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ING-DiBa AG
Kundenbetreuer
Theodor-Heuss-Allee 2
Alexander Kaul
60486 Frankfurt am Main
und Elena Kaul
Wiesenstr. 108
67466 Lambrecht
13.07.2023
wie schön, dass Sie sich für unser Extra-Konto entschieden haben! Ihr neues Konto ist jetzt einge-
richtet – es hat die IBAN DE97 5001 0517 5595 0508 90. Die Eröffnungsunterlagen haben wir
Ihnen beigelegt.
› Sobald Sie Ihr Passwort für das Internetbanking selbst festlegen können, schicken wir Ihnen
eine E-Mail. Sie nutzen unser Internetbanking bereits? Dann können Sie Ihre bisherigen Zu-
gangsdaten wie gewohnt weiter verwenden. Die letzten zehn Ziffern Ihrer IBAN sind Ihre Zu-
gangsnummer.
Falls Sie noch kein Referenzkonto hinterlegt haben, erledigen Sie das bitte im Internetbanking
unter Einstellungen.
Sie haben weitere Fragen? Auf www.ing.de/sparen haben wir alles Wissenswerte für Sie zusam-
mengefasst.
Ihre ING
ING-DiBa AG · Theodor-Heuss-Allee 2 · 60486 Frankfurt am Main · Vorsitzende des Aufsichtsrates: Susanne Klöß-Braekler · Vorstand: Nick Jue (Vorsitzender),
Michael Clijdesdale, Eddy Henning, Sigrid Kozmiensky, Daniel Llano Manibardo, Dr. Ralph Müller, Norman Tambach · Sitz: Frankfurt am Main · AG Frankfurt am Main · HRB 7727
0568
Steuernummer: 047 220 2800 4 · USt-IdNr.: DE 114 103 475 · Internet: www.ing.de · E-Mail: info@ing.de · BIC: INGDDEFFXXX · Mitglied im Einlagensicherungsfonds
Aktualisiert: April 2023
Wirksam seit 25.05.2018
1.
ING-DiBa AG
Diese Datenschutzerklärung gilt für:
Datenschutzbeauftragter
Theodor-Heuss-Allee 2
• Alle ehemaligen, gegenwärtigen und potenziellen
85.533/04.23/1128/17
1
empfänger, Bürgen, wirtschaftlich Berechtigte, gesetz- • Daten zu Ihrem Online-Verhalten und Ihren Online-
liche Vertreter, Aktionäre, Schuldner oder Mieter Präferenzen, z.B. IP-Adressen, eindeutige Zuordnungs-
unserer Kunden, Besucher unserer ING-Website oder merkmale mobiler Endgeräte, Daten zu Ihren Besuchen
andere an einer Transaktion beteiligte Personen auf unseren Webseiten und Apps, Endgeräte, mit
denen Sie unsere Website oder App besucht haben
Wir erhalten Ihre personenbezogenen Daten auf (das hilft uns zu erkennen, ob Sie auf unserer Website
folgende Weisen: unterwegs sind oder unsere Anwendungen für mobile
• Von Ihnen selbst, wenn Sie ING-Kunde werden, wenn Endgeräte nutzen).
Sie sich für unsere Online-Dienste registrieren, • Angaben zu Ihren Interessen und Wünschen, die Sie
ein Online-Formular ausfüllen, einen Vertrag unter- uns mitteilen, z.B. über unseren Customer Service
zeichnen, unsere Produkte und Dienstleistungen oder wenn Sie an einer Online-Umfrage teilnehmen.
nutzen oder uns über einen unserer Kontaktkanäle • Steuerdaten wie z.B. persönliche
kontaktieren Steueridentifikationsnummer und steuerliche
• Aus anderen verfügbaren Quellen wie Schuldner Ansässigkeit.
verzeichnissen, Grundbüchern, Handelsregistern, • Know-Your-Customer-(KYC-)Daten: Unter dem Know-
Vereinsregistern, Online- oder traditionellen Medien Your-Customer-Prinzip (KYC) (engl. für „Kenne Deinen
oder anderen öffentlich zugänglichen Quellen oder Kunden“) versteht man die Prüfung der persönlichen
anderen Unternehmen innerhalb der ING oder Dritten Daten und Geschäftsdaten von Neukunden eines
wie Zahlungs- oder Transaktionsabwicklern, Auskunf- Kreditinstituts zur Prävention von Geldwäsche und
teien, anderen Finanzinstituten, Handelsunternehmen Terrorismusfinanzierung auf der Grundlage des Geld-
oder Behörden wäschegesetzes. Wir verarbeiten personenbezogene
Daten im Rahmen der sog. Customer Due Diligence
3. (CDD). Bei natürlichen Personen muss insbesondere
Welche personenbezogenen
die Art der Berufstätigkeit und der Zweck der Ge-
schäftsbeziehung erfasst werden. Auch die Details
Daten e
rheben wir von Ihnen? der geplanten Kundenbeziehung wie Umfang oder
Zahlungsverkehrsarten müssen erfasst werden.
Personenbezogene Daten sind alle Informationen, • Audiovisuelle Daten: Wenn notwendig und gesetzlich
die uns etwas über Sie sagen oder die wir mit Ihnen zulässig, verarbeiten wir Überwachungsvideos an
in Verbindung bringen können. Dazu zählen unter den jeweiligen ING-Standorten, Angaben aus dem
anderem Ihr Name, Ihre Anschrift, Ihr Geburtsdatum, Videolegitimationsverfahren, Angaben aus dem photo-
Ihre Kontonummer, IP-Adresse oder Informationen TAN-Verfahren, Fotos von Sicherungseinrichtungen
zu Zahlungen, die von einem Bankkonto aus erfolgen. der Geldautomaten bei Missbrauchsverdacht,
Mit „Verarbeiten“ meinen wir das Erheben, das Erfassen, Aufzeichnungen von Telefongesprächen oder Chats.
die Organisation, das Ordnen, die Speicherung, die • Ihre Interaktionen mit der ING in sozialen Medien
Anpassung oder Veränderung, das Auslesen, das wie Facebook, Twitter, Instagram und YouTube. Wir
Abfragen, die Verwendung, die Offenlegung durch verfolgen öffentliche Nachrichten, Beiträge, Vorlieben
Übermittlung, Verbreitung oder eine andere Form der und Reaktionen auf und über die ING im Internet.
Bereitstellung, den Abgleich oder die Verknüpfung,
die Einschränkung, das Löschen oder die Vernichtung.
3.1
2
Wir verarbeiten Ihre sensiblen Daten z.B. im Zusammen- Zugangsdaten für das Internetbanking und Frei
hang mit: gabeverfahren ein Einmalpasswort als Hilfestellung
• KYC-Regelungen: Wir sind gesetzlich verpflichtet, eine anfordern.
Kopie Ihres Personalausweises bzw. Ihres Reisepasses Bei der Vergabe von Krediten/Dispositionskrediten
aufzubewahren. Diese können in Einzelfällen – je nach sind wir verpflichtet, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprü-
Ausstellungsland – sensible Daten zu Ihrer ethnischen fen. Dabei wenden wir bestimmte statistische Risiko-
Herkunft oder zu Ihren religiösen oder p olitischen Über- modelle auf Ihre persönlichen Daten an (Scoring).
zeugungen beinhalten. Bei der Identifikation durch So können wir einschätzen, wie wahrscheinlich es ist,
Video-Chat erklären Sie sich d
amit einverstanden, dass dass Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen.
das gesamte Gespräch mittels Video aufgezeichnet Wenn Sie zu den Zielen der Datenverarbeitung noch
und ein Portraitfoto angefertigt wird. Die ING-DiBa AG mehr wissen wollen, finden Sie diese Informationen in
speichert die erhobenen Daten, Fotos und das Video den Allgemeinen Vertragsbedingungen der jeweiligen
und löscht die Daten frühestens 5 Jahre nach Ende Produkte oder Dienstleistungen und in Ihrer Vertrags
der Geschäftsbeziehung. dokumentation.
• Geldwäsche oder Überwachung der Terrorismus Einzelheiten zu den jeweiligen Zwecken der Daten
finanzierung: Wir überwachen Ihre Aktivitäten und verarbeitung können Sie den Vertragsunterlagen
können diese an die zuständigen Aufsichtsbehörden und unseren Geschäfts- und Produktbedingungen
melden. entnehmen.
• Kundenmanagement und Marketing (Art. 6 Abs. 1
3.2 Satz 1 Buchstabe a) und f) DSGVO): Wir können Sie
um Ihre Meinung zu unseren Produkten und Dienst-
Daten von Kindern leistungen bitten oder Ihre Gespräche mit uns –
Wir verarbeiten nur dann Daten von Kindern, wenn Sie online, telefonisch oder in unseren Filialen – aufzeich-
ein Konto für Minderjährige eröffnen oder wenn Sie nen. Wir können diese Daten verwenden um unsere
uns Informationen über Ihre eigenen Kinder in Bezug Angebote zu verbessern oder unsere Produkte und
auf ein von Ihnen gekauftes Produkt zur Verfügung Dienstleistungen auf Sie zuzuschneiden. Wir können
stellen. Wenn wir Daten von Kindern für andere Zwecke Ihnen Newsletter senden, die Sie über diese Produkte
verarbeiten, holen wir die Zustimmung der gesetzlichen und Dienstleistungen informieren. Wenn Sie diese
Erziehungsberechtigten ein. Angebote nicht bekommen möchten, können Sie
natürlich Widerspruch erheben oder Ihre Einwilligung
4. widerrufen.
Wofür nutzen wir Ihre Daten – Im Folgenden informieren wir Sie darüber, wie wir
unseren Service anhand ihres Feedbacks verbessern
und auf w
elcher Rechtsgrund können:
3
• Wir analysieren die Ergebnisse unserer So verlangen z.B. die KYC-Regelungen, dass die ING die
Marketingaktivitäten, um ihre Effizienz und Identität ihrer Kundinnen und Kunden überprüft, bevor
die Relevanz unserer Kampagnen zu messen. sie als Kunden akzeptiert werden. Auf Anfrage von
• Manchmal analysieren wir Ihre personen Behörden kann die ING die von Kunden durchgeführten
bezogenen Daten mit automatisierten Pro- Transaktionen melden.
zessen; z.B. verwenden wir einen Algorithmus, • Verarbeitung, um lebenswichtige Interessen von
um Kredit-entscheidungen für Darlehen Ihnen zu schützen: Wir verarbeiten Ihre Daten zum
und Hypotheken zu beschleunigen. Schutz Ihrer Interessen, wenn Ihr Leben oder das einer
• Ausführung der Geschäftsprozesse, internes anderen natürlichen Person bedroht sein sollte, z.B.
Management und Management-Berichte (Art. 6 aus dringenden medizinischen Gründen. Wir verarbei-
Abs. 1 Satz 1 Buchstabe b) und f) DSGVO): Wir verar- ten Ihre Daten nur dann für die lebenswichtigen Inter-
beiten Ihre Daten zur Durchführung von Bankge essen einer anderen natürlichen Person, wenn wir
schäften und um unserer Geschäftsführung zu helfen, dies nicht auf einen der anderen genannten Zwecke
bessere Entscheidungen über unseren Betrieb und stützen können.
unsere Dienstleistungen zu treffen.
• Maßnahmen zu Ihrer Sicherheit (Art. 6 Abs. 1 Satz 1 Wenn die Verarbeitung nicht mit einem der oben
Buchstabe c) und f) DSGVO): Wir sind verpflichtet, Ihre genannten Zwecke vereinbar ist, bitten wir Sie um Ihre
personenbezogenen Daten zu schützen und Daten- ausdrückliche Einwilligung, die Sie jederzeit verweigern
schutzverletzungen zu verhindern, zu erkennen und oder widerrufen können.
einzudämmen. Wir möchten darüber hinaus nicht nur
Sie vor Betrug und Internetkriminalität schützen, wir 5.
4
Wenn wir Ihre personenbezogenen Daten extern an In manchen Fällen sind wir gesetzlich verpflichtet, Ihre
Dritte (an andere Unternehmen außerhalb der ING Daten weiterzugeben, beispielsweise an:
Group) in Ländern außerhalb des Europäischen Wirt- • Aufsichtsbehörden und -organe wie die National
schaftsraums (EWR) weiterleiten, stellen wir sicher, dass banken und an Aufsichtsbehörden des Finanzsektors
die erforderlichen Schutzmaßnahmen ergriffen wurden. der Länder, in denen wir tätig sind.
Zu diesem Zweck setzen wir u.a. Folgendes ein: • Steuerbehörden, die uns auffordern können, Angaben
• Anforderungen aufgrund einschlägiger nationaler über Kundenvermögen oder andere personenbezo
Gesetze und Rechtsvorschriften. gene Daten wie Ihren Namen und Ihre Kontaktangaben
• EU-Standardklauseln: Gegebenenfalls setzen wir zu machen. Dazu verarbeiten wir eventuell Ihre Iden
bei Vereinbarungen mit Dienstleistern standardisierte tifikationsdaten wie Ihre Sozialversicherungsnummer,
Vertragsklauseln ein, um sicherzustellen, dass die Steueridentifikationsnummer oder sonstige nationale
DSGVO bei der Übermittlung personenbezogener Identifikationskennzeichen entsprechend den ein-
Daten außerhalb des EWR eingehalten wird. schlägigen nationalen Gesetzen.
