Allgemeine Aspekte

Rechtliches
Behörden und rechtliche Bestimmungen
Die am Versicherungsgeschäft beteiligten juristischen Personen:
 Versicherer
 Versichert
 Agent oder Vermittler
 Rückversicherer
 Einsteller
 Regulierungsbehörden
Die Regulierungsbehörden für diesen Sektor sind:
 Ministerium für Finanzen und öffentliche Kredite.
Auslegung, Anwendung und Lösung von Verwaltungsfragen.
 Nationale Kommission für Versicherungen und Kautionen.
Sie beaufsichtigt, kontrolliert und sanktioniert das Funktionieren des
Versicherungs- und Kautionssektors.
 Nationale Kommission für den Schutz und die Verteidigung der
Nutzer von Finanzdienstleistungen.
Fördert, berät, schützt und verteidigt die Nutzer von Finanzdienstleistungen.
 Nationale medizinische Schiedskommission. Beilegung von Konflikten
zwischen Nutzern und Anbietern medizinischer Dienstleistungen.
Für den Versicherungssektor geltende Gesetze und Vorschriften:
 Allgemeines Gesetz über Versicherungseinrichtungen und -gesellschaften auf
Gegenseitigkeit (Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de
Seguros)
 Versicherungsvertragsgesetz.
 Regulierung von Versicherungs- und Kautionsagenten
 Gruppenversicherungsvorschriften.
 Betriebsordnung der Rentenversicherung
 Betriebsvorschriften für die Krankenversicherung.
Ergänzende Gesetze
 Bundeszivilgesetzbuch.
 Handelsgesetzbuch
 Allgemeines Gesetz über Handelsgesellschaften
 Gesetz über den Schutz und die Verteidigung der Nutzer von
Finanzdienstleistungen
 Gesetz über die Schifffahrt und den Seehandel
 Gesetz über allgemeine Straßen und Autobahnen

2.- Versicherer und Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit

Bei den Unternehmen, die die Versicherungstätigkeit ausüben, handelt es sich um
Versicherer und Gegenseitigkeitsvereine, die ähnliche Funktionen und
unterschiedliche Ziele haben.

Versicherung Mutualista
 Juristische Person Vereinigung von Personen
Mindestbetriebskapital pro Gerechte Aufteilung der Kosten und
Transaktion Zahlungen
Erzeugt Gewinn Kein Gewinn oder Nutzen
Aktiengesellschaft mit festem oder Gegenseitige Gesellschaft
variablem Kapital
2 oder mehr Aktionäre Mindestens 300 Mitglieder
Spezialisiert oder mehrspurig Spezialisiert oder mehrspurig

3.- Operationen und Zweigstellen

Aktive Versicherungstätigkeit. Es handelt sich um die Vereinbarung zwischen dem
Versicherer und dem Versicherten, einen Schaden gegen Zahlung einer Prämie zu
ersetzen.
Versicherungsgeschäfte und Versicherungszweige sind die Arten von
Versicherungen, die sich auf Risiken mit ähnlichen Merkmalen beziehen und auf
deren Grundlage das SHCP Genehmigungen erteilt.

Die Genehmigungen sind:

 Spezialisiert: Lebens-, Schaden- und Unfallversicherung oder
Rentenversicherung, Multiline (bereits zugelassen)
 Nicht übertragbar
 Ausschließlich Rückversicherung
 Ausschließliche Rückbürgschaften

Betrieb Ramos
 Vorzeitiger Tod
 Zusätzliche Leistungen
Leben
 Renten- oder Hinterbliebenenpläne
 Rentenversicherung
 Persönliche Unfälle
Unfälle und Krankheiten  Medizinische Kosten
 Gesundheit
 Zivilrechtliche Haftung und berufliche
Risiken
 Schifffahrt und Verkehr
 Feuer
 Landwirtschaft und Tierhaltung
 Automobile
Schaden
 Kredit
 Wohnkredit
 Finanzielle Garantie
 Verschiedene
 Erdbeben und andere katastrophale
Risiken
1.-Leben
Dieser Vorgang umfasst die folgenden Versicherungsverträge:
 Bestehen. Risiken, die den Versicherten betreffen. Vorzeitiger Tod.
 Zusätzliche Vorteile. Aufgrund von gesundheitlichen oder persönlichen
Unfällen
 Renten- oder Überlebenspläne. Ruhestand oder Pensionierung
 Rentenversicherung. Abgeleitet aus den Sozialversicherungsgesetzen.
Zahlung regelmäßiger Mietzahlungen

2.- Unfälle und Krankheiten

 Persönliche Unfälle. Verletzung oder Invalidität des Versicherten als Folge
eines Unfalls.
 Medizinische Kosten. Deckt Arzt- und Krankenhauskosten, Medikamente
und andere Kosten, die zur Wiederherstellung der Gesundheit des
Versicherten erforderlich sind.
 Gesundheit. Erbringung von Leistungen zur Vorbeugung oder
Wiederherstellung der Gesundheit des Versicherten.
3.- Beschädigung
 Zivilrechtliche Haftung und berufliche Risiken. Zahlung eines vom
Versicherten verursachten Schadens an einen Dritten.
 Schifffahrt und Verkehr. Entschädigung für Schäden an beweglichen und
unbeweglichen Sachen während des Transports. Verlust oder Beschädigung
des Rumpfes von Schiffen und Flugzeugen.
 Feuer. Entschädigung für Schäden und Verluste, die durch Brand oder
Explosion verursacht wurden
 Landwirtschaft und Tierhaltung. Entschädigung oder Entschädigung von
Investitionen für den Verlust oder die Beschädigung von erwarteten
Gewinnen aus Land oder Tieren.
 Automobile. Bezahlung von Schäden, Verlusten oder Verletzungen, die
Dritten zugefügt wurden.
 Kredit. Zahlung eines proportionalen Anteils des Verlusts aufgrund der
Zahlungsunfähigkeit der schuldnerischen Kunden.
 Wohnungsbaukredit. Zahlungen für den Ausfall von Schuldnern von
Wohnungsbaudarlehen, die von Finanzintermediären gewährt wurden.
 Finanzielle Garantie. Verzugszinsen für Emittenten von Wertpapieren,
Schuldverschreibungen, öffentliche Angebotsunterlagen.
 Sonstiges. Zahlung von Schadenersatz für alle anderen Eventualitäten.
 Erdbeben und andere katastrophale Risiken. Schäden, die durch
Ereignisse mit unvorhersehbarer Häufigkeit und Schwere verursacht werden
 Besonderheiten. Von der SHCP zu erklären. Gegenversicherung,
Mitversicherung und Rückversicherung.

4.- Versicherungsvertreter

Intermediation. Artikel 1 und 2 RASF.

Diese Tätigkeit wird vom Versicherungsvertreter ausgeübt und besteht im
Wesentlichen aus:
  Austausch von Vorschlägen und Annahmen zwischen dem Versicherer und
dem Versicherten.
 Beratung beim Abschluss des Versicherungsvertrages
 Aufrechterhaltung, Änderung, Erneuerung und Aufhebung des
Versicherungsvertrags
Versicherungsvertreter. Art. 23 LGISMS
Natürliche oder juristische Person, die von der CNSF zur Ausübung von
Versicherungsvermittlungstätigkeiten zugelassen ist.
Arten von Akteuren.
 Unabhängige natürliche Personen. durch Handelsverträge arbeiten.
Cedula
 Natürliche Personen, die mit den Institutionen durch ein Arbeitsverhältnis
verbunden sind

 Juristische Personen. Aktiengesellschaften zur Ausübung von

Vermittlungstätigkeiten. Büro

Anforderungen für die Zulassung von Vertretern. Art. 10 RASF

 Älter als 18 Jahre
 Ausländer, der seinen Einwanderungsstatus nachweist
 Keine Beeinträchtigung von Artikel 13 des RASF
 Hohe Schulbildung
 Akkreditierung der technischen Kapazitäten vor dem CNSF. Prüfung

Formalitäten für Arbeitnehmer und Bevollmächtigte. ART. 11 RASF

 Für natürliche Personen, die durch ein Arbeitsverhältnis mit dem Versicherer
verbunden sind Die Genehmigung wird vom Versicherer beantragt.
Versicherungsnachweis
 Bei Bevollmächtigten wird die Vollmacht über die Bevollmächtigten, die
juristische Personen sind, beantragt. Cedula

Anforderungen für Vertreter, die juristische Personen sind. Art. 12 RASF

 Eine Aktiengesellschaft sein
 Name gefolgt von Versicherungsvertreter oder Kautionsagent oder
Versicherungs- und Kautionsagenten
 Voll eingezahltes Mindestkapital
 Vom CNSF genehmigte Statuten und Änderungen
 Von der CNSF zugelassene Anwälte in den Betrieben und Zweigstellen, die
dem Unternehmen gestattet sind.

Einschränkungen für die Tätigkeit als Bevollmächtigter oder Vertreter. ART.

13 RASF
 Nichteinhaltung der Anforderungen von Artikel 10
 eine Verurteilung wegen eines Eigentums- oder Gesundheitsdelikts haben
 Gegenstand eines Insolvenzverfahrens, einer Zahlungseinstellung oder eines
Konkurses zu sein
 Öffentliche Bedienstete. Es sei denn, sie üben die Tätigkeit eines Agenten aus
  Beamte und Angestellte von Kreditinstituten, Versicherungsgesellschaften
und -einrichtungen auf Gegenseitigkeit, Bürgschaftsgesellschaften,
Maklerfirmen usw.
 Wirtschaftsprüfer und Liquidatoren
 Gesetzliche Vertreter von Gegengaranten und Rückversicherern
 Verwalter, Beauftragte oder Angestellte von Bürgschaftsgesellschaften,
Gesamtschuldner oder Begünstigte von Bürgschaftspolicen
 Versicherungssachverständige
 mit einem Widerruf für die Ausübung von Vermittlungstätigkeiten sanktioniert
werden.
 mit einem Veto belegt, entfernt oder mit einer Annullierung sanktioniert
werden
 Wer den Abschluss von Versicherungen oder Anleihen beeinflussen oder
erzwingen kann

Ermächtigung zum Handeln als Vertreter. Art. 14 RASF

 Vollständiger Name
 Selbstständig oder in einem Arbeitsverhältnis
 Bevollmächtigte den Namen der juristischen Person, die sie vertreten
 Betrieb, zugelassene Zweigstellen und Unterzweigstellen
 Datum der Ausstellung
 Fotografie
 Gültigkeit
Die Bevollmächtigung eines Vertreters einer juristischen Person wird in einem
amtlichen Dokument festgehalten, das Folgendes enthält:
 Name oder Firmenname
 Datum der Ausstellung
 Gültigkeit
 Zugelassene Geschäfte, Zweigstellen und Unterzweigstellen
Die Ermächtigung zur Zwischenschaltung einer Rentenversicherung ergibt sich aus
den Sozialversicherungsgesetzen:
 Name des Versicherers, für den sie arbeiten
 Bevollmächtigte natürliche Person oder Bevollmächtigter
 Es darf nicht mehr als ein Versicherer zugelassen werden.
Bei Verlust oder Diebstahl muss innerhalb von 30 TAGEN ein Duplikat angefordert
werden.

Arten von Genehmigungen

 Vorläufig - wird auf Antrag des Versicherers einmalig für einen Zeitraum von
18 Monaten ausgestellt.
 Endgültig. 3-Jahres-Lizenz für natürliche Personen und Bevollmächtigte. Sie
kann in den letzten 60 Kalendertagen ihrer Gültigkeit um den gleichen
Zeitraum verlängert werden.
 Unbestimmt. Für juristische Personen. Genehmigungsschreiben

Endgültige Genehmigungen werden nach Kategorien erteilt, die die Vermittlung in

bestimmten Geschäften oder Kategorien zulassen.
  Kategorie A. Einzel- und Familienrisiken in der Personen- und
Sachversicherung sowie in der Unfallversicherung.
 Individuelles Leben
 Mexikanische Finanzsysteme und -märkte
 Einzelne große medizinische Kosten
 Individuelle persönliche Unfälle
 Gesundheit
 Automobile
 Haus
 Kleine Sportboote

 Kategorie B. Personen- und Sachversicherung Geschäftsrisiken

 Gruppe und Leben kollektiv
 Unfallgruppe und Kollektiv
 Gruppen- und kollektive medizinische Hauptkosten
 Feuer
 Transport von Waren
 Sonstiges: Diverse und technische Branchen
 Haftung
 Erdbeben und andere katastrophale Risiken

 Kategorie C. Geschäftliche Risiken

 Große Brandgefahren
 Rumpf des Schiffes
 Rumpf des Flugzeugs
 Rückversicherung

 Kategorie D. Landwirtschaft und Tiere

 Kategorie E. Kredit

 Kategorie G. Besonderheiten

 Kategorie H-. Die Rentenversicherung ergibt sich aus den

Sicherheitsgesetzen.

