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FinLiCo Financial Literacy Competences for Adult Learners
Handbuch fr Trainerinnen und Trainer
FinLiCo Handbuch
Dieses Handbuch wurde im Verlauf des multilateralen Projektes Financial Literacy competencies for Adult Learners (FinLiCo) im Programm GRUNDTVIG entwickelt. Projektnummer: 510140-LLP-1-2010-1-PT-GRUNDTVIG-GMP Projektkoordinator: Instituto Superior de Contabilidade e Administrao do Porto, Portugal Partner: INTEGRA, Human Development Institute, Slowenien QUALED - Qualification & Education, Slowakei ECC Verein fr interdisziplinre Beratung und Bildung, sterreich L4L Learning4Life - Uc (se) Organisace, Tschechische Republik Learning Unlimited, Vereinigtes Knigreich Centro Sviluppo Commercio Turismo Veneto, Italien Centre for the Advancement of Research & Development in Educational Technology, Zypern Schweizerischer Verband fr Weiterbildung (SVEB), Schweiz
www.financial-literacy.eu
Dieses Projekt wurde mit Untersttzung der Europischen Kommission finanziert. Die Verantwortung fr den Inhalt dieser Verffentlichung trgt allein der Verfasser; die Kommission haftet nicht fr die weitere Verwendung der darin enthaltenen Angaben
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Inhaltsverzeichnis
Inhaltsverzeichnis .................................................................................................................................................... 3 0. 1. Vorwort .......................................................................................................................................................... 4 Einleitung........................................................................................................................................................ 5
2. Inhalt der Module ............................................................................................................................................... 7 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 Modul 1 Persnliches......................................................................................................................... 7 Kritisches Denken ............................................................................................................................... 12 Modul 3 Risiken ............................................................................................................................... 18 Modul 4 Budget und Planung ........................................................................................................... 21 Modul 5 Ersparnisse und Investitionen ........................................................................................... 25 Modul 6 Einkommen und Steuern .................................................................................................... 30 Modul 7 Mathematikgrundlagen...................................................................................................... 33 Modul 8 Finanzielle Produkte ........................................................................................................... 39 Modul 9 Verschuldung ..................................................................................................................... 42 Modul 10 Kredite.......................................................................................................................... 47 Modul 11 Einkaufen und Konsumentenrechte ........................................................................... 52
Einsetzbarkeit der bungen .................................................................................................................................. 57 3. Institutionen und Initiativen fr finanzielle Bildung.......................................................................................... 59 3.1 3.2 3.2 3.3 3.3 3.4 3.5 DOLCETA .............................................................................................................................................. 59 Best Practice aus sterreich .............................................................................................................. 61 Get To Know Your Money ................................................................................................................ 63 Myslimekonomicky I think economicaly .................................................................................... 64 Der Financial-Literacy-Tag ................................................................................................................... 65 Best Practice aus Portugal .................................................................................................................. 66 Gute Praxiserfahrungen aus Zypern .................................................................................................... 67
4. Amerkungen zu den vorgeschlagenen Lehrmethoden .................................................................................... 69 4.1 4.2 4.3 4.4 Einfhrung ........................................................................................................................................... 69 Lehrtechniken ...................................................................................................................................... 70 Der Standpunkt der Lernenden ........................................................................................................... 71 Feedback und Beurteilung ................................................................................................................... 73
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0. Vorwort
In den letzten Jahren hat finanzielle Allgemeinbildung (Financial Literacy) die Aufmerksamkeit staatlicher Programme in vielen Lndern erreicht. Nationale und internationale ffentliche mter, sowie private Institutionen und Organisationen entwickeln immer mehr Programme mit dem Ziel, finanzielle Bildung zu untersttzen und Mglichkeiten zu finden, finanzielle Bildung zu verbessern und Bildungsstandards zu setzen. Nachdem es eines der Ziele des Projektes ist, existierende Trainingsressourcen mit einzubinden, haben wir uns dazu entschieden, nicht das Rad komplett neu zu erfinden, sondern neben der Entwicklung neuer bungen auch bereits vorhandene gute praktische bungen und Trainingsmaterialien auszuwhlen wie auch bungen, die in den Lndern der Projektpartnerschaft erhltlich sind. Vor allem basiert diese Arbeit auf den Erkenntnissen der vorangegangenen Leonardo da Vinci Lernpartnerschaft und den Rahmenanalysen, die wir in diesem Projekt gemacht haben. Am Ende dieser Lernpartnerschaft erkannten nmlich die teilnehmenden Partner, dass es nicht genug war, nur die schon existierenden guten bungen im Bereich der finanziellen Bildung herauszufinden. Financial Literacy und die Entwicklung der ntigen Kompetenzen unter den erwachsenen Anfngern brauchten einen Schritt vorwrts die Erzeugung spezifischer Ressourcen und Werkzeuge fr ihre speziellen Bedrfnisse. Mit dieser Idee im Kopf wurde das Projekt entwickelt und die Partnerschaft aufgebaut. So wurden verschiedene Expertisen und Perspektiven des europischen Problems des finanziellen Analphabetentums zusammengebracht. Wer sind die Menschen, die diese Kompetenzen so dringend brauchen? Wer sind die Menschen, die versuchen, sich im Dschungel der finanziellen Mglichkeiten zurechtzufinden? Wie knnen wir Erwachsenen mit schlechter finanzieller Kompetenz helfen? Das waren einige der Fragen, die am Anfang der Projektes standen. Das Projekt begann mit der Analyse der Partnerlnder. Was passiert in Form von finanzieller Bildung? Welche Initiativen werden untersttzt? Was ist ihr Inhalt? Was sind die wichtigsten Bedrfnisse der Bevlkerung? Ist finanzielles Analphabetentum das Problem einer speziellen Zielgruppe oder ein generelles Problem? Was denken Experten in diesem Gebiet darber? Was sind die wichtigsten Themen, die angesprochen werden sollten? Die Lnderanalysen zeigten alle diese Dinge und leisteten einen Beitrag zu der Entwicklung der Rahmenbedingungen betreffend die finanzielle Bildung. Der nchste Schritt war die Entwicklung der verschiedenen Produkte, so auch dieses Handbuch, das speziell auf die Bedrfnisse von Trainern und Trainerinnen der Erwachsenenbildung Rcksicht nimmt (Band 1), sowie fr Trainer und Lernende (Band 2, Toolbox genannt), das verschiedene Aktivitten, bungen und Werkzeuge enthlt, die fr den Erwerb finanzieller Kompetenzen mit dem Fokus auf den Bedrfnisse der Zielgruppe enthlt. Wir hoffen, dass Sie genau so viel Gefallen daran finden, diese Materialien zu lesen und zu verwenden, wie wir Freude daran hatten, sie zu entwickeln.
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1. Einleitung
Der Bedarf In Anbetracht der heutigen Umstnde ist es wichtig, Menschen die richtigen Instrumente zu geben, mit denen sie ihre persnlichen Finanzen managen knnen und die ihnen helfen, mit den vielen Produkten und finanziellen Einrichtungen, die angeboten werden, zurecht zu kommen. Obwohl es von einigen Stellen Bemhungen gibt, die Schuldensituation zu bewltigen, sind diese offensichtlich nicht effizient genug. Auf der einen Seite sind sich finanzielle Institutionen ihrer sozialen Verantwortung mehr und mehr bewusst und versuchen ihre Kunden zu mehr Vorsicht in Bezug auf das Ausgeben von Geld zu erziehen. Aber auf der anderen Seite sind es genau diese Institutionen, die die Produkte entwickeln und verkaufen und die davon leben. Wie ist es mglich, mit diesen Interessenskonflikt umzugehen? Finanzielle Allgemeinbildung war und ist im Regelschulbetrieb noch nie ein Unterrichtsfach gewesen. Aber auch beim Hochschulstudium ist die Situation nicht viel besser. Die Vernderungen im Bildungssystem haben dazu gefhrt, dass ein frher fnfjhriges Studium nunmehr in drei Jahren absolviert werden muss, was Krzungen am Stoff zur Folge hatte. Die meisten dieser Krzungen wurden im Bereich der finanziellen Bildung vorgenommen. Deswegen ist es wichtig, Menschen mit Kompetenzen auszursten, die es ihnen ermglichen, ihr monatliches Budget besser zu managen und ihre Ersparnisse nicht zu verlieren oder zu erhhen. Dadurch kann sich die Lebensqualitt der Menschen erhhen und die verfgbaren Ressourcen knnen sogar auch zu einer Belebung der regionalen Wirtschaft fhren.
Das Projekt FinLiCo Financial Literacy Competences for Adult Learners ist ein multilaterales europisches Projekt unter dem Lifelong Learning Programme (510140-LLP-1-2010-1-PTGRUNDTVIG-GMP). Das Projekt wird von der Portuguese School of Accounting and Administration of Oporto (ISCAP) gemanagt und profitiert von der Teilnahme von ffentlichen und privaten Einrichtungen aus verschiedenen Lndern, namentlich: INTEGRA (SL), QUALED (SK), ECC (AT), Learning4Life (CZ), CARDET (CY), CESCOT Veneto (IT) und Learning Unlimited (UK). Als weiterer, nicht gefrderter Partner nimmt der Schweizerische Verband fr Erwachsenenbildung teil.
Die Ziele des Projekts Das Hauptziel des Projektes ist es, die finanziellen Kompetenzen Erwachsener zu verbessern um diese auf die Herausforderungen der Konsumgesellschaft vorzubereiten und Verschuldung zu verhindern. Das Projekt mchte jedoch nicht nur die Kompetenzen
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Erwachsener verbessern, sondern versucht auch neue und bessere Trainingsmethoden zu finden. Um dies zu erreichen, hat das Projekt die Bedrfnisse im Bereich der finanziellen Bildung in den den Lndern der Partnerschaft festgestellt und daraus die Materialien fr Trainer und Lernende entwickelt.
