Allgemeine

Geschftsbedingungen

Fassung Mrz 2016 (2) Weitergeleitete Auftrge

Wenn ein Auftrag seinem Inhalt nach typischerweise in der Form ausgefhrt
Die Bank ist der BVR Institutssicherung GmbH und der Sicherungs- wird, dass die Bank einen Dritten mit der weiteren Erledigung betraut, erfllt
einrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und die Bank den Auftrag dadurch, dass sie ihn im eigenen Namen an den
Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen. Dritten weiterleitet (weitergeleiteter Auftrag). Dies betrifft z. B. die Einholung
von Bankausknften bei anderen Kreditinstituten oder die Verwahrung und
Verwaltung von Wertpapieren im Ausland. In diesen Fllen beschrnkt sich
Grundregeln fr die Beziehung zwischen Kunde und Bank
die Haftung der Bank auf die sorgfltige Auswahl und Unterweisung des
Dritten.
1 Geltungsbereich und nderungen dieser Geschftsbedingungen
und der Sonderbedingungen fr einzelne Geschftsbeziehungen
(3) Strung des Betriebs
(1) Geltungsbereich
Die Bank haftet nicht fr Schden, die durch hhere Gewalt, Aufruhr,
Die Allgemeinen Geschftsbedingungen gelten fr die gesamte Geschfts-
Kriegs- und Naturereignisse oder durch sonstige von ihr nicht zu vertretende
verbindung zwischen dem Kunden und den inlndischen Geschftsstellen
Vorkommnisse (z. B. Streik, Aussperrung, Verkehrsstrung, Verfgungen
der Bank (im Folgenden Bank genannt). Daneben gelten fr einzelne
von hoher Hand im In- oder Ausland) eintreten.
Geschftsbeziehungen (z. B. fr das Wertpapiergeschft, den Zahlungs-
verkehr und fr den Sparverkehr) Sonderbedingungen, die Abweichungen
4 Grenzen der Aufrechnungsbefugnis des Kunden
oder Ergnzungen zu diesen Allgemeinen Geschftsbedingungen enthalten;
Der Kunde kann gegen Forderungen der Bank nur aufrechnen, wenn seine
sie werden bei der Kontoerffnung oder bei Erteilung eines Auftrags mit
Forderungen unbestritten oder rechtskrftig festgestellt sind.
dem Kunden vereinbart. Unterhlt der Kunde auch Geschftsverbindungen
zu auslndischen Geschftsstellen, sichert das Pfandrecht der Bank (Nr. 14
5 Verfgungsberechtigung nach dem Tod des Kunden
dieser Geschftsbedingungen) auch die Ansprche dieser auslndischen
Nach dem Tod des Kunden hat derjenige, der sich gegenber der Bank auf
Geschftsstellen.
die Rechtsnachfolge des Kunden beruft, der Bank seine erbrechtliche
Berechtigung in geeigneter Weise nachzuweisen. Wird der Bank eine
(2) nderungen
Ausfertigung oder eine beglaubigte Abschrift der letztwilligen Verfgung
nderungen dieser Geschftsbedingungen und der Sonderbedingungen
(Testament, Erbvertrag) nebst zugehriger Erffnungsniederschrift
werden dem Kunden sptestens zwei Monate vor dem vorgeschlagenen
vorgelegt, darf die Bank denjenigen, der darin als Erbe oder Testaments-
Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in Textform angeboten. Hat der Kunde mit
vollstrecker bezeichnet ist, als Berechtigten ansehen, ihn verfgen lassen
der Bank im Rahmen der Geschftsbeziehung einen elektronischen
und insbesondere mit befreiender Wirkung an ihn leisten. Dies gilt nicht,
Kommunikationsweg vereinbart (z. B. das OnlineBanking), knnen die
wenn der Bank bekannt ist, dass der dort Genannte (z. B. nach Anfechtung
nderungen auch auf diesem Wege angeboten werden. Die Zustimmung
oder wegen Nichtigkeit des Testaments) nicht verfgungsberechtigt ist, oder
des Kunden gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor dem
wenn ihr dies infolge Fahrlssigkeit nicht bekannt geworden ist.
vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der nderungen
angezeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird ihn die Bank in ihrem
6 Magebliches Recht und Gerichtsstand bei kaufmnnischen und
Angebot besonders hinweisen.
ffentlich-rechtlichen Kunden
Werden dem Kunden nderungen von Bedingungen zu Zahlungsdiensten
(1) Geltung deutschen Rechts
(z. B. berweisungsbedingungen) angeboten, kann er den von der
Fr die Geschftsverbindung zwischen dem Kunden und der Bank gilt
nderung betroffenen Zahlungsdiensterahmenvertrag vor dem vor-
deutsches Recht.
geschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der nderungen auch fristlos
und kostenfrei kndigen. Auf dieses Kndigungsrecht wird ihn die Bank in
(2) Gerichtsstand fr Inlandskunden
ihrem Angebot besonders hinweisen.
Ist der Kunde ein Kaufmann und ist die streitige Geschftsbeziehung dem
Betriebe seines Handelsgewerbes zuzurechnen, so kann die Bank diesen
2 Bankgeheimnis und Bankauskunft
Kunden an dem fr die kontofhrende Stelle zustndigen Gericht oder bei
(1) Bankgeheimnis
einem anderen zustndigen Gericht verklagen; dasselbe gilt fr eine
Die Bank ist zur Verschwiegenheit ber alle kundenbezogenen Tatsachen
juristische Person des ffentlichen Rechts und fr ffentlich-rechtliche
und Wertungen verpflichtet, von denen sie Kenntnis erlangt (Bank-
Sondervermgen. Die Bank selbst kann von diesen Kunden nur an dem fr
geheimnis). Informationen ber den Kunden darf die Bank nur weitergeben,
die kontofhrende Stelle zustndigen Gericht verklagt werden.
wenn gesetzliche Bestimmungen dies gebieten oder der Kunde eingewilligt
hat oder die Bank zur Erteilung einer Bankauskunft befugt ist.
(3) Gerichtsstand fr Auslandskunden
Die Gerichtsstandsvereinbarung gilt auch fr Kunden, die im Ausland eine
(2) Bankauskunft
vergleichbare gewerbliche Ttigkeit ausben, sowie fr auslndische
Eine Bankauskunft enthlt allgemein gehaltene Feststellungen und
Institutionen, die mit inlndischen juristischen Personen des ffentlichen
Bemerkungen ber die wirtschaftlichen Verhltnisse des Kunden, seine
Rechts oder mit einem inlndischen ffentlich-rechtlichen Sondervermgen
Kreditwrdigkeit und Zahlungsfhigkeit; betragsmige Angaben ber
vergleichbar sind.
Kontostnde, Sparguthaben, Depot- oder sonstige der Bank anvertraute
Vermgenswerte sowie Angaben ber die Hhe von Kreditinanspruch-
nahmen werden nicht gemacht. Kontofhrung

