Invest Krankenversicherungen

84 BILANZ 11/2015

Gesund
versichert

Es lohnt sich, bereits jetzt ein Beitrittsgesuch fr eine neue

Krankenversicherung zu stellen, vor allem bei den Zustzen.
BILANZ zeigt, worauf es ankommt.
harry bsser Text / bianca litscher Illustrationen

war wissen es die wenigsten, doch rund

jede vierte Person in der Schweiz hat bei
den Zustzen im Krankenversicherungs
bereich eine Kndigungsfrist von sechs
Monaten. Fr einen Wechsel auf Anfang
2016 gilt es also,
bereits jetzt schnell zu
handeln. Selbst fr Versicherte mit drei Mo
naten Kndigungsfrist ist es hinsichtlich
der Zusatzversicherungen ratsam, schon bald ein Beitritts
gesuch bei einer neuen Gesellschaft einzureichen, weil das
Aufnahme
verfahren, etwa das Einholen von Arztberichten
durch die Krankenkassen, oft vier bis sechs Wochen in Anspruch
nehmen kann und die Sommerferien vor der Tre stehen.

Wer bei Groupe Mutuel, Assura, Supra oder Helsana dort

nur diejenigen mit einem Fnfjahresvertrag versichert ist, hat
eine Kndigungsfrist von sechs Monaten, muss also schon bis
Ende Juni neuen Unterschlupf gefunden haben. Vorher muss
die passende Kasse mit dem zweckmssigsten Versicherungs
modell, den sinnvollsten Deckungen und der richtigen Fran
chise gefunden werden. Keine leichte Aufgabe im Kassen
dschungel und im Wirrwarr der Produkte. BILANZ hat mit
einem ausgewiesenen Experten fnf reale Beratungen durch
gefhrt. Daran konkretisiert sich, wo Einsparungen mglich
sind und wie Versicherungsdeckungen optimiert werden.
Erster Fall: Fabia Vogt (siehe unten). Die 43-jhrige Bernerin
ist umfassend versichert, bezahlt dafr insgesamt 7155 Fran

Fabia Vogt*, 43 Jahre alt, Wohnkanton Bern. Gesundheit: Linsentrgerin, Raucherin, leidet an einer Insuffizienz des Lymph

gefsssystems, geht deswegen regelmssig in die Physiotherapie. Sport und Hobbys: Yoga, fhrt bei schnem Wetter mit dem Velo zur Arbeit,
Wandern, Lesen und Kino. Krankenkosten in der Grundversicherung: fter ber 1700 Franken pro Jahr.

Versicherungssituation:
Grundversicherung im Hausarztmodell mit 300 Franken Franchise:
4536 Franken pro Jahr bei der KPT.
Nicht-kassenpflichtige Medikamente, Hauskrankenhilfe, Reiseversicherung,
gynkologische Untersuchungen, Psychotherapie, Brille, Fitnesscenter:
501 Franken pro Jahr bei der Visana (Ambulant 3).
Komplementrmedizin bis 4000 Franken pro Jahr, keine Franchise:
380 Franken pro Jahr bei der Visana (Komplementr 2).
Spitalversicherung Privatabteilung: 1738 Franken pro Jahr bei der Visana.
Kosten total: 7155 Franken pro Jahr.
Empfehlung von Stephan Wirz:
Grundversicherung im Hausarztmodell mit einer Franchise von 300 Franken:
4590 Franken pro Jahr bei Groupe Mutuel (SanaTel).
* Alle Namen aus Datenschutzgrnden gendert

Alternativmedizin unlimitiert mit Jahresfranchise von 150 Franken. Nicht-kas-

senpflichtige Medikamente, Brille 150 Franken alle drei Jahre, Fitnesscenter 200
Franken jedes Jahr: 456 Franken pro Jahr bei der Groupe Mutuel (SB Bonus).
Pflege- und Spitalkosten im Ausland: 60 Franken pro Jahr bei der Groupe
Mutuel (MU Mundo).
Spitalzusatzversicherung ohne Franchise, dafr eine Beteiligung an den
Kosten fr Spitalaufenthalt: pro Tag 10 Franken in der allgemeinen Abteilung,
75 Franken fr halbprivat und 200 Franken fr die Privatabteilung: 713 Franken pro Jahr bei der Innova (Activa Switch).
Taggeldversicherung, die 200 Franken pro Tag im Spital zahlt, womit die
Beteiligung der Spitalzusatzversicherung in der privaten Abteilung bei der
Innova gedeckt ist: 264 Franken bei der Groupe Mutuel.
Kosten total: 6083 Franken pro Jahr.
Ersparnis: 1072 Franken.

