1.

Risikolebensversicherung
Die Risikolebensversicherung, auch als reine Lebensversicherung bezeichnet, ist eine Lebensversicherung, die die
Zahlung einer Todesfallleistung während einer bestimmten Laufzeit garantiert. Nach Ablauf der Laufzeit kann der
Versicherungsnehmer entweder um eine weitere Laufzeit verlängern, auf eine dauerhafte Deckung umstellen oder die
Kündigung der Police zulassen. Lebensversicherungspolicen haben keinen anderen Wert als die garantierte
Todesfallleistung.
2. Unbefristete Lebensversicherung
Permanente Policen bieten eine lebenslange Deckung. Wenn Sie, aus welchem Grund auch immer, Ihre unbefristete
Lebensversicherung kündigen möchten, erhalten Sie Ihren Barwert in die Hand und können ihn bei Bedarf nutzen, zum
Beispiel im Notfall. Diese Policen bestehen in der Regel aus zwei Teilen: einem Spar- oder Investitionsteil und einem
Versicherungsteil. Dadurch sind die Prämien höher als bei normalen Policen. Versicherte können auch einen Kredit
aufnehmen, indem sie Kredite gegen den Barwert aufnehmen. Aus diesem Grund wird eine dauerhafte
Lebensversicherung auch als Barwertversicherung bezeichnet.

Zwei Arten von PLI:

A. Lebensversicherung
Die gesamte Lebensversicherung deckt Sie ab, solange Sie leben. Sie müssen für einen bestimmten Zeitraum die
gleiche Prämie zahlen, um das Sterbegeld zu erhalten. Normalerweise bleibt diese Richtlinie für den Rest Ihres
Lebens bestehen, unabhängig davon, wie lange Sie leben. Diese Richtlinie eignet sich sehr gut für langfristige
Aufgaben wie den Einkommensbedarf eines überlebenden Ehepartners und/oder Ausgaben nach dem Tod.

Eines der Merkmale dieser Art von Lebensversicherung ist, dass sie Deckung mit Ersparnissen kombiniert.
Infolgedessen können Sie am Anfang im Vergleich zu einer Risikolebensversicherung höhere Prämien zahlen.

B. Universelle Lebensversicherung
Diese Police wird auch als „variable Lebensversicherung“ bezeichnet, da sie im Vergleich zur gesamten
Lebensversicherung mehr Flexibilität bietet. Sie haben die Freiheit, Ihr Sterbegeld zu kürzen oder zu erhöhen und
Ihre Prämien jederzeit in beliebiger Höhe (vorbehaltlich bestimmter Grenzen) nach erfolgter erster Prämienzahlung
zu zahlen.

Mit einer Universalpolice können Sie den Nennwert Ihres Versicherungsschutzes erhöhen. Sie müssen jedoch eine
ärztliche Untersuchung bestehen, um sich für diese Leistung zu qualifizieren. Ebenso können Sie Ihre Deckung auf
einen Mindestbetrag reduzieren, ohne Ihre Police aufzugeben. Denken Sie jedoch daran, dass Rückkaufsgebühren
auf den Barwert Ihrer Police angerechnet werden können.

Wenn es um das Sterbegeld geht, haben Sie zwei Möglichkeiten: einen festen Betrag des Sterbegelds oder ein
erhöhtes Sterbegeld in Höhe des Nennwerts Ihrer Police zuzüglich Ihres Barwerts.

Sie haben auch die Möglichkeit, die Höhe und Häufigkeit Ihrer Prämienzahlungen zu ändern. Das bedeutet, dass Sie
Ihre Prämien erhöhen oder einen Pauschalbetrag gemäß der in der Police angegebenen Grenze zahlen können.
Wie Sie wissen, wird ein Teil Ihrer Prämie abzüglich der Versicherungskosten auf ein Anlagekonto überwiesen - alle
aufgelaufenen Zinsen werden Ihrem Konto gutgeschrieben. Die Zinsen, die du verdienst, wachsen auf
steuerbegünstigter Basis und erhöhen deinen Barwert.

Sie können Ihre Prämien senken oder einstellen, um Ihren Barwert für die Zahlung von Prämien zu verwenden, falls
Sie finanzielle Probleme haben. Dennoch sollte genügend Geld auf Ihrem Barwertkonto angesammelt sein, um die
Prämienzahlungen zu decken. Besprechen Sie den Status Ihres Barwertfonds unbedingt mit Ihrem
Versicherungsberater, bevor Sie die Prämien stoppen. Ihre Police kann verfallen, wenn Sie keine Prämien mehr
zahlen und nicht über einen ausreichenden Barwert verfügen, um die Versicherungskosten zu decken.

