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MICHAEL TURGUT informiert

Ausgabe 03/2013

Wie das Geldsystem in Wahrheit funktioniert


(Teil 3 ungekr t lesen! hier kli"ken#
$iebe $eserin! lieber $eser! ein neuer Plan der franzsischen Regierung sieht vor, dass ab 2014 Bargeldzahlungen ber 1000 Euro verboten werden !ie nicht anders zu erwarten, wird dieser Eingriff in die "eld# freiheit der Brger wieder $it de$ %&a$'f gegen "eldw(sche und )teuerhinterziehung% gerechtfertigt *u+erde$ soll der ,$lauf von -00#Euro#)cheinen li$itiert werden )chon .etzt sind die -00#Euro#/oten in 0ran1reich 2angelware, bei Ban1en 1au$ erh(ltlich und in "esch(ften werden sie nicht $ehr als 3ahlungs$ittel a1ze'tiert 4as Bargeldverbot ist ein lang gehegter 5rau$ $ancher E,#Politi1er und der 0inanzelite 6n einer bargeldlosen "esellschaft h(tten die 2achthaber unbegrenzte &ontrolle ber das 7er# halten und das 8eben 9ihrer: Brger Es sollte uns nicht berraschen, wenn das Beis'iel 0ran1reichs bald auch in der gesa$ten Euro#3one )chule $acht Wie %ie &issen! gibt es &ei Arten 'on Geld (siehe (i"hael Turgut )e*ort 2/2013 und in der n+"hsten Ausgabe des (i"hael Turgut )e*ort ,/2013#1. Bargeld, auch 3entralban1#"eld genannt /ur das ist geset li"hes /ahlungsmittel 2. "iralgeld, auch Buchgeld genannt, ist das &ontoguthaben bei einer Ban1 "iralgeld ist .edoch kein geset li"hes /ahlungsmittel0 Es ist eine 0orderung an ein 'rivates ,nterneh$en ;Ban1< auf =erausgabe von 3entralban1geld /ie$and ist gesetzlich ver'flichtet, dieses 9Buchgeld: zur Begleichung einer )chuld, anzuneh$en "rotes1> 6$$er $ehr Politi1er wollen der Bevl1erung verbieten, gesetzliches 3ahlungs$ittel zu verwenden )tattdessen soll das 7ol1 geg(ngelt werden, $glichst nur noch "iralgeld, das von 'rivaten Ban1en erschaffen wurde, einzusetzen 1ie 2inan krise seit 2003 und ihre 2olgen kann nur 'erstehen! &er &ei4! &ie dieses Geldsystem funktioniert. 1eshalb diese kleine %erie um Thema 5%"huldgeld6%ystem7. 0r neue 8eser> =ier finden )ie 5eil 1 der )erie 9!ie das gelds?ste$ in !ahrheit fun1tioniert: Ausgabe 1/2013 des (i"hael Turgut 8e&sletter6)e*orts Alle +lteren Ausgaben des (i"hael Turgut 8e&sletter6)e*orts lesen! hier kli"ken. *ufgrund der &o$'le@it(t des 5he$as 1nnen $anche 3usa$$enh(nge nur vereinfacht dar# gestellt werden 4as ist notwendig, u$ sie auch einer sehr breiten 8eserschaft # $eist aus voll1o$$en anderen Berufsgru''en # zug(nglich zu $achen Seite 1 von 10

