Inoffiziell übersetzt

PRAKAS
am
DIE VERWALTUNG DES ZAHLUNGSDIENSTLEISTUNGSINSTITUTS

Der Gouverneur der Nationalbank von Kambodscha

- Mit Bezug auf die Verfassung des Königreichs Kambodscha

- Unter Bezugnahme auf den königlichen Grad NS/rkt/0515/417 vom 11. Mai 2015 über die
Ernennung Seiner Exzellenz Chea Chanto, Gouverneur der Nationalbank von Kambodscha, zum
Senior Minister;
- Unter Bezugnahme auf das Königliche Kram NS/RKM/0196/27 vom 26. Januar 1996 zur
Verkündung des Gesetzes über die Organisation und das Verhalten der Nationalbank von
Kambodscha
- Unter Bezugnahme auf das Royal Kram NS/RKM/1206/036 vom 29. Dezember 2006, das die
Änderung der Artikel 14 und 57 des Gesetzes über die Organisation und das Verhalten der
Nationalbank von Kambodscha verkündete
- Unter Bezugnahme auf das Königliche Kram NS/RKM/1199/13 vom 18. November 1999 zur
Verkündung des Gesetzes über Banken und Finanzinstitute
- Unter Bezugnahme auf das Königliche Kram NS/RKM/1005/030 vom 24. Oktober 2005 zur
Verkündung des Gesetzes über verhandelbare Instrumente und Zahlungsverkehr
- Unter Bezugnahme auf Prakas Nr. B8-98-385 Prokor vom 20. Juli 1998 über die
Organisationsstruktur der Nationalbank von Kambodscha und die Funktionsaufgaben aller
Abteilungen der Nationalbank von Kambodscha;
- Unter Bezugnahme auf Prakas Nr. B1-010-194 Prokor vom 26. November 2010 zur Änderung von
Artikel 3, Artikel 4, Artikel 5, Artikel 12 und Artikel 13 von Prakas über die Organisationsstruktur
der Nationalbank von Kambodscha und die Aufgaben aller Abteilungen der Nationalbank von
Kambodscha;
- Unter Bezugnahme auf Prakas Nr. B-9-010-151 Prokor vom 25. August 2010 zum
Drittverarbeiter.
- Gemäß der auf der Sitzung des Top-Managements der Nationalbank von Kambodscha vom 13.
Juni 2017 erzielten Einigung.

BESCHLIESST

1
 KAPITEL 1
ALLGEMEINE BESTIMMUNG
Article 1 -
Der Zweck dieser Prakas besteht darin, Verfahren für die Beantragung von Lizenzen für jede
juristische Person zu regeln und einzuführen, die beabsichtigt, Zahlungsdienste im Königreich
Kambodscha zu erbringen.
Article 2 -
Dieser Prakas wird verabschiedet mit dem Ziel:
1. Gewährleistung der Sicherheit und Solidität von Zahlungsdiensten
2. Förderung von fairem Wettbewerb und Innovation und
3. Förderung des Vertrauens der Öffentlichkeit in Zahlungsdienste.
Article 3 -
Diese Prakas gelten für alle Personen, die Zahlungsdienste erbringen, sowie für Banken und
Finanzinstitute, die unter der Aufsicht der Nationalbank von Kambodscha (NBC) tätig sind.
Article 4 -
Die Erbringung des folgenden Zahlungsdienstes fällt nicht in den Anwendungsbereich dieser
Prakas:
1. Informationstechnologisches System zur Unterstützung der Bereitstellung von
Zahlungsdiensten, die nicht mit dem Besitz der Gelder, der Verarbeitung und Speicherung von
Daten, Vertrauens- und Datenschutzdiensten, Daten- und Entitätsauthentifizierung,
Bereitstellung von Informationstechnologie (IT) und Kommunikationsnetzwerken,
Bereitstellung und Wartung von Terminals und Geräten für Zahlungsdienste zusammenhängen.
Zahlungstransaktionen, bei denen die Bank für die Abwicklung von Überweisungen und den
Erhalt von Überweisungsaufträgen verwendet wird, fallen in den Anwendungsbereich von
Prakas on Third-Party Processor;
2. Dienstleistungen, die bestimmte Zahlungsinstrumente verwenden, die unter einem bestimmten
Limit verwendet werden können, und Instrumente, die nur zum Erwerb von Waren oder
Dienstleistungen in den Räumlichkeiten des emittierten Instituts oder innerhalb eines
begrenzten Netzwerks des Instituts verwendet werden können.
Article 5 -
Die in diesem Prakas verwendeten Fachbegriffe sind wie folgt definiert:
- Zahlungsdienstnutzer: Eine natürliche oder juristische Person, die einen Zahlungsdienst als
Zahler, Zahlungsempfänger oder beides in Anspruch nimmt.
- Zahlungstransaktion: Eine Handlung, die vom Zahler oder in seinem Namen oder vom
Zahlungsempfänger veranlasst wird, um Gelder zu platzieren, zu übertragen oder abzuheben,
unabhängig von den zugrunde liegenden Verpflichtungen zwischen dem Zahler und dem
Zahlungsempfänger.
- Fonds: Banknoten und Münzen, biblisches Geld und elektronisches Geld.
- Zahlungsinstrument: Ein Instrument, das es einem Inhaber oder Benutzer ermöglicht, Geld zu
überweisen oder abzuheben;
- Elektronisches Geld: Geldwert, der durch eine Forderung an den E-Geld-Emittenten
repräsentiert wird, die nach Erhalt von Geldern ausgegeben, zum Zwecke der Durchführung von
Zahlungsvorgängen elektronisch gespeichert und von anderen natürlichen und juristischen
Personen als dem E-Geld-Emittenten als Zahlungsinstrument akzeptiert wird;
- E-Geld-Emittent: Ein Zahlungsdienstleistungsinstitut, das zur Ausgabe von E-Geld im
Rahmen dieser Prakas zugelassen ist;

