CML02

2/14/2020
Darlehensverwaltung (FS-CML)
Generated on: 2020-02-14
SAP ERP | 6.0 EHP8 SP11
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2/14/2020
Darlehensverwaltung (FS-CML)
Einsatzmöglichkeiten
Im Rahmen der Darlehensverwaltung können Sie sowohl einfacher strukturierte Darlehen, wie z.B. Konsumentenkredite, als auch
komplexere Darlehen, wie z.B. Hypothekendarlehen, verwalten.
Für Hypothekendarlehen werden Ihnen Funktionen zur Verfügung gestellt, mit denen aufgenommene und vergebene Darlehen in
ihrer gesamten Vorgangsbreite, von der Vertragsanbahnung über die Vertragsgestaltung mit Beschlussfassung und komplexer
Sicherheitenverwaltung über die Auszahlung bis hin zur Überleitung in die Finanzbuchhaltung erfasst und verwaltet werden
können.
Für Konsumentenkredite stehen Ihnen Funktionen zur Verfügung, mit denen Sie vergebene Darlehen in ihrer gesamten
Vorgangsbreite, von der Vertragsanbahnung über das Vertragsangebot, den Vertragsabschluss über die Auszahlung bis hin zur
Überleitung in die Finanzbuchhaltung erfassen und verwalten können.
Für Ratendarlehen stehen Ihnen Funktionen zur Verfügung, mit denen Sie den gesamten Lebenszyklus des vergebenen Darlehens
bis hin zur Überleitung in die Finanzbuchhaltung erfassen und verwalten können.
Die Darlehensverwaltung deckt alle wesentlichen Darlehensformen ab. Dies wird durch die weitgehende Flexibilität in Bezug auf
die Gestaltung der Konditionen, Geschäftsabläufe, Sicherheiten und Darlehenspartner erreicht. Darüber hinaus wird in der
Darlehensverwaltung auch die spezi sche Form des Schuldscheindarlehens abgebildet.
Integration
Mit der Integration der Darlehensverwaltung in das SAP-Treasury werden auch die Wirkungen der Darlehen auf die Liquidität oder
das Zinsrisiko unmittelbar messbar. Übergreifende Konzepte wie die SAP-Geschäftspartnerverwaltung oder das
Informationssystem gewährleisten zudem eine umfassende Sicht auf die Geschäftsbeziehungen mit ihrem Darlehenspartner.
Funktionsumfang
Produktarten
Für die Abbildung verschiedener Darlehensformen stellt das System folgende Produkttypen zur Verfügung:
Hypothekendarlehen
Schuldscheindarlehen
Policendarlehen
allg. Darlehen (zur Verwaltung sonstiger Darlehen)
Konsumentenkredite
Ratendarlehen
Innerhalb dieser Produkttypen ist eine unternehmensspezi sche Aussteuerung der Geschäfte nach Produktarten möglich, über
die spezi sche Darlehensausprägungen oder Geschäftsfelder im System gep egt werden können. Die Produktarten de nieren Sie
im Customizing gemäß Ihren individuellen Anforderungen und ordnen Sie je einem Produkttyp und einer Konditionsgruppe zu.
Dabei handelt es sich um buchungskreisübergreifende Angaben. Für Konsumentenkredite und Ratendarlehen gibt es zudem die
weitere Ausgestaltung auf Produktebene.
Geschäftsverwaltung
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Im Rahmen von Hypothekendarlehen haben Sie die Möglichkeit, rudimentäre Daten oder konkrete Interessentenanfragen in
Bezug auf die Vertrags- und Konditionsgestaltung im System zu erfassen. Durch eine exible Konditionsgestaltung ist es möglich,
auch komplexe Zins- und Tilgungsmodalitäten abzubilden. Vorab de nierte Neugeschäftstableaus oder hinterlegte
Musterdarlehen können Sie hierbei zur Vorbelegung für Standardverträge heranziehen. Bei Vertragsabschluss können Sie nach
erfolgter Bonitätsberechnung sowie durch die Zuordnung von Sicherheiten und Objekten, für die eine Beleihungswertermittlung
möglich ist, fehlende Informationen ergänzen und anschließend das Darlehen ganz oder in Teilschritten auszahlen. Durch
zusätzlich eingebundene Freigabeerfordernisse lassen sich weitere Anforderungen an die Prozesssicherheit integrieren. Über
einen Aktenspiegel besteht die Möglichkeit, erforderliche Unterlagen zum Darlehen zu verwalten. Für die Abwicklung von Käufen
und Verkäufen gehandelter Schuldscheine können Sie eine eigene Orderverwaltung nutzen.
Im Rahmen von Konsumentenkrediten können Sie mit Hilfe einer Modellrechnung rudimentäre Daten oder konkrete
Interessentenanfragen in Bezug auf die Vertrags- und Konditionsgestaltung im System erfassen. Die Verwaltung der
Konsumentenkredite ist in folgender Hinsicht automatisiert und vereinfacht:
Sie können Produkte de nieren, die Vorgaben für die Vertragsgestaltung und -konditionen enthalten. Der Sachbearbeiter
kann Darlehen einfach und schnell Erfassen.
Außerdem können Sie festlegen, dass ein Freigabeprozess nur bei Verstößen gegen das dem Darlehen zugrunde liegende
Produkt erforderlich ist.
Viele der Geschäftsvorfälle und Funktionen, die sie an einem Darlehen ausführen müssen, stehen Ihnen in einer einzigen
Funktion zur Verfügung, z.B. ein Darlehen anlegen, auszahlen, den Ratenplan ändern oder das Darlehen widerrufen.
Außerdem können Sie für Darlehen dieses Typs zusätzlich zu der Sicherheitenverwaltung auch eine Kreditlebensversicherung
erfassen.
Für die Verwaltung von Ratendarlehen bietet Ihnen die Darlehensverwaltung eine komprimierte Lösung:
Sie können – wie für Konsumentenkredite – Produkte mit für Ratendarlehen spezi schen Attributen de nieren, die
Vorgaben für Vertragsgestaltung und -konditionen enthalten. Der Sachbearbeiter kann Darlehen daher einfach und schnell
erfassen.
Sie können alle Stammdaten eines Ratendarlehens mit einer Funktion erfassen, die Ihnen darüber hinaus tagesaktuelle
Informationen zum Stand des Darlehens bietet, wie z.B. aufgelaufene Zinsen, Zahlungsplan, Kontoauszug.
Bestandsverwaltung
Die Bestandsverwaltung enthält Funktionen zur Bearbeitung laufender Verträge wie z.B. Vertragsänderungen, Geschäftsvorfälle
(z.B. Gebühren, Rückzahlung, Schuldnerwechsel für alle Produkttypen, Stundung und Rückstandskapitalisierung für
Konsumentenkredite oder Zahlungsaufschub und -aussetzung für Ratendarlehen) oder für Hypothekendarlehen die maschinelle
Erzeugung von Prolongationsangeboten.
Integrierte Finanzbuchhaltung
Die Darlehensverwaltung unterstützt nicht nur die buchhalterische Verarbeitung der Darlehen, wie z.B. manuelle oder maschinelle
Sollstellungen, Umbuchungen oder auch Bestandsbewertungen, sondern sie verfügt über die Führung des Nebenbuchs hinaus
zudem über eine Offene-Posten-Verwaltung. Relevante Buchungsinformationen werden über eine Schnittstelle an die
Finanzbuchhaltung übergeben. Mit der Zahlungsnachbearbeitungsfunktion können Zahlungen, die mangels Zuordnung auf
Abweisungskonten oder als Voraus-/Überzahlung auf einem Debitorenkonto gebucht wurden, manuell weiterverarbeitet werden.
Reporting
Das Informationssystem unterstützt Sie bei der Überwachung von Terminen und der Auswertung von Beständen und Erträgen. Mit
der Partnerinformation erhalten Sie einen detaillierten Überblick über das Darlehensengagement Ihres Partners. Durch die
Anbindung des Recherchetools können Sie neben vorde nierten Standardberichten auch eigene Reports generieren und
interaktiv bearbeiten.
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Grundlagen der Darlehensverwaltung
Die Vertragskonditionen stellen die Grundlage der vertraglichen Beziehung dar. Durch diese werden Plansätze erzeugt, die für die
spätere Bearbeitung der Darlehensforderungen bzw. -verbindlichkeiten notwendig sind.
Mit Hilfe des Statuskonzepts wird in der Darlehensverwaltung die Darstellung von Darlehen in verschiedenen Vertragsstufen
(Vertragsanbahnung bis Vertragsabschluss) ermöglicht.
Die SAP Geschäftspartnerverwaltung bietet im Darlehensbereich die Möglichkeit, Geschäftspartner rollenabhängig (z.B.
