicher Höhe festgesetzt werden.
6.4 Der jährliche Gewinnanteil ist die Summe aus Zinsgewinnanteil,
Risikogewinnanteil und Zusatzgewinnanteil. 6.7 Laufende Gewinnanteile werden jeweils für vollendete Versiche-
• Zinsgewinnanteil: rungsjahre erworben und zum Beginn des folgenden Versiche-
Der Zinsgewinnanteil wird in Prozent der Deckungsrück- rungsjahres zugeteilt. Die im Geschäftsbericht festgesetzten
Gewinnanteilsätze gelten für im erstfolgenden Geschäftsjahr an- Versicherungsnehmer, die keine natürliche Person sind, sind
fallende Gewinnanteile. Die zugeteilten laufenden Gewinnanteile anstelle der Angaben gemäß Punkt b), c) und f) verpflichtet,
erhöhen die garantierte Leistung im Versicherungsfall (siehe uns über
§ 1) und bei Rückkauf (siehe § 9).
h) ihren Sitz,
6.8 Die zugeteilten laufenden Gewinnanteile werden während der i) den Ort der tatsächlichen Geschäftsleitung und Organisa-
Versicherungsdauer verzinslich angesammelt und zusammen tion,
mit dem Schlussgewinnanteil zusätzlich zur Versicherungsleis- j) die für die Beurteilung der Steuerpflicht relevante Eigentü-
tung ausbezahlt. merstruktur, insbesondere beherrschende Personen im
Sinne von § 92 GMSG, BGBl 116/2015 und Art 1 lit ee
6.9 Bitte beachten Sie, dass die in den künftigen Jahren erzielba- des FATCA-Abkommens, BGBl III Nr. 16/2015 in der je-
ren Überschussanteile nicht vorausgesehen werden können. weils geltenden Fassung, und zu jenen beherrschenden
Die Angaben über die Gewinnbeteiligung beruhen auf Berech- Personen, die gemäß § 89 GMSG meldepflichtig sind, die
nungen, denen die gegenwärtigen Verhältnisse zugrunde lie- Angaben gemäß diesen Punkten a) bis k),
gen. k) ihren Status als aktive oder passive Non-Financial Entity
Die Genauigkeit von Gewinnbeteiligungshochrechnungen sinkt im Sinne der §§ 93 bis 95 GMSG,
daher, je weiter man in die Zukunft blickt. Die Höhe der zukünf-
tigen Gewinne hängt von der Entwicklung der Kapitalmärkte, und über für die Beurteilung der Steuerpflicht relevante Ände-
den tatsächlichen Kapitalerträgen sowie dem künftigen Risiko rungen dieser Angaben zu informieren.
und Kostenverlauf ab. Die Angaben sind daher unverbindlich.
Angeführte Werte dienen Illustrationszwecken, sie stellen keine 8.2 Leistungen erbringen wir nur Zug um Zug gegen Identifikation
Ober- bzw. Untergrenze dar. und, falls von uns verlangt, Abgabe einer Erklärung des Lei-
stungsberechtigten, die die Angaben laut § 8.1 enthält, sowie
6.10 Flexible Gewinnentnahme: Sie haben während der Ansparpha- entsprechender Nachweise (insbesondere Reisepass).
se das Recht, jeweils zum Ende eines Versicherungsjahres,
erstmals nach Ablauf des zehnten Versicherungsjahres, die 8.3 Wenn und insoweit die Gefahr einer Haftung für Steuern durch
ganze oder teilweise Auszahlung der bereits zugeteilten laufen- uns besteht, sind wir berechtigt, den entsprechenden Teil der
den Gewinnanteile zu verlangen. Werden mehrere Auszahlun- Versicherungsleistung bis zum Wegfall der Gefahr einzubehal-
gen hintereinander beantragt, so muss zwischen den einzelnen ten oder an die jeweils zuständigen in- oder ausländischen
Auszahlungen ein Abstand von zumindest 3 Jahren liegen. Steuerbehörden abzuführen. Wir sind nicht verpflichtet, Kosten
Nach der Gewinnentnahme erfolgt die Zuteilung weiterer Ge- des Leistungsempfängers, die zur Erlangung einer allfälligen
winnanteile unverändert, allerdings aufbauend auf den um den Rückerstattung der abgeführten Beträge von Steuerbehörden
Auszahlungsbetrag gekürzten laufenden Gewinnanteilen. anfallen, zu ersetzen.
§7 Leistungserbringung durch den Versicherer §9 Kündigung der Versicherung - Rückkaufswert
