Einführung Tarif „ABR2“

Basisrente mit Beitrags-

rückgewähr und
Rentengarantiezeit

erstellt von Regina Waldeck, MVV1

Stand: 08.04.2009
Highlights für den Verkauf
Der Tarif „ABR2“ Basisrente mit Beitragsrückgewähr und Renten-
garantiezeit wird voraussichtlich Ende Februar 2009 eingeführt.
‹ Dieser Tarif ist die vollkommene Synthese aus
- Steuern sparen
- Altervorsorge
- Kapitalsicherung durch integrierte Hinterbliebenenabsicherung

‹ Die Basisrente (Rürup-Rente) ist in der 1. Schicht der 3 Schichten der Altersvorsorge
angesiedelt.
Ihre Einzahlung wird gefördert bis 20.000 € (Verheiratete bis 40.000 €)

‹ Die Absetzbarkeit des Jahresbeitrags steigt von Jahr zu Jahr um 2%. Im Jahr 2025 kann
der komplette Beitrag von der Steuer abgesetzt werden.

‹ In 3 Jahren wurden rd. 600.000 Verträge in Deutschland verkauft.

‹ Die Basisrente ist attraktiv für Kunden und Verkäufer da sie ein hohes
Steuersparpotenzial für die Kunden und hohe Bruttobeitragssummen für die Verkäufer
bietet.

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 2 / 08.04.2009

Highlights für den Verkauf
Zielgruppen für die Basisrente sind:
‹ Selbstständige -> einzige staatlich geförderte Altersversorgung
‹ gutverdienende Angestellte -> Steuern sparen
‹ gutverdienende Beamte -> Steuern sparen; einziger Minuspunkt in der
Gehaltsabrechnung wird „angegriffen“
‹ rentennahe Gutverdiener
(siehe auch nächste Folie) -> sehr gute Nachsteuerrendite, lebenslanger
Freibetrag für den Ruhestand

Steuersatz in der Beitragsphase*

Laufzeit 25% 30% 44,31%
Rendite** in Prozent
5 Jahre 6,8 7,2 7,6
10 Jahre 5,4 5,5 5,6
15 Jahre 4,9 4,9 4,9

Quelle: FINANZtest spezial

* incl. Solidaritätszuschlag. Steuersatz in der Auszahlungsphase
10 Prozentpunkte geringer als in der Beitragsphase
** Nach Steuern. Produktrendite: 4%

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 3 / 08.04.2009

Highlights für den Verkauf
Beispiel für einen rentennahen Gutverdiener:

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 4 / 08.04.2009

 Highlights für den Verkauf
Wie funktioniert der neue Tarif?
bisher:
Leistung im Todesfall Rentenbeginn Leistung im Todesfall
vor Rentenbeginn nach Rentenbeginn

ABR1
ABR1 (vormals Keine Leistung
AR0)
(vormals
AR0)
Keine Leistung

Lebenslange
Lebenslange W0 Hinterbliebenenrente
W0 Hinterbliebenenrente

neu:

Beitragsrü
Beitragsrückgewä
ckgewähr während Rentengarantiezeit:
ABR2 als Rente an die ABR2 noch ausstehende Renten in
Hinterbliebenen Form einer Rente an die
Hinterbliebenen

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 5 / 08.04.2009

Highlights für den Verkauf

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 6 / 08.04.2009

Highlights für den Verkauf
Wege der Hinterbliebenenabsicherung
ABR2 ABR1+ ABR1
Tarif W0
Wer erhält die
Leistung aus der Hin-
Ehegatte/Kinder Ehegatte Niemand
terbliebenenver-
sorgung?