Hauptdarlehensnehmer/-geber, Bürge, Emittent, etc.) dem Darlehen zuzuordnen, wobei ein Geschäftspartner mehrere Rollen
haben kann.
Weiterhin können die für Darlehen wichtigen dinglichen und nichtdinglichen Sicherheiten wie zum Beispiel Bürgschaften,
Verpfändete Wertpapiere oder Grundpfandrechte sowie deren zugehörigen Objekte verwaltet werden.
Die nachfolgende Gra k veranschaulicht die Zusammenhänge in der Darlehensverwaltung am Beispiel der Vergabe von
Hypothekendarlehen:
Konsumentenkredit
De nition
Der Produkttyp Konsumentenkredit (340) klassi ziert kurzfristige, an Privatpersonen vergebene, kleinere Darlehen zur
Finanzierung von Konsumgütern, z. B. Autos, Fernseher und Möbel. Diese Darlehen können Sie unternehmensindividuell mit Hilfe
von Produktarten und Produkten abbilden.
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Sie können Darlehen dieses Typs nur debitorisch buchen, d. h. für den Darlehenspartner muss im Finanzwesen ein Debitor
vorhanden sein.
Des weiteren können Sie diesen Produkttyp nur für vergebene Darlehen verwenden.
Struktur
Konsumentenkredite in der Darlehensverwaltung umfassen folgende Status:
Kein Status
Sie können ein Darlehen ohne Status, d. h. als Modellrechnung speichern.
Weitere Informationen nden Sie unter Modellrechnung anlegen .
Antrag
Vertragsangebot
Vertrag
Ein Darlehen des Typs Konsumentenkredit (340) besteht aus folgenden Teilen:
Modellrechnung
Die Modellrechnung umfasst Daten zu folgenden Bereichen:
Kapitalien
Zinsen
Rate
Laufzeit
Kreditlebensversicherung
Konditionsbestimmende Parameter
Die Modellrechnung dient als Grundlage für einen Darlehensvertrag. Die Werte der Modellrechnung werden von dem zugrunde
liegenden Produkt und dem Konditionstableau, das diesem zugeordnet ist, vorgeschlagen oder vorgegeben. Weitere
Informationen nden Sie unter Produkt , Konditionstableau und Konditionszuordnung .
Falls Sie ein Feld manuell ändern, dann wird dieses nach der Modellrechnung markiert. In den folgenden Modellrechnungen wird
dieser geänderte Wert verwendet. Über das Kontextmenü Wert neu ermitteln des betreffenden Feldes können Sie wieder auf die
Berechnung durch die Modellrechnung umschalten.
Sie können bis zu 99 Modellrechnungen pro Geschäftspartner anlegen. Eine Modellrechnung kann mehrere alternative Versionen
umfassen, die Sie miteinander vergleichen können. Sie können einer Modellrechnung als Grundlage für mehrere Darlehen
verwenden.
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Sie können die Felder, die die Modellrechnung umfasst, frei festlegen. Weitere Informationen nden Sie unter Vertragsober äche
ändern .
Modellvergleich
Der Modellvergleich umfasst die vorhandenen Versionen einer Modellrechnung und stellt diese in einer übersichtlichen Tabelle
einander gegenüber. Sie können den Modellvergleich ausdrucken und dem Interessenten mit nach Hause geben. Der Interessent
kann dann die Daten der Versionen miteinander vergleichen, z. B. Ratenhöhe, Laufzeit, Effektivzins, und sich dann für eine der
Versionen entscheiden. Diese verwenden Sie dann als Vertragsgrundlage.
Ratenplan
Immer wenn Sie eine Modellrechnung durchführen, sei es beim Anlegen einer Modellrechnung, beim Ändern des Ratenplans, bei
Durchführen mancher Geschäftsvorfälle, berechnet das System den Ratenplan des Darlehens neu. Dieser umfasst die Daten zur
regulären Rückzahlung eines Darlehens:
Höhe der regulären Leistungsrate
Anzahl der Leistungsraten
Tag der Ratenzahlung (Am wievielten Tag des Monats)
Fälligkeitsdatum der nächsten fälligen Rate
Ausgleichsrate (Betrag der letzten zu zahlenden Rate)
Laufzeitende des Darlehens
Laufzeit des Darlehens in Monaten
Ursprüngliche Laufzeit in Monaten
Maximal erlaubte Laufzeit in Monaten
Sie können den Ratenplan eines Darlehens gezielt ändern, z. B. wenn der Darlehensnehmer die Leistungsrate erhöhen oder
verringern möchte, oder den Tag der Ratenzahlung ändern möchte. Weitere Informationen nden Sie unter Ratenplan ändern .
Vertrag
Die Registerkarte Vertrag ist dann relevant, wenn das Darlehen sich mindestens im Status Antrag be ndet.
Der Vertrag umfasst folgende Daten:
Vertragskopf
z. T. aus der Modellrechnung und aus dem Ratenplan:
Das zugrunde liegende Produkt
Höhe des Beitrags zur Kreditlebensversicherung
Höhe der Vertragsabschlussgebühr
Gesamtkreditbetrag
Nettokredit
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Höhe der regulären Leistungsrate
Nominalzins
Effektivzins
Laufzeitende des Darlehens
Vertragsparameter 1, 2 und 3, die Sie kundenindividuell de niert haben
Weitere Informationen nden Sie unter Vertragsober äche ändern .
Anlagen zum Vertrag
Hauptdarlehensnehmer
Regulierung
Auszahlung
Unterlagenverzeichnis
Versicherung
Zusatzsicherheiten
Weitere Partner
Die Kreditlebensversicherung (KLV) ist eine Anlage zum Darlehensvertrag. Sie nden Sie auf der Registerkarte Vertrag im Bereich
Anlagen . Zusammen mit dem Darlehensvertrag kann der Darlehensnehmer eine Kreditlebensversicherung abschließen. Eine
Kreditlebensversicherung ist als Restschuldversicherung der Kreditsumme eine Absicherung für den Todesfall des
Darlehensnehmers (ggf. auch weiterer Personen). Zusätzlich zur Versicherung für den Todesfall kann der Darlehensnehmer sich
für den Fall der Berufsunfähigkeit und/oder Arbeitslosigkeit versichern.
Ob eine KLV möglich und/oder verp ichtend ist, gibt das zugrunde liegende Produkt vor.
Integration
Im Customizing der Darlehensverwaltung de nieren Sie Produktarten, die auf diesem Produkttyp basieren, und nehmen die
Grundeinstellungen für die Darlehen dieses Produkttyps vor.
Im Bild SAP Easy Access unter Laufende Einstellungen de nieren Sie Produkte, die Sie den Produktarten zuordnen, und
Konditionstableaus die Sie den Produkten zuordnen. Weitere Informationen nden Sie unter Laufende Einstellungen .
Konsumentenkredit bearbeiten
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie ein Darlehen des Typs Konsumentenkredit (340) bearbeiten.
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Sie können Darlehen diesen Typs nur debitorisch buchen, d. h. für den Darlehenspartner muss im Finanzwesen ein Debitor
vorhanden sein.
Voraussetzungen
Weitere Informationen nden Sie im jeweiligen Abschnitt „ Voraussetzungen“ der Teilfunktionen.
Funktionsumfang
Diese Funktion umfasst folgende Teilfunktionen:
Konsumentenkredit anlegen
Wenn Sie im Bild SAP Easy Access die Funktion Konsumentenkredit bearbeiten wählen, gelangen Sie auf das Bild
Konsumentenkredit anlegen . In diesem Bild können Sie folgende Funktionen ausführen:
Modellrechnung anlegen
Konsumentenkredit ablösen
Modellrechnung suchen
Darlehen suchen
Konsumentenkredit ändern
Wenn Sie sich eine Modellrechnung anzeigen lassen, können Sie die Funktion Konsumentenkredit anlegen ausführen.
Wenn Sie sich ein Darlehen anzeigen lassen, wählen Sie Bearbeiten → Ändern und Sie gelangen auf das Bild Konsumentenkredit
ändern . In diesem Bild können Sie folgende Funktionen ausführen:
Konsumentenkredit auszahlen
Ratenplan ändern
Teilrücktritt erfassen
Konsumentenkredit widerrufen
Kreditlebensversicherung bearbeiten
Kreditlebensversicherung widerrufen/kündigen
Versicherungsfall erfassen
Vertragsstatus zurücknehmen
Sie verwenden diese Funktion, wenn Sie ein Darlehen fälschlicherweise im Status Vertrag gesichert haben.