Die Alternative eines Policendarlehens ist ein zusätzlicher Vorteil in der universellen Lebensversicherung. Es ist
wichtig, dass Sie keine wiederholten Abhebungen von Ihrem angesammelten Geld vornehmen. Dies kann den
Barwert verringern und dich zum Zeitpunkt des tatsächlichen Bedarfs hilflos machen. Eine weitere gute Sache bei
Universal-Lebensversicherungen ist, dass Ihre Versicherungsgesellschaft Ihnen die gesamten Versicherungskosten
offenlegt. So erhalten Sie eine Vorstellung davon, wie Ihre Police funktioniert.

Der Nachteil der Universal-Lebensversicherung ist der Zinssatz. Wenn die Politik gut abschneidet, gibt es Chancen
auf potenzielles Wachstum in einem Sparfonds. Auf der anderen Seite bedeutet die schlechte Leistung Ihrer Police,
dass die geschätzten Renditen nicht erzielt werden. So zahlen Sie am Ende höhere Prämien, um Ihr Barwertkonto in
Gang zu bringen. Zweitens können Rückgabegebühren erhoben werden, wenn Sie Ihre Police kündigen oder Geld
vom Konto abheben.

Die universelle Lebensversicherung bietet Ihren Lieben dank ihrer Sicherheit, Flexibilität und Vielfalt an
Anlagemöglichkeiten einen abgerundeten Schutz. In Zeiten geringer Liquidität können Sie Ihre Prämienzahlungen
ändern oder sogar aus Ihrem Barwertfonds abheben. Sie können auch den Nennwert Ihrer Versicherung je nach
Ihren Umständen erhöhen oder verringern
 Arten der Lebensversicherung als Beteiligung an Unternehmensdividenden

1. Teilnehmende Lebensversicherung
Eine teilnehmende Lebensversicherung ist eine Police, die Dividendenzahlungen von der
Lebensversicherungsgesellschaft erhält. Sie wird als Beteiligung bezeichnet, weil sie berechtigt ist, an den
Überschusserträgen der Lebensversicherungsgesellschaft zu partizipieren oder zu „partizipieren“. Wenn Sie eine
teilnehmende Lebensversicherung besitzen möchten, müssen Sie wahrscheinlich eine ganze Lebensversicherung
abschließen.

Ganze Lebensversicherungen sind in der Regel die einzige Art von Police, die eine Dividende erhält und daher als
teilnehmend gilt.

Universelle Lebensversicherungsnehmer sind keine Eigentümer der Lebensversicherungsgesellschaft.

Universelle Lebensversicherungen werden bereits auf ihren Barwert verzinst und haben keinen Anspruch auf
zusätzliche Dividendenzahlungen. Dies liegt in der Regel an der Art und Weise, wie
Lebensversicherungsgesellschaften den gesamten Barwert in das gesamte universelle Leben investieren
versicherungspolicen

Was sind bezahlte Zusätze?

Eine bezahlte Zusatzversicherung ist eine zusätzliche Lebensversicherung, die ein Versicherungsnehmer mit den
Dividenden der Police anstelle von Prämien abschließt. Eine kostenpflichtige Zusatzversicherung ist als Fahrgast für
eine gesamte Lebensversicherung verfügbar. Es ermöglicht dem Versicherungsnehmer, seinen Lebensunterhalt und
seinen Todesfall zu erhöhen, indem er den Barwert der Police erhöht.

Was ist die Akkumulationsoption?

Eine Akkumulationsoption ist ein Policenmerkmal einer dauerhaften Lebensversicherung, die Dividenden wieder in
die Police reinvestiert, wo sie Zinsen verdienen kann. Einige Arten von Versicherungen zahlen jedes Jahr
Dividenden an ihre Versicherungsnehmer, wenn die Versicherungsgesellschaft besser abschneidet als geschätzt.
Kumulierungsoptionen sind eine von mehreren Optionen, die Versicherungsnehmer haben, um mit den Dividenden,
die sie erhalten, umzugehen. Eine Akkumulationsoption wird auch als "Akkumulation-bei-Zins-Dividende-Option",
"Akkumulation-bei-Zins-Option" oder "Dividenden auf Akkumulation" bezeichnet.