(3) Voraussetzungen fr die Erteilung einer Bankauskunft
Die Bank ist befugt, ber juristische Personen und im Handelsregister
eingetragene Kaufleute Bankausknfte zu erteilen, sofern sich die Anfrage
auf ihre geschftliche Ttigkeit bezieht. Die Bank erteilt jedoch keine
Ausknfte, wenn ihr eine anderslautende Weisung des Kunden vorliegt.
Bankausknfte ber andere Personen, insbesondere ber Privatkunden und
Vereinigungen erteilt die Bank nur dann, wenn diese generell oder im
Einzelfall ausdrcklich zugestimmt haben. Eine Bankauskunft wird nur
erteilt, wenn der Anfragende ein berechtigtes Interesse an der gewnschten
Auskunft glaubhaft dargelegt hat und kein Grund zu der Annahme besteht,
dass schutzwrdige Belange des Kunden der Auskunftserteilung entgegen-
stehen.
(4) Empfnger von Bankausknften
Bankausknfte erteilt die Bank nur eigenen Kunden sowie anderen Kredit-
instituten fr deren Zwecke oder die ihrer Kunden.
3 Haftung der Bank; Mitverschulden des Kunden
(1) Haftungsgrundstze
Die Bank haftet bei der Erfllung ihrer Verpflichtungen fr jedes Ver-
schulden ihrer Mitarbeiter und der Personen, die sie zur Erfllung ihrer
Verpflichtungen hinzuzieht. Soweit die Sonderbedingungen fr einzelne
Geschftsbeziehungen oder sonstige Vereinbarungen etwas Abweichendes
regeln, gehen diese Regelungen vor. Hat der Kunde durch ein schuldhaftes
Verhalten (z. B. durch Verletzung der in Nr. 11 dieser Geschfts-
bedingungen aufgefhrten Mitwirkungspflichten) zu der Entstehung eines
Schadens beigetragen, bestimmt sich nach den Grundstzen des Mitver-
schuldens, in welchem Umfang Bank und Kunde den Schaden zu tragen
haben.
7 Rechnungsabschlsse bei Kontokorrentkonten (Konten in
laufender Rechnung)
(1) Erteilung der Rechnungsabschlsse
Die Bank erteilt bei einem Kontokorrentkonto, sofern nicht etwas anderes
vereinbart ist, jeweils zum Ende eines Kalenderquartals einen Rechnungs-
abschluss; dabei werden die in diesem Zeitraum entstandenen beider-
seitigen Ansprche (einschlielich der Zinsen und Entgelte der Bank)
verrechnet. Die Bank kann auf den Saldo, der sich aus der Verrechnung
ergibt, nach Nr. 12 dieser Geschftsbedingungen oder nach der mit dem
Kunden anderweitig getroffenen Vereinbarung Zinsen berechnen.
(2) Frist fr Einwendungen; Genehmigung durch Schweigen
Einwendungen wegen Unrichtigkeit oder Unvollstndigkeit eines
Rechnungsabschlusses hat der Kunde sptestens vor Ablauf von sechs
Wochen nach dessen Zugang zu erheben; macht er seine Einwendungen in
Textform geltend, gengt die Absendung innerhalb der Sechs-Wochen-Frist.
Das Unterlassen rechtzeitiger Einwendungen gilt als Genehmigung. Auf
diese Folge wird die Bank bei Erteilung des Rechnungsabschlusses
besonders hinweisen. Der Kunde kann auch nach Fristablauf eine
Berichtigung des Rechnungsabschlusses verlangen, muss dann aber
beweisen, dass zu Unrecht sein Konto belastet oder eine ihm zustehende
Gutschrift nicht erteilt wurde.