Konsumentenkredit anzeigen
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Immer wenn Sie Ihre Änderungen an einem Darlehen sichern, gelangen Sie in das Bild Konsumentenkredit anzeigen . Um das
Darlehen weiter zu bearbeiten, wählen Sie Bearbeiten → Ändern undSiegelangenaufdasBild Konsumentenkredit ändern
Es stehen Ihnen folgende weitere Funktionen zur Verfügung:
Korrespondenz erstellen
Bonität ändern
Finanzdaten anzeigen
Organisation ändern
Kontoauszug anzeigen
Im Kontoauszug können Sie z. B. eine Verzugszinssperre für jede Bewegung setzen. Hierzu markieren Sie die gesamte Zeile und
wählen Zusätze → VZ-Sperre → Setzen .
Finanzstrom anzeigen
Verarbeitungsmerkmale anzeigen
Geschäftsvorfälle anzeigen
Änderungsbelege anzeigen
Freigabehistorie anzeigen
Objektverknüpfungen anzeigen
Finanzobjekt anzeigen
Konditionsbestimmende Parameter setzen
Aktivitäten
Um ein Darlehen zur Bearbeitung aufzurufen, gehen Sie folgendermaßen vor:
Wählen Sie vom Bild SAP Easy Access aus Rechnungswesen → Bank-Anwendungen → Darlehensverwaltung → Neugeschäft
Konsumentenkredit Bearbeiten
Geben Sie den Buchungskreis ein, und wählen Sie Darlehen → Darlehen suchen.
Sie gelangen auf das Dialogfenster zur Einschränkung Ihrer Suche.
Geben sie die Suchkriterien ein und wählen Sie das Darlehen aus, indem Sie die Zeile markieren und Übernehmen wählen.
Wenn Sie die Darlehensnummer kennen, können Sie, nachdem Sie den Buchungskreis eingegeben haben, im Feld
Darlehensnummer mit Hilfe des Kontextmenüs (rechte Maustaste) die Nummer eingeben und das Darlehen direkt aufrufen.
Das System zeigt das Darlehen im Anzeigemodus an.
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Wählen Sie Bearbeiten → Anzeigen Ändern und Sie gelangen auf das Bild Konsumentenkredit ändern
Modellrechnung anlegen
Verwendung
Sie legen eine Modellrechnung als Grundlage für einen Darlehensvertrag an. Sie können bis zu 99 Modellrechnungen pro
Geschäftspartner anlegen. Eine Modellrechnung kann mehrere alternative Versionen umfassen, die Sie miteinander vergleichen
können. Wenn der Interessent nach dem Erfassen der Modellrechnung in die Filiale zurückkommt, um die Modellrechnung in
Antrag, Vertragsangebot oder Vertrag zu überführen, können Sie die Modellrechnung aufgrund des Geschäftspartners, z.B. über
den Namen und Vornamen, oder über die Geschäftspartnernummer wieder nden. Wenn Sie die Modellrechnung z.B. in einen
Vertrag überführen, dann wird die zu diesem Zeitpunkt ausgewählte Version der Modellrechnung Teil des Vertrags. Sie können mit
derselben Modellrechnung mehrere Anträge, Angebote und Verträge erstellen.
Weiter Informationen nden Sie im Abschnitt „Struktur“ unter Konsumentenkredit .
Voraussetzungen
Sie müssen im Customizing der Darlehensverwaltung unter Produktarten de nieren mindestens eine Produktart de niert
haben, die auf dem Produkttyp Konsumentenkredit (340) basiert.
Sie müssen mindestens ein Produkt angelegt haben, das aktiviert, gültig und der Produktart zugeordnet ist.
Sie de nieren Produkte im Bild SAP Easy Access unter Laufende Einstellungen .
Sie müssen mindesten ein Konditionstableau angelegt haben, das aktiviert, gültig und dem Produkt zugeordnet ist.
Sie de nieren Konditionstableaus im Bild SAP Easy Access unter Laufende Einstellungen .
Vorgehensweise
1. Im Bild SAP Easy Access wählen Sie Darlehensverwaltung Neugeschäft Konsumentenkredit Bearbeiten .
2. Geben Sie den Buchungskreis ein und wählen Sie Darlehen Anlegen .
3. Geben Sie das Produkt an, auf dessen Grundlage Sie das Darlehen anlegen wollen.
4. Geben Sie für den Interessenten einen im System vorhandenen Geschäftspartner an. Falls kein passender
Geschäftspartner vorhanden ist, legen Sie über die Eingabehilfe einen an.
 Hinweis
Wenn Sie einen Geschäftspartner anlegen, stellen Sie sicher, dass Sie vorher das Produkt ausgewählt haben. Sie
müssen dann später keine Ergänzungen am Geschäftspartner vornehmen.
Wenn Sie die Geschäftspartnernummer auswendig wissen, können Sie diese eingeben, indem Sie das Kontextmenü des
Feldes Partner verwenden.
5. Geben Sie die vom Interessenten gewünschte Höhe des Darlehens an.
6. Geben Sie entweder die gewünschte Höhe oder Anzahl der Leistungsraten an.
7. Geben Sie ggf. einen Verwendungszweck und den Monatstag der Ratenzahlung an.
8. Wenn das Darlehen durch eine Kreditlebensversicherung abgesichert sein soll, ergänzen Sie die Daten zur
Kreditlebensversicherung und geben Sie an, ob zusätzlich zum Todesfall auch Berufsunfähigkeit und/oder Arbeitslosigkeit
versichert sein soll.
https://help.sap.com/http.svc/dynamicpdfcontentpreview?deliverable_id=20833611&topics=a902c753b1081d4be10000000… 10/155
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Der Hauptdarlehenspartner ist immer einer der versicherten Personen. Das System schlägt die Daten für die Versicherung
aus dem Geschäftspartner vor.
Wenn Sie für weitere Personen eine Kreditlebensversicherung abschließen wollen, müssen Sie zu diesem Zeitpunkt nur das
Geschlecht und das Geburtsdatum angeben. Erst wenn Sie aus der Modellrechnung ein Darlehen anlegen (Status Antrag ,
Vertragsangebot oder Vertrag ) müssen Sie einen passenden Geschäftspartner zuordnen oder anlegen.
Wenn der Geschäftspartner des Darlehensnehmers eine Gruppe von zwei Personen ist, z.B. Eheleute, schlägt das System
die Daten für beide Personen aus dem Geschäftspartner vor. Erst wenn Sie aus der Modellrechnung ein Darlehen anlegen
(Status Antrag , Vertragsangebot oder Vertrag ) müssen Sie angeben, welche der beiden Personen der
Versicherungsnehmer ist.
Weitere Informationen nden Sie unter Kreditlebensversicherung bearbeiten .
Wenn der Darlehensnehmer keine Kreditlebensversicherung wünscht, stellen Sie sicher, das in der Spalte KLV kein
Häkchen gesetzt ist.
 Hinweis
Manche Produkte geben keine Kreditlebensversicherung vor, so dass Sie beim Anlegen einer Modellrechnung keine
Kreditlebensversicherung erfassen können.
Manche Produkte geben eine Kreditlebensversicherung zwingend vor, so dass Sie diese beim Anlegen einer
Modellrechnung in jedem Fall erfassen müssen.
9. Wählen Sie Modellrechnung durchführen .
Wenn Sie die Konditionsbestimmenden Parameter innerhalb dieser Anmeldung am System noch nicht eingegeben oder
bestätig haben, gelangen Sie auf ein Dialogfenster, in dem Sie Ihre Organisationseinheit und den Vertriebsweg eingeben
und Weiter wählen.
Sie können mehrere Versionen der Modellrechnung erstellen, indem Sie ein oder mehrere Parameter verändern und erneut
Modellrechnung durchführen wählen. Die jeweils zuletzt durchgeführte Modellrechnung ist die aktuelle Version.
10. Sichern Sie Ihre Eingaben.
Ergebnis
Sie haben eine Modellrechnung für den Interessenten angelegt.
Sie können die Versionen der Modellrechnung ausdrucken und dem Interessenten mit nach Hause geben.
Sie können auf der Grundlage der Modellrechnung einen Antrag, ein Vertragsangebot oder einen Vertrag erstellen, je nachdem
welche Statusübergänge in Ihrem System erlaubt sind.
Verwendung
Sie können ein Darlehen in den folgenden Status anlegen:
Antrag
Der Interessent hat die Gewährung eines Darlehens bei Ihrem Unternehmen beantragt.
Vertragsangebot
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Ihr Unternehmen hat dem Interessenten einen Darlehensvertrag angeboten.
Vertrag
Der Interessent hat das Angebot angenommen. Es liegt ein rechtlich bindender Darlehensvertrag vor.
 Empfehlung
Wir empfehlen Ihnen, das Darlehen erst dann im Status Vertrag zu erfassen, wenn der Interessent das Vertragsangebot
unterschrieben hat.
Voraussetzungen
Im Customizing der Darlehensverwaltung müssen Sie unter Buchungskreisabhängige Einstellungen zur Produktart die
möglichen Statusübergänge festgelegt haben.
Im System muss mindestens eine Modellrechnung für den Geschäftspartner vorhanden sein.