2. Nicht partizipative Lebensversicherung

Eine nicht teilnehmende Police hat nicht das Recht, sich am Überschuss zu beteiligen, und erhält daher keine
Dividendenzahlung.
Zur Fälligkeit
1. Kapitalversicherungspolice
Lebensversicherung, die die versicherte Summe (Nennbetrag) an einem festen Datum oder beim Tod des Versicherten
zahlt, je nachdem, was früher eintritt. Stiftungspolicen tragen höhere Prämien als herkömmliche Lebensversicherungen
und Haftpflichtversicherungen, sind aber nützlich, um spezielle Pauschalbedürfnisse wie College-Ausgaben oder den
Kauf eines Altersheims zu erfüllen. Auch Endowment Life Policy oder Endowment Policy genannt.

Was ist reine Stiftungspolitik?

Ein Versicherungsvertrag, der verspricht, dem Versicherten eine angegebene Summe zu zahlen, wenn er eine bestimmte
Zeit überlebt und im Falle eines früheren Todes nichts zu zahlen ist

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Häufiger als die jährliche erneuerbare Risikolebensversicherung ist die garantierte Prämienhöhe der
Risikolebensversicherung, bei der die Prämie für einen bestimmten Zeitraum garantiert gleich ist.

2. Risikoversicherungspolice

Was ist der Verzicht auf Premium?

Ein Verzicht auf die Prämie für die Zahler-Leistungsklausel in einer Versicherungspolice besagt, dass die Versicherungsgesellschaft
den Versicherten unter bestimmten Bedingungen nicht zur Zahlung einer Gebühr auffordert, um die Police aufrechtzuerhalten. Am
häufigsten sind diese Bedingungen der Tod oder die Invalidität der Person, die die Versicherungsprämien zahlt. Die
Versicherungsgesellschaft kann eine höhere Prämie verlangen, um diesen Verzicht in die Police aufzunehmen, um die zusätzlichen
Risiken auszugleichen, die mit einem Verzicht auf die Prämie für die Leistung des Zahlers verbunden sind.

Was ist die Risikobewertung in der Lebensversicherung?

Die Risikobewertung ist der Prozess der Beurteilung der Wahrscheinlichkeit, dass ein Versicherungsnehmer eine Forderung
einreicht. Die Risikobewertung wird verwendet, um Prämienpreise für Personen zu bestimmen, die eine Deckung beantragen. Nach
Einschätzung des Risikos des Antragstellers werden diese vom Versicherer in eine bestimmte Risikoklasse eingeordnet und
entsprechend bepreiste Versicherungsoptionen angeboten.

Was ist Anti-Auswahl?

Bezieht sich auf eine Situation, in der Verkäufer relevante Informationen über einen Aspekt der Produktqualität haben, die Käufern
fehlen (oder umgekehrt).
Ein soziologisches Phänomen, bei dem Personen mit den gefährlichsten Lebensstilen oder Karrieren am ehesten
Lebensversicherungen abschließen. Eine nachteilige Auswahl kann auch auftreten, wenn diese Personen bei der Beantragung der
Versicherungspolice relevante Informationen verbergen oder fälschen.
Lebenszeitrichtlinien für begrenzte Zahlungen
Die Lebensversicherung mit beschränkter Bezahlung ist für eine Person gedacht, die eine Lebensversicherungspolice besitzt, sich
jedoch dafür entscheidet, die Gesamtkosten ihrer Prämien für eine begrenzte Anzahl von Jahren zu bezahlen. Mit der Limited Pay
Life Insurance-Option zahlen Sie Prämien in den ersten 10, 15 oder 20 Jahren des Eigentums, aber die Vorteile halten ein Leben
lang.

