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Allgemeine

Geschftsbedingungen

Fassung Mrz 2016 (2) Weitergeleitete Auftrge


Wenn ein Auftrag seinem Inhalt nach typischerweise in der Form ausgefhrt
Die Bank ist der BVR Institutssicherung GmbH und der Sicherungs- wird, dass die Bank einen Dritten mit der weiteren Erledigung betraut, erfllt
einrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und die Bank den Auftrag dadurch, dass sie ihn im eigenen Namen an den
Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen. Dritten weiterleitet (weitergeleiteter Auftrag). Dies betrifft z. B. die Einholung
von Bankausknften bei anderen Kreditinstituten oder die Verwahrung und
Verwaltung von Wertpapieren im Ausland. In diesen Fllen beschrnkt sich
Grundregeln fr die Beziehung zwischen Kunde und Bank
die Haftung der Bank auf die sorgfltige Auswahl und Unterweisung des
Dritten.
1 Geltungsbereich und nderungen dieser Geschftsbedingungen
und der Sonderbedingungen fr einzelne Geschftsbeziehungen
(3) Strung des Betriebs
(1) Geltungsbereich
Die Bank haftet nicht fr Schden, die durch hhere Gewalt, Aufruhr,
Die Allgemeinen Geschftsbedingungen gelten fr die gesamte Geschfts-
Kriegs- und Naturereignisse oder durch sonstige von ihr nicht zu vertretende
verbindung zwischen dem Kunden und den inlndischen Geschftsstellen
Vorkommnisse (z. B. Streik, Aussperrung, Verkehrsstrung, Verfgungen
der Bank (im Folgenden Bank genannt). Daneben gelten fr einzelne
von hoher Hand im In- oder Ausland) eintreten.
Geschftsbeziehungen (z. B. fr das Wertpapiergeschft, den Zahlungs-
verkehr und fr den Sparverkehr) Sonderbedingungen, die Abweichungen
4 Grenzen der Aufrechnungsbefugnis des Kunden
oder Ergnzungen zu diesen Allgemeinen Geschftsbedingungen enthalten;
Der Kunde kann gegen Forderungen der Bank nur aufrechnen, wenn seine
sie werden bei der Kontoerffnung oder bei Erteilung eines Auftrags mit
Forderungen unbestritten oder rechtskrftig festgestellt sind.
dem Kunden vereinbart. Unterhlt der Kunde auch Geschftsverbindungen
zu auslndischen Geschftsstellen, sichert das Pfandrecht der Bank (Nr. 14
5 Verfgungsberechtigung nach dem Tod des Kunden
dieser Geschftsbedingungen) auch die Ansprche dieser auslndischen
Nach dem Tod des Kunden hat derjenige, der sich gegenber der Bank auf
Geschftsstellen.
die Rechtsnachfolge des Kunden beruft, der Bank seine erbrechtliche
Berechtigung in geeigneter Weise nachzuweisen. Wird der Bank eine
(2) nderungen
Ausfertigung oder eine beglaubigte Abschrift der letztwilligen Verfgung
nderungen dieser Geschftsbedingungen und der Sonderbedingungen
(Testament, Erbvertrag) nebst zugehriger Erffnungsniederschrift
werden dem Kunden sptestens zwei Monate vor dem vorgeschlagenen
vorgelegt, darf die Bank denjenigen, der darin als Erbe oder Testaments-
Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in Textform angeboten. Hat der Kunde mit
vollstrecker bezeichnet ist, als Berechtigten ansehen, ihn verfgen lassen
der Bank im Rahmen der Geschftsbeziehung einen elektronischen
und insbesondere mit befreiender Wirkung an ihn leisten. Dies gilt nicht,
Kommunikationsweg vereinbart (z. B. das OnlineBanking), knnen die
wenn der Bank bekannt ist, dass der dort Genannte (z. B. nach Anfechtung
nderungen auch auf diesem Wege angeboten werden. Die Zustimmung
oder wegen Nichtigkeit des Testaments) nicht verfgungsberechtigt ist, oder
des Kunden gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor dem
wenn ihr dies infolge Fahrlssigkeit nicht bekannt geworden ist.
vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der nderungen
angezeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird ihn die Bank in ihrem
6 Magebliches Recht und Gerichtsstand bei kaufmnnischen und
Angebot besonders hinweisen.
ffentlich-rechtlichen Kunden
Werden dem Kunden nderungen von Bedingungen zu Zahlungsdiensten
(1) Geltung deutschen Rechts
(z. B. berweisungsbedingungen) angeboten, kann er den von der
Fr die Geschftsverbindung zwischen dem Kunden und der Bank gilt
nderung betroffenen Zahlungsdiensterahmenvertrag vor dem vor-
deutsches Recht.
geschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der nderungen auch fristlos
und kostenfrei kndigen. Auf dieses Kndigungsrecht wird ihn die Bank in
(2) Gerichtsstand fr Inlandskunden
ihrem Angebot besonders hinweisen.
Ist der Kunde ein Kaufmann und ist die streitige Geschftsbeziehung dem
Betriebe seines Handelsgewerbes zuzurechnen, so kann die Bank diesen
2 Bankgeheimnis und Bankauskunft
Kunden an dem fr die kontofhrende Stelle zustndigen Gericht oder bei
(1) Bankgeheimnis
einem anderen zustndigen Gericht verklagen; dasselbe gilt fr eine
Die Bank ist zur Verschwiegenheit ber alle kundenbezogenen Tatsachen
juristische Person des ffentlichen Rechts und fr ffentlich-rechtliche
und Wertungen verpflichtet, von denen sie Kenntnis erlangt (Bank-
Sondervermgen. Die Bank selbst kann von diesen Kunden nur an dem fr
geheimnis). Informationen ber den Kunden darf die Bank nur weitergeben,
die kontofhrende Stelle zustndigen Gericht verklagt werden.
wenn gesetzliche Bestimmungen dies gebieten oder der Kunde eingewilligt
hat oder die Bank zur Erteilung einer Bankauskunft befugt ist.
(3) Gerichtsstand fr Auslandskunden
Die Gerichtsstandsvereinbarung gilt auch fr Kunden, die im Ausland eine
(2) Bankauskunft
vergleichbare gewerbliche Ttigkeit ausben, sowie fr auslndische
Eine Bankauskunft enthlt allgemein gehaltene Feststellungen und
Institutionen, die mit inlndischen juristischen Personen des ffentlichen
Bemerkungen ber die wirtschaftlichen Verhltnisse des Kunden, seine
Rechts oder mit einem inlndischen ffentlich-rechtlichen Sondervermgen
Kreditwrdigkeit und Zahlungsfhigkeit; betragsmige Angaben ber
vergleichbar sind.
Kontostnde, Sparguthaben, Depot- oder sonstige der Bank anvertraute
Vermgenswerte sowie Angaben ber die Hhe von Kreditinanspruch-
nahmen werden nicht gemacht. Kontofhrung

