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GESCHÄFTSKONTO-VERGLEICH
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Los geht‘s
www.unternehmerheld.de/finanzplan
Liebe Unternehmerhelden,
liebe Leser,
INHALT
ob zum Start der Selbstständigkeit, bei einem Kontowechsel oder der
Frage nach einem Zweitkonto: die Vielzahl der Angebote im Bereich // 5 Die Anbieter im Überblick
Geschäftskonto ist groß. Die klassischen Banken haben genauso wie
aufstrebende Fintechs Gründer, Selbstständige, Unternehmen und Frei- // 6
7 Faktoren für das passende
berufler als Zielgruppe (neu) für sich entdeckt. Damit Sie den Überblick Geschäftskonto
behalten, was die Konten kosten und für wen, welche Modelle geeignet
sind, haben wir auch in diesem Jahr zahlreiche Anbieter analysiert. So //Und das beste 8
können Sie schnell das geeignete Geschäftskonto finden. Geschäftskonto bietet...
// 17 Fazit
// 18 Redaktion
Unsere Recherche basierte im Wesentlichen auf den auf der Website der
Anbieter zur Verfügung stehenden Informationen. Dabei stand im Fokus,
dass die Informationen schnell und übersichtlich einsehbar waren – schließ-
lich möchte der Kunde auch nicht erst beim fünften Klick alle relevanten
CEO Details finden. Natürlich erhebt der Report keinen Anspruch auf Vollstän-
digkeit. Haben wir ein Kontoangebot vergessen oder wichtige Details über-
sehen, geben Sie uns einfach Bescheid unter presse@fuer-gruender.de. Ein-
Für-Gründer.de René S. Klein zelne Links in diesem Report sind so genannte Affiliate Links. Wenn Sie über
diese Links bei dem Anbieter ein Konto eröffnen, erhält Für-Gründer.de
ggf. eine Provision. Dies hat keinen Einfluss auf die Ergebnisse des Reports.
// 3
FILIALBANKEN DIREKTBANKEN FINTECHS
Direktbank
Filiale
Fintech
// 6
2
3
Rechtsform
1
Nicht jeder Anbieter ermöglicht die Kon-
toeröffnung für die gängigsten Rechtsfor-
men. Die Trennlinie verläuft dabei in der Cash
Vertrauen & Image Regel zwischen der Gruppe der Freiberuf-
ler und Kleingewerbetreibenden auf der So banal es klingt, aber Bargeld
einen und Kapitalgesellschaften wie GmbH ein- und auszahlen ist keine günstige
Bank mit über 100 Jahre Historie und UG auf der anderen Seite. Selbstverändlichkeit bei den unter-
oder zwei Jahre junges Fintech? Für suchten Geschäftskonten. Dies betrifft
wen Marke und Bekanntheit des An- insbesondere Einzahlungen, die teil-
bieters eine Rolle spielen, sollte dies weise überhaupt nicht möglich oder
in die Entscheidung mit einfließen mit hohen Gebühren verbunden sind.
4
lassen. Zudem stellt sich gerade bei
den jungen Anbietern die berechtig-
te Frage, ob diese in 2 bis 3 Jahren
noch am Markt sein werden.
K.O. - Kriterien
7
Wichtige
Faktoren
6
Neben den klassischen Bankdienst- Benötigen Sie einen persönlichen An-
leistungen gibt es mittlerweile einige sprechpartner? Dies ist bei Fintechs und
Zusatzfunktionen, die im Geschäfts- vielfach bei Direktbanken nicht möglich.
5
konto integriert sind, wie bspw. Soft-
ware für Angebote, Rechnungen und
die Buchhaltung.