Abrechnungsoptionen
Eine Abrechnung ist die Art und Weise, wie Ihre Lebensversicherung ausgezahlt wird.
Es gibt viele Optionen für die Abwicklung von Lebensversicherungen, die zunächst verwirrend sein können. Ihre Police kann eine
pauschale Barzahlung, ein Lebenseinkommen, einen festen Betrag oder regelmäßig gezahlte Zinsen auszahlen.
Als Versicherungsnehmer können Sie in der Regel die von Ihnen bevorzugte Abrechnungsmethode wählen, obwohl Ihr Begünstigter
möglicherweise auch die Wahl hat. Die meisten Begünstigten entscheiden sich für eine Pauschalauszahlung, aber es ist eine gute
Idee, andere Optionen zu prüfen. Viele Lebensversicherungen bieten einen garantierten Zinssatz für alle Abwicklungsoptionen mit
Ausnahme einer Pauschale an.
Verzicht auf Premium-Fahrer
Ein Verzicht auf Premium Rider ist eine Versicherungspolicenklausel, die auf Prämienzahlungen verzichtet, falls der
Versicherungsnehmer kritisch krank, schwer verletzt oder behindert wird. Es können andere Bestimmungen gelten, z. B. die
Erfüllung spezifischer Gesundheits- und Altersanforderungen.
Verzichtserklärung für Premium-Fahrer AUFSCHLÜSSELN
Versicherungsnehmer fügen den nur strittigen Fahrgast häufig als optionale oder ergänzende Leistung zu einer Lebensversicherung
hinzu. Die Kosten variieren je nach Versicherer und Antragsteller. Versicherungsgesellschaften fügen in der Regel die
Fahrgastgebühr zur Prämie hinzu oder berechnen eine Vorabgebühr.

kritische Jahre in der Programmierung der Lebensversicherung

Critical Year (CY) bezieht sich auf das Jahr in der Lebensversicherung, in dem Ihre Police - entweder durch Boni oder Dividenden
im Laufe der Jahre - einen ausreichenden Wert angesammelt hat, so dass Sie danach den vollen Lebensversicherungsschutz
genießen können, ohne weitere Prämien zahlen zu müssen.

Rückstellung für die Wiedereinsetzung

Wiedereinstellung ist die Wiederherstellung einer Person oder Sache in eine frühere Position. In Bezug auf die Versicherung
ermöglicht die Wiedereinsetzung die Wiederaufnahme einer zuvor gekündigten Police, die effektive Deckung wieder aufzunehmen.
Im Falle der Nichtzahlung kann der Versicherer einen Berechtigungsnachweis verlangen, z. B. eine aktualisierte ärztliche
Untersuchung für die Lebensversicherung und die vollständige Zahlung der ausstehenden Prämien.
AUFSCHLÜSSELUNG DER WIEDEREINSETZUNG
Die Wiedereinsetzung einer Lebensversicherung erfolgt nach Ablauf einer Nachfrist und bei Wegfall des Vertrages. Die
Wiedereinstellungsanforderungen können je nach Lebensversicherungsanbieter variieren. Es gibt keine gesetzliche Garantie für
Wiedereinstellungsbedingungen. Der Wiedereinsetzungsprozess kann davon abhängen, wie viel Zeit seit dem Ablauf der Police
vergangen ist und welche Art von Versicherungspolice besteht. Manchmal kann die Beantragung einer neuen Police günstiger sein
als die Wiedereinführung einer alten Police.
Wiedereinstellung innerhalb von 30 Tagen nach Ablauf
Nach Nichtzahlung einer Lebensversicherungsprämie tritt eine Police in ihre Nachfrist ein. Während der Nachfrist bleibt die
Versicherungsgesellschaft für die Zahlung von Todesfallleistungen bei gültigen Todesfallansprüchen verantwortlich. Erhält die
Versicherung während der Nachfrist keine Prämienzahlung, erlischt die Police. Zu diesem Zeitpunkt ist die Versicherung nicht mehr
für die Zahlung eines Schadens verantwortlich. Eine Lebensversicherungspolice kann in der Regel innerhalb von 30 Tagen nach
Ablauf ohne zusätzlichen Papierkram, Underwriting oder Gesundheitsbescheinigungen wiederhergestellt werden. Versicherte
zahlen oft eine Wiedereinstellungsprämie, die höher ist als die ursprüngliche Prämie. Versicherungsgesellschaften addieren die
zusätzliche Wiedereinsetzungsprämie zum kumulierten Barwert der Police und zahlen die aus dem Ablauf entstandenen
Verwaltungskosten
Wiedereinstellung nach Ablauf von 30 Tagen
Nach Ablauf der Nachfrist kann die Lebensversicherungsgesellschaft weiterhin die Wiedereinsetzung einer Police gestatten. Der
Versicherte kann verpflichtet werden, rechtsverbindliche Erklärungen über seinen Gesundheitszustand abzugeben. Beispielsweise
muss der Versicherte möglicherweise signifikante, potenziell schädliche Gesundheitsveränderungen feststellen, die nach Ablauf der
Police aufgetreten sind. Wenn der Versicherte während dieser Zeit einen schwerwiegenden Gesundheitszustand entwickelt hat,
kann die Versicherungsgesellschaft die Wiedereinstellung ablehnen. Auch wenn der Versicherte bei der Beantragung der
Wiedereinstellung betrügerische Angaben macht, hat die Versicherungsgesellschaft Gründe, einen Todesfallanspruch abzulehnen.
Unwiderrufliche und widerrufliche Bestimmung der Richtlinie
Lebensversicherungen können entweder eine widerrufliche oder unwiderrufliche Begünstigtenbezeichnung haben.