(3) Voraussetzungen fr die Erteilung einer Bankauskunft 7 Rechnungsabschlsse bei Kontokorrentkonten (Konten in
Die Bank ist befugt, ber juristische Personen und im Handelsregister laufender Rechnung)
eingetragene Kaufleute Bankausknfte zu erteilen, sofern sich die Anfrage (1) Erteilung der Rechnungsabschlsse
auf ihre geschftliche Ttigkeit bezieht. Die Bank erteilt jedoch keine Die Bank erteilt bei einem Kontokorrentkonto, sofern nicht etwas anderes
Ausknfte, wenn ihr eine anderslautende Weisung des Kunden vorliegt. vereinbart ist, jeweils zum Ende eines Kalenderquartals einen Rechnungs-
Bankausknfte ber andere Personen, insbesondere ber Privatkunden und abschluss; dabei werden die in diesem Zeitraum entstandenen beider-
Vereinigungen erteilt die Bank nur dann, wenn diese generell oder im seitigen Ansprche (einschlielich der Zinsen und Entgelte der Bank)
Einzelfall ausdrcklich zugestimmt haben. Eine Bankauskunft wird nur verrechnet. Die Bank kann auf den Saldo, der sich aus der Verrechnung
erteilt, wenn der Anfragende ein berechtigtes Interesse an der gewnschten ergibt, nach Nr. 12 dieser Geschftsbedingungen oder nach der mit dem
Auskunft glaubhaft dargelegt hat und kein Grund zu der Annahme besteht, Kunden anderweitig getroffenen Vereinbarung Zinsen berechnen.
dass schutzwrdige Belange des Kunden der Auskunftserteilung entgegen-
stehen. (2) Frist fr Einwendungen; Genehmigung durch Schweigen
Einwendungen wegen Unrichtigkeit oder Unvollstndigkeit eines
(4) Empfnger von Bankausknften Rechnungsabschlusses hat der Kunde sptestens vor Ablauf von sechs
Bankausknfte erteilt die Bank nur eigenen Kunden sowie anderen Kredit- Wochen nach dessen Zugang zu erheben; macht er seine Einwendungen in
instituten fr deren Zwecke oder die ihrer Kunden. Textform geltend, gengt die Absendung innerhalb der Sechs-Wochen-Frist.
Das Unterlassen rechtzeitiger Einwendungen gilt als Genehmigung. Auf
3 Haftung der Bank; Mitverschulden des Kunden diese Folge wird die Bank bei Erteilung des Rechnungsabschlusses
(1) Haftungsgrundstze besonders hinweisen. Der Kunde kann auch nach Fristablauf eine
Die Bank haftet bei der Erfllung ihrer Verpflichtungen fr jedes Ver- Berichtigung des Rechnungsabschlusses verlangen, muss dann aber
schulden ihrer Mitarbeiter und der Personen, die sie zur Erfllung ihrer beweisen, dass zu Unrecht sein Konto belastet oder eine ihm zustehende
Verpflichtungen hinzuzieht. Soweit die Sonderbedingungen fr einzelne Gutschrift nicht erteilt wurde.
Geschftsbeziehungen oder sonstige Vereinbarungen etwas Abweichendes
regeln, gehen diese Regelungen vor. Hat der Kunde durch ein schuldhaftes
Verhalten (z. B. durch Verletzung der in Nr. 11 dieser Geschfts-
bedingungen aufgefhrten Mitwirkungspflichten) zu der Entstehung eines
Schadens beigetragen, bestimmt sich nach den Grundstzen des Mitver-
schuldens, in welchem Umfang Bank und Kunde den Schaden zu tragen
haben.