Die Produkte In Antwort auf die festgestellten Bedrfnisse wurden vier Hauptprodukte entwickelt, die einander komplementieren: Ein Handbuch mit pdagogischen Leitlinien fr Trainer. Es beinhaltet sowohl die Themen die unterrichtet werden sollten, sowie Hinweise zu den Aktivitten, die mit den Lernenden durchgefhrt werden knnen, um die ntigen Kompetenzen zu entwickeln. Das Handbuch beschreibt 11 Module. Diese Module wurden whrend der Lnderanalyse festgesetzt und werden als die wichtigsten fr die Erreichung der Ziele angesehen. Jedes Modul beinhaltet eine Definition des Inhalts, die Angabe von Voraussetzungen, Grundstzen und schlielich der Inhalt des Moduls. Eine Toolbox mit bungen und Werkzeugen fr Lernende. Hier findet der Leser verschiedene bungen, die zusammen mit den Modulen verwendet werden knnen um die finanziellen Kompetenzen zu erwerben. Diese bungen wurden entweder vom Konsortium selbst entwickelt oder wurden nach Klrung der Urheberrechte aus verschiedenen vorhandenen Quellen adaptiert. Internetbasierte interaktive Programme, die in den einzelnen Lndern in unterschiedlichem Ausma verfgbar sind, konnten nur zum geringen Teil in andere Sprachen bersetzt werden. Die Anzahl und der Inhalt dieser bungen sind daher in jeder Sprachversion des Handbuches unterschiedlich. Ein Lehrplan fr die finanzielle Bildung, der von Web-Technologien untersttzt wird, um deren Zugnglichkeit zu erhhen. Eine Website: Im Internet knnen sowohl Trainer als auch Lernende die oben genannten Ressourcen finden: http://www.financial-literacy.eu
Wir haben dieses Handbuch unter dem Gesichtspunkt entwickelt, dass jedes Modul einzeln verwendet werden kann. Es gibt keine vorgefertigte Reihenfolge, nach der dieses Handbuch zu lesen ist. Aus Grnden der sprachlichen konomie wird im vorliegenden Text im Allgemeinen das generische Maskulinum verwendet. Die mnnliche Form ist in diesem Sinne als geschlechtneutral zu werten und schliet stets mnnliche und weibliche Personen ein. Im vorliegenden Text verbessert dies die Lesbarkeit aufgrund der vielfltigen Verwendung bspw. der Begriffe Trainer und Teilnehmer enorm und wurde deshalb als Erleichterung fr die zuknftige praktische Verwendung gewhlt.
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2. Inhalt der Module
2.1 Modul 1 Persnliches
Wir haben berzeugungen und Haltungen zu allem, was uns wichtig ist Mode, Krieg, Religion etc. und natrlich haben wir auch eine Haltung Geld gegenber. Was ist Geld, was bedeutet es uns, was reprsentiert es? Wie sehr beeinflusst Geld auch unsere nichtfinanziellen Entscheidungen? Unsere Kindheitserfahrungen mit Geld entscheiden, wie wir Geld sehen. Schon von klein auf lernen wir etwas ber Geld, wenn wir unsere Eltern dabei beobachten, wie sie damit umgehen. Sie formen unsere Auffassung von Geld. Geld ist mit sehr vielen Emotionen verbunden und hat einen hohen symbolischen Wert. Die Art und Weise, wie wir darber denken und fhlen, beeinflusst uns. Ohne zu verstehen, welche Gefhle wir mit Geld verbinden und wie sehr uns diese beeinflussen, ist es nicht mglich, unsere finanzielle Einstellung erfolgreich zu verndern. Fr manche ist Geld der Lebensmittelpunkt, fr manche nur ein Mittel zum Zweck, whrend manche es wiederum benutzen, um Kontrolle ber Menschen und Dinge zu bekommen. Wir mssen allerdings wissen, dass diese persnliche Einstellung etwas Angelerntes ist. Wir knnen sie verndern und so unsere Auffassung von Geld verbessern. Unsere Emotionen kontrollieren einen groen Teil unseres Verhaltens. Viele der Entscheidungen, die wir in unserem Leben treffen, werden von unseren Emotionen ausgelst. Finanzielle Entscheidungen zu treffen unterscheidet sich nicht grundlegend vom Treffen privater und sonstiger Entscheidungen. Und viele dieser Entscheidungen basieren
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auch auf unseren berzeugungen, die nicht immer der Wahrheit entsprechen. Diese sind oftmals verdrehte Bilder und Vorstellungen, die uns whrend unsere Kindheit eingeprgt wurden, von den Worten anderer beeinflusst wurden oder von Normen und Wertvorstellungen innerhalb einer Kultur oder Gesellschaft. Wenn wir einmal verstanden haben, was Geld uns bedeutet und warum wir kaufen, was wir kaufen, werden wir viel mehr Kontrolle ber unsere finanzielle Zukunft haben. Wissen ber unsere Haltungen zu besitzen ist ein erster Schritt. Natrlich braucht es dann noch weitere Schritte, um unsere Verhaltensweisen in finanziellen Belangen endgltig zu ndern. Deswegen verstehen wir unter Persnliches eine weite, breit gefcherte Palette an zusammengeflickten Einstellungen zu finanziellen Aspekten: Ruin, Geldmangel, Reichtum, finanzielle Unabhngigkeit, sozialer Druck, Bezug auf Konsum, Entwicklungen und Trends die unsere Einstellungen zu Geld beeinflussen und Wissen ber Geldangelegenheiten. Zu wissen, wie man seine Finanzen im echten Leben managt, ist fr einen verantwortungsvollen Erwachsenen wichtig. Es ist wichtig zu verstehen, wie man Geld sieht, wie man darber denkt, wie man es verwendet und die Grnde zu verstehen, weshalb und wie man seine Finanzmittel verwendet. Dieses Wissen kann uns helfen, unsere Verhaltensweisen in finanziellen Belangen zu verndern, unsere Vorsicht zu erhhen und Fhigkeiten zu entwickeln, die uns dabei helfen, unser Leben zu verbessern.
Grundstze: Die Wichtigkeit, die eigenen Einstellungen in Bezug auf Geld zu verstehen. Die Vorsicht bei finanziellen Angelegenheiten zu erhhen. Die persnlichen berzeugungen zu Geld herauszufinden. Die Entwicklung persnlicher Fhigkeiten. Die Fhigkeit, festgefahrene berzeugungen zu verndern.
Inhalte des Moduls: Definition des Moduls Persnliches Analyse der eigenen Einstellung zu Geld Entwicklung finanzieller Intelligenz
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Fr dieses Modul empfehlen wir folgende bungen:
Personen-Bingo Format: Tandem- Arbeit Ziele: Teilnehmer sollen sich kennen lernen Einfhrung der Themengebiete des Kurses Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 7
Erwartungen und ngste Format: Brainstorming Ziele: fr den Trainer: eine Vorstellung von den Erwartungen der Teilnehmer an den Kurs bekommen fr den Trainer: eine Vorstellung von den ngsten und Befrchtungen der Teilnehmer in Bezug auf den Kurs bekommen fr den Trainer: die Fhigkeiten der Teilnehmer, sich ausdrcken und ihre Erwartungen und ngste zu formulieren, kennenlernen fr die Teilnehmer: ihre Gedanken ber den Kurs zum Ausdruck bringen fr die Teilnehmer: eine Vorstellung von den Erwartungen und ngsten der anderen Teilnehmer bekommen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 9
Energiehaushalt Zeit ist Geld! Format: Mindmap, Diskussion, Einzelarbeit, Kleingruppenarbeit Ziele: Die Teilnehmer sollen sich ber ihre Einstellung zu Zeit, Geld am Beispiel von energierelevanten Fragen bewusst werden. Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 10
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Persnlicher Handlungsplan Format: Hausaufgabe Ziele: das gesamte Kurswissen anwenden anhand der neuen Erkenntnisse und Fhigkeiten einen kurz- und langfristigen Handlungsplan erstellen den Teilnehmern die Mglichkeit bieten, ihren Handlungsplan mit dem Trainer abzustimmen und ihn wenn ntig um Hilfe zu bitten Konsolidierung des neuen Wissens durch praktische Verknpfung mit der persnlichen Situation einschtzen, welche Inhalte die Teilnehmer gelernt haben und wie viel sie verstanden haben Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 12
Gemeinsames Konto? Format: Gruppendiskussion, basierend auf Postkarte Ziele: zum Nachdenken ber ein gemeinsames Konto anregen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 14
The Cash on tour Format: Gruppendiskussion, basierend auf Video Ziele: Input zum Thema Geld und Schulden, speziell fr Jugendliche und junge Erwachsene Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 16
Plus und Minus alles rund ums Geld Format: Brainstorming, Diskussion Ziele: alle positiven und negativen Aspekte der Bedeutung des Themas Geld im eigenen Leben erkennen Diese bung eignet sich als Einfhrung zu Beginn einer Kurseinheit, bevor verwandte Themengebiete behandelt werden. Teilnehmer zum Nachdenken ber die verschiedenen Aspekte des Begriffs Geld anregen unterschiedliche Meinungen und Assoziationen der Teilnehmer sammeln Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 29
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Persnliche Bilanz Format: Qualitative Bewertung Ziele: zum Nachdenken ber den eigenen Wissensstand im Hinblick auf das Thema Finanzen anregen die eigenen Kenntnisse und Qualifikationen bewerten thematischen Prferenzen der Teilnehmer erkennen Fhigkeit der einzelnen Teilnehmer, ihre Meinung zum Ausdruck zu bringen, beurteilen Selbstbewusstsein der Teilnehmer auf dem Gebiet Finanzen testen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 31
Ach, das brauche ich noch... Format: interaktive Gruppenbung, basierend auf Bildgeschichte Ziele: Sensibilisierung des Verbrauchers lernen, sich Ziele zu setzen und bewusste Kaufentscheidungen zu treffen erkennen, wie wichtig es ist, die Zielerreichung in mehreren Schritten zu planen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 35
Der Geldbaum Format: Gruppenarbeit Ziele: sich ber die persnliche Einstellung zu Geld bewusst werden Vorurteile aufgrund kultureller Einflsse und Sprichwrter aufzeigen Sensibilisierung des kritischen Denkens Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 38
Mein Traumfahrrad Format: interaktive Gruppenbung Ziele: lernen, sich Ziele zu setzen das Erreichen der Ziele in kleinen Schritten planen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 57
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2.2 Kritisches Denken
Unter kritischem Denken verstehen wir die Fhigkeit, sich nicht von Werbung, Finanzberatern, Banken oder auch von den eigenen Nachbarn tuschen zu lassen. Das bedeutet, dass ein Mensch planen sollte, wie er sein Geld ber einen bestimmten Zeitraum verwendet. Er sollte auch fhig sein, die Auswirkungen von Krediten und finanziellen Angeboten abzuschtzen, im Marketinghype den Durchblick bewahren und effiziente Entscheidungen zu treffen. Hier stellen sich einige Fragen: Wie beeinflussen kritisches Denken und die Fhigkeit, Probleme zu lsen die finanzielle Bildung? Wie entwickelt man Kernfhigkeiten (strategisches Denken, die praktische Fhigkeit strategisch zu denken, abschtzendes Denken, )? Wie hilft man der Zielgruppe, zu erkennen wie man fundierte und besonnene finanzielle Entscheidungen trifft (Planen, effiziente Entscheidungen treffen, Wahlmglichkeiten und Angebote abschtzen)? Wie erreicht man einen kritischeren Umgang mit Finanzen und wie baut man kritisches Denken bei Menschen auf? Wo kann man Informationen und Untersttzung bekommen, um dann bessere finanzielle Entscheidungen treffen zu knnen?
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Was und wo sind Institutionen, die den Konsumenten in finanziellen belangen untersttzen?
Die Aktivitten in diesem Modul wurden dafr entwickelt, die Lernenden hin zu mehr kritischem Denken hinzufhren.
Grundstze: Am Ende des Moduls sollte der Lernende fhig sein: den Prozess kritischer Einschtzung zu beschreiben. praktische Fhigkeiten fr den Umgang mit kritischen Situationen zu entwickeln. fundierte Entscheidungen basierend auf kritischen Denken zu treffen. die Vor- und Nachteile finanzieller Angebote und Trends zu analysieren.