Haftpflichtversicherung. Die Vermittler müssen eine Haftpflichtversicherung für

Fehler und Unterlassungen in Höhe der vom CNSF festgelegten Bedingungen
abschließen und aufrechterhalten.

5.- Verbot der Vermarktung von Versicherungen. Art. 3 LGISMS

 Der aktive Betrieb ist allen anderen natürlichen oder juristischen Personen als
den in Artikel 1 des LGISMS genannten untersagt.
 Der Abschluss von Verträgen mit ausländischen Versicherern ist verboten
  Personenversicherung, wenn der Versicherte in Mexiko lebt
 Versicherung für in Mexiko registrierte Schiffe, Flugzeuge und
Fahrzeuge
 Kreditversicherung nach mexikanischem Recht
 Haftung für Ereignisse auf nationalem Gebiet
 Versicherung von Waren, die von Mexiko ins Ausland und umgekehrt
transportiert werden
 Ausnahmen zu den oben genannten Punkten
 Von der SHCP zugelassene und regulierte Versicherer
 Kein inländisches Unternehmen darf ein bestimmtes
Versicherungsgeschäft betreiben, und es bedarf einer besonderen
Genehmigung.

6.- dass der Vermittler den Versicherten und den Versicherer informieren
muss

An den Versicherten

 Vollständiger Name. Autorisierung. Nummer und Gültigkeit des

Personalausweises. Adresse. Name der juristischen Person, die sie vertreten
 Umfassend und detailliert den tatsächlichen Umfang des Auftrags. Wie man
es behält und wie man es kündigt
 Es fehlt die Kraft, Risiken zu akzeptieren. Zeichnung oder Änderung von
Policen
 Ziehen Sie Prämien nur gegen eine vom Versicherer ausgestellte offizielle
Quittung ein.
 dass der Antrag alle für die Risikobewertung relevanten Fakten enthält

An den Versicherer

 authentische risikobezogene Informationen, die ihnen bekannt sind, damit sie

angemessene Bedingungen und Prämien festlegen können
 Für die Risikobewertung relevante Fakten

7.- Verstöße und rechtliche Sanktionen

Verwaltungsrechtliche Sanktionen für Verstöße werden von der CNSF nach einer
Erklärung des Betroffenen innerhalb von 10 Tagen verhängt.
Sie werden unabhängig voneinander angewandt, wobei die Bedeutung der Straftat
und die Lebensumstände des Täters berücksichtigt werden.

1. Schriftliche Warnung
2. Fein
3. Aufhängung
4. Disqualifizierung
5. Widerruf

Schriftliche Warnung. Art. 28 RASF

  Wenn sie es versäumen, ihre Kunden über ihre persönlichen Daten, die
Angaben zum Personalausweis und die fehlende Befugnis zur Übernahme von
Risiken und zur Änderung von Verträgen zu informieren.
 Wenn sie es zum ersten Mal versäumen, die Kommission und den
Versicherten zu informieren: Niederlassung, Standortwechsel oder Schließung
von Büros

Bei drei Verwarnungen innerhalb eines Zeitraums von 365 Tagen wird eine Sperre
von 30 bis 60 Kalendertagen verhängt.

Fein - Kunst. 29 RASF

 Sie werden nach Anhörung der betroffenen Parteien verhängt
 Basierend auf SMGDF
 Sie werden vom SHCP durchgesetzt.
 Zu zahlen innerhalb von 15 Arbeitstagen
 Rückfälle können mit einer bis zu doppelt so hohen Strafe geahndet werden.

100 a 8000 Der Politik etwas anderes bieten

1000 a 5000 Unerlaubte Propaganda
1000 a 8000 Erteilung falscher Auskünfte
500 a 2500 Betrieb ohne Genehmigung

Aussetzung- Art. 30 RASF

Nach einer Anhörung und unter Berücksichtigung der vorgelegten Beweise wird der
Bedienstete für einen Zeitraum von 30 Kalendertagen bis zu 2 Jahren
suspendiert.
 in dem Antrag auf Genehmigung oder Erneuerung der Lizenz eine falsche
Erklärung abgibt
 Verlangen von nicht-gesetzlichen Leistungen vom Antragsteller oder den
Begünstigten
 Versäumnis, den Kunden über seine Versicherungs- und Vertreterdaten zu
informieren
 Handeln zum Nachteil der Kläger
 Erteilung falscher Auskünfte über Bewerber

Disqualifikation- Art. 33 RASF

 Bei Verstößen gemäß Artikel 139a Abschnitt II des LGSMS
 werden von der Vermittlung von Geschäften mit Personen ausgeschlossen,
die an einem Tag in der vom IMSS verteilten Prospektionsdatenbank
aufgeführt sind.
 Zwei bis fünf Tage Inserate
 für Rentenanwälte 5 Kalendertage

Widerruf von natürlichen Personen. Art. 31 RASF

 Keine Prämien mehr ausliefern. Zum ersten Mal 30 bis 60 Tage
 Verträge mit nicht zugelassenen Einrichtungen abschließen
 Hindernisse im Sinne von Art. 13 RASF
 Einleitung eines Konkurs- oder Insolvenzverfahrens
  Handeln als Bevollmächtigter während der Aussetzung
 Begehung von 5 Straftaten nach Art. 139a des LGISMS

Widerruf von juristischen Personen. Art. 32 RASF

 Keine Prämien mehr ausliefern. Zum ersten Mal 30 bis 60 Tage
 Verträge mit nicht zugelassenen Einrichtungen abschließen
 Hindernisse im Sinne von Art. 13 RASF
 in Auflösung, Liquidation, Konkurs oder Zwangsverwaltung gehen
 Handeln als Bevollmächtigter während der Aussetzung
 Bei drei ihrer Bevollmächtigten wurde die Vollmacht innerhalb von 300
Kalendertagen widerrufen.

Löschung der Lizenz - Art. 37 RASF

Die Ermächtigung erlischt, wenn die Ermächtigung aus wichtigem Grund
aufgehoben wird:
 Widerruf
 Tod
 Rücktritt
 Beendigung des Beschäftigungsverhältnisses
 Im Zustand des Verbots erklärt werden
 Fusion
8.- Einziehung von Provisionen, Zahlung von Prämien und Abtretung von
Ansprüchen

Art. 41 LGISMS
Provisionen werden nur auf die tatsächlich gezahlten Prämien gezahlt, solange die
Verträge in Kraft sind.

Art. 42 LGISMS
Der Vertreter kann die Prämien gegen offizielle Quittungen des Versicherers
einziehen.

Art. 24 RASF
Die Agenten können die Prämien gegen offizielle Quittungen des Versicherers
einziehen und müssen sie innerhalb von 10 Arbeitstagen einzahlen und die
Quittungen und Policen innerhalb von 3 Arbeitstagen aushändigen.

Ortswechsel - der Versicherer muss informiert werden. Der CNSF und die
Versicherungsnehmer 10 Tage im Voraus

Abtretung von Rechten- Bevollmächtigte und Rechtsnachfolger können die Rechte

an ihrem Versicherungsbestand mit Wissen der Einrichtungen abtreten.
Die Organe haben ein Vorkaufsrecht, das sie innerhalb von 15 Arbeitstagen
ausüben müssen.

9. haftende und nicht haftende Verträge

Beitritt.
 Unilateral
  Die Bedingungen werden vom Versicherer festgelegt
 Registriert bei der CNSF
 Der Versicherte tritt durch die Annahme des Vertrags in den Vertrag ein.
 Er muss in spanischer Sprache und in lesbarer Schrift verfasst sein.

Nichteinhaltung.
 Bilaterale
 Die Bedingungen werden zwischen den Parteien vereinbart
 Sie darf nicht im Widerspruch zu den geltenden Rechtsvorschriften stehen.
 Sie darf die Rechte des Versicherten und der versicherten Person nicht
beeinträchtigen.

10.- Versicherungsvertrag

Versicherungsvertrag.
Eine Vereinbarung, mit der sich der Versicherer gegen Zahlung einer Prämie
verpflichtet, den Schaden zu ersetzen, wenn der vorgesehene Fall eintritt.

Damit der Versicherungsvertrag wirksam ist, muss ein versicherbares Interesse

bestehen, d. h. das wirtschaftliche Interesse, dass der Schaden nicht eintritt.

Merkmale des Versicherungsvertrags

Bilaterale Es gibt Pflichten und Rechte für die Parteien

Wirtschaftliche Kosten. Zahlung von Prämien und
Lästige
Entschädigungen
Deckt Ereignisse ab, die eintreten können oder nicht
Zufällig
eintreten können
Haupt Seine Gültigkeit hängt nicht von anderen Verträgen ab
einvernehmlich Einverständnis der Parteien
Guter Glaube Die Parteien berufen sich auf den Wortlaut des Vertrags
Zum Beitritt Vom Versicherer festgelegte Bedingungen
Bedingt Sie hängen von einem ungewissen zukünftigen Ereignis
ab

Bestandteile des Versicherungsvertrags

Übernimmt die Folgen des Eintretens des Ereignisses, für

Versicherer
das das Risiko gedeckt ist.
Versichert einer Gefahr für sich oder sein Eigentum ausgesetzt ist
Arbeitgeber Sie zahlen Prämien, Versandkosten und Steuern.
Begünstigter Versicherungsnehmer
Kausahabient Auf wen die Rechte einer anderen Person übertragen
werden
Fertigstellung des Vertrags
Der Vertrag kommt zustande, wenn der Versicherte von der Annahme des Angebots
durch den Versicherer Kenntnis erhält. Nicht von der Rückgabe der Police abhängig.

Verjährung- wenn keine Leistung verlangt wird, verjährt der Versicherungsvertrag

nach 2 Jahren ab dem Zeitpunkt der Kenntnis des Rechts zugunsten des
Versicherten.

Annullierung: Die Ursachen können sein:

 Unzureichende Leistungsfähigkeit einer Partei
 Rechtswidrigkeit bei einer der Parteien
 Mängel beim Abschluss des Vertrages

Beendigung: Die Ursachen können sein:

 Auslassung oder falsche Angabe
 Verschlimmerung des Risikos
 Dolo oder Bösgläubigkeit

Annullierung-Art. 45 LCS - Wenn zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses:

 Das Risiko wäre verschwunden
 Der Anspruch wäre geltend gemacht worden

Der Versicherte muss die Verschlimmerung des Risikos innerhalb von 24 Stunden,
nachdem er sie festgestellt hat, melden.

Der Versicherer muss die Kündigung innerhalb von 15 Arbeitstagen schriftlich

aussprechen.

11.- Politik

Es ist das Dokument, das den Versicherungsvertrag darstellt und die Rechte und
Pflichten des Versicherten und des Versicherers enthält.

Die Police, Nachträge und Änderungen werden zu Beweiszwecken ausgestellt und

sind schriftlich festzuhalten.
Zum Nachweis des Bestehens des Vertrages sowie der Kenntnis der Annahme ist
nur der Bekennerbeweis zulässig.

Die Police muss in spanischer Sprache verfasst sein, und zwar in Buchstaben, die für
eine normal sehende Person mit bloßem Auge lesbar sind.