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8 Storno- und Berichtigungsbuchungen der Bank Mitwirkungspflichten des Kunden
(1) Vor Rechnungsabschluss
Fehlerhafte Gutschriften auf Kontokorrentkonten (z. B. wegen einer falschen 11 Mitwirkungspflichten des Kunden
Kontonummer) darf die Bank bis zum nchsten Rechnungsabschluss durch (1) Mitteilung von nderungen
eine Belastungsbuchung rckgngig machen, soweit ihr ein Rckzahlungs- Zur ordnungsgemen Abwicklung des Geschftsverkehrs ist es erforder-
anspruch gegen den Kunden zusteht (Stornobuchung). Der Kunde kann in lich, dass der Kunde der Bank nderungen seines Namens und seiner
diesem Fall gegen die Belastungsbuchung nicht einwenden, dass er in Anschrift sowie das Erlschen oder die nderung einer gegenber der Bank
Hhe der Gutschrift bereits verfgt hat. erteilten Vertretungsmacht (insbesondere einer Vollmacht) unverzglich mit-
teilt. Diese Mitteilungspflicht besteht auch dann, wenn die Vertretungsmacht
(2) Nach Rechnungsabschluss in ein ffentliches Register (z. B. in das Handelsregister) eingetragen ist und
Stellt die Bank eine fehlerhafte Gutschrift erst nach einem Rechnungs- ihr Erlschen oder ihre nderung in dieses Register eingetragen wird.
abschluss fest und steht ihr ein Rckzahlungsanspruch gegen den Kunden Darber hinaus knnen sich weitergehende gesetzliche Mitteilungspflichten,
zu, so wird sie in Hhe ihres Anspruchs sein Konto belasten (Berichtigungs- insbesondere aus dem Geldwschegesetz, ergeben.
buchung). Erhebt der Kunde gegen die Berichtigungsbuchung Ein-
wendungen, so wird die Bank den Betrag dem Konto wieder gutschreiben (2) Klarheit von Auftrgen
und ihren Rckzahlungsanspruch gesondert geltend machen. Auftrge mssen ihren Inhalt zweifelsfrei erkennen lassen. Nicht eindeutig
formulierte Auftrge knnen Rckfragen zur Folge haben, die zu Ver-
(3) Information des Kunden; Zinsberechnung zgerungen fhren knnen. Vor allem hat der Kunde bei Auftrgen auf die
ber Storno- und Berichtigungsbuchungen wird die Bank den Kunden Richtigkeit und Vollstndigkeit seiner Angaben, insbesondere der Konto-
unverzglich unterrichten. Die Buchungen nimmt die Bank hinsichtlich der nummer und Bankleitzahl oder IBAN2 und BIC3, sowie der Whrung zu
Zinsberechnung rckwirkend zu dem Tag vor, an dem die fehlerhafte achten. nderungen, Besttigungen oder Wiederholungen von Auftrgen
Buchung durchgefhrt wurde. mssen als solche gekennzeichnet sein.