2
 - Lastschrift: Ein Zahlungsdienst zur Belastung des Zahlungskontos eines Zahlers, bei dem ein
Zahlungsvorgang vom Zahlungsempfänger auf der Grundlage der Zustimmung des Zahlers
gegenüber dem Zahlungsempfänger, dem Zahlungsdienstinstitut des Zahlungsempfängers oder
dem eigenen Zahlungsdienstinstitut des Zahlers veranlasst wird.
- Überweisung: Ein Zahlungsdienst zur Gutschrift eines Zahlungskontos eines
Zahlungsempfängers mit einem Zahlungsvorgang oder einer Reihe von Zahlungsvorgängen
vom Zahlungskonto eines Zahlers durch das Zahlungsdienstinstitut, das das Zahlungskonto des
Zahlers hält, basierend auf einer Anweisung des Zahlers.
- Zahlungskonto: Ein vom Zahlungsdienstnutzer eröffnetes Konto, das zur Ausführung eines
Zahlungsvorgangs verwendet wird;
- Zahlungsauslösedienst: Ein Dienst zum Auslösen eines Zahlungsauftrags auf Anforderung des
Zahlungsdienstnutzers in Bezug auf ein Bankkonto oder Zahlungskonto, das bei Banken oder
einem anderen Zahlungsdienstinstitut geführt wird;
- Zahlungsdienstleistungsinstitut: jede juristische Person, die zur Erbringung von
Zahlungsdiensten gemäß dieser Prakas zugelassen ist.
- Dauerauftrag: Eine Anweisung eines Zahlers an seine Bank, in regelmäßigen Abständen einen
festen Betrag auf das Konto des Zahlungsempfängers zu zahlen;
- Treuhandkonto: Ein vom E-Geld-Emittenten eröffnetes Konto in Bezug auf Gelder, die von
den Nutzern bei einer oder mehreren anvertrauenden Banken mit dem alleinigen Zweck der
Durchführung von Zahlungsvorgängen gemäß den Anweisungen des Nutzers erhalten wurden
und nicht für betriebliche Zwecke des E-Geld-Emittenten verwendet werden dürfen;
- Agent: Eine natürliche oder juristische Person, die im Namen eines
Zahlungsdienstleistungsinstituts bei der Erbringung von Zahlungsdiensten handelt;
- Outsourcing-Vereinbarung: Besteht darin, eine juristische Person oder eine andere Institution
vertraglich zu beauftragen, eine oder mehrere ihrer Dienstleistungen in ihrem Namen zu
erbringen;
- Überweisung: Zahlungsdienst, bei dem ein Zahler Geld an einen Zahlungsempfänger oder an
ein Zahlungsdienstinstitut sendet, das im Namen des Zahlungsempfängers handelt, ohne dass
Konten im Namen des Zahlers oder des Zahlungsempfängers eröffnet werden;