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!er tiefer in die 2aterie einsteigen $chte, 1o$$t an der 0achliteratur der "elds?ste$# 1riti1er ohnenhin nicht vorbei 2ichael 5urgut 1ann $it diese$ /ewsletter#Re'ort deshalb nur einen groben Aberblic1 und "edan1enanst+e liefern # $glichst verst(ndlich fr alle, die $it de$ 0inanzwesen wenig Berhrung haben %o&ohl /entralbanken als au"h alle 5normalen7 9anken drfen Geld ers"haffen. !enn die 3entralban1 einer 9nor$alen: Ban1 einen &redit gew(hrt und den Betrag auf de$ &onto der Ban1 bei der 3entralban1 gutschreibt, entsteht 5/entralbankgeld7 3u$ besseren 7er# st(ndnis> Bede Ban1 unterh(lt bei der 3entralban1 ein &onto 4ie .eweilige &ontonu$$er ist die Ban1leitzahl 4ie Ban1en bentigen 3entralban1geld zur Erfllung ihrer (indestreser'e6 *fli"ht, zur Befriedigung der Bargeldnachfrage und fr den 3ahlungsver1ehr 0ast die ge# sa$te "eld$enge auf unseren &onten ;"iralgeld< ist in 'rivaten Ban1en durch die 7ergabe von &rediten entstanden )iehe 2ichael 5urgut Presse$itteilung CD201E 1ie (indestreser'e Ein wesentliches Ele$ent i$ "elds?ste$ ist die 2indestreserve 4iese soll in der heutigen *usgabe 5he$a sein 4ie 3entralban1 ni$$t durch die 2indestreserve'oliti1 Einfluss auf das *us$a+ von &reditvergabe und "eldsch'fung )o ver'flichtet sie die Ban1en bei ihr eine (indestreser'e 'on 1 :ro ent zu halten Belaufen sich um 9eis*iel die )ichteinlagen einer Ban1 auf 100 000 Euro, so $uss die betreffende Ban1 auf ihre$ &onto bei der 3entralban1 ein "uthaben von 1 000 Euro vorhalten ;1 F der )ichteinlagen von 100 000 Euro< *ls )ichteinlagen bezeichnet $an Ban1guthaben bei denen 1eine 8aufzeit oder &ndigungsfrist vereinbart ist, oder deren 8aufzeit oder &ndigungsfrist weniger als einen 2onat betr(gt ;r eugung 'on 9u"hgeld 4a eine Ban1 also nur ber 1 F der auf "iro1onten gebuchten "elder verfgen $uss, braucht sie ihren &ontostand bei der 3entralban1 nur u$ 100 Euro aufstoc1en, wenn sie einen weiteren &redit ber 10 000 Euro vergeben $chte ;eine genauere Erl(uterung folgt weiter unten< 4e$ &unden der Ban1 werden dann einfach 10 000 Euro auf seine$ "iro1onto gutgeschrieben "eld, das vorher nie$and anderes besa+ # es wurde durch die &reditvergabe neu geschaffenG 5rotzde$ ist die Ban1 nun berechtigt, 3insen fr dieses neu erschaffene und verliehene "eld zu 1assieren <erni"htung 'on 9u"hgeld *nalog zur Erzeugung des Buchgeldes durch &reditvergabe wird das Buchgeld durch &redit# rc1zahlung wieder vernichtetH d h wrden ;in eine$ theoretischen 2o$ent< tats(chlich alle &redite zurc1gezahlt, g(be es 1ein Buchgeld $ehr 1ur"hfhrung der =redit'ergabe &lassischerweise $ussten &reditneh$er vorweisen 91reditwrdig: zu sein 4e facto wurden diese 7oraussetzungen .edoch l(ngst au+er &raft gesetzt, da Ban1en natrlich ein 6nteresse daran haben, i$$er $ehr )chuldner zu erzeugen Privathaushalte ;bs'w i$ 3uge der )ub# 'ri$e#&reditvergabe<, ,nterneh$en und schlie+lich ganze )taaten gerieten und geraten so $assenhaft in die )chuldenfalle Was ges"hieht bei der =redit'ergabe 'on 10.000 ;uro an einen 9ankkunden> =ier gibt es verschiedene 2glich1eiten>