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8 Storno- und Berichtigungsbuchungen der Bank
(1) Vor Rechnungsabschluss
Fehlerhafte Gutschriften auf Kontokorrentkonten (z. B. wegen einer falschen
Kontonummer) darf die Bank bis zum nchsten Rechnungsabschluss durch
eine Belastungsbuchung rckgngig machen, soweit ihr ein Rckzahlungs-
anspruch gegen den Kunden zusteht (Stornobuchung). Der Kunde kann in
diesem Fall gegen die Belastungsbuchung nicht einwenden, dass er in
Hhe der Gutschrift bereits verfgt hat.
(2) Nach Rechnungsabschluss
Stellt die Bank eine fehlerhafte Gutschrift erst nach einem Rechnungs-
abschluss fest und steht ihr ein Rckzahlungsanspruch gegen den Kunden
zu, so wird sie in Hhe ihres Anspruchs sein Konto belasten (Berichtigungs-
buchung). Erhebt der Kunde gegen die Berichtigungsbuchung Ein-
wendungen, so wird die Bank den Betrag dem Konto wieder gutschreiben
und ihren Rckzahlungsanspruch gesondert geltend machen.
(3) Information des Kunden; Zinsberechnung
ber Storno- und Berichtigungsbuchungen wird die Bank den Kunden
unverzglich unterrichten. Die Buchungen nimmt die Bank hinsichtlich der
Zinsberechnung rckwirkend zu dem Tag vor, an dem die fehlerhafte
Buchung durchgefhrt wurde.
9 Einzugsauftrge
(1) Erteilung von Vorbehaltsgutschriften bei der Einreichung
Schreibt die Bank den Gegenwert von Schecks und Lastschriften schon vor
ihrer Einlsung gut, geschieht dies unter dem Vorbehalt ihrer Einlsung, und
zwar auch dann, wenn diese bei der Bank selbst zahlbar sind. Reicht der
Kunde andere Papiere mit dem Auftrag ein, von einem Zahlungspflichtigen
einen Forderungsbetrag zu beschaffen (z. B. Zinsscheine), und erteilt die
Bank ber den Betrag eine Gutschrift, so steht diese unter dem Vorbehalt,
dass die Bank den Betrag erhlt. Der Vorbehalt gilt auch dann, wenn die
Schecks, Lastschriften und anderen Papiere bei der Bank selbst zahlbar
sind. Werden Schecks oder Lastschriften nicht eingelst oder erhlt die
Bank den Betrag aus dem Einzugsauftrag nicht, macht die Bank die
Vorbehaltsgutschrift rckgngig. Dies geschieht unabhngig davon, ob in
der Zwischenzeit ein Rechnungsabschluss erteilt wurde.
(2) Einlsung von Lastschriften und vom Kunden ausgestellte
Schecks
Lastschriften sowie Schecks sind eingelst, wenn die Belastungsbuchung
nicht sptestens am zweiten Bankarbeitstag1 nach ihrer Vornahme
rckgngig gemacht wird. Barschecks sind bereits mit Zahlung an den
Scheckvorleger eingelst. Schecks sind auch schon dann eingelst, wenn
die Bank im Einzelfall eine Bezahltmeldung absendet. Schecks, die ber die
Abrechnungsstelle der Bundesbank vorgelegt werden, sind eingelst, wenn
sie nicht bis zu dem von der Bundesbank festgesetzten Zeitpunkt zurck-
gegeben werden.
10 Fremdwhrungsgeschfte und Risiken bei Fremdwhrungskonten
(1) Auftragsausfhrung bei Fremdwhrungskonten
Fremdwhrungskonten des Kunden dienen dazu, Zahlungen an den
Kunden und Verfgungen des Kunden in fremder Whrung bargeldlos
abzuwickeln. Verfgungen ber Guthaben auf Fremdwhrungskonten (z. B.
durch berweisungen zulasten des Fremdwhrungsguthabens) werden
unter Einschaltung von Banken im Heimatland der Whrung abgewickelt,
wenn sie die Bank nicht vollstndig innerhalb des eigenen Hauses ausfhrt.
(2) Gutschriften bei Fremdwhrungsgeschften mit dem Kunden
Schliet die Bank mit dem Kunden ein Geschft (z. B. ein Devisen-
termingeschft) ab, aus dem sie die Verschaffung eines Betrags in fremder
Whrung schuldet, wird sie ihre Fremdwhrungsverbindlichkeit durch
Gutschrift auf dem Konto des Kunden in dieser Whrung erfllen, sofern
nicht etwas anderes vereinbart ist.
(3) Vorbergehende Beschrnkung der Leistung durch die Bank
Die Verpflichtung der Bank zur Ausfhrung einer Verfgung zulasten eines
Fremdwhrungsguthabens (Absatz 1) oder zur Erfllung einer Fremd-
whrungsverbindlichkeit (Absatz 2) ist in dem Umfang und so lange
ausgesetzt, wie die Bank in der Whrung, auf die das Fremdwhrungsgut-
haben oder die Verbindlichkeit lautet, wegen politisch bedingter Ma-
nahmen oder Ereignisse im Lande dieser Whrung nicht oder nur
eingeschrnkt verfgen kann. In dem Umfang und solange diese Ma-
nahmen oder Ereignisse andauern, ist die Bank auch nicht zu einer
Erfllung an einem anderen Ort auerhalb des Landes der Whrung, in
einer anderen Whrung (auch nicht in Euro) oder durch Anschaffung von
Bargeld verpflichtet. Die Verpflichtung der Bank zur Ausfhrung einer
Verfgung zulasten eines Fremdwhrungsguthabens ist dagegen nicht
ausgesetzt, wenn sie die Bank vollstndig im eigenen Haus ausfhren kann.
Das Recht des Kunden und der Bank, fllige gegenseitige Forderungen in
derselben Whrung miteinander zu verrechnen, bleibt von den vor-
stehenden Regelungen unberhrt.
(4) Wechselkurs
Die Bestimmung des Wechselkurses bei Fremdwhrungsgeschften ergibt
sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Bei Zahlungsdiensten gilt
ergnzend der Zahlungsdiensterahmenvertrag.
1 3
Bankarbeitstage sind alle Werktage, auer Sonnabende und 24. und 31. Dezember.
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Mitwirkungspflichten des Kunden
11 Mitwirkungspflichten des Kunden
(1) Mitteilung von nderungen
Zur ordnungsgemen Abwicklung des Geschftsverkehrs ist es erforder-
lich, dass der Kunde der Bank nderungen seines Namens und seiner
Anschrift sowie das Erlschen oder die nderung einer gegenber der Bank
erteilten Vertretungsmacht (insbesondere einer Vollmacht) unverzglich mit-
teilt. Diese Mitteilungspflicht besteht auch dann, wenn die Vertretungsmacht
in ein ffentliches Register (z. B. in das Handelsregister) eingetragen ist und
ihr Erlschen oder ihre nderung in dieses Register eingetragen wird.