KAPITEL 2
ANTRAGSVERFAHREN FÜR DIE LIZENZ
Article 6 -
Zahlungsdienste sind wie folgt definiert:
1. Dienstleistungen, die es ermöglichen, Bargeld auf ein Zahlungskonto einzuzahlen und von
diesem abzuheben, und alle Vorgänge, die für den Betrieb eines Zahlungskontos erforderlich
sind;
2. Ausführung von Zahlungsvorgängen einschließlich Überweisung von Geldern auf ein
Zahlungskonto beim Zahlungsdienstinstitut des Nutzers oder bei einem anderen
Zahlungsdienstinstitut:
a) Ausführung von Lastschriften;
b) Ausführung von Zahlungsvorgängen über eine Zahlungskarte oder ein ähnliches Gerät;
c) Ausführung von Überweisungen einschließlich Daueraufträgen.
3. Ausführung eines Zahlungsvorgangs, bei dem Gelder durch eine Kreditlinie für einen
Zahlungsdienstnutzer abgedeckt sind:
a) Ausführung der Lastschrift;

3
 b) Ausführung von Zahlungsvorgängen per Zahlungskarte oder einem ähnlichen Gerät;
c) Ausführung von Überweisungen einschließlich Daueraufträgen.
4. Ausgabe von Zahlungsinstrumenten, einschließlich der Ausgabe von elektronischem Geld
und/oder des Erwerbs von Zahlungsvorgängen
5. Geldüberweisung;
6. Zahlungsauslösedienste;
7. Sonstige Zahlungsdienste im Sinne der NBC.
Article 7
1. Zusätzlich zur Erbringung der in Artikel 6 aufgeführten Zahlungsdienste ist das
Zahlungsdienstinstitut berechtigt, nach Genehmigung durch den NBC folgende Tätigkeiten
auszuüben:
a) Die Erbringung von operativen und eng damit verbundenen Nebenleistungen wie die
Sicherstellung der Durchführung von Zahlungsvorgängen, Devisendienstleistungen sowie
die Speicherung und Verarbeitung von Daten;
b) Zugang zu Konten bei Banken und Finanzinstituten;
c) Zugang zum Zahlungsverrechnungs- und Abrechnungssystem;
d) Andere Geschäftstätigkeiten als die Erbringung von Zahlungsdiensten unter Beachtung
der geltenden Gesetze und Vorschriften.
2. Für den Fall, dass das Zahlungsdienstleistungsinstitut andere Geschäftstätigkeiten ausübt, kann
das NBC von ihm die Gründung einer separaten Einheit verlangen, wenn diese Tätigkeiten die
Finanzkraft sowie die Einhaltung der Regeln und Vorschriften des
Zahlungsdienstleistungsinstituts beeinträchtigen oder beeinträchtigen.
3. Das Zahlungsdienstinstitut darf ein Zahlungskonto führen, das nur für den Zahlungsverkehr
verwendet wird. Die von einem Zahlungsdienstnutzer von einem Zahlungsdienstinstitut
erhaltenen Gelder gelten nicht als Einlagen.
4. Das Zahlungsdienstinstitut kann Kredite im Zusammenhang mit Zahlungsdiensten unter der
folgenden Bedingung gewähren:
a) Der Kredit ist ergänzend und wird ausschließlich im Zusammenhang mit der Ausführung
eines Zahlungsvorgangs gewährt;
b) Der im Zusammenhang mit einer Zahlung gewährte Kredit ist innerhalb von 180
(einhundertachtzig) Tagen zurückzuzahlen;
c) Ein solcher Kredit wird nicht aus den Mitteln gewährt, die zum Zwecke der Ausführung
eines Zahlungsvorgangs erhalten oder gehalten werden;
d) Der Nettowert des Zahlungsdienstleistungsinstituts muss jederzeit und zur Zufriedenheit
des NBC im Hinblick auf den insgesamt gewährten Kreditbetrag angemessen sein.
Article 8 -
Jede juristische Person, die Zahlungsdienste zu erbringen beabsichtigt, erhält eine Lizenz von der
NBC. Banken und Finanzinstitute, die beabsichtigen, Zahlungsdienste zu erbringen, einschließlich der
Ausgabe von Zahlungsinstrumenten, müssen eine erste Genehmigung des NBC einholen.
Article 9 -
Die Person, die eine Lizenz als Zahlungsdienstleistungsinstitut bei der NBC beantragt, muss die
folgenden Bedingungen erfüllen:
1. Eine Beschreibung der Art der geplanten Zahlungsdienste;
2. Einen Geschäftsplan mit einer Budgetprognose für die ersten 3 (drei) Geschäftsjahre, aus dem
hervorgeht, dass der Antragsteller in der Lage ist, die geeigneten und verhältnismäßigen