Arten von Politiken

 Schadenersatz und medizinische Kosten. Nominativ, zur Bestellung oder zum
Überbringer
 Leben. Nominativ und zur Bestellung

Politische Elemente
  Name und Anschrift der Vertragsparteien
 Unterschrift des Versicherers
 Benennung der versicherten Sache
 Gültigkeit
 Versicherungssumme oder Höhe der Entschädigung
 Höhe der Prämie
 Sonstige Klauseln nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmungen

12.- Gesetz zum Schutz und zur Verteidigung der Nutzer von
Finanzdienstleistungen

CONDUSEF
Fördert, berät, schützt und verteidigt die Nutzer von Finanzdienstleistungen.
Die Interessen von Nutzern und Finanzinstituten in Einklang bringen

Befugnisse
 Beantwortung und Lösung von Nutzeranfragen
 Bereitstellung von rechtlicher Anleitung und Beratung für die Nutzer.
 Behebung von Nutzerbeschwerden
 als Schlichter bei Streitigkeiten zwischen Nutzern und Finanzinstituten
auftreten.
 Verhängung von Sanktionen

Beanstandungen
Offensichtlich unbegründete Anträge werden zurückgewiesen.

1.- Präsentation
Die Beschwerde kann unter Verwendung des Formulars eingereicht werden.
 Personal
 Geschrieben
 Jedes andere geeignete Mittel
Innerhalb eines Zeitraums von höchstens 2 Jahren nach Eintritt des Ereignisses,
das den Anlass dazu gegeben hat, mit den folgenden Anforderungen
 Name und Anschrift des Beschwerdeführers
 Name und Anschrift des gesetzlichen Vertreters
 Beschreibung der beanspruchten Dienstleistung
 Darstellung des Sachverhalts, der der Beschwerde zugrunde liegt
 Name des Finanzinstituts, gegen das Beschwerde erhoben wurde
 Unterlagen zum Nachweis der Auftragsvergabe für die Dienstleistung
 Reichen die vom Nutzer bereitgestellten Informationen nicht aus, um das
Finanzinstitut zu identifizieren, kann das CONDUSEF diese Informationen
innerhalb von 10 Arbeitstagen beim SHCP, CNSF, CNBV und CONSAR
anfordern.

2.-Benachrichtigung des Finanzinstituts

Das CONDUSEF benachrichtigt das Finanzinstitut 5 Arbeitstage nach Eingang des
Antrags. Anhängen:
 Von Benutzern beigesteuerte Elemente
  Festlegung eines Anhörungstermins
 Bei Nichterscheinen wird das Organ mit einer Sanktion belegt

3.-Vereinbarung der Parteien

Das Schlichtungsverfahren wird nach Maßgabe der folgenden Bestimmungen
ausgeschöpft:
 Schlichtungsanhörung der Parteien innerhalb von 20 Arbeitstagen nach
Eingang der Beschwerde
 Das Finanzinstitut legt vor der Schlichtungsanhörung einen schriftlichen
Bericht vor; andernfalls gilt der Bericht als vorgelegt und kann nicht als
Grund für eine Verschiebung der Anhörung dienen.

3.-Auflösung
 Die Verpflichtung der Parteien wird in einem Protokoll festgehalten.
 Lehnt der Träger das Schiedsverfahren ab, erstellt CONDUSEF ein technisches
Gutachten, das dem Nutzer und dem Träger zugestellt wird und in dem die
Eintragung der Rückstellung für ausstehende Verpflichtungen angeordnet
wird, die zu erfüllen sind, ohne dass die Versicherungssumme überschritten
wird.
 Im Falle der Ablehnung einer gütlichen Schlichtung bleiben Ihre Rechte
gewahrt, um sie vor dem zuständigen Gericht geltend zu machen.

4. schiedsgerichtliches Verfahren

1. die Ernennungeines Schiedsrichters

 Bürger in voller Nutzung seiner Rechte
 Hochschulabschluss und Berufszulassung in Rechtswissenschaften oder
gleichwertig
 3 Jahre Rechtspraxis in Finanzangelegenheiten
 Aufenthalt im Land seit 1 Jahr
 Berufliche Anerkennung und Ehre
 Sie dürfen nicht Aktionär, Direktor, Beauftragter oder Angestellter von
Finanzinstituten sein.

2.-Zuweisung von Fristen und Grundlagen

 Einreichung des Antrags 9 Arbeitstage
 Einigen sich die Parteien nicht innerhalb von 6 Arbeitstagen nach
Abschluss der Vereinbarung
 Die Antwort auf die Beschwerde erfolgt innerhalb der von den Parteien
vereinbarten Frist, die 9 Arbeitstage nicht überschreiten darf.
 Kommt keine Einigung zustande, so darf die Frist 6 Arbeitstage nach
der Mitteilung nicht überschreiten.
 Probezeit von 15 Arbeitstagen zur Bewährung. 5 für die
Beweisführung und 10 für die Gegenbeweise.
 Für Schriftsätze werden 8 gemeinsame Tage gewährt.
 60 Tage für den Erlass des Schiedsspruchs durch den Schiedsrichter
oder das Gericht.
 2.-Laudo
Entscheidung von Schiedsrichtern in einem gütlichen Vergleich. Sie ist
vollstreckbar, d. h. rechtskräftig, so dass die Vollstreckung vor einem
Richter beantragt werden kann.
Der Schiedsspruch und seine Entscheidungen können nur durch ein
Amparo-Verfahren angefochten werden.

4.- Maße der Einschränkung

 Geldbußen
 Unterstützung der Strafverfolgungsbehörden
 Versteigerung von investierten Wertpapieren. Im Falle von Versicherern,
Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit und Kautionsversicherern

13.- Verhinderung und Aufdeckung von Transaktionen aus illegalen Quellen

Geldwäscherei.
Tätigkeiten natürlicher oder juristischer Personen, die darauf abzielen, die Herkunft
von Mitteln zu verschleiern, indem sie sie in das Finanzsystem einführen, um
Geschäfte zu tätigen, die den Anschein der Legitimität erwecken und ihre freie
Verwendung ermöglichen.
Das LGISMS ermächtigt das SHCP zum Erlass allgemeiner Vorschriften zur
Aufdeckung und Verhinderung illegaler Transaktionen. Art. 140 LGISMS
Das SHCP delegiert die Untersuchung dieser Straftaten an die CNSF.

Stadien der Geldwäsche

 Platzierung: Anlage von Geld in Instrumenten, die es verbergen können,
Bank, Investition, Geschäft, Versicherung.
 Diversifizierung der Instrumente zur Vermeidung von Rückverfolgbarkeit.
 Integration - Die Mittel werden zur Verwendung im Rechtsverkehr
gesammelt.

Arten von unerlaubten Tätigkeiten

 Der Gegenwert von 10.000,00 Dollar oder mehr.
 Ungewöhnlich - zweifelhaft aufgrund des Betrags, der Häufigkeit, der Art
und des Charakters der Transaktion, die nicht mit dem Hintergrund oder den
Aktivitäten des Kunden übereinstimmt.
 Intern - Handlungen, die im Rahmen der Tätigkeit von Angestellten,
Beamten, Bevollmächtigten oder Veranstaltern vorgenommen werden
Allgemeine Aspekte

Techniker
Konzept und Klassifizierung des Risikos

Risiko - ein ungewisses Ereignis, das, wenn es eintritt, zu einem wirtschaftlichen

Ungleichgewicht führen wird.

Risikoklassifizierung:
In seiner allgemeinsten Form wird das Risiko in 2 Arten unterteilt

Art des Schadens

 Rein - Beinhaltet nur die Wahrscheinlichkeit oder Möglichkeit eines Verlustes.
 Spekulativ - es können höhere, niedrigere oder keine Gewinne erzielt
werden.

Art des Verlustes

 Privat oder persönlich. Betrifft eine oder sehr wenige Personen
 Katastrophe - Ein außergewöhnliches Ereignis von ungewöhnlicher Natur,
hoher Intensität und Schadenshöhe, das viele Menschen betrifft.

2.- Risikomerkmale

1. Ungewiss oder zufällig. Wenn es Zweifel gibt, ob es passieren kann oder

nicht, wenn es Gewissheit über seine Existenz gibt, verschwindet seine
Zufälligkeit.
1. Mögliche. Es muss möglich sein
2. Konkret oder objektiv. Kann qualitativ und quantitativ analysiert und
bewertet werden
3. Tender. Es darf nicht gegen das Gesetz verstoßen
4. Zufällig. Außerhalb des menschlichen Willens
5. Wirtschaftlicher Inhalt. Erzeugt wirtschaftlichen Bedarf

versicherbare Risiken

1.- Risiken, die Einzelpersonen betreffen

Die Risiken, die Einzelpersonen betreffen und die durch einen Versicherungsvertrag
abgedeckt werden können, sind:
 Vorzeitiger Tod. Natürlich oder zufällig
 Arbeitsunfähigkeit oder Invalidität. Krankheit oder Unfall, die es Ihnen
ermöglichen, für ein Einkommen zu arbeiten
 Alter ohne finanzielle Mittel. Ruhestand oder Ruhestand ohne finanzielle
Solvenz

2.- Risiken, die das Vermögen betreffen

Die Risiken, die Eigentum betreffen und die durch eine Versicherung abgedeckt
werden können, sind
 Naturphänomen. Zerstörung von Eigentum durch Wirbelsturm,
Überschwemmung, Blitzschlag oder Feuer.
 Handlungen, die sich aus sozialen Ereignissen ergeben. Sachschäden,
die durch Teilnehmer an einem Streik, Aufruhr oder Vandalismus verursacht
werden

3.- Risiken, die Dritte betreffen

Dabei handelt es sich um die gesetzliche Haftung für Handlungen, die Dritte
betreffen.

4.- Folgerisiken
Abgeleitet aus der direkten Beschädigung von Eigentum. Die Folgen einer direkten
Schädigung

4.- Die menschliche Einstellung zum Risiko

Die Einstellungen des Einzelnen zur Sicherung seiner Person und seines Vermögens
sind:

1. Entfernen Sie es. Beseitigung der Ursachen, die den Schaden verursachen
können
2. Verringern Sie sie. Verringerung der Faktoren, die den Schaden
verschlimmern können
3. Verhindern Sie das. Minimierung der Eintrittswahrscheinlichkeit des Risikos
4. Verteilen Sie es. Aufteilung des Risikos
5. Behalten Sie es oder übernehmen Sie es. Tun Sie nichts und rechnen Sie
die Schadensersatzzahlungen zusammen.
6. Übertragen Sie es. Übertragung der Folgen auf ein anderes Unternehmen
durch eine Vereinbarung oder einen Vertrag

5.- Formen der Risikoteilung zwischen Versicherten und Versicherer

 Selbstbeteiligung. Betrag oder Prozentsatz, der überschritten werden muss,

damit ein Antrag bearbeitet werden kann
 Mitversicherung. Beteiligung von 2 oder mehr Versicherern an demselben
Risiko durch Direktverträge mit dem Versicherungsnehmer
 Franchising. Betrag, der überschritten werden muss, damit eine
Entschädigung gezahlt werden kann
 Gegenversicherung. Rückerstattung der gedeckten Prämien oder
Ratenzahlungen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind
 Rückversicherung . einen Prozentsatz des Risikos mit dem Erstversicherer
teilt. Kein direkter Vertrag mit dem Versicherten

6.- Technische Grundlage für die Versicherungskosten

Die versicherungstechnischen Grundlagen sind alle Konzepte und Elemente, die für
die versicherungsmathematische Berechnung der Prämien und Zuschläge verwendet
werden.

 Homogenität. Die versicherbare Gruppe sollte homogen und ausreichend

groß sein, damit das Risiko im Wesentlichen gleich ist.
 Dispersion. Verteilen Sie den potenziellen finanziellen Verlust, der von einer
einzelnen Person nicht getragen werden kann, auf eine große Gruppe.
 Ungewissheit. Dass es Zweifel gibt, dass es passieren kann oder nicht. Mit
der Gewissheit ihrer tatsächlichen Existenz verliert sie das Prinzip der
Zufälligkeit.

Grad des Risikos

Faktor, der sich auf die Kosten der Versicherung auswirkt und gemessen wird durch:
 Durchschnittliche Gesamthäufigkeit. Durchschnittliche Anzahl der
Schadensfälle über 1 Jahr.
 Durchschnittlicher relativer Schweregrad. Durchschnittliche Kosten für
Schäden, die innerhalb eines Jahres eintreten.