11/2015 BILANZ85

Invest Krankenversicherungen

Hakan Bohlen, 45 Jahre alt. Gesundheit: Linsentrger, Raucher, zwei Knieoperationen am Meniskus nach Unfllen (10 und 20

Jahre her). Schultergelenksprengung bei einem Skiunfall vor zwei Jahren, Meniskus am Handgelenk gerissen bei einem Fahrradunfall vor sechs
Monaten, Leistenbruch. Geht in Massagen, zum Osteopathen, zu Sportrzten und in die Physiotherapie. Sport und Hobbys: Tennis, Rollerbladen,
Velofahren, Joggen, Schwimmen, Skifahren, Wellenreiten, Surfen, Fitnesscenter. Krankenkosten in der Grundversicherung: 700 Franken pro Jahr.

Versicherungssituation:
Grundversicherung im Standardmodell mit 300 Franken Franchise:
4766 Franken pro Jahr bei der Aquilana.
Nicht-kassenpflichtige Medikamente, Haushaltshilfe, Psychotherapie,
Brille und Fitnesscenter: 333 Franken pro Jahr bei der Visana (Ambulant 2).
Komplementrmedizin bis 4000 Franken pro Jahr, keine Franchise:
265 Franken pro Jahr bei der Visana (Komplementr 2).
Spitalpflegeversicherung in der Privatabteilung in der g
anzen Schweiz mit
einer Franchise von 2000 Franken: 1507 Franken pro Jahr bei der Aquilana.
Kosten total: 6872 Franken pro Jahr.
Empfehlung von Stephan Wirz:

Grundversicherung mit Telefonmodell und einer Franchise von 2500

Alternativmedizin unlimitiert mit Jahresfranchise von 150 Franken. Nichtkassenpflichtige Medikamente, Brille 150 Franken alle drei Jahre, Fitnesscenter 200 Franken jedes Jahr: 300 Franken pro Jahr bei der Groupe Mutuel
(SB Bonus).
Pflege- und Spitalkosten im Ausland: 60 Franken pro Jahr bei der Groupe
Mutuel (MU Mundo).
Spitalversicherung ohne Franchise, dafr eine Beteiligung an den Kosten
fr Spitalaufenthalt: pro Tag 10 Franken in der allgemeinen Abteilung,
75 Franken fr halbprivat und 200 Franken fr die Privatabteilung:
864 Franken pro Jahr bei der Innova (Activa Switch).
Kosten total: 4166 Franken pro Jahr.
Ersparnis: 2706 Franken.

Franken: 2742 Franken pro Jahr bei Groupe Mutuel (SanaTel).

ken pro Jahr. Ihre Grundversicherung hat sie bei der KPT.
Die Versicherung ist in Ordnung, kommentiert Stephan Wirz,
M itglied der Geschftsleitung beim Maklerzentrum Schweiz,
einer Firma mit rund 140 Angestellten, die sich auf die Vermitt
lung von Krankenversicherungen spezialisiert hat.
Vogt hat in der Grundversicherung die minimale Franchise
von 300 Franken gewhlt. Das passt, denn ihre Krankenkosten
liegen meist bei ber 1700 Franken pro Jahr (siehe Guter Rat
auf Seite 90). In der Grundversicherung hat sie kein Standard-,
sondern ein Hausarztmodell gewhlt. Das vergnstigt die Pr
mie enorm. Wenn Vogt damit zufrieden sei, solle sie unbedingt
86 BILANZ 11/2015