Höhe der Vor Rentenbeginn: gleichbleibend

Absicherung? steigende Absicherungshöhe hohe Absiche-
keine
rung,
Nach Rentenbeginn:
fallende Absicherungshöhe Prozentsatz
wählbar

Fazit Passt so gut wie immer! sehr hohe für „ewige“ Singles oder wenn
Hinterblieben- eigene Ruhestandsabsicherung
enabsicherung im Vordergrund steht

Garantierte Rente? Rentengarantiezeit Rentengarantiezeit 100%

Mann, 30 Jahre, 10 Jahre 23 Jahre Hinterbliebenen-
5.000,- € jährlich, absicherung
Rentenbeginn
1.016,83 € 965,29 € 785,49 € 1.055,15 €
67 Jahre

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 7 / 08.04.2009

Highlights für den Verkauf
Weitere Highlights:
‹ in der Basisrente mit Beitragsrückgewähr wird die Beitragspause integriert
‹ mit der Neuauflage der Bedingungen zum 01.02.2009 (FL-ABR2 09.1) wird die
Beitragspause auch in die Basisrente (ABR1) und die Basisrente mit
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung (Tarif W0) integriert.
‹ Zuzahlungen erhöhen selbstverständlich auch die Hinterbliebenenabsicherung.

‹ Der bisherige Tarif für die Basisrente AR0 (jetzt ABR1) und der Tarif für die
Basisrente mit lebenslanger Hinterbliebenenversorgung (ABR1+W0) werden
weiterhin angeboten. Je nach Kundensituation und dessen Versorgungswunsch
können diese Tarife weiterhin sinnvoll sein. Die Standardlösung für die meisten
Konstellationen ist jedoch der ABR2.

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 8 / 08.04.2009

Produktmerkmale ABR2

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 9 / 08.04.2009

Produktmerkmale ABR2

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 10 / 08.04.2009

Produktmerkmale ABR2

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 11 / 08.04.2009

Steuerliche Betrachtung
Beispiel für Angestellte

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 12 / 08.04.2009

Steuerliche Betrachtung
Beispiel für Selbstständige

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 13 / 08.04.2009

Produktvorteil / Kundennutzen
mögliche vertriebliche Ansätze

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 14 / 08.04.2009

Produktvorteil / Kundennutzen

Highlights für den Kunden

ƒ Steigende Steuerersparnis in der Ansparphase

ƒ Steuerstundungseffekt und Vorteil in der Steuerprogression durch
nachgelagerte Besteuerung
ƒ Insolvenz- und Hartz-IV sicher
ƒ Flexible Beitragszahlung durch
Zuzahlungsmöglichkeit –
Möglichkeit jedes Jahr einen Kundenkontakt zu generieren

Und jetzt zusätzlich:

Schutz der Beiträge und Rentengarantiezeit durch günstige,

integrierte Hinterbliebenenabsicherung

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 15 / 08.04.2009

Verkaufsmaterialien - Muster
Einzel-Bedingung
Antrag LBV601

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 16 / 08.04.2009

Verkaufsmaterialien - Muster
Bedingungsset Verkaufsblatt ABR2

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 17 / 08.04.2009

Zeitplan
‹ Verkaufsstart: 02.03.2009

‹ frühester Versicherungsbeginn: 01.01.2009

‹ früheste Angebotseingabe: mit Programmauslieferung

‹ Beantragung über Antrag LBV601; der Tarif ABR2 hat ein eigenes Kästchen zur
Beantragung in der Rubrik „Rente“.
‹ Die Bedingungen: Die Bedingungen für den Tarif ABR2 stehen bereits im Portal ab
unter dem Namen FL-ABR2 09.1 Stand 02.2009. Ebenfalls steht auch das entsprechende
Bedingungsset für die staatlich geförderte Rente LMV5114 Stand 02.2009 bereits im
Portal ab. Beide Bedingungen sind zu finden unter:
VRK-Außendienst\ Leben \ Alle Tarife im Überblick.

‹ Das Verkaufsblatt für den Tarif ABR2 sowie für den ABR1 ist im Portal abgelegt.

‹ Der Tarif wird gleich provisioniert wie der bekannte Tarif für die Basisente / Rürup-
Rente, der ABR1 (vormals AR0)

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 18 / 08.04.2009