Darber hinaus knnen sich weitergehende gesetzliche Mitteilungspflichten,
insbesondere aus dem Geldwschegesetz, ergeben.
(2) Klarheit von Auftrgen
Auftrge mssen ihren Inhalt zweifelsfrei erkennen lassen. Nicht eindeutig
formulierte Auftrge knnen Rckfragen zur Folge haben, die zu Ver-
zgerungen fhren knnen. Vor allem hat der Kunde bei Auftrgen auf die
Richtigkeit und Vollstndigkeit seiner Angaben, insbesondere der Konto-
nummer und Bankleitzahl oder IBAN2 und BIC3, sowie der Whrung zu
achten. nderungen, Besttigungen oder Wiederholungen von Auftrgen
mssen als solche gekennzeichnet sein.
(3) Besonderer Hinweis bei Eilbedrftigkeit der Ausfhrung eines
Auftrags
Hlt der Kunde bei der Ausfhrung eines Auftrags besondere Eile fr ntig,
hat er dies der Bank gesondert mitzuteilen. Bei formularmig erteilten
Auftrgen muss dies auerhalb des Formulars erfolgen.
(4) Prfung und Einwendungen bei Mitteilungen der Bank
Der Kunde hat Kontoauszge, Wertpapierabrechnungen, Depot- und
Ertrgnisaufstellungen, sonstige Abrechnungen, Anzeigen ber die Aus-
fhrung von Auftrgen sowie Informationen ber erwartete Zahlungen und
Sendungen (Avise) auf ihre Richtigkeit und Vollstndigkeit unverzglich zu
berprfen und etwaige Einwendungen unverzglich zu erheben.
(5) Benachrichtigung der Bank bei Ausbleiben von Mitteilungen
Falls Rechnungsabschlsse und Depotaufstellungen dem Kunden nicht
zugehen, muss er die Bank unverzglich benachrichtigen. Die Benach-
richtigungspflicht besteht auch beim Ausbleiben anderer Mitteilungen, deren
Eingang der Kunde erwartet (Wertpapierabrechnungen, Kontoauszge nach
der Ausfhrung von Auftrgen des Kunden oder ber Zahlungen, die der
Kunde erwartet).
Kosten der Bankdienstleistungen
12 Zinsen, Entgelte und Auslagen
(1) Zinsen und Entgelte im Privatkundengeschft
Die Hhe der Zinsen und Entgelte fr die im Privatkundengeschft blichen
Kredite und Leistungen ergibt sich aus dem Preisaushang Regelstze im
standardisierten Privatkundengeschft und ergnzend aus dem Preis-
und Leistungsverzeichnis. Wenn ein Kunde einen dort aufgefhrten Kredit
oder eine dort aufgefhrte Hauptleistung in Anspruch nimmt und dabei keine
abweichende Vereinbarung getroffen wurde, gelten die zu diesem Zeitpunkt
im Preisaushang oder Preis- und Leistungsverzeichnis angegebenen
Zinsen und Entgelte. Fr die Vergtung der darin nicht aufgefhrten Haupt-
leistungen, die im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmalichem
Interesse erbracht werden und die, nach den Umstnden zu urteilen, nur
gegen eine Vergtung zu erwarten sind, gelten, soweit keine andere
Vereinbarung getroffen wurde, die gesetzlichen Vorschriften.
(2) Zinsen und Entgelte auerhalb des Privatkundengeschfts
Auerhalb des Privatkundengeschfts bestimmt die Bank, sofern keine
andere Vereinbarung getroffen wurde und gesetzliche Bestimmungen dem
nicht entgegenstehen, die Hhe von Zinsen und Entgelten nach billigem
Ermessen ( 315 des Brgerlichen Gesetzbuches).
(3) Nicht entgeltfhige Leistung
Fr eine Leistung, zu deren Erbringung die Bank kraft Gesetzes oder
aufgrund einer vertraglichen Nebenpflicht verpflichtet ist oder die sie im
eigenen Interesse wahrnimmt, wird die Bank kein Entgelt berechnen, es sei
denn, es ist gesetzlich zulssig und wird nach Magabe der gesetzlichen
Regelung erhoben.
(4) nderung von Zinsen; Kndigungsrecht des Kunden bei Erhhung
Die nderung der Zinsen bei Krediten mit einem vernderlichen Zinssatz
erfolgt aufgrund der jeweiligen Kreditvereinbarungen mit dem Kunden. Die
Bank wird dem Kunden nderungen von Zinsen mitteilen. Bei einer
Erhhung kann der Kunde, sofern nichts anderes vereinbart ist, die davon
betroffene Kreditvereinbarung innerhalb von sechs Wochen nach der
Bekanntgabe der nderung mit sofortiger Wirkung kndigen. Kndigt der
Kunde, so werden die erhhten Zinsen fr die gekndigte Kredit-
vereinbarung nicht zugrunde gelegt. Die Bank wird zur Abwicklung eine
angemessene Frist einrumen.
2
International Bank Account Number (Internationale Bankkontonummer).
Business Identifier Code (Internationale Bankleitzahl).
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(5) nderung von Entgelten bei typischerweise dauerhaft in Anspruch
genommenen Leistungen
nderungen von Entgelten fr Hauptleistungen, die vom Kunden im
Rahmen der Geschftsverbindung typischerweise dauerhaft in Anspruch
genommen werden (z. B. Konto- und Depotfhrung) werden dem Kunden
sptestens zwei Monate vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksam-
werdens in Textform angeboten. Hat der Kunde mit der Bank im Rahmen
der Geschftsbeziehung einen elektronischen Kommunikationsweg ver-
einbart (z. B. das OnlineBanking), knnen die nderungen auch auf diesem
Wege angeboten werden. Die Zustimmung des Kunden gilt als erteilt, wenn
er seine Ablehnung nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksam-
werdens der nderung angezeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird
ihn die Bank in ihrem Angebot besonders hinweisen. Werden dem Kunden
die nderungen angeboten, kann er den von der nderung betroffenen
Vertrag vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der
nderungen auch fristlos und kostenfrei kndigen. Auf dieses Kndigungs-
recht wird ihn die Bank in ihrem Angebot besonders hinweisen. Kndigt der
Kunde, wird das genderte Entgelt fr die gekndigte Geschftsbeziehung
nicht zugrunde gelegt.
(6) Auslagen
Die Aufwendungsersatzansprche der Bank richten sich nach den gesetz-
lichen Vorschriften.
(7) Besonderheiten bei Verbraucherdarlehensvertrgen und
Zahlungsdienstevertrgen mit Verbrauchern fr Zahlungen
innerhalb des Europischen Wirtschaftsraums (EWR) in einer EWR-
Whrung