7.1 Für die Erbringung von Leistungen aus dem Vertrag können wir 9.1 Sie können Ihren Versicherungsvertrag kündigen:
die Übergabe der Versicherungsurkunde, Identitätsnachweise
des Bezugsberechtigten sowie die Vorlage eines amtlichen - jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versiche-
Zeugnisses über den Tag der Geburt der versicherten Person rungsjahres;
verlangen. Ist der Überbringer (Inhaber) der Versicherungsur- - in der Ansparphase innerhalb eines Versicherungsjahres mit
kunde als Bezugsberechtigter bezeichnet, können wir verlan- 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens
gen, dass dieser uns seine Berechtigung nachweist. Bei Verlust jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjah-
einer auf Überbringer lautenden Versicherungsurkunde können res;
wir die Leistungserbringung von einer gerichtlichen Kraftloser- - in der Genussphase mit Wirkung zum Monatsende.
klärung abhängig machen. Der Tod jeder versicherten Person
ist uns unverzüglich anzuzeigen. Eine amtliche Sterbeurkunde 9.2 Bei Kündigung Ihres Versicherungsvertrages während der An-
ist uns vorzulegen. Zusätzlich können wir ärztliche oder amtli- sparphase erhalten Sie den Rückkaufswert zuzüglich der er-
che Nachweise verlangen. Die mit den Nachweisen verbunde- worbenen Gewinnbeteiligung. Der Rückkaufswert in der An-
nen Kosten trägt derjenige, der die Versicherungsleistung bean- sparphase ist der jeweils aktuelle Wert der Deckungsrückstel-
sprucht. lung Ihres Versicherungsvertrages vermindert um einen Abzug.
Dieser Abzug beträgt 0,2% der Deckungsrückstellung multipli-
7.2 Die Versicherungsleistung wird nach Eintritt des Versicherungs- ziert mit der Anzahl der bis zum Ende der Ansparphase verblei-
falles und Abschluss der Erhebungen zu Versicherungsfall und benden Jahre. Dabei wird ein bereits begonnenes Versiche-
Leistungsumfang fällig. rungsjahr voll gezählt, die letzten 5 Jahre werden nicht gezählt.
Der Abzug beträgt maximal 5% der Deckungsrückstellung. Bei
§8 Angaben zur Steuerpflicht Rückkauf innerhalb der ersten 5 Jahre wird § 176 Abs. 5
VersVG (Regelung der Abschlusskostenverrechnung) berück-
8.1 Sie sind verpflichtet, uns alle Angaben und alle Änderungen der sichtigt (siehe Gesetzestext abgedruckt am Ende dieser AVB).
Angaben unverzüglich bekannt zu geben, die für die Beurtei- Die betragsmäßige Höhe des Abzuges und den jeweils garan-
lung Ihrer persönlichen Steuerpflicht oder jener des Leistungs- tierten Rückkaufswert zum Ende eines jeden Versicherungsjah-
empfängers relevant sein können, insbesondere res während der Ansparphase können Sie den Antragsunterla-
gen und der Versicherungsurkunde entnehmen.
a) Name,
b) Geburtsdatum, Geburtsort und Geburtsland, 9.3 Bei vollständiger Kündigung oder teilweiser Kündigung (Entnah-
c) Adresse Ihres Wohnsitzes, me) Ihres Versicherungsvertrages während der Genussphase
d) Staat oder Staaten, in dem oder in denen Sie steuerlich erhalten Sie den vollständigen bzw. anteiligen Rückkaufswert
ansässig sind zuzüglich der erworbenen vollständigen bzw. anteiligen Gewinn-
e) Steueridentifikationsnummer(n), beteiligung.
f) Anzahl der Tage und gewöhnlicher Aufenthalt im Ausland, Der Rückkaufswert während der Genussphase ist der jeweils
g) entsprechende Daten allfälliger Treugeber. aktuelle Wert der Deckungsrückstellung Ihres Versicherungsver-
trages vermindert um einen Abzug. Der Abzug entfällt für jenen
Teil der entnommenen Deckungsrückstellung, der 20% der ga-
rantierten Ablebenssumme zu Beginn der Genussphase nicht
übersteigt. Für den übersteigenden Teil der Deckungsrückstel- zahlt.