Ein widerruflicher Begünstigter kann vom Eigentümer der Police ohne Unterschrift des Begünstigten geändert werden. Die meisten
Lebensversicherungen in Kanada haben widerrufliche Begünstigtenbezeichnungen.

Ein unwiderruflicher Begünstigter verlangt, dass der Begünstigte alle Richtlinienänderungen abzeichnet. Wenn der
Policeneigentümer den Begünstigten einer Police ändern möchte, bei der ein unwiderruflicher Begünstigter vorhanden ist, müssen
daher sowohl der Policeneigentümer als auch der unwiderrufliche Begünstigte dies unterzeichnen.
Unwiderrufliche Begünstigtenbezeichnungen werden oft im Rahmen einer Trennungsvereinbarung oder einer Scheidungsregelung
gegeben. Da unwiderrufliche Begünstigte über außerordentliche Befugnisse verfügen, ist es von entscheidender Bedeutung, dass
der Versicherungsnehmer auf diese Befugnisse aufmerksam gemacht wird, sollte eine solche Benennung vorgenommen werden.

Die Art der Police hat keinen Einfluss auf die Benennung eines Begünstigten. Whole Life Insurance, Universal Life Insurance oder
Term Life Insurance Policen können den Begünstigten als widerruflich oder unwiderruflich oder umgekehrt haben. Begünstigte der
Lebensversicherung können 1 Person oder mehrere Personen sein.
Abtretung der Versicherungspolice
1. Eine Sicherungsabtretung von Lebensversicherungen ist eine bedingte Abtretung, bei der ein Kreditgeber als
Hauptbegünstigter einer Todesfallleistung ernannt wird, um sie als Sicherheit für ein Darlehen zu verwenden. Wenn der
Kreditnehmer nicht in der Lage ist zu zahlen, kann der Kreditgeber die Lebensversicherung einlösen und die
geschuldeten Beträge zurückfordern. Unternehmen akzeptieren Lebensversicherungen aufgrund der Kapitalgarantie
gerne als Sicherheit, wenn der Kreditnehmer stirbt oder in Verzug gerät. Im Falle des Todes des Darlehensnehmers vor
der Rückzahlung des Darlehens erhält der Darlehensgeber den geschuldeten Betrag durch das Sterbegeld und der
Restbetrag wird dann an andere börsennotierte Begünstigte weitergeleitet.

2. Absolute Zuordnung

Was ist ein Fahrgast?

Fahrgäste sind die zusätzlichen Vorteile, die gekauft und zu einer Grundversicherung hinzugefügt werden können. Mit diesen
Optionen können Sie den Versicherungsschutz einer Police erhöhen oder einschränken. Der Kauf eines Fahrgasts bedeutet eine
zusätzliche Zahlung für diese Zusatzleistung, aber in der Regel ist die zusätzliche Prämie niedrig, da relativ wenig Underwriting
erforderlich ist.
Hier sind die häufigsten Lebensversicherungs-Fahrer:
Guaranteed Insurability Rider (auch bekannt als Renewal Provision) ...
Unfalltod oder doppelte Entschädigung. ...
Verzicht auf Premium-Fahrer. ...
Family Income Benefit Rider. ...
Accelerated Death Benefit Rider. ...
Child Term Rider. ...
Langzeitpflege-Fahrer. ...
Rückkehr des Premium-Fahrers.

Was ist eine automatische Prämienkreditbereitstellung?

Ein automatisches Prämiendarlehen ist eine Rückstellung für eine Versicherungspolice, die es dem Versicherer ermöglicht, bei
Fälligkeit der Prämie den Betrag einer ausstehenden Prämie vom Wert der Police abzuziehen.

Was sind versicherbare Zinsen?