• Justizbehörden und ähnliche Institutionen wie
Polizei, Staatsanwaltschaften, Gerichte und Schieds-/
ING-Gesellschaften Mediationsstellen auf deren ausdrückliche und
Damit wir Ihnen den bestmöglichen Service anbieten rechtmäßige Anfrage.
und wettbewerbsfähig bleiben können, tauschen wir
gelegentlich Daten innerhalb der ING Group aus. Wann
immer dies der Fall ist, gewährleisten wir, dass die Über- Finanzinstitute
mittlung der Daten nach Maßgabe der datenschutz- Zur Verarbeitung bestimmter Ein- und Auszahlungs
rechtlichen Anforderungen geschieht und Ihre personen- vorgänge müssen wir eventuell Informationen über Sie
bezogenen Daten geschützt sind. und Ihre(n) gesetzliche(n) Vertreter(n) an eine andere
Bank oder ein spezialisiertes Finanzdienstleistungsunter-
Wir haben weitreichende Maßnahmen ergriffen, um nehmen übermitteln. Wir geben auch Informationen
die Einhaltung des Datenschutzes konzernweit zu an Spezialisten der Finanzbranche weiter, die uns mit
gewährleisten: Um ein angemessenes Sicherheitsniveau Finanzdienstleistungen unterstützen, wie z.B.:
zu gewährleisten, haben die ING und die ING Group • Austausch sicherer Nachrichten zu finanziellen Trans
verbindliche interne Datenschutzvorschriften (Binding aktionen
Corporate Rules – BCR) im Sinne der EU-Datenschutz- • Zahlungen und Überweisungen weltweit
Grundverordnung beschlossen. Diese BCR haben die • Verarbeitung elektronischer Transaktionen weltweit
Datenschutzbehörden in allen EU-Mitgliedsländern • Abwicklung lokaler und grenzüberschreitender
genehmigt. Mithilfe der BCR können die Unternehmen Wertpapiergeschäfte sowie Zahlungstransaktionen
der ING Group gewährleisten, dass persönliche Daten, • Erbringung von Dienstleistungen durch andere
die innerhalb des Konzerns ausgetauscht oder mit Finanzdienstleistungsunternehmen, einschließlich
geteilt werden, geschützt bleiben. In Übereinstimmung Banken, Pensionskassen, Börsenmakler, Depotbanken,
mit den BCR und den gesetzlichen Anforderungen über- Fondsmanager und Portfoliodienstleister
tragen wir personenbezogene Daten für die in dieser
Datenschutzerklärung genannten Zwecke an andere Einige konkrete Beispiele können sein:
Unternehmen und Niederlassungen der ING Group. • SWIFT zum sicheren Austausch von finanziellen
Die ING Group unterstützt uns insbesondere operativ Transaktionen
(z.B. im Rahmen des gesetzlich geforderten Zahlungs • VISA bei Zahlungen und Kreditkartentransaktionen
screenings) bei der IT-Sicherheit oder bei bestimmten weltweit
Aspekten zur Bereitstellung von Dienstleistungen oder • Bankverlag bei weltweiten Girocard-Transaktionen
Produkten sowie bei Analysen zu Marketingzwecken. • equensWorldline bei weltweiten Kreditkartentrans
Wann immer es der Verarbeitungszweck zulässt, aktionen
schützen wir die Daten durch Anonymisierung oder • Clearingstellen wie Clearstream zur Abwicklung von
Pseudonymisierung. Befindet sich ein Unternehmen in- und ausländischen Wertpapiertransaktionen oder
der ING Group außerhalb des EWR, gewährleisten wir, EBA (European Banking Association) und Clearing
durch die konzernweite Anwendung unserer BCR, stellen vor Ort zur Abwicklung von Zahlungen
denselben Schutz Ihrer persönlichen Daten wie inner-
halb des EWR. Dies kann beispielsweise relevant werden,
wenn Tätigkeiten an ING Business Shared Services B.V., Dienstleister und andere Dritte, die uns
Niederlassung Manila, Philippinen, ausgelagert werden. unterstützen
Wenn wir im Rahmen der üblichen Geschäftstätigkeiten
Dienstleister oder andere Dritte mit der Durchführung
Öffentliche Stellen bestimmter Tätigkeiten beauftragen, müssen wir even-
Um unsere rechtlichen Pflichten zu erfüllen, können tuell für bestimmte Aufgaben personenbezogene Daten
wir den zuständigen Behörden Daten offenlegen, z.B. übermitteln. Dienstleister unterstützen uns bei Aktivi-
um Terrorismus zu bekämpfen und Geldwäsche zu täten wie:
verhindern.
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• Gestaltung, Entwicklung und Instandhaltung internet anbieten, wie z.B. Versicherungen. Diese Auftragnehmer
basierter Tools und Anwendungen sind gemäß den nationalen Rechtsvorschriften regis
• Erbringung von Anwendungs- oder Infrastruktur triert und verfügen über eine ordnungsgemäße Geneh-
dienstleistungen (z.B. Cloud-Dienste) migung der jeweiligen Aufsichtsbehörde.
• Marketingaktivitäten oder -veranstaltungen und
Verwaltung der Kommunikation mit Kunden
• Erstellung von Berichten und Statistiken, Druck von Forschungsinstitute
Materialien und Produktdesign Wir sind immer auf der Suche nach neuen Erkennt-
• Werbung in Apps, auf Websites und in sozialen Medien nissen, die Ihnen helfen, im Leben und in der Wirtschaft
• Spezialdienstleistungen, u.a. in den Bereichen Recht voranzukommen. Aus diesem Grund tauschen wir
und Wirtschaftsprüfung durch Anwälte, Notare, Treu- persönliche Daten (wenn es gesetzlich erlaubt ist) mit
händer, Wirtschaftsprüfer oder anderer Fachberater Partnern wie Universitäten und anderen unabhängigen
• Erkennung, Ermittlung oder Vermeidung von Betrug Forschungseinrichtungen aus, die diese für ihre For-
oder anderem rechtswidrigen Verhalten durch spezia- schung und Innovation nutzen. Die von uns beauftragten
lisierte Unternehmen wie Auskunfteien (z.B. SCHUFA Forscherinnen und Forscher müssen dieselben strengen
oder CRIF) Anforderungen erfüllen wie die Mitarbeiterinnen und
• Erbringung von spezialisierten Dienstleistungen wie Mitarbeiter der ING. Die persönlichen Daten werden auf
Versand von Postsendungen oder Aktenarchivierung aggregierter Ebene ausgetauscht und die Forschungs
durch unsere Agenten, Auftragnehmer und externen ergebnisse sind anonym.
Dienstleister
Ganz wichtig: Unter keinen Umständen verkaufen wir
persönliche Daten an Dritte.
Kontoinformationen und Zahlungsauslösedienst
leister innerhalb der EU
7.
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Ihr Recht auf Löschung • wir zu deren Speicherung weiterhin rechtlich
Aus folgenden Gründen können Sie die unverzügliche verpflichtet sind;
Löschung Ihrer personenbezogenen Daten verlangen: • dies für die Erfüllung eines Vertrags mit Ihnen
erforderlich ist.
• Wenn Ihre personenbezogenen Daten für die Zwecke,
für die sie erhoben wurden, nicht länger benötigt
werden Bitte beachten Sie unseren gesonderten Hinweis im
Abschnitt „Informationen über Ihr Widerspruchsrecht“.
• Wenn Sie Ihre Einwilligung widerrufen und es an einer
anderweitigen Rechtsgrundlage fehlt
• Wenn Sie der Verarbeitung durch schlüssige Begrün- Ihr Beschwerderecht
dung widersprechen und es keine überwiegenden,
schutzwürdigen Gründe für eine Verarbeitung gibt In einzelnen Fällen kann es passieren, dass Sie nicht
zufrieden mit unserer Antwort auf Ihr Anliegen sind.
• Wenn Ihre personenbezogenen Daten unrechtmäßig
verarbeitet wurden Dann sind Sie berechtigt, beim Datenschutzbeauftragten
der ING sowie bei der zuständigen Datenschutzaufsichts-
• Wenn Ihre personenbezogenen Daten gelöscht
werden müssen, um gesetzlichen Anforderungen zu behörde Beschwerde einzureichen.
entsprechen.
Einzelheiten zu Ihren Rechten ergeben sich aus den
jeweiligen Regelungen der Datenschutz-Grundverord-
Ihr Recht auf Einschränkung der Verarbeitung nung (Artikel 15 bis 22 DSGVO).
Sie haben das Recht, aus einem der folgenden Gründe
eine Einschränkung der Verarbeitung Ihrer personen 8.
bezogenen Daten zu verlangen:
• Wenn die Richtigkeit Ihrer personenbezogenen Daten
Sind Sie verpflichtet, der ING
von Ihnen bestritten wird und wir die Möglichkeit bestimmte personenbezogene
hatten, die Richtigkeit zu überprüfen
• Wenn die Verarbeitung nicht rechtmäßig erfolgt und
Daten zu geben?
Sie statt der Löschung eine Einschränkung der Im Rahmen unserer Geschäftsbeziehung benötigen wir
Nutzung verlangen von Ihnen folgende personenbezogene Daten:
• Wenn wir Ihre Daten nicht mehr für die Zwecke der • Daten, die für die Aufnahme und die Durchführung
Verarbeitung benötigen, Sie diese jedoch zur Geltend- einer Geschäftsbeziehung gebraucht werden
machung, Ausübung oder Verteidigung gegen Rechts- • Daten, die für die Erfüllung der damit verbundenen
ansprüche brauchen vertraglichen Pflichten notwendig sind
• Wenn Sie Widerspruch eingelegt haben, solange noch • Daten, zu deren Erhebung wir rechtlich verpflichtet sind
nicht feststeht, ob Ihre Interessen überwiegen
Ohne diese personenbezogenen Daten sind wir in der
Regel nicht in der Lage, einen Vertrag mit Ihnen einzu-
Ihr Recht auf Datenübertragbarkeit gehen oder auszuführen. Durch das Geldwäschegesetz
Sie haben das Recht, eine Kopie der Sie betreffenden sind wir verpflichtet, Sie mithilfe Ihrer Ausweisdoku-
Daten in einem strukturierten und allgemein gebräuch- mente zu identifizieren, bevor wir eine Geschäftsbezie-
lichen übertragbaren Format zu erhalten und diese hung eingehen (z.B. per POSTIDENT-Verfahren oder
Daten an andere Organisationen weiterzuleiten. Sie Videolegitimation). Dabei werden Ihr Name, Geburtsort
haben auch das Recht, uns aufzufordern, Ihre personen- und -datum, Staatsangehörigkeit, Anschrift und Ihre
bezogenen Daten direkt an andere von Ihnen genannte Ausweisdaten erhoben und gespeichert. Sollten im
Organisationen weiterzuleiten. Wir übermitteln Ihre Laufe unserer Geschäftsbeziehung mögliche Änderungen
personenbezogenen Daten, soweit technisch möglich auftreten, sind Sie verpflichtet, uns diese unverzüglich
und nach einschlägigen nationalen Rechtsvorschriften mitzuteilen.
zulässig.
Wenn Sie uns die notwendigen Informationen und
Unterlagen nicht zur Verfügung stellen, dürfen wir die
Ihr Recht auf Widerspruch von Ihnen angestrebte Geschäftsbeziehung weder
Soweit wir Ihre Daten nur aufgrund von berechtigten aufnehmen noch fortführen.
Interessen oder im öffentlichen Interesse verarbeiten,
haben Sie das Recht, der Verarbeitung Ihrer Daten bei 9.
Sie können jedoch nicht von uns verlangen, Ihre Damit wir unsere Dienstleistungen und Produkte schnell
personenbezogenen Daten zu löschen, wenn und einfach anbieten können, nutzen wir in unseren
Online-Strecken oder im Internetbanking manchmal die
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technische Möglichkeit einer vollautomatisierten Ent- 11.
scheidungsfindung. Sollten wir dieses Verfahren in Ihrem
Fall einsetzen, informieren wir Sie darüber – sofern dies
Änderungen dieser
gesetzlich vorgesehen ist. Schließlich haben Sie gemäß Datenschutzerklärung
Art. 22 DSGVO das Recht, eine persönliche Überprüfung
Wir können diese Datenschutzerklärung ändern, um
der automatisierten Einzelentscheidung zu verlangen.
Gesetzesänderungen zu entsprechen und/oder zu
berücksichtigen, wie unser Unternehmen personen
Wir verarbeiten Ihre Daten teilweise automatisiert mit bezogene Daten verarbeitet. Wir ändern dann das
dem Ziel, bestimmte persönliche Aspekte zu bewerten
Überarbeitungsdatum am Ende dieser Seite entsprechend.
(Profiling). Das gilt beispielsweise für folgende Fälle:
Wir empfehlen jedoch, diese Erklärung regelmäßig
• Aufgrund gesetzlicher und aufsichtsrechtlicher zu überprüfen, um stets darüber informiert zu sein, wie
Vorgaben sind wir zur Bekämpfung von Geldwäsche, wir Ihre personenbezogenen Daten verarbeiten und
Terrorismusfinanzierung und anderen vermögens schützen.
gefährdenden Straftaten verpflichtet. Dabei werden
auch Datenauswertungen (unter anderem im Diese Version wurde im April 2023 erstellt.
Zahlungsverkehr) vorgenommen. Diese Maßnahmen
werden insbesondere zu Ihrem Schutz ergriffen.
• Durch gezieltes Marketing wollen wir Ihnen nur Informationen über Ihr Widerspruchsrecht
Angebote machen, die auf Ihre Bedürfnisse zuge-
schnitten sind.
1. Einzelfallbezogenes Widerspruchsrecht
• Um die Kreditwürdigkeit unserer potenziellen Kunden
zu beurteilen, nutzen wir das sogenannte Scoring. Sie haben das Recht, aus Gründen, die sich aus
Dabei wird die Wahrscheinlichkeit berechnet, mit der Ihrer besonderen Situation ergeben, gegen die
ein Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen vertrags- Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten
gemäß nachkommt. Das Scoring beruht auf einem Widerspruch einzulegen. Voraussetzung hierfür
ist, dass die Datenverarbeitung im öffentlichen
mathematisch-statistisch anerkannten und bewährten
Verfahren. Die ermittelten Score-Werte unterstützen Interesse oder auf der Grundlage einer Interessen-
uns bei der Entscheidungsfindung, wenn jemand ein abwägung erfolgt. Dies gilt auch für ein P rofiling.
Produkt abschließen will. Außerdem fließen sie in das Im Falle eines zulässigen Widerspruchs werden
laufende Risikomanagement mit ein. wir Ihre p ersonenbezogenen Daten nicht mehr
verarbeiten. Es sei denn,
• wir können zwingende schutzwürdige Gründe
10.
für die V erarbeitung dieser Daten nachweisen,
Wie wir Ihre personen die Ihre Interessen, Rechte und Freiheiten
8
Alle Angaben gelten bis auf Weiteres.
Stand: 18.04.2023
Vereinbarungen zum 5.
Guthabenzins 9.
