Einfach Machen

DEIN EINFACH-GUIDE MINI

RENTENKONTO ERGÄNZEN
Hallo Bordercrossie,

wir sind Anna und Josephine – beide (ehemalige) Grenzgängerinnen und

mittlerweile Spezialistinnen rund um das Thema der persönlichen Finanzen von
Grenzgänger:innen. In unseren Coachings vermitteln wir all das nötige Wissen
damit du finanzielle Entscheidungen selbstbestimmt und selbstbewusst treffen
kannst. Unser Ziel ist es, dass du finanziell zufrieden bist. Unserer festen
Überzeugung nach ist das nur möglich, wenn du weißt was du tust und dich bei
diesem essentiellen Thema nicht auf andere verlässt.

Schön, dass du dich dazu entschlossen hast, diesen Mini-Guide zu lesen. Du machst
damit einen ersten Schritt in die richtige Richtung zu deiner Altersvorsorge! Bis
zum Renteneintritt dauert es vielleicht noch eine Weile. Trotzdem macht es Sinn,
sich schon heute mit dem Thema zu befassen. Hast du / arbeitest du gerade in
der Schweiz? Dann willst du sicherlich irgendwann eine Rente aus der Schweiz
erhalten. Dafür musst du vorher dein Rentenkonto in Deutschland ergänzen und
die Lücken schließen.

In diesem kurzen knackigen Guide erklären wir dir, weshalb du dein Rentenkonto in
Deutschland um die Schweizer Zeiten ergänzen musst und wie du das machst. Wir
zeigen dir, wie du Lücken in deinem deutschen Rentenkonto herausfindest und wie
du diese schließen kannst. Je früher du das Ganze angehst, desto einfacher wird
es für dich. Daher lass uns direkt loslegen!

Deine Bordercrossies,

Anna und Josephine

 DEIN RENTENKONTO

Du weißt es vielleicht gar nicht, aber du besitzt in Deutschland ein Rentenkonto.

Zumindest wenn du eine Sozialversicherungsnummer in Deutschland hast – und
die bekommst du schon als Schüler:in oder spätestens sobald du irgendeiner
Beschäftigung in Deutschland nachgehst. Dazu gehören auch Nebenjobs und
Minijobs die man vielleicht schon als Jugendliche:r hatte. Seit 2005 wird diese
Nummer sogar schon bei der Geburt vergeben.

In deinem Rentenkonto (auch Versicherungskonto genannt) sind alle Monate

gespeichert, die für deine spätere Rentenberechnung nötig sind. Das sind deine
Berufszeiten, aber auch deine Ausbildungs-, Kindererziehungs- und Pflegezeiten.
Alles Monate, die dir angerechnet werden können und die deine monatliche
zukünftige Rente positiv beeinflussen.

Moment mal, du bekommst deine Rente später doch aus der Schweiz, oder?
Das ist nur halb richtig. Als Grenzgänger:in bekommst du zwar irgendwann
eine Rente aus der Schweiz, beantragen musst du diese aber in Deutschland
bei der Deutschen Rentenversicherung. Das ist im
Sozialversicherungsabkommen zwischen den EU-Ländern
und der Schweiz geregelt. Das Abkommen schreibt vor,
dass du deine Rente immer in deinem Wohnsitzland
beantragen musst. Du stellst deinen Rentenantrag also in
Deutschland, selbst wenn du dort keine Beitragszahlungen
geleistet hast und selbst, wenn du dort nicht einmal eine
Rentenversicherungsnummer hast. Vorausgesetzt, du
wirst deinen Lebensabend hier in Deutschland verbringen
und nicht auf Mallorca oder sonst wo auf der Welt.

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Die Rentenversicherung nimmt deinen Antrag entgegen und geht damit zur
Schweizerischen Ausgleichskasse und kümmert sich darum, dass du deine Rente
aus der Schweiz bekommst. Die Zahlung erhältst du dann tatsächlich auch aus der
Schweiz.

Und jetzt wird auch schnell klar, warum du dein Rentenkonto unbedingt ergänzen
musst. Die Deutsche Rentenversicherung weiß nämlich nichts von deinen
Schweizer Berufsjahren. Zwischen den unterschiedlichen Behörden findet kein
automatischer Austausch o. ä. statt. Auch deine Ausbildungszeiten fehlen oft.
Selbst für Nicht-Grenzgänger:innen empfiehlt es sich also, das Rentenkonto einmal
zu checken und um fehlende Zeiten zu ergänzen. Für dich als Grenzgänger:in ist es
unerlässlich.