Eine natürliche oder juristische Person hat ein versicherbares Interesse an einem Gegenstand, einem Ereignis oder einer Handlung,
wenn der Schaden oder Verlust des Gegenstands einen finanziellen Verlust oder andere Härten verursachen würde. Um ein
versicherbares Interesse zu haben, würde eine natürliche oder juristische Person eine Versicherungspolice abschließen, die die
betreffende Person, den betreffenden Gegenstand oder das betreffende Ereignis schützt. Die Versicherungspolice mindert das
Verlustrisiko, wenn etwas den Vermögenswert belastet.

Was ist die Unanfechtbarkeitsklausel?

Unanfechtbarkeitsklausel. Eine Bestimmung in einer Lebens- oder Krankenversicherung, die den Versicherer daran hindert, zu
behaupten, dass die Police, nachdem sie für einen bestimmten Zeitraum (in der Regel zwei oder drei Jahre) in Kraft war, aufgrund
von Falschdarstellungen des Versicherten im Antrag darauf nichtig ist.

Was ist ein bedingter verbindlicher Beleg?

Bei Lebens-, Kranken- und bestimmten Sachversicherungsverträgen handelt es sich um einen bedingten verbindlichen Beleg; gilt
der Versicherte als vom Versicherer gedeckt, beginnt die Deckung mit dem Tag, an dem der Versicherte den bedingten
verbindlichen Beleg erhält. In der Regel muss der Versicherer eine Prämienzahlung zusammen mit einem ausgefüllten akzeptablen
Antrag erhalten, damit der Versicherte den Beleg erhalten kann. Dies kann je nach Art der Versicherung auch als „bedingte
Quittung“ oder „verbindliche Quittung“ bezeichnet werden.
Was ist eine minderwertige Lebensversicherung?
Unterdurchschnittliche Lebensversicherung bezieht sich auf eine Art von Lebensversicherung, die an Personen ausgestellt wird, die
aufgrund ihres unterdurchschnittlichen körperlichen Zustands, schwerer Krankheiten wie Herzerkrankungen oder anderer ähnlicher
Faktoren als nicht versicherbar gelten.

Was ist eine langfristige Lebensversicherung?

Eine Versicherung mit verlängerter Laufzeit ist eine Verfallschutzoption, die in der Versicherung enthalten sein kann, um die
Deckung für einen begrenzten Zeitraum zu verlängern, wenn ein Versicherungsnehmer die Prämien nicht bezahlt.

VUL-REVIEWER

Was ist VUL?

Variable Universal Life (Vul) ist eine dauerhafte Lebensversicherung mit einer integrierten Sparkomponente. Der Plan ermöglicht die
Investition des Barwerts. Wie die Standard-Universal-Lebensversicherung ist die Prämie flexibel.
Wenn Sie einen VUL-Plan in Betracht ziehen, um Ihr Portfolio aufzustocken, können Sie diese Funktionen des VUL überzeugen:

1) Flexible Prämien

Mit einem VUL-Plan hat ein Versicherungsnehmer die Möglichkeit, mehr als die reguläre Prämie einzuzahlen. Jeder Betrag, der
über die reguläre Prämie hinausgeht, wird zu einer zusätzlichen Investition oder Aufladung. In der Tat akkumuliert der Fondswert für
den Versicherungsnehmer schneller. Dies ist ideal für diejenigen, die nach Anlagemöglichkeiten für ihre Boni oder Glücksfälle
suchen.

Auf der anderen Seite ermöglicht ein VUL-Plan dem Versicherungsnehmer im Falle einer unvorhergesehenen Finanzkatastrophe,
nur die Gebühren zu zahlen, wodurch die Police in Kraft bleibt. Darüber hinaus verfällt eine VUL-Richtlinie nicht, solange der
Fondswert ausreicht, um die Gebühren zu decken.

2) Potenziell höhere Renditen

Da die zugrunde liegenden Vermögenswerte an Aktien und Anleihen gebunden sind, können die Renditen des VUL-Plans die
anderer Arten von Versicherungspolicen übersteigen. Seit seiner Auflegung vor 10 Jahren betragen die durchschnittlichen Renditen
für einen Aktien- und Anleihenfonds 16,6 % bzw. 7,8 % * gemäß der historischen Anlageperformance von Investmentfonds der
variablen Lebensversicherungsprodukte von Sun Life. Im Gegensatz dazu sind Dividenden und Akkumulationsrate jetzt auf nur
noch vier Prozent gesunken. Und bei den gegenwärtigen wirtschaftlichen Bedingungen deuten alle Anzeichen auf noch niedrigere
Zinsen in der Zukunft hin.