Die Zinsen werden jährlich zum 31.12. taggenau berechnet und dem
Extra-Konto gutgeschrieben, diese sind dem jährlichen Kontoauszug zu Widerruf der Einzelverfügungsberechtigung
entnehmen. Die ING ist berechtigt, den Zinssatz nach billigem Ermessen Jeder Kontoinhaber kann die Einzelverfügungsberechtigung eines ande-
(§ 315 BGB) zu ändern. Der Kontoinhaber kann den aktuellen Zinssatz ren Kontoinhabers jederzeit mit Wirkung für die Zukunft der ING gegen-
jederzeit unter www.ing.de/konditionen abfragen. über widerrufen. Über den Widerruf ist die ING unverzüglich zu unter-
1
richten. Der Widerruf führt zu einem Abweichen von der vereinbarten (a) (i) 5 Mio. € für natürliche Personen und rechtsfähige Stiftungen
Form der Kontoführung (Ziffer 1), weil sichergestellt werden muss, unabhängig von ihrer Laufzeit und
dass Verfügungen über das Extra-Konto nur von allen Kontoinhabern (ii) 50 Mio. € für nichtfinanzielle Unternehmen, gemeinnützige Orga-
gemeinsam erfolgen dürfen. Ab Eingang der Widerrufserklärung bei nisationen, Verbände und Berufsorganisationen ohne Erwerbs-
der ING ist eine Teilnahme am Telebanking sowie am Internetbanking zweck und anderer in § 6 Absatz 3 des Statuts des Einlagensiche-
für keinen Kontoinhaber mehr möglich. rungsfonds genannter Gläubiger. In jedem Fall werden Einlagen
bis maximal 15 % der Eigenmittel der Bank im Sinne von Artikel 72
10. CRR geschützt, wobei Ergänzungskapital nur bis zur Höhe von
25 % des Kernkapitals im Sinne von Artikel 25 CRR Berücksichtigung
Verpfändung findet. Weitere Einzelheiten zur Berechnung der relevanten
Guthaben auf Extra-Konten können nicht verpfändet werden. Eigenmittel regelt § 6 Absatz 8 Unterabsatz (a) des Statuts des
Einlagensicherungsfonds.
11. (b) Ab dem 1. Januar 2025:
(i) 3 Mio. € für natürliche Personen und rechtsfähige Stiftungen
Regelung für den Todesfall eines Kontoinhabers unabhängig von ihrer Laufzeit und
Nach dem Tode eines Kontoinhabers bleiben die Befugnisse des anderen (ii) 30 Mio. € für nichtfinanzielle Unternehmen, gemeinnützige Orga-
Kontoinhabers unverändert bestehen. Jedoch kann der überlebende nisationen, Verbände und Berufsorganisationen ohne Erwerbs-
Kontoinhaber ohne Mitwirkung der Erben die Konten auflösen. Die Rechte zweck und anderer in § 6 Absatz 3 des Statuts des Einlagensiche-
des Verstorbenen werden durch seine Erben gemeinschaftlich wahr rungsfonds genannter Gläubiger. In jedem Fall werden Einlagen
genommen. Das Recht zum Widerruf der Einzelverfügungsberechtigung bis maximal 8,75 % der Eigenmittel im Sinne von Unterabsatz (a)
steht jedoch jedem Erben allein zu. Widerruft ein M
iterbe, bedarf jede Sätzen 2 und 3 geschützt.
Verfügung über das Konto seiner Mitwirkung. Widerrufen sämtliche Mit- (c) Ab dem 1. Januar 2030:
erben die Einzelverfügungsberechtigung eines Kontoinhabers, so kön- (i) 1 Mio. € für natürliche Personen und rechtsfähige Stiftungen
nen sämtliche Kontoinhaber nur noch gemeinschaftlich mit sämtlichen unabhängig von ihrer Laufzeit und
Miterben über das Konto verfügen. (ii) 10 Mio. € für nichtfinanzielle Unternehmen, gemeinnützige Orga-
nisationen, Verbände und Berufsorganisationen ohne Erwerbs-
12. zweck und anderer in § 6 Absatz 3 des Statuts des Einlagensiche-
rungsfonds genannter Gläubiger. In jedem Fall werden Einlagen
Postanschrift bis maximal 8,75 % der Eigenmittel im Sinne von Unterabsatz (a)
Als Postanschrift gilt die Anschrift des ersten Kontoinhabers (gemäß Sätzen 2 und 3 geschützt.
Kontovertrag). Der Kontoinhaber ist verpflichtet, jede Änderung der (d) Für Einlagen, die bis zum Ablauf des 31. Dezember 2022 gesichert
Postanschrift unverzüglich mitzuteilen. wurden, finden die zu diesem Zeitpunkt geltenden Sicherungsgrenzen
weiterhin Anwendung bis die Einlage fällig ist, prolongiert wird oder
13. vom Kunden erstmals gekündigt werden kann oder auf eine aus
ländische Zweigniederlassung oder Zweigstellen übertragen wird.
Laufzeit/Kündigung Für Einlagen, die nach dem 31. Dezember 2022 begründet oder
Der Extra-Konto Vertrag unterliegt keiner Mindestlaufzeit. Der Konto prolongiert werden, gelten die jeweils neuen Sicherungsgrenzen ab
inhaber kann den Extra-Konto Vertrag jederzeit ohne Einhaltung einer den oben genannten Stichtagen.
Frist kündigen. Die ING kann den Extra-Konto Vertrag jederzeit unter Maßgebend für die Entschädigung ist die Sicherungsgrenze, die der ING
Einhaltung einer angemessenen Frist kündigen. Bei der Bemessung der als Ergebnis der Feststellung des Prüfungsverbandes mitgeteilt worden
Kündigungsfrist wird die ING auf die berechtigten Belange des Konto ist und im Internet unter www.bankenverband.de abgerufen werden
inhabers Rücksicht nehmen. Die Kündigungsfrist beträgt mindestens kann. Die Sicherungsgrenze wird dem Kunden von der ING auf Verlangen
2 Monate. Das Recht zur fristlosen Kündigung aus wichtigem Grund bekannt gegeben.
bleibt bestehen. Nicht geschützt werden insbesondere Einlagen von finanziellen Unter-
nehmen, staatlichen Stellen einschließlich kommunaler Gebietskörper-
14. schaften, Einlagen, die im Zusammenhang mit Geldwäsche oder Terro-
rismusfinanzierung entstanden sind, und Inhaberschuldverschreibungen.
Information über die Einlagensicherung Im Fall von Gläubigern nach Buchstaben (b)(ii), (c)(ii) und (d)(ii) werden
(1) Einlagen Einlagen mit einer Laufzeit von mehr als 12 Monaten sowie Verbindlich-
Einlagen sind Guthaben, die sich im Rahmen von Bankgeschäften aus keiten aus Schuldscheindarlehen, Namenschuldverschreibungen und
Beträgen, die auf einem Konto verblieben sind, oder aus Zwischenposi vergleichbaren Schuldtiteln ausländischen Rechts nicht geschützt.
tionen ergeben und die nach den geltenden gesetzlichen und vertrag Für Verbindlichkeiten von Banken, die bis zum Ablauf des 31. Dezember
lichen Bedingungen von der ING zurückzuzahlen sind, wie zum Beispiel 2022 gemäß § 6 der am 18. November 2021 im Vereinsregister einge-
Guthaben auf Girokonten, Festgelder, Spareinlagen, Sparbriefe und tragenen Fassung des Statuts des Einlagensicherungsfonds gesichert
Namensschuldverschreibungen. Maßgeblich sind die Definitionen in § 2 wurden, besteht die Sicherung nach Maßgabe dieser Vorschrift fort.
Absatz 3 des Einlagensicherungsgesetzes (EinSiG) bzw. § 6 Absatz 1 Nach dem 31. Dezember 2022 entfällt dieser Bestandsschutz, sobald die
des Statuts des innerhalb des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. betreffende Verbindlichkeit fällig wird, gekündigt oder anderweitig
bestehenden Einlagensicherungsfonds deutscher Banken (Einlagen zurückgefordert werden kann, oder wenn die Verbindlichkeit im Wege
sicherungsfonds). einer Einzel- oder Gesamtrechtsnachfolge übergeht oder auf eine
(2) Gesetzliche Einlagensicherung ausländische Zweigniederlassung oder Zweigstelle übertragen wird.
Die ING ist der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH als Einzelheiten zum Schutzumfang einschließlich der Sicherungsgrenzen
Träger der gesetzliche Einlagensicherung der privaten Banken zugeordnet. sind im Statut des Einlagensicherungsfonds, insbesondere dessen § 6
Die gesetzliche Einlagensicherung schützt nach Maßgabe des EinSiG und geregelt.
vorbehaltlich der darin vorgesehenen Ausnahmen Einlagen bis zu einem Das Statut wird auf Verlangen zur Verfügung gestellt und kann auch im
Gegenwert von 100.000 € pro Einleger. In den in § 8 Absatz 2 E inSiG Internet unter www.bankenverband.de aufgerufen werden.
genannten Fällen erhöht sich dieser Betrag auf 500.000 €. Dazu gehören
insbesondere Beträge, die aus Immobilientransaktionen im Zusammen- Forderungsübergang und Auskunftserteilung
hang mit privat genutzten Wohnimmobilien resultieren. Nicht geschützt
werden insbesondere Einlagen von finanziellen Unternehmen, staatlichen (4) Forderungsübergang
Stellen einschließlich kommunaler Gebietskörperschaften, Einlagen, die Soweit der Einlagensicherungsfonds oder ein von ihm Beauftragter
im Zusammenhang mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung ent- Zahlungen an einen Kunden leistet, gehen dessen Forderungen gegen
standen sind, und Inhaberschuldverschreibungen. Einzelheiten sind im die ING in entsprechender Höhe mit allen Nebenrechten Zug um Zug
EinSiG, insbesondere dessen § 8 geregelt. auf den Einlagensicherungsfonds über.
(3) Einlagensicherungsfonds (5) Auskunftserteilung
Die ING wirkt außerdem am Einlagensicherungsfonds mit. Dieser sichert Die ING ist befugt, dem Einlagensicherungsfonds oder einem von ihnen
nach Maßgabe seines Statuts und vorbehaltlich der darin vorgesehenen Beauftragten alle in diesem Zusammenhang erforderlichen Auskünfte
Ausnahmen Einlagen bei einer inländischen Haupt- oder Zweignieder- zu erteilen und Unterlagen zur Verfügung zu stellen.
lassung bzw. Zweigstelle je Gläubiger maximal bis zur folgenden Höhe
(Sicherungsgrenze):
2
15. • Zusätzlich zu den vorgenannten Beschwerde- und Streitbeilegungs
verfahren steht dem Kunden auch die Möglichkeit einer zivilrechtlichen
Pfandrecht Klage offen.
Der Kontoinhaber und die ING sind sich darüber einig, dass der ING ein
Pfandrecht an dem Guthaben einschließlich aller Zinsen auf dem Extra- 17.
Konto zusteht. Das Pfandrecht dient der Sicherung aller bestehenden,
künftigen und bedingten Ansprüche, die der ING mit sämtlichen ihrer in- Anwendbares Recht/Gerichtsstand
und ausländischen Geschäftsstellen aus der bankmäßigen Geschäfts Für die Geschäftsbeziehung zwischen dem Kontoinhaber und der ING
beziehung gegen den Kontoinhaber zustehen. gilt deutsches Recht. Die ING legt das Recht der Bundesrepublik Deutsch-
land auch der vorvertraglichen Beziehung zugrunde. Es gibt keine
16. vertragliche Gerichtsstandsklausel.
Widerrufsbelehrung
Abschnitt 1
Widerrufsrecht
Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen mittels einer eindeutigen Erklärung widerrufen. Die Frist
beginnt nach Abschluss des Vertrags und nachdem Sie die Vertragsbestimmungen einschließlich der Allgemeinen Geschäftsbedingungen
sowie alle nachstehend unter Abschnitt 2 aufgeführten Informationen auf einem dauerhaften Datenträger (z. B. Brief, Telefax, E-Mail) erhalten
haben. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs, wenn die Erklärung auf einem dauerhaften Daten-
träger erfolgt. Der Widerruf ist zu richten an:
Abschnitt 2
Für den Beginn der Widerrufsfrist erforderliche Informationen
1. die Identität des Unternehmers; anzugeben ist auch das öffentliche Unternehmensregister, bei dem der Rechtsträger eingetragen ist, und die
zugehörige Registernummer oder gleichwertige Kennung;
2. die Hauptgeschäftstätigkeit des Unternehmers und die für seine Zulassung zuständige Aufsichtsbehörde;
3. die ladungsfähige Anschrift des Unternehmers und jede andere Anschrift, die für die Geschäftsbeziehung zwischen dem Unternehmer und
dem Verbraucher maßgeblich ist, bei juristischen Personen, Personenvereinigungen oder Personengruppen auch den Namen des Vertretungs-
berechtigten;
4. die wesentlichen Merkmale der Finanzdienstleistung sowie Informationen darüber, wie der Vertrag zustande kommt;
5. den Gesamtpreis der Finanzdienstleistung einschließlich aller damit verbundenen Preisbestandteile sowie alle über den Unternehmer
abgeführten Steuern oder, wenn kein genauer Preis angegeben werden kann, seine Berechnungsgrundlage, die dem Verbraucher eine Über-
prüfung des Preises ermöglicht;
6. eine Befristung der Gültigkeitsdauer der zur Verfügung gestellten Informationen, beispielsweise die Gültigkeitsdauer befristeter Angebote,
insbesondere hinsichtlich des Preises;
3
7. Einzelheiten hinsichtlich der Zahlung und der Erfüllung;
8. das Bestehen oder Nichtbestehen eines Widerrufsrechts sowie die Bedingungen, Einzelheiten der Ausübung, insbesondere Name und
Anschrift desjenigen, gegenüber dem der Widerruf zu erklären ist, und die Rechtsfolgen des Widerrufs einschließlich Informationen über den
Betrag, den der Verbraucher im Fall des Widerrufs für die erbrachte Leistung zu zahlen hat, sofern er zur Zahlung von Wertersatz verpflichtet
ist (zugrunde liegende Vorschrift: § 357b des Bürgerlichen Gesetzbuchs);
9. die vertraglichen Kündigungsbedingungen einschließlich etwaiger Vertragsstrafen;
10. die Mitgliedstaaten der Europäischen Union, deren Recht der Unternehmer der Aufnahme von Beziehungen zum Verbraucher vor Abschluss
des Vertrags zugrunde legt;
11. eine Vertragsklausel über das auf den Vertrag anwendbare Recht oder über das zuständige Gericht;
12. die Sprachen, in denen die Vertragsbedingungen und die in dieser Widerrufsbelehrung genannten Vorabinformationen mitgeteilt werden,
sowie die Sprachen, in denen sich der Unternehmer verpflichtet, mit Zustimmung des Verbrauchers die Kommunikation während der Laufzeit
dieses Vertrags zu führen;
13. den Hinweis, ob der Verbraucher ein außergerichtliches Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren, dem der Unternehmer unterworfen ist,
nutzen kann, und gegebenenfalls dessen Zugangsvoraussetzungen;
14. das Bestehen eines Garantiefonds oder anderer Entschädigungsregelungen, die weder unter die gemäß der Richtlinie 2014/49/EU des
Europäischen Parlaments und des Rates vom 16. April 2014 über Einlagensicherungssysteme (ABl. L 173 vom 12.6.2014, S. 149; L 212 vom
18.7.2014, S. 47; L 309 vom 30.10.2014, S. 37) geschaffenen Einlagensicherungssysteme noch unter die gemäß der Richtlinie 97/9/EG des
Europäischen Parlaments und des Rates vom 3. März 1997 über Systeme für die Entschädigung der Anleger (ABl. L 84 vom 26.3.1997, S. 22)
geschaffenen Anlegerentschädigungssysteme fallen.