Hinzu kommt, dass du eventuell sogar einen Rentenanspruch in Deutschland hast,

selbst wenn du dort noch nie beschäftigt warst. Das liegt an den eben erwähnten
Ausbildungs- und sonstigen Zeiten die dir angerechnet werden. Schauen wir uns
das etwas genauer an.

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 BEITRAGSZEITEN IN DEUTSCHLAND

Hast du schon mindestens 5 Jahre in Deutschland Sozialversicherungsbeiträge

bezahlt, dann heißt das, dass du auch einen Rentenanspruch in Deutschland hast.
Bekommst du sogar schon eine Renteninformation zugeschickt, dann weißt du
auch wie hoch deine voraussichtliche Rente aus Deutschland sein wird.

Bekommst du noch keine Renteninformation aus Deutschland, dann liegt es

entweder daran, dass du noch
zu jung bist oder daran,
dass deine Beitragsdauer
in Deutschland nicht hoch
genug ist. Das ist bei
vielen Grenzgänger:innen
der Fall, die direkt nach
der Ausbildung oder
Du musst mindestens 27 Jahre
alt sein und 5 Beitragsjahre
in Deutschland geleistet
haben, um automatisch eine
Renteninformation von der
Deutschen Rentenversicherung
zu erhalten.

dem Studium in der

Schweiz angefangen haben
zu arbeiten. Du kannst die
Renteninformation aber dennoch beantragen. Dafür musst du deine Beitragsdauer
erhöhen und das machst du, indem du deine Lücken checkst und dir deine Zeit
aus der Schweiz anrechnen lässt – dein Rentenkonto also ergänzt. Wir würden dir
raten, dazu bei der Deutschen Rentenversicherung anzurufen. Oft sagen sie dir
schon am Telefon wo du noch Lücken hast und welche Zeiten noch nicht geklärt
sind. Deine Ausbildung kannst du dir ab dem 17. Lebensjahr anrechnen lassen.
Auf diese Weise kommst du recht schnell auf deine 5 Jahre. Vielleicht genügt
das sogar schon, um eine Renteninformation zu erhalten und deine Zeiten in der
Schweiz müssen dann noch gar nicht sofort geklärt werden.

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RENTE

RENTE BEANTRAGEN

Lass uns noch kurz über deinen Rentenantrag sprechen. Deine Rente scheint noch
in weiter Ferne? Wunderbar! Dann hast du noch genug Zeit um vorzusorgen. Es
gibt aber ein paar Dinge, die du jetzt schon wissen solltest und erledigen kannst,
um später beim Rentenantrag weniger Stress zu haben.

Nehmen wir an, du hast Beitragszeiten in Deutschland und der Schweiz geleistet,
dann stellst du, wie eben erwähnt, dennoch
nur einen Rentenantrag in
Deutschland. Die Auszahlung der
Rente bekommst du dann aus
Deutschland hat mit zahlreichen anderen
zwei Ländern. Eine Zahlung
Ländern ein Sozialversicherungsabkommen
aus Deutschland und eine aus
geschlossen. Solltest du also auch noch
der Schweiz. Die Zahlung aus Beiträge in einem weiteren Land als der
der Schweiz erfolgt in der Schweiz geleistet haben, dann prüfe nach,
Regel monatlich in Euro auf ob ein solches Abkommen mit dem jeweiligen
Drittland besteht. In diesem Fall musst du
dein Konto in Deutschland
nur einen Rentenantrag in Deutschland
zum aktuellen Tageskurs.
stellen, um aus allen betreffenden Ländern
Bekommst du nur eine geringe die Rente zu erhalten.
Schweizer Rente, dann wird diese
meist einmal im Jahr gezahlt, außer
du beantragst eine monatliche
Auszahlung.

Und da wir hier bei der deutschen Bürokratie angekommen sind, wird es jetzt leider
etwas kompliziert. Grundvoraussetzung für deinen Rentenantrag ist nämlich
zunächst, dass du einen Antrag auf Kontenklärung stellst. Und genau um diese
Kontenklärung geht es hier.