Damit Sie das Darlehen im Status Vertrag sichern können, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
Die Status der Anlagen auf der Registerkarte Vertrag müssen entweder Grün , Gelb oder Deaktiviert sein.
Weitere Informationen zur Anlage Kreditlebensversicherung nden Sie unter Kreditlebensversicherung bearbeiten
Der Geschäftspartner für den Darlehensnehmer muss vollständig für eine Rolle vom Rollentyp
Hauptdarlehensnehmer (TR100) angelegt sein.
Vorgehensweise
1. Im Bild SAP Easy Access wählen Sie Darlehensverwaltung Neugeschäft Konsumentenkredit Ändern .
2. Geben Sie den Buchungskreis ein, und wählen Sie Darlehen Modellrechnung suchen.
Sie gelangen auf das Dialogfenster zur Suche nach dem Geschäftspartner.
3. Geben sie die Suchkriterien ein und wählen Sie den Geschäftspartner aus.
Das System zeigt Ihnen alle vorhandenen Modellrechnungen des Geschäftspartners an.
4. Wählen Sie eine Modellrechnung aus, und wählen Sie Weiter .
Sie können die vorhandenen Versionen der Modellrechnung miteinander vergleichen und weitere Versionen anlegen.
5. Wählen Sie die Modellrechnung, die als Grundlage für das Darlehen dienen soll, mit Doppelklick auf die entsprechende
Zeile aus.
Das grüne Häkchen in der Spalte Ausgewählt springt in die entsprechende Zeile.
6. Wählen Sie im Feld Status den Wert Antrag , Vertragsangebot oder Vertrag aus, und wählen Sie Darlehen Sichern .
Das System sichert das Darlehen und wechselt in den Anzeigemodus.
Ergebnis
Sie haben ein Darlehen für den Geschäftspartner im Status Antrag , Vertragsangebot oder Vertrag angelegt.
Sie können zu dem Darlehen eine Korrespondenz erzeugen, z.B. ein Vertragsangebot ausdrucken.
Sie können den Status des Darlehens ändern, indem Sie das Darlehen aufrufen, den Wert im Feld Status ändern und Ihren
Eingaben sichern. Welche Statusübergänge dabei möglich sind, hängt von den Einstellungen in Ihrem System ab.
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Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie ein Darlehen des Typs Konsumentenkredit (340) innerhalb der Funktion Konsumentenkredit
ändern auszahlen.
Integration
Im Rahmen der Verwaltung vergebener Darlehen entspricht die Auszahlungsfunktion nur der buchhalterischen Erfassung des
geplanten Geldausgangs. Damit das Geld Ihr Unternehmen tatsächlich verlässt, müssen Sie nach dem Erfassen der Auszahlung
Folgendes tun:
Auszahlung buchen
Bevor Sie die Auszahlung buchen, können Sie diese noch verändern.
Sie buchen die Auszahlung, indem Sie in der Buchhaltung die Funktion Plansätze buchen bzw. Einzeldarlehen buchen
ausführen.
Sie buchen die Verfügungsbeträge debitorisch (d.h. für den Darlehensnehmer ist im FI Finanzwesen ein Debitor
vorhanden).
Sie buchen den KLV-Einmalbeitrag nicht-debitorisch mit Hilfe eines Sachkontos.
Zahlung erstellen
Sie überweisen den Verfügungsbetrag auf das Bankkonto des Empfängers, indem Sie in der Buchhaltung die Funktion
Maschineller Zahlungsverkehr - Debitor ausführen.
Weitere Informationen nden Sie unter Zahlungen erstellen .
 Hinweis
Beachten Sie, dass Sie eine gebuchte Auszahlung möglichst zeitnah über das Zahlprogramm abwickeln.
Voraussetzungen
Im Customizing der Darlehensverwaltung müssen Sie folgende IMG-Aktivitäten ausgeführt haben:
In der IMG-Aktivität Produktarten de nieren können Sie für Teilauszahlungen innerhalb der gleichen Periode
(Zinsperiode) festlegen, ob das System die Zins anteilig zu jeder Auszahlung (Zinsen je Auszahlung) oder nach
Stand des aktuellen Zinsberechnungskapitals (Saldenmethode) ermitteln soll.
Wenn Sie die Saldenmethode festlegen, erzeugt das System für gebuchte Zinsperioden, für die Sie weitere
Teilauszahlungen erfassen, keine zugehörigen Zinsbewegungen mehr.
In der IMG-Aktivität Buchungskreisabhängige Einstellungen zur Produktart können Sie festlegen, ob das System
das Zinsvaluta inklusive dem Auszahlungstag berechnen soll. Außerdem können Sie hier u.a. den Zahlweg
vorgeben, den das System bei debitorischen Buchungen verwenden soll.
In der IMG-Aktivität Bewegungsarten de nieren müssen Sie für die Buchungssteuerung für die Bewegungsarten
des Verfügungsbetrags und der Vertragsabschlussgebühr im Feld Buchungssteuerung den Wert 1 ( Maschinelle
Buchung ) festgelegt haben.
In der IMG-Aktivität Bewegungsarten de nieren müssen Sie für die Bewegungsart des KLV-Einmalbeitrags und der
Vertragsabschlussgebühr im Feld Einbehalt bei Auszahlung den Wert 2 ( Einbehalt ) festgelegt haben, damit das
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System diese automatisch sichert, bucht und ausgleicht.
In der IMG-Aktivität Konditionsgruppen de nieren müssen Sie unter Bewegungsarten zu Konditionsgruppen pro
Anwendung zuordnen der entsprechenden Konditionsgruppe genau eine Bewegungsart für die Auszahlung mit der
Anwendungsteilfunktion 1 ( Auszahlung: Abrechnung ) und der Zahlungsvorgangskennziffer 1 (Debitorische)
zugeordnet haben.
Sie können für den KLV-Einmalbeitrag (Kreditlebensversicherung) derselben Konditionsgruppe weitere

Bewegungsarten für die Anwendungsteilfunktion 1 ( Auszahlung: Abrechnung ) zuordnen, diese müssen allerdings
die Zahlungsvorgangskennziffer 0 (Nicht Debitorische) haben.
In der IMG-Aktivität Unterlagengruppe de nieren können Sie Unterlagengruppen de nieren.
Sie können im Produkt, das dem Darlehen zugrunde liegt, festlegen, dass der Darlehensnehmer die Unterlagen
dieser Unterlagengruppe vorgelegt haben muss, z.B. Gehaltsabrechnung, damit das System das Darlehen
auszahlen kann. Sie de nieren Produkte im Bild SAP Easy Access unter Laufende Einstellungen .
In der IMG-Aktivität Plausibilitätsprüfungen de nieren darf für die entsprechende Produktart das Kennzeichen
Partner nicht gesetzt sein.
Im Geschäftspartner müssen Sie für den Darlehensnehmer in der Rolle Geschäftspartner mit Buchungskreis (FTB000)
auf der Registerkarte Zahlungsverkehr das Kennzeichen Abweichender Regulierer im Beleg gesetzt haben, damit Sie für
die Auszahlung einen anderen Empfänger als den Hauptdarlehensnehmer eingeben können.
Im System muss ein Darlehen des Typs Konsumentenkredit (340) im Status Vertrag vorhanden sein.
Funktionsumfang
Sie können ein Darlehen ganz (Vollauszahlung) oder in mehreren Teilauszahlungen auszahlen. Dazu erfassen Sie einen bzw.
mehrere Verfügungsbeträge, die zusammen der Summe des Zahlbetrags netto nicht übersteigen.
 Hinweis
Wenn Sie eine Auszahlung mit einem früheren Zahlungstag als dem der letzten schon vorhandenen Auszahlung
erfassen, löscht das System diese automatisch.
Das System legt grundsätzlich pro Auszahlung genau eine Verfügung an. Für den KLV-Einmalbeitrag einer mit nanzierten
Kreditlebensversicherung legt das System allerdings keine Verfügung an, sondern bucht diese auf ein Sachkonto.
Sobald Sie die erste Auszahlung gesichert haben, berechnet das System die Zinsen und Tilgungen für die gesamte Laufzeit
des Darlehens.
Aktivitäten
1. Innerhalb der Funktion Konsumentenkredit ändern wählen Siedie Registerkarte Vertrag aus.
2. Wählen Sie im Bereich Anlagen in der Zeile Auszahlung die Funktion Anlage ändern .
Sie gelangen auf das Dialogfenster Auszahlungen .
3. Ändern oder übernehmen Sie die vorgeschlagenen Werte.
Wenn sie mehrere Auszahlungen erfassen wollen, können Sie weitere Zeilen einfügen und das gewünschte
Auszahlungsdatum, den –betrag und weitere Daten ergänzen.