Kosten
Monatliche Kontoführungsgebühren,
Kosten für beleglose und beleghafte
Eröffnungsgeschwindigkeit Buchungen sowie Kartengebühren
und Gebühren für Geldein- und Aus-
Onlineantrag oder Termin in der Filiale? zahlungen: dies sind die wesentlichen
Post- oder Videoident? Gerade bei GmbH Komponenten, wenn es darum geht,
und UG kann sich die Kontoeröffnung hin- die Kosten zu ermitteln, die das Konto
ziehen. verursacht.
// 7
Und das beste
Geschäftskonto bietet...
* Jahrespreis: monatlich u.a. 30 beleglose Buchungen, keine beleghaften Posten, keine Einzahlungen, 2 Auszahlungen zu 100 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
** Preis pro Jahr: monatlich u.a. 1.200 beleglose Posten, 8 beleghafte Posten, 6 Einzahlungen zu 3.000 Euro, 6 Auszahlungen zu 400 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
// 8
Alle Konten auf einen Blick
Die nachfolgende Tabelle stellt Ihnen 56 Konten von 22 Anbietern vor. Neben den umfangrei-
chen Detailinformationen haben wir Ihnen mit einem Ampelsystem den Status bei sehr wich-
tigen Faktoren mit Grün, Gelb und Rot hervorgehoben. Bei den Sparkassen und Volksbanken
haben wir die Konditionen jeweils für den Standort Frankfurt a.M. recherchiert. Die Preise in
Ihrer Region können aufgrund der Eigenständigkeit der Institute abweichen. Zudem haben
wir – abhängig vom Nutzungsumfang – zwei Referenzpreise ermittelt. Die endgültigen Preise
variieren jedoch anhand des tatsächlichen Nutzungsumfangs und können deutlich abweichen.
BUCHUNGEN
Monatlich Beleglose Beleghaft EC-Karte Kreditkarte Auszahlung Einzahlung Online* Cash** Link
Inklusive Preis
1€ 1,75 €
Premium *** 9,45 € 50 0,10 € 1,50 € 0€ 0€ 113 € 1.670 €
(5 inkl.) (5 inkl.)
1€ 1,75 €
Premium Plus 39,90 € 500 0,10 € 0€ 0€ 479 € 1.496 €
(5 inkl.) (5 inkl.)
BUCHUNGEN
Monatlich Beleglose Beleghaft EC-Karte Kreditkarte Auszahlung Einzahlung Online* Cash** Link
Inklusive Preis
Freiberufler
Business PremiumKonto 29,90 € 0,07 € 0€ 2,50 € 384 € 1.667 €
(4 inkl. / Monat)
BUCHUNGEN
Monatlich Beleglose Beleghaft EC-Karte Kreditkarte Auszahlung Einzahlung Online* Cash** Link
Inklusive Preis
0€
Business Nur für Freiberufler 0€ 0 0,08 € 1,50 € 0€ 0€ 0€ (bis 999,99€ 29 €
/ Tag)
* Jahrespreis: monatlich u.a. 30 beleglose Buchungen, keine beleghaften Posten, keine Einzahlungen, 2 Auszahlungen zu 100 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
** Preis pro Jahr: monatlich u.a. 1.200 beleglose Posten, 8 beleghafte Posten, 6 Einzahlungen zu 3.000 Euro, 6 Auszahlungen zu 400 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
*** Gründerangebot (50 % Reduktion auf die monatliche Kontoführung für 24 Monate)
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Alle Finanzierung zum
BUCHUNGEN
Monatlich Beleglose Beleghaft EC-Karte Kreditkarte Auszahlung Einzahlung Online* Cash** Link
Inklusive Preis
BUCHUNGEN
Nur GmbH, Freiberufler, Monatlich Beleglose Beleghaft EC-Karte Kreditkarte Auszahlung Einzahlung Online* Cash** Link
e.K., Einzelunternehmen, Inklusive Preis
keine Gesellschaften in
min. 3 €
Geschäftskonto Gründung 0€ alle 0€ 24,95 € 61 €
(1 inkl.)