9 Einzugsauftrge (3) Besonderer Hinweis bei Eilbedrftigkeit der Ausfhrung eines


(1) Erteilung von Vorbehaltsgutschriften bei der Einreichung Auftrags
Schreibt die Bank den Gegenwert von Schecks und Lastschriften schon vor Hlt der Kunde bei der Ausfhrung eines Auftrags besondere Eile fr ntig,
ihrer Einlsung gut, geschieht dies unter dem Vorbehalt ihrer Einlsung, und hat er dies der Bank gesondert mitzuteilen. Bei formularmig erteilten
zwar auch dann, wenn diese bei der Bank selbst zahlbar sind. Reicht der Auftrgen muss dies auerhalb des Formulars erfolgen.
Kunde andere Papiere mit dem Auftrag ein, von einem Zahlungspflichtigen
einen Forderungsbetrag zu beschaffen (z. B. Zinsscheine), und erteilt die (4) Prfung und Einwendungen bei Mitteilungen der Bank
Bank ber den Betrag eine Gutschrift, so steht diese unter dem Vorbehalt, Der Kunde hat Kontoauszge, Wertpapierabrechnungen, Depot- und
dass die Bank den Betrag erhlt. Der Vorbehalt gilt auch dann, wenn die Ertrgnisaufstellungen, sonstige Abrechnungen, Anzeigen ber die Aus-
Schecks, Lastschriften und anderen Papiere bei der Bank selbst zahlbar fhrung von Auftrgen sowie Informationen ber erwartete Zahlungen und
sind. Werden Schecks oder Lastschriften nicht eingelst oder erhlt die Sendungen (Avise) auf ihre Richtigkeit und Vollstndigkeit unverzglich zu
Bank den Betrag aus dem Einzugsauftrag nicht, macht die Bank die berprfen und etwaige Einwendungen unverzglich zu erheben.
Vorbehaltsgutschrift rckgngig. Dies geschieht unabhngig davon, ob in
der Zwischenzeit ein Rechnungsabschluss erteilt wurde. (5) Benachrichtigung der Bank bei Ausbleiben von Mitteilungen
Falls Rechnungsabschlsse und Depotaufstellungen dem Kunden nicht
(2) Einlsung von Lastschriften und vom Kunden ausgestellte zugehen, muss er die Bank unverzglich benachrichtigen. Die Benach-
Schecks richtigungspflicht besteht auch beim Ausbleiben anderer Mitteilungen, deren
Lastschriften sowie Schecks sind eingelst, wenn die Belastungsbuchung Eingang der Kunde erwartet (Wertpapierabrechnungen, Kontoauszge nach
nicht sptestens am zweiten Bankarbeitstag1 nach ihrer Vornahme der Ausfhrung von Auftrgen des Kunden oder ber Zahlungen, die der
rckgngig gemacht wird. Barschecks sind bereits mit Zahlung an den Kunde erwartet).
Scheckvorleger eingelst. Schecks sind auch schon dann eingelst, wenn
die Bank im Einzelfall eine Bezahltmeldung absendet. Schecks, die ber die Kosten der Bankdienstleistungen
Abrechnungsstelle der Bundesbank vorgelegt werden, sind eingelst, wenn
sie nicht bis zu dem von der Bundesbank festgesetzten Zeitpunkt zurck- 12 Zinsen, Entgelte und Auslagen
gegeben werden. (1) Zinsen und Entgelte im Privatkundengeschft
Die Hhe der Zinsen und Entgelte fr die im Privatkundengeschft blichen
10 Fremdwhrungsgeschfte und Risiken bei Fremdwhrungskonten Kredite und Leistungen ergibt sich aus dem Preisaushang Regelstze im
(1) Auftragsausfhrung bei Fremdwhrungskonten standardisierten Privatkundengeschft und ergnzend aus dem Preis-
Fremdwhrungskonten des Kunden dienen dazu, Zahlungen an den und Leistungsverzeichnis. Wenn ein Kunde einen dort aufgefhrten Kredit
Kunden und Verfgungen des Kunden in fremder Whrung bargeldlos oder eine dort aufgefhrte Hauptleistung in Anspruch nimmt und dabei keine
abzuwickeln. Verfgungen ber Guthaben auf Fremdwhrungskonten (z. B. abweichende Vereinbarung getroffen wurde, gelten die zu diesem Zeitpunkt
durch berweisungen zulasten des Fremdwhrungsguthabens) werden im Preisaushang oder Preis- und Leistungsverzeichnis angegebenen
unter Einschaltung von Banken im Heimatland der Whrung abgewickelt, Zinsen und Entgelte. Fr die Vergtung der darin nicht aufgefhrten Haupt-
wenn sie die Bank nicht vollstndig innerhalb des eigenen Hauses ausfhrt. leistungen, die im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmalichem
Interesse erbracht werden und die, nach den Umstnden zu urteilen, nur
(2) Gutschriften bei Fremdwhrungsgeschften mit dem Kunden gegen eine Vergtung zu erwarten sind, gelten, soweit keine andere
Schliet die Bank mit dem Kunden ein Geschft (z. B. ein Devisen- Vereinbarung getroffen wurde, die gesetzlichen Vorschriften.
termingeschft) ab, aus dem sie die Verschaffung eines Betrags in fremder
Whrung schuldet, wird sie ihre Fremdwhrungsverbindlichkeit durch (2) Zinsen und Entgelte auerhalb des Privatkundengeschfts
Gutschrift auf dem Konto des Kunden in dieser Whrung erfllen, sofern Auerhalb des Privatkundengeschfts bestimmt die Bank, sofern keine
nicht etwas anderes vereinbart ist. andere Vereinbarung getroffen wurde und gesetzliche Bestimmungen dem
nicht entgegenstehen, die Hhe von Zinsen und Entgelten nach billigem
(3) Vorbergehende Beschrnkung der Leistung durch die Bank Ermessen ( 315 des Brgerlichen Gesetzbuches).
Die Verpflichtung der Bank zur Ausfhrung einer Verfgung zulasten eines
Fremdwhrungsguthabens (Absatz 1) oder zur Erfllung einer Fremd- (3) Nicht entgeltfhige Leistung
whrungsverbindlichkeit (Absatz 2) ist in dem Umfang und so lange Fr eine Leistung, zu deren Erbringung die Bank kraft Gesetzes oder
ausgesetzt, wie die Bank in der Whrung, auf die das Fremdwhrungsgut- aufgrund einer vertraglichen Nebenpflicht verpflichtet ist oder die sie im
haben oder die Verbindlichkeit lautet, wegen politisch bedingter Ma- eigenen Interesse wahrnimmt, wird die Bank kein Entgelt berechnen, es sei
nahmen oder Ereignisse im Lande dieser Whrung nicht oder nur denn, es ist gesetzlich zulssig und wird nach Magabe der gesetzlichen
eingeschrnkt verfgen kann. In dem Umfang und solange diese Ma- Regelung erhoben.
nahmen oder Ereignisse andauern, ist die Bank auch nicht zu einer
Erfllung an einem anderen Ort auerhalb des Landes der Whrung, in (4) nderung von Zinsen; Kndigungsrecht des Kunden bei Erhhung
einer anderen Whrung (auch nicht in Euro) oder durch Anschaffung von Die nderung der Zinsen bei Krediten mit einem vernderlichen Zinssatz
Bargeld verpflichtet. Die Verpflichtung der Bank zur Ausfhrung einer erfolgt aufgrund der jeweiligen Kreditvereinbarungen mit dem Kunden. Die
Verfgung zulasten eines Fremdwhrungsguthabens ist dagegen nicht Bank wird dem Kunden nderungen von Zinsen mitteilen. Bei einer
ausgesetzt, wenn sie die Bank vollstndig im eigenen Haus ausfhren kann. Erhhung kann der Kunde, sofern nichts anderes vereinbart ist, die davon
Das Recht des Kunden und der Bank, fllige gegenseitige Forderungen in betroffene Kreditvereinbarung innerhalb von sechs Wochen nach der
derselben Whrung miteinander zu verrechnen, bleibt von den vor- Bekanntgabe der nderung mit sofortiger Wirkung kndigen. Kndigt der
stehenden Regelungen unberhrt. Kunde, so werden die erhhten Zinsen fr die gekndigte Kredit-
vereinbarung nicht zugrunde gelegt. Die Bank wird zur Abwicklung eine
(4) Wechselkurs angemessene Frist einrumen.
Die Bestimmung des Wechselkurses bei Fremdwhrungsgeschften ergibt
sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Bei Zahlungsdiensten gilt
ergnzend der Zahlungsdiensterahmenvertrag.