2.-Statistik
Geordnete Aufzeichnung von Daten, Fakten und Umständen für eine bestimmte Zeit
und ein bestimmtes Universum, um ihr Verhalten in einer globalen Weise zu
kennen.

3.-Wahrscheinlichkeit
Möglichkeit des Eintretens eines Ereignisses. Gibt an, wie oft ein Ereignis
wahrscheinlich eintreten wird. Sie dient dazu, potenzielle Forderungen gegenüber
einer Gruppe von Personen oder Gütern zu antizipieren.

4.-Gesetz der großen Zahlen

Sie bildet die Grundlage für Versicherungsprognosen. Bestimmt das Ausmaß, in dem
bestimmte Ereignisse wahrscheinlich eintreten werden

4.- Sterbetafel
 Sie spiegelt die wahrscheinliche Todeserfahrung in einer Bevölkerung in
einem bestimmten Alter wider.
 Sie baut auf früheren Erfahrungen auf
 Gibt die Zahl der erwarteten Todesfälle nach Alter an.
 Sie berechnet die Zahl der Todesfälle in bestimmten Gruppen, Alter, Männer,
Frauen, die rauchen, usw.

5.- Sterblichkeitsrate
Die Zahl der Todesfälle pro Tausend ergibt sich aus der Division der Zahl der
Verstorbenen durch die Zahl der Überlebenden in einem bestimmten Zeitraum und
einem bestimmten Alter pro Tausend.
Sterblichkeitsrate = Anzahl der Todesfälle X 1000
Lebendige Zahl

7.- PREMIUM
Sie ist der wirtschaftliche Beitrag, den der Vertragspartner oder Versicherte an den
Versicherer für die Deckung eines im Versicherungsvertrag genannten Risikos zahlt.

Die Prämie wird auf der Grundlage folgender Faktoren berechnet:

 Risikomerkmale
 Wahrscheinlichkeit des Eintretens des Vorfalls
 Höhe des Schadens
Prämiensätze

Reine Risikoprämie
Sie ergibt sich als Funktion der Wahrscheinlichkeit des Eintritts eines Schadens und
der Höhe des Schadens, den der Versicherte hätte.

2. gleiche oder konstante Prämie

Bleibt während der Dauer des Versicherungsvertrags unverändert

3.- Erhöhung der Prämie

Seine Menge nimmt im Laufe der Zeit sukzessive zu.

4.- Sinkende Prämie

Ihr Betrag nimmt im Laufe der Zeit sukzessive ab.

5.- Jahresprämie
Es handelt sich um einen Zeitraum von 12 Monaten

6.- Tarifliche Prämie

Es ist diejenige, die der Versicherer für ein bestimmtes Risiko und für eine
vollständige Deckung anwendet. Sie setzt sich zusammen aus:

 Reine Risikoprämie
 Anschaffungskosten
 Verwaltungskosten
 Dienstprogramm

7.- Bruchteilige Prämie

Sie wird in Jahresperioden berechnet und in regelmäßigen Zahlungen von sechs,
drei und einem Monat beglichen.
Bei dieser Zahlungsform wird ein Aufschlag für die Ratenzahlung erhoben, der sich
aus folgenden Gründen ergibt:
 Verlust von Zinsen auf nicht gezahlte Prämien
 Zusätzliche Erhebungskosten
 Bewegungen bei den Kosten der Rechnungsführung
8.- Abgegrenzte Prämie
Entspricht proportional einer bereits abgelaufenen Risikoperiode.
Prozentsatz der Prämie, die erhoben wird, wenn ein Versicherungsvertrag vor dem
jährlichen Fälligkeitstermin gekündigt wird

9.- Einmalige Prämie

Zahlung der Prämien für die gesamte Laufzeit des Vertrages in einer einzigen Rate.

10.- Gesamtprämie
Sie ist die Summe der Prämien von:
 Grundlegende Abdeckung
 Zusätzliche Deckung

Zuschläge
Zuschläge oder Zusatzprämien für subnormale Faktoren, die den Grad des Risikos
erhöhen, werden zum normalen Tarif hinzugerechnet:

 Gefährliche Berufe
 Schlechte Gesundheit
 Ungeeignete Gewohnheiten
 Gefährliche Sportarten

Ein Aufschlag wird auch für Ratenzahlungen erhoben, die aufgrund von:

 Verlust von Zinsen auf nicht gezahlte Prämien

 Zusätzliche Erhebungskosten
 Bewegungen bei den Kosten der Rechnungsführung

Ermäßigungen
Für günstige Umstände werden Abschläge gewährt, das Berechnungsalter wird um
die folgenden Faktoren reduziert.

 Bevorzugt. Für eine ausgezeichnete Gesundheit, nicht rauchen und

regelmäßig Sport treiben
 Weiblich. Da die Lebenserwartung von Frauen höher ist als die von Männern,
haben sie eine höhere Lebenserwartung.
 Nicht-Raucher.

Technische Reserven
Es handelt sich dabei um die Summe aller im Eigenbehalt befindlichen Verträge, die
zusammen mit den künftigen Prämien und Zinsen ausreicht, um alle künftigen
Verpflichtungen zu erfüllen. Ihr Zweck ist es, die Solvenz des Versicherers zu
gewährleisten, um die in seinen Verträgen eingegangenen Verpflichtungen zu
erfüllen.
Ein Versicherer muss die folgenden Rückstellungen bilden:

1.- Rücklagen für laufende Risiken

Sie werden eingerichtet, um die noch bestehenden Risiken zu beseitigen. Ihr Zweck
ist die Erfüllung künftiger Verpflichtungen

2.- Rücklagen für nicht erfüllte Verpflichtungen

Sie dienen zur Deckung von Forderungen, die in einem vorangegangenen
Rechnungszeitraum oder Jahr entstanden sind und sich in der Zahlungsphase
befinden.

8.-Rechnerische Reserven
Ergibt sich aus den Überschüssen, die in den ersten Jahren der Vertragslaufzeit
aufgrund der Anwendung der Pauschalprämie gezahlt werden.

9-Dividenden
Dies sind die Erträge, die durch :
 Überschusserträge
 Kosteneinsparungen
 Senkung der Unfallrate

Die Überschussbeteiligung kann ab dem dritten Jahr gewährt und vom

Versicherungsnehmer für eine dieser Optionen verwendet werden:

 Anwendung auf die Zahlung von Prämien

 In der Kaution belassen
 Jährlich zurückziehen
 Versicherung verlängert
 Versicherung geregelt

10.- Unheimlich

Es handelt sich um die Manifestation des versicherten Risikos, um die

Verwirklichung des im Vertrag vorgesehenen Risikos.
Sobald der Anspruch geltend gemacht wurde, muss der Versicherer innerhalb von 5
Tagen schriftlich benachrichtigt werden.
Der Versicherer muss die Entschädigung innerhalb von 30 Tagen nach Eingang der
Schadensanzeige zahlen.
Individuelle Risiken der Personenversicherung

Technische Grundlage
Die Lebensversicherung ist ein Finanzinstrument, das dem wirtschaftlichen
Leben des Versicherten Kontinuität verleiht.

Sie zielt darauf ab, den Einzelnen während seines Lebens vor 3 Hauptrisiken zu
schützen:

 Vorzeitiger Tod
 Invalidität aufgrund von Unfall oder Krankheit
 Überleben. Alter ohne finanzielle Mittel

Die Lebensversicherung basiert auf der Wahrscheinlichkeit des Todes von

Personen in Abhängigkeit von ihrem Alter.

Die Kosten einer Versicherung beruhen auf mathematischen Prinzipien, die einen
ausreichenden Ertrag für die Auszahlung von Schäden und die Rentabilität des
Versicherungsgeschäfts bestimmen und garantieren.

Versicherungsmathematische Grundlagen für die Kalkulation von

Versicherungen

 Gesetz der großen Zahlen. Sie bildet die Grundlage für

Versicherungsprognosen. Bestimmt das Ausmaß, in dem bestimmte
Ereignisse wahrscheinlich eintreten werden

 Statistik. Sie ermöglicht die Berechnung der Schadenswahrscheinlichkeit auf

der Grundlage einer statistischen Analyse von Daten, Fakten und Umständen.

 Die Wahrscheinlichkeit. Wahrscheinlichkeit, dass ein bestimmtes Ereignis

eintritt. Sie ermöglicht es, die Unfallrate in einer Gruppe von Personen
vorherzusehen.
Mathematisch wird sie dargestellt:

Anzahl der möglichen oder günstigen Fälle

Anzahl der Ereignisse insgesamt oder

1.- Sterbetafel

 Sie drückt die Wahrscheinlichkeit des Todes einer Person aus.

 Dabei handelt es sich um statistische Aufzeichnungen der jährlichen
Todesfälle innerhalb einer bestimmten Altersgruppe.
 Es ist das Instrument, das zur Berechnung der Prämien oder der
Kosten des von einem Versicherer übernommenen Risikos
verwendet wird.
Aus der Sterbetafel ergibt sich dieSterblichkeitsrate , die die Grundlage für
die Ermittlung der Versicherungskosten ist.

Sterblichkeitsrate

Dies ist der Anteil der Todesfälle, der in der Sterbetafel angegeben
ist. Sie ist die Grundlage für die Bestimmung der Kosten der
Versicherung

Anzahl der Todesfälle

Sterblichkeitsrate = X 1,000
Lebendige Zahl

3.- Die Prämie

Betrag, den der Versicherte für die Deckung eines im

Versicherungsvertrag genannten Risikos zahlt. Sie dient dazu, dem
Versicherer die Deckung zu ermöglichen:

 Das voraussichtliche Risiko

 Anschaffungskosten
 Verwaltungskosten
 Erwarteter Gewinn

4.- Arten von Prämien

Reine Risikoprämie
Sie wird von der Sterbetafel abgeleitet und deckt nur das Sterberisiko ab.

2. steigende oder zunehmende natürliche Prämie

Sie wird Jahr für Jahr berechnet, da das Alter des Versicherten mit der
Sterbewahrscheinlichkeit steigt. Gilt für einjährige befristete und erneuerbare
Versicherungen.

3.- Sinkende Prämie

Im Laufe der Zeit nimmt der Betrag sukzessive ab. Je älter der Versicherte ist,
desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit einer Entschädigung. Es wird in
Sparprogrammen und Hypothekendarlehen verwendet.

4. gleiche oder konstante Prämie

Sie bleibt während der Dauer der Versicherung unverändert. Sie ergibt sich aus der
Durchschnittsbildung der verschiedenen reinen Risikoprämien, die über die
Versicherungsjahre hinweg zu zahlen sind. Sie wird bei Versicherungsverträgen
mit einer Laufzeit von mehr als 10 Jahren verwendet, z. B. bei
Kapitallebensversicherungen, normalen Lebensversicherungen und
befristeten Verträgen ab dem fünften Jahr.

5.- Tarifliche Prämie

Es ist diejenige, die der Versicherer für ein bestimmtes Risiko und für eine
vollständige Deckung anwendet. Sie setzt sich zusammen aus:

 Reine Risikoprämie oder gleichmäßige Prämie

 Anschaffungskosten
 Verwaltungskosten
 Dienstprogramm

6.- Gesamtprämie
Sie ist die Summe der Prämien von:

 Grundlegende Abdeckung
 Zusätzliche Deckung
 Ausgaben

7.- Jahresprämie
Es handelt sich um einen Zeitraum von 12 Monaten

8.- Einmalige Prämie

Zahlung der Prämien für die gesamte Laufzeit des Versicherungsvertrags in einer
einzigen Rate.

9.- Extraprima
Es handelt sich um einen Aufschlag auf die gleichbleibende Prämie, der auf der
Grundlage von Faktoren berechnet wird, die das Sterberisiko erhöhen:

 Gefährliche Berufe
 Schlechte Gesundheit
 Ungeeignete Gewohnheiten
 Gefährliche Sportarten

10.- Bruchteilige Prämie

Sie wird in Jahresperioden berechnet und in regelmäßigen Zahlungen von sechs,
drei und einem Monat beglichen.
Bei dieser Zahlungsform wird ein Aufschlag für die Ratenzahlung erhoben, der sich
aus folgenden Gründen ergibt:
  Verlust von Zinsen auf nicht gezahlte Prämien
 Zusätzliche Erhebungskosten
 Bewegungen bei den Kosten der Rechnungsführung

Ermäßigungen
Für günstige Umstände werden Abschläge gewährt, das Berechnungsalter wird um
die folgenden Faktoren reduziert.