Abschnitt 3
Widerrufsfolgen
Im Fall eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen zurückzugewähren. Sie sind zur Zahlung von Wertersatz für
die bis zum Widerruf erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung auf diese Rechtsfolge hingewiesen
wurden und ausdrücklich zugestimmt haben, dass vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung begonnen werden
kann. Besteht eine Verpflichtung zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für
den Zeitraum bis zum Widerruf dennoch erfüllen müssen. Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag von beiden Seiten auf Ihren
ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Verpflichtungen zur Erstattung von Zahlungen
müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt werden. Diese Frist beginnt für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für uns mit deren Empfang.
Besondere Hinweise
Bei Widerruf dieses Vertrags sind Sie auch an einen mit diesem Vertrag zusammenhängenden Vertrag nicht mehr gebunden, wenn der zusammen-
hängende Vertrag eine Leistung betrifft, die von uns oder einem Dritten auf der Grundlage einer Vereinbarung zwischen uns und dem Dritten
erbracht wird.
Teilnahme
banking inklusive Post-Box und (1) Der Kunde kann Bank- und Wertpapiergeschäfte mittels Internetban-
4
Kunden registriert ist oder ein Gerät zur Erzeugung oder zum Empfang oder Seinselemente (je nach persönlicher Einstellung) als Authentifizie-
von einmal verwendbaren Transaktionsnummern [TAN], die den Besitz rungselemente zur Authentifizierung im Rahmen des Zugangs zum
des Kunden nachweisen, wie den TANGenerator), oder Internetbanking und zur Autorisierung von Aufträgen im Internetban-
• Seinselemente, also etwas, das der Kunde ist (Inhärenz, z. B. Finger king kombiniert.
abdruck als biometrisches Merkmal des Kunden). (3) Von der ING als Alternative zur Banking to go App angebotene weitere
(4) Die Authentifizierung des Kunden erfolgt, indem der Kunde gemäß Verfahren zur Authentifizierung und Autorisierung (z. B. TAN-Übermitt-
den Anforderungen der ING das Wissenselement, den Nachweis des lung mittels TAN-Generator) sind Sonderleistungen, für die gegebenen-
Besitzelements und/oder den Nachweis des Seinselements an die ING falls Entgelte nach Maßgabe des Preis- und Leistungsverzeichnisses
übermittelt. anfallen.
4. 7.
Auftragserteilung 8.
(1) Der Kunde muss einem per Internet- oder Telebanking erteilten Auf- Information des Kunden über Internet- und
trag (z. B. einer Überweisung) zu dessen Wirksamkeit zustimmen (Auto-
risierung). Auf Anforderung hat der Kunde hierzu Authentifizierungsele Telebanking-Verfügungen
mente (z. B. bei Nutzung der Banking to go App die Eingabe der mobile (1) Die ING unterrichtet den Kontoinhaber über die mittels Internet- und
PIN oder die Verwendung des Fingerabdrucks) zu verwenden. Die ING Telebanking getätigten Verfügungen in der für Kontoinformationen
bestätigt mittels Internet- oder Telebanking den Eingang des Auftrags. vereinbarten Art und Weise.
(2) Weisungen und sonstige rechtsgeschäftliche Erklärungen sind wirk- (2) Der Kunde hat die ihm im Internetbanking mitgeteilten Umsatz
sam abgegeben, wenn der Kunde die in der Benutzerführung vorge- informationen und Ausführungsdaten auf ihre Vollständigkeit und
schriebene Freigabe zur Übermittlung vorgenommen hat. Bei Vorgän- Richtigkeit zu überprüfen.
gen, die zum Beispiel der Autorisierung bedürfen, ist die Freigabe (3) Der Kunde ist verpflichtet, sich nach Erteilung von Zahlungsaufträgen
maßgebend. Mit Zugang der Freigabe bei der ING wird ein ihr erteilter oder Aufträgen sonstiger Art von der Ausführung des Auftrags durch
Auftrag wirksam. die ING unverzüglich zu vergewissern. Nicht autorisierte oder fehlerhaft
(3) Die Widerrufbarkeit eines per Internet- oder Telebanking erteilten ausgeführte Aufträge hat der Kunde der ING unverzüglich anzuzeigen.
Auftrags richtet sich nach den für die jeweilige Auftragsart geltenden Dabei zu beachtende Fristen richten sich nach den für die jeweilige
Sonderbedingungen (zum Beispiel Bedingungen für den Überweisungs- Auftragsart geltenden Sonderbedingungen.
verkehr). Der Widerruf von Aufträgen kann nur außerhalb des Internet-
und Telebanking erfolgen, es sei denn, die ING sieht eine Widerrufsmög- 9.
lichkeit im Internet- oder Telebanking ausdrücklich vor.
Sorgfaltspflichten des Kunden
6.
9.1
Banking to go App als Standardverfahren für
Schutz der Authentifizierungselemente
das Internetbanking
(1) Der Kunde hat alle zumutbaren Vorkehrungen zu treffen, um seine
(1) Die ING und der Kunde vereinbaren die Nutzung der Banking to go Authentifizierungselemente (siehe Nummer 3 Absatz 3 dieser Vereinba
App als das Standardverfahren zur Authentifizierung und Autorisierung rungen) vor unbefugtem Zugriff zu schützen. Ansonsten besteht die
für das Internetbanking. Gefahr, dass das Internet- und Telebanking missbräuchlich verwendet
(2) Die ING stellt die Banking to go App zur Installation auf hierzu geeig- oder in sonstiger Weise nicht autorisiert genutzt wird (vergleiche
neten mobilen Endgeräten (z. B. Smartphone, Tablet) zur Verfügung. Nummer 4 und 5 dieser Vereinbarungen).
Über die Nutzung der Banking to go App werden Besitz, Wissens- und/
5
(2) Zum Schutz der einzelnen Authentifizierungselemente hat der Kunde gesehenen Daten zu prüfen und im Falle von Unstimmigkeiten den
vor allem Folgendes zu beachten: Vorgang abzubrechen und die ING zu informieren.
(a) Wissenselemente, wie z. B. PIN, sind geheim zu halten; sie dürfen
insbesondere 9.4
• nicht mündlich (z. B. telefonisch oder persönlich) mitgeteilt werden,
• nicht außerhalb des Internet- und Telebanking in Textform (z. B. per Allgemeine Sorgfaltspflichten des Kunden
E-Mail, Messenger Dienst) weitergegeben werden, Der Kunde hat die Verfahrensanleitungen, insbesondere die ihm wäh-
• nicht ungesichert elektronisch gespeichert (z. B. Speicherung der PIN im rend des Online-Kontakts angezeigte Benutzerführung, zu beachten und
Klartext im Computer oder mobilen Endgerät) werden und alle von ihm eingegebenen oder die von einer Anwendung ermittelten
• nicht auf einem Gerät notiert oder als Abschrift zusammen mit einem und ausgelesenen Daten (z. B. Fotoüberweisung) auf Vollständigkeit und
Gerät aufbewahrt werden, das als Besitzelement (z. B. TAN-Generator, Richtigkeit zu überprüfen. Aufträge jeder Art müssen ihren Inhalt zwei-
mobiles Endgerät) oder zur Prüfung des Seinselements (z. B. mobiles felsfrei erkennen lassen. Nicht eindeutig formulierte Aufträge und insbe-
Endgerät mit Banking to go App und Fingerabdrucksensor) dient. sondere nicht oder nicht richtig ausgefüllte Felder können Rückfragen
(b) Besitzelemente, z. B. der TAN-Generator oder ein mobiles Endgerät, und Missverständnisse zur Folge haben, die zu Verzögerungen der Aus-
sind vor Missbrauch zu schützen, insbesondere führung führen können. Die ING überprüft nicht die formale und inhalt
• sind der TAN-Generator oder das mobile Endgerät vor dem unbefugten liche Richtigkeit der erteilten Aufträge.
Zugriff anderer Personen sicher zu verwahren,
• ist sicherzustellen, dass unberechtigte Personen auf das mobile End- 10.
gerät des Teilnehmers (z. B. Mobiltelefon) nicht zugreifen können,
• ist dafür Sorge zu tragen, dass andere Personen die auf dem mobilen Anzeige und Unterrichtungspflichten
Endgerät (z. B. Smartphone, Tablet) befindlichen Anwendungen für das
Internetbanking (z. B. Banking to go App) nicht nutzen können, 10.1
• ist die Anwendung für das Internetbanking (z. B. Banking to go App) auf Sperranzeige
dem mobilen Endgerät des Kunden zu deaktivieren, bevor der Kunde
den Besitz an diesem mobilen Endgerät aufgibt (z. B. durch Verkauf (1) Stellt der Kunde
oder Entsorgung des Mobiltelefons), • den Verlust oder den Diebstahl eines Besitzelements zur Authentifizie-
• dürfen die Nachweise des Besitzelements (z. B. TAN, Einmalpasswort) rung (z. B. mobiles Endgerät oder TAN-Generator) oder
nicht außerhalb des Internetbanking mündlich (z. B. per Telefon) oder in • die missbräuchliche Verwendung oder die sonstige nicht autorisierte
Textform (z. B. per E-Mail, Messenger-Dienst) weitergegeben werden und Nutzung eines Authentifizierungselements fest, muss der Kunde die
• hat der Kunde von der ING einen Code zur Aktivierung des Besitz ING hierüber unverzüglich unterrichten (Sperranzeige). Der Kunde kann
elements erhalten, muss er diesen vor dem unbefugten Zugriff anderer eine solche Sperranzeige jederzeit über die hierfür angebotenen
Personen sicher verwahren; ansonsten besteht die Gefahr, dass andere Kommunikationskanäle abgeben.
Personen ihr Gerät als Besitzelement für das Internetbanking des (2) Der Kunde hat jeden Diebstahl oder Missbrauch eines Authentifizie-
Kunden aktivieren. rungselements unverzüglich bei der Polizei zur Anzeige zu bringen.
(c) Seinselemente, wie z. B. der Fingerabdruck des Kunden, dürfen auf (3) Hat der Kunde den Verdacht einer nicht autorisierten oder betrügeri-
einem mobilen Endgerät des Kunden für das Internetbanking nur dann schen Verwendung eines seiner Authentifizierungselemente, muss er
als Authentifizierungselement verwendet werden, wenn auf dem mobilen ebenfalls eine Sperranzeige abgeben.
Endgerät keine Seinselemente anderer Personen gespeichert sind. Sind
auf dem mobilen Endgerät, das für das Internetbanking genutzt wird, 10.2
Seinselemente anderer Personen gespeichert, ist für das Internetbanking Unterrichtung über nicht autorisierte oder
das von der Bank ausgegebene Wissenselement (z. B. mobilePIN) zu
nutzen und nicht das auf dem mobilen Endgerät gespeicherte Seinsele- fehlerhaft ausgeführte Aufträge
ment (z. B. Fingerabdruck). Der Kunde hat die ING unverzüglich nach Feststellung eines nicht autori-
(3) Ungeachtet der Schutzpflichten nach den Absätzen 1 und 2 darf der sierten oder fehlerhaft ausgeführten Auftrags hierüber zu unterrichten.
Kunde seine Authentifizierungselemente gegenüber einem von ihm
ausgewählten Zahlungsauslösedienst und Kontoinformationsdienst 11.
sowie einem sonstigen Drittdienst verwenden (siehe Nummer 2 Absatz
1 Satz 3 und 4 dieser Vereinbarungen). Sonstige Drittdienste hat der Nutzungssperre
Kunde mit der im Verkehr erforderlichen Sorgfalt auszuwählen.
(4) Einer Aufforderung per elektronischer Nachricht (z. B. E-Mail), einen 11.1
damit übersandten Link zum (vermeintlichen) Internetbanking der ING Sperre auf Veranlassung des Kunden
anzuklicken und darüber persönliche Zugangsdaten einzugeben, darf
nicht gefolgt werden. Die ING sperrt auf Veranlassung des Kunden, insbesondere im Fall der
(5) Anfragen außerhalb der von der ING zur Verfügung gestellten ori Sperranzeige nach Nummer 10 Absatz 1 dieser Vereinbarungen,
ginären Zugangswege zum Internet- und Telebanking, in denen nach • den Internet- und/oder Telebanking-Zugang für den Kunden oder
vertraulichen Daten wie z. B. PIN und TAN gefragt wird, dürfen nicht • sein Authentifizierungselement zur Nutzung des Internet- und Tele
beantwortet werden. Die Nutzung von Zahlungsauslösediensten und banking.
Kontoinformationsdiensten (gemäß § 1 Zahlungsdiensteaufsichts
gesetz) bleibt hiervon unberührt. 11.2
(6) Der Kunde hat vor seinem jeweiligen Zugang zum Internetbanking Sperre auf Veranlassung der ING
sicherzustellen, dass auf dem verwendeten System handelsübliche
Sicherheitsvorkehrungen (wie Anti-Viren-Programm und Firewall) instal- (1) Die ING darf den Zugang zum Internet- und Telebanking für einen
liert sind und diese ebenso wie die verwendete System- und Anwen- Kunden sperren, wenn
dungssoftware regelmäßig aktualisiert werden. • sachliche Gründe im Zusammenhang mit der Sicherheit der Authenti
fizierungselemente dies rechtfertigen oder
9.2 • der Verdacht einer nicht autorisierten oder einer betrügerischen
Verwendung eines Authentifizierungselementes besteht oder
Sicherheitshinweise der ING • sie berechtigt ist, diese Internet- und Telebanking-Vereinbarungen
Der Kunde muss die Sicherheitshinweise zum Internetbanking auf der oder die Geschäftsverbindung
Internetseite der ING, insbesondere auch die Maßnahmen zum Schutz aus wichtigem Grund zu kündigen.
der von ihm eingesetzten Hard- und Software (Kundensystem), beachten. (2) Die ING darf den Zugang zum Internet- und Telebanking für einen
Kunden sperren, wenn der Verdacht einer nicht autorisierten oder
9.3 betrügerischen Verwendung der Authentifizierungselemente besteht,
insbesondere dann, wenn
Prüfung der Auftragsdaten mit von der ING im • 3-mal hintereinander die PIN oder ein anderes Wissenselement falsch
Internetbanking angezeigten Daten eingegeben wurde oder
• 3-mal hintereinander eine falsche TAN oder ein anderes Authentifizie-
Die ING zeigt dem Kunden die von ihr von dem Kunden empfangenen rungselement eingegeben wurde.