beim Hausarztmodell bleiben, meint Wirz. Die Zusatzversiche

rung Visana Ambulant 3 habe sehr gute Leistungen, sei aber
auch teuer, so Wirz. Visana Komplementr 2 fr Behandlungen
aus der Alternativmedizin habe ebenfalls gute Leistungen.
Allerdings sind diese auf 4000 Franken pro Kalenderjahr be
grenzt. Das sei zwar ein recht hoher Betrag, aber es gebe
A lternativen, zum Beispiel das Produkt SB Bonus von der Groupe
Mutuel, bei dem der Betrag fr Alternativmedizin u nbegrenzt
sei. SB Bonus decke auch die w ichtigsten Leistungen der Visana
Ambulant 3 ab. Mit einem Umstieg auf SB Bonus knnte Vogt
also rund 425 Franken p
ro Jahr sparen und bsste kaum Leis

Beatrice Buck aus Zrich, 34 Jahre

alt. Gesundheit: Schwanger im fnften Monat, Allergi

kerin (Neurodermitis und Heuschnupfen), Nichtrauche
rin seit sechs Monaten. Nutzt lieber Alternativ- als
Schulmedizin. Sport und Hobbys: Fhrt mit dem Velo
zur Arbeit, macht Sportbungsprogramm zu Hause mit
YouTube und Gymnastikmatte, Snowboard und
Wandern, kein Fitnesscenter. Konzerte, Musik, Natur,
gemeinsame Essen mit Freunden, fhrt VW-Bus.
Krankenkosten in der Grundversicherung: Immer etwas
ber 1200 Franken.

Versicherungssituation:
Grundversicherung im Telefonmodell mit 1500 Franken
Franchise: 4219 Franken pro Jahr bei der Helsana (Premed24).
Zusatz fr Spitalabteilung allgemein ganze Schweiz:
32 Franken bei der Helsana (Hospital Eco).
Alternativmedizin unlimitiert ambulant (Kasse bernimmt
75 Prozent): 246 Franken bei der Helsana (Sana).
Kapitalversicherung bei Unfall: im Todesfall 10000
Franken, bei Invaliditt 100000 Franken: 120 Franken bei
der Helsana (Prevea).
Kosten total: 4617 Franken pro Jahr.
Empfehlung von Stephan Wirz:
Grundversicherung im Telefonmodell mit einer Franchise
von 2500 Franken: 2742 Franken bei der Groupe Mutuel
(AH Standard).
Alternativmedizin unlimitiert mit Jahresfranchise von 150
Franken, nicht-kassenpflichtige Medikamente, Brille 150
Franken alle drei Jahre, Fitnesscenter 200 Franken jedes
Jahr: 408 Franken bei der Groupe Mutuel (SB Bonus).
Pflege- und Spitalkosten im Ausland: 60 Franken bei der
Groupe Mutuel (MU Mundo).
Spitalzusatzversicherung ohne Franchise, dafr eine
Beteiligung an den Spitalkosten: pro Tag 10 Franken in
der allgemeinen Abteilung, 75 Franken fr halbprivat und
200 Franken fr die Privatabteilung: 572 Franken bei
der Innova (Activa Switch).
Taggeldversicherung, die 75 Franken pro Tag im Spital zahlt,
womit die Beteiligung fr die halbprivate Abteilung gedeckt
ist: 90 Franken bei der Groupe Mutuel (BH Taggeld).
Kosten total: 3872 Franken pro Jahr.
Ersparnis: 745 Franken. Zudem neu mit Spitalversicherung
halbprivat.

tungen ein. Wirz empfiehlt, Z

usatz- und Grundversicherung
bei derselben Kasse abzuschliessen, damit Rechnungen immer
nur an eine Kasse eingereicht werden mssen. Deshalb rt er
Fabia Vogt auch bei der Grundversicherung zum Wechsel zur
Groupe Mutuel. Fr den Schutz auf Reisen empfiehlt er das Pro
dukt MU Mundo der Groupe Mutuel. Fr 60 Franken pro Jahr
sind damit Spital- und Reisekosten im Ausland gedeckt.
Flex-Lsung bevorzugt. Was Spitalversicherungen betrifft, ist
Wirz der A nsicht, dass diese nicht bei derselben Kasse wie die
Grundversicherung abgeschlossen werden mssen. In diesem