lung beträgt der Abzug 3% dieses Anteils an der Deckungs- Die prämienfreie Versicherungssumme zum Ende eines jeden
rückstellung. Mehrmalige Entnahmen innerhalb von 12 Monaten Versicherungsjahres können Sie den Antragsunterlagen und der
werden dabei wie eine Entnahme gewertet. Versicherungsurkunde entnehmen.
Die Mindestentnahme beträgt EUR 300,-. Jede Entnahme redu-
ziert die verbleibende Ablebenssumme. Bei Entnahmen zu be- 10.4 Im Falle einer Prämienfreistellung erhalten Sie einen Nachtrag
stimmten Anlassfällen entfällt der Abzug zur Gänze (siehe zur Versicherungsurkunde mit der angepassten Versicherungs-
§ 9.4). Bei Rückkauf innerhalb der ersten 5 Jahre wird § 176 summe und aktualisierten Rückkaufswerttabellen.
Abs. 5 VersVG (Regelung der Abschlusskostenverrechnung)
berücksichtigt (siehe Gesetzestext abgedruckt am Ende dieser § 11 Nachteile einer Kündigung oder Prämienfreistellung
AVB). Die betragsmäßige Höhe des Abzuges bei vollständiger
Kündigung und den jeweiligen Rückkaufswert zum Ende eines Die Kündigung oder Prämienfreistellung Ihres Versicherungsvertrages
jeden Versicherungsjahres während der Genussphase können ist mit Nachteilen verbunden. Der Rückkaufswert zuzüglich der er-
Sie den Antragsunterlagen und der Versicherungsurkunde ent- worbenen Gewinnbeteiligung liegt, besonders in den ersten Jahren,
nehmen. deutlich unter der Summe der einbezahlten Prämien.
Der Rückkauf und die Prämienfreistellung Ihres Versicherungsvertra-
9.4 Bei folgenden Anlassfällen entfallen etwaige anfallende Abzüge ges sind für Sie in den ersten Jahren jedenfalls mit einem Verlust
bei Kündigungen während der Genussphase innerhalb von eines wesentlichen Teiles der einbezahlten Prämien verbunden.
6 Monaten nach Eintritt des Ereignisses: Die Rückzahlung der einbezahlten Prämien ist nicht möglich.
a) Beginn der Genussphase § 12 Vorauszahlungen
b) Ableben einer mit dem Versicherungsnehmer im gemein- 12.1 Sie können bei prämienpflichtigen Verträgen bis zur Höhe des
samen Haushalt lebenden Person. Rückkaufswertes eine Vorauszahlung auf die künftige Leistung
beantragen. Für diese Vorauszahlung sind zu vereinbarende
c) Zuerkennung der Pflegestufe 3 oder höher gemäß Bun- Zusatzprämien zu bezahlen, auf die die Bestimmungen des
despflegegesetz in der jeweils gültigen Fassung an den § 2.8 anzuwenden sind. Ein Rechtsanspruch auf eine Voraus-
Versicherungsnehmer, eine versicherte Person oder eine zahlung besteht nicht.
mit dem Versicherungsnehmer im gemeinsamen Haushalt
lebende Person. 12.2 Wir werden die Vorauszahlung nicht vor dem Ende der Prä-
mienzahlungsdauer zurückfordern. Sie können sie jedoch jeder-
§ 10 Prämienpause und Prämienfreistellung zeit zurückbezahlen, andernfalls wird diese im Versicherungsfall
mit der Leistung, im Falle des Rückkaufs mit dem Rückkaufs-
10.1 Nach Ablauf des 1. Versicherungsjahres haben Sie die Möglich- wert verrechnet bzw. im Falle der Prämienfreistellung bei Er-
keit, ohne Angabe von Gründen eine Unterbrechung der Prä- mittlung der prämienfreien Versicherungssumme berücksichtigt.
mienzahlung bei vollem Versicherungsschutz für mindestens
1 Monat und maximal 12 Monate zu beantragen. Nach Weiter- § 13 Abtretung, Verpfändung und Vinkulierung
zahlung mindestens einer Jahresprämie haben Sie die Möglich-
keit, eine weitere Unterbrechung für maximal 12 Monate zu Eine Abtretung oder Verpfändung ist uns gegenüber nur und erst