Auftragsdaten (z. B. Betrag, IBAN des Zahlungsempfängers, Wertpapier- (3) Die ING wird den Kunden unter Angabe der hierfür maßgeblichen
kennnummer) an. Der Kunde ist verpflichtet, vor der Bestätigung die Gründe möglichst vor, spätestens jedoch unverzüglich nach der Sperre
Übereinstimmung der angezeigten Daten mit den für den Auftrag vor- auf dem vereinbarten Weg unterrichten. Die Angabe von Gründen
6
darf unterbleiben, soweit die ING hierdurch gegen gesetzliche Pflichten (6) Historie
verstoßen würde. In der Post-Box und dem Archiv werden Dokumente in der Regel 3 Jahre
zur Verfügung gestellt. Der Kunde wird im Internetbanking über den
11.3 Zeitpunkt der automatischen Löschung in Kenntnis gesetzt. Nach Ablauf
dieser Fristen erhält der Kunde keine gesonderte Nachricht.
Aufhebung der Sperre
Die ING wird eine Sperre aufheben oder soweit möglich die betroffenen 14.
Authentifizierungselemente austauschen, wenn die Gründe für die
Sperre nicht mehr gegeben sind. Hierüber unterrichtet sie den Kunden Haftung
unverzüglich.
14.1
11.4 Haftung der ING bei Ausführung eines nicht auto-
Zugangssperre für Zahlungsauslösedienste und risierten Auftrags und eines nicht, fehlerhaft
Kontoinformationsdienste oder verspätet ausgeführten Auftrags
Die ING kann Kontoinformationsdienstleistern oder Zahlungsaus Die Haftung der ING bei einem nicht autorisierten Internet-/Telebanking-
lösedienstleistern den Zugang zu einem Zahlungskonto des Kunden Auftrag und einem nicht, fehlerhaft oder verspätet ausgeführten
verweigern, wenn objektive und gebührend nachgewiesene Gründe Internet-/Telebanking-Auftrag richtet sich nach den für die jeweilige
im Zusammenhang mit einem nicht autorisierten oder betrügerischen Auftragsart vereinbarten Sonderbedingungen (z. B. Bedingungen für
Zugang des Kontoinformationsdienstleisters oder des Zahlungsaus den Überweisungsverkehr, Bedingungen für das Wertpapiergeschäft).
lösedienstleisters zum Zahlungskonto, einschließlich der nicht autorisier-
ten oder betrügerischen Auslösung eines Zahlungsvorgangs, es recht 14.2
fertigen. Die ING wird den Kunden über eine solche Zugangsverweige-
rung auf dem vereinbarten Weg unterrichten. Die Unterrichtung erfolgt Haftung des Kunden bei missbräuchlicher
möglichst vor, spätestens jedoch unverzüglich nach der Verweigerung Nutzung seiner Authentifizierungselemente
des Zugangs. Die Angabe von Gründen darf unterbleiben, soweit die ING
hierdurch gegen gesetzliche Verpflichtungen verstoßen würde. Sobald 14.2.1
die Gründe für die Verweigerung des Zugangs nicht mehr bestehen,
hebt die ING die Zugangssperre auf. Hierüber unterrichtet sie den Kunden Haftung des Kunden für nicht autorisierte
unverzüglich. Zahlungsvorgänge vor der Sperranzeige
(1) Beruhen nicht autorisierte Zahlungsvorgänge vor der Sperranzeige
12. auf der Nutzung eines verloren gegangenen, gestohlenen oder sonst
E-Mail-Adresse und Mobilnummer abhandengekommenen Authentifizierungselements oder auf der sons-
tigen missbräuchlichen Verwendung eines Authentifizierungselements,
Zur Nutzung der digitalen Services der ING, einschließlich des Internet- haftet der Kunde für den hierdurch entstehenden Schaden nach den
bankings, ist es erforderlich, dass der Kunde der ING eine E-Mail-Adresse gesetzlichen Regelungen (§ 675v Absatz 1 BGB) bis zu einem Betrag von
und eine Mobilnummer zur Verfügung stellt. Der Kunde stellt sicher, 50 Euro, ohne dass es darauf ankommt, ob den Kunden ein Verschulden
dass die im Internetbanking hinterlegte E-Mail Adresse und die Mobil- trifft. Die ING verzichtet auf eine Inanspruchnahme des Kunden nach
nummer immer auf dem aktuellen Stand sind. Änderungen sind vom diesen gesetzlichen Bestimmungen.
Kunden unverzüglich im Internetbanking vorzunehmen. (2) Kommt es vor der Sperranzeige zu nicht autorisierten Zahlungs
vorgängen und hat der Kunde in betrügerischer Absicht gehandelt oder
13. seine Sorgfalts- und Anzeigepflichten nach diesen Vereinbarungen
Nutzung der Post-Box vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt, trägt der Kunde abweichend
von Absatz 1 den hierdurch entstandenen Schaden in vollem Umfang,
(1) Inhalt sofern nicht die Voraussetzungen des Absatzes 4 vorliegen. Grobe Fahr-
In der Post-Box werden dem Kunden persönliche Dokumente und Infor- lässigkeit des Kunden kann insbesondere vorliegen, wenn er
mationen zum Konto/Depot online zur Verfügung gestellt. Das heißt, • Nummer 9.1 Absatz 2
der Kunde kann sich die Unterlagen online ansehen, herunterladen, • Nummer 9.3 oder
ausdrucken und archivieren. Die Dokumentenauswahl kann von der ING • Nummer 10.1 Absatz 1
jederzeit erweitert oder verringert werden. Die ING wird den Kunden dieser Vereinbarungen verletzt hat.
hierüber informieren. (3) Abweichend von Absatz 2 ist der Kunde nicht zum Schadensersatz
(2) Benachrichtigung verpflichtet, wenn die ING vom Kunden eine starke Kundenauthentifizie-
Die ING informiert den Kunden über die Einstellung von Dokumenten rung nach § 1 Absatz 24 ZAG nicht verlangt hat. Eine starke Kunden
per E-Mail. authentifizierung erfordert insbesondere die Verwendung von zwei von-
Die Benachrichtigung erfolgt zeitnah, in der Regel am Tag der Einstellung. einander unabhängigen Authentifizierungselementen aus den Kate
Eine Benachrichtigung bezieht sich auf sämtliche seit der letzten gorien Wissen, Besitz oder Inhärenz (siehe Nummer 3 Absatz 3 dieser
Benachrichtigung eingestellten Dokumente. Vereinbarungen).
(3) Verzicht auf papierhafte Postzustellung (4) Die Haftung für Schäden, die innerhalb des Zeitraums, für den das
Die Post-Box wird mit dem Abschluss des Kontovertrags/Depotvertrags Verfügungslimit gilt, verursacht werden, beschränkt sich jeweils auf das
eingerichtet. Mit der Einrichtung der Post-Box verzichtet der Kunde vereinbarte Verfügungslimit.
auf den postalischen Versand der eingestellten Dokumente, soweit nicht (5) Der Kunde ist nicht zum Ersatz des Schadens nach Absatz 2 ver-
aufgrund gesetzlicher oder regulatorischer Vorgaben in den produkt pflichtet, wenn er die Sperranzeige nach Nummer 10 Abs. 1 dieser
spezifischen Bedingungen oder Vereinbarungen etwas Abweichendes Vereinbarungen nicht abgeben konnte, weil die ING nicht die Möglichkeit
geregelt ist. Dies gilt auch für termin- und fristgebundene Nachrichten. zur Entgegennahme der Sperranzeige sichergestellt hatte.
Die ING ist weiter berechtigt, die hinterlegten Dokumente postalisch (6) Die Absätze 1 und 3 bis 5 finden keine Anwendung, wenn der Kunde
oder auf andere Weise dem Kunden zuzusenden, wenn dies gesetzliche in betrügerischer Absicht gehandelt hat.
Vorgaben erforderlich machen oder es aufgrund anderer Umstände (7) Bei Nutzung des Internetbanking übernimmt die ING zugunsten des
(z. B. des vorübergehenden Ausfalls der Post-Box) zweckmäßig ist. Kunden den vollen Schaden aus nicht autorisierten Zahlungsvorgängen,
(4) Mitwirkungspflichten des Kunden der durch grob fahrlässiges Handeln entstanden ist, wenn der Kunde
Der Kunde verpflichtet sich, die Post-Box regelmäßig – mindestens ein- • nicht autorisierte Zahlungsvorgänge unverzüglich angezeigt hat und
mal monatlich – auf neu hinterlegte Dokumente zu prüfen. Er kontrol- • wegen der missbräuchlichen Verwendung seiner Authentifizierungs
liert die in der Post-Box hinterlegten Dokumente auf Richtigkeit und Voll- elemente Strafanzeige gestellt hat und dies der ING nachweist.
ständigkeit. Beanstandungen sind der ING unverzüglich, spätestens
jedoch 6 Wochen nach Zugang und aus Beweisgründen in Textform 14.2.2
mitzuteilen.
(5) Unveränderbarkeit der Daten/Haftung Haftung ab der Sperranzeige
Die ING garantiert die Unveränderbarkeit der Daten in der Post-Box, Sobald die ING eine Sperranzeige eines Kunden erhalten hat, übernimmt
sofern die Daten innerhalb der Post-Box gespeichert oder aufbewahrt sie alle danach durch nicht autorisierte Internet-/Telebanking-Verfügungen
werden. Werden Dokumente außerhalb der Post-Box gespeichert, entstehenden Schäden. Dies gilt nicht, wenn der Kunde in betrügerischer
aufbewahrt oder in veränderter Form in Umlauf gebracht, übernimmt Absicht gehandelt hat.
die ING hierfür keine Haftung.
7
14.2.3 (15.4) Ausschluss der Zustimmungsfiktion
Die Zustimmungsfiktion findet keine Anwendung
Haftungsausschluss • bei Änderungen, die die Hauptleistungspflichten dieser Vereinbarung
(1) Für Störungen des elektronischen Vertriebswegs, insbesondere für und die Entgelte für Hauptleistungen betreffen, oder
die nicht ordnungsgemäße Datenübermittlung sowie dafür, dass der • bei Änderungen von Entgelten, die auf eine über das vereinbarte Ent-
Zugang zu einem Konto beziehungsweise Depot des Kunden über das gelt für die Hauptleistung hinausgehende Zahlung des Verbrauchers
Internet- und Telebanking vorübergehend nicht möglich ist, haftet die gerichtet sind, oder
ING nur bei grobem Verschulden. • bei Änderungen, die dem Abschluss eines neuen Vertrags gleich-
(2) Haftungsansprüche sind ausgeschlossen, wenn die einen Anspruch kommen, oder
begründenden Umstände auf einem ungewöhnlichen und unvorherseh- • bei Änderungen, die das bisher vereinbarte Verhältnis von Leistung
baren Ereignis beruhen, auf das diejenige Partei, die sich auf dieses und Gegenleistung erheblich zugunsten der ING verschieben würden.
Ereignis beruft, keinen Einfluss hat, und dessen Folgen trotz Anwendung In diesen Fällen wird die ING die Zustimmung des Kunden zu den
der gebotenen Sorgfalt von ihr nicht hätten vermieden werden können. Änderungen auf andere Weise einholen.
(15.5) Kündigungsrecht des Kunden bei der Zustimmungsfiktion
15. Macht die ING von der Zustimmungsfiktion Gebrauch, kann der Kunde
diese Vereinbarungen über die Teilnahme am Internetbanking inklusive
Änderungen und Ergänzungen der Verein Post-Box und Telebanking vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des
barungen über die Teilnahme am Internet Wirksamwerdens der Änderungen auch fristlos und kostenfrei kündigen.
banking inklusive Post-Box und Telebanking Auf dieses Kündigungsrecht wird die ING den Kunden in ihrem Ände-
rungsangebot besonders hinweisen.
(15.1) Änderungsangebot
Änderungen dieser Vereinbarungen über die Teilnahme am Internet-
banking inklusive Post-Box und Telebanking bietet die ING dem Kunden
spätestens zwei Monate vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres
Wirksamwerdens in Textform oder auf elektronischem Weg (z. B. Post-
Box) an.
(15.2) Annahme durch den Kunden
Die von der ING angebotenen Änderungen werden nur wirksam, wenn
der Kunde diese annimmt, gegebenenfalls im Wege der nachfolgend
geregelten Zustimmungsfiktion.
(15.3) Annahme durch den Kunden im Wege der Zustimmungsfiktion
Das Schweigen des Kunden gilt nur dann als Annahme des Änderungs-
angebots (Zustimmungsfiktion), wenn
(a) das Änderungsangebot der ING erfolgt, um die Übereinstimmung
der vertraglichen Bestimmungen mit einer veränderten Rechtslage
wiederherzustellen, weil eine Bestimmung dieser Vereinbarungen
- aufgrund einer Änderung von Gesetzen, einschließlich unmittel-
bar geltender Rechtsvorschriften der Europäischen Union, nicht
mehr der Rechtslage entspricht oder
- durch eine rechtskräftige gerichtliche Entscheidung, auch durch
ein Gericht erster Instanz, unwirksam wird oder nicht mehr
verwendet werden darf oder
- aufgrund einer verbindlichen Verfügung einer für die ING zustän-
digen nationalen oder internationalen Behörde (z. B. der Bundes-
anstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht oder der Europäischen
Zentralbank) nicht mehr mit den aufsichtsrechtlichen Verpflich-
tungen der ING in Einklang zu bringen ist,
85.404/04.23/2573/25
und
(b) der Kunde das Änderungsangebot der ING nicht vor dem
vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Änderungen
abgelehnt hat.
Die ING wird den Kunden im Änderungsangebot auf die Folgen seines
Schweigens hinweisen.
8
Ausfertigung für den Kunden Seite 1 von 2
Extra-Konto Eröffnungsbestätigung
Ausfertigung für Ihre Unterlagen –
bitte nicht zurücksenden.