Inhalte des Moduls: Auseinandersetzung mit dem Konzept des kritischen Denkens und den Elementen aus denen es sich zusammensetzt. Beispiele, wie kritisches Denken in der Praxis verwendet werden kann. Vorschlge, wie man kritisches Denken entwickeln kann.
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Top 10 Finanzregeln fr Konsumenten Format: Gruppenarbeit Ziele: Erwachsenen einen Einblick in die wichtigsten Finanzregeln geben Ursachen und Folgen von typischem unvernnftigem Verhalten verstehen typische Muster und Fehler, die von den meisten Erwachsenen gemacht werden, kennen lernen kritisches Denkvermgen potentieller Kunden erhhen Bewusstsein fr riskante Kredite und die schwerwiegenden Folgen von Verschuldung frdern Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 17
FinLiCo Brettspiel Format: Brettspiel mit Fragekarten in 3 unterschiedlichen Schwierigkeitsgraden Ziele: Die Teilnehmer spielerisch dazu anregen, sich mit dem Thema Finanzen zu beschftigen und Kompetenzen auf dem Gebiet zu entwickeln (FinLiCo - Financial Literacy Competencies) finanzielle Regeln lernen Grundlagen der Mathematik ben ber Situationen im Alltag, die zu Verschuldung fhren knnen, nachdenken kritisches Denkvermgen potentieller Kunden erhhen Bewusstsein fr riskante Kredite und die schwerwiegenden Folgen von Verschuldung frdern Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 20
Quiz Kritisches Denken Format: Hot Potatoe Quiz Ziele: Das Bewusstsein ber kritisches Verbrauerverhalten schrfen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 23
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Geld ausgeben Format: Biographische Selbstreflexion von Jugendlichen Ziele: Die in der Familie vermittelte Einstellung zum Geld und die Einflsse des Freundeskreises sowie die eigene Einstellung sollen in Beziehung gesetzt und reflektiert werden. Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 25
Wo bleibt das Geld? Format: Hausaufgabe (sollte ein bis zwei Wochen vor Beginn des Moduls gestellt werden) Ziele: Vertraut werden mit einfachem Aufschreiben der Ausgaben Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 27
Plus und Minus alles rund ums Geld Format: Brainstorming, Diskussion Ziele: alle positiven und negativen Aspekte der Bedeutung des Themas Geld im eigenen Leben erkennen Diese bung eignet sich als Einfhrung zu Beginn einer Kurseinheit, bevor verwandte Themengebiete behandelt werden. Teilnehmer zum Nachdenken ber die verschiedenen Aspekte des Begriffs Geld anregen unterschiedliche Meinungen und Assoziationen der Teilnehmer sammeln Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 29
Persnliche Bilanz Format: Qualitative Bewertung Ziele: zum Nachdenken ber den eigenen Wissensstand im Hinblick auf das Thema Finanzen anregen die eigenen Kenntnisse und Qualifikationen bewerten thematischen Prferenzen der Teilnehmer erkennen Fhigkeit der einzelnen Teilnehmer, ihre Meinung zum Ausdruck zu bringen, beurteilen Selbstbewusstsein der Teilnehmer auf dem Gebiet Finanzen testen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 31
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Identitt, Freiheit & die High-Tech-Welt Format: Gruppenarbeit, basierend auf Bildgeschichte Ziele: sich bewusst werden, was man alles ber sich und seine Familie im Internet preisgibt (soziale Netzwerke) genauer auswhlen, wer Zugang zu persnlichen Profilen/Webseiten hat (kleiner Kreis an Personen, die man persnlich kennt) lernen, private Daten zu schtzen potentiellen Betrug erkennen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 33
Ach, das brauche ich noch... Format: interaktive Gruppenbung, basierend auf Bildgeschichte Ziele: Sensibilisierung des Verbrauchers lernen, sich Ziele zu setzen und bewusste Kaufentscheidungen zu treffen erkennen, wie wichtig es ist, die Zielerreichung in mehreren Schritten zu planen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 35
Der Geldbaum Format: Gruppenarbeit Ziele: sich ber die persnliche Einstellung zu Geld bewusst werden Vorurteile aufgrund kultureller Einflsse und Sprichwrter aufzeigen Sensibilisierung des kritischen Denkens Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 38
Selbstverteidigung im Supermarkt Format: Kleingruppenarbeit, basierend auf Poster Ziele: Information ber die Marketingtricks, die in Supermrkten angewendet werden Ursachen und Folgen dieser Strategien und Tricks verstehen Strategien merken, um sie bei zuknftigen Einkufen zu vermeiden kritisches Denkvermgen potentieller Kunden erhhen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 88
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Was kostet ein Handy? Format: Gruppenarbeit Ziele: Realisierung der sekundren Kosten eines Handys; Kenntnis ber Alternativen, Konsequenzen und Risiken; Frderung eines kritischen Verbraucherbewusstseins Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 99
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2.3 Modul 3 Risiken
Jeder Erwachsene sollte ber die Risiken von Vertrgen, Produkten, Hypotheken etc. wissen. Er sollte auch in der Lage sein, Hinweise auf die Risiken, die er auf sich nimmt, wenn er mit oben genannten Produkten, Vertrgen, Hypotheken etc. in Kontakt kommt, zu finden. Einige der Punkte, die in die Diskussion der Risiken eingeschlossen werden sollten, sind: Risiken fernbleiben Die Wahrscheinlichkeit des Auftretens von Risiken Versicherung Ist es das wert? Die Rolle von Versicherungen in unserer Gesellschaft, warum zahlen wir Versicherungsbeitrge fr etwas, das mglicherweise passieren knnte, wie funktionieren Versicherungen. Kurzweilige Befriedigung vs. Langfristige Sicherheit Verstehen von Risiken der Liquiditt Risikomanagement (Entdecken von Risiken, Verhindern derselbigen) Mit finanziellen Werkzeugen zurechtkommen (z.B. Versicherungen etc.) wieso ist es wichtig, Vorsichtig zu sein im Umgang mit finanziellen Produkten?
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Grundstze: Das Konzept von Risiken definieren. Das Konzept von Risikomanagement definieren. Die verschiedenen Phasen von Risikomanagement kennen. Verschiedene finanzielle Produkte kennen. Risiken in Bezug auf diese Produkte kennen. Verschiedene Arten von Risiken kennen. Die finanziellen Produkte finden, die am besten den eigenen Bedrfnissen entsprechen.
Inhalte des Moduls: Die Definition von Risiko Risikomanagement Investorenprofile Finanzielle Produkte, die am besten zu den verschiedenen Investorenprofilen passen
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Was ist eine Versicherung? Format: Materialien, die individuell im Unterricht verwendet werden knnen Ziele: verstehen, was Versicherungen sind, wie sie funktionieren und wie sie das Verhalten der versicherten Person beeinflussen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 40
ABC der Privatversicherungen Format: Hausarbeit (Studium der Broschre), Gruppendiskussion Ziele: Die Broschre soll helfen, den Sinn und Zweck spezifischer Konzepte privater Versicherungen zu verstehen. Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 41
Gesundheitsvorsorge Format: Diskussion, basierend auf Bildgeschichte Ziele: Sensibilisierung fr den eigenen Lebensstil Kenntnisse ber Risiko-Versicherungen erwerben eine gesndere Lebensweise anstreben sich bewusst werden, dass ein ungesunder Lebensstil zu hheren Kosten im Gesundheitsbereich fhrt Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 42
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2.4 Modul 4 Budget und Planung
Es ist wichtig, an die Zukunft zu denken. Dazu gehrt auch, sein eigenes Budget bzw. das der Familie zu planen. Die Erstellung eines Familienbudgets ist eine gute Mglichkeit, mehr finanzieller Verantwortung zu bernehmen. Deswegen sollte dieses jeden Monat festgesetzt werden, wobei die Erfahrungen der vorangegangenen Monate dazu verhelfen werden, das Budget immer realistischer und genauer zu planem. Denn nur ein regelmig kontrolliertes Familienbudget ermglicht es, seine Finanzen besser zu organisieren. Es ist im Interesse aller Familien, speziell jener mit vielen Mitgliedern und wenig Geld, und ganz besonders in Zeiten der Krise, wo die finanziellen Mglichkeiten einer jeden Familie besser gemanagt werden sollten. In diesem Thema sollten Diskussionen ber Einkommen, fixe und variable Ausgaben, Stellenwert aller Ausgaben und die Bedeutung eines regelmigen Budgetplans miteingeschlossen sein. Ebenso sollte ein gewisses Ma an Planung vorgenommen werden: Einnahmen und Ausgaben Verwendung von korrekten Begriffen Verschiedene Einnahmequellen und Grnde fr verschiedene Ausgaben Persnliches und Geschftliches Ferien- und andere auergewhnliche Ausgaben Budgetstrategien (Geldfluss und das Kontingent an anderen finanziellen Mitteln) Art des verschiedenen Ausgaben (z.B. Fixkosten) Persnliche finanzielle Bilanz
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Planung und Investitionen, finanzielle Produkte, Persnliches Grundlegende finanzielle Angaben zum Fhren eines Haushalts Wie man ein Budget aufbaut und die eigenen Ausgaben unter Kontrolle behlt Wer einem beim Erstellen untersttzen kann
Grundstze: Wissen was ein Familienbudget ist Wissen was Einkommen ist Wissen was fixe und variable Ausgaben sind Wissen welche Ausgaben Prioritt haben
Inhalte des Moduls: Definition von Budget, Einkommen, fixen und variablen Ausgaben Feststellen der Ausgaben sowie der variablen Ausgaben Erstellen eines Familienbudgets
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Geld ausgeben Format: Biographische Selbstreflexion von Jugendlichen Ziele: Die in der Familie vermittelte Einstellung zum Geld und die Einflsse des Freundeskreises sowie die eigene Einstellung sollen in Beziehung gesetzt und reflektiert werden. Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 25
Wo bleibt das Geld? Format: Hausaufgabe (sollte ein bis zwei Wochen vor Beginn des Moduls gestellt werden) Ziele: Vertraut werden mit einfachem Aufschreiben der Ausgaben Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 27
Mein Haushaltsbuch Format: Einzelarbeit Ziele: Beherrschung der eigenen Finanzsituation Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 45
Budgertierungsquiz Format: Hot Potatoe Quiz Ziele: Grundbegriffe eines Haushaltsbudgets kennenlernen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 46
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Handy-Budgetplaner Format: Handy-Download Ziele: Erstellen eines Budgetplans Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 48
Finanzplan fr Jugendliche Format: Exceldatei bzw. pdf-Datei zum Download Ziele: Jugendliche lernen die Planung ihrer finanzieller Einnahmen und Ausgaben und knnen so ihre Verpflichtungen erfllen, ohne in die Schuldenfalle zu geraten. Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 49
Cashflow Format: Brettspiel Ziele: Investitionen auf spielerische Art verstehen und Finanzwissen mit einem Brettspiel verbinden. Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 56
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2.5 Modul 5 Ersparnisse und Investitionen
Man kann nicht immer nur an die Gegenwart denken, man muss auch fr die Zukunft vorsorgen. Fr die finanzielle Zukunft kann man verschiedene Sparformen vorsehen. Sparen kann aber auch schon in verschiedenen alltglichen Verhaltensweisen eingeschlossen werden, z.B. im Verhindern bermiger Ausgaben sowie von Verschwendung, Reduzierung des Konsums (Treibstoff, Strom, Wasser), im Verschieben weniger wichtiger Ausgaben, der Verwendung gnstigerer Produkte, Ersparnisse erfordern die Anwendung strategischer Optionen: die Entscheidung, kurzfristig oder langfristige Ersparnisse anzulegen (z.B. Bankdepots, Sparbriefe, Anleihen, Aktien...). Sie implizieren aber ebenso, sich zu berlegen, wie man sein Geld verwendet und wie man ein gutes Gleichgewicht zwischen Sparen und Ausgeben erreicht. Sparen ist von groer Wichtigkeit fr das gute finanzielle Auskommen einer Familie. Ersparnisse bilden ein Auffangnetz im Falle unvorhersehbarer Zahlungsverpflichtungen. In diesem Zusammenhang sollte der Fokus auf alle verschiedenen Formen des Sparens (auch auerhalb des Sparens in Form eines Bankkontos o. .) gelegt werden. Ferner ist wichtig, dass Lernende etwas ber die profitabelsten und sichersten Arten von Investitionen erfahren, wobei dies nicht nur in finanzieller Hinsicht zu verstehen ist. Investitionen knnen auch Bildung sein, eine sparsame Waschmaschine, oder Ferien um sich von der Arbeit zu erholen. Auch ein Kurs fr finanzielle Bildung ist eine sichere Investition in die Zukunft!