Bei Verbraucherdarlehensvertrgen und Zahlungsdienstevertrgen mit
Verbrauchern fr Zahlungen innerhalb des Europischen Wirtschaftsraums
(EWR)4 in einer EWR-Whrung5 richten sich die Zinsen und die Kosten
(Entgelte, Auslagen) nach den jeweiligen vertraglichen Vereinbarungen und
Sonderbedingungen sowie ergnzend nach den gesetzlichen Vorschriften.
Sicherheiten fr die Ansprche der Bank gegen den Kunden
13 Bestellung oder Verstrkung von Sicherheiten
(1) Anspruch der Bank auf Bestellung von Sicherheiten
Die Bank kann fr alle Ansprche aus der bankmigen Geschfts-
verbindung die Bestellung bankmiger Sicherheiten verlangen, und zwar
auch dann, wenn die Ansprche bedingt sind (z. B. Aufwendungsersatz-
anspruch wegen der Inanspruchnahme aus einer fr den Kunden ber-
nommenen Brgschaft). Hat der Kunde gegenber der Bank eine Haftung
fr Verbindlichkeiten eines anderen Kunden der Bank bernommen (z. B.
als Brge), so besteht fr die Bank ein Anspruch auf Bestellung oder
Verstrkung von Sicherheiten im Hinblick auf die aus der Haftungsber-
nahme folgende Schuld jedoch erst ab ihrer Flligkeit.
(2) Vernderungen des Risikos
Hat die Bank bei der Entstehung von Ansprchen gegen den Kunden
zunchst ganz oder teilweise davon abgesehen, die Bestellung oder
Verstrkung von Sicherheiten zu verlangen, kann sie auch spter noch eine
Besicherung fordern. Voraussetzung hierfr ist jedoch, dass Umstnde
eintreten oder bekannt werden, die eine erhhte Risikobewertung der
Ansprche gegen den Kunden rechtfertigen. Dies kann insbesondere der
Fall sein, wenn
sich die wirtschaftlichen Verhltnisse des Kunden nachteilig verndert
haben oder sich zu verndern drohen oder
sich die vorhandenen Sicherheiten wertmig verschlechtert haben oder
zu verschlechtern drohen.
Der Besicherungsanspruch der Bank besteht nicht, wenn ausdrcklich
vereinbart ist, dass der Kunde keine oder ausschlielich im Einzelnen
benannte Sicherheiten zu bestellen hat. Bei Verbraucherdarlehensvertrgen
besteht ein Anspruch auf die Bestellung oder Verstrkung von Sicherheiten
nur, soweit die Sicherheiten im Kreditvertrag angegeben sind. bersteigt
der Nettodarlehensbetrag 75.000 Euro, besteht der Anspruch auf Bestellung
oder Verstrkung auch dann, wenn in einem vor dem 21. Mrz 2016
abgeschlossenen Verbraucherdarlehensvertrag oder einem ab dem
21. Mrz 2016 abgeschlossenen Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag im
Sinne von 491 Abs. 2 BGB keine oder keine abschlieende Angabe ber
Sicherheiten enthalten ist.
(3) Fristsetzung fr die Bestellung oder Verstrkung von Sicherheiten
Fr die Bestellung oder Verstrkung von Sicherheiten wird die Bank eine
angemessene Frist einrumen. Beabsichtigt die Bank, von ihrem Recht zur
fristlosen Kndigung nach Nr. 19 Absatz 3 dieser Geschftsbedingungen
Gebrauch zu machen, falls der Kunde seiner Verpflichtung zur Bestellung
oder Verstrkung von Sicherheiten nicht fristgerecht nachkommt, wird sie
ihn zuvor hierauf hinweisen.
4
Zum Europischen Wirtschaftsraum gehren derzeit die EU-Staaten Belgien,
Bulgarien, Dnemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland,
Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, sterreich,
Polen, Portugal, Rumnien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien,
Ungarn, Vereinigtes Knigreich von Grobritannien und Nordirland sowie Zypern und
die Staaten Island, Liechtenstein und Norwegen.
5
Zu den EWR-Whrungen gehren derzeit: Euro, Britisches Pfund, Bulgarische Lew,
Dnische Krone, Islndische Krone, Kroatische Kuna, Norwegische Krone, Polnische
Zloty, Rumnische Leu, Schwedische Krone, Schweizer Franken, Tschechische
Krone, Ungarische Forint.
PSD 970212 - 03.16 - 02
14 Vereinbarung eines Pfandrechts zugunsten der Bank
(1) Einigung ber das Pfandrecht
Der Kunde und die Bank sind sich darber einig, dass die Bank ein Pfand-
recht an den Wertpapieren und Sachen erwirbt, an denen eine inlndische
Geschftsstelle im bankmigen Geschftsverkehr Besitz erlangt hat oder
noch erlangen wird. Die Bank erwirbt ein Pfandrecht auch an den An-
sprchen, die dem Kunden gegen die Bank aus der bankmigen Ge-
schftsverbindung zustehen oder knftig zustehen werden (z. B. Konto-
guthaben).
(2) Gesicherte Ansprche
Das Pfandrecht dient der Sicherung aller bestehenden, knftigen und
bedingten Ansprche, die der Bank mit ihren smtlichen in- und aus-
lndischen Geschftsstellen aus der bankmigen Geschftsverbindung
gegen den Kunden zustehen. Hat der Kunde gegenber der Bank eine
Haftung fr Verbindlichkeiten eines anderen Kunden der Bank bernommen
(z. B. als Brge), so sichert das Pfandrecht die aus der Haftungsbernahme
folgende Schuld jedoch erst ab ihrer Flligkeit.
(3) Ausnahmen vom Pfandrecht
Gelangen Gelder oder andere Werte mit der Magabe in die Verfgungs-
gewalt der Bank, dass sie nur fr einen bestimmten Zweck verwendet
werden drfen (z. B. Bareinzahlung zur Einlsung eines Wechsels), er-
streckt sich das Pfandrecht der Bank nicht auf diese Werte. Dasselbe gilt fr
die von der Bank selbst ausgegebenen Genussrechte, fr Ansprche des
Kunden gegen die Bank aus nachrangigen Verbindlichkeiten sowie fr die
Wertpapiere, die die Bank im Ausland fr den Kunden verwahrt.
(4) Zins- und Gewinnanteilscheine
Unterliegen dem Pfandrecht der Bank Wertpapiere, ist der Kunde nicht be-
rechtigt, die Herausgabe der zu diesen Papieren gehrenden Zins- und
Gewinnanteilscheine zu verlangen.
15 Sicherungsrechte bei Einzugspapieren und diskontierten Wechseln
(1) Sicherungsbereignung
Die Bank erwirbt an den ihr zum Einzug eingereichten Schecks und
Wechseln im Zeitpunkt der Einreichung Sicherungseigentum. An
diskontierten Wechseln erwirbt die Bank im Zeitpunkt des Wechselankaufs