Ihr Extra-Konto wird bei der ING-DiBa AG1, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main, im Folgenden „ING“ genannt, mit folgenden Daten geführt
IBAN DE97 5001 0517 5595 0508 90
EBEXKO413
1. Persönliche Angaben
n
Erster Kontoinhaber
de
Anrede n Frau n Herr n Prof. n Dr.
Name Kaul
Vorname Alexander
un
Geburtsdatum 28.04.1962
Straße Wiesenstr. Nr. 108
PLZ 67466 Ort Lambrecht
nK
Steuerpflicht im Sind Sie in den USA oder in einem anderen Land außerhalb Deutschlands steuerlich ansässig?
Ausland
n USA n andere
Mobilnummer +4915777198087
E-Mail elena_kaul@web.de
Zweiter Kontoinhaber
de
Die ING nutzt Ihre hier angegebene E-Mail-Adresse, um Sie über ihre Services und Produkte sowie über Wissenswertes zu Finanzen zu informieren. Dem können Sie
jederzeit per E-Mail an info@ing.de widersprechen.
Voraussetzung für ein Gemeinschaftskonto ist, dass Sie bei Ihrer Meldebehörde beide mit derselben Adresse gemeldet sind. Bei Gemein-
schaftskonten können Sie uns einen Freistellungsauftrag nur dann erteilen, wenn Sie miteinander verheiratet oder verpartnert sind.
Anrede n Fraun Herr n Prof. n Dr.
ür
Name Kaul
Vorname Elena
Geburtsdatum 19.10.1967
gf
n USA n andere
Mobilnummer +4915777198080
gu
E-Mail elena_kaul@web.de
Die ING nutzt Ihre hier angegebene E-Mail-Adresse, um Sie über ihre Services und Produkte sowie über Wissenswertes zu Finanzen zu informieren. Dem können Sie
jederzeit per E-Mail an info@ing.de widersprechen.
rti
85.131/10.22/1735/38
2. Angaben zur Geldanlage/Widerrufsbelehrung
Es gelten die beiliegenden Vereinbarungen zum Extra-Konto und die beiliegenden Vereinbarungen zum Internetbanking.
Au
Widerrufsbelehrung
Abschnitt 1
Widerrufsrecht
Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen mittels einer eindeutigen Erklärung widerrufen. Die Frist
beginnt nach Abschluss des Vertrags und nachdem Sie die Vertragsbestimmungen einschließlich der Allgemeinen Geschäftsbedingungen sowie
alle nachstehend unter Abschnitt 2 aufgeführten Informationen auf einem dauerhaften Datenträger (z.B. Brief, Telefax, E-Mail) erhalten haben.
Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs, wenn die Erklärung auf einem dauerhaften Datenträger
n
erfolgt. Der Widerruf ist zu richten an:
de
Abschnitt 2
Für den Beginn der Widerrufsfrist erforderliche Informationen
un
1. die Identität des Unternehmers; anzugeben ist auch das öffentliche Unternehmensregister, bei dem der Rechtsträger eingetragen ist, und die
zugehörige Registernummer oder gleichwertige Kennung;
2. die Hauptgeschäftstätigkeit des Unternehmers und die für seine Zulassung zuständige Aufsichtsbehörde;
3. die ladungsfähige Anschrift des Unternehmers und jede andere Anschrift, die für die Geschäftsbeziehung zwischen dem Unternehmer und
nK
dem Verbraucher maßgeblich ist, bei juristischen Personen, Personenvereinigungen oder Personengruppen auch den Namen des Vertretungs-
berechtigten;
4. die wesentlichen Merkmale der Finanzdienstleistung sowie Informationen darüber, wie der Vertrag zustande kommt;
5. den Gesamtpreis der Finanzdienstleistung einschließlich aller damit verbundenen Preisbestandteile sowie alle über den Unternehmer abge
führten Steuern oder, wenn kein genauer Preis angegeben werden kann, seine Berechnungsgrundlage, die dem Verbraucher eine Überprüfung
des Preises ermöglicht;
8. das Bestehen oder Nichtbestehen eines Widerrufsrechts sowie die Bedingungen, Einzelheiten der Ausübung, insbesondere Name und Anschrift
desjenigen, gegenüber dem der Widerruf zu erklären ist, und die Rechtsfolgen des Widerrufs einschließlich Informationen über den Betrag, den
der Verbraucher im Fall des Widerrufs für die erbrachte Leistung zu zahlen hat, sofern er zur Zahlung von Wertersatz verpflichtet ist (zugrunde
ür
liegende Vorschrift: § 357b des Bürgerlichen Gesetzbuchs);
9. die vertraglichen Kündigungsbedingungen einschließlich etwaiger Vertragsstrafen;
10. die Mitgliedstaaten der Europäischen Union, deren Recht der Unternehmer der Aufnahme von Beziehungen zum Verbraucher vor Abschluss
des Vertrags zugrunde legt;
11. eine Vertragsklausel über das auf den Vertrag anwendbare Recht oder über das zuständige Gericht;
gf
12. die Sprachen, in denen die Vertragsbedingungen und die in dieser Widerrufsbelehrung genannten Vorabinformationen mitgeteilt werden,
sowie die Sprachen, in denen sich der Unternehmer verpflichtet, mit Zustimmung des Verbrauchers die Kommunikation während der Laufzeit
dieses Vertrags zu führen;
13. den Hinweis, ob der Verbraucher ein außergerichtliches Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren, dem der Unternehmer unterworfen ist,
nutzen kann, und gegebenenfalls dessen Zugangsvoraussetzungen;
n
14. das Bestehen eines Garantiefonds oder anderer Entschädigungsregelungen, die weder unter die gemäß der Richtlinie 2014/49/EU des Euro
päischen Parlaments und des Rates vom 16. April 2014 über Einlagensicherungssysteme (ABl. L 173 vom 12.6.2014, S. 149; L 212 vom
gu
18.7.2014, S. 47; L 309 vom 30.10.2014, S. 37) geschaffenen Einlagensicherungssysteme noch unter die gemäß der Richtlinie 97/9/EG des
Europäischen Parlaments und des Rates vom 3. März 1997 über Systeme für die Entschädigung der Anleger (ABl. L 84 vom 26.3.1997, S. 22)
geschaffenen Anlegerentschädigungssysteme fallen.
Abschnitt 3
Widerrufsfolgen
rti
Im Fall eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen zurückzugewähren. Sie sind zur Zahlung von Wertersatz für die
bis zum Widerruf erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurden
und ausdrücklich zugestimmt haben, dass vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung begonnen werden kann. Besteht
sfe
eine Verpflichtung zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis
zum Widerruf dennoch erfüllen müssen. Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen
Wunsch vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Verpflichtungen zur Erstattung von Zahlungen müssen innerhalb
von 30 Tagen erfüllt werden. Diese Frist beginnt für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für uns mit deren Empfang.
Besondere Hinweise
Au
Bei Widerruf dieses Vertrags sind Sie auch an einen mit diesem Vertrag zusammenhängenden Vertrag nicht mehr gebunden, wenn der zusammen
hängende Vertrag eine Leistung betrifft, die von uns oder einem Dritten auf der Grundlage einer Vereinbarung zwischen uns und dem Dritten
erbracht wird.
Datenschutzrechtlicher Hinweis: Der Schutz Ihrer personenbezogenen Daten ist uns besonders wichtig. Daher verarbeiten wir Ihre Daten immer streng nach den gesetzlichen Vorgaben
unter besonderer Berücksichtigung der konkreten Geschäftsbeziehung zwischen Ihnen und uns. Es erfolgt keine Weitergabe Ihrer Daten ohne Ihre Einwilligung außer an Dienstleister der
ING oder aufgrund rechtlicher Verpflichtungen. Ausführliche Informationen bezüglich der Verarbeitung Ihrer Daten sind unter www.ing.de/datenschutz abrufbar.
1 Die ING-DiBa AG, vertreten durch die Mitglieder des Vorstands Nick Jue (Vorsitzender), Michael Clijdesdale, Eddy Henning, Sigrid Kozmiensky, Daniel Llano Manibardo,
Dr. Ralph Müller, Norman Tambach, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main, e ingetragen unter HRB 7727 im Handelsregister des Amtsgerichts Frankfurt am Main,
Umsatzsteueridentifikationsnummer DE114103475, ist ein deutsches Kreditinstitut mit Vollbankenlizenz, beaufsichtigt durch die Europäische Z entralbank, Sonnemannstr. 20,
60314 Frankfurt am Main, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, und Marie-Curie-Str. 24-28, 60439 Frankfurt am Main ( Internet:
www.bafin.de), dessen Hauptgeschäftstätigkeit der Betrieb aller Bankgeschäfte – mit Ausnahme von Investmentgeschäften – sowie der damit zusammenhängenden Handels
geschäfte aller Art ist. Die ING-DiBa AG wird bei der BaFin unter BAKNR 100088 geführt.
Informationsbogen für den Einleger
SVINES402
ING-DiBa AG
60628 Frankfurt am Main
Es ist gut zu wissen, dass Ihr Guthaben – im Fall der Insolvenz einer Bank – gut abgesichert ist.
Bei uns sogar durch zwei aufeinander aufbauenden Sicherungssysteme:
Alle wichtigen Details zur gesetzlichen Einlagensicherung finden Sie hier im „Informationsbogen für den Einleger“ und
auf ing.de/ueber-uns/unternehmen/einlagensicherung
Einlagen bei der ING-DiBa AG (einschließlich der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH1
ING Bank, eine Niederlassung der ING-DiBa AG sind
geschützt durch:
Falls Sie mehrere Einlagen bei demselben Kreditinstitut Alle Ihre Einlagen bei demselben Kreditinstitut werden
haben: zusammengerechnet (addiert) und die Gesamtsumme
unterliegt der Obergrenze von 100.000 Euro2
Falls Sie ein Gemeinschaftskonto mit einer oder Die Obergrenze von 100.000 Euro gilt für jeden
mehreren anderen Personen haben: einzelnen Einleger3
Postanschrift
Postfach 11 04 48
10834 Berlin
2 Sollte eine Einlage nicht verfügbar sein, weil ein Kreditinstitut seinen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen kann, so werden die E inleger
von dem Einlagensicherungssystem entschädigt. Die betreffende Deckungssumme beträgt maximal 100.000 Euro pro Kreditinstitut. Das heißt, dass
bei der Ermittlung dieser Summe alle bei demselben Kreditinstitut gehaltenen Einlagen addiert werden. Hält ein Einleger b eispielsweise 90.000 Euro
auf einem Sparkonto und 20.000 Euro auf einem Girokonto, so werden ihm lediglich 100.000 Euro erstattet.
Diese Methode wird auch angewandt, wenn ein Kreditinstitut unter unterschiedlichen Marken auftritt. Die ING-DiBa AG ist auch unter den N amen
ING Wholesale Banking tätig. Das heißt, dass die Gesamtsumme aller Einlagen bei einem oder mehreren d ieser Marken in Höhe von bis zu
100.000 Euro gedeckt ist.
3 Bei Gemeinschaftskonten gilt die Obergrenze von 100.000 Euro für jeden Einleger.
Einlagen auf einem Konto, über das zwei oder mehrere Personen als Mitglieder einer Personengesellschaft oder Sozietät, einer Vereinigung oder
eines ähnlichen Zusammenschlusses ohne Rechtspersönlichkeit verfügen können, werden bei der Berechnung der Obergrenze von 100.000 Euro
allerdings zusammengefasst und als Einlage eines einzigen Einlegers behandelt.
In den Fällen des § 8 Absätze 2 bis 4 des Einlagensicherungsgesetzes sind Einlagen über 100.000 Euro hinaus gesichert. Weitere Informationen
sind erhältlich über die Website der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH unter www.edb-banken.de .
4 Erstattung
Das zuständige Einlagensicherungssystem ist die
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH
Burgstraße 28
10178 Berlin
Deutschland
Postanschrift
Postfach 11 04 48
10834 Berlin
Telefon: +49 (0)30 59 00 11 960
E-Mail: info@edb-banken.de .
Es wird Ihnen Ihre Einlagen (bis zu 100.000 Euro) spätestens innerhalb von 7 Arbeitstagen erstatten.
Haben Sie die Erstattung innerhalb dieser Fristen nicht erhalten, sollten Sie mit dem Einlagensicherungssystem Kontakt aufnehmen, da der
Gültigkeitszeitraum für Erstattungsforderungen nach einer bestimmten Frist abgelaufen sein kann. Weitere Informationen sind erhältlich über die
Website der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH unter www.edb-banken.de .
84.718/04.22/2547/07
Übersicht unserer
Angebote,
Services und
Preise
Preis- und Leistungsverzeichnis/Konditionen der ING-DiBa AG 1
2. Sparprodukte
Extra-Konto, Sparbrief, VL-Sparen
Bereitstellung jährlicher Kontoauszüge in die Post-Box kostenlos
Überweisungen (nur auf das Referenzkonto möglich) kostenlos
4. Girokonto
Kontoführung:
Bei Geldeingang1 von mindestens 700 € im Kalendermonat kostenlos
Kontoinhaber unter 28 Jahren kostenlos
Bei Geldeingang1 unter 700 € im Kalendermonat 4,90 € monatlich
Belastung des monatlichen Entgelts im Folgemonat
Leistungen in monatlichem Entgelt für die Kontoführung enthalten:
Kontoführung per Internetbanking mit Authentifizierung per Banking to go App
Monatlicher Kontoauszug per Post-Box, wenn Umsatz vorhanden
Vierteljährlicher Rechnungsabschluss per Post-Box
Sämtliche Buchungsposten enthalten
Beauftragen und Ändern von SEPA-Überweisungen, Daueraufträgen und Terminüberweisungen
(online und mobil)
SEPA-Lastschriften in Euro
VISA Card [Debitkarte] einschließlich Partnerkarte
Kontoauszug
Bereitstellung des monatlichen Kontoauszugs in der Post-Box, wenn Umsatz vorhanden kostenlos
Girokonto Future
Das Girokonto Future ist eine Erweiterung des Girokontos 1,00 € monatlich (ggf. zzgl. des
o.g. Kontoführungsentgelts),
Belastung des monatlichen
Entgelts jeweils im Folgemonat
2
5. Karten Ausgabe nur in Verbindung mit einem Zahlungskonto (Fortsetzung)
• in allen anderen Ländern mit Fremdwährung2 auf den Betrag in Euro 1,99 %
Auslandseinsatzentgelt
• bei Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros 3,00 % vom Umsatz, mind. 3,90 €
girocard [Debitkarte]
Entgelt
Monatliches Entgelt für die girocard [Debitkarte] 0,99 € monatlich,
Belastung des monatlichen
Entgelts jeweils im Folgemonat
Bargeldauszahlungen:
• in Deutschland: Bei rund 1.000 Geldautomaten der ING kostenlos
Mindestabhebebetrag 50 €. Liegt der auf dem Konto verfügbare Betrag darunter, können auch niedrigere
Beträge abgehoben werden.