Wenn der Zahlbetrag der Auszahlung (oder ein Teil davon) nicht an den Hauptdarlehensnehmer, sondern an Dritte
überwiesen werden soll, fügen Sie eine weitere Zeile ein und geben Sie neben den Zahlungstag, Verfügungsbetrag und den
gewünschten Geschäftspartner ein.
4. Wählen Sie Weiter .

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Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie ein Darlehen des Typs Konsumentenkredit (340) innerhalb der Funktion Konsumentenkredit
ändern widerrufen.
Durch einen Widerruf wird der Darlehensvertrag unwirksam. Dem Darlehensnehmer entstehen keine Kosten.
Der Geschäftsvorfall Widerruf kann sich in folgenden Status be nden:
Angelegt
Der Vertrag ist zunächst nur für den Widerruf vorgemerkt.
Das System führt den Geschäftsvorfall erst dann durch, wenn der Darlehensnehmer den Widerrufssaldo fristgerecht
zurückgezahlt hat.
Durchgeführt
Die Forderung wird direkt per Bankeinzug ausgeglichen oder der Darlehensnehmer hat den Widerrufssaldo schon
zurückgezahlt.
Integration
Diese Funktion steht mit folgenden Funktionen in Beziehung:
Rückzahlung für Konsumentenkredite
Der Widerruf ist nur innerhalb der Widerrufsfrist möglich. Wenn die Widerrufsfrist verstrichen ist und Ihr Unternehmen den
Widerruf auch unter Berücksichtigung ggf. vorhandener Kulanzregelungen nicht anerkennt, können Sie dem
Darlehensnehmer die Rückzahlung des Darlehens vorschlagen. Sie nden diese Funktion im Workplace Geschäftsvorfälle.
Durch eine Rückzahlung wird der Darlehensvertrag vorzeitig beendet. Dem Darlehensnehmer entstehen Kosten, z.B.
Zinsen, Gebühren und Vorfälligkeitsentschädigung.
Widerrufskennzeichen am Konsumentenkredit löschen
Wenn der Darlehensnehmer den Betrag nicht fristgerecht zurücküberwiesen hat, macht diese Funktion den angelegten
Widerruf rückgängig.
Maschinelle Bearbeitung von Überzahlungen für Konsumentenkredite
Wenn der Darlehensnehmer den Widerrufssaldo fristgerecht überwiesen hat, stößt diese Funktion die Durchführung des
angelegten Widerrufs an und gleicht die Forderung aus dem Widerruf mit der Überweisung aus.
Voraussetzungen
Wenn Sie die Freigabefunktion im Zusammenhang mit dem Widerruf verwenden wollen müssen Sie im Customizing der
Darlehensverwaltung die Freigabe für das Freigabeobjekt VDARL ( Darlehensstammdaten ) eingerichtet und für die
entsprechende Produktart aktiviert haben. Weitere Informationen nden Sie unter Freigabe .
Im zugrunde liegenden Produkt müssen Sie unter Geschäftsvorfälle Geschäftsvorfall Widerruf Vertrag die Widerrufsfrist
in Tagen und den Rückzahlungszeitraum in Tagen festgelegt haben. Weitere Informationen nden Sie unter Produkt .
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Im System muss ein Darlehen des Typs Konsumentenkredit (340) vorhanden sein.
Funktionsumfang
Sie können ein Darlehen im Status Antrag und Vertragsangebot jederzeit widerrufen, da in diesen Fällen noch kein
rechtlich bindender Darlehensvertrag zustande gekommen ist. Dazu müssen Sie lediglich einen Nichtabnahmegrund
eingeben.
Sie können ein Darlehen im Status Vertrag nur innerhalb der Widerrufsfrist widerrufen. Die Widerrufsfrist wird vom
zugrunde liegenden Produkt vorgegeben.
Wenn die Widerrufsfrist verstrichen ist, muss der Widerruf durch einen Kompetenzträger freigeben werden.
Wenn das Darlehen zum Erklärungsdatum des Widerrufs schon teil- oder vollausgezahlt ist, muss das Widerrufssaldo
innerhalb der Rückzahlungsfrist entweder durch Bankeinzug von einem Girokonto des Darlehensnehmers oder durch
Überweisung durch den Darlehensnehmer ausgeglichen werden. Die Rückzahlungsfrist wird vom zugrunde liegenden
Produkt vorgegeben.
Wenn der Zahlweg für den Widerrufssaldo Selbstzahler ist, legt das System den Widerruf zunächst im Status
Angelegt an, wenn Sie diesen erfassen. Das bedeutet, es setzt an diesem Darlehen das sogenannte
Widerrufskennzeichen. Solange ein Darlehen mit diesem Kennzeichen versehen ist, nimmt das System dieses von
der Sollstellung (Funktion Plansätze buchen bzw. Einzeldarlehen buchen ) aus. Der Darlehensnehmer muss den
Widerrufssaldo nun innerhalb der Rückzahlungsfrist zurückzahlen.
Wenn der Rückzahlungsbetrag nicht fristgerecht eingegangen ist, welches durch den täglich laufenden
Report Widerrufskennzeichen am Konsumentenkredit löschen geprüft wird, gilt der Widerruf als
unwirksam und der Darlehensvertrag als weiterhin wirksam. Der Report löscht das Widerrufskennzeichen
am Darlehen.
Wenn der Rückzahlungsbetrag fristgerecht eingegangen ist, entsteht eine Überzahlung auf dem Darlehen,
die von dem täglich laufenden Report Maschinelle Bearbeitung von Überzahlungen für
Konsumentenkredite erkannt wird. Der Report stößt die Durchführung des angelegten Widerrufs an und
gleicht den Widerrufssaldo mit der Überzahlung aus.
Wenn der Zahlweg der Rückzahlung nicht Selbstzahler ist, führt das System den Widerruf direkt durch, wenn Sie
diesen erfassen, und gleicht die Forderung per Bankeinzug mit Hilfe des eingegeben Zahlwegs und der
Bankverbindung aus.
Das System führt einen Widerruf durch, indem es folgende Schritte aus:
Es widerruft die Kreditlebensversicherung, falls vorhanden.
Die Kreditlebensversicherung gilt zusammen mit dem Darlehensvertrag ebenfalls als widerrufen, da der Grund für
dieses Rechtsgeschäft, die Besicherung des Darlehens, weggefallen ist.
Es storniert die Auszahlung und legt eine Forderung an.
Es storniert schon gebuchte Leistungsraten, falls vorhanden.
Aus den Zahlungen, die der Darlehensnehmer bisher geleistet hat, macht es Überzahlungen und berücksichtigt
diese bei der Berechnung des Widerrufssaldos.
Es gleicht den Widerrufssaldo mit durch Bankeinzug oder durch die Überzahlung aus.
Es sichert das Darlehen im Status Rücktritt Vertrag .
Aktivitäten
1. Innerhalb der Funktion Konsumentenkredit ändern wählen Sie Bearbeiten Darlehenwiderrufen .
2/14/2020
2. Geben Sie die erforderlichen Daten ein und wählen Sie Prü auf .
Der Prü auf ermittelt vorab, ob ein Widerruf möglich ist und wie hoch ggf. das Widerrufssaldo ist.
3. Wenn Sie den Widerruf anlegen bzw. durchführen wollen, wählen Sie Durchführen .
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie für Darlehen des Typs Konsumentenkredit (340) einen Teilrücktritt durchführen. Sie verwenden
dieses Funktion, wenn der Darlehensvertrags zustande gekommen ist, also das Darlehen den Status Vertrag hat und der
Darlehensnehmer auf einen Teil des Kreditbetrags verzichten will.
Wenn der Darlehensvertrag noch nicht zustande gekommen ist, also das Darlehen sich noch im Status Antrag oder
Vertragsangebot be ndet, dann führen Sie auf dem Darlehen eine neue Modellrechnung mit einem entsprechend geringeren
Nettokreditbetrag durch und verwenden diese als Grundlage für den Vertrag.
Voraussetzungen
Unter Konditionsarten de nieren müssen Sie mindestens eine Konditionsart für Kapitalminderung de niert und ihr den
Berechnungstyp KAMI zugeordnet haben.
Unter Konditionsgruppen de nieren müssen Sie diese Konditionsart der Konditionsgruppe zugeordnet haben, die der
entsprechenden Produktart zugeordnet ist.
Vorgehensweise
1. Innerhalb der Funktion Konsumentenkredit ändern wählen Sie Bearbeiten Teilrücktritt erfassen .
Sie gelangen auf das Bild Rücktritt Vertrag: Grunddaten Teilrückritt .
2. Geben Sie das Datum für den Rücktritt und den Rücktrittsbetrag ein.
Ergebnis
Sie haben eine Kapitalminderung durchgeführt. Die Auszahlungsverp ichtung hat sich verringert. Das ursprüngliche
Vertragskapital hat sich allerdings nicht geändert.