4
 Systeme, Ressourcen und Verfahren einzusetzen, um solide zu arbeiten;
3. Nachweis, dass das Zahlungsdienstleistungsinstitut über ein ausreichendes Kapital verfügt;
4. Eine Beschreibung des Sicherungsverfahrens
5. Eine Beschreibung der Governance-Regelungen und internen Kontrollmechanismen des
Antragstellers, einschließlich Verwaltungs-, Risikomanagement- und
Rechnungslegungsverfahren, die angemessen, solide und angemessen sind;
6. Eine Beschreibung des Verfahrens zur Bearbeitung und Nachverfolgung von
Kundenbeschwerden, einschließlich Überwachungs- und Vorfallsmeldemechanismen;
7. Eine Beschreibung des Prozesses zum Ablegen, Überwachen, Verfolgen und Einschränken des
Zugriffs auf sensible Zahlungsdaten;
8. Eine Beschreibung der Geschäftskontinuitätsvereinbarung, einschließlich einer klaren
Identifizierung der kritischen Vorgänge, wirksamer Notfallpläne und eines Verfahrens zur
regelmäßigen Prüfung und Überprüfung der Angemessenheit und Effizienz solcher Pläne;
9. Eine Beschreibung der Grundsätze und Definitionen, die für die Erhebung statistischer Daten
über Leistung, Transaktionen und Betrug angewendet werden;
10. Ein Sicherheitsrichtliniendokument, einschließlich einer detaillierten Risikobewertung in Bezug
auf seine Zahlungsdienste und einer Beschreibung der Sicherheitskontroll- und
Minderungsmaßnahmen, die ergriffen wurden, um den Zahlungsdienstnutzer angemessen vor
den identifizierten Risiken zu schützen;
11. Eine Beschreibung des Mechanismus und der Verpflichtung in Bezug auf AML/CFT;
12. Eine Beschreibung der strukturellen Organisation des Antragstellers, einschließlich der
beabsichtigten Verwendung von Agenten und Zweigniederlassungen, Agentenkontrolle,
Outsourcing-Vereinbarungen und seiner Teilnahme an einem Zahlungs- und
Abrechnungssystem;
13. Eine Beschreibung der Identität des Aktionärs, der Größe seiner Aktienbestände und des
Nachweises seiner Eignung unter Berücksichtigung der Notwendigkeit, eine solide und
umsichtige Geschäftsführung zu gewährleisten;
14. Eine Beschreibung der Identität der Direktoren und der für die Geschäftsführung
verantwortlichen Personen sowie der Nachweis, dass sie zuverlässig sind und über angemessene
Kenntnisse und Erfahrungen zur Erbringung von Zahlungsdiensten verfügen;
15. Angaben zur Identität von Abschlussprüfern und Prüfungsgesellschaften;
16. Relevante Rechtsdokumente und Statuten;
17. Angabe der Anschrift des Sitzes des Antragstellers.
Article 10
1. Beratungshonorar von 500.000 Riel (fünfhunderttausend Riel) und Antragshonorar von
2.000.000 Riel (zwei Millionen Riel) sind dem Lizenzantrag beizufügen.
2. Das Zahlungsdienstinstitut zahlt bis zum 15. Januar jedes Jahres eine Jahresgebühr für die
Lizenz in Höhe von 20.000.000 Riels (zwanzig Millionen Riels).
3. Für Zahlungsdienstleister, die im Laufe des Jahres eine Lizenz beantragen, wird die
Lizenzgebühr anteilig auf der Grundlage der Anzahl der verbleibenden Tage vom
Antragsdatum bis zum Jahresende berechnet.
Article 11 -
Der ABC teilt seine Entscheidung innerhalb von 6 (sechs) Monaten nach Eingang des
Lizenzantrags schriftlich mit. Gegebenenfalls verlängert der ABC die Dauer der Prüfung des Antrags. Der
ABC legt spezifische Bedingungen und Fristen für die prinzipielle Durchführung der Genehmigung fest.
Für den Fall, dass der Antragsteller diese Bedingungen und Fristen nicht einhält, wird auf die
grundsätzliche Genehmigung verzichtet, es sei denn, es wurde eine Verlängerung beantragt und vom