Bereich bernimmt meist das Spital direkt die Administration

mit den Kassen. Vogt hat eine Spitalpflegeversicherung fr die
Privatabteilung bei Visana. Diese ist mit 1738 Franken pro Jahr
schon heute teuer. Wenn Fabia Vogt einmal 60 sein wird, drfte
sie ber 5000 Franken pro Jahr kosten, so Wirz. Er schlgt eine
Flex-Lsung vor, wie sie viele Kassen a nbieten. Bei den Flex-Pro
dukten knnen die Patienten vor Spitaleintritt whlen, ob sie in
die allgemeine, die h
albprivate oder die private Abteilung ber
wiesen werden wollen, mssen dafr aber Aufpreise zahlen.
Wirz gefallen die Flex-Policen der Innova: Activa Switch fr
Raucher und das leicht gnstigere Produkt Sanvita Switch
11/2015 BILANZ87

Invest Krankenversicherungen

Urs Knig, 35 Jahre alt. Gesundheit: Bril

lentrger, Nichtraucher. Besucht ab und zu einen Os

teopathen (Alternativmedizin). Schwere Bnderrisse an
beiden Fussgelenken, zum Teil mit Operation behandelt
(8 und 15 Jahre her). Zudem Zerrungen und Bnderan
risse an Oberschenkel, Wade, Schulter. Sieben Jahre
Vaskulitis (Hautausschlag) an den Fussgelenken, verur
sacht durch zu viel Kaffeekonsum heute komplett ver
heilt. Trgt orthopdische Einlagen. Sport und Hobbys:
Sehr sportlich, fhrt tglich 16 Kilometer mit dem Fahr
rad zu Arbeit, Joggen, Hallenfussball, Ski. Kein Fitness
center. Krankenkosten in der Grundversicherung: Rund
1000 Franken pro Jahr.
Versicherungssituation:
Grundversicherung im Hausarztmodell mit 2500 Franken
Franchise: 2684 Franken bei der Concordia (Centramed).
Spitalabteilung allgemein ganze Schweiz: 80 Franken bei
der Concordia (Hospital Eco).
Transport- und Rettungskosten, Brille, Fitnesscenter,
nicht-kassenpflichtige Medikamente: 133 Franken bei der
Concordia (Diversa).
Kosten total: 2897 Franken pro Jahr.
Empfehlung von Stephan Wirz:
Grundversicherung im Hausarztmodell, Franchise
von 2500 Franken: 1975 Franken bei der Groupe Mutuel
(RA Basic Plus).
Pflege- und Spitalkosten im Ausland: 60 Franken bei der
Groupe Mutuel (MU Mundo).
Alternativmedizin unlimitiert mit Jahresfranchise von 150
Franken, nicht-kassenpflichtige Medikamente, Brille 150
Franken alle drei Jahre: 228 Franken bei der Groupe Mutuel
(SB Bonus).
Spitalversicherung mit Beteiligung an den Kosten fr Spitalaufenthalt: pro Tag 10 Franken in der allgemeinen Abteilung, 75 Franken fr halbprivat und 200 Franken fr die Privatabteilung: 486 Franken bei der Innova (Sanvita Switch).
Taggeldversicherung, die 75 Franken pro Tag im Spital zahlt,
womit Beteiligung fr die halbprivate Abteilung gedeckt ist:
90 Franken bei der Groupe Mutuel (BH Taggeld).
Kosten total: 2839 Franken pro Jahr.
Mehrkosten: 58 Franken, dafr mit Spitalversicherung
halbprivat und Alternativmedizin.