beantragen. Bei Nachweis eines Karenzurlaubes auf Grund der dann wirksam, wenn sie uns angezeigt wird. Eine Vinkulierung bedarf
Geburt oder Adoption eines Kindes ist eine Prämienpause bis neben der Anzeige zu ihrer Wirksamkeit auch unserer Zustimmung.
zu 24 Monaten möglich. Insgesamt sind bis zu 3 Prämienpau-
sen möglich. Am Ende der Prämienpause kann § 14 Erklärungen
- entweder die gestundete Prämie zinsenfrei nachgezahlt und Für alle Ihre Anzeigen und Erklärungen ist die geschriebene Form
der Vertrag unverändert fortgeführt werden oder erforderlich, sofern nicht die Schriftform ausdrücklich und mit geson-
- der Vertrag ohne Nachzahlung mit weiterer unveränderter derter Erklärung vereinbart wurde. Für Rücktrittserklärungen beach-
Prämie und entsprechend reduzierter Versicherungssumme ten Sie bitte die bei der jeweiligen Belehrung angeführte Form. Der
fortgeführt werden oder geschriebenen Form wird durch Zugang eines Textes in Schriftzei-
- der Vertrag mit unveränderter Versicherungssumme und ent- chen entsprochen, aus dem die Person des Erklärenden hervorgeht
sprechend erhöhter weiterer laufender Prämie fortgeführt wer- (z.B. Brief, Fax oder E-Mail). Schriftform bedeutet, dass dem Erklä-
den. rungsempfänger das Original der Erklärung mit eigenhändiger Unter-
schrift des Erklärenden zugehen muss. Nach Eintritt des Versiche-
Ein Rechtsanspruch auf Prämienpause besteht nicht. rungsfalles können wir eine Ablehnung, einen Rücktritt oder eine
Anfechtung auch einem berechtigten Dritten gegenüber erklären.
10.2 Sie können Ihren Versicherungsvertrag prämienfrei stellen Wenn Sie Ihren Wohnort wechseln, müssen Sie uns Ihre neue
Adresse mitteilen, andernfalls richten wir unsere Erklärungen rechts-
- jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versiche- wirksam an Ihre letzte uns bekannte Adresse. Wenn Sie Ihren Wohn-
rungsjahres. ort außerhalb Europas nehmen, müssen Sie uns eine Person inner-
- innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit halb Österreichs benennen, die bevollmächtigt ist, unsere Erklärun-
Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung gen an Sie entgegenzunehmen.
zum Ende des ersten Versicherungsjahres.
§ 15 Bezugsberechtigung
10.3 Bei einer Prämienfreistellung setzen wir Ihre Versicherungssum-
me nach den tariflichen Bestimmungen auf eine prämienfreie 15.1 Sie bestimmen, wer bezugsberechtigt ist. Der Bezugsberechtig-
Versicherungsleistung herab. Dabei wird für die restliche Versi- te erwirbt das Recht auf die Leistung mit Eintritt des Versiche-
cherungsdauer auf Grundlage des Rückkaufswertes (siehe rungsfalles (Ausnahme siehe § 15.3). Bis dahin können Sie die
§ 9.2) eine verminderte Versicherungssumme ermittelt. Bei Prä- Bezugsberechtigung jederzeit ändern. Änderungen der Bezugs-
mienfreistellung innerhalb der ersten 5 Jahre wird § 176 Abs. 5 berechtigung müssen uns zu ihrer Wirksamkeit angezeigt wer-
VersVG (Regelung der Abschlusskostenverrechnung) berück- den.
sichtigt (siehe Gesetzestext abgedruckt am Ende dieser AVB).
Die Versicherungssumme darf EUR 500,00 nicht unterschreiten,
andernfalls endet der Vertrag und der Rückkaufswert (siehe
§ 9.2) zuzüglich der erworbenen Gewinnbeteiligung wird ausbe-
15.2 Sie können auch bestimmen, dass der Bezugsberechtigte das Steigt zum Verlängerungsstichtag die garantierte Ablebenssumme um