5
NBC genehmigt. Der ABC erteilt dem Antragsteller eine Lizenz, nachdem er sich vergewissert hat, dass
alle in der grundsätzlichen Genehmigung und den damit verbundenen Formalitäten genannten
Bedingungen vollständig erfüllt sind.
Article 12 -
Die Lizenz ist für einen Zeitraum von 6 (sechs) Jahren gültig. Eine Lizenz kann nur verlängert
werden, wenn die Aktivitäten des Zahlungsdienstleistungsinstituts den geltenden Gesetzen und
Vorschriften entsprechen und alle Verstöße gegen einschlägige Gesetze und aufsichtsrechtliche
Vorschriften, falls zutreffend, behoben wurden.
Ein Antrag auf Verlängerung einer Lizenz ist mindestens 3 (drei) Monate vor Ablauf der
bestehenden Lizenz beim NBC einzureichen. Für den Fall, dass der Antrag neue Dienste oder wesentlich
andere Methoden zur Erbringung der gleichen Dienste enthält, wird der NBC dies als Antrag auf eine
neue Lizenz betrachten.
Für den Fall, dass diese Frist nicht eingehalten wird, wird eine Geldbuße von 1.000.000 Riels (eine
Million Riels) pro Tag der Verzögerung bis zum Einreichungsdatum verhängt.
Das Zahlungsdienstinstitut, das über diesen Zeitraum oder eine von der NBC gewährte
Fristverlängerung hinaus nicht einhalten würde, würde einer Lizenzaussetzung unterliegen oder seine
Lizenz widerrufen.

KAPITEL 3
MINDESTKAPITAL UND AUFSICHTSRECHTLICHE VORSCHRIFTEN
Article 13 -
Das Zahlungsdienstleistungsinstitut muss über ein Mindestkapital von mindestens 8.000.000.000
Riel (acht Milliarden Riel) in bar verfügen.
Die Mindestkapitalanforderung wird von Zeit zu Zeit von der NBC überprüft.
Article 14 -
Das Nettovermögen des Zahlungsdienstleistungsinstituts darf den Betrag des Anfangskapitals nicht
unterschreiten. Die Berechnung des Reinvermögens wird in einer gesonderten Rückstellung festgelegt.
Article 15 -
Ein lizenziertes Zahlungsdienstleistungsinstitut muss eine Kapitalgarantie in Höhe von fünf Prozent
(5 %) seines eingezahlten Kapitals auf einem Konto bei der Nationalbank von Kambodscha übernehmen.
Die Festlegung des Zinssatzes wird in der gesonderten Verordnung der Nationalbank von Kambodscha
festgelegt.
Article 16 -
Gelder, die von den Zahlungsdienstnutzern für die Ausführung von Zahlungsvorgängen und die
Ausgabe von elektronischem Geld durch das Zahlungsdienstinstitut erhalten wurden, werden auf folgende
Weise gesichert:
1. Die Gelder werden auf einem separaten Konto bei einer Geschäftsbank als Treuhandkonto
hinterlegt oder in sichere, liquide Vermögenswerte mit geringem Risiko im Sinne der NBC
investiert;
2. Der auf einem Treuhandkonto gehaltene Fonds gehört nicht dem
Zahlungsdienstleistungsinstitut, und jeder Vorteil des Fonds wird für die Zinsen des
Zahlungsdienstnutzers verwendet;
3. Für den Fall, dass das Zahlungsdienstleistungsinstitut seinen finanziellen Verpflichtungen nicht
nachkommen kann oder im Falle einer Insolvenz, wird dieser Fonds zur Neuansiedlung beim
Zahlungsdienstnutzer eingefroren;