 Bevorzugt. Für eine ausgezeichnete Gesundheit, nicht rauchen und

regelmäßig Sport treiben
 Weiblich. Da die Lebenserwartung von Frauen höher ist als die von Männern,
haben sie eine höhere Lebenserwartung.
 Nicht-Raucher.

Technische Reserven
Es handelt sich dabei um einen Geldfonds, der das Kapital garantiert, das der
Versicherer benötigt, um seinen künftigen Verpflichtungen aus den Verträgen
nachzukommen.
Ein Versicherer muss die folgenden Rückstellungen bilden:

1.- Rücklagen für laufende Risiken

Sie werden eingerichtet, um die noch bestehenden Risiken zu beseitigen. Ihr Zweck
ist die Erfüllung künftiger Verpflichtungen. Sie werden für jeden Vorgang und jede
Branche erstellt

2.- Rücklagen für nicht erfüllte Verpflichtungen

Sie sind für die Bearbeitung bereits eingetretener Schadensfälle vorgesehen. Sie
können für sein:

 Abgelaufene Policen
 Vorkommnisse, die nicht gemeldet wurden
 Gewinnbeteiligung

6.- Mathematische Reserven

Er ergibt sich aus den Überschüssen, die in den ersten Vertragsjahren durch die
Anwendung der Pauschalprämie gezahlt werden, sowie aus den Erträgen, die aus
der Anlage dieser Überschüsse erzielt werden.

Dies ist der Teil der vom Versicherten bereits gezahlten Prämien, der
nicht durch das gedeckte Risiko absorbiert wurde.

7.- Garantierte Wertpapiere

Auf diese Weise kann der Versicherte über das Deckungskapital verfügen, dessen
Höhe von 3 Faktoren abhängt:
  Vertraglicher Plan
 Alter des Versicherten
 Jahre der Gültigkeit des Plans

Garantierte Sicherheiten werden nur gewährt:

 Zum Basis-Todesfallschutz
 Nach 3 vollen Jahresrenten
 Tarife mit einer Laufzeit von mehr als 10 Jahren

Garantierte Wertpapiere können auf 2 Arten ausgeübt werden

1.- Bargeld

 Gewöhnliches Darlehen. Der Versicherte kann sie für jeden beliebigen

Zweck beantragen. Erzeugt Interesse
 Automatisches Darlehen. Für die Zahlung von überfälligen Prämien
 Rücknahme oder Barwert. Rückzug in einer einzigen Ausstellung der
Reserve erzeugt und die Politik wird abgebrochen.

1.-Erwerb des Schutzes

 Die Versicherung hat sich geeinigt. Zahlung einer Versicherung für die
GLEICHE Laufzeit mit einer niedrigeren Versicherungssumme
 Versicherung verlängert. Versicherungsauszahlung für den GLEICHEN
BETRAG bei kürzerer Laufzeit

8.- Ausschüttungen

Dies sind die Erträge, die durch :

 Überschüssige Kapitalerträge
 Kosteneinsparungen
 Senkung der Unfallrate

Die Überschussbeteiligung kann ab dem dritten Jahr gewährt und vom

Versicherungsnehmer für eine dieser Optionen verwendet werden:

 Anwendung auf die Zahlung von Prämien

 In der Kaution belassen
 Jährlich zurückziehen
 Abschluss einer befristeten Versicherung
 Abschluss einer Zusatzversicherung

9.- Allgemeine Bedingungen der Police

In den allgemeinen Versicherungsbedingungen gibt es einige sehr wichtige Klauseln,
die die Funktionsweise einer Lebensversicherung festlegen.

Vertrag
Ein Dokument, in dem sich der Versicherer verpflichtet, den Schaden zu ersetzen,
wenn das festgestellte Risiko eintritt, und der Versicherte im Gegenzug eine Prämie
für den Schutz zahlt.

Risikobewertung
Der Vertragspartner ist verpflichtet, alle wichtigen Tatsachen, die für die Beurteilung
des Risikos bekannt sein müssen, schriftlich zu erklären.

Politik

Es ist das Dokument, das den Versicherungsvertrag darstellt und die

Rechte und Pflichten des Versicherten und des Versicherers enthält.

Der Antrag und die Police mit ihren Nachträgen und Änderungen bilden den
Nachweis für den Versicherungsvertrag.

Zum Nachweis des Bestehens des Vertrages sowie der Kenntnis der Annahme ist
nur der Bekennerbeweis zulässig.

Die Police muss in spanischer Sprache verfasst sein, und zwar in Buchstaben, die für
eine normal sehende Person mit bloßem Auge lesbar sind.

Arten von Politiken

 Schadenersatz und medizinische Kosten. Nominativ, zur Bestellung oder zum
Überbringer
 Leben. Nominativ und zur Bestellung

Politische Elemente

 Name und Anschrift der Vertragsparteien

 Unterschrift des Versicherers
 Benennung der versicherten Sache
 Gültigkeit
 Versicherungssumme oder Höhe der Entschädigung
 Höhe der Prämie
 Sonstige Klauseln nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmungen

Änderungen des Inhalts der Politik

Stimmt der Inhalt der Police nicht mit dem Angebot überein, hat der Versicherte 30
Tage Zeit, eine entsprechende Berichtigung zu beantragen.

Fehlende Restriktionen
Der Wohnort oder der Wechsel des Wohnsitzes, der Beruf, die Reise oder das
Geschlecht des Versicherten haben keinen Einfluss auf die Bedingungen der Police.

Unbestreitbarkeit.
Die Versicherung kann nach Ablauf von 2 Jahren nach Ausstellung oder
Wiedereinsetzung nicht mehr wegen Auslassung oder falscher Angaben im Antrag
angefochten werden.

Änderung des Plans.

Der vereinbarte Versicherungsplan kann auf Antrag des Versicherten jederzeit
geändert werden, sofern:
 2 Jahre vor Ablauf der Versicherungsdauer beantragen
 dass die Police in Kraft ist
 Der Versicherte ist unter 70 Jahre alt
 die Prämie für den neuen Tarif ist höher.
 Sollten die Reserven des neuen Plans höher sein, muss die Differenz
ausgeglichen werden.

Verschreibung.
Die Verpflichtungen des Unternehmens erlöschen nach 2 Jahren für alle
Versicherungen mit Ausnahme der Todesfallversicherung, die nach 5 Jahren
erlischt.

Terminierung
Die unterlassene oder unrichtige Erklärung ist ein Grund zur Kündigung des
Vertrages, auch wenn sie keinen Einfluss auf den Eintritt des Schadens hat.

Begünstigte.

Der Versicherte hat das Recht, die Begünstigten der Versicherung frei zu benennen
und kann die Benennung durch schriftliche Mitteilung an den Versicherer widerrufen.
Wenn Begünstigte nicht widerrufen werden, werden sie als unwiderruflich
bezeichnet, und es ist ihre Zustimmung erforderlich, um sie zu ändern.

 Gleichzeitiger Tod des Versicherten und des unwiderruflich

Begünstigten. Die Entschädigung wird an die Erben des unwiderruflich
Begünstigten gezahlt.
 Gleichzeitiger Tod von Versicherten und Begünstigten. Die Entschädigung
wird an den Rechtsnachfolger des Versicherten gezahlt.
 Es ist kein Begünstigter benannt. Die Versicherung gehört zum Nachlass des
Versicherten und wird zu 50 % an den Ehepartner und zu 50 % an die
Nachkommen aufgeteilt.
 Wenn kein Prozentsatz angegeben wird. Die Versicherungssumme wird zu
gleichen Teilen auf die Begünstigten aufgeteilt.
 Die Versicherungsentschädigung ist NICHT pfändbar, wenn die Begünstigten
der Ehegatte und die Kinder sind.
9.- Arten von Plänen

1.- Vorübergehende Versicherung

Sie ist die einfachste und deckt im Wesentlichen das Todesfallrisiko
für einen bestimmten Zeitraum ab und bietet einen hohen Schutz zu
geringen Kosten.

Merkmale:

 Schutzdauer und Zahlungsfrist sind identisch

 Versichert ist nur der Tod während der Laufzeit der Police.
 Wirtschaft
 Abnehmende Reserve
 Laufzeiten von 1 5 10 15 und 20 Jahren oder Erreichen des Alters von
60 oder 65 Jahren
 Die Zeiträume von 1 und 5 Jahren erlauben nur bei kollektiven Unfällen
eine doppelte Entschädigung.
 Die Begriffe 10, 15, 20 und das erreichte Alter 60 und 65 lassen alle
Zusatzleistungen zu.
 Besteht die vereinbarte Laufzeit fort, bestehen für den Versicherer
keine Verpflichtungen.

Arten der vorübergehenden Versicherung

 Niveau. Die gezahlte Prämie ist der Durchschnitt der reinen

Risikoprämie über die Anzahl der Jahre des Schutzes.
 Erneuerbar. Sie erhöht nicht die Versicherungssumme. Die Prämie
steigt mit dem Alter des Versicherten.
 Abnehmend. Es wird eine durchschnittliche Prämie gezahlt. Die
Versicherungssumme sinkt jedes Jahr. sein Zweck ist die Deckung von
Schulden
 Wachsen. Die Versicherungssumme und der Beitrag werden
entsprechend der Inflation erhöht. Es handelt sich um dynamische
Pläne.

2.- Lebensversicherung oder Ganzlebensversicherung

Sie soll den Versicherten lebenslang bis zum Alter von 99 Jahren
schützen. Überlebt er/sie, gilt er/sie technisch gesehen als tot und
die vereinbarte Versicherungssumme wird ausgezahlt.

Arten von Lebensversicherungen

1.- Gewöhnliches Leben

Merkmale:
  Der Versicherte zahlt die Prämien, solange er lebt
 Die Versicherungssumme wird bei Tod des Versicherten zu einem
beliebigen Zeitpunkt ausgezahlt
 Erreicht der Versicherte das Alter von 95-99 Jahren, wird die
Versicherungssumme ausgezahlt.
 Lebenslange Gültigkeit
 Einheitliche Prämienzahlung
 Wachsende Rücklage mit Dividende
 Bietet garantierte Sicherheiten
 Unterstützt den Abschluss von Verträgen über zusätzliche Leistungen
 Einstellungsalter von 12 bis 70 Jahren

2.- Begrenzte Zahlungen auf Lebenszeit

Merkmale:

 Der Versicherte zahlt die Prämien für einen bestimmten Zeitraum 5 10

15 20 oder 25 Jahre oder bis zum Erreichen des Alters von 60 oder 65
Jahren
 Die Versicherungssumme wird beim Tod des Versicherten an einem
beliebigen Datum ausgezahlt, das eintritt
 Erreicht der Versicherte das Alter von 95-99 Jahren, wird die
Versicherungssumme ausgezahlt.
 Lebenslange Gültigkeit
 Hohe Prämien unter Berücksichtigung künftiger Prämien
 Wachsende Rücklage mit Dividende
 Einstellungsalter von 12 bis 70 Jahren

3.- Gesamtes Leben gegen Einmalprämie

Lebenslanger Schutz und Zahlung in einer einzigen Rate

4.- Gewöhnliches gemeinsames Leben

Schützt beide Ehegatten in einer Police auf Lebenszeit. Beim Tod eines der
beiden wird die Versicherungssumme an den Überlebenden ausgezahlt und
der Vertrag wird aufgelöst.

3. kapitalbildende Versicherung
Sie deckt den Schutz- und Sparbedarf im Leben ab. Schützt den
Versicherten für eine bestimmte Zeit, an deren Ende er/sie Bargeld
oder eine Mitgift in Höhe der Versicherungssumme abgibt
Merkmale:

 Schutzdauer und Zahlungsfrist sind identisch

  Die Versicherungssumme wird ausnahmslos an den Versicherten oder
die Begünstigten ausgezahlt.
 Deckung des vorübergehenden und dauerhaften Bedarfs, z. B. für den
Ruhestand oder die Rente
 Es ist teuer, weil es Schutz und Sparen kombiniert
 Abnehmende Reserve
 Die Laufzeit ist die vom Versicherten vereinbarte Laufzeit.