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2all ;ins- 4ie "esch(ftsban1 verfgt auf ihre$ &onto bei der 3entralban1 noch ber 100 Euro Aberschussreserve 2it diese$ freien "uthaben 1ann die Ban1 wie oben beschrieben, 10 000 Euro &redit vergeben 2all /&ei- 4ie Ban1 ni$$t einen &redit von der 3entralban1 ber die 100 Euro auf und vergibt dafr einen &redit von 10 000 Euro 1ies ist gem+4 eigener 1arstellung der 1euts"hen 9undesbank! der 8ormalfall. 0r die 100 ;uro zahlt die Ban1 den derzeitigen $eit ins von 1 F an die 3entralban1 und 1assiert den weit hheren &reditzins von vielleicht - F auf 10.000 ;uro vo$ &unden %ie haben ri"htig gelesen- 1ie 9ank ahlt in diesem 2all 1 ? auf 100 ;uro und kassiert @ ? auf 10.000 ;uro. "anz schn lu1rativ, dieses Ban1gesch(ft IG 2all 1rei- Ein anderer &unde zahlt 102 Euro in bar bei der Ban1 ein und diese leitet die 102 Euro auf ihr &onto bei der 3entralban1 weiter 6n diese$ 0all 1ann die Ban1 100 Euro 3entralban1geld als *bsicherung fr den 10 000#Euro#&redit benutzen 4as berschssige 3entralban1geld von 2 Euro reicht als Reserve fr bis zu 200 Euro )ichteinlage des &unden, der die 102 Euro Bargeld eingezahlt hat, welches nun zu Buchgeld auf seine$ "iro1onto bei der Ban1 geworden ist 6n diese$ 0all s'art die Ban1 die 3insen fr den 100#Euro#&redit von der 3entralban1 2all <ier- !ird nach einer &reditvergabe der &reditbetrag in =he von 10 000 Euro als Bar# geld von 9ank A ausgezahlt und bei einer anderen 9ank 9 wieder eingezahlt ;siehe 0all 4rei<, 1nnte 9ank 9 diese )u$$e von 10 000 Euro auf ihr &onto bei der 3entralban1 ein# zahlen 100 Euro davon, dienen als 2indestreserve zur 4ec1ung der neuen )ichteinlage des &unden von 10 000 Euro 1as 'erbleibende =ontoguthaben 'on A.A00 ;uro kann da u genut t &erden! &eitere =redite ber AA0.000 ;uro u s"hB*fen0 !ie viel "eld Ban1en durch &redit erschaffen 1nnen, ist also auch vo$ 7erhalten ihrer &unden abh(ngig <erh+ltnis 9argeldmenge u 9u"hgeldmenge *us der aufgezeigten &reditvergabe'ra@is ergibt sich, dass nur fr einen sehr 1leinen 5eil der Buchgeld$enge, Bargeld zu$ *uszahlen e@istiert 4ennoch wird von )eiten der Ban1en versucht, den Eindruc1 zu erwec1en, .eder &unde 1nnte .ederzeit sein "eld abheben Es liegt i$ 6nteresse der Ban1en, Buchgeld als 1ongruent zu$ Bargeld erscheinen zu lassen Tilgung des =redits 4a das Buchgeld durch &reditrc1zahlung wieder vernichtet wird, entsteht fr die Ban1en ein *nreiz, die 5ilgung zeitlich so weit zu verzgern wie nur $glich 4ie von der Ban1 vorge# schlagene $onatliche 5ilgung ;J &reditrc1zahlung< ist i$ /or$alfall viel niedriger als die $onatlich zu zahlenden 3insen )ondertilgungen sind nicht i$$er $glich 4urch diese vorherige 0estlegung wird es de$ &reditneh$er h(ufig un$glich ge$acht, vorzeitig das &reditverh(ltnis zu beenden, auch wenn er theoretisch dazu in der 8age w(re 3iel der Ban1en ist es, &unden $glichst lange in der 3inszahlungs'flicht zu halten 4ie &reditvergabe von Buchgeld fhrt i$ 7ergleich zu einer &reditvergabe aus Bargeld zwischen zwei Privat'ersonen dazu, dass die da$it verbundene 2otivation vllig anders ausf(llt> /or$alerweise h(tte ein &reditgeber 6nteresse daran, sein "eld $glichst schnell zurc1 zu be1o$$en, weil er tats(chlich in der 3eit des laufenden &redites darauf verzichtet, $it seine$ "eld zu wirtschaften Seite 3 von 10

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4a Buchgeld durch Rc1zahlung vernichtet wird, bedeutet die Rc1zahlung einfach nur das Ende eines lu1rativen 3insgesch(ftes $it einer hohen "ewinn$arge 4ie Ban1 hat deshalb bei solventen &reditneh$ern ein 6nteresse daran, dass der &redit so s'(t wie $glich getilgt wird 1ie :roblematik der Giralgeld6%"hB*fung Eigentlich ist es ein ,nding, dass Ban1en fr das 9aus de$ /ichts gesch'fte "eld: von den &reditneh$ern 3insen und 5ilgung fordern K und bei /ichterfllung auf das beliehene Eigen# tu$ der )chuldner, wie zu$ Beis'iel 6$$obilien, zurc1greifen und es zwangsversteigern lassen *uf diese !eise verlieren berschuldete )chuldner zuweilen das 4ach ber de$ &o'f und den Boden unter den 0+en 4iese &onseLuenz 1ann auch berschuldete )taaten treffen, so dass die "l(ubiger die &ontrolle ber 2enschen und Ressourcen be1o$$en *us diese$ "rund werden 1nstlich Phasen von "eldschwe$$e und "eld1na''heit erzeugt, u$ zuerst viele &redite vergeben und anschlie+end die )icherheiten einsa$$eln zu 1nnen 4ie zugrunde liegende *bfolge 5=reditbedarf <ers"huldung und ;nteignung7 zieht sich wie ein roter 0aden, wie ein 5he$a $it 7ariationen durch ber 3weitausend Bahre "eldge# schichte, aber sie wird besonders grotes1, wenn die 2ittel zur &reditvergabe aus de$ /ichts gesch'ft werden 2an 1ann die 2acht der Ban1en auf einen 1urzen /enner bringen> (it selbst ges"hB*ftem Geld kaufen sie die Welt ,nd sie tragen auf diese !eise $it dazu bei, dass die e@'onentiell wachsenden 0orderungen der "eldver$gen durch ents'rechend wachsende 7erschuldung er$glicht werden 4urch die 7erl(ngerung der bereitgestellten &redite werden )chuldner i$$er tiefer in die )chuldenfalle geloc1t bzw getrieben, so dass eine wachsende 3ahl von ihnen zusa$$enbrechen $uss K siehe "rafi1 weiter unten 4iese 5endenz ergibt sich zwangsl(ufig i$ bestehenden "eldsch'fungss?ste$ in &o$bi# nation $it der 3inseszins#Rechnung 0r den 0all, dass 0orderungen ausfallen und *bschrei# bungen auf &redite die Bilanzen der Ban1en in die roten 3ahlen geraten lassen, gibt es staat# liche Rettungsschir$e, fr die die 3entralban1 das ntige "eld aus de$ /ichts sch'ft und den )taaten als wachsende )taatsschuld 9bereit stellt: K bis hin zu$ )taatsban1rott oder zur =?'erinflation, u$ nur zwei $gliche 7erlaufsfor$en zu nennen Es 1o$$t noch eine weitere Proble$ati1 der "iralgeldsch'fung hinzu> 4as "elds?ste$ ins# gesa$t steht unter diesen Bedingungen auf eine$ (u+erst unsicheren 0unda$ent !ird aus irgendwelchen "rnden der sch$ale Bargeld)oc1el der Ban1en ver$indert, so $ssen die darauf aufgebauten &redite in 0or$ von )ichtguthaben u$ ein 7ielfaches zurc1# gefahren werden ;bei$ 7erh(ltnis 1 > 100 wie derzeit, u$ das =undertfache des Bargeldab# flusses< 4adurch entsteht die in letzter 3eit viel be1lagte, aber wenig verstandene &redit# 1le$$e i$ Ban1ens?ste$ 7or diese$ =intergrund wird auch verst(ndlich, waru$ sowohl die Ban1en als auch die Regierungen 'anische *ngst vor eine$ *nstur$ der &unden auf die Ban1en haben !enn n($lich alle 6nhaber von "iro1onten einer Ban1 ihre "uthaben gleichzeitig in bar abheben wollten, wrde sich auf dra$atische !eise herausstellen, dass ihr "eld gar nicht bei der Ban1 ist K oder .edenfalls nur ein Bruchteil davon 4ie betreffende Ban1 $sste ihren 8aden dicht $achen, und die "efahr besteht, dass dann auch andere Ban1en von den &unden gestr$t werden K $it de$ gleichen Ergebnis Seite 4 von 10