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 LÜCKEN SCHLIESSEN
(DEINE KONTENKLÄRUNG)

Die Deutsche Rentenversicherung rät dazu, den Antrag auf Kontenklärung schon
weit vor dem Renteneintrittsalter zu stellen, da die Kontenklärung zum einen - je
nachdem in welchen Ländern du alles gearbeitet hast - sehr lange dauern kann und
zweitens für dich um einiges einfacher ist, wenn die geleisteten Zeiten noch nicht
weit zurück liegen.

Bei der Kontenklärung solltest du auch die Gelegenheit nutzen und direkt deine
„Lücken“ schließen. Du kannst hier deine Schulausbildung und z. B. Erziehungszeiten
angeben. Also Zeiten, die deine Beitragsdauer erhöhen, aber nicht automatisch
an die Deutsche Rentenversicherung durch andere Behörden übermittelt werden.
Um deine Lücken zu schließen, musst du zunächst wissen, ob es diese gibt.

Solltest du bereits den neuen Personalausweis oder eine Signaturchipkarte

besitzen, dann kannst direkt online auf www.eservice-drv.de und der AusweisApp2
deinen aktuellen Rentenkontostand, deine gespeicherten Zeiten, deine bisherigen
Rentenansprüche und eine Hochrechnung über deine voraussichtliche Rente
einsehen. Das beschleunigt alles natürlich ein wenig.

Hast du diese Möglichkeit noch nicht, dann müssen wir noch einen Schritt
zurückgehen und als erstes deinen Versicherungsverlauf anfordern. Das geht
zum Glück online und blitzschnell. Gehe hierzu auf www.eservice-drv.de. Damit
landest du bei den Online-Diensten der Deutschen Rentenversicherung . Wähle
den Button „Informationen anfordern/einreichen“ und wähle dann Versicherungs-
und Rentenunterlagen anfordern. Damit bist du schon beim Online Formular. Klicke
„Versicherungsverlauf“ oder „Lückenauskunft“ und fülle die Angaben zur Person
aus. Abschicken - Done! Innerhalb von 7 Tagen bekommst du dann (per Post) einen
Auszug aus deinem persönlichen Versicherungsverlauf. Wie gesagt kannst du

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aber auch bei der Deutschen Rentenversicherung anrufen. Oft nehmen sie schon
am Telefon deine fehlenden Zeiten auf. Anschließend musst du dann nur noch die
Nachweise dazu liefern.

Sobald du die Übersicht über deinen Versicherungsverlauf hast, kannst du im

nächsten Schritt den Antrag auf Kontenklärung stellen und dabei auch direkt alle
Lücken schließen lassen, die dir aufgefallen sind. Den Antrag findest du auf der
Seite der Deutschen Rentenversicherung www.deutsche-rentenversicherung.de.
Suche dort nach „V0100“. Das Antragsformular hat 6 Seiten und je nach Angaben
benötigst du alle möglichen Zusatzformulare und musst deine Angaben beweisen,
indem du dem Antrag verschiedene Dokumente anhängst. Unter Punkt 4 kannst
du die Zeiten angeben, in denen du in der Schweiz gearbeitet hast oder noch
arbeitest.

Das Ganze ist zäh, aber wenn du eine Renteninformation und / oder irgendwann eine
Rente bekommen möchtest, leider unumgänglich. Zum Glück bietet die Deutsche
Rentenversicherung allerlei Hilfestellungen an und du kannst den Antrag auch
online ausfüllen. Suche z. B. auch nach dem Formular „V0110“. Dort findest du
Erklärungen zum Antragsformular.

Die Bearbeitung deines Antrags dauert. Und zwar lange. Die Deutsche
Rentenversicherung gibt an, dass es sich bis zu 6 Monaten hinziehen kann. Aus
eigener Erfahrung können wir sagen: es kann auch noch länger dauern. Wir raten
also auch dazu, die Kontenklärung frühzeitig vorzunehmen.

Einen Tipp wollen wir dir auf jeden Fall noch mit auf den Weg geben:
Es gibt sogenannte „Internationale Beratungstage der Deutschen
Rentenversicherung “. Diese Veranstaltungen finden regelmäßig statt und
du kannst dich online oder telefonisch dazu anmelden. Vor Ort sind dann
gleichzeitig Berater der Deutschen Rentenversicherung aber auch der
AHV. Du hast also direkt beide Ansprechpartner zur Hand und kannst all
deine Fragen stellen. Alle (ehemaligen) Grenzgänger:innen die kurz
vor der Rente stehen, werden sogar zu diesen Terminen eingeladen.