Art der Erlebensfallversicherung

1.- Reine Kapitalausstattung.

Ähnlich wie bei einer Kapitalanlage wird die Versicherungssumme nur
ausgezahlt, wenn der Versicherte bis zum Ende der Vertragslaufzeit überlebt.

2.- Gemischte Ausstattung.

Sie kombinieren den Schutz mit einem Spar- und Investitionsplan und zahlen
die Versicherungssumme im Todes- und Erlebensfall aus. Enthält ein reines
Dotal und ein temporäres

4.- Flexible Universalversicherung

Dabei handelt es sich um Pläne, die eine befristete Versicherung für
eine bestimmte Dauer oder ein bestimmtes Alter und eine Erlebens-
oder Kapitalversicherung für dieselbe Dauer vorsehen.
Merkmale:
 Deckt den Tod
 Vorgeschlagene Mindestprämie. Deckt Versicherungskosten und
zusätzliche Leistungen
 Überschussprämie. Zusätzliche Zahlungen für Investitionsfonds
 Jederzeitige Teilauszahlungen ohne Überschreitung des
Rückzahlungswertes

10- Investitions- und Verwaltungsmöglichkeiten

Mittel aus Dividenden und kurzfristigen Zuwendungen können auf 2 Arten

investiert werden:

1. nach den Instrumenten, in denen sie angelegt sind

 Anleihe-Investmentfonds. Staatliche, private oder
Bankschuldverschreibungen
 Kapitalbeteiligungsfonds. Aktien von öffentlich gehandelten
Unternehmen
 Kapitalbeteiligungsfonds. Aktien von nicht börsennotierten
Unternehmen. SYNCHES
1. nach Investitionsregeln
 Abwechslungsreich
 Von der CNBV festgelegte Investitionsregelung
 Spezialisiert
 Spezifische Investitionsregelung

Arten der Verwaltung

Verwaltungsfonds können 3 Formen annehmen:
 Ausschließliches Interesse
 Fester Betrag
 Fester Zeitraum

Vertrauen
Ein Trust ist ein Rechtsgeschäft, das durch die einseitige Erklärung einer
Person begründet wird.
Es handelt sich um einen Vertrag über die Auszahlung einer
Versicherungssumme, der vom Versicherten abgeschlossen und bei seinem
Tod verwaltet wird.
Die Versicherer verwalten die Trusts, indem sie separate Policen ausstellen.

An der Stiftung beteiligte Personen:

 Treugeber. Natürliche oder juristische Person, die versichert ist und

bestimmte Vermögenswerte für einen bestimmten Zweck zur
Verfügung stellt
 Treuhänder. Einrichtung, die für die Verwaltung und Erfüllung der
Bestimmungen des Treugebers verantwortlich ist
 Treuhänder. Begünstigter des Trusts
 Treuhandvermögen. Versicherungssumme, die für einen
rechtmäßigen Zweck zu verwenden ist

Der Trust kann in einer einzigen Rate abgewickelt werden:

 Option von Interesse. Die Zinsen werden gezahlt und das Kapital
bleibt investiert.
 Zahlung der Gebühren. Die Entschädigung wird in gleichen Raten
über einen bestimmten Zeitraum hinweg gezahlt. Einschließlich Kapital
und Zinsen
 Ausgewählte Quoten. Jährliche Mietzahlung einschließlich Kapital
und Zinsen. Während der Laufzeit des Kapitals und der Zinserträge
  Leibrente. Leibrente, deren Höhe zum Zeitpunkt der Fälligkeit der
Police bekannt ist.

10- Leistungen und Zusatzklauseln

Dabei handelt es sich um Deckungen, die der Lebensversicherung
hinzugefügt werden können, um den Schutz des Versicherten zu ergänzen.
 Sie sind fakultativ
 eine eigene Versicherungssumme haben, die gleich oder niedriger als
die Grunddeckung ist
 Zusätzliche Prämienzahlung
 Gültigkeitsdauer kleiner oder gleich derjenigen des Basisplans
 Sie können nicht allein unter Vertrag genommen werden
 Sie sind immer umstritten

1.- Leistung bei Unfällen.

Ein Unfall. Körperverletzung oder Tod durch die plötzliche, zufällige und
gewaltsame Einwirkung einer äußeren Kraft.

Unfalltod. Die Versicherungssumme wird gezahlt, wenn der Tod durch einen
Unfall innerhalb von 90 Tagen nach dem Todestag eintritt.

 Die Versicherungssumme ist kleiner als oder gleich der Grunddeckung

 Gleiche Vertragslaufzeit wie bei der Grundversicherung
 Einstellungsalter von 12 bis 65 Jahren
 Sie kann allein, mit organischen Schäden und kollektiven Unfällen
auftreten.
 9Kündigt bei Ablauf der Grundversicherung oder bei Vollendung des
70.

Chirurgische oder traumatische Amputation eines ganzen Körperteils

infolge eines Unfalls innerhalb von 90 Tagen nach dem Unfalltag. Der in der
Tabelle der Entschädigungen angegebene Prozentsatz wird gezahlt.

 Abgeschlossen in Verbindung mit einem Unfalltod

 Sie erlischt mit Ablauf der Grundversicherung oder mit Vollendung des
70.

A
Verlust von % der
Versicherungssumme
Tod 100
Beide Füße, Hände und Augen 100
Hand und Fuß 100
 Hand oder Fuß und ein Auge 100
Hand oder Fuß 50
Ein Auge 30
Daumen 15
Zeigefinger 10
Mittlerer Ringfinger und
5
kleiner Finger

B
Verlust von % der
Versicherungssumme
Tod 100
Beide Füße, Hände und Augen 100
Hand und Fuß 100
Hand oder Fuß und ein Auge 100
Hand oder Fuß 100
Hand oder Fuß 50
Ein Auge 30
Daumen 15
Zeigefinger 10
Fuß mit allen Zehen 30
Drei Finger. Daumen und Zeigefinger 30
Drei Finger. 25
Der Daumen und ein anderer Finger
25
als der Zeigefinger
Vollständige Taubheit 2 Ohren 25
Der Zeigefinger und ein anderer Finger
15
als der Daumen
Mittlerer Ringfinger und kleiner Finger 5

Kollektiver Unfall Doppelte Entschädigung bei kollektivem Unfalltod:

 Fahrgast in einem Fahrzeug des öffentlichen Dienstes mit festgelegter

Route
 Öffentlicher Aufzug
 Feuer in einem Theater, Hotel oder öffentlichen Gebäude

2.- Leistung bei Invalidität

Ungültigkeit.
Es handelt sich um eine vollständige und dauerhafte
Arbeitsunfähigkeit aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls, die
die betreffende Person daran hindert, ihre übliche Arbeit oder eine
andere mit ihren Kenntnissen und Fähigkeiten vereinbare Arbeit zu
verrichten.

 Der Zustand der Invalidität muss 6 Monate lang ununterbrochen

bestehen.
 Beim Verlust der Sehkraft von Händen und Füßen betreiben Sie die
Wartezeit nicht.
 Teilweise vorübergehende Arbeitsunfähigkeit ist NICHT versichert
 Einstellungsalter 16 bis 55 Jahre
 Kündigung bei Ablauf der Grundversicherung oder bei Vollendung des
60.

Befreiung von der Prämienzahlung. Die Prämien werden für die

vereinbarte Laufzeit gezahlt und der Vertrag bleibt in Kraft.

Entschädigung bei vollständiger und dauerhafter Invalidität. Der für

diese Deckung vereinbarte Betrag wird gezahlt

Einkommen bei vollständiger und dauerhafter Invalidität. Ab dem 6.

Monat wird eine monatliche Miete gezahlt. In der Regel auf 60 % des
Einkommens des Versicherten festgesetzt.

3- Vorsätzliche Tötung
Die Versicherungssumme wird gezahlt, wenn der Tod durch vorsätzliche
Tötung innerhalb von 90 Tagen nach dem Unfalldatum eintritt.

11- Entschädigung

Die Beschwerde ist schriftlich einzureichen und mit folgenden Unterlagen zu

versehen:

 Ursprüngliche Politik
 Letzter Zahlungseingang
 Identifizierung des Versicherten
 Identifizierung der Begünstigten
 Sterbeurkunde des Versicherten
 Geburtsurkunde des Versicherten
 Bericht der Staatsanwaltschaft im Falle eines Unfalls
 Ergänzende Dokumente
Der Versicherer muss die in der Police festgelegte Versicherungssumme
innerhalb von 30 Tagen nach Eingang der Akte zahlen.

Formen der Abrechnung

 Entschädigung. Bezahlung in einer einzigen Ausstellung

 Miete. Spezifische Vertragsmenge mit der festgelegten Periodizität
 Option von Interesse. Die Entschädigung wird für einen bestimmten
Zeitraum rückgängig gemacht. Die Zinsen werden gezahlt und das
Kapital bleibt investiert.
 Zahlung der Gebühren. Die Entschädigung wird in gleichen Raten
über einen bestimmten Zeitraum hinweg gezahlt. Einschließlich Kapital
und Zinsen
Individuelle Unfall- und Krankheitsrisiken

1.- Persönliche Unfälle

Grundlegende Abdeckung:

 Unbeabsichtigter Tod

Zusätzliche Abdeckung:

 Organische Verluste
 Entschädigung bei Voll- oder Teilinvalidität
 Erstattung von Krankheitskosten

Versicherungsschutz bei Tod durch Unfall.

Die Versicherungssumme wird gezahlt, wenn der Tod durch einen
Unfall innerhalb von 90 Tagen nach dem Todestag eintritt.

 Die Versicherungssumme ist kleiner als oder gleich der Grunddeckung

 Gleiche Vertragslaufzeit wie bei der Grundversicherung
 Einstellungsalter von 12 bis 65 Jahren
 Sie erlischt mit Ablauf der Grundversicherung oder mit Vollendung des
70.

Deckung von Verlusten im ökologischen Landbau.

Chirurgische oder traumatische Amputation eines ganzen Körperteils
infolge eines Unfalls innerhalb von 90 Tagen nach dem Unfalltag. Der
in der Tabelle der Entschädigungen angegebene Prozentsatz wird
gezahlt.

 Die Versicherungssumme ist kleiner als oder gleich der Grunddeckung

 Gleiche Vertragslaufzeit wie bei der Grundversicherung
 Einstellungsalter von 12 bis 65 Jahren
 Sie erlischt mit Ablauf der Grundversicherung oder mit Vollendung des
70.
 Für verschiedene organische Schäden übersteigt die Haftung des
Versicherers niemals die Versicherungssumme.
 Tabelle A ist allgemein verfügbar, wenn auch in begrenztem Umfang.

A
Verlust von % der
 Versicherungssumme
Tod 100
Beide Füße, Hände und Augen 100
Hand und Fuß 100
Hand oder Fuß und ein Auge 100
Hand oder Fuß 50
Ein Auge 30
Daumen 15
Zeigefinger 10
Mittlerer Ringfinger und
5
kleiner Finger

B
Verlust von % der
Versicherungssumme
Tod 100
Beide Füße, Hände und Augen 100
Hand und Fuß 100
Hand oder Fuß und ein Auge 100
Hand oder Fuß 100
Hand oder Fuß 50
Ein Auge 30
Daumen 15
Zeigefinger 10
Fuß mit allen Zehen 30
Drei Finger. Daumen und Zeigefinger 30
Drei Finger. 25
Der Daumen und ein anderer Finger
25
als der Zeigefinger
Vollständige Taubheit 2 Ohren 25
Der Zeigefinger und ein anderer Finger
15
als der Daumen
Mittlerer Ringfinger und kleiner Finger 5

Voll- oder Teilinvaliditätsschutz

Vollständige Arbeitsunfähigkeit. Wenn der Versicherte als unmittelbare

Folge des Unfalls innerhalb der ersten 10 Tage nach dem Unfall eine
Berufsunfähigkeit erleidet und auf ärztliche Anordnung im Krankenhaus oder
zu Hause bleiben muss.
Der Versicherer zahlt die vereinbarte Tagesentschädigung für einen Zeitraum
von 1.460 aufeinander folgenden Tagen.