Obwohl ein VUL-Plan ein höheres Risiko mit sich bringt, ermöglicht die höhere Rendite dem Versicherungsnehmer, seine Ziele
schneller zu erreichen. Oder noch besser, einen größeren Fonds zu erreichen, als er ursprünglich geplant hatte.

3) Liquidität

Genau wie Rod kann ein VUL-Versicherungsnehmer im Falle eines finanziellen Bedarfs auf den Fondswert zugreifen. Im Gegensatz
zu herkömmlichen Policen wird dies eher als Auszahlung als als Darlehen behandelt. Somit fallen für den abgehobenen Betrag
keine Zinsen an. Besser noch, der abgehobene Betrag wird nicht vom Nennbetrag abgezogen. Es wird jedoch dringend empfohlen,
den abgezogenen Betrag wieder zu reinvestieren, damit der Versicherungsnehmer mit seinen finanziellen Zielen auf Kurs bleibt.

Alles in allem haben VULs den Filipinos geholfen, Sparer und Investoren zu werden. Jetzt werden unsere finanziellen Träume mit
Hilfe des VUL-Plans viel einfacher zu erreichen.

Barwert der variablen Lebensversicherung

Jedes Mal, wenn Sie eine Prämienzahlung leisten, fließt ein Teil davon in die Versicherungskosten und die Versicherergebühren.
Dies ist das Geld, das im Wesentlichen zahlt, um das Sterbegeld aufrechtzuerhalten. Der Rest der Prämie fließt in den Barwert der
Police, der in seiner Struktur einem Brokerage-Konto ähnelt. Der Barwert kann in bestimmte Wertpapiere (oft als Unterkonten
bezeichnet) investiert werden, die Investmentfonds ähneln.

Wenn der Barwert gut abschneidet, kann er zur Erhöhung der Todesfallleistung verwendet, als Barmittel abgehoben oder als
Sicherheit für ein Darlehen verwendet werden. Der Barwert ist auch der Geldbetrag, den Sie erhalten würden, wenn Sie sich
entscheiden würden, Ihre Deckung an den Versicherer aufzugeben oder abzugeben
Festverzinsliche Wertpapiere sind eine Art von Schuldtiteln, die Renditen in Form von regelmäßigen oder festen Zinszahlungen
und Rückzahlungen des Kapitals bei Fälligkeit des Wertpapiers bieten. Die Instrumente werden von Regierungen, Unternehmen
und anderen Unternehmen zur Finanzierung ihrer Geschäftstätigkeit ausgegeben.
Ein Investmentfonds ist eine Form der kollektiven Kapitalanlage, die im Rahmen einer Treuhandurkunde gebildet wird. Ein
Investmentfonds bündelt das Geld der Anleger in einem einzigen Fonds, der von einem Fondsmanager verwaltet wird.

Implizite Kosten sind alle Kosten, die bereits eingetreten sind, aber nicht unbedingt als separate Aufwendungen ausgewiesen oder
ausgewiesen werden. Es handelt sich um Opportunitätskosten, die entstehen, wenn ein Unternehmen interne Ressourcen für ein
Projekt ohne explizite Entschädigung für die Ressourcennutzung einsetzt.
Die Rückvergütung ist die Praxis, die Provision des Maklers oder einen Teil davon an den Versicherten zurückzugeben, mit dem
Wunsch, einen Versicherungsverkauf für den Versicherer sicherzustellen. Diese Praxis gilt in vielen Staaten als illegal.
Single-Premium-Life (SPL) ist eine Art von Versicherung, bei der ein Pauschalbetrag in die Police eingezahlt wird, im Gegenzug
für eine Todesfallleistung, die bis zum Tod garantiert ist. ... Die Höhe des Sterbegeldes richtet sich nach dem investierten Betrag
sowie dem Alter und der Gesundheit des Versicherten.

Das Verdrehen von Versicherungen ist Betrug, und in den meisten Staaten ist es ein Verbrechen. Wenn ein Versicherer Ihre
Police verdreht, überzeugt er Sie, sie durch eine andere Firma zu ersetzen, die tatsächlich schlechter ist. Verdrehen schadet dir
finanziell, aber es ist ein süßes Geschäft für den Agenten, der es schafft.