6
 4. Die Geschäftsbank, die die Gelder gehalten hat, ist für die Überwachung und den Abgleich des
Treuhandkontos mit den vom Zahlungsdienstnutzer erhaltenen Geldern für die Ausführung des
Zahlungsvorgangs und die Ausgabe von elektronischem Geld verantwortlich.
Article 17 -
Wenn ein Zahlungsdienstleistungsinstitut beabsichtigt, Zahlungsdienste über einen Agenten zu
erbringen, muss es Folgendes einhalten:
1. Melden Sie dem NBC die Informationen in Bezug auf den Agenten, einschließlich des Namens
und der Adresse, der Art der erbrachten Dienstleistung und des Umfangs der Operationen;
2. Angemessene Kriterien für die Ernennung des Vertreters sowie Bedingungen und Bedingungen
für seine Pflichten und Verantwortlichkeiten in Übereinstimmung mit den geltenden Gesetzen
und Vorschriften.
3. Stellen Sie sicher, dass der Betrieb der Agenten unter ihrer vollen Kontrolle und Aufsicht steht
und alle damit verbundenen Regeln und Verfahren einhält.
Article 18 -
Beabsichtigt ein Zahlungsdienstinstitut, operative Funktionen von Zahlungsdiensten auszulagern,
muss es die Genehmigung des NBC einholen.
Das Zahlungsdienstleistungsinstitut stellt sicher, dass die Auslagerung der operativen Funktion im
Rahmen seiner internen Kontrolle und der Fähigkeit des NBC zur Überwachung und Beaufsichtigung
liegt.
Article 19 -
Das Zahlungsdienstleistungsinstitut haftet weiterhin in vollem Umfang für alle seine Handlungen,
einschließlich aller Handlungen seiner Mitarbeiter, Vertreter oder Fähigkeiten, in die Aktivitäten
ausgelagert werden.
Article 20
1. Jeder juristischen Person außer Bank- und Finanzinstituten und
Zahlungsdienstleistungsinstituten ist die Ausgabe von E-Geld untersagt. Die Ausgabe von E-
Geld muss die folgenden Bedingungen erfüllen:
a) Gelder, die für die Ausgabe von E-Geld erhalten werden, gelten nicht als Einlagen;
b) E-Geld zum Nennwert bei Geldeingang auszugeben;
c) Die von einem E-Geld-Nutzer erhaltenen Gelder unverzüglich in E-Geld umzuwandeln
und zur Verwendung bereit zu stellen;
d) Überweist die gesammelten Gelder als Gegenleistung für die Ausgabe von elektronischem
Geld auf ein separates Konto, das bei einer Bank eröffnet werden soll, und behält die
Gelder während der Nutzungsdauer auf diesem Konto;
e) Darf keine Zinsen oder andere Vorteile im Zusammenhang mit der Dauer gewähren,
während der der E-Geld-Inhaber E-Geld hält;
f) Muss die Rücknahmebedingung klar angeben;
g) Andere Bedingungen, wie vom ABC festgelegt.
2. Der NBC kann auf den Lizenzantrag verzichten und der juristischen Person die
Benachrichtigung zur Benachrichtigung gestatten, wenn die folgenden Anforderungen erfüllt
sind:
a) Ein ausstehender Betrag jedes Zahlungskontos überschreitet nicht ein Limit von 200.000
Riel (zweihunderttausend Riel) oder einem gleichwertigen Betrag;
b) Der Gesamtbetrag des ausstehenden Zahlungskontos überschreitet nicht ein Limit von
800.000.000 Riels (achthundert Millionen Riels) oder einem gleichwertigen Betrag;

7
 c) E-Geld-Service für die Bezahlung bestimmter Waren oder Dienstleistungen, wie im
Voraus von einer einzigen juristischen Person angegeben;
d) Andere Bedingungen, wie vom ABC festgelegt.
Article 21 -
Um die Sicherheit und Effizienz des Zahlungsdienstes für die Öffentlichkeit zu gewährleisten, muss
das Zahlungsdienstinstitut:
1. Stärkung des Sicherheitssystems, um das Vertrauen der Öffentlichkeit in die erbrachten
Dienstleistungen aufrechtzuerhalten;
2. Stellen Sie ausreichend Personal mit dem richtigen Fachwissen und der richtigen technischen
Ausrüstung ein, um das System sicher und effizient zu betreiben;
3. Klare Betriebsverfahren und technische Spezifikationen dokumentieren;
4. Einführung eines belastbaren internen Kontrollmechanismus;
5. Aktualisieren Sie das System und führen Sie regelmäßig Tests durch;
6. Einrichten eines Notfallplans einschließlich eines Datenwiederherstellungssystems;
7. Richten Sie ein Betrugserkennungssystem und Methoden zur Risikoidentifizierung ein.
Article 22 -
Um den Schutz des Zahlungsdienstnutzers zu gewährleisten, muss das Zahlungsdienstinstitut:
1. Stellen Sie dem Zahlungsdienstnutzer im Voraus wichtige Informationen zur Verfügung in
Bezug auf:
a) Servicegebühr an Sender und Empfänger
b) Zu erbringende Leistungsarten
c) Verwendete Wechselkurse
d) Sonstige damit verbundene Gebühren
e) Mittelwert und Standort für den Zugriff auf den Zahlungsdienst
f) Betriebsstunde
g) Zeit für die Bearbeitung von Verbraucherbeschwerden.
2. Festlegung der Geschäftsbedingungen für den Nutzer des Zahlungsdienstes, einschließlich der
Verantwortlichkeiten aller beteiligten Parteien;
3. Das Zahlungsdienstinstitut stellt dem Zahlungsdienstnutzer die oben genannten Informationen
und Bedingungen in Bezug auf seine eigenen Dienste in leicht zugänglicher Weise zur
Verfügung.
4. Die oben genannten Informationen und Bedingungen sind in leicht verständlichen Worten und
in klarer und verständlicher Form anzugeben,
5. Ein Zahlungsdienstleistungsinstitut muss einen Kunden mindestens [einundzwanzig Tage] vor
dem Datum des Inkrafttretens schriftlich über jede wesentliche Änderung einer Bedingung oder
eines Zustands des Kundenkontos informieren, die offengelegt werden muss, es sei denn, eine
solche Änderung ist sofort erforderlich, um die Sicherheit eines Zahlungssystems oder eines
Kundenkontos aufrechtzuerhalten oder wiederherzustellen.
6. Aussteller einer Quittung oder eines Nachweises für den Zahlungsdienstnutzer nach Abschluss
des Zahlungsvorgangs;
7. Bewahren Sie die Belege und andere Dokumente im Zusammenhang mit dem Zahlungsvorgang
zu Kontrollzwecken auf.
8. Einrichtung eines Rahmens zur Beilegung von Streitigkeiten und Offenlegung gegenüber
Zahlungsnutzern, damit diese im Falle von Streitigkeiten eine sofortige Antwort suchen;