2
International Bank Account Number (Internationale Bankkontonummer).
1 3
Bankarbeitstage sind alle Werktage, auer Sonnabende und 24. und 31. Dezember. Business Identifier Code (Internationale Bankleitzahl).

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(5) nderung von Entgelten bei typischerweise dauerhaft in Anspruch 14 Vereinbarung eines Pfandrechts zugunsten der Bank
genommenen Leistungen (1) Einigung ber das Pfandrecht
nderungen von Entgelten fr Hauptleistungen, die vom Kunden im Der Kunde und die Bank sind sich darber einig, dass die Bank ein Pfand-
Rahmen der Geschftsverbindung typischerweise dauerhaft in Anspruch recht an den Wertpapieren und Sachen erwirbt, an denen eine inlndische
genommen werden (z. B. Konto- und Depotfhrung) werden dem Kunden Geschftsstelle im bankmigen Geschftsverkehr Besitz erlangt hat oder
sptestens zwei Monate vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksam- noch erlangen wird. Die Bank erwirbt ein Pfandrecht auch an den An-
werdens in Textform angeboten. Hat der Kunde mit der Bank im Rahmen sprchen, die dem Kunden gegen die Bank aus der bankmigen Ge-
der Geschftsbeziehung einen elektronischen Kommunikationsweg ver- schftsverbindung zustehen oder knftig zustehen werden (z. B. Konto-
einbart (z. B. das OnlineBanking), knnen die nderungen auch auf diesem guthaben).
Wege angeboten werden. Die Zustimmung des Kunden gilt als erteilt, wenn
er seine Ablehnung nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksam- (2) Gesicherte Ansprche
werdens der nderung angezeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird Das Pfandrecht dient der Sicherung aller bestehenden, knftigen und
ihn die Bank in ihrem Angebot besonders hinweisen. Werden dem Kunden bedingten Ansprche, die der Bank mit ihren smtlichen in- und aus-
die nderungen angeboten, kann er den von der nderung betroffenen lndischen Geschftsstellen aus der bankmigen Geschftsverbindung
Vertrag vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der gegen den Kunden zustehen. Hat der Kunde gegenber der Bank eine
nderungen auch fristlos und kostenfrei kndigen. Auf dieses Kndigungs- Haftung fr Verbindlichkeiten eines anderen Kunden der Bank bernommen
recht wird ihn die Bank in ihrem Angebot besonders hinweisen. Kndigt der (z. B. als Brge), so sichert das Pfandrecht die aus der Haftungsbernahme
Kunde, wird das genderte Entgelt fr die gekndigte Geschftsbeziehung folgende Schuld jedoch erst ab ihrer Flligkeit.
nicht zugrunde gelegt.
(3) Ausnahmen vom Pfandrecht
(6) Auslagen Gelangen Gelder oder andere Werte mit der Magabe in die Verfgungs-
Die Aufwendungsersatzansprche der Bank richten sich nach den gesetz- gewalt der Bank, dass sie nur fr einen bestimmten Zweck verwendet
lichen Vorschriften. werden drfen (z. B. Bareinzahlung zur Einlsung eines Wechsels), er-
streckt sich das Pfandrecht der Bank nicht auf diese Werte. Dasselbe gilt fr
(7) Besonderheiten bei Verbraucherdarlehensvertrgen und die von der Bank selbst ausgegebenen Genussrechte, fr Ansprche des
Zahlungsdienstevertrgen mit Verbrauchern fr Zahlungen Kunden gegen die Bank aus nachrangigen Verbindlichkeiten sowie fr die
innerhalb des Europischen Wirtschaftsraums (EWR) in einer EWR- Wertpapiere, die die Bank im Ausland fr den Kunden verwahrt.
Whrung
Bei Verbraucherdarlehensvertrgen und Zahlungsdienstevertrgen mit (4) Zins- und Gewinnanteilscheine
Verbrauchern fr Zahlungen innerhalb des Europischen Wirtschaftsraums Unterliegen dem Pfandrecht der Bank Wertpapiere, ist der Kunde nicht be-
(EWR)4 in einer EWR-Whrung5 richten sich die Zinsen und die Kosten rechtigt, die Herausgabe der zu diesen Papieren gehrenden Zins- und
(Entgelte, Auslagen) nach den jeweiligen vertraglichen Vereinbarungen und Gewinnanteilscheine zu verlangen.
Sonderbedingungen sowie ergnzend nach den gesetzlichen Vorschriften.
15 Sicherungsrechte bei Einzugspapieren und diskontierten Wechseln
Sicherheiten fr die Ansprche der Bank gegen den Kunden (1) Sicherungsbereignung
Die Bank erwirbt an den ihr zum Einzug eingereichten Schecks und
13 Bestellung oder Verstrkung von Sicherheiten Wechseln im Zeitpunkt der Einreichung Sicherungseigentum. An
(1) Anspruch der Bank auf Bestellung von Sicherheiten diskontierten Wechseln erwirbt die Bank im Zeitpunkt des Wechselankaufs
Die Bank kann fr alle Ansprche aus der bankmigen Geschfts- uneingeschrnktes Eigentum; belastet sie diskontierte Wechsel dem Konto
verbindung die Bestellung bankmiger Sicherheiten verlangen, und zwar zurck, so verbleibt ihr das Sicherungseigentum an diesen Wechseln.