Recht auf die künftige Leistung unwiderruflich und damit sofort mehr als EUR 10.000,--, so kann das Verlängerungsrecht vom Er-
erwerben soll. Dann kann das Bezugsrecht nur noch mit des- gebnis einer Risikoprüfung abhängig gemacht werden. Das Verlänge-
sen Zustimmung geändert werden. rungsrecht gilt nicht für etwaige eingeschlossene Zusatzversicherun-
gen.
15.3 Sind im Vertrag zwei Personen versichert, so erwirbt der Be-
zugsberechtigte das Recht auf die Ablebensleistung erst nach § 18 Verjährung
dem Tod beider versicherter Personen.
Sie können Ihre Ansprüche aus Ihrem Versicherungsvertrag inner-
§ 16 Rentenwahlrecht und garantierte Mindestrente halb von 3 Jahren ab Fälligkeit der Leistung geltend machen. Danach
tritt Verjährung ein. Steht der Anspruch einem anderen zu, so be-
16.1 Rentenwahlrecht zum Ende der Ansparphase mit garantierter ginnt die Verjährung zu laufen, sobald diesem sein Recht auf die
Mindestrente: Leistung bekannt geworden ist. Ist ihm sein Recht nicht bekannt
Im letzten Jahr der Ansparphase haben Sie das Recht, anstelle geworden, so verjähren die Ansprüche nach 10 Jahren ab Fälligkeit
der Genussphase zum Ende der Ansparphase die Umwandlung der Leistung.
des Vertrages in eine Rentenversicherung mit sofort beginnen-
der Rentenzahlung zu verlangen. § 19 Vertragsgrundlagen
Die Rente wird ausbezahlt, solange die versicherte Person lebt,
mindestens jedoch bis zu einem vereinbarten Stichtag. Die Vertragsgrundlagen sind Ihr Antrag, die Versicherungsurkunde mit
Rente wird aus der Deckungsrückstellung zuzüglich der erwor- den darin enthaltenen Tabellen mit Ablebensleistungen, Rückkaufs-
benen Gewinnbeteiligung am Ende der Ansparphase auf Basis werten und prämienfreien Leistungen samt sonstiger Anlagen, der
der zu diesem Zeitpunkt gültigen Tarife und den darin enthalte- dem Vertrag zugrunde liegende Tarif, die vorliegenden Versiche-
nen Rechnungsgrundlagen (Sterbetafel und Rechnungszins) be- rungsbedingungen und gegebenenfalls die Besonderen Versiche-
rechnet. rungsbedingungen und Klauseln und, sofern von uns verlangt, Erklä-
Wenn die zum Rentenbeginn berechnete Rente niedriger sein rungen zum Gesundheitszustand und besonderen Gefahren sowie
sollte als die in den Antragsunterlagen und der Versicherungs- ärztliche Untersuchungsbefunde.
urkunde genannte garantierte Mindestrente, erhalten Sie die Bei Verlust der Versicherungsurkunde stellen wir Ihnen gegen eine
garantierte Mindestrente. Es finden die dann gültigen Versiche- entsprechende Verlusterklärung eine Ersatzurkunde aus.
rungsbedingungen für Rentenversicherungen Anwendung.
§ 20 Anwendbares Recht
16.2 Zusätzliches Rentenwahlrecht ohne garantierte Mindestrente: Dieser Vertrag unterliegt österreichischem Recht ohne die Verwei-
Weiters haben Sie ab dem vollendeten 55. Lebensjahr der sungsnormen des österreichischen internationalen Privatrechts.
versicherten Person und nach mindestens 10 Jahren Versiche-
rungsdauer das Recht, den Vertrag in eine Rentenversicherung § 21 Aufsichtsbehörde
mit zeitlich begrenzten oder lebenslänglichen Rentenleistungen Der Versicherer und der diesem Versicherungsvertrag zugrunde lie-
umzuwandeln. gende Tarif unterliegen der Kontrolle und Aufsicht durch die Finanz-
Für die Umwandlung steht der jeweils aktuelle Wert der De- marktaufsichtsbehörde (FMA), A-1090 Wien, Otto-Wagner-Platz 5
ckungsrückstellung zuzüglich der erworbenen Gewinnbeteili- (www.fma.gv.at).