BUCHUNGEN
Monatlich Beleglose Beleghaft EC-Karte Kreditkarte Auszahlung Einzahlung Online* Cash** Link
Inklusive Preis
0,6 % oder
Base 0€ 50 0,19 € 5€ 1,90 € 46 € 4.535 €
min. 5 €
Keine juristischen Perso-
0€
nen wie UG oder GmbH 0,4 % oder
Complete 10 € 75 0,08 € 4€ 0,90 € 142 € 2.513 €
min. 3 €
BUCHUNGEN
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Inklusive Preis
Nachweis der
gGLS Geschäftskonto 8,80 € 5 0,10 € 50 € 186 € 1.950 €
Gemeinnützigkeit
Freiberufler und Selbst-
Geschäftskonto 13 € 0 0,12 € 30 € 229 € 2.274 €
ständige (natürliche Personen)
0€ 0€ 0€ 5€
Geschäftskonto Unternehmen 13 € 0 0,12 € 50 € 249 € 2.294 €
* Jahrespreis: monatlich u.a. 30 beleglose Buchungen, keine beleghaften Posten, keine Einzahlungen, 2 Auszahlungen zu 100 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
** Preis pro Jahr: monatlich u.a. 1.200 beleglose Posten, 8 beleghafte Posten, 6 Einzahlungen zu 3.000 Euro, 6 Auszahlungen zu 400 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
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PREIS-/LEISTUNGS-
SIEGER
IM BEREICH ONLINEKONTO
FÜR KAPITALGESELLSCHAFTEN
WWW.GRENKE.DE
Alle Finanzierung zum
BUCHUNGEN
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Inklusive Preis
Business 0€ 20 24 € 36 € 2.084 €
2,90 €
0 € Bis
(5 inkl. bis
300 €
Business Professional 7,90 € 100 0,10 € 2€ 0€ 0€ 999,99 € 95 € 2.059 €
pro Tag
pro Ein-
möglich
zahlung)
Business Premium 14,90 € 200 0€ 0€ 179 € 2.023 €
BUCHUNGEN
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Inklusive Preis
Builder 0€ 2,5 % 60 €
Unlimited 98 € 0€ 1.176 €
BUCHUNGEN
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Inklusive Preis
* Jahrespreis: monatlich u.a. 30 beleglose Buchungen, keine beleghaften Posten, keine Einzahlungen, 2 Auszahlungen zu 100 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
** Preis pro Jahr: monatlich u.a. 1.200 beleglose Posten, 8 beleghafte Posten, 6 Einzahlungen zu 3.000 Euro, 6 Auszahlungen zu 400 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
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Alle Finanzierung zum
BUCHUNGEN
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Inklusive Preis
Konto4Business Smart Filiale ja, online ein- 7€ 0,35 € 3,50 € 5€ 15 € 2,50 € 230 € 5.660 €
geschränkt. Gründer
Konto4Business Klassik und bspw. Kapitalgesell- 12 € 0 0,12 € 2€ 0€ 15 € 0€ 1,20 € 202 € 2.165 €
schaften müssen Termin
Konto4Business Komfort vereinbaren. 40 € 0,04 € 0,40 € 0€ 0€ 0,22 € 494 € 1.110 €
BUCHUNGEN
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Inklusive Preis
Kontist Free 0€ 29 € 77 €
Nur Einzelpersonen
alle 0€ 2€
und Freiberufler
Kontist Premium 9€ 9€ 156 €
BUCHUNGEN
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Business 0€ 0€ 3.264 €
Nur Einzelpersonen 2€
alle 0€ 0€ 0€ 1,5 %
und Freiberufler (5 inkl.)