• in Deutschland: Bei anderen Kreditinstituten Erhebung direktes Kundenentgelt
durch Automatenbetreiber
• in Ländern mit Eurowährung 5 € (ggf. zzgl. eines direkten
Kundenentgelts des
Automatenbetreibers)
• in Ländern des EWR3 mit anderer EWR-Währung 5 € (ggf. zzgl. eines direkten
Kundenentgelts des
Automatenbetreibers), Kurs
vom letzten verfügbaren
Euro-Referenzwechselkurs der
Europäischen Zentralbank4
• in allen anderen Ländern mit Fremdwährung2 5 € (ggf. zzgl. eines direkten
Kundenentgelts des
Automatenbetreibers)
Bargeldeinzahlungen:
in Deutschland: An Geldautomaten der ING mit Einzahlfunktion kostenlos
Bezahlen von Waren und Dienstleistungen an der Kasse mit PIN/Unterschrift oder kontaktlos
ohne PIN/Unterschrift bis 50 €5
• in Deutschland kostenlos
• in Ländern mit Eurowährung, schwedische Kronen und rumänische Leu kostenlos
• in Ländern des EWR3 mit anderer EWR-Währung auf den Betrag in Euro 1,99 %,
mind. 1 € Auslandseinsatzentgelt,
vom letzten verfügbaren
Euro-Referenzwechselkurs der
Europäischen Zentralbank4
• in allen anderen Ländern mit Fremdwährung2 auf den Betrag in Euro 1,99 %,
mind. 1 € Auslandseinsatzentgelt
GeldKarten-Funktion (maximaler Ladebetrag: 200 €)
• Aufladen oder Entladen an Geldautomaten der ING kostenlos
• Aufladen oder Entladen an Geldautomaten/Ladeterminals anderer Institute Ggf. anfallende Kosten des
anderen Instituts
VISA Card [Debitkarte] und girocard [Debitkarte]
Verfügungsrahmen je Karte:
• 4.000 € pro Woche
• Begrenzung für Bargeldauszahlungen am Geldautomaten je Karte 1.000 € täglich
Kleinbetrags-Option6 10 € monatlich6
Entgelt Ersatzkarte 10 € 7
Entgelt PIN per Brief 5 €8
Freischaltung PIN kostenlos
Sperren einer Karte kostenlos
Ausführungsfristen für Zahlungen der Bank aus VISA Cards [Debitkarte] und girocards [Debitkarte]
Verfügungen an den Zahlungsempfänger:
• Kartenzahlungen in Euro innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR 3) Maximal 1 Geschäftstag
• Kartenzahlungen innerhalb des EWR in anderen EWR-Währungen als Euro Maximal 4 Geschäftstage
• Kartenzahlungen außerhalb des EWR Wird baldmöglichst bewirkt
6. Zahlungsverkehr
Geschäftstage
Ein Geschäftstag ist jeder Tag, an dem die an der Ausführung eines Zahlungsvorgangs beteiligten
Zahlungsdienstleister den für die Ausführung von Zahlungsvorgängen erforderlichen Geschäftsbetrieb
unterhalten. Die ING unterhält den für die Ausführung von Zahlungsvorgängen erforderlichen
Geschäftsbetrieb für beleglose Vorgänge wie folgt:
Überweisungen Alle Tage außer:
Zahlungen aus Lastschriften Sonnabende, Sonntage, Neujahr
Zahlungen der ING aus Kartenverfügungen (1. Januar), Karfreitag,
Ostermontag, Tag der Arbeit
(1. Mai), 1.+2. Weihnachtstag
(25. und 26. Dezember),
Silvester (31. Dezember)
Bargeldauszahlungen an Geldautomaten der ING jeder Tag
3
6. Zahlungsverkehr (Fortsetzung)
Bargeldeinzahlungen an Geldautomaten der ING mit Einzahlfunktion jeder Tag
Für beleghafte Vorgänge alle Werktage außer: Sonnabende, Sonntage, 24. + 31. Dezember und gesetzliche
Feiertage des Bundeslandes Hessen.
Annahme- und Ausführungsfristen
Annahmezeitpunkt für Überweisungen
• Beleglose und beleghafte Aufträge: 18 Uhr an Geschäftstagen der ING
• Alle nach der Annahmefrist eingehenden Überweisungsaufträge gelten im Hinblick auf die
Ausführungsfristen als am folgenden Geschäftstag zugegangen.
Ausführungsfristen für Überweisungen
Die ING ist verpflichtet sicherzustellen, dass der Überweisungsbetrag beim Zahlungsdienstleister des
Zahlungsempfängers spätestens wie folgt eingeht:
• SEPA-Überweisungsaufträge
• Belegloser Überweisungsauftrag Maximal 1 Geschäftstag
• Beleghafter Überweisungsauftrag Maximal 2 Geschäftstage
• Überweisungsaufträge innerhalb EWR 3 in anderen EWR-Währungen
• Belegloser oder beleghafter Überweisungsauftrag Maximal 4 Geschäftstage
• Überweisungsaufträge innerhalb EWR in Drittstaatwährung (eine Währung eines Staates außerhalb des
EWR) oder in Staaten außerhalb des EWR (Drittstaaten)
• Belegloser oder beleghafter Überweisungsauftrag Wird baldmöglichst bewirkt
Entgeltregelungen und Höchstbeträge bei Überweisungen
Beauftragen und Ändern von SEPA-Überweisungen, Daueraufträgen und Terminüberweisungen
• online und mobil kostenlos
• telefonisch über Kundenbetreuer 2,50 €
• schriftlich (bis maximal 50.000 €) 2,50 €
Überweisungseingänge
• Überweisungseingänge jeder Art kostenlos
Überweisungsausgänge
• SEPA-Überweisungsausgänge9
– Nur als SHARE-Überweisung möglich – kostenlos
• Überweisungsausgänge in Fremdwährung10
• SHARE-Überweisungen11 bis 500 € 10 €
über 500 € 1,50 ‰, mind. 20 €
• OUR-Überweisungen bis 500 € 10 €
über 500 € 1,50 ‰, mind. 20 €
zzgl. Fremdspesenpauschale 12 €
• BEN-Überweisungen nur für Überweisungen in Drittstaatenwährungen möglich kostenlos für Auftraggeber
Umrechnungsentgelte bei eingehenden und ausgehenden Überweisungen in Fremdwährung
Währungsumrechnungen für Überweisungen werden zum jeweiligen Umrechnungskurs der ING ausgeführt.
Dieser Umrechnungskurs basiert auf Marktkursen am Tag der Umrechnung, die auch z. B. unter
www.bloomberg.com einzusehen sind. Der genaue Umrechnungskurs für eine Überweisung ist bei der keine zusätzlichen
Auftragserteilung über Internetbanking und auf dem Kontoauszug ersichtlich. Umrechnungsentgelte
Landeswährung bei eingehenden Überweisungen Kursspanne
DKK, NOK, CAD, SEK, CHF, JPY, GBP, USD 1,00 %
CZK, BGN, PLN, HUF, AUD 1,50 %
RON, THB, HKD, SGD, NZD, TRY, ZAR 2,00 %
Landeswährung bei ausgehenden Überweisungen Kursspanne
DKK, NOK, CAD, SEK, CHF, JPY, GBP, USD 1,00 %
PLN, AUD 1,50 %
THB, HKD, SGD, NZD, ZAR 2,00 %
Sonstige Entgelte
Berechtigte Ablehnung der Ausführung eines autorisierten Überweisungsauftrages mangels Kontodeckung 1€
Berechtige Ablehnung der Einlösung einer autorisierten Lastschrift mangels Kontodeckung 1€
Scheckverkehr
Einreichung inländischer Schecks in Euro 3,50 €
Bargeldeinzahlungen und -auszahlungen
Bargeldeinzahlungen
Die ING betreibt keine Kassen. Bargeldeinzahlungen sind daher nur an den jeweils dafür vorgesehenen
Geldautomaten der ING und bei anderen Banken wie folgt möglich:
• Bargeldeinzahlungen (keine Münzen) sind an etwaig vorhandenen Geldautomaten der ING mit
Einzahlfunktion mit der girocard [Debitkarte] i.H.v. maximal 5.000 € pro Tag und 25.000 € pro Kalenderjahr
und Girokonto m öglich.
• Annahmefrist für Bargeldeinzahlungen an Geldautomaten ist 19:00 Uhr an Geschäftstagen.
Bargeldeinzahlungen an Geldautomaten, die nach der Annahmefrist vorgenommen werden, werden am
nächsten Geschäftstag gebucht.
• Bargeldeinzahlungen bei Filialen der ReiseBank AG sind bis 25.000 € (keine Münzen) möglich. Die ReiseBank
AG berechnet 7,50 € je angefangene 5.000 €. Die ReiseBank AG darf diese Gebühr vom Zahlungsbetrag
abziehen.
• Bei Bargeldeinzahlungen von mehr als 10.000 € muss ein geeigneter Beleg über die Herkunft des
Geldes vorgelegt werden. Dies gilt auch bei Einzahlungen in mehreren Teilbeträgen, wenn die Summe der
Teilbeträge 10.000 € überschreitet. Bei Bargeldeinzahlungen bei Filialen der ReiseBank AG ist ein
entsprechender Herkunftsnachweis bereits ab einem Betrag von mehr als 2.500 € erforderlich. Sofern
der Herkunftsnachweis nicht geführt werden kann, wird die Bargeldeinzahlung abgelehnt.
4
6. Zahlungsverkehr (Fortsetzung)
Bargeldauszahlungen am Bankschalter
Die ING betreibt keine Kassen. Bargeldauszahlungen am Bankschalter sind nur über Filialen der ReiseBank AG
wie folgt möglich:
• Bargeldauszahlungen über 5.000 € bis 25.000 €.
• Entgelt: 0,25 % des Auszahlungsbetrages, mindestens 19 €
ING Bargeld
Bargeldeinzahlungen mittels ING Bargeld an Kassen von Partnerunternehmen 1,5 % des Einzahlungsbetrages
Bargeldauszahlungen mittels ING Bargeld an Kassen von Partnerunternehmen kostenlos
Tageslimit für Einzahlungen mit der girocard [Debitkarte] an Geldautomaten der ING und mittels ING Bargeld 5.000 €
Jahreslimit für Einzahlungen mit der girocard [Debitkarte] an Geldautomaten der ING und mittels ING Bargeld 25.000 €
Mindestbetrag für Bargeldeinzahlungen mittels ING Bargeld 50,00 €
Mindestbetrag für Bargeldauszahlungen mittels ING Bargeld 10,00 €
Höchstbetrag Bargeldeinzahlungen mittels ING Bargeld 999,99 € in 24 Stunden
24-Stunden Transaktionsvolumen für alle Ein- und Auszahlungen mittels ING Bargeld 999,99 €
7. Wertpapiergeschäft
Allgemeine Wertpapierregelungen für das Direkt-Depot,
Komfort-Depot und Scalable Depot
Wertpapier-Verwaltung
Depotverwahrung/-verwaltung
Die Depotverwahrung und -verwaltung ist bei uns kostenlos (Sammeldepot). Ausnahme: Sie können bei der kostenlos
ING ausdrücklich beantragen, dass wir ein gesondertes Depot für Ihre Wertpapierbestände bei der deutschen
Wertpapiersammelbank (Clearstream Banking AG) einrichten. In diesem Fall (Einzelkunden-Kontentrennung)
werden Ihre Wertpapiere getrennt von den Beständen anderer Kunden dort verwahrt. Das ist mit Kosten für
Sie verbunden:
– 35.395 € pro Jahr für Kontoführung, getrennte Verwahrung und manuelle Zusatzaufwände
– 29.750 € einmalig für die Anbindungsgebühr
Wertpapierübertrag
Einlösung von fälligen Wertpapieren und von Zins- und Dividendenscheinen
Umschreibung und Neueintrag von Namensaktien
Erstellung der Jahressteuerbescheinigung, Erträgnisaufstellung kostenlos
Depotauflösung
Eintrittskarten zu Hauptversammlungen (per Internet/online)
Weisungen zu Kapitalmaßnahmen (per Internet/online)
Servicegebühr für Aufträge zu Hauptversammlungen und Kapitalmaßnahmen 14,90 €
(nur für Aufträge per Brief, Fax oder Kundenbetreuer)
Wechsel von Verwahrart, Lagerstelle oder Lagerland 10 €
Sonstiges
Nutzung der Dokumentenverwaltung (Post-Box) kostenlos
Rückforderung ausländischer Quellensteuer12 50 €
Versand konto- & depotbezogener Unterlagen per Post Porto gem. Preisverzeichnis der
Deutschen Post für
Standardbriefe
Automatische Wiederanlage von Ausschüttungen ab 75 €
(für alle sparplanfähigen Fonds und ETFs, unabhängig von Einmalanlage oder Sparplan) kostenlos
Direkt-Depot
An- und Verkäufe von Wertpapieren über Börse/Direkthandel/Auslandshandel13
Provision Grundgebühr 4,90 € + 0,25 % vom
Kurswert, max. 69,90 €
Handelsplatzgebühr
Direkthandel kostenlos
Xetra, München, Stuttgart, Euwax, Frankfurt Zertifikate 1,90 €
Frankfurt, Berlin, Düsseldorf, Hamburg/Hannover 2,90 €
Ausländische Handelsplätze 14,90 €
Servicegebühr (nur für Orders über Kundenbetreuer) 14,90 €
Vormerkung/Änderung/Streichung eines Limits kostenlos
Bezug junger Aktien normale Orderprovision
Order von Bezugsrechten oder Verkauf mangels Weisung normale Orderprovision
Zuteilung von Aktienemissionen normale Orderprovision
Zuteilung von Anleihe- und Zertifikateemissionen keine Orderprovision
Umrechnung von Fremdwährungsumsätzen14 (Auf- bzw. Abschlag) 0,25 % auf Devisenmittelkurs
ETF-Sparpläne über Börse/Direkthandel
Käufe kostenlos
(Die Orderprovision in Höhe von 1,75 % vom Kurswert wird dem Kunden nicht belastet, sondern vom
Vertriebspartner und/oder der Bank übernommen.)