Teilweise Arbeitsunfähigkeit. Wenn die Verletzungen innerhalb von 10

Tagen nach dem Unfall oder unmittelbar nach einer versicherten
Vollinvalidität dazu führen, dass Sie Ihren Beruf teilweise nicht mehr
ausüben können.
Der Versicherer zahlt 40 % der Entschädigung bei vollständiger
Arbeitsunfähigkeit für einen Zeitraum von 182 aufeinander folgenden Tagen
ab dem Datum der Selbstbeteiligung.

Erstattung von Krankheitskosten

Wenn sich der Versicherte innerhalb von 10 Tagen nach dem Unfall einer
ärztlichen Behandlung oder Operation unterziehen muss.
Der Versicherer übernimmt zusammen mit anderen Entschädigungen die
Kosten für diese Unterstützung bis zu dem für dieses Konzept festgelegten
Höchstbetrag.

Die durch einen Unfall verursachten medizinischen Kosten werden für einen
Zeitraum von maximal 365 Tagen erstattet, ohne dass die
Versicherungssumme überschritten wird.
Für unfallbedingte Zahnbehandlungen werden bis zu 15 Prozent der
Versicherungssumme übernommen.

Einstellungsalter:

 Unbeabsichtigter Tod. Von 12 bis 70 Jahre alt

 Vollständige und teilweise Arbeitsunfähigkeit. von 16 bis 55 Jahre alt
 Medizinische Kosten. Von 3 bis 70 Jahre alt

Grundlage für die Ermittlung der Kosten der Versicherung.

Bei der Festlegung der Kosten für die Unfallversicherung werden die
folgenden Elemente berücksichtigt:

 Beruf
 Sport
 Höhe der Versicherung im Verhältnis zu Ihrem Einkommen
 Alter
 Größe und Gewicht
Beruf
Sie ist das wichtigste Element, das die Unfallversicherung bestimmt.
Es wird eine Klassifizierung der Berufe verwendet, die Berufe nach ihrer
Gefährdung oder Risikoexposition beschreibt.

Sport.
Die Art der ausgeübten Sportarten und die Häufigkeit der Ausübung geben
Aufschluss über das Unfallrisiko.
Gefährliche Sportarten, wenn sie professionell ausgeübt werden:

 Pferdesport
 Hockey
 Autorennen
 Bergsteigen
 Motorradfahren
 Fallschirmspringen
 Tauchen
 Häufige Jagden

Höhe der Versicherung im Verhältnis zu Ihrem Einkommen

Die Höhe der Versicherung sollte sich nach dem Einkommen des Versicherten
richten.
Die Versicherungssumme für den Unfalltod darf das 100-fache des
Monatsgehalts des Antragstellers nicht übersteigen.
Bei Arbeitsunfähigkeit höchstens 60 % des gesamten Tageseinkommens des
Antragstellers ohne Berücksichtigung von Einkommen oder Anlagen.
Wenn es mehrere Verträge mit dieser Leistung gibt, werden alle gedeckten
Beträge zur Berechnung der 60 % herangezogen.
Die Arbeitsunfähigkeit von Frauen wird gewährt, wenn sie das ganze Jahr
über einer bezahlten und ununterbrochenen Beschäftigung nachgehen.

Alter
Dabei wird das zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses oder der
Verlängerung erreichte Alter berücksichtigt.
Mindestalter für die Zulassung:

 Unfallbedingter Tod 12 Jahre

 Invalidität aufgrund eines Unfalls 16 Jahre
 Organische Verluste 30 Tage nach der Geburt
 Krankheitskosten 30 Tage nach der Geburt

Alterszuschläge:
 Von 60 bis 64 Jahren 25% der Bevölkerung
  65 bis 69 Jahre alt 50

Größe und Gewicht

Das Verhältnis von Körpergröße zu Gewicht bestimmt den Body-Mass-Index,
die Magerkeit oder die Fettleibigkeit.

Arten von Risiken

 Normal. Die Merkmale dieser Personen fallen unter die Parameter der
 Subnormal. Personen mit einem überdurchschnittlich hohen
Unfallrisiko
 Katastrophenrisiko. Wenn mehr als 12 Personen ein und dasselbe
Verkehrsmittel auf einer Reise benutzen.

Ausschlüsse

Risiken, die durch ausdrückliche Vereinbarung eingegangen werden

können:

 Taxis oder nichtgewerbliche Luftfahrzeuge

 Pilot, Mechaniker oder Flugzeugbesatzung
 Insasse eines Kutschenfahrzeugs
 Motorrad oder Moped
 Fallschirmspringen, Sporttauchen und Bergsteigen

Risiken sind definitiv ausgeschlossen:

 Wirkung der Atomkraft

 Körperliche oder geistige Krankheit
 Bakterielle Infektionen
 Verletzungen im Militärdienst
 Medizinische oder chirurgische Behandlung
 Vorsätzliche Tötung
 Selbstmord
 Eingeweidebrüche und Ausstülpungen
 Vergiftungen
 Sport
2.- Größere medizinische Kosten

Definitionen

Ein Unfall.
Körperverletzung oder Tod durch die plötzliche, zufällige und gewaltsame
Einwirkung einer äußeren Kraft.

Selbstbehalt
Erste Kosten, die vom Versicherten bis zu dem in der Police festgelegten
Höchstbetrag zu tragen sind. Sie zielt darauf ab, Bagatellforderungen zu
vermeiden

Mitversicherung
Betrag, der nach Anwendung der Selbstbeteiligung vom Versicherten zu
tragen ist und einem Prozentsatz zwischen 10 und 20 % der gedeckten
Kosten entspricht
Für die Nebenkosten einer entschädigten Krankheit oder eines entschädigten
Unfalls gilt für jede dieser Kosten eine Mitversicherung.

Preexistecnia.
Faktoren und Bedingungen, die vor Abschluss der Versicherung bestehen und
erkannt werden

Vorbestehende Krankheit.
Das, was zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses:
 Sichtbar für das Auge
 Von einem Arzt diagnostiziert
 Symptome oder Manifestationen können nicht unbemerkt bleiben.

Wartezeit
Zeit, die vergehen muss, bevor eine Bedingung gedeckt werden kann

Formen der Auftragsvergabe:

 Einzelne
 Familie
 Kollektiv
Die medizinischen Kosten sind gedeckt:
 Medizinische Konsultationen
 Medizinische Gebühren
 Krankenhausaufenthalt
 Studien im Labor
 Medikamente

System zur Auszahlung von Ansprüchen:

 Direkte Bezahlung. Der Versicherer zahlt direkt an Krankenhäuser und

Vertragsärzte
 Rückerstattung. Die Kosten werden von den Versicherten getragen und
anschließend erstattet.

3.- Gesundheit

Spezialisierte Krankenversicherungsanstalten.
Einrichtungen, die Dienstleistungen zur Vorbeugung oder Wiederherstellung der
Gesundheit direkt, über Dritte oder eine Kombination aus beidem anbieten. Sie
werden reguliert durch:

 Ministerium für Finanzen und öffentliche Kredite

In ihrer Tätigkeit als Versicherer

 Ministerin für Gesundheit.

In ihrer Tätigkeit als Gesundheitsdienstleister

 Nationale Kommission für Versicherungen und Kautionen

Umfassende Kontrolle und Überwachung

 Nationale medizinische Schiedskommission.

Aufmerksamkeit für die Nutzer bei der Bereitstellung von
Gesundheitsdiensten

 Nationale Kommission für den Schutz und die Verteidigung der

Nutzer von Finanzdienstleistungen.
Benutzerdienste als Versicherer

Für die Krankenversicherung geltende Gesetze und Verordnungen:

 Allgemeines Gesetz über Versicherungseinrichtungen und -gesellschaften auf

Gegenseitigkeit (Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de
Seguros)
 Versicherungsvertragsgesetz.
 Allgemeines Gesundheitsrecht
 Offizielle mexikanische Gesundheitsstandards
  Arbeitsweise des Gesundheitssektors

Krankenkasse.
Ihr Ziel ist die Vorbeugung und Früherkennung von Krankheiten, um
Krankheiten zu verhindern und das Fortschreiten von pathologischen
Prozessen aufzuhalten. Deckt größere und kleinere medizinische Kosten

Die große Krankenversicherung.

Sie soll den Versicherten bei der Wiederherstellung der Gesundheit
unterstützen, die sich durch einen Unfall oder eine Krankheit verschlechtert
hat. deckt nur diagnostizierte Krankheiten ab

Die ISES muss als Versicherer gemäß den Bestimmungen des LGISMS
eingetragen sein.
Außerdem müssen sie vom Gesundheitsministerium durch einen
vorläufigen, endgültigen und jährlichen Bericht genehmigt werden.

Netzwerk von Dienstleistungen

Das ISES muss über ein eigenes Servicenetz verfügen, einen Vertrag
abschließen oder eine Kombination aus beidem, das in Bezug auf seine
territoriale Verteilung mit den Orten übereinstimmt, an denen es vermarktet
und Verträge abschließt.

Änderungen im Netz müssen den Versicherungsnehmern innerhalb von 15

Arbeitstagen nach ihrem Auftreten mitgeteilt werden.

Leistungszeiträume
Der Krankenversicherungsschutz ist präventiv, so dass im Vertrag
Höchstleistungszeiten und Wartezeiten für bestimmte Krankheiten oder
Zustände festgelegt sind.

Elemente, die die Krankenversicherungskosten bestimmen

 Alter
 Sex
 Größe und Gewicht
 Medizinische Familiengeschichte
 Gewohnheiten

Selbstbeteiligung
Dies ist der im Voraus festgelegte Betrag, der vor der Inanspruchnahme des
medizinischen Dienstes zu zahlen ist.

Grundlegende Deckung
Sie besteht aus den 4 Säulenspezialitäten:

 Pädiatrie
 Innere Medizin
 Geburtshilfe und Gynäkologie
 Allgemeine Chirurgie

Medizinische Grundversorgung der ersten Stufe

Sie besteht aus den 4 Säulenspezialitäten:

 Pädiatrie
 Innere Medizin
 Geburtshilfe und Gynäkologie
 Allgemeine Chirurgie

Abdeckung der zweiten Ebene

 Konsultationen mit Fachleuten

 Laboruntersuchungen
 Imageonologie
 Krankenhausaufenthalt
 Intensive Therapie
 Spezialisierte Chirurgie
 Medikamente
 Zahnpflege
 Ophthalmologische Versorgung

Entschädigung.

Im Gegensatz zu anderen Versicherungen gilt jede Inanspruchnahme

medizinischer Leistungen als Schadensfall, für den der Versicherte die auf
dem Deckblatt der Police angegebene Selbstbeteiligung zahlt.

ISES sind berechtigt

 eine Vergütung für die erbrachte Dienstleistung zu erhalten

 Gestaltung Ihrer Produkte
 Auswahl von Ärzten, Krankenhäusern und Dienstleistern
 Wählen Sie die Risiken, die Sie akzeptieren

KONAMED
Die Nationale Medizinische Schiedskommission ist die für die Beilegung von
Streitigkeiten zwischen Anbietern und Nutzern medizinischer
Dienstleistungen zuständige Stelle.
 Finanzsystem und Märkte

Mexikanisches Finanzsystem
Eine Reihe von Institutionen, die Ersparnisse sammeln, verwalten und in
Investitionen umleiten. Sie setzt sich zusammen aus:

 Finanzgruppen
 Kommerzielles Bankwesen
 Entwicklungsbanking
 Maklerhäuser
 Investmentgesellschaften
 Versicherer
 Finanzielle Leasinggesellschaften
 Allgemeine Geschäfte
 Kreditgenossenschaften
 Wechselstuben
 Factoring-Gesellschaften

Finanzgruppen
Zusammenschlüsse von verschiedenen Arten von Vermittlern, die eine gemeinsame
Politik verfolgen und gemeinsam für ihre Verluste haften. Sie arbeiten zusammen,
um ergänzende Dienstleistungen anzubieten.
Sie bestehen aus einer Holdinggesellschaft und mindestens 3 der folgenden
Unternehmen:

 Allgemeine Geschäfte
 Finanzielle Leasinggesellschaften
 Maklerhäuser
 Wechselstuben
 Finanzielle Factoring-Gesellschaften
 Mehrere Bankinstitute
 Versicherungen und Kautionsversicherungen

Finanzinstitut
Seine Aufgaben sind die Beschaffung und Zwischenschaltung von Mitteln des
Publikums und die Anlage dieser Mittel in Vermögenswerten wie Wertpapieren,
Bankeinlagen

Finanzvermittler
Erleichterung von Finanzmarkttransaktionen

2. die mexikanischen Behörden für das Finanzsystem

1. das Ministerium für Finanzen und öffentliche Kredite

Die höchste Behörde im mexikanischen Finanzsystem. Sie reguliert und überwacht
die Solvenz der Institute.
Sie plant und umreißt das mexikanische Finanzsystem, indem sie die
Genehmigungen für die Gründung der verschiedenen Finanzintermediäre erteilt oder
widerruft.