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 RENTENINFORMATION

Hast du deine Kontenklärung gemacht und die Deutsche Rentenversicherung

hat alle deine fehlenden Zeiten aufgenommen, dann kannst du ab jetzt auch
eine Renteninformation beantragen. Bist du älter als 27 Jahre, dann bekommst
du diese Information ab sofort jedes Jahr auch automatisch zugeschickt. Diese
Info ist für dich wirklich wichtig, denn sie zeigt dir auf welchen Rentenanspruch du
voraussichtlich in Deutschland haben wirst. Willst du privat für dein Alter vorsorgen
(und das solltest du unbedingt!), dann kannst du mit diesem voraussichtlichen
Rentenanspruch und dem voraussichtlichen Rentenanspruch aus der Schweiz
deine Rentenlücke berechnen. Hiermit kannst du dann deine benötigte Sparrate
ermitteln, um im Alter sorgenfrei leben zu können.

Du fragst dich, wie du deine voraussichtliche Rente aus der Schweiz herausfinden
kannst und welche Rentenlücke und welche Sparrate sich für dich daraus ergeben?
Das erklären wir dir Schritt für Schritt und in unserem Gruppen-Coaching. Dort
beleuchten wir das Thema
Altersvorsorge für dich als
Grenzgänger:in ausführlich.
Deine Rentenlücke
bezeichnet die Differenz So kannst du das Thema
zwischen deiner Rente und Altersvorsorge im Anschluss
dem Bedarf den du im Alter
tatsächlich hast. Also der
guten Gewissens abhaken. In
Betrag, der dir im Alter an der Gruppe ist nicht so dein
Geld fehlen wird, um deinen
Ding? Kein Problem. Dann
Lebensstandard halten zu
können. kontaktiere uns einfach für
ein persönliches Kennenlernen
und unser 1:1 Coaching.

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 GESAGT – GETAN

Auch wenn der Antrag auf Kontenklärung so unangenehm scheint wie die
Steuererklärung in Deutschland: er ist unumgänglich. Und je jünger du bist, desto
einfacher ist es für dich deine fehlenden Zeiten nachzureichen. Deine Schulzeit
zum Beispiel. Hier kann es sein, dass du einen Nachweis deiner damaligen Schule
brauchst, der dir bescheinigt von wann bis wann du dort zur Schule gegangen
bist. Je länger du wartest, umso schwerer kann es werden diesen Nachweis zu
bekommen. Wer weiß wie lange es deine ehemalige Schule noch gibt? Fang also
am besten direkt damit an! Auf der folgenden Seite haben wir dir nochmal eine
Übersicht über deine To-dos erstellt.

Wir hoffen, dass dir dieser Mini-Guide dabei hilft, einen ersten kleinen Schritt in
Richtung finanzieller Zufriedenheit zu gehen. Willst du dich mit großen Schritten
auf den Weg machen, dann komm zu uns in Coaching.

Wir freuen uns auf dich!

Deine Bordercrossies,

Anna und Josephine

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 DEINE TO-DO S

Und hier nun nochmal eine Übersicht deiner To-dos in der richtigen Reihenfolge:

Du bekommst deine Renteninformation bereits jährlich zugeschickt:

Checke, ob alle deine Rentenzeiten erfasst sind (inklusive

Ausbildungszeit und ggf. Erziehungszeit)

Beantrage hierfür deinen Versicherungsverlauf oder eine

Lückenauskunft

Stelle beizeiten einen Antrag auf Kontenklärung, um deine

Ausbildungszeit, ggf. Erziehungszeit und Schweizer Zeiten
zu erfassen

Du bekommst noch keine Renteninformation aus Deutschland:

Beantrage deinen Versicherungsverlauf

Stelle im Anschluss einen Antrag auf Kontenklärung,

um deine Schweizer Zeiten zu erfassen und eventuelle
Beitragslücken zu schließen

Beantrage eine Renteninformation

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 COPYRIGHT & DISCLAIMER

Bordercrossies - Obermann Schramm GbR, Grenzach-Wyhlen, 2022

www.bordercrossies.de
info@bordercrossies.de
@bordercrossies

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