fr Nichtraucher, wobei man nachweislich seit mindestens

fnf Jahren nicht mehr rauchen darf. Bei diesen Spitalversiche
rungsmodellen mssen je nach Abteilung Aufpreise zwischen
10 und 200 Franken pro Tag bezahlt werden. Weil die durch
schnittliche Aufenthaltsdauer im Spital heute bei nur noch drei
bis fnf Tagen liegt, wird das auch in der Privatabteilung nicht
allzu teuer, sagt Wirz. Dafr ist die Prmie ber 1000 Franken
tiefer. Um Fabia Vogt gleichzustellen mit der Situation vor dem
Wechsel, als sie keine Aufpreise bezahlen musste, empfiehlt er
eine Taggeldversicherung bei der Groupe Mutuel. Diese bezahlt
200 Franken pro Tag im Spital, was die Kostenbeteiligung bei
88 BILANZ 11/2015

der Innova neutralisiert. Die Police kostet 264 Franken pro Jahr,
was immer noch eine Einsparung von ber 700 Franken gegen
ber vorher ergibt. Total kann Vogt mit den Empfehlungen von
Wirz 1072 Franken pro Jahr sparen.
Zweiter Fall: Der 45-jhrige Hakan Bohlen kann bei Umset
zung der Expertentipps sogar 2706 Franken einsparen (siehe
Seite 86). Da seine Krankenkosten immer unter 1000 Franken
lagen, kann er die Franchise von 300 auf 2500 Franken erhhen.
Zudem steigt er auf ein Telefonmodell um, muss also knftig
vor einer Erstkonsultation ein rztezentrum anrufen. Die
sagen einem dort aber kaum, man drfe nicht zum Arzt gehen,

Walter Bandowski

aus Zrich, 52
Jahre alt. Gesundheit: Brillentrger, seit sieben Jahren
Nichtraucher, leidet an chronischen Kopfschmerzen,
deswegen in Behandlung bei einer rztin fr Naturheil
verfahren. Geplatzter Blinddarm vor sieben Jahren.
Sport und Hobbys: Fhrt mit dem Velo zur Arbeit. Alte
Motorrder fahren und Kontrabass spielen. Kranken
kosten in der Grundversicherung: ber 1700 Franken.
Versicherungssituation:
Grundversicherung im Standardmodell mit 300 Franken
Franchise: 5260 Franken pro Jahr bei der CSS.
Spitalabteilung allgemein ganze Schweiz plus nicht-kassenpflichtige Medikamente, Brillen, Fitnesscenter etc.:
342 Franken pro Jahr bei der CSS (AVB-Version 1997).
Alternativmedizin mit 300 Franken Franchise, maximal
10000 Franken pro Kalenderjahr und Selbstbehalt von 20
Prozent: 239 Franken bei der CSS (AVB-Version 2001).
Transport- und Rettungskosten: 18 Franken bei der CSS
(Notfallversicherung AVB-Version 1997).
Kur- und Pflegeversicherung mit Tagesbeitrag von hchstens 80 Franken, maximal 800 Franken pro Jahr: 24 Franken
bei der CSS (AVB-Version 1997).
Kosten total: 5883 Franken pro Jahr.
Empfehlung von Stephan Wirz:
Grundversicherung im Standardmodell mit einer Franchise
von 300 Franken: 4559 Franken bei der Groupe Mutuel
(AH Standard).
Alternativmedizin unlimitiert mit Jahresfranchise von 150
Franken, nicht-kassenpflichtige Medikamente, Brille 150
Franken alle drei Jahre, Fitnesscenter 200 Franken jedes
Jahr: 312 Franken bei der Groupe Mutuel (SB Bonus).
Pflege- und Spitalkosten im Ausland: 60 Franken bei der
Groupe Mutuel (MU Mundo).
Spitalversicherung mit Beteiligung an den Kosten fr Spitalaufenthalt: pro Tag 10 Franken in der allgemeinen Abteilung, 75 Franken fr halbprivat und 200 Franken fr die Privatabteilung: 853 Franken bei der Innova (Sanvita Switch).
Taggeldversicherung, die 75 Franken pro Tag im Spital zahlt,
womit die Beteiligung fr die halbprivate Abteilung gedeckt
ist: 108 Franken bei der Groupe Mutuel (BH Taggeld).
Kosten total: 5892 Franken pro Jahr.
Mehrkosten: 9 Franken. Mit Spitalversicherung halbprivat.

