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Die private Krankenversicherung und die Beitrge

Die private Krankenversicherung und die Beitrge

Was muss ich ber die Beitrge wissen, wenn ich in die private Krankenversicherung wechsle?

Die Beitrge fr die private Krankenversicherung (PKV) werden im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung einkommensunabhngig erhoben. Dies mag in vielen Fllen auch der Grund fr die oftmals wesentlich gnstigeren Beitrge sein. Doch ganz ohne Formalitten geht es natrlich auch in der PKV nicht. Privatversicherte zahlen nur Beitrge fr die Leistungen, die sie sich auch tatschlich wnschen. So werden Aufschlge fr Wunschleistungen, wie etwa einer Chefarztbehandlung, einem Einbettzimmer, einem Krankenhaustagegeld oder auch fr Heilpraktikerbehandlungen erhoben. Doch zur endgltigen Beitragsberechnung ist nicht nur der Leistungsumfang ausschlaggebend, sondern auch zahlreiche andere Faktoren. So zum Beispiel das Alter des Versicherungsnehmers. Umso jnger dieser bei Eintrittsdatum in die private Krankenversicherung ist, desto geringer fllt in der Regel auch die monatliche Versicherungsprmie aus. Weiterhin spielt der Gesundheitszustand bei Eintritt in die PKV eine groe Rolle.

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Fr Vorerkrankungen, bestehende Krankheiten und chronische Erkrankungen knnen Risikoaufschlge gefordert werden, ggf. fllt auch ein Leistungsausschluss an. Zum Gesundheitszustand zhlen unter anderem auch das Gewicht und die Frage, ob es sich bei dem Versicherungsnehmer um einen Raucher oder um einen Nichtraucher handelt. Weiterhin sehr relevant ist die Berufsgruppe des Versicherungsnehmers. Auch hier werden die Versicherungsnehmer in Risikogruppen eingeteilt. Desto gefhrlicher der ausgebte Beruf, umso hher sind demnach auch die Versicherungsprmien. Unabhngig von den bereits genannten Faktoren wird auch das Geschlecht des Versicherungsnehmers in die Beitragsgestaltung einbezogen. So mssen Frauen generell hhere Prmien als Mnner zahlen, was an einer anderen Risikoeinstufung liegt. Auch die gewhlte Selbstbeteiligung wirkt sich auf die Hhe des Beitrages zur PKV aus. Sofern diese sehr hoch ausgewhlt wurde, fllt der monatliche Beitrag in der Regel geringer aus. Zusatzversicherungen, wie eine zustzliche Alterungsrckstellungsversicherung wirken sich hingegen eher negativ auf die Hhe des Beitrages aus. Geht man jedoch nach einem TNS-Infratest aus dem Jahr 2008, so liegen die durchschnittlichen monatlichen Versicherungsprmien zur PKV bei maximal 300 Euro pro Versicherungsnehmer. Viele Versicherungsnehmer zahlen gerade einmal einen geringen Beitrag in Hhe von 150 Euro monatlich.

Wichtig: Sollte Ihre Gesundheitsprfung bei Einstieg in die private Krankenversicherung nicht zu Ihren Gunsten ausfallen und mssen Sie sich demnach auf Risikoaufschlge einstellen, so haben Sie die Mglichkeit, drei Jahre spter eine erneute Gesundheitsprfung zu beantragen, welche im besten Fall dazu fhrt, dass Ihr Beitrag reduziert werden kann.

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Beitragserhhung in der PKV Knnen sich Versicherungsnehmer dagegen wehren?

Unabhngig von den persnlichen Gegebenheiten des Versicherungsnehmers knnen die Beitrge aus unterschiedlichen Grnden erhht werden. So knnen zum Beispiel allgemeine Kostensteigerungen eine Beitragserhhung rechtfertigen, ebenso aber auch der medizinische Fortschritt. Eine Beitragserhhung kann sich aber auch dann einstellen, wenn die Versicherung im Voraus falsch kalkuliert hat und die Beitrge zugunsten der Versicherungsnehmer zu gering ansetzte. Ebenso aber auch, wenn sich die Zinsen und Kapitalmarkertrge negativ verndern. Eine Erhhung ist in der Regel auch dann mglich, wenn zu viele Versicherungsnehmer ihre

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laufenden Vertrge kndigen, sich die Stornoquote dementsprechend verndert, oder wenn sich die gesetzlichen Rahmenbedingungen verndern. Die gesetzlichen Rahmenbedingungen knnen dabei sowohl steuerliche Gegebenheiten als auch Festlegungen bezglich der Mindestbeitrge oder der Zulassungsvoraussetzungen seitens des Gesetzgebers betreffen. Sollten solche Flle eintreten, muss aber nicht zwangslufig eine Beitragserhhung stattfinden, denn aufgrund der vielfltigen Rcklagen und berzinsungen, welche die private Krankenversicherung beispielsweise aus der Alterungsrckstellung erhlt, knnen die Beitrge bei einer ausreichend gebildeten Rckstellung auch stabil gehalten werden. Wobei auch hier eine korrekte Berechnung der Privatkasse als Grundlage gilt. Erwhnenswert ist an dieser Stelle, dass der Versicherungsgeber den Versicherungsnehmer stets ber eine Beitragserhhung informieren muss. Sofern der Versicherte mit der Beitragserhhung nicht einverstanden ist, hat dieser das Recht zu einer auerordentlichen Kndigung. Hiervon ausgeschlossen sind Beitragserhhungen, die durch gesetzliche Regelungen erfolgen.

Weitere Fakten ber die private Krankenversicherung erhalten Sie unter: http://finanzen-und-versicherung.com/pkv

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