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Einige Punkte die im Thema Investitionen behandelt werden sollten: Die Wichtigkeit persnlicher Finanzen und Investitionen Einfache Richtlinien fr das Managen der Ausgaben Einen Finanzplan erstellen (Entscheidungen treffen, Aktivposten, Einkommen und Ausgaben, Aufgliederung der Aktivposten, Ziele, Finanzberater, Zinseszins, ) Haushaltsmanagement Fixe und variable Kosten Amortisation Wie man Ausgaben, Ersparnisse und Investitionen managt Die Wichtigkeit von Ersparnissen fr Investitionen Tilgungsraten, Zinsstze
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Erforderliche Vorkenntnisse: Das persnliche Einkommen oder das der Familie kennen Die persnlichen Ausgaben oder die der Familie kennen
Grundstze: Das Konzept hinter Ersparnissen verstehen Die verschiedenen Sparformen kennen Lang- und kurzfristige Sparformen kennen Die Prioritten beim Sparen kennen Die positiven Aspekte des Sparens kennen Die hufigsten Probleme beim Sparen kennen Einen langfristigen Sparplan erstellen Einen kurzfristigen Sparplan erstellen Die positiven Aspekte am Planen erkennen Die wichtigsten Probleme beim Planen kennen Einen langfristigen Investmentplan erstellen Ein kurzfristigen Investmentplan erstellen
Inhalte des Moduls: Definition von Ersparnissen, persnlichen und familiren Ersparnissen Die Prioritten beim Sparen erkennen Der Unterschied zwischen kurzfristigem und langfristigem Sparen Einen lang- und einen kurzfristigen Sparplan fr die Familie erstellen Planung von Investments Probleme bei finanzieller Planung Die Auswirkungen von Probleme bei finanzieller Planung Lang und kurzfristige Investmentplne
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Gemeinsames Konto? Format: Gruppendiskussion, basierend auf Postkarte Ziele: zum Nachdenken ber ein gemeinsames Konto anregen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 14
Gesundheitsvorsorge Format: Ziele:
Diskussion, basierend auf Bildgeschichte Sensibilisierung fr den eigenen Lebensstil Kenntnisse ber Risiko-Versicherungen erwerben eine gesndere Lebensweise anstreben sich bewusst werden, dass ein ungesunder Lebensstil zu hheren Kosten im Gesundheitsbereich fhrt
Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 42
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Ich kann es mir leisten! Format: Ziele:
Gruppenarbeit lernen, das eigene Budget zu planen kompetenter im Umgang mit Geld werden sich langfristiger finanzieller Mglichkeiten im Bereich "Gesundheit" bewusst werden
Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 52
Gedanken zum Sparen Format: Einzel- und Gruppenarbeit Ziele: zum Nachdenken ber das Thema Sparen anregen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 54
Cashflow Format: Brettspiel Ziele: Investitionen auf spielerische Art verstehen und Finanzwissen mit einem Brettspiel verbinden. Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 56
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2.6 Modul 6 Einkommen und Steuern
Einkommen schliet alle mglichen persnlichen Einkommensquellen mit ein: Gehlter, monatliche Untersttzungen, Subventionen, Gewinn, Vermietung, Honorare, Leistungen, Rcklagen (Erspartes). Die Kursteilnehmer mssen die verschiedenen Komponenten der Gehaltsberechnung verstehen, vorallem die Hhe der Sozialabgaben. Einkommen steht auch in Verbindung mit Steuern. Die Kursteilnehmer sollten sich mit dem jeweiligen rtlichen Einkommensteuersystem auskennen: Brutto- und Nettogehalt, verschiedene Steuerstze. Die Wichtigkeit von Steuern: Warum zahle ich Steuern? Wer verwaltet die Steuern? Wofr wird dieses Geld verwendet? Wie viel Steuern muss ich zahlen? Verschiedene Zahlungssysteme, wie spart man regelmig fr Steuern.
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Ntige Vorkenntnisse: Basiskenntnisse bei der Kalkulation mit Geld einschlielich Prozentstzen Alltagswissen ber das Verhltnis zwischen Einkommen und Steuern
Grundstze: Die wichtigsten Einkommensquellen kennen Die nationalen, lokalen und regionalen Steuerstze kennen Verschiedene Formen des Einkommens aus einer Arbeit kennen Verschiedene Formen des Einkommen aus Eigentum und Investment kennen berprfen wie Steuern bei verschiedenen Einkommensarten eingenommen werden die Menge an eingenommen Steuern bei verschiedenen
Kenntnisse entwickeln, um Einkommensformen zu berechnen
Den Entscheidungsprozess beim Einfhren neuer Steuern und beim Festsetzen der Steuerstze berprfen ist Abschtzen wie das Verhltnis von Steuern und Einkommen in verschiedenen Gesellschaftsschichten Wissen wie Steuern verwendet werden und wer die Entscheidungen trifft
Inhalte des Moduls: Definition von Einkommen, Lohn, Gehalt, Aktiendividende, Leistungen, Taschengeld, Erbe
bersicht ber die wichtigsten Steuern, der Schwerpunkt liegt hierbei auf Einkommensteuern, jedoch sollen alle Steuerarten gekannt und in Bezug zu verschiedenen Einkommensarten gebracht werden Detaillierte Untersuchung der verschiedenen Arten, fr Arbeit bezahlt zu werden, beispielsweise stndliche Bezahlung oder jhrliches Gehalt, Sicherheit eines Arbeitsplatzes (Arbeitsvertrge), Bezahlung ohne Arbeit (z.B. im Krankheitsfall) Detaillierte Untersuchung von Besitztum Aktien, Privatgeschfte (Alleineigentmer/Partnerschaft), Grundbesitz (Immobilien etc.), geerbtes Vermgen bersicht wie ein Staat Geld fr ffentliche Ausgaben von privaten Einkommen erhlt
Eine Reihe von Aufgaben, um die Menge an Steuern zu kalkulieren, die bei beispielhaften Einkommen eingehoben werden, denen Informationen ber Kalkulationstechniken sowie Steuerstze beiliegen Recherche, wie der Staat Steuern festlegt. Die Inhalte knnen variieren, von den Vernderungen in den Steuerstzen in den letzten drei Jahren fr den durchschnittlichen Gehaltsbezieher ber die Geschichte der Einkommenssteuer in einer bestimmten Region. Recherche ber das Verhltnis von Steuerstzen und Einkommenshhe. Hier knnte ein Schwerpunkt im Vergleichen von Auswirkungen von Steuern auf verschiedene Gesellschaftsschichten liegen. Man knnte aber auch verschiedene Einzelflle vergleichen und untersuchen. Recherche ber die Verwendung von Steuern und wer in diesem Bereich die Entscheidungen trifft. Dafr kann man sich regionale, nationale und internationale Ausgaben genauer ansehen. Momentane Vernderungen oder eine geschichtliche bersicht.
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Quiz "Einkommen und Steuern" Format: Hot Potatoe Quiz Ziele: Grundlegende Kenntnisse ber Steuern erhalten Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 59
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2.7 Modul 7 Mathematikgrundlagen
Das Verstehen und die Kenntnis von mathematischen Grundrechenarten sowie von Graphiken und Diagrammen bei Prsentationen ist unerlsslich, wenn man sich mit dem Haushaltsbudget und mit Verschuldung auseinandersetzt. Die Fhigkeit, finanzielle Entscheidungen zu treffen, schliet die vier Grundrechnungsarten (Addition, Subtraktion, Multiplikation, Division), das Auf- und Abrunden von Zahlen, das Berechnen von Dezimalstellen, das Rechnen mit Prozenten (Anstieg und Abnahme) sowie das Bruchrechnen ein. Weiters sollte eine finanziell gebildete Person in der Lage sein, Informationen aus komplexen Tabellen herauszulesen sowie Graphiken, Diagramme und Statistiken zu interpretieren. Alle diese Dinge setzen ein grundlegendes Verstndnis mathematischer Konzepte und Problemlsungsstrategien voraus. Doch viele Erwachsene besitzen diese Fhigkeiten nicht mehr, was auf das schlechte Image der Mathematik zurckzufhren ist, welches ber Generationen weitergereicht wurde. Infolgedessen sind selbst viele gutausgebildete Erwachsene stolz darauf, schlecht in Mathematik zu sein und prahlen mit ihren Defiziten. Deshalb ist es fr die Trainer wichtig, abzuschtzen, auf welchem mathematischen Level seine Schler sind, um ber- und Unterforderung gleichermaen zu vermeiden. Wir haben die Inhalte in zwei Gruppen geteilt: Einfache Mathematik fr Personen, die nahezu keinerlei mathematische Kenntnisse haben: o Addieren o Subtrahieren o Multiplizieren o Dividieren Einfache Mathematik fr Pwersonen, die schon ein bisschen mathematisches Wissen haben
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o o o o Dezimal- und Bruchzahlen Schtzung Kostenstze Rechnen mit Prozenten
Unsere bungen sind an die Videos der Khan Academy angelehnt (www.khanacademy.org). Die Khan Academy hat ber 2600 Videos in ihrer Bibliothek, die sich mit verschiedensten Themen, etwa Arithmetik, Physik, Wirtschaft und Geschichte, auseinandersetzen. Allein im Bereich Mathematik gibt es ber 300 praktische bungen, die leicht verstndliche Erklrungen anbieten. Die Videos sind grundstzlich in Englisch, manche haben Untertitel. Da die Khan Academy eine Nonprofit-Organisation ist, bietet sie auch ein kostenloses Programm an, um Untertitel hinzuzufgen. Wir schlagen vor, dass der Trainer die mathematischen Operationen in hnlicher Art und Weise erklrt. Wen er/sie das Gefhl hat, dass die Schler in der Lage sind Englisch zu verstehen, kann auch erst das Video gezeigt werden, bevor die Inhalte in der jeweiligen Sprache erklrt werden.