sagt Wirz. Das wre viel zu risikoreich, ergnzt er. Wenn da

etwas passieren wrde unvorstellbar. Die Mglichkeit, dort
anzurufen, hat sogar Vorteile: Wiederkehrende und auch neue
Medikamentenrezepte knnen per Telefon bestellt werden. Das
spart Zeit und Geld, vor allem bei einer hohen Franchise.
Weniger Kosten, mehr Leistung. Dritter Fall: Die schwangere Be
atrice Buck kann 745 Franken sparen und zugleich die Leistun
gen erhhen (siehe Seite 87). Neu hat sie eine Spitalversiche
rung auf halbprivatem Niveau. Einzig die Franchise fr die
Grundversicherung wurde von 1500 auf 2500 Franken erhht,

was sich aber fr Buck auszahlt, solange ihre jhrlichen Krank

heitskosten weiterhin nicht viel mehr als 1200 Franken betragen.
Im Fall des sportlichen Urs Knig kann fr 58 Franken
Mehrkosten pro Jahr nicht nur die Spitalversicherung auf halb
privatem Niveau finanziert werden, sondern auch eine Deckung
fr alternativmedizinische Leistungen (siehe Seite 88). Der
Osteopath, den Knig ab und zu in Anspruch nimmt, wrde
neu von der Groupe Mutuel bezahlt.
Im Fall des 52-jhrigen Walter Bandowski bemerkt Stephan
Wirz schnell, dass die Police noch uralte Produkte der CSS
u mfasst (siehe oben). Von der Kasse gibt es neue Produkte,
11/2015 BILANZ89

Invest Krankenversicherungen

Guter Rat
Die hufigsten
Fehler in der
Krankenver
sicherung
und die besten
Tipps vom
Experten.

Stephan Wirz ist

Mitglied der Geschftsleitung beim
Maklerzentrum
Schweiz in Basel.
Die Firma mit 140
Mitarbeitern ist auf
die Vermittlung
von Krankenkassen
spezialisiert.

Die sieben hufigsten Fehler bei

Grund- und Zusatzversicherung
1. Teure Anbieter in der Grundversicherung (Beispiele: Bandowski und Buck).
2. Teures Standardmodell in der
Grundversicherung bzw. kein
alternatives Modell wie Telmed
(Bohlen, Bandowski).
3. Falsche Franchise meist zu
tief (Bohlen, Bandowski).
4. Fehlende Deckungen, etwa fr
Alternativmedizin (Knig) und
fr Heilungskosten-Zusatz
(Buck).
5. Falsche bzw. teure Spitaldeckung nur allgemein versichert,
wenn ber eine Flexdeckung
auch Privatversicherung
erschwinglich wre (Bohlen,
Bandowski).
6. Zahnkorrekturen bei Kindern
nicht versichert.
7. Unfallrisiko bei Zusatzver
sicherungen ausgeschlossen.
Die besten Tipps
fr Kinder
1. Zahnversicherungen rechtzeitig einschliessen: je frher, desto
besser. Bei einzelnen Kassen ist
bereits ab dem vierten Geburtstag kein Abschluss mehr mglich,

bei einer diagnostizierten Zahnfehlstellung sowieso nicht mehr.

2. Versicherung einer Invaliditt
fr Kinder einschliessen. Dies,
weil sie keine Invalidittsversicherung aus der Pensionskasse
besitzen Kinder haben ja noch
gar keine Pensionskasse.
3. Private Spitalversicherung ist
fr Kinder oftmals nur zwei bis
drei Franken teurer. Sie ermglicht dem Kind im Erwachsenenalter unabhngig vom Gesundheitszustand das Wahlrecht, die
hohe Deckung fortzufhren.
Die besten Tipps
fr Frauen und Mnner
1. Bei einer Mutterschaft ist eine
gute Spitaldeckung wichtig,
halbprivat oder privat. Es sind
jedoch Karenzfristen zu beachten
(in der Regel zwlf Monate nach
Versicherungsbeginn).
2. Eine Versicherung, die zwischen Mnner- und Frauentarifen unterscheidet, ist oftmals fr
Mnner viel gnstiger, fr
Frauen ist hingegen eine Versicherung gnstiger, die keine
Unterscheidung vorsieht, da die
Mnner die Kosten fr Schwangerschaft mittragen.