auch dann, wenn die Ansprche bedingt sind (z. B. Aufwendungsersatz-
anspruch wegen der Inanspruchnahme aus einer fr den Kunden ber- (2) Sicherungsabtretung
nommenen Brgschaft). Hat der Kunde gegenber der Bank eine Haftung Mit dem Erwerb des Eigentums an Schecks und Wechseln gehen auch die
fr Verbindlichkeiten eines anderen Kunden der Bank bernommen (z. B. zugrunde liegenden Forderungen auf die Bank ber; ein Forderungs-
als Brge), so besteht fr die Bank ein Anspruch auf Bestellung oder bergang findet ferner statt, wenn andere Papiere zum Einzug eingereicht
Verstrkung von Sicherheiten im Hinblick auf die aus der Haftungsber- werden (z. B. Lastschriften, kaufmnnische Handelspapiere).
nahme folgende Schuld jedoch erst ab ihrer Flligkeit.
(3) Zweckgebundene Einzugspapiere
(2) Vernderungen des Risikos Werden der Bank Einzugspapiere mit der Magabe eingereicht, dass ihr
Hat die Bank bei der Entstehung von Ansprchen gegen den Kunden Gegenwert nur fr einen bestimmten Zweck verwendet werden darf,
zunchst ganz oder teilweise davon abgesehen, die Bestellung oder erstrecken sich die Sicherungsbereignung und die Sicherungsabtretung
Verstrkung von Sicherheiten zu verlangen, kann sie auch spter noch eine nicht auf diese Papiere.
Besicherung fordern. Voraussetzung hierfr ist jedoch, dass Umstnde
eintreten oder bekannt werden, die eine erhhte Risikobewertung der (4) Gesicherte Ansprche der Bank
Ansprche gegen den Kunden rechtfertigen. Dies kann insbesondere der Das Sicherungseigentum und die Sicherungsabtretung dienen der
Fall sein, wenn Sicherung aller Ansprche, die der Bank gegen den Kunden bei Einreichung
sich die wirtschaftlichen Verhltnisse des Kunden nachteilig verndert von Einzugspapieren aus seinen Kontokorrentkonten zustehen oder die
haben oder sich zu verndern drohen oder infolge der Rckbelastung nicht eingelster Einzugspapiere oder diskon-
sich die vorhandenen Sicherheiten wertmig verschlechtert haben oder tierter Wechsel entstehen. Auf Anforderung des Kunden nimmt die Bank
zu verschlechtern drohen. eine Rckbertragung des Sicherungseigentums an den Papieren und der
Der Besicherungsanspruch der Bank besteht nicht, wenn ausdrcklich auf sie bergegangenen Forderungen an den Kunden vor, falls ihr im
vereinbart ist, dass der Kunde keine oder ausschlielich im Einzelnen Zeitpunkt der Anforderung keine zu sichernden Ansprche gegen den
benannte Sicherheiten zu bestellen hat. Bei Verbraucherdarlehensvertrgen Kunden zustehen und sie ihn ber den Gegenwert der Papiere vor deren
besteht ein Anspruch auf die Bestellung oder Verstrkung von Sicherheiten endgltiger Bezahlung nicht verfgen lsst.
nur, soweit die Sicherheiten im Kreditvertrag angegeben sind. bersteigt
der Nettodarlehensbetrag 75.000 Euro, besteht der Anspruch auf Bestellung 16 Begrenzung des Besicherungsanspruchs und Freigabe-
oder Verstrkung auch dann, wenn in einem vor dem 21. Mrz 2016 verpflichtung
abgeschlossenen Verbraucherdarlehensvertrag oder einem ab dem (1) Deckungsgrenze
21. Mrz 2016 abgeschlossenen Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag im Die Bank kann ihren Anspruch auf Bestellung oder Verstrkung von
Sinne von 491 Abs. 2 BGB keine oder keine abschlieende Angabe ber Sicherheiten so lange geltend machen, bis der realisierbare Wert aller
Sicherheiten enthalten ist. Sicherheiten dem Gesamtbetrag aller Ansprche aus der bankmigen
Geschftsverbindung (Deckungsgrenze) entspricht.
(3) Fristsetzung fr die Bestellung oder Verstrkung von Sicherheiten
Fr die Bestellung oder Verstrkung von Sicherheiten wird die Bank eine (2) Freigabe
angemessene Frist einrumen. Beabsichtigt die Bank, von ihrem Recht zur Falls der realisierbare Wert aller Sicherheiten die Deckungsgrenze nicht nur
fristlosen Kndigung nach Nr. 19 Absatz 3 dieser Geschftsbedingungen vorbergehend bersteigt, hat die Bank auf Verlangen des Kunden Sicher-
Gebrauch zu machen, falls der Kunde seiner Verpflichtung zur Bestellung heiten nach ihrer Wahl freizugeben, und zwar in Hhe des die Deckungs-
oder Verstrkung von Sicherheiten nicht fristgerecht nachkommt, wird sie grenze bersteigenden Betrags; sie wird bei der Auswahl freizugebender
ihn zuvor hierauf hinweisen. Sicherheiten auf die berechtigten Belange des Kunden und eines dritten
Sicherungsgebers, der fr die Verbindlichkeiten des Kunden Sicherheiten
bestellt hat, Rcksicht nehmen. In diesem Rahmen ist die Bank auch
verpflichtet, Auftrge des Kunden ber die dem Pfandrecht unterliegenden
Werte auszufhren (z. B. Verkauf von Wertpapieren, Auszahlung von Spar-
guthaben).