gung zur Verfügung. Neben dem zur Verfügung stehenden
Kapital richtet sich die Höhe der Rente unter anderem nach § 22 Beschwerdestelle
dem Alter der zu versichernden Person bei Rentenbeginn, der
vereinbarten Rentenzahlungsdauer und insbesondere den zu Bei etwaigen Beschwerden können Sie sich per Mail an
diesem Zeitpunkt gültigen Tarifen und den darin enthaltenen feedback@allianz.at und per Telefon an +43 5 9009 0 wenden. Dar-
Rechnungsgrundlagen (Sterbetafel und Rechnungszins). über hinaus können etwaige Beschwerden an die Informations- und
Es finden die dann gültigen Versicherungsbedingungen für Ren- Beschwerdestelle des Verbands der Versicherungsunternehmen
tenversicherungen Anwendung. Österreichs (VVO; www.vvo.at), Schwarzenbergplatz 7, 1030 Wien,
per Mail an info@vvo.at und per Telefon an +43 1 711 56 gerichtet
16.3 Einschluss einer Pflegerente: werden.
Sie haben zum Zeitpunkt der Vereinbarung einer lebenslangen
Rente - soweit die zu versichernde Person bei Rentenbeginn § 23 Erfüllungsort
nicht älter als 70 Jahre oder bereits in irgendeiner Weise pfle- Erfüllungsort für die Versicherungsleistung ist die Generaldirektion
gebedürftig ist - die zusätzliche Möglichkeit, Versicherungs- des Versicherers.
schutz für den Pflegefall in Form einer zusätzlichen Pflegerente
mit uns zu vereinbaren. Wird diese Zusatzdeckung eingeschlos- Auszug aus dem VersVG:
sen, reduziert sich die Höhe der lebenslangen Rente abhängig § 176 Abs. 5 VersVG (Stand 01.2019)
von der Pflegerentenhöhe und dem zu diesem Zeitpunkt gülti- (5) Wird eine kapitalbildende Lebensversicherung innerhalb des er-
gen Pflegerententarif. Es finden die dann gültigen Bedingungen sten Jahres beendet, so dürfen bei der Berechnung des Rück-
für die Pflegevorsorge Anwendung. Diese gelten insbesondere kaufswerts die rechnungsmäßig einmaligen Abschlusskosten
auch für die Definition der Pflegebedürftigkeit. nicht berücksichtigt werden. Wird eine kapitalbildende Lebens-
versicherung nach dem ersten Jahr und vor dem Ablauf von
§ 17 Verlängerung der Ansparphase fünf Jahren oder einer vereinbarten kürzeren Laufzeit beendet,
so dürfen bei der Berechnung des Rückkaufswerts die rech-
Sie haben ab dem vollendeten 55. Lebensjahr der versicherten Per- nungsmäßig einmaligen Abschlusskosten höchstens mit jenem
son und nach mindestens 10 Versicherungsjahren das Recht, die Anteil berücksichtigt werden, der dem Verhältnis zwischen der
Ansparphase prämienfrei oder prämienpflichtig zu verlängern und den tatsächlichen Laufzeit und dem Zeitraum von fünf Jahren oder
ursprünglich vereinbarten Start der Genussphase auf einen späteren der vereinbarten kürzeren Laufzeit entspricht. Ebenso sind die-
Zeitpunkt vor Vollendung des 75. Lebensjahres zu verlegen. Handelt se Kosten bei der Umwandlung in eine prämienfreie Versiche-
es sich um einen Vertrag mit stufenweise steigender Ablebenslei- rung für die Berechnung der Grundlage der prämienfreien Ver-
stung, ist eine Verlängerung bis zum 85. Lebensjahr möglich. Es sicherungsleistung höchstens nach dem Verhältnis zwischen
finden der zum Zeitpunkt der Verlängerung gültige Tarif und die zu der tatsächlichen Prämienzahlungsdauer und dem Zeitraum von
diesem Zeitpunkt gültigen Versicherungsbedingungen für die lebens- fünf Jahren oder einer vereinbarten kürzeren Prämienzahlungs-
lange klassische Lebensversicherung Anwendung. dauer zu berücksichtigen.