8
Article 23 -
Zur Umsetzung der Gesetze und Vorschriften im Zusammenhang mit der Bekämpfung der
Geldwäsche und der Bekämpfung des Mechanismus der Terrorismusfinanzierung erfüllt das
Zahlungsdienstleistungsinstitut die folgenden Verpflichtungen:
1. Einrichtung eines internen Systems zur Erkennung und Überwachung von Bargeldtransaktionen
und verdächtigen Transaktionen;
2. Formulierung geeigneter Verfahren zur Identifizierung von Zahlungsdienstnutzern und
Umsetzung von Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden;
3. Verdächtige Transaktionen der zuständigen Behörde melden;
4. Ernennen Sie einen Compliance-Beauftragten, der sich mit AML-/CFT-Problemen befasst.
5. Ein Zahlungsdienstleister garantiert, dass Dritte, die in seinem Namen handeln, die in diesem
Artikel genannten Rechtsvorschriften einhalten.
Article 24
1. Zahlungsdienstleister, die beabsichtigen, eine der folgenden Tätigkeiten auszuüben, müssen die
Genehmigung des NBC einholen.
a) Eine Fusion mit einem Zahlungsdienstleistungsinstitut oder anderen Unternehmen;
b) Auflösung oder Schließung des Unternehmens;
c) Übertragung und Erwerb des gesamten oder eines Teils des Geschäfts.
2. Die Betriebsgenehmigung eines Zahlungsdienstes endet automatisch unter folgenden
Bedingungen:
a) An dem Tag, an dem die Rechtspersönlichkeit endet;
b) An dem Tag, an dem seine Tätigkeit eingestellt wird;
c) An dem Tag, an dem seine Lizenz ungültig wird.
Article 25 -
Jede Änderung der Struktur der Kapitalgeber, des Managements, der Betriebsabläufe und andere
wesentliche Änderungen in der Organisation müssen die anfängliche Genehmigung des NBC einholen.
Article 26 -
Das Zahlungsdienstleistungsinstitut verpflichtet sich zur Einhaltung des Berufsgeheimnisses gemäß
Artikel 47 des Gesetzes über Bank- und Finanzinstitute
KAPITEL 4
UNTERSUCHUNG
Article 27 -
Der NBC führt nach einer Benachrichtigung von 15 (fünfzehn) Tagen eine jährliche Überprüfung
des Zahlungsdienstleistungsinstituts und seiner Vertreter durch. Der NBC kann ein
Zahlungsdienstleistungsinstitut und seine Vertreter jederzeit ohne Vorankündigung untersuchen, wenn
der NBC Grund zu der Annahme hat, dass das Zahlungsdienstleistungsinstitut eine unsichere oder
ungewöhnliche Praxis ausübt oder gegen diese Prakas oder eine im Rahmen dieser Prakas erlassene
Anordnung verstoßen hat oder verstößt.
Article 28 -
Ein Zahlungsdienstleistungsinstitut muss alle von der NBC angeforderten Informationen zur
Verfügung stellen und alle Bücher, Protokolle, Konten, Geldinstrumente oder Dokumente, die sich auf
sein Geschäft oder das Geschäft seiner verbundenen Unternehmen beziehen, zur Einsichtnahme durch
einen von der NBC ernannten Prüfer zu einem von der NBC festgelegten Zeitpunkt und in einer von ihr
festgelegten Weise vorlegen.