(3) Sondervereinbarungen
Ist fr eine bestimmte Sicherheit ein anderer Bewertungsmastab als der
realisierbare Wert oder ist eine andere Deckungsgrenze oder ist eine
4
Zum Europischen Wirtschaftsraum gehren derzeit die EU-Staaten Belgien, andere Grenze fr die Freigabe von Sicherheiten vereinbart, so sind diese
Bulgarien, Dnemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, mageblich.
Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, sterreich,
Polen, Portugal, Rumnien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien,
Ungarn, Vereinigtes Knigreich von Grobritannien und Nordirland sowie Zypern und
die Staaten Island, Liechtenstein und Norwegen.
5
Zu den EWR-Whrungen gehren derzeit: Euro, Britisches Pfund, Bulgarische Lew,
Dnische Krone, Islndische Krone, Kroatische Kuna, Norwegische Krone, Polnische
Zloty, Rumnische Leu, Schwedische Krone, Schweizer Franken, Tschechische
Krone, Ungarische Forint.

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17 Verwertung von Sicherheiten (6) Abwicklung nach einer Kndigung
(1) Wahlrecht der Bank Im Fall einer Kndigung ohne Kndigungsfrist wird die Bank dem Kunden
Wenn die Bank verwertet, hat sie unter mehreren Sicherheiten die Wahl. Sie fr die Abwicklung (insbesondere fr die Rckzahlung eines Kredits) eine
wird bei der Verwertung und bei der Auswahl der zu verwertenden Sicher- angemessene Frist einrumen, soweit nicht eine sofortige Erledigung
heiten auf die berechtigten Belange des Kunden und eines dritten erforderlich ist (z. B. bei der Kndigung des Scheckvertrags die Rckgabe
Sicherungsgebers, der fr die Verbindlichkeiten des Kunden Sicherheiten der Scheckvordrucke).
bestellt hat, Rcksicht nehmen.
Sicherungssystem
(2) Erlsgutschrift nach dem Umsatzsteuerrecht
Wenn der Verwertungsvorgang der Umsatzsteuer unterliegt, wird die Bank 20 BVR Institutssicherung GmbH und Sicherungseinrichtung des BVR
dem Kunden ber den Erls eine Gutschrift erteilen, die als Rechnung fr (1) Instituts- und Einlagenschutz
die Lieferung der als Sicherheit dienenden Sache gilt und den Voraus- Die Bank ist der BVR Institutssicherung GmbH und der Sicherungs-
setzungen des Umsatzsteuerrechts entspricht. einrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und
Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen. Als institutsbezogene Sicherungs-
Kndigung systeme haben sie die Aufgabe, drohende oder bestehende wirtschaftliche
Schwierigkeiten bei den ihnen angeschlossenen Instituten abzuwenden
18 Kndigungsrechte des Kunden oder zu beheben. Alle Institute, die diesen Sicherungssystemen
(1) Jederzeitiges Kndigungsrecht angeschlossen sind, untersttzen sich gegenseitig, um eine Insolvenz zu
Der Kunde kann die gesamte Geschftsverbindung oder einzelne vermeiden. ber den Institutsschutz sind auch die Einlagen der Kunden
Geschftsbeziehungen (z. B. den Scheckvertrag), fr die weder eine darunter fallen im Wesentlichen Spareinlagen, Sparbriefe, Termineinlagen,
Laufzeit noch eine abweichende Kndigungsregelung vereinbart ist, Sichteinlagen und Schuldverschreibungen geschtzt.
jederzeit ohne Einhaltung einer Kndigungsfrist kndigen.
(2) Gesetzlicher Einlagenschutz der BVR Institutssicherung GmbH
(2) Kndigung aus wichtigem Grund Das von der BVR Institutssicherung GmbH betriebene institutsbezogene
Ist fr eine Geschftsbeziehung eine Laufzeit oder eine abweichende Sicherungssystem ist als Einlagensicherungssystem amtlich anerkannt.
Kndigungsregelung vereinbart, kann eine fristlose Kndigung nur dann Sollte entgegen Absatz 1 ein Insolvenzfall eintreten, sind Einlagen im Sinne
ausgesprochen werden, wenn hierfr ein wichtiger Grund vorliegt, der es des 2 Abstze 3 bis 5 des Einlagensicherungsgesetzes bis zu den Ober-
dem Kunden, auch unter Bercksichtigung der berechtigten Belange der grenzen gem 8 des Einlagensicherungsgesetzes von der BVR Instituts-
Bank, unzumutbar werden lsst, die Geschftsbeziehung fortzusetzen. sicherung GmbH zu erstatten.