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Vorvertragliche Informationen

Betriebliche Altersvorsorge – 300€ Modell

Geltende Bedingungen & Klauseln

Der für die gesamte Laufzeit garantierte Rechnungszinssatz beträgt 0,00%.

Gewinnverband: Großleben; Teilabrechnungsverband FP 2017, Gewinnbeteiligungssystem: ZA Ansammlungs-

Hinweis zur Versicherungssteuer

• mit Einmalprämie oder

Beginn des Versicherungsschutzes

Sofortschutz (vorläufiger Versicherungsschutz)

Informationen zum Versicherungsunternehmen

Wien, am 25.09.2020 Wenn's drauf ankommt, hoffentlich Allianz. Seite 4 von 21

§ 5c VersVG Belehrung über das Rücktrittsrecht

Rücktrittsrecht nach § 8 Fern-Finanzdienstleistungs-Gesetz (gilt nur für Verbraucher)

Rentenwahlrecht zur Alters- und Pflegevorsorge

Rückkauf, Prämienfreistellung und Entnahmen

Gewinnbeteiligung (im Produkt Allianz Plussparen für den klassischen Teil)

Leistungsfreiheit führen. Bitte beachten Sie daher die folgenden Hinweise:

Rechnungszins Biometrische Grundlagen /

Kosten für die Kapitalversicherung

bis 1.125,00 6,5

Wien, am 25.09.2020 Wenn's drauf ankommt, hoffentlich Allianz. Seite 7 von 21

Bruchteile von Prozentpunkten werden dabei anteilig berücksichtigt.

Wien, am 25.09.2020 Wenn's drauf ankommt, hoffentlich Allianz. Seite 8 von 21

Bezugsrecht bei Erleben: unwiderruflich die versicherte Person

• andernfalls die gesetzlichen Erben.

Vereinbarung zur Form von Erklärungen und anderen Informationen:

Gesetzliche Schriftformgebote bleiben von dieser Vereinbarung unberührt.

Dieser Vereinbarung wird ausdrücklich zugestimmt: x Ja o Nein

Feststellung des wirtschaftlichen Eigentümers gemäß Wirtschaftliche Eigentümer Registergesetz

Bitte Vorname, Nachname, Geburtsdatum und Wohnort/Land anführen.

Wirtschaftlicher Eigentümer Nr 1...........................................................................................................

Wirtschaftlicher Eigentümer Nr 2...........................................................................................................

Wirtschaftlicher Eigentümer Nr 3...........................................................................................................

Wirtschaftlicher Eigentümer Nr 4...........................................................................................................

An- und Abmeldung zur Zukunftssicherung nach § 3 Abs 1 Z 15 lit a EStG

Ihnen nach der Anmeldung zugesandt.

Gemäß Finanzmarkt-Geldwäschegesetz sind Versicherungsunternehmen verpflichtet, Sorgfaltspflichten zur

Ich ermächtige/Wir ermächtigen die Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft, Zahlungen von

Eine Lastschrift muss dem Zahlungspflichtigen angekündigt werden (Pre-Notification).

Name und Anschrift des Zahlungspflichtigen

.................................................... .................................................... ....................................................

Der/die Kontozeichnungsberechtigte bestätigt die Erteilung der Einzugsermächtigung

2) alle Antragsfragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet haben.

..............................................,.................... Firmenbuchnummer: ......................................

Identifizierung des Versicherungsnehmers

Vorbehaltlich eventuell notwendiger zusätzlicher Unterlagen zur weiteren Prüfung.

Wien, am 25.09.2020 Wenn's drauf ankommt, hoffentlich Allianz. Seite 12 von 21

Beiblatt für Max Muster

Modellrechnung gemäß § 3 Abs. 1 LV-InfoV 2018 Alle Beträge in Euro

01.01.2021 527,54 527,54 527,54 527,54 300,00 300,00

Wien, am 25.09.2020 Wenn's drauf ankommt, hoffentlich Allianz. Seite 13 von 21

Modellrechnung gemäß § 3 Abs. 1 LV-InfoV 2018 Alle Beträge in Euro

01.01.2061 11.078,38 17.574,04 21.434,29 26.423,36 300,00 12.300,00

Wien, am 25.09.2020 Wenn's drauf ankommt, hoffentlich Allianz. Seite 14 von 21

Beiblatt für Max Muster

Modellrechnung gemäß § 3 Abs. 1 LV-InfoV 2018 Alle Beträge in Euro

01.01.2021 257,40 257,40 257,40 257,40 300,00 300,00

Wien, am 25.09.2020 Wenn's drauf ankommt, hoffentlich Allianz. Seite 15 von 21

Modellrechnung gemäß § 3 Abs. 1 LV-InfoV 2018 Alle Beträge in Euro

01.01.2061 10.711,74 16.842,73 20.543,78 25.327,97 300,00 12.300,00

Wien, am 25.09.2020 Wenn's drauf ankommt, hoffentlich Allianz. Seite 16 von 21

Beiblatt für Max Muster

Modellrechnung gemäß § 3 Abs. 1 LV-InfoV 2018 Alle Beträge in Euro