9
Article 29 -
Das Zahlungsdienstinstitut legt der NBC spätestens am 10. des Folgemonats eine
Aufsichtserklärung vor; unter Verwendung der von der NBC zur Verfügung gestellten Vorlagen und zu
dem von der NBC vorgeschriebenen spezifischen Datum für relevante Informationen und Anforderungen,
verspätete Vorlage des Berichts und andere Anforderungen wird eine Geldbuße von 1.000.000 Riels (eine
Million Riels) pro Tag verhängt. Das Zahlungsdienstinstitut würde mit schweren Strafen belegt, wenn
keine Korrekturmaßnahmen ergriffen wurden.
Article 30 -
Das Zahlungsdienstleistungsinstitut führt alle entsprechenden Aufzeichnungen für mindestens 5
(fünf) Jahre oder Protokolle.
Alle vom Zahlungsdienstleistungsinstitut geführten Aufzeichnungen sind zur Beaufsichtigung
durch die NBC offenzulegen.

KAPITEL 5
SANKTIONEN
Article 31 -
Jede Person, die eine Bestimmung dieser Prakas nicht einhält, unterliegt Sanktionen gemäß Artikel
52 und 54 des Gesetzes über Banken und Finanzinstitute.
Article 32 -
Der NBC kann die dem Zahlungsdienstinstitut erteilte Betriebsgenehmigung unter den folgenden
Bedingungen aussetzen oder widerrufen:
1. Den Betrieb nicht innerhalb von 6 (sechs) Monaten nach Erlangung der Lizenz aufnehmen
kann; oder den Geschäftsbetrieb für 6 (sechs) Monate eingestellt hat;
2. Den NBC benachrichtigt, ausdrücklich auf seine Betriebsrechte zu verzichten oder seinen
Betrieb einzustellen;
3. Vorsätzlich oder grob fahrlässig falsche Angaben und Dokumente bei der Lizenzanfrage
verwenden;
4. Die in Artikel 9 dieser Prakas genannten Bedingungen nicht erfüllt;
5. Nichteinhaltung der Anweisung oder Benachrichtigung des NBC;
6. Ohne vorherige Genehmigung des NBC in den Geschäftsbetrieb einzusteigen;
7. Gefährdung der Sicherheit, Effizienz und Solidität des nationalen Zahlungssystems.
Article 33 -
Für den Fall, dass sich Folgendes verzögert:
1- Bereitstellung von Berichten und anderen Informationen: Gegen das Zahlungsdienstinstitut
wird eine Geldbuße von 1.000.000 Riel (eine Million Riel) pro Tag verhängt. Das
Zahlungsdienstinstitut wird mit einer schweren Strafe belegt, wenn die Verzögerung
weiterhin verlängert wird.
2- Zahlung der Lizenzgebühr: Das Zahlungsdienstinstitut unterliegt einer Geldbuße, mit der das
Zahlungsdienstinstitut Zinsen zum geltenden Refinanzierungssatz auf die unbezahlte
Lizenzgebühr bis zu 30 (dreißig) Tagen zahlt.

1
0
 KAPITEL 6
ÜBERGANGSBESTIMMUNGEN
Artikel 34.-
Zahlungsdienstleistungsinstitute, die über eine gültige Lizenz im Rahmen der Prakas für
Drittanbieter verfügen, müssen innerhalb von 6 (sechs) Monaten erneut eine Lizenz gemäß dieser
Prakas beantragen, mit Ausnahme der Institute, die Zahlungsdienste gemäß Artikel 4 (Punkt 1)
erbringen.

KAPITEL 7
SCHLUSSBESTIMMUNGEN
Article 35 -
Der Generalsekretär, der Generaldirektor des Zentralbankwesens, der Generalkassierer, der
Generaldirektor der Bankenaufsicht, der Generalinspektor, die Direktoren aller relevanten
Abteilungen der Nationalbank von Kambodscha sowie Banken und Finanzinstitute, die der
Aufsichtsbehörde der Nationalbank von Kambodscha unterstehen, setzen diese Prakas strikt um.
Article 36 -
Diese Prakas werden ab diesem Unterzeichnungsdatum wirksam.

Phnom Penh,………………..……, 2017

Der Gouverneur
Unterzeichnet und versiegelt: Chea Chanto

An:
• Wie in Artikel 35 „zur Umsetzung“ erwähnt
• Datei – Archive
Cc:
• Alle Mitglieder des Verwaltungsrates
• Ministerrat „zur Kenntnisnahme“
• Verwaltungsabteilung der CM
"zur Veröffentlichung im National Gazette"

1
1