uneingeschrnktes Eigentum; belastet sie diskontierte Wechsel dem Konto
zurck, so verbleibt ihr das Sicherungseigentum an diesen Wechseln.
(2) Sicherungsabtretung
Mit dem Erwerb des Eigentums an Schecks und Wechseln gehen auch die
zugrunde liegenden Forderungen auf die Bank ber; ein Forderungs-
bergang findet ferner statt, wenn andere Papiere zum Einzug eingereicht
werden (z. B. Lastschriften, kaufmnnische Handelspapiere).
(3) Zweckgebundene Einzugspapiere
Werden der Bank Einzugspapiere mit der Magabe eingereicht, dass ihr
Gegenwert nur fr einen bestimmten Zweck verwendet werden darf,
erstrecken sich die Sicherungsbereignung und die Sicherungsabtretung
nicht auf diese Papiere.
(4) Gesicherte Ansprche der Bank
Das Sicherungseigentum und die Sicherungsabtretung dienen der
Sicherung aller Ansprche, die der Bank gegen den Kunden bei Einreichung
von Einzugspapieren aus seinen Kontokorrentkonten zustehen oder die
infolge der Rckbelastung nicht eingelster Einzugspapiere oder diskon-
tierter Wechsel entstehen. Auf Anforderung des Kunden nimmt die Bank
eine Rckbertragung des Sicherungseigentums an den Papieren und der
auf sie bergegangenen Forderungen an den Kunden vor, falls ihr im
Zeitpunkt der Anforderung keine zu sichernden Ansprche gegen den
Kunden zustehen und sie ihn ber den Gegenwert der Papiere vor deren
endgltiger Bezahlung nicht verfgen lsst.
16 Begrenzung des Besicherungsanspruchs und Freigabe-
verpflichtung
(1) Deckungsgrenze
Die Bank kann ihren Anspruch auf Bestellung oder Verstrkung von
Sicherheiten so lange geltend machen, bis der realisierbare Wert aller
Sicherheiten dem Gesamtbetrag aller Ansprche aus der bankmigen
Geschftsverbindung (Deckungsgrenze) entspricht.
(2) Freigabe
Falls der realisierbare Wert aller Sicherheiten die Deckungsgrenze nicht nur
vorbergehend bersteigt, hat die Bank auf Verlangen des Kunden Sicher-
heiten nach ihrer Wahl freizugeben, und zwar in Hhe des die Deckungs-
grenze bersteigenden Betrags; sie wird bei der Auswahl freizugebender
Sicherheiten auf die berechtigten Belange des Kunden und eines dritten
Sicherungsgebers, der fr die Verbindlichkeiten des Kunden Sicherheiten
bestellt hat, Rcksicht nehmen. In diesem Rahmen ist die Bank auch
verpflichtet, Auftrge des Kunden ber die dem Pfandrecht unterliegenden
Werte auszufhren (z. B. Verkauf von Wertpapieren, Auszahlung von Spar-
guthaben).
(3) Sondervereinbarungen
Ist fr eine bestimmte Sicherheit ein anderer Bewertungsmastab als der
realisierbare Wert oder ist eine andere Deckungsgrenze oder ist eine
andere Grenze fr die Freigabe von Sicherheiten vereinbart, so sind diese
mageblich.
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17 Verwertung von Sicherheiten
(1) Wahlrecht der Bank
Wenn die Bank verwertet, hat sie unter mehreren Sicherheiten die Wahl. Sie
wird bei der Verwertung und bei der Auswahl der zu verwertenden Sicher-
heiten auf die berechtigten Belange des Kunden und eines dritten
Sicherungsgebers, der fr die Verbindlichkeiten des Kunden Sicherheiten
bestellt hat, Rcksicht nehmen.
(2) Erlsgutschrift nach dem Umsatzsteuerrecht
Wenn der Verwertungsvorgang der Umsatzsteuer unterliegt, wird die Bank
dem Kunden ber den Erls eine Gutschrift erteilen, die als Rechnung fr
die Lieferung der als Sicherheit dienenden Sache gilt und den Voraus-
setzungen des Umsatzsteuerrechts entspricht.
Kndigung
18 Kndigungsrechte des Kunden
(1) Jederzeitiges Kndigungsrecht
Der Kunde kann die gesamte Geschftsverbindung oder einzelne
Geschftsbeziehungen (z. B. den Scheckvertrag), fr die weder eine
Laufzeit noch eine abweichende Kndigungsregelung vereinbart ist,
jederzeit ohne Einhaltung einer Kndigungsfrist kndigen.
(2) Kndigung aus wichtigem Grund
Ist fr eine Geschftsbeziehung eine Laufzeit oder eine abweichende
Kndigungsregelung vereinbart, kann eine fristlose Kndigung nur dann
ausgesprochen werden, wenn hierfr ein wichtiger Grund vorliegt, der es
dem Kunden, auch unter Bercksichtigung der berechtigten Belange der
Bank, unzumutbar werden lsst, die Geschftsbeziehung fortzusetzen.
(6) Abwicklung nach einer Kndigung
Im Fall einer Kndigung ohne Kndigungsfrist wird die Bank dem Kunden
fr die Abwicklung (insbesondere fr die Rckzahlung eines Kredits) eine
angemessene Frist einrumen, soweit nicht eine sofortige Erledigung
erforderlich ist (z. B. bei der Kndigung des Scheckvertrags die Rckgabe
der Scheckvordrucke).
Sicherungssystem
20 BVR Institutssicherung GmbH und Sicherungseinrichtung des BVR
(1) Instituts- und Einlagenschutz
Die Bank ist der BVR Institutssicherung GmbH und der Sicherungs-
einrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und
Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen. Als institutsbezogene Sicherungs-
systeme haben sie die Aufgabe, drohende oder bestehende wirtschaftliche
Schwierigkeiten bei den ihnen angeschlossenen Instituten abzuwenden
oder zu beheben. Alle Institute, die diesen Sicherungssystemen
angeschlossen sind, untersttzen sich gegenseitig, um eine Insolvenz zu
vermeiden. ber den Institutsschutz sind auch die Einlagen der Kunden
darunter fallen im Wesentlichen Spareinlagen, Sparbriefe, Termineinlagen,
Sichteinlagen und Schuldverschreibungen geschtzt.
(2) Gesetzlicher Einlagenschutz der BVR Institutssicherung GmbH
Das von der BVR Institutssicherung GmbH betriebene institutsbezogene
Sicherungssystem ist als Einlagensicherungssystem amtlich anerkannt.
Sollte entgegen Absatz 1 ein Insolvenzfall eintreten, sind Einlagen im Sinne
des 2 Abstze 3 bis 5 des Einlagensicherungsgesetzes bis zu den Ober-
grenzen gem 8 des Einlagensicherungsgesetzes von der BVR Instituts-
sicherung GmbH zu erstatten.