die deutlich besser sind, aber der Stammkundschaft nicht

automatisch angeboten werden, sagt Wirz. Nur schon durch
einen Umstieg auf die neuen Produkte derselben Krankenkasse
knnte einiges eingespart werden. Ausserdem missfllt dem
Experten die Kur- und Pflegeversicherung der CSS gnzlich.
Die 80 Franken pro Tag und maximal 800 Franken pro Kalen
derjahr seien bei einer Kur ein sehr magerer Beitrag. In der
Empfehlung von Wirz muss Bandowski nur neun Franken pro
Jahr mehr bezahlen, ist dafr aber im Spital neu in der halbpri
vaten Abteilung versichert. Wre er bereit, vom Standardmo
dell auf ein T
elefonmodell in der Grundversicherung umzustei
gen, knnte Bandowski einige hundert Franken einsparen.
Der Trick mit der Ehefrau. Da dieser ber 50 Jahre alt ist und an
chronischen Kopfschmerzen leidet, knnte es allerdings
schwierig werden, in der Halbprivatversicherung angenommen
zu werden. Zum Alter sagt Wirz, dass es ab etwa 45 Jahren
schwieriger wird, eine Spitalzusatzversicherung abzuschlies
sen vor allem dann, wenn einzelne Leiden schon bekannt
sind. Wer aber eine Operation schon vor mehr als fnf Jahren
hinter sich hat, msse sich deswegen keine grossen Sorgen
machen. Die Krankenkassen fragen nur fnf Jahre zurck.
90 BILANZ 11/2015

Die besten Tipps

fr Erwachsene
1. Zahnversicherungen sind fr
Erwachsene kaum sinnvoll, also
ausschliessen.
2. Eine gute Auslanddeckung ist
wichtig, da oftmals keine Reiseversicherung abgeschlossen wird
wie zum Beispiel bei Einkaufs
trips ins angrenzende Ausland.
Hufig wiegen sich die Leute in
falscher Sicherheit, weil sie RegaGnner sind. Transporte und
Rettungen im Ausland sind
jedoch nicht inklusive. Beim
ETI-Schutzbrief sind zudem
Behandlungskosten nur bevorschusst, mssten also zurck
erstattet werden.
3. Wer Arztkosten von weniger
als 1200 Franken pro Jahr hat,
sollte die Franchise in der Grundversicherung auf das Maximum
setzen wenn knftig nicht deutlich hhere Kosten absehbar
sind. Erst wer Kosten ber 1700
Franken hat, sollte die tiefste
Franchise whlen.
4. Darauf schauen, wie die Prmien bei den halbprivaten und
privaten Deckungen im Alter
steigen. Sind die Prmien im
Alter noch bezahlbar?

Wirz empfiehlt Bandowski, zusammen mit der Ehefrau zur

neuen Kasse fr die Spitalversicherung zu wechseln. Das
erhht die Chancen fr eine Aufnahme. Natrlich sollen beide
wie die Protagonisten fast aller untersuchten Flle ebenfalls
zur Groupe Mutuel und zur Innova. Darauf angesprochen, be
grndet Stephan Wirz, dass die beiden Gesellschaften eben
gute Produkte anbten, die sich passend kombinieren liessen.
Was Verkaufsprovisionen betrifft, meint er, diese seien bei
allen Krankenkassen etwa gleich hoch. Das wird von anderen
Marktteilnehmern besttigt, wenn auch mit der Einschrn
kung, dass kleine Unterschiede bei der Provisionierung ber
eine hohe Verkaufsmenge eben auch mehr Einnahmen
ergben. Eine Umfrage unter anderen Versicherungsvermitt
lern und Marktteilnehmern ergibt auf jeden Fall, dass die Leis
tungen der Produkte von Groupe Mutuel und Innova gut seien
und sicher mit den anderen Kassen mithalten knnten.
Bei der Groupe Mutuel knne nur bemngelt werden, dass
ihre Produkte zum Teil etwas aggressiv verkauft wrden, was
bei Kunden zu hohe Erwartungen wecke und wiederum zu Ent
tuschungen fhren knne. Deswegen seien mglicherweise die
Kundenbewertungen zur Groupe Mutel bei Vergleichsportalen
wie Comparis nicht ganz so gut wie bei anderen Anbietern.