Grundstze: Die Vermittlung von mathematischen Basis-Kenntnissen
Inhalte des Moduls: Einschtzung mathematischer Fhigkeiten Erklrungen einfacher mathematischer Operationen Erklrung mathematischer Operationen mit Bezug zu finanzieller Bildung Mit Maeinheiten umgehen Graphiken und Diagramme verstehen und interpretieren
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Stellenwerte in der Mathematik Format: Erklrungen und kommentierte bungen, basierend auf Youtube-Video Ziele: Leichterer Umgang mit groen Zahlen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 61
Zahlen aufrunden Format: Erklrungen und kommentierte bungen, basierend auf Youtube-Video Ziele: Leichterer Umgang mit groen Zahlen, indem man erkennt, dass auch weniger Details przise Ergebnisse liefern. Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 62
Zahlen addieren Format: Erklrungen und kommentierte bungen, basierend auf Youtube-Video Ziele: Personen ohne mathemaische Grundkenntnisse lernen, Zahlen zu addieren Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 63
Zahlen subtrahieren Format: Erklrungen und kommentierte bungen, basierend auf Youtube-Video Ziele: Personen ohne mathemaische Grundkenntnisse lernen, Zahlen zu subtrahieren Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 64
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Zahlen multiplitieren Format: Erklrungen und kommentierte bungen, basierend auf Youtube-Video Ziele: Personen ohne mathemaische Grundkenntnisse lernen, Zahlen zu multiplizieren Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 65
Zahlen dividieren Format: Erklrungen und kommentierte bungen, basierend auf Youtube-Video Ziele: Personen ohne mathemaische Grundkenntnisse lernen, Zahlen zu dividieren Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 66
Dezimalzahlen und Brche Format: Erklrungen und kommentierte bungen, basierend auf Youtube-Video Ziele: Teilnehmer mit geringen Rechenfhigkeiten lernen den Zusammenhang zwischen Dezimalstellen und Brchen zu verstehen, sowie Brche in Dezimalzahlen umwandeln und umgekehrt Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 67
Rechnen mit Dezimalzahlen Format: Erklrungen und kommentierte bungen, basierend auf Youtube-Video Ziele: Teilnehmer mit geringen Rechenfhigkeiten lernen, mit Dezimalzahlen zu addieren, subtrahieren, multiplizieren und dividieren Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 68
Schtzen von Dezimalzahlen Format: Erklrungen und kommentierte bungen, basierend auf Youtube-Video Ziele: Teilnehmer mit geringen Rechenfhigkeiten lernen, Summen durch Rundung von Zahlen
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(Dezimalzahlen) zu bilden Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 69
Einheitswerte Format: Erklrungen und kommentierte bungen, basierend auf Youtube-Video Ziele: Teilnehmer mit geringen Rechenfhigkeiten lernen, Raten pro Einheit zu berechnen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 70
Rechnen mit Prozenten Format: Erklrungen und kommentierte bungen, basierend auf Youtube-Video Ziele: Teilnehmer mit geringen Rechenfhigkeiten lernen, Prozente zu verstehen und mit Prozenten zu rechnen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 71
Einfhrung in Zinsen Format: Erklrungen und kommentierte bungen, basierend auf Youtube-Video Ziele: Zinsen und Zinseszinsen verstehen lernen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 72
Zinseszins Format: Erklrungen und kommentierte bungen, basierend auf Youtube-Video Ziele: die Wirkung von Zinseszinsen verstehen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite73
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Budgertierungsquiz Format: Hot Potatoe Quiz Ziele: Grundbegriffe eines Haushaltsbudgets kennenlernen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 74
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2.8 Modul 8 Finanzielle Produkte
Vor Behandlung dieses Themas empfiehlt es sich, eine bersicht ber die jeweiligen aktuellen Angebote der Banken und Finanzinstitute zu erhalten. Hier sind einige Beispiele, welche finanziellen Produkte in diesem Modul besprechen werden sollten: Einlagen (lang- und kurzfristige), die von Banken definiert und angeboten werden Investments (langfristige), die von Versicherungen definiert und angeboten werden Finanzielle Schuldenangelegenheiten: Sparbriefe, Schuldverschreibungen (mit fixen Zinsstzen) Firmenausgaben: Aktien (Wertpapiere, die einen Teil des Kapitals reprsentieren), Renten (Wertpapiere, die Schulden reprsentieren) Finanzielle Mittel: Investmentfonds, Immobilienanlagen, Geldmittel, Rentengelder Sonstiges: Versicherungen, Pensionen, Investments, Hypotheken, Kredite, Bankkonten, Sparplne fr den Ruhestand, Sparplne fr Wohnungen Kredite, Hypotheken, Einlagen Investments
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Erforderliche Vorkenntnisse: Zinsstze kennen und wissen wie man sie berechnet Wissen wie hoch das Risiko bei jedem dieser finanziellen Produkte ist Den Aktienmarkt kennen
Grundstze: Inhalte des Moduls: Strukturen von Zinsstzen Vorteile, Nachteile, verschiedene Arten und Risiken finanzieller Produkte Wertpapiere und Aktien Das Konzept von Zinsstzen Die Berechnung von Zinsstzen mit und ohne Steuern Auswahlkriterien von Einlagen Die Vor- und Nachteile finanzieller Produkte Die Risiken verschiedener finanzieller Produkte Die Ertrge pro Aktie berechnen und die Ergebnisse interpretieren Die Arten und Risiken von Aktien kennen
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Was ist eine Versicherung? Format: Materialien, die individuell im Unterricht verwendet werden knnen Ziele: verstehen, was Versicherungen sind, wie sie funktionieren und wie sie das Verhalten der versicherten Person beeinflussen. Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 40
ABC der Privatversicherungen Format: Hausarbeit (Studium der Broschre), Gruppendiskussion Ziele: Die Teilnehmer sollenden Sinn und Zweck spezifischer Konzepte privater Versicherungen verstehen. Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 41
Quiz ber Finanzprodukte Format: Hot Potatoe Quiz Ziele: den Umgang mit Banken und Versicherungen ben Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 74
Leasing ja oder nein? Format: Video, Gruppenarbeit Ziele: Die Teilnehmer werden auf die Nebenkosten von angeblich gnstigen Leasingvertrgen aufmerksam gemacht Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 76
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2.9 Modul 9 Verschuldung
Viele Familien leiden unter Verschuldung und jedes Jahr gehen viele Personen in Privatinsolvenz. Natrlich muss jeder Fall einzeln behandelt werden, jedoch gibt es gewisse generelle Manahmen, die den Menschen helfen knnen, ihr Budget besser zu managen und die sie vor der Verschuldung bewahren. In diesem Modul finden sich einige der Themen, die man in Bezug darauf mit den Lernenden diskutieren sollte. bliche Arten in Schulden hinein zu geraten Wie man sich nicht verschuldet Wenn man verschuldet ist, wie man davon wieder loskommt Kosten von Krediten, offensichtlichere und versteckte Kosten (siehe Mathematik Basics und Finanzielle Produkte) Wie kann man Verschuldung verhindern? Wie geht man mit Verschuldung um? Wo bekommt man Hilfe/Rat im Falle einer Verschuldung?
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Erforderliche Vorkenntnisse: Das Konzept von Krediten, Schulden, Darlehen, berschuldung, Insolvenz und Investments verstehen
Grundstze: Erkennen wann Verschuldung beginnt Beurteilung eines angemessenen persnlichen Schuldenrahmens Den Unterschied zwischen Verschuldung und berschuldung kennen Wege finden, berschuldung zu verhindern Wissen wie man Rckzahlungsraten berechnet und interpretiert
Inhalte des Moduls: Prozess der Verschuldung und Vernderungen der Konditionen bei Krediten Verschuldung und berschuldung Schuldenobergrenze
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Zinseszins Format: Erklrungen und kommentierte bungen, basierend auf Youtube-Video Ziele: die Wirkung von Zinseszinsen verstehen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 73
Reizwortassoziationen Format: Einzel/Gruppenarbeit Ziele: Einstieg in das Thema Ver- und berschuldung Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 77
Schuldenspirale Format: Poster mit Gruppenarbeit Ziele: Die Auswirkungen von Verschuldung kennenlernen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 78
Wissensportal berschuldung Format: Analyse der eigenen Situation anahnd der Informationen einer Webseite Ziele: Auskunft erhalten ber Fragen der berschuldung Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 82
Abstiegsszenario Format: Vorstellung und Diskussion eines Fallbeispiels Ziele: Auseinandersetzung mit kritischen Lebensereignissen und deren Folgen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite83
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Folgen von berschuldung Format: Brainstorming Ziele: Vermittlung von Kenntnissen ber Folgen von berschuldung Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 87
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2.10 Modul 10 Kredite
Die Kursteilnehmer lernen, welche verschiedenen Arten von Krediten es gibt und welche Unterschiede zwischen ihnen bestehen: persnliche Kredite, Autokredite, Hypotheken, Kreditkarten usw. Es ist wichtig, dasssie finanzielle Kompetenzen erwerben und nach Mglichkeiten suchen, die ihnen dabei helfen, die Auswirkungen ihrer Kreditentscheidungen zu verstehen. Einige Fragen sollten diskutiert werden: Wo, wie und bei wem sollte man sich Geld leihen? Wie misst man Gewinn und Verlust (versteckte Kosten)? Zinsstze (siehe Module Mathematikgrundlagen und Finanzielle Produkte) Wie werden Zinsstze berechnet (speziell bei langfristigen Krediten)? Wie bekommt man einen Kredit? Was man vermeiden soll, wenn man um einen Kredit ansucht Was ist berhaupt ein Kredit? Leasing? Was sollte man beachten, wenn man einen Kredit aufnimmt?