Verkäufe siehe An- und Verkäufe über
Börse
Aktien- und Zertifikate Sparpläne über Börse/Direkthandel
Käufe 1,75 % Provision vom Kurswert
Verkäufe siehe An- und Verkäufe über Börse
5
7. Wertpapiergeschäft (Fortsetzung)
Fonds/Fonds-Sparpläne über Fondsgesellschaft
Käufe ING Ausgabeaufschlag
Verkäufe 4,90 €
Komfort-Depot
Fonds/Fonds-Sparpläne über Fondsgesellschaft
Käufe kostenlos
Verkäufe kostenlos
Scalable-Depot/Scalable-Konto
Die Pauschalgebühr beinhaltet alle An- und Verkäufe auf dem Scalable-Depot sowie die Transaktionskosten •B
is 10.000 € Kundenvermögen:
zu allen Buchungen auf dem Scalable-Konto. Die Pauschalgebühr ist die Summe aller relevanten Einzel 75 € abzüglich 0,325 % vom
gebühren entsprechend der hier ausgewiesenen Volumenspannen15. Die Höhe der Pauschalgebühr wurde auf Kundenvermögen pro Jahr.
Grundlage von Annahmen zu der durchschnittlichen Zahl von kostenverursachenden Transaktionen von •A
b 10.000 € bis 100.000 €
Kunden mit einem Scalable-Depot und einem Scalable-Konto festgesetzt. Sollten sich diese Annahmen als Kundenvermögen:
unzutreffend herausstellen, wird die ING gegebenenfalls Gebühren und sonstige Kosten für zusätzliche 0,425 % vom Kundenvermögen
Transaktionen von der Scalable Capital GmbH vereinnahmen. Für den Kunden werden jedoch auch in diesem pro Jahr.
Fall keine Zusatzkosten entstehen.
• Über 100.000 € bis 500.000 €
Kundenvermögen:
0,390 % vom Kundenvermögen
pro Jahr.
• Über 500.000 € Kundenvermögen:
0,280 % vom Kundenvermögen
pro Jahr.
Berechnungsgrundlage Durchschnittlicher Marktwert des
von Scalable Capital GmbH
verwalteten Kundenvermögens
an Bewertungstagen
Abrechnungszeitraum Kalendermonat (ggf. anteilig)
Abrechnungsquotient Kalendertage im Abrechnungs
zeitraum dividiert durch
Kalendertage im Kalenderjahr
Fälligkeit Mit Ablauf des jeweiligen
Abrechnungszeitraums
Die Scalable Capital GmbH stellt für ihre Vermögensverwaltungsdienstleistung eine g
esonderte Gebühr in
Rechnung. Nähere Informationen entnehmen Sie bitte den Vertragsunterlagen der Scalable Capital GmbH.
8. Kreditgeschäft
Rahmenkredit, Ratenkredit, Wohnkredit, Autokredit
(Allgemein-Verbraucherdarlehen)
Bearbeitungsgebühr keine
Kontoführung
Kontoauszug
Sondertilgung kostenlos
Raten-/Laufzeitänderung
Vorzeitige Rückzahlung/Ablösung
Entgeltregelung für die Baufinanzierung
Änderung Darlehensvertrag (nach Unterzeichnung) kostenlos
Austausch Tilgungsersatzprodukt kostenlos
Änderung Tilgungsart kostenlos
Änderung Tilgungssatz 2 x kostenlos, dann 100 €
Änderung Darlehensnehmer infolge Vereinbarung Schuldbeitritt (Auf Kundenwunsch, sofern keine Verpflichtung 750 €
der Bank besteht)
Entlassung Darlehensnehmer nach Vereinbarung 500 €
Objektwechsel (Auf Kundenwunsch, sofern keine Verpflichtung der Bank besteht) 750 €
9. Sonstige Kosten
• Für die im Preis- und Leistungsverzeichnis nicht aufgeführten Leistungen, die im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmaßlichem Interesse
erbracht werden und die, nach den Umständen zu urteilen, nur gegen eine Vergütung zu erwarten sind, gelten, soweit keine andere
Vereinbarung getroffen wurde, die gesetzlichen Vorschriften.
• Ein möglicher Anspruch der ING auf Ersatz von Aufwendungen, Auslagen und Kosten Dritter richtet sich nach den gesetzlichen Vorschriften.
Soweit keine besonderen Angaben erfolgen, sind Auslagen und Fremdkosten in den ausgewiesenen Entgelten nicht enthalten.
• Versand konto- & depotbezogener Unterlagen per Post: Porto gem. Preisverzeichnis der Deutschen Post
6
10. Aktuelle Konditionen
Girokonto: Sollzinssätze für eingeräumte Kontoüberziehung [Dispokredit]
und geduldete Kontoüberziehung
Eingeräumte Kontoüberziehung [Dispokredit] Variabler Sollzins p.a. 9,99 %
Geduldete Kontoüberziehung Variabler Sollzins p.a. 9,99 %
Angaben zur „nichtausgenutzten Erhöhung“ sowie alle weiteren aktuellen Konditionen finden Sie unter www.ing.de/konditionen
13. Gültigkeitsdauer
Die Inhalte dieses Preis- und Leistungsverzeichnisses gelten bis auf Weiteres.
1 Ausgenommen sind Wertpapierumsätze, eigene Überträge und Gutschriften aus der Buchung von Rücklastschriften.
2 Für diese Währungen werden die Kurse von VISA bei der Umrechnung zugrunde gelegt. Diese werden täglich von VISA im Internet zur Verfügung gestellt. Nähere Informationen
sind unter https://www.visaeurope.com/making-payments/exchange-rates zu ersehen.
3 Zum Europäischen Wirtschaftsraum („EWR“) gehören die folgenden Länder: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich (einschließlich Französisch-
Guayana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Réunion), Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, die Niederlande, Norwegen,
Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, die Slowakei, Slowenien, Spanien, die Tschechische Republik, Ungarn und Zypern.
4 Zu finden unter https://www.ecb.europa.eu/stats/policy_and_exchange_rates/euro_reference_exchange_rates/html/index.en.html
5 Im Ausland gelten eventuell abweichende Kleinbetrags-/Nutzungsgrenzen.
6 Das Buchen der Kleinbetrags-Option ermöglicht Bargeldauszahlungen am Geldautomaten mit der VISA Card [Debitkarte] und der girocard [Debitkarte] auch unter dem Mindest
abhebebetrag von 50 €. Die Option ist telefonisch zu buchen und zu kündigen. Beim Buchen tritt die Option spätestens am folgenden Werktag in Kraft, eine Kündigung zum
Monatsende.
7 Das Entgelt für die Zurverfügungstellung der Ersatzkarte auf Wunsch des Kunden ist nur zu zahlen, soweit der Kunde die Umstände, die zur Ausstellung der Ersatzkarte geführt haben
(zum Beispiel: Verlust, Diebstahl, missbräuchliche Verwendung, sonst nicht autorisierte Nutzung, Defekt, Namensänderung), zu vertreten hat oder ihm diese zuzurechnen sind.
8 Das Entgelt für die Zurverfügungstellung des PIN-Briefs (VISA Card [Debitkarte] oder girocard [Debitkarte]) ist nur zu zahlen, wenn der Kunde statt der ihm im Internetbanking oder
in der App kostenlos zur Verfügung gestellten Wunsch-PIN eine von der ING generierte PIN per Brief verlangt.
9 Überweisungen innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) sowie Andorra, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nord
irland (einschließlich Guernsey, Isle of Man, Jersey) Monaco, San Marino, Schweiz und der Vatikanstaat in Euro.
10 Alle Zahlungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes, unabhängig der Währung, werden mit der Entgeltoption “SHA” ausgeführt. Das heißt, dass der Zahler und der
Zahlungsempfänger jeweils die eigenen Kosten tragen.
11 SHARE-Überweisungen = Überweisender trägt Entgelte bei seiner Bank, Zahlungsempfänger trägt die übrigen Entgelte. / OUR-Überweisungen = Überweisender trägt alle Entgelte.
/ BEN-Überweisungen = Zahlungsempfänger trägt alle Entgelte. Erfolgt bei beleghaften Aufträgen keine Auswahl, werden diese als SHARE-Überweisungen ausgeführt.
12 Die ING wird die von Dritten berechtigten Auslagen und fremden Kosten zzgl. in Rechnung stellen.
13 Die Berechnung der Provision erfolgt pro Ausführung. Die Grundgebühr fällt nur einmal pro Order an – maximal werden 69,90 Euro fällig. Für Teilausführungen fällt im Vergleich zu
einer Vollausführung keine zusätzliche Orderprovision an. Eine eventuelle Handelsplatzgebühr wird bei Teilausführung nur einmal pro Ausführungstag berechnet. Von Börsen in
Rechnung gestellte Börsenentgelte/Courtage werden pro Ausführung weitergegeben. Eine eventuelle S ervicegebühr fällt nur einmal pro Order an.
14 Fremdwährungsumsätze (z. B. Auslandshandel, Fondsgeschäfte, Umsätze aus Kapitalmaßnahmen, Fälligkeiten und Ertragsabrechnungen) in einer anderen Währung als Euro
werden zum jeweiligen Devisenmittelkurs zzgl. eines Aufschlags (Verkauf) bzw. eines Abschlags (Ankauf) von 0,25 % in Euro umgerechnet.
15 Beispielrechnung: Bei einem Kundenvermögen von 150.000 € werden für die ersten 100.000 € Kundenvermögen 0,425 % p.a. und für die weiteren 50.000 € Kundenvermögen
0,390 % p.a. anteilig zur Berechnung der Pauschalgebühr herangezogen.
7
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
BIC: INGDDEFFXXX
069 / 34 22 24
info@ing.de
ing.de
85.632/07.23/1145/161
8
Viel Spaß mit Ihrem
Extra-Konto
Referenzkonto bestimmen
Sie können Ihr Referenzkonto ganz einfach online
bestimmen. Das Referenzkonto ist das Konto, von dem
Sie auf Ihr Extra-Konto überweisen – oder umgekehrt.
Wichtig ist nur, dass Sie auch der Inhaber des Referenz- Gehen Sie einfach auf www.ing.de und klicken Sie
kontos sind. Dann sind wir ganz sicher, dass sich nicht aufs „Log-in Banking“. Melden Sie sich dann mit Ihren
ein Unbefugter an Ihrem Ersparten bedient. Falls Sie es Zugangsdaten oder per QR-Code an.
mal ändern wollen, funktioniert das auch ganz einfach
im Online-Banking.
Post-Box für wichtige
An Freistellungsauftrag Nachrichten
gedacht? Die Post-Box ist Ihr persönlicher Briefkasten im Online-
Banking. Hier finden Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge,
Sie haben schon einen Freistellungsauftrag bei uns? Rechnungsabschlüsse und wichtige Mitteilungen von
Prima. Dann gilt der für alle Ihre Konten und Depots bei uns. Wir informieren Sie sogar kostenlos per E-Mail,
uns. wenn Sie eine neue Nachricht haben. Richten Sie dafür
im Online-Banking > Einstellungen > Kommunikation
Wenn Sie uns noch keinen Freistellungsauftrag erteilt einfach die automatische „Post-Box Benachrichtigung“
haben, holen Sie das bitte schnell nach. Denn nur dann ein.
sind Ihre Zinserträge (im Rahmen der Höchstgrenze)
von der Kapitalertragsteuer befreit.
Banking von unterwegs
Einrichten oder ändern können Sie Ihren Freistellungs- Beim Schlangestehen im Supermarkt mal schnell eine
auftrag ganz schnell im Online-Banking unter Überweisung machen? Oder in der Bahn noch eine
Einstellungen > Steuern > Freistellungsauftrag. Wertpapier-Order platzieren? Mit unserer App haben Sie
Ihre Konten und Depots jederzeit und überall im Griff –
Einmal im Jahr, zum 31.12. ist es soweit – da schreiben iPhone und Android Nutzer finden die kostenlose App im
wir Ihnen die Zinsen für das ganze Jahr gut. Das passiert jeweiligen Store. Mit anderen Smartphones greifen Sie
ganz automatisch. Aber falls Sie vorher schon einmal über www.ing.de auf Ihre Konten zu. Mehr Informationen
neugierig sind, wieviel Zinsen bisher angefallen sind, finden Sie hier: www.ing.de/mobilebanking
schauen Sie einfach im Online-Banking nach: Unter
Meine Konten > Zinsen.
Banking per Telefon
Vollmacht erteilen Ihre Bankgeschäfte können Sie natürlich auch per
Telefon erledigen unter 069 / 34 22 24. Legitimieren Sie
Im Fall der Fälle kann ein Vertrauter Bankgeschäfte ganz sich einfach mit Zugangsnummer und Telebanking
in Ihrem Sinn erledigen. Eine Vollmacht gilt für alle und schon geht es los. Wählen Sie sie einfach über Ihre
bestehenden und künftigen Konten bei uns. Sie besitzen Telefon-Tastatur oder sagen Sie das entsprechende
bereits Zugangsdaten zum Online-Banking? Dann Stichwort.
finden Sie das Formular dort ganz einfach unter Einstel-
lungen > Mein Profil > Vollmacht erteilen.
Banking per Post
Kontostand abrufen Wenn alle Stricke reißen – oder es Ihnen so einfach
lieber ist, können Sie uns Ihre Aufträge fürs Extra-Konto
Der Jahreskontoauszug, den Sie am Ende des Jahres in auch per Post schicken. Im Umschlag erreichen uns Ihre
Ihrer Post-Box finden, ist kostenlos. Wie es aktuell Wünsche unter der unten genannten Adresse:
auf Ihrem Konto aussieht, erfahren Sie jederzeit übers
Online-Banking – per Web oder App.
• ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Alles online erledigen
Übrigens: Falls Sie schon das Internet- oder Telebanking
Im Online-Banking können Sie innerhalb von Sekunden:
nutzen, gelten Ihre Zugangsdaten auch für Ihr neues
• Ihren Kontostand immer tagesaktuell einsehen Extra-Konto.
• Überweisungen machen oder Sparpläne einrichten
• Ihren Freistellungsauftrag einrichten oder ändern Wir wünschen Ihnen viel Freude mit Ihrem Extra-Konto.
• Aufträge an uns versenden Und wenn Sie Fragen haben – wir sind immer für Sie da.
• Nachrichten im elektronischen Postfach, der Post-Box,
abrufen
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