Ratenplan ändern
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie den Ratenplan eines Darlehens des Typs Konsumentenkredit (340) ändern.
Voraussetzungen
Im System muss ein Darlehen des Typs Konsumentenkredit (340) im Status Vertrag vorhanden sein.
2/14/2020
 Hinweis
Wenn Sie den Ratenplan eines Darlehens ändern, berücksichtigt das System dabei die Einstellungen, die Sie im zugrunde
liegenden Produkt festgelegt haben, z.B. Einstellungen bezüglich der Ratenhöhe und Laufzeit. Sie de nieren Produkte im Bild
SAP Easy Access unter Laufende Einstellungen .
Vorgehensweise
1. Innerhalb der Funktion Konsumentenkredit ändern wählen Sie Bearbeiten Ratenplan ändern .
Sie gelangen auf das Dialogfenster Ratenplan ändern .
2. Sie können folgende Daten ändern:
entweder die neue Höhe der Leistungsrate oder die neue Anzahl der Raten
den Tag der Ratenzahlung
3. Geben Sie den Stichtag der Ratenplanänderung an.
4. Wählen Sie Modellrechnung durchführen .
Das System berechnet und ergänzt folgende Werte oder rundet diese:
die Höhe der Leistungsrate bzw. die Anzahl der Raten
Laufzeitende
Laufzeit
Effektivzins
5. Wenn Sie mit den Werten einverstanden sind, wählen Sie Ratenplanänderung übernehmen .
Wenn Sie die Änderung doch nicht übernehmen wollen, wählen Sie Ratenplanänderung zurücknehmen und Abbrechen .
6. Wählen Sie Weiter .
Ergebnis
Sie haben den Ratenplan zu einem Stichtag geändert.
Das System passt die Finanzdaten und den Finanzstrom an.
Sie können eine Ratenplanänderung, deren Stichtag in der Zukunft liegt, die also noch nicht durchgeführt ist, löschen.
 Hinweis
Wenn sich durch die Ratenplanänderung die Laufzeit des Darlehensvertrags verlängert hat, gilt die Ratenplanänderung als eine
risikoerhöhende Maßnahme, die am Darlehen durchgeführt worden ist.
Verwendung
2/14/2020
Mit dieser Funktion können Sie ein oder mehrere Darlehen des Typs Konsumentenkredit (340) innerhalb der Funktion
Konsumentenkredit anlegen in einen neues Darlehen übernehmen und das neue Darlehen ggf. um einen zusätzlichen
Kreditbetrag erhöhen. Die Funktion ist in folgenden Fällen hilfreich:
Ein Darlehensnehmer hat mehrere aktuelle Darlehensverträge mit Ihrem Unternehmen und will diese zu einem einzigen
Darlehen zusammenfassen.
Ein Darlehensnehmer hat einen aktuellen Darlehensvertrag mit Ihrem Unternehmen und will diesen gerne um eine
zusätzliche Kreditsumme aufstocken.
Ein Darlehensnehmer hat mehrere aktuelle Darlehensverträge mit Ihrem Unternehmen und will diese zu einem einzigen
Darlehen zusammenfassen und um eine zusätzliche Kreditsumme aufstocken.
Voraussetzungen
Ablösung
Im Customizing der Darlehensverwaltung müssen Sie unter Funktionen Geschäftsvorfälle Auszahlung die IMG-Aktivität
Bankleitzahlen für Ablösung de nieren ausgeführt haben.
Im Customizing der Darlehensverwaltung müssen Sie den Geschäftsvorfalltyp Rückzahlung eingerichtet haben. Weitere
Informationen über den Geschäftsvorfalltyp Rückzahlung nden Sie unter Rückzahlung für Konsumentenkredite .
Im System muss mindestens ein Darlehen des Typs Konsumentenkredit (340) vorhanden sein, das vollständig ausgezahlt
ist.
Verzugszinsen
Wenn Sie wollen, dass das System beim Ausführen dieser Funktion die für die abzulösenden Darlehen zum Ablösungsstichtag
anfallenden Verzugszinsen berechnet und bucht, müssen Sie im Customizing der Darlehensverwaltung folgende Einstellungen
vorgenommen haben:
Sie müssen den Geschäftsvorfalltyp Verzugszinsen eingerichtet haben. Weitere Informationen über den
Geschäftsvorfalltyp Verzugszinsen nden Sie unter Verzugszinsen .
Sie müssen in der IMG-Aktivität Konditionsgruppen de nieren in der Teilsicht Bewegungsarten zu Konditionsgruppen
pro Anwendung zuordnen die Bewegungsarten für die Verzugszinsen der Anwendungsteilfunktion Rückzahlung
Zusatzbewegungen (401) zugeordnet haben.
Sie müssen in der IMG-Aktivität Verzugszinsberechnung pro Geschäftsvorfalltyp aktivieren die Verzugszinsberechnung
für den Geschäftsvorfalltyp Rückzahlung aktiviert haben.
Vorgehensweise
1. Im Bild SAP Easy Access wählen Sie Darlehensverwaltung Neugeschäft Konsumentenkredit Bearbeiten .
2. Geben Sie den Buchungskreis ein und wählen Sie Bearbeiten Darlehen ablösen .
Sie gelangen auf das Dialogfenster Ablösen von Darlehen .
3. Geben Sie den Stichtag der Ablösung und die Darlehensnummer des abzulösenden Darlehens ein.
Falls Sie mehrere Darlehen ablösen wollen, wählen Sie Zeile anhängen , und geben Sie den Stichtag und die
Darlehensnummer ein.
Die Stichtage für die abzulösenden Darlehen dürfen unterschiedlich sein.
4. Geben Sie, falls vorhanden, den zusätzlichen Kreditwunsch ein, und wählen Sie Aktualisieren .
2/14/2020
Das System ermittelt den Betrag, den der Darlehensnehmer zahlen müsste, wenn er das abzulösende oder die
abzulösenden Darlehen zum Stichtag der Ablösung voll zurückzahlen würde.
Zu diesem Betrag addiert es, falls vorhanden, den zusätzlichen Kreditwunsch, und ermittelt so den Nettokredit für das neu
anzulegende Darlehen.
5. Wählen Sie Weiter.
Das System übernimmt den Betrag als Nettokredit in die neu durchzuführende Modellrechnung.
6. Führen Sie die Arbeitsschritte der Funktion Modellrechnung anlegen ab Punkt 3 aus.
7. Führen Sie die Arbeitsschritte der Funktion Konsumentenkredit anlegen aus.
Ergebnis
Sie haben ein oder mehrere Darlehen durch ein neues Darlehen abgelöst.
Im Rahmen dieser Funktion führt das System intern die Funktion Rückzahlung für die Darlehen aus, die Sie abgelöst haben.
Wenn Sie das neue Darlehen auszahlen, dann verwendet das System einen Teil der Auszahlungssumme, um die abgelösten
Darlehen zurückzuzahlen.
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie eine Kreditlebensversicherung zur Besicherung eines Darlehen des Typs Konsumentenkredit
(340) anlegen oder ändern.
Sie können eine vorhandene Kreditlebensversicherung immer dann anpassen, wenn sich mindestens eine der folgenden Größen
ändert:
Versicherungssumme
Versicherungsverlauf
Alter und/oder Geschlecht, bei Wechsel der versicherten Person
Versicherungstarif
Integration
In der Regel legen Sie die Kreditlebensversicherung zusammen mit der Modellrechnung zu einem Darlehen an. Weitere
Informationen nden Sie unter Modellrechnung anlegen . Wenn Sie diese später anlegen wollen, tun Sie dieses mit Hilfe der
vorliegenden Funktion.
Wenn Sie eine Kreditlebensversicherung widerrufen bzw. kündigen wollen, verwenden Sie die Funktion Kreditlebensversicherung
widerrufen/kündigen .
Wenn sich die oben genannten Größen durch Geschäftsvorfälle ändern, passt das System die Kreditlebensversicherung
automatisch an. Dieses geschieht in folgenden Fällen:
2/14/2020
Rückzahlung für Konsumentenkredite (Wenn dieses im Customizing eingestellt ist.)
Kündigung
Rückstandskapitalisierung (Wenn dieses im Customizing eingestellt ist.)
Wenn ein Versicherungsfall eintritt, können Sie diesen mit Hilfe der Funktion Versicherungsfall erfassen im System erfassen.
Voraussetzungen
Tarife für Kreditlebensversicherung de nieren
Berufsgruppen für Kreditlebensversicherung de nieren
Sie können im Customizing der Darlehensverwaltung die Berechung der Kreditlebensversicherung mit Hilfe der BAdIs
Berechnung des KLV-Einmalbeitrags und Berechnung des KLV-Rückerstattungsbetrags beein ussen.