(3) Gesetzliche Kndigungsrechte (3) Freiwilliger Einlagenschutz der Sicherungseinrichtung

Gesetzliche Kndigungsrechte bleiben unberhrt.
19 Kndigungsrechte der Bank
(1) Kndigung unter Einhaltung einer Kndigungsfrist
Die Bank kann die gesamte Geschftsverbindung oder einzelne Geschfts-
beziehungen, fr die weder eine Laufzeit noch eine abweichende
Kndigungsregelung vereinbart ist, jederzeit unter Einhaltung einer
angemessenen Kndigungsfrist kndigen (z. B. den Scheckvertrag, der zur
Nutzung von Scheckvordrucken berechtigt). Bei der Bemessung der
Kndigungsfrist wird die Bank auf die berechtigten Belange des Kunden
Rcksicht nehmen. Fr die Kndigung eines Zahlungsdiensterahmen-
vertrages (z. B. laufendes Konto oder Kartenvertrag) und eines Depots
betrgt die Kndigungsfrist mindestens zwei Monate.
Die Sicherungseinrichtung schtzt im Fall einer Insolvenz ber den
gesetzlichen Schutz nach Absatz 2 hinaus alle Einlagen nach Magabe des
1 Absatz 4 des Statuts der Sicherungseinrichtung.
(4) Informationsbefugnisse
Die Bank ist befugt, der Sicherungseinrichtung des BVR oder einem von ihr
Beauftragten alle in diesem Zusammenhang erforderlichen Ausknfte zu
erteilen und Unterlagen zur Verfgung zu stellen. Die Bank ist befugt, der
BVR Institutssicherung GmbH oder einem von ihr Beauftragten alle in
diesem Zusammenhang erforderlichen Ausknfte zu erteilen und Unter-
lagen zur Verfgung zu stellen.