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Erforderliche Vorkenntnisse: Das Konzept hinter Krediten, Ausgaben, Budget und Zinsstzen verstehen
Grundstze: Festellung der Grenordenung eines Kredits im Hauhaltsbudget Kosten bei verschiedenen finanziellen Produkten vergleichen Zwischen verschiedenen Typen von Krediten unterscheiden Wissen, wie man Rckzahlungsraten kalkuliert und interpretiert
Inhalte des Moduls: Ideales Grenverhltbis eines Kredits im Verhltnis zum Einkommen Momentaner und zuknftiger Wert Verschiedene Typen von Krediten
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Einfhrung in Zinsen Format: Erklrungen und kommentierte bungen, basierend auf Youtube-Video Ziele: Zinsen und Zinseszinsen verstehen lernen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 72
Zinseszins Format: Erklrungen und kommentierte bungen, basierend auf Youtube-Video Ziele: die Wirkung von Zinseszinsen verstehen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite
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Leasing ja oder nein? Format: Video, Gruppenarbeit Ziele: Die Teilnehmer werden auf die Nebenkosten von angeblich gnstigen Leasingvertrgen aufmerksam gemacht Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 76
Nachdenken ber Kredite Format: Gruppendiskussion, Versand einer Postkarte Ziele: zum Nachdenken ber das Thema Kredit anregen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 92
Kreditquiz Format: Hot Potatoe Quiz Ziele: Grundbegriffe des Kreditwesens und der Kreditvergabe kennelernen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 93
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2.11 Modul 11 Einkaufen und Konsumentenrechte
Themen, die in diesen Modul behandelt werden sollten: Intelligentes Einkaufen, Gefahren bei Preisnachlssen (z.B. Nimm 4, zahl 3) Welche Phrasen man verwenden kann, wenn man sich beschwert Bewusstes Konsumieren Wnsche und Bedrfnisse kologische Betrachtungen
Dieses Modul kann als die Fortfhrung vom Modul Kritisches Denken gesehen werden. Die Trainer sollten unkritische Einkaufsgewohnheiten hinterfragen, die verfhrerischen Methoden der Werbung hervorheben und einen kurzen berblick ber Konsumentenrechte geben. Zudem sollten in dieses Modul die wichtigsten Institutionen des jeweiligen Landes, die sich mit Konsumentenrechten befassen, sowie die Aspekte eines nachhaltigen Konsums miteinbezogen werden.
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Grundstze: Informationen zur Verfgung stellen und eine kritische Denkweise anzubieten, um individuelle Bedrfnisse besser zu verstehen Konsumenten dazu anleiten, Informationen zu verwenden um dann gut informierte Entscheidungen zu treffen Die Verantwortung des Konsumenten hervorstreichen Die wirklichen Bedrfnisse erkennen Konsumentenrechte Finanzielle Produkte (unter dem Aspekt des Konsumentenschutzes)
Die wichtigste Institutionen, die sich um Konsumentenschutz kmmern und sich mit Konsumentenrechten befassen Ausarbeitung von Strategien um die eigenen Rechte zu schtzen
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Quiz Kritisches Denken Format: Hot Potatoe Quiz Ziele: Das Bewusstsein ber kritisches Verbrauerverhalten schrfen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 23
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Nachdenken ber Kredite Format: Gruppendiskussion, Versand einer Postkarte Ziele: zum Nachdenken ber das Thema Kredit anregen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 92
Quiz zum Thema Einkaufen Format: Hot Potatoe Quiz Ziele: Sensibiliserung ber den Sinn von Rabattaktionen verschiedene Einkaufsstrategien vergleichen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 96
Vorsicht im Netz Format: Diskussion von Internetvideos Ziele: die Risiken des Internets kennenlernen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 98
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Was kostet ein Handy? Format: Gruppenarbeit Ziele: Realisierung der sekundren Kosten eines Handys; Kenntnis ber Alternativen, Konsequenzen und Risiken; Frderung eines kritischen Verbraucherbewusstseins Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 99
Schulden durchs Handy? Format: Waren- und Dienstleistungstest; Gruppen- und Einzelarbeit Ziele: Bewertungskriterien fr Handys entwickeln und reflektieren Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 100
Klingeltne, Gratis-SMS Format: Marktanalyse, Angebotsvergleich; Gruppen- und Einzelarbeit Ziele: Die Teilnehmer sollen Tricks und Kniffe der Anbieter im Internet erkunden und verstehen, sie sollen die rechtsverbindliche Bedeutung der Allgemeinen Geschftsbedingungen (AGB) verstehen Eine detailiierte Beschreibung dieser bung finden Sie in der Toolbox, Seite 103
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Einsetzbarkeit der bungen
Die folgende Tabelle liefert einen berblick ber die Einsetzbarkeite der bungen in den verschiedenen Modulen. Die Seitenangabe beieht sich auf die Seiten in der Toolbox.
Modul
6
Einkommen und Steuern
7
Mathematik-grundlagen
10
11
Einkaufen u. Konsumentenrechte
Sparen und Investieren
Budget und Planung
Kritisches Denken
Finanzprodukte
Verschuldung
Persnliches
Kredite
Risiken
Personen-Bingo Erwartungen und ngste Energiehaushalt - Zeit ist Geld! Persnlicher Handlungsplan Gemeinsames Konto? The Cash on tour Top 10 Finanzregeln fr Konsumenten FinLiCo Brettspiel Quiz Kritisches Denken Geld ausgeben Wo bleibt das Geld? Plus und Minus alles rund ums Geld Persnliche Bilanz Identitt, Freiheit & die High-Tech-Welt Ach, das brauche ich noch... Der Geldbaum Was ist eine Versicherung? ABC der Privatversicherungen Gesundheitsvorsorge Mein Haushaltsbuch Budgetierungsquiz Handy-Budgetplaner Finanzplan fr Jugendliche Quiz zum Thema Sparen Ich kann es mir leisten! Gedanken zum Sparen Cash Flow Mein Traumfahrrad Quiz "Einkommen und Steuern" Stellenwerte in der Mathematik Zahlen aufrunden Zahlen addieren
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Modul 1 2 3 4 5
Sparen und Investieren
6
Einkommen und Steuern
7
Mathematik-grundlagen
10
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Kredite Einkaufen und Konsumentenrechte
Budget und Planung
Kritisches Denken
Finanzprodukte
Verschuldung
Persnliches
Risiken
Zahlen substrahieren Zahlen multiplizieren Rechnen mit Dezimalzahlen Schtzen von Dezimalzahlen Einheitswerte Rechnen mit Prozenten Einfhrung in Zinsen Zinseszins Quiz ber Finanzprodukte Leasing ja oder nein? Reizwortassoziationen Schuldenspirale Wissensportal berschuldung Abstiegsszenario Folgen von berschuldung Selbstverteidigung im Supermarkt Nachdenken ber Kredite Kredit-Quiz Quiz zum Thema Einkaufen Vorsicht im Netz Was kostet ein Handy? Schulden durch Handy? Klingeltne, Gratis-SMS
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x x x x x x x
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3. Institutionen und Initiativen fr finanzielle Bildung
In diesem Kapitel findet der Leser einiger Beispiele gute Praxiserfahrungen in den Partnerlndern.
3.1
DOLCETA
Bei der Suche nach interessanten Materialien sind wir auch auf die europische Online Konsumentenschutzseite DOLCETA gestoen. Diese Plattform stellt Beitrge fr 27 verschiedene Lnder in 21 verschiedenen Sprachen zur Verfgung. Sie bietet Informationen zu Konsumentenrechten und finanzieller Bildung in hunderten von Artikeln an. Die Materialien sind sehr benutzerfreundlich aufbereitet. DOLCETA untersttzt auch Lehrer in Schulen und andere Ausbilder dabei, ihre Art des Unterrichtens und das Lernen der Schler zu verbessern sowie Zeit zu sparen. Der LehrerBereich von DOLCETA umfasst Stundenplne, Arbeitsbltter, Ressourcen, Rtsel und Spiele, die in verschiedensten Stoffgebieten verwendet werden knnen. Das Finanzmodul von DOLCETA umfasst Informationen und Ratschlge zu sechs Bereichen der finanziellen Bildung. Jeder Bereich beinhalten Erklrungen, praktische Beispiele und Tests um die Fortschritte der Schler zu berprfen. Diese sechs Bereiche sind: Ein Familienbudget managen o Knnen Sie ihr Budget managen? o Bleiben Sie im vorgesehenen Rahmen? o Kalkulieren der eigenen finanziellen Kapazitten o Die Einkufe finanzieren Ein Bankkonto besitzen o bersicht ber die momentanen Konten o Erffnen und Schlieen eines momentanen Kontos o Erffnen eines Kontos o Schlieen eines Kontos o Erffnen eines Bankkontos in der EU o Besitzen eines Bankkontos Verschiedene Arten zu bezahlen
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o o o o o o Barzahlungen Digitales Geld Schecks Kunden- und Kreditkarten Barabhebungen und Barzahlungen Andere Arten zu bezahlen
Konsumentenkredit o Bekommen eines Darlehens oder Kredites o Wo bekommt man einen Kredit o Wie bekommt man einen Kredit o Arten von Krediten o Die Kosten von Konsumentenkrediten o Konsumentenschutz im Kreditsektor o Kreditabzahlung o Das Abzahlen von Lhnen und Krediten o Zahlungsausfallversicherung o Einen Kredit in einem anderen EU Land bekommen o Versicherungsvereinbarungen Hypotheken o Angebote an Hypotheken o Vor dem Unterschreiben o Hypothekenvertrge o Das Abzahlen einer Hypothek o Eine Hypothek in einem anderen EU Land aufnehmen o Hypothekenschutz Ersparnisse und Investments o Die Entscheidung zu sparen und zu investieren o Einfhrung zum Sparen und Investieren o Investments am Aktienmarkt o Investments mit sozialer Verantwortung o Kollektive Anlagen o Lebensversicherungen o Steuern auf Ersparnisse und Investments
DOLCETA hat sich zum Ziel gesetzt, den ffentlichen Zugang zu Informationen betreffend Finanzen zu erweitern. Daher haben wir uns entschieden, auch diese Ressourcen im Projekt zu verwenden und mit den angebotenen Materialien zu arbeiten.
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3.2 Best Practice aus sterreich
Mit FDL Finanzfhrerschein kann das Finanzwissen getestet, erweitert und besttigt werden. Whrend der FDL Finanztest mit beispielhaften Fragen lediglich das Interesse an Finanzthemen wecken soll, widmet sich das FDL Finanztraining der umfassenden Wissenserweiterung. Das Training kann sowohl in Online-Form als auch in Seminar-Form absolviert werden. Das Zertifikat FDL Finanzfhrerschein wird durch eine beaufsichtigte und erfolgreich absolvierte Online-Prfung erworben.
Identitt durch Vorlage eines amtlichen Lichtbildausweis berprfen muss, durchgefhrt werden. Dieser Registrierungsvorgang kann entweder im Rahmen des FDL Finanztrainings Der FDL Finanzfhrerschein ist der Zertifizierung gewidmet. Er wird nach erfolgreicher Absolvierung einer beaufsichtigten Online-Zertifikateprfung ausgefolgt und stellt das erworbene Finanzwissen zu ausgewhlten Anlage-, Finanzierungs- und Versicherungsthemen unter Beweis.
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Fr den Antritt zur Zertifikateprfung ist eine Registrierung Voraussetzung. Die Registrierung als FDL Kandidat kann nur von einem autorisierten FDL Prfer, der auch die (Seminar) oder auch unmittelbar vor dem Prfungsantritt vorgenommen werden. Die Registrierung kann entweder kostenlos oder kostenpflichtig sein.
Die Online-Zertifikateprfung kann nur in Anwesenheit eines autorisierten FDL Prfers, der den Prfungsvorgang persnlich beaufsichtigen muss, gestartet werden. Im Rahmen der Prfung sind Richtig-Falsch-Fragen, die in zuflliger Reihenfolge angezeigt werden, zu beantworten. Je nach Zertifikatetyp sind zwischen 60 und 180 Fragen zu beantworten. Fr eine positive Beurteilung mssen alle Fragen beantwortet und ein Erfolg von mindestens 75 Prozent erreicht werden. Wird eine FDL Prfung nicht bestanden, ist eine einmalige Wiederholung mglich.