Im Produkt, das dem Darlehen zugrunde liegt, können Sie festlegen, welche Versicherungstarife für das Darlehen zulässig sind. Sie
de nieren Produkte in Bild SAP Easy Access unter Laufende Einstellungen .
Im System muss mindestens ein Darlehen des Typs Konsumentenkredite (340) vorhanden sein, das eine
Kreditlebensversicherung enthält oder dessen zugrunde liegendes Produkt eine Kreditlebensversicherung vorsieht.
Funktionsumfang
Um die Funktion aufzurufen wählen Sie innerhalb der Funktion Konsumentenkredit ändern auf der Registerkarte Vertrag , in den
Anlagen in der Zeile Versicherung die Funktion Anlage ändern
Sie können dort folgendes tun:
Kreditlebensversicherung anlegen
Das System schlägt die Daten aus dem Geschäftspartner des Hauptdarlehenspartners vor.
Geben Sie den Versicherungstarif und den Beruf an.
Wählen Sie die Zeile der versicherten Person aus, und wählen Sie KLV berechnen .
Wählen Sie KLV-Daten übernehmen .
Sichern Sie Ihre Eingaben.
Weitere zu versichernde Person erfassen
...
Wählen Sie Zu versichernde Person aufnehmen.
Geben Sie die Daten für die Person in die neue Zeile ein.
2/14/2020
Wählen Sie Partner auswählen/erfassen , um eine vorhandenen Geschäftspartner auszuwählen oder einen neuen zu erfassen.
Wählen Sie KLV berechnen .
Wenn Sie aus einer Modellrechnung ein Darlehen anlegen wollen und weitere versicherte Personen vorher nur mit Geburtsdatum
und Geschlecht erfasst haben, müssen Sie den Personen nun jeweils einen passenden Geschäftspartner zuordnen oder einen für
sie anlegen.
Versicherte Person aus der Kreditlebensversicherung entfernen
...
Wählen Sie die entsprechende Zeile aus, und wählen Sie Zeile löschen .
Wählen Sie KLV berechnen .
Sie können den Hauptdarlehenspartner nicht aus der Kreditlebensversicherung entfernen.
Historie der Kreditlebensversicherung anzeigen
Wählen Sie dazu KLV-Historie anzeigen .
Das System zeigt alle bestehenden und beendeten Versicherungen dem Darlehen an.
Wählen Sie dazu Änderungsbelege anzeigen .
Das System zeigt an, wer die Daten der Kreditlebensversicherung zu diesem Darlehen wann geändert hat.
Versicherungstarif bzw. Beruf wechseln
...
Ändern Sie den Versicherungstarif bzw. Beruf in der entsprechenden Zeile.
Wählen Sie die Zeile der versicherten Person aus, und wählen Sie KLV berechnen .
2/14/2020
widerrufen/kündigen
Verwendung
Wenn der Darlehensnehmer aus einer Kreditlebensversicherung, die er zusammen mit einem Darlehensvertrag des Typs
Konsumentenkredite (340) abgeschlossen hat, austreten will, können Sie diese widerrufen bzw. kündigen.
 Hinweis
Wenn die Kreditlebensversicherung beim Abschluss des Darlehensvertrags vom zugrunde liegenden Produkt aus zwingend
erforderlich war, dann können Sie die Kreditlebensversicherung nur zusammen mit dem Darlehensvertrag widerrufen bzw.
kündigen.
Der Widerruf ist nur innerhalb der Widerrufsfrist möglich. Wenn die Widerrufsfrist verstrichen ist und Ihr Unternehmen den
Widerruf auch unter Berücksichtigung ggf. vorhandener Kulanzregelungen nicht anerkennt, können Sie dem Darlehensnehmer die
Kündigung der Kreditlebensversicherung vorschlagen.
Durch einen Widerruf wird der Versicherungsvertrag unwirksam. Dem Darlehensnehmer entstehen keine Kosten.
Durch eine Kündigung wird der Versicherungsvertrag vorzeitig beendet. Dem Darlehensnehmer entstehen Kosten, z.B. Gebühren
und der zeitanteilig verbrauchte Anteil des KLV-Einmalbeitrags für die Zeit zwischen der Vollauszahlung des Darlehens und dem
Stichtag der Kündigung.
Voraussetzungen
Im Customizing der Darlehensverwaltung müssen Sie unter Tarife für Kreditlebensversicherung de nieren die
Widerrufsfrist und die Kündigungsfrist festgelegt haben.
Wenn Sie die Freigabefunktion im Zusammenhang mit dem Widerruf verwenden wollen müssen Sie im Customizing der
Darlehensverwaltung die Freigabe für das Freigabeobjekt VDARL (Darlehensstammdaten) eingerichtet haben. Weitere
Informationen nden Sie unter Freigabe .
Vorgehensweise
1. Innerhalb der Funktion Konsumentenkredit ändern wählen Sie Bearbeiten KLV widerrufen / kündigen .
Sie gelangen auf das Dialogfenster Widerruf/Kündigung KLV . Der Widerruf ist vorausgewählt.
2. Geben Sie das Erklärungsdatum ein und wählen Sie Vorschlag oder drücken Sie Enter , um sich den Systemvorschlag
berechnen zu lassen .
Wenn das Darlehen noch nicht ausgezahlt ist, können Sie die Kreditlebensversicherung jederzeit widerrufen.
Wenn das Darlehen ausgezahlt ist, prüft das System, ob das Datum innerhalb der Widerrufsfrist liegt und zeigt das
Ergebnis im Textfeld an:
Wenn der Widerruf möglich ist, bleibt der Widerruf ausgewählt. Außerdem gibt das System an, ab welchem Datum
eine Kündigung statt eines Widerrufs möglich wäre.
Wenn der Widerruf nicht möglich bzw. freigabep ichtig ist, schlägt das System eine Kündigung zum berechneten
Kündigungsdatum vor und zeigt den KLV-Rückerstattungsbetrag an. Wenn Sie trotzdem Widerruf auswählen, stellt
das System diese in die Freigabe.
2/14/2020
3. Führen Sie den Widerruf bzw. die Kündigung durch, indem Sie Durchführen wählen.
Das System gibt eine entsprechende Meldung aus und wechselt in den Anzeigemodus.
Ergebnis
Sie haben die Kreditlebensversicherung widerrufen bzw. gekündigt. Sie können für dasselbe Darlehen erneut eine
Kreditlebensversicherung erfassen. Weitere Informationen nden Sie unter Kreditlebensversicherung bearbeiten .
Verwendung
Wenn ein Versicherungsfall eingetreten ist, können Sie diesen innerhalb der Funktion Konsumentenkredit ändern im System
erfassen.
Vorgehensweise
1. Innerhalb der Funktion Konsumentenkredit ändern wählen Sie Bearbeiten Versicherungsfall .
Sie gelangen auf das Dialogfenster Person des Versicherungsfalls auswählen .
2. Wählen Sie die betreffende Person aus, und wählen Sie Weiter .
Sie gelangen auf das Dialogfenster Versicherungsfall erfassen .
3. Geben Sie das Datum ein, an dem der Versicherungsfall eingetreten ist, geben Sie an, um welches der versicherten Risiken
es sich handelt, und wählen Sie Weiter .
Das System sichert die Daten und wechselt in den Anzeigemodus.

Verwendung
Das System benötigt die konditionsbestimmenden Parameter, um beim Durchführen einer Modellrechnung das gültige
Konditionstableau ermitteln zu können. Immer wenn Sie die konditionsbestimmenden Parameter setzen, gelten diese für alle
Modellrechnungen, die sie danach durchführen.
Integration
Diese Parameter sind Teil der Konditionszuordnung .
Voraussetzungen
Im Customizing der Darlehensverwaltung müssen Sie unter Stammdaten Konditionsbestimmende Parameter die IMG-
Aktivitäten Organisationseinheiten de nieren und Vertriebswege de nieren ausgeführt haben.
Funktionsumfang
Sie können diese Parameter folgendermaßen festlegen:
2/14/2020
Als Set-/Get-Parameter in Ihren Benutzervorgaben
Wählen Sie dazu System Eigene Daten Parameter und geben Sie für folgende Parameter-IDs die gewünschten Werte ein:
FVD_ORGUNIT (Organisationseinheit)
FVD_DISTRIB_CHANNEL (Vertriebsweg)
Die Parameter gelten immer nachdem Sie sich am System angemeldet haben bis Sie diese ändern.
Beim durchführen einer Modellrechnung
Wenn Sie die Parameter nicht als Set-/Get-Parameter festgelegt haben, fordert das System Sie pro Anmeldung am System
beim ersten Durchführen einer Modellrechnung auf, die Parameter festzulegen.
Die Parameter gelten bis Sie diese ändern oder sich vom System abmelden.
Innerhalb der Funktionen Konsumentenkredit anlegen, ändern und anzeigen
Sie könne die Parameter jederzeit innerhalb dieser Funktionen ändern.