2.- Nationalbank von Mexiko

Sie versorgt das Land mit inländischer Währung, erleichtert das reibungslose
Funktionieren der Zahlungssysteme und fördert die gesunde Entwicklung des
Finanzsystems.

Hauptfunktionen:
 Regulierung der Ausgabe und des Umlaufs von Bargeld
 Durchführung der Geldpolitik des Landes
 Tätigkeit als Reservebank
 Schatzamt der föderalen Regierung
 Vertretung Mexikos beim Internationalen Währungsfonds
 Emission und Platzierung von Schuldtiteln des Bundes

3.- Kommissionen
Sie stützen sich auf das SHCP, inspizieren und beaufsichtigen die verschiedenen
Finanzinstitute.

 Nationale Banken- und Wertpapierkommission

 Nationale Kommission für Versicherungen und Kautionen
 Nationale Kommission für das Rentensparsystem (Comisión Nacional del
Sistema de Ahorro para el Retiro)
 Nationale Kommission für den Schutz und die Verteidigung der Nutzer von
Finanzdienstleistungen (Comisión Nacional para la Protección y Defensa dels
Usuarios de Servicios Financieros)

3. die Institutionen, die das mexikanische Finanzsystem ausmachen

1. die Versicherungs- und Kautionsbranche

 Versicherungsinstitute oder Versicherer

 Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit
 Kautionsversicherungen

2. das Rentensparsystem

 Verwalter von Pensionsfonds AFORES

 Auf Rentenfonds spezialisierte Investmentgesellschaften SIEFORES

3. der Bankensektor

 Geschäftsbanken oder Kredit- oder Geschäftsbankinstitute

 Entwicklung, Förderung oder Second-Tier-Banking.
BANSEFI NAFIN BANOBRAS
  Öffentliche Stiftungen, Fonds für wirtschaftliche Entwicklung, hängen von
BANXICO ab
FARAC FIRA FIRA FOVI FONATUR
 Finanzgesellschaften mit beschränktem Zweck SOFOLES
 Mehrzweck-Finanzunternehmen SOFOMES

4.- Sektor der Organisationen und Hilfstätigkeiten von 48rédito

 Finanzielle Leasinggesellschaften
 Kreditgenossenschaften
 Spar- und Darlehenskassen oder SAPS (Savings and loan societies)
 Wechselstuben
 Factoring-Gesellschaften
 Allgemeine Geschäfte

5.- Sektor Börse

 Taschenhäuser
 Investmentgesellschaften und Betreiber von Investmentgesellschaften
 Liquidation und operative Partner

Investmentgesellschaften
Investmentgesellschaften erfüllen 3 Ziele:
 Stärkung und Dezentralisierung des Wertpapiermarktes
 Sie ermöglichen kleinen und mittleren Anlegern den Zugang zum
Wertpapiermarkt.
 Beitrag zur Finanzierung der Produktionsanlage

Rangliste

1.- Kapitalbeteiligungsgesellschaften
Sie handeln mit Vermögenswerten, die Gegenstand von Investitionen sind und die
den Charakter von Aktien, Schuldverschreibungen und anderen Wertpapieren
haben, die eine Schuld gegenüber einem Dritten darstellen.

 Cetes
 Aktionen

2.-Investmentgesellschaften und Schuldtitel

Sie handeln ausschließlich mit Wertpapieren oder Dokumenten, die eine Schuld
gegenüber einem Dritten darstellen.

 Abs
 Cetes
 Udibonos
 Kommerzielle Papiere
 Obligationen
3.- Kapitalanlagegesellschaften.
Sie arbeiten mit Anteilen oder Aktien, die von Unternehmen gehalten werden, die
das Unternehmenseigentum fördern. Sie kaufen Anteile an anderen Unternehmen,
um sie zu kapitalisieren, rentabler zu machen und weiter zu verkaufen.

 Aktionen
 Obligationen
 Anleihen

4.- Investmentgesellschaften mit beschränkter Haftung

Sie sind ausschließlich mit den in ihrer Satzung festgelegten Anlagezielen tätig.

 Ausschließlich aktiv

Arten von Investmentgesellschaften:


 Offen. verpflichtet, die Aktien, die ihr Kapital darstellen, zurückzukaufen
oder sie mit Mitteln ihres Eigenkapitals abzulösen

 Geschlossen. Es ist ihnen untersagt, Aktien, die ihr Kapital repräsentieren,

zurückzukaufen, es sei denn, sie sind börsennotiert.

5.- Institutionen unterstützen

Dies sind die Einrichtungen, die Transaktionen auf den Finanzmärkten erleichtern.

 Mexikanischer Bankenverband. ABM

 Mexikanischer Verband der Börsenvermittler. AMIB
 Mexikanische Börse. BMV
 Kreditinformationsgesellschaft. Kreditauskunftei
 Institut für Wertpapierverwahrung
 Institut für den Schutz von Bankguthaben. IPAB

6.- Wertpapiermärkte.
Ort, an dem Kauf- und Verkaufstransaktionen von Wertpapieren und Anlagen in
organisierter Form abgewickelt werden.

Einstufung.

1. für die Dauer oder den Zeitraum

 Geldmarkt. Kurzfristig 1 Jahr
 Kapitalmärkte. Langfristig über 1 Jahr

2.- Für die Platzierung

 Primärmarkt. Unmittelbar vom Emittenten
  Sekundärmarkt. Privat-zu-Privat

3.- Für die Platzierung

 Primärmarkt. Unmittelbar vom Emittenten
 Sekundärmarkt. Privat-zu-Privat

4.- Für die Leistung

 Anleihemarkt. Festes Einkommen
 Aktienmarkt. Aktien
7.- Von der Bundesregierung ausgegebene Finanzinstrumente.

1.- CETES. Bescheinigungen der Föderation

 Ausgestellt von der Bundesregierung über BANXICO
 Sicherere Instrumente
 Erhöhte Liquidität
 7 bis 28 Tage

2.- BONDES. Entwicklungsanleihen der Bundesregierung.

 Deckung des Defizits der Bundesregierung
 Langfristige Schuldverschreibungen in Pesos

3.- UDIBONOS. Bundesanleihen in UDIS

 Langfristige Schuldverschreibungen in UDIs
 Fester Zinssatz, zahlbar alle 182 Tage
 CPI-gekoppelt

4.- UMS. Im Ausland platzierte Bundesanleihen

 Langfristige Devisenabsicherungsinstrumente. Auslandsverschuldung
 Sie sind auf dem in- und ausländischen Markt notiert.
 Fester oder variabler Zinssatz je nach Ausgabe

5.- BREMs. Geldpolitische Anleihen

 Ausgestellt von BANXICO
 Sie regulieren die Liquidität auf dem Markt
 Erleichterung der Verwaltung der Maßnahmen

6.- GHPs. Schutzbriefe

 Ausgestellt vom IPAB
 Mittel- und langfristige Schuldverschreibungen
 CPI-gekoppelt

7.- PICFARAC. Schuldschein mit Straßenentschädigung

 Treuhandfonds zur Rettung der konzessionierten Autobahnen FARAC
 Frist von 1823 Tagen
 Fester Zinssatz, zahlbar alle 182 Tage
 Von der Regierung gebilligt
8.- Von Banken ausgegebene Finanzinstrumente

1.- ABs. Bankakzepte

 Wechsel, die von Unternehmen ausgestellt und von Banken akzeptiert werden
 Sie richten sich nach dem von der Bank genehmigten Kreditrahmen.
 Sie stellen dem emittierenden Unternehmen kurzfristig Mittel zur Verfügung.
 Laufzeiten in Vielfachen von 7 zwischen 7 und 182 Tagen

2.- PRLV. Schuldschein, zahlbar bei Fälligkeit.

 Sie beschaffen kurzfristig Mittel
 Schuldtitel
 Zeitrahmen zwischen 7 und 182 Tagen

3.- CEDES. Einlagenzertifikate

 Schuldtitel, bei denen die Bank den Betrag innerhalb eines bestimmten
Zeitraums zurückzahlt.
 Sie gewähren periodische Zinsen
 Kanäle für inländische Ersparnisse von Einzelpersonen

9.- Von Unternehmen ausgegebene Wertpapiere

1.- Handelspapiere
 Von Aktiengesellschaften begebene Schuldtitel
 Kurzfristige Fälligkeit
 Bietet höhere Renditen und geringere Liquidität

2.- Schuldschein
 Zahlt am Ende des Zeitraums die vollen Zinsen

3.- Verpflichtungen
 Wertpapiere, die zu den Verbindlichkeiten des Unternehmens gehören
 Sammelkredit von einem Emittenten
 Muss eine Garantie haben

4.- CpoS. Teilnahmebescheinigungen

 Schuldverschreibungen, die einen Anspruch auf einen Anteil an den Erträgen
aus den Wertpapieren verbriefen
 Nominativ
 Sie werden in Serien mit der Bezeichnung "ordinary" oder "real estate"
ausgegeben.

Kapitalmarktinstrumente, langfristiger oder Aktienmarkt, Aktien.

Handlungen.
  Ein Wertpapier, das einen aliquoten Teil des Eigenkapitals eines
Unternehmens darstellt.
 Sie werden in Serie oder als Ganzes ausgegeben und sind Namenspapiere.
 Anlageinstrumente mit aggressiven Hochzinsfonds

10.- Finanzielles Risiko

Risiko .
Ungewissheit oder Zufälligkeit bei der Erzielung eines bestimmten Ergebnisses bei
den durchgeführten Tätigkeiten.
Investition.
Verknüpfung finanzieller Ressourcen im Austausch für die Erwartung von Vorteilen
über einen bestimmten Zeitraum

Diversifizieren.
Streuen Sie die Anlage auf verschiedene Vermögenswerte, um das Risiko zu
verringern, aber dennoch eine ähnliche Rendite zu erzielen.

Rentabilität und Liquidität

 WENIGER Liquidität und MEHR Risiko entsprechen einer rentableren Anlage.

 Höhere Rentabilität und geringeres Risiko entsprechen einer höheren
Liquidität
 Die Beziehung zwischen Liquidität und Rentabilität ist invers oder
rückläufig

Inflation.
Anhaltende und weit verbreitete Preissteigerungen bei Waren und Dienstleistungen.
Ein Rückgang der Kaufkraft einer Währung in einer bestimmten Volkswirtschaft.

Opportunitätskosten.
Es ist nicht möglich, die Ressourcen für eine bessere Option zu nutzen.

10.- Finanzmathematik

Zinssatz.
Es handelt sich um die Kosten, die für die Verwendung von Geld anfallen. Es ist der
Nutzen oder Gewinn, der für die Verwendung von Geld bezahlt wird.

Nominale Rate.
 Es ist die für eine Operation vereinbarte
 Berücksichtigt nicht die Inflation
 Jährlich präsentiert
Effektiver Satz
 Derjenige, der wirklich auf das Kapital einwirkt
 Inflation berücksichtigen

Inflationsrate.
 Wachstum des Preisniveaus von Waren und Dienstleistungen

Reale Rate
 Spiegelt die Rentabilität ohne Berücksichtigung der Inflation wider.

Rendite.
 Er stellt die Rendite der Investition im Laufe der Zeit dar.

1+i
Real Interest= -1 X 100
1+J