Hat der FDL Kandidat die Zertifikateprfung erfolgreich absolviert, wird ihm das auch vom FDL Prfer unterschriebene Zertifikat "FDL Finanzfhrerschein" ausgefolgt. Das Zertifikat enthlt eine Zertifikatenummer und ist darber hinaus mit einem Quick-Response-Code ausgestattet. Damit kann das Zertifikat jederzeit ber das FDL Register auf seine Gltigkeit berprft werden.
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3.2
Get To Know Your Money
Aus der Slowakei wollen wir zwei Best Practice-Beispiele zeigen Das Projekt Get To Know Your Money wurde von der Slovakia Foundation in Kooperation mit Junior Achievement Slovakia Youth For The Future gestartet. Dieses Projekt bercksichtigt die sich verndernden Lebensbedingungen junger Menschen und ihre Bedrfnisse. Es leistet einen Beitrag zur Entwicklung der Persnlichkeit von jungen Menschen, zu einem verantwortungsvollen Handeln, zum Treffen ethisch richtiger Entscheidungen und zu kritischem Denken. Es hilft auch bei der Entwicklung eines besseren Umgangs mit Informationen und Kommunikationstechnologien. Die wichtigsten Ziele des Projektes sind: Jungen Menschen beizubringen, wie sie ihre Finanzen managen knnen Die Entwicklung von Fhigkeiten bei jungen Menschen, die sie im finanziellen Leben brauchen
Innerhalb des Projektes wurde auch ein modernes e-Learning Programm fr Mittelschulen entwickelt, das denselben Namen wie das Projekt Get To Know You Money trgt. Das Projekt ist das Ergebnis kreativer Zusammenarbeit und demonstriert was erfolgreiche Kooperation zwischen zivilem, geschftlichem und staatlichem Sektor bei der Entwickelung eines Multimedia-Programmes zusammenbringen kann. Die Themen des Programmes sind in acht verschiedene Blcke aufgeteilt (sieben davon sind gegenseitig verknpft, der achte Block beinhaltet ein zustzliches, ergnzendes Thema): Das Entstehen und die Entwicklung von Geld Wozu gibt es Banken? (Bankinstitutionen und ihre Aufgaben) Wo kommt das Geld her und wo geht es hin? (Einnahmen und Ausgaben) Knnen wir ohne Geld bezahlen? (moderne Bankmethoden) Knnen wir Geld verdienen und es vernnftig verwenden? Wie man finanzielle Sicherheit fr sich und seine Familie (Lebensversicherung und Geld) Ist es wichtig, die Zukunft zu planen? (wichtigste Einkommensquellen) Ist unser Geld stabil? (Geldsystem, Finanzpolitik)
herstellt
Zustzlich zum e-Learning Programm werden aktive Methoden verwendet, wie beispielsweise Gruppendiskussionen, Simulationen, Spiele und kooperatives Unterrichten. Das Programm kann in allen Arten von Mittelschulen durchgefhrt werden. Der Lehrer muss sich einem Trainingsprogramm unterziehen
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3.3 Myslimekonomicky I think economicaly
Myslim eckonomicky ist ein alternatives slowakisches Bildungsprojekt. Es untersttzt die Verwirklichung von Diskussionsklubs an Mittelschulen. Die Treffen der Diskussionsklubs orientieren sich an den wirtschaftlichen Themen. Den Schlern wird durch die Diskussionen, Analysen und Interpretationen von Texten ein Einblick in die wichtigsten Wirtschaftskonzepte gegeben. Das primre Ziel des Projektes ist es, unabhngiges und kreatives Denken bei Schlern zu untersttzen. Das Projekt sollte Lehrern helfen, die Kompetenzen ihrer Schler zu verbessern, die ihnen die Mglichkeit geben, in den Arbeitsmarkt einzusteigen und die sie auf ein Universittsstudium vorbereiten. Vom pdagogischen Standpunkt aus basiert das Projekt auf experimentellem Lernen und eLearning. Einen wichtigen Teil des Projektes wird das interaktive Internetportal darstellen. [1] http://www.poznaj.sk/ [2] http://myslimekonomicky.sk/
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3.3 Der Financial-Literacy-Tag
Der Financial-Literacy-Tag ist ein gutes Praxisbeispiel aus Tschechien. Dieses Projekt wurde als eine begleitende Kampagne zur europischen Bewegung von den Partnern, die sich bei der UNESCO bewarben, organisiert, mit dem Ziel, den 8.September zum weltweiten Financial-Literacy-Tag zu machen. Innerhalb dieser Kampagne wurde eine Website entworfen, auf der der Benutzer praktische Ratschlge, finanzielle Erklrungen und ein verstndliches Glossar finden kann. Die Autoren der MindBridge-Agency nahmen eine spezielle Recherche vor. Die Testfragen, die innerhalb dieser Recherche verwendet wurden, knnen auch auf der Website gefunden werden. Parallel zur Entwicklung der Website wurde ein generationenbergreifender Wettbewerb mit dem Namen Teste deine Eltern! gestartet. Bei diesem Wettbewerb sollten Jugendliche Videos ber ein finanzielles Thema anfertigen. Ein anderer Wettbewerb der die ffentlichkeit dazu motivierte, ihre Meinung zum Thema auszudrcken, befasste sich mit Comics. Das Ziel des unterhaltenden Teils des Financial-Literacy-Tages ist es, Interesse fr finanzielle Bildung bei der jungen Generation zu erzeugen. Eine Auswahl der besten selbstgemachten Videos, findet man auf der Website des Projektes. http://www.denfinancnigramotnosti.cz/ Zustzlicher Wert dieser Aktivitten: Der Financial-Literacy-Tag spricht junge Menschen auf eine kreative Art an Er baut auf der nachhaltigen Idee der mglichen UNESCO-Kampagne des 8. Septembers als dem weltweiten Tag der finanziellen Bildung auf Er stellt diverse Inhalte fr verschiedene Altersgruppen zur Verfgung verwendbar fr die ganze Familie Er wiederholt sich jhrlich
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3.4 Best Practice aus Portugal
Eines der Programme, welches von Montepio ausgefhrt wird, heit Programa de Educao Financeira para Crianas (Finanzielles Ausbildungsprogramm fr Kinder) und mchte zur Verbesserung der Lebensqualitt der Brger beitragen, indem es finanzielle Ausbildung in frhen Jahren ermglicht. Dies basiert auch auf der sozialen Verantworung der Banken. Um schlechte finanzielle Ausbildung in Portugal zu bekmpfen, bietet Montepio Kurse an, die in vier Abschnitte gegliedert sind und Kinder bis zu 10 Jahren ansprechen. Die ersten beiden Abschnitte konzentrieren sich auf Kinder, welche unter sechs Jahre alt sind. Hier lernen die Kinder, was Geld ist, wofr wir es verwenden, wo er herkommt, wie wir es ausgeben und wie wir es sparen sollten. Die Trainer verwenden Rollenspiele, um den Kindern diese Konzepte besser zu erklren. Die letzten beiden Abschnitte des Programms sind auf Kinder von sechs bis zehn Jahren ausgerichtet und enthalten bungsstrategien wie im echten Leben. Dies dient dazu, den Kindern ein sehr klares Bild davon zu geben, was sich hinter einem Bankschalter verbirgt, was eine Kreditkarte ist und wie eine bestimmte Menge an Geld gemanagt werden sollte, um den wchentlichen Lebensmitteleinkauf fr die Familie zu machen. Montepio fhrt auch ein anderes Programm durch, das finanzielle Bildung fr junge Erwachsene, Erwachsene und Professionelle anbietet. In diesem Fall liegt der Fokus der Workshops hauptschlich darauf, die Schler durch den Prozess der Erstellung und Planung des Familienbudgets zu begleiten, um sie auch vor spterer Verschuldung zu bewahren. Hier arbeitet Montepio in Kooperation mit Associao Nacional para a Ao Familiar, einer NonProfit-Organisation, das wirtschaftliche, soziale und kulturelle Entwicklung frdert.
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3.5 Gute Praxiserfahrungen aus Zypern
Zypriotische ffentliche und private Institutionen stellen nur limitierte Mglichkeiten zur Aus- und Weiterbildung in Finanzangelegenheiten zu Verfgung. Nichtsdestotrotz gibt es eine gute Praxiserfahrung bei der Frderung finanzieller Bildung des zypriotischen Brger. Diese wird von der Cyprus Securities and Exchange Commission durchgefhrt, welche regelmig finanzielle Kurse zur Verfgung stellt. Diese Kommission wurde in 2001 ins Leben gerufen. Neben anderen Aufgaben, wie die Aufsicht und Kontrolle von Aktientausch, Investments und finanziellen Transaktionen, frdert sie finanzielle Ausbildung in Zypern. Dies ist klar in der Mission und Struktur der Organisation festgeschrieben. Die Kommission hat eine groe Verantwortung hinsichtlich der finanziellen Bildung der Brger. Die Aktivitten der Kommission beinhalten die Unterbreitung von Vorschlgen zur finanziellen Bildung der ffentlichkeit. die Durchfhrung und Kontrolle der Durchfhrung von ausbildenden Programmen fr die ffentlichkeit. die Koordination des Rat gebenden Komitees fr Konsumentenausbildung in finanzieller Hinsicht.
Die Verpflichtung der Cyprus Securities and Exchange Commission bezglich Frderung finanzieller Bildung ist klar in ihrem Positionspapier festgelegt, welches den Titel Financial Literacy and the Survival of the Family trgt. In diesem Dokument verknpft die Kommission die Lebensfhigkeit der allgemeinen staatlichen Wirtschaft mit dem Level der finanziellen Bildung der Bevlkerung. Die Notwendigkeit einer funktionierenden finanziellen Ausbildungspolitik kommt auch von der steigenden Komplexitt neuer Mrkte und den Zugang Zyperns zu EU. Unter diesen Gesichtspunkten schlgt die Kommission der Regierung vor, Unterricht in Finanzwissenschaften und Kurse von spezialisierten ffentlichen Organisationen in das Bildungssystem einzubauen. Die Kommission initiierte 2009 eine Reihe von ffentlich am Aktienmarkt zugnglichen Kursen mit der Untersttzung lokaler ffentlicher und privater Institutionen, wie beispielsweise die Zentralbank, das Handelsministerium, Industrie und Tourismus und der zypriotischen Union von Investoren. Das Ziel des Kurses ist es, den Brgern Werkzeuge zur Verfgung zu stellen, die ihnen dabei helfen ihre individuellen Budgets in Verhltnis zu Investments und dem ihnen erhltlichen Kapital zu managen. Die Kurse beinhalten folgende Themeneinheiten: Der Aktienmarkt und seine Funktionen Firmen am Aktienmarkt Grundlegendes Wissen fr Investoren Marktingikatoren Finanzkrise Rechte von Investoren Bruche unter Investoren
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Die ffentlichkeit wird dazu angehalten, andere Themeneinheiten, die sie gerne in die Kurse miteingebunden htten, an die Kommission zu senden. Zudem war eines der Resultate der Kurse die Publikation eines Investorenhandbuchs in Kooperation mit der European Securities and Markets Authority (www.esma.europa.eu ). Die Cyprus Securities and Exchange Commission scheint die Institution zu sein, die sich der Wichtigkeit finanzieller Ausbildung am meisten bewusst ist und kann auch andere gute Praxiserfahrungen vorweisen. Sie organisiert regelmig ffentlich zugngliche Seminare, in denen es um Dinge wie sichere Investments, Budgetmanagement und Banking geht.