Die Parameter gelten bis Sie diese wieder ändern oder sich vom System abmelden.
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie ein vorhandenes Darlehen des Typs Konsumentenkredit (340) ändern.
 Hinweis
Sie können Darlehen dieses Typs nur debitorisch buchen, d.h. für den Darlehenspartner muss im Finanzwesen ein Debitor
vorhanden sein.
Integration
Diese Funktion ist Teil der Funktion Konsumentenkredit bearbeiten .
Voraussetzungen
Es muss mindestens ein Darlehen des Typs Konsumentenkredit (340) oder eine Modellrechnung im System vorhanden sein.
Funktionsumfang
Wenn Sie eine Modellrechnung aufrufen, können Sie diese Funktion ausführen.
Wenn Sie ein Darlehen aufrufen, können Sie folgende Funktionen ausführen:
2/14/2020
Ratenplan ändern
Kreditlebensversicherung widerrufen/kündigen
Immer wenn Sie Ihren Änderungen an einem Darlehen sichern, gelangen Sie in das Bild Konsumentenkredit anzeigen. Um
das Darlehen weiter zu bearbeiten, wählen Sie Bearbeiten Anzeigen«Ändern und Sie gelangen auf das
BildKonsumentenkreditändern.
Es stehen Ihnen folgende weitere Funktionen zur Verfügung:
Bonität ändern
Organisation ändern
Zahlungsplan anzeigen/drucken
Aktivitäten
Um ein Darlehen im Änderungsmodus aufzurufen, gehen Sie folgendermaßen vor:
1. Im SAP-Easy-Access-Menü wählenSie Darlehensverwaltung Neugeschäft Konsumentenkredit Ändern.
2. Geben Sie den Buchungskreis ein, und wählen Sie Darlehen Darlehen suchen.
3. Geben sie die Suchkriterien ein und wählen Sie das Darlehen aus, indem Sie die Zeile markieren und Übernehmen wählen.
 Hinweis
Wenn Sie die Darlehensnummer kennen, können Sie, nachdem Sie den Buchungskreis eingegeben haben, diese in das
Feld Darlehensnummer eingeben und Enter drücken.
2/14/2020
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie sich ein Darlehen des Typs Konsumentenkredit (340) oder eine Modellrechnung anzeigen lassen.
Integration
Diese Funktion ist Teil der Funktion Konsumentenkredit bearbeiten .
Voraussetzungen
Es muss mindestens ein Darlehen des Typs Konsumentenkredit (340) oder eine Modellrechnung im System vorhanden sein.
Funktionsumfang
Modellrechnung anzeigen
Anlagen des Darlehens anzeigen
Bonität anzeigen
Organisation anzeigen
Aktivitäten
Um ein Darlehen im Anzeigemodus aufzurufen, gehen Sie folgendermaßen vor:
1. Im Bild SAP Easy Access wählen Sie Darlehensverwaltung Neugeschäft Konsumentenkredit Anzeigen.
2. Geben Sie den Buchungskreis ein, und wählen Sie Darlehen Darlehen suchen.
2/14/2020
3. Geben sie die Suchkriterien ein und wählen Sie das Darlehen aus, indem Sie die Zeile markieren und Übernehmen wählen.
 Hinweis
Wenn Sie die Darlehensnummer kennen, können Sie, nachdem Sie den Buchungskreis eingegeben haben, diese in das
Feld Darlehensnummer eingeben und Enter drücken.
Ratendarlehen
De nition
Der Produkttyp Ratendarlehen (360) klassi ziert kurzfristige, an Privatpersonen vergebene Darlehen zur Finanzierung sowohl
von Konsumgütern als auch von mittleren bis größeren Investitionsgütern, z.B. Auto, Wohnmobil, Industriegüter und Immobilien.
Diese Darlehen können Sie unternehmensindividuell mit Produktarten und Produkten abbilden.
 Hinweis
vorhanden sein.
Des Weiteren können Sie diesen Produkttyp nur für vergebene Darlehen verwenden.
Ratendarlehen sind charakterisiert durch einen festen Darlehensbetrag, den Sie in der Regel in einer Vollauszahlung zu Beginn der
Laufzeit an den Darlehensnehmer auszahlen. Während der gesamten Laufzeit bis zum festgesetzten Enddatum des Darlehens
zahlt der Darlehensnehmer den ausgezahlten Betrag in Form regelmäßiger Leistungsraten, die sich aus Zinsen und Tilgung
zusammensetzen, und zusätzlicher Gebühren zurück. Der Darlehensnehmer kann jederzeit Tilgungen für das Darlehen leisten.
Ratendarlehen können gesichert oder ungesichert sein. Häu g schließt der Darlehensnehmer freiwillige Versicherungen oder
P ichtversicherungen zu einem Ratendarlehen ab.
Sie vereinbaren zu Beginn der Laufzeit eines Ratendarlehens, wie der Darlehensnehmer das Darlehen zurückzahlt, z.B. in
konstanten monatlichen Leistungsraten mit festem Zinssatz. Das System unterstützt z.B. folgende Tilgungsschemas, die Sie über
entsprechende Produkte abbilden können:
Ratendarlehen mit festem Zinssatz
Ratendarlehen mit geplanter Abschlussrate und variablem Zinssatz
Ratendarlehen mit automatischer Ratenanpassung
Ratendarlehen mit Einmalzahlung und variablem Zinssatz
Ratendarlehen mit endfälliger Tilgung
Das Tilgungsschema stellt einen projizierten Zahlungsplan dar, den der Darlehensnehmer durch die exakte Zahlung aller
Leistungsraten zum festgelegten Zahltag einhalten würde. Der Darlehensnehmer erhält regelmäßig oder für einen bestimmten
Zeitraum vorab Rechnungen über die zu leistenden Zahlungen. Zahlungen gehen dennoch häu g abweichend vom festgelegten
Zahltag ein, z.B. durch Zahlweise mit Scheck über einen Lockbox-Betreiber.
Das System kann eingehende Zahlungen nach zwei Prinzipien verrechnen:
Zahlungseingangsprinzip
Zahlungsplanprinzip
2/14/2020
Weitere Informationen nden Sie unter Zahlungseingangs-/Zahlungsplanprinzip .
 Hinweis
Die Verwendung des Zahlungsplanprinzips ist nur nach Rücksprache mit SAP freigegeben.
Integration
Im Customizing der Darlehensverwaltung de nieren Sie Produktarten, die auf diesem Produkttyp basieren, und nehmen
die Grundeinstellungen für die Produkte dieses Produkttyps vor.
Im Bild SAP Easy Access unter Laufende Einstellungen de nieren Sie Produkte, die Sie den Produktarten zuordnen, und
Konditionstableaus, die Sie den Produkten zuordnen.
Weitere Informationen nden Sie unter Laufende Einstellungen .
Ratendarlehen bearbeiten
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie Darlehen des Produkttyps Ratendarlehen (360) neu anlegen, anzeigen und ändern.
 Hinweis
vorhanden sein.
Sie können diesen Produkttyp nur für vergebene Darlehen verwenden.
Voraussetzungen
Im Customizing der Darlehensverwaltung haben Sie unter Buchungskreisabhängige Einstellungen zur Produktart die
möglichen Status und Statusübergänge festgelegt.
Damit Sie das Darlehen im Status Vertrag sichern können, muss der Geschäftspartner für den Darlehensnehmer
vollständig für eine Rolle vom Rollentyp Hauptdarlehensnehmer (TR0100) angelegt sein.
Informationen zu weiteren Voraussetzungen nden Sie im Abschnitt „Voraussetzungen" der jeweiligen Teilfunktionen.
Funktionsumfang
Zur Bearbeitung eines Ratendarlehens steht Ihnen eine Ober äche zur Verfügung, auf der Sie in einzelnen Komponenten die
Stammdaten zum Ratendarlehen erfassen können. Das System zeigt zu jeder Komponente ein Statussymbol und zusätzlich die
Anzahl der dem Ratendarlehen zugeordneten Sicherheiten, Versicherungen und Stopps an.
Das Ratendarlehen besteht aus folgenden Komponenten:
Stammdaten
Konditionen
Partner
Finanzdaten
2/14/2020
mit folgenden Unterkomponenten
Zahlungsplan
Finanzstrom
Rechnungsstellung
Kontoauszug
Darlehensengagement
Organisation
Sicherheiten
Versicherung
Beitreibung
Stopps
Weitere Informationen nden Sie in den Beschreibungen der einzelnen Komponenten.
Die Funktion Ratendarlehen bearbeiten umfasst folgende Teilfunktionen:
Ratendarlehen anlegen
Wenn Sie ein Ratendarlehen anlegen wollen, müssen Sie den Buchungskreis und einen Geschäftspartner angeben sowie