(2) Kndigung unbefristeter Kredite

Kredite und Kreditzusagen, fr die weder eine Laufzeit noch eine ab-
weichende Kndigungsregelung vereinbart ist, kann die Bank jederzeit ohne
Einhaltung einer Kndigungsfrist kndigen. Die Bank wird bei der Ausbung
dieses Kndigungsrechts auf die berechtigten Belange des Kunden Rck-
sicht nehmen.
Soweit das Brgerliche Gesetzbuch Sonderregelungen fr die Kndigung
eines Verbraucherdarlehensvertrages vorsieht, kann die Bank nur nach
Magabe dieser Regelungen kndigen.

(3) Kndigung aus wichtigem Grund ohne Einhaltung einer

Kndigungsfrist
Eine fristlose Kndigung der gesamten Geschftsverbindung oder einzelner
Geschftsbeziehungen ist zulssig, wenn ein wichtiger Grund vorliegt, der
der Bank deren Fortsetzung auch unter Bercksichtigung der berechtigten
Belange des Kunden unzumutbar werden lsst. Ein wichtiger Grund liegt
insbesondere vor,
wenn der Kunde unrichtige Angaben ber seine Vermgensverhltnisse
gemacht hat, die fr die Entscheidung der Bank ber eine Kredit-
gewhrung oder ber andere mit Risiken fr die Bank verbundenen
Geschfte (z. B. Aushndigung einer Zahlungskarte) von erheblicher
Bedeutung waren; bei Verbraucherdarlehen gilt dies nur, wenn der
Kunde fr die Kreditwrdigkeitsprfung relevante Informationen
wissentlich vorenthalten oder diese geflscht hat und dies zu einem
Mangel der Kreditwrdigkeitsprfung gefhrt hat oder
wenn eine wesentliche Verschlechterung der Vermgensverhltnisse
des Kunden oder der Werthaltigkeit einer Sicherheit eintritt oder
einzutreten droht und dadurch die Rckzahlung des Darlehens oder die
Erfllung einer sonstigen Verbindlichkeit gegenber der Bank auch
unter Verwertung einer hierfr bestehenden Sicherheit gefhrdet ist
oder
wenn der Kunde seiner Verpflichtung zur Bestellung oder Verstrkung
von Sicherheiten nach Nr. 13 Absatz 2 dieser Geschftsbedingungen
oder aufgrund einer sonstigen Vereinbarung nicht innerhalb der von der
Bank gesetzten angemessenen Frist nachkommt.
Besteht der wichtige Grund in der Verletzung einer vertraglichen Pflicht, ist
die Kndigung erst nach erfolglosem Ablauf einer zur Abhilfe bestimmten
angemessenen Frist oder nach erfolgloser Abmahnung zulssig, es sei
denn, dies ist wegen der Besonderheiten des Einzelfalls ( 323 Abs. 2 und 3
BGB) entbehrlich.

(4) Kndigung von Verbraucherdarlehensvertrgen bei Verzug

Soweit das Brgerliche Gesetzbuch Sonderregelungen fr die Kndigung
wegen Verzugs mit der Rckzahlung eines Verbraucherdarlehensvertrages
vorsieht, kann die Bank nur nach Magabe dieser Regelungen kndigen.

(5) Kndigung von Basiskontovertrgen

Die Bank kann einen Basiskontovertrag nach den jeweiligen vertraglichen
Vereinbarungen sowie ergnzend nach den gesetzlichen Bestimmungen
kndigen.

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