(3) Gesetzliche Kndigungsrechte (3) Freiwilliger Einlagenschutz der Sicherungseinrichtung


Gesetzliche Kndigungsrechte bleiben unberhrt. Die Sicherungseinrichtung schtzt im Fall einer Insolvenz ber den
gesetzlichen Schutz nach Absatz 2 hinaus alle Einlagen nach Magabe des
19 Kndigungsrechte der Bank 1 Absatz 4 des Statuts der Sicherungseinrichtung.
(1) Kndigung unter Einhaltung einer Kndigungsfrist
Die Bank kann die gesamte Geschftsverbindung oder einzelne Geschfts- (4) Informationsbefugnisse
beziehungen, fr die weder eine Laufzeit noch eine abweichende Die Bank ist befugt, der Sicherungseinrichtung des BVR oder einem von ihr
Kndigungsregelung vereinbart ist, jederzeit unter Einhaltung einer Beauftragten alle in diesem Zusammenhang erforderlichen Ausknfte zu
angemessenen Kndigungsfrist kndigen (z. B. den Scheckvertrag, der zur erteilen und Unterlagen zur Verfgung zu stellen. Die Bank ist befugt, der
Nutzung von Scheckvordrucken berechtigt). Bei der Bemessung der BVR Institutssicherung GmbH oder einem von ihr Beauftragten alle in
Kndigungsfrist wird die Bank auf die berechtigten Belange des Kunden diesem Zusammenhang erforderlichen Ausknfte zu erteilen und Unter-
Rcksicht nehmen. Fr die Kndigung eines Zahlungsdiensterahmen- lagen zur Verfgung zu stellen.
vertrages (z. B. laufendes Konto oder Kartenvertrag) und eines Depots
betrgt die Kndigungsfrist mindestens zwei Monate.

(2) Kndigung unbefristeter Kredite


Kredite und Kreditzusagen, fr die weder eine Laufzeit noch eine ab-
weichende Kndigungsregelung vereinbart ist, kann die Bank jederzeit ohne
Einhaltung einer Kndigungsfrist kndigen. Die Bank wird bei der Ausbung
dieses Kndigungsrechts auf die berechtigten Belange des Kunden Rck-
sicht nehmen.
Soweit das Brgerliche Gesetzbuch Sonderregelungen fr die Kndigung
eines Verbraucherdarlehensvertrages vorsieht, kann die Bank nur nach
Magabe dieser Regelungen kndigen.

(3) Kndigung aus wichtigem Grund ohne Einhaltung einer


Kndigungsfrist
Eine fristlose Kndigung der gesamten Geschftsverbindung oder einzelner
Geschftsbeziehungen ist zulssig, wenn ein wichtiger Grund vorliegt, der
der Bank deren Fortsetzung auch unter Bercksichtigung der berechtigten
Belange des Kunden unzumutbar werden lsst. Ein wichtiger Grund liegt
insbesondere vor,
wenn der Kunde unrichtige Angaben ber seine Vermgensverhltnisse
gemacht hat, die fr die Entscheidung der Bank ber eine Kredit-
gewhrung oder ber andere mit Risiken fr die Bank verbundenen
Geschfte (z. B. Aushndigung einer Zahlungskarte) von erheblicher
Bedeutung waren; bei Verbraucherdarlehen gilt dies nur, wenn der
Kunde fr die Kreditwrdigkeitsprfung relevante Informationen
wissentlich vorenthalten oder diese geflscht hat und dies zu einem
Mangel der Kreditwrdigkeitsprfung gefhrt hat oder
wenn eine wesentliche Verschlechterung der Vermgensverhltnisse
des Kunden oder der Werthaltigkeit einer Sicherheit eintritt oder
einzutreten droht und dadurch die Rckzahlung des Darlehens oder die
Erfllung einer sonstigen Verbindlichkeit gegenber der Bank auch
unter Verwertung einer hierfr bestehenden Sicherheit gefhrdet ist
oder
wenn der Kunde seiner Verpflichtung zur Bestellung oder Verstrkung
von Sicherheiten nach Nr. 13 Absatz 2 dieser Geschftsbedingungen
oder aufgrund einer sonstigen Vereinbarung nicht innerhalb der von der
Bank gesetzten angemessenen Frist nachkommt.
Besteht der wichtige Grund in der Verletzung einer vertraglichen Pflicht, ist
die Kndigung erst nach erfolglosem Ablauf einer zur Abhilfe bestimmten
angemessenen Frist oder nach erfolgloser Abmahnung zulssig, es sei
denn, dies ist wegen der Besonderheiten des Einzelfalls ( 323 Abs. 2 und 3
BGB) entbehrlich.

(4) Kndigung von Verbraucherdarlehensvertrgen bei Verzug


Soweit das Brgerliche Gesetzbuch Sonderregelungen fr die Kndigung
wegen Verzugs mit der Rckzahlung eines Verbraucherdarlehensvertrages
vorsieht, kann die Bank nur nach Magabe dieser Regelungen kndigen.

(5) Kndigung von Basiskontovertrgen


Die Bank kann einen Basiskontovertrag nach den jeweiligen vertraglichen
Vereinbarungen sowie ergnzend nach den gesetzlichen Bestimmungen
kndigen.

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