Business Black 9,90 € 119 € 3.383 €
BUCHUNGEN
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Inklusive Preis
* Jahrespreis: monatlich u.a. 30 beleglose Buchungen, keine beleghaften Posten, keine Einzahlungen, 2 Auszahlungen zu 100 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
** Preis pro Jahr: monatlich u.a. 1.200 beleglose Posten, 8 beleghafte Posten, 6 Einzahlungen zu 3.000 Euro, 6 Auszahlungen zu 400 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
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Alle Finanzierung zum
BUCHUNGEN
Monatlich Beleglose Beleghaft EC-Karte Kreditkarte Auszahlung Einzahlung Online* Cash** Link
Inklusive Preis
Basic 0€ 50 1,50 € 46 €
1,50 €
Premium 19 € 300 238 €
(5 inkl.)
BUCHUNGEN
Monatlich Beleglose Beleghaft EC-Karte Kreditkarte Auszahlung Einzahlung Online* Cash** Link
Inklusive Preis
BUCHUNGEN
Monatlich Beleglose Beleghaft EC-Karte Kreditkarte Auszahlung Einzahlung Online* Cash** Link
Inklusive Preis
* Jahrespreis: monatlich u.a. 30 beleglose Buchungen, keine beleghaften Posten, keine Einzahlungen, 2 Auszahlungen zu 100 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
** Preis pro Jahr: monatlich u.a. 1.200 beleglose Posten, 8 beleghafte Posten, 6 Einzahlungen zu 3.000 Euro, 6 Auszahlungen zu 400 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
// 15
Alle Finanzierung zum
BUCHUNGEN
Monatlich Beleglose Beleghaft EC-Karte Kreditkarte Auszahlung Einzahlung Online* Cash** Link
Inklusive Preis
BUCHUNGEN
Monatlich Beleglose Beleghaft EC-Karte Kreditkarte Auszahlung Einzahlung Online* Cash** Link
Inklusive Preis
BUCHUNGEN
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Inklusive Preis
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Inklusive Preis
BUCHUNGEN
Monatlich Beleglose Beleghaft EC-Karte Kreditkarte Auszahlung Einzahlung Online* Cash** Link
Inklusive Preis
* Jahrespreis: monatlich u.a. 30 beleglose Buchungen, keine beleghaften Posten, keine Einzahlungen, 2 Auszahlungen zu 100 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
** Preis pro Jahr: monatlich u.a. 1.200 beleglose Posten, 8 beleghafte Posten, 6 Einzahlungen zu 3.000 Euro, 6 Auszahlungen zu 400 Euro, inkl. EC- und Kreditkarte.
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Fazit
Es gibt zahlreiche Kontomodelle am Markt. Allein unsere Analyse hat 56 Tarife verglichen. Das macht die Aus-
wahl für Gründer und Unternehmer nicht gerade einfach. Neben dem Kriterium Preis geht es vor allem darum,
was der Anbieter des zukünftigen Geschäftskontos noch leisten soll. Wer viele Bargeldtransaktionen vornimmt,
weil er ein Ladengeschäft oder ein Restaurant betreibt, muss für sein Geschäftskonto deutlich tiefer in die Ta-
sche greifen als bei der reinen Onlinenutzung.
Ein komplett kostenfreies Geschäftskonto ist nur bei schwerpunktmäßiger Onlinenutzung möglich. Hier bietet
das Fintech N26 ein Konto, für das tatsächlich nichts gezahlt werden muss. Allerdings können hier nur Einzel-
unternehmer und Freiberufler ein Konto eröffnen – andere Gesellschaftsformen kommen nicht in den Genuss
des kostenfreien Geschäftskontos.
Wer zudem auf eine Finanzierung von seiner Bank angewiesen ist, sollte dies auch direkt bei der Wahl des
Geschäftskontos berücksichtigen. Ist dies der Fall, rücken unweigerlich die klassischen Filialbanken und einige
Direktbanken in den Fokus. Bei den Fintechs ist dies noch nicht möglich.
Somit gilt es, zunächst das eigene Anforderungsprofil für das Geschäftskonto zu erstellen und dann Preise und
Leistungen im Detail zu vergleichen.