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4. Amerkungen zu den vorgeschlagenen Lehrmethoden
4.1 Einfhrung
In diesem Projekt zur Ausbildung von Kompetenzen in der finanziellen Allgemeinbildung bieten wir in der Toolbox eine Reihe von Ressourcen an. Die Anstze und Methoden, die wir gewhlt haben, legen besonderen Wert auf die Verwendung von Aktivitten und Ressourcen, in denen sich die Lernenden aktiv beteiligen und die auf die eigene Situation und Gegebenheiten der Lernenden eingehen.
Bei der Zusammenstellung dieser breiten Palette von Produkten war unsere Absicht, dass die Ressourcen von verschiedenen Arten von Lernenden ntzlich sein knnen. Allerdings wird die Anpassung der Module und Ressourcen fr bestimmte Gruppen von Lernenden didaktische Fhigkeiten und Erfahrungen der Lehrer und Ausbilder erfordern. Dieses Kapitel versucht nicht, pdagogische Anleitungen fr Lehrer geben, sondern stellt eine Struktur fr die Verwendung der bungen zur Verfgung.
Es sollte auch beachtet werden, dass ein gewisses Ma an Erfahrung im Umgang mit diesen Anstzen angenommen wird, und es kann einige lokale fachliche Untersttzung erforderlich sein, um das Potential dieser Materialien voll ausschpfen zu knnen. Dies kann fachliche Untersttzung in finanziellen Angelegenheiten sein, oder es kann der Unterricht Erfahrungen mit der Client-Gruppe sein. Dies kann besonders wichtig sein, wenn es sich um eine Zielgruppe mit besonderen Bedrfnissen handelt.
Im Rahmen des Projektes wurde entschieden, dass der Schwerpunkt bei der Untersttzung der Menschen mit geringeren finanziellen Kenntnissen liegen soll. Dies bedeutet, dass wir Anstze und Ressourcen, die grundlegende Kenntnisse von Geldangelegenheiten und mathematische Fhigkeiten vermitteln, zusammengestellt haben, anstatt ein Verstndnis fr komplexe Finanzprodukte zu entwickeln.
Es wurde festgestellt, dass in der Praxis Kurse fr jeweils bestimmte Gruppen von Erwachsenen abgehalten werden, wie z.B. fr arbeitslose Jugendliche oder Alleinerzieherinnen. Dies kann wegen der sozialen und wirtschaftlichen Situationen. Es wird daher notwendig sein, dass solche Kurse die hier vorhandenen Ressourcen auf den Kontext und die Bedrfnisse der Lernenden angepasst werden.
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4.2 Lehrtechniken
Nachfolgend finden Sie eine Tabelle der Techniken, die fr den Unterricht eines breiten Spektrums von Themen einen aktiven und sinnvollen Weg zeigen und die auf den Kontext der finanziellen Allgemeinbildung angepasst sind. Die Tabelle enthlt die Verlinkung zu den am besten geeigneten Modulen, ohne sie ausschlielich auf diese Module zu beschrnken. Diese Techniken zielendarauf ab, die Lernerfahrung sinnvoll zu machen. Die wichtigsten Punkte dieses Ansatzes sind nachstehend zusammengefasst. Multisensorische Lernumgebungen ermglichen es allen Lernenden das Lernziel effektiver zu konstruieren. Entwicklung einer Lernumgebung, die Vielfalt untersttzt, ermglicht es den Lernenden, Risiken einzugehen und in der Lage zu sein, ihre Strken, verwenden knnen, ohne ein peinliches Gefhl wegen ihren Schwchen zu haben. Interaktive Problemlsung durch Gruppenarbeit ermglicht den Lernenden sich der Arbeit aus ihrer eigenen Perspektive (ganzheitlich oder nacheinander) zu nhern. Die Besprechung der Lernprozesse ermglicht verbalen orientierten Personen, ihr Verstndnis durch Artikulation und Modifizierung ihrer Gedanken zu entwickeln. Im Gegensatz dazu ermglicht es visuell orientierten Personen, ihr Verstndnis zu artikulieren. Formatives Feedback gibt dem Lernen mehr Bedeutung, wenn es betont, was gut gemacht wurde und wie Ergebnisse verbessert werden knnen.
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4.3 Der Standpunkt der Lernenden
Damit die Lernerfahrung sinnvoll wird, muss der Unterricht die Ausgangspposition des Lernenden bercksichtigen. Die folgenden Richtlinien sind als Einfhrung zu verstehen, unabhngig vom Inhalt des Kurses fr finanzielle Allgemeinbildung. Fr kurze Kurse oder Eintagesveranstaltungen kann nur ein kleiner Teil davon aufgenommen werden. Was Sie als Lehrer oder Trainer tun sollten: Erklren Sie das Konzept, die Struktur und Bedeutung des Kurses Entwickeln Sie eine proaktive Haltung zum und ein Interesse am Kurs Finden Sie die Erwartungen und Befrchtungen ber den Kurs heraus Ermglichen Sie Gruppenarbeit und Kommunikation Analysieren Sie die aktuellen Kenntnisse in finanzieller Allgemeinbildung Identifizieren Sie die Strken und Schwchen der Lernenden Identifizieren Sie die kurzfristigen Ziele der Lernenden Erhhen Sie das Bewusstsein fr die Vielfalt der Themen, die angegangen werden Fhren Sie vor dem Kurs eine Beurteilung der finanziellen Kenntnisse und Fhigkeiten aus
Das Ziel fr jeden Lernenden soll es sein, "meine Beziehung zum Geld" zu erforschen.
Im folgenden schlagen wir vor, wie diese Ziele durch fnf bungen angepeilt werden knnen. Die genaue Beschreibung der bungen befindet sich in der Toolbox (Handbuch, Band 2) Einfhrung: Verwenden Sie ein Spiel oder eine hnliche bung, damit die Lernenden auf zwanglose Weise miteinander zu reden beginnen Vorgeschlagene bung: "Personen Bingo"
Erwartungen und Befrchtungen: Verwenden Sie eine bung, wo die Lernenden in einer untersttzenden Umgebung ermutigt werden, ihre Hoffnungen und Sorgen ber den Besuch der Veranstaltung zum Ausdruck bringen,. Vorgeschlagene bung: "Erwartungen und Befrchtungen
Einstellungen zum Geld: Beginnen Sie eine auf Diskussion basierte Aktivitt fr Lernende,wo sie ihre positiven und negativen Einstellungen gegenber Geld und Finanzen ausdrcken knnen Vorgeschlagene Aktivitt: "Money Plus Minus" und "Zeit ist Geld"
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Beurteilung der Fhigkeiten und Kenntnisse: Eine erste Einschtzung der einzelnen Lernenden ber bereits vorhandene Kenntnisse in ihrer finanziellen Allgemeinbildung is wichtig. Vorgeschlagene Aktivitten: Sie knnen dies durch individuelle Interviews erreichen, durch einen schriftlichen Test oder mit einem Online-Tool. Einige schriftliche Fragen sindin der Toolbox enthalten.
Selbstbewusstsein in finanzieller Allgemeinbildung: Hier sollten Sie eine bung whlen, die den Lernendenhilft, ihre aktuellen Einstellungen zu Geld zu betrachten Vorgeschlagene Aktivitt: "Personal Finance Balance"
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4.4 Feedback und Beurteilung
In diesem Kapitel finden Sie Vorschlge fr den Abschluss des Kurses. Wie bereits frher erwhnt, werden bei einem kurzen Kurs oder bei einer Eintagesveranstaltung nur einige der Ziele relevant sein.
Die Ziele knnen wie folgt zusammengefasst werden: die Kenntnisse, Erfahrungen und Fhigkeiten der einzelnen Lernenden zu nach dem Kurs beurteilen die Wirksamkeit des Kurses, basiert auf den Erwartungen und Anliegen der Lernenden, zu evaluieren einzelne Aktionsplne einzufhren kurz- oder langfristige Folgemanahmen festzulegen den Kurs sowohl formell als auch informell (inklusive Zertifizierung, falls vorhanden) schlieen
Die Lernenden sollten: eine abschlieende Beurteilung der Kenntnisse und Fhigkeiten erhalten (eventuell im Vergleich mit ihren Kennnissen in der finanziellen Allgemeinbildung vor dem Kurs) individuelle Aktionsplne zur zuknftigen finanziellen Aktivitt und Lernen ausarbeiten ihre Rckmeldung in offener Diskussion und / oder in schriftlicher Form fr die Evaluierung geben
Im folgenden schlagen wir einen Ansatz vor, wie diese Ziele durch drei Aktivitten angepeilt werden knnen, und beschreiben einige Uebungen aus der Toolbox (Handbuch, Band 2). Leistungsnachweis von Kenntnissen und Fertigkeiten: Dies wird oft durch eine letzte schriftliche Beurteilung der Kenntnisse und Fhigkeiten in finanzieller Allgemeinbildung errecht. Der Lehrer kann auf die Beurteilung vom Kursbeginn verwenden, um einen direkten Vergleich zu ermglichen. Die Beurteilung sollte so wenig formal wie mglich sein, und die Lernenden knnten ihre eigenen Fortschritte im Kurs im Gesprch untereinander und mit dem Lehrer besprechen.
Individueller Aktionsplan: Diese Aktivitt ist eine Chance fr die Lernenden, ihre eigene Meinung zu ihren Fortschritten zu machen und zu planen, wie die optimale Nutzung von dem, was sie gelernt haben, aussehen knnte. Die Prsentation des Aktionsplans kann entweder als Gruppe oder einzeln durchgefhrt werden. Das
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Format kann variieren und kann eine schriftliche Erklrung, eine visuelle Darstellung wie eine Mind-Map oder eine mndliche Prsentation vor der ganzen Gruppe sein. Vorgeschlagene Aktivitt: Persnliche Aktionsplan, der Vorschlge fr die Entwicklung des Aktionsplans im Laufe umfasst
3. Bewertung der Lehrveranstaltung Diese Aktivitt ist eine Gelegenheit fr die Lernenden, Feedback zum Kurs zu geben. Dies sollte eine Gelegenheit fr sie sein, den Standard der Veranstaltung einschlielich der Ressourcen und verwendeten Anstze zu beurteilen und auch ihre eigenen Bedrfnisse zu uern. Dies kann entweder als Einzel-oder Gruppenarbeit durchgefhrt werden Vorgeschlagene Aktivitt: Zufriedenheit-Colloquium
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