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!enn es erst ein$al so weit 1o$$t, ntzen auch 1eine Einlagensicherungsfonds oder staatliche "arantien K (hnlich, wie eine 0euerwehr die einzelne Br(nde wir1sa$ be1($'fen 1ann, aber eine$ 0l(chenbrand hilflos gegenber steht *uf derart fragwrdige$ 0unda$ent ist das bestehende "elds?ste$ aufgebaut K und das weltweit (it diesem %"haubild kann man das %"huldgeld6%ystem sehr lei"ht 'erstehen-

Eine )chuldgeld#!(hrung h(lt nur etwa -0 bis O0 Bahre 4ann wird wieder der 9Reset# &no'f: gedrc1t und es 1o$$t zur !(hrungsrefor$

4ie "eld$enge steigt ;schwarze &urve nach oben< K die 2enge der )chulden ;rote &urve nach unten< wird ebenfalls i$$er gr+er ;siehe 2ichael 5urgut Presse$itteilung ED201E< =intergrund ist unter andere$ auch der 3inseszins, der 7er$gen wie auch )chulden vergr+ert ,nser !(hrungsz?1lus begann 1M4N !ir befinden uns seit s'(testens 200O in der End'hase Riesigen "eldver$gen stehen $ittlerweile riesige )chuldenberge gegenber !enn die )chuldner ihre )chulden nicht $ehr zurc1zahlen 1nnen, erweisen sich die 9ver$eintlichen "eldver$gen: als wertlos 4iese$ 3eit'un1t rc1en wir i$$er n(her !ie der franzsische *uf1l(rer Voltaire schon sagte>

Papiergeld kehrt frher oder spter zu seinem inneren Wert zurck Null
7iel Erfolg bei 6hren Entscheidungen wnscht 6hnen 6hr
3u$ 7ideo1anal, hier 1lic1enG

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;alle *usgaben hier 1lic1en<

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;delmetalle kur fristig betra"htet<erglei"h- let te 2 Cahre
8inien i$ Phart 1 blau 2 grn E rot 4 orange Edel# $etall "old Platin Palladiu$ )ilber 21 02 11 D%1 1EM1,00 1N-2,-0 N-N,00 EE,NM 20 02 1E D%1 1-N2,N0 1C4N,OOEN,22N,O2 !ertsteigerung in den letzten 2 Bahren 14F #11F #14F #1-F durchschnittliche !ertsteigerung 'ro Bahr C,COF #-,CCF #O,24F #O,M4F

Preise in ,)#4ollar fr 1 ,nze ;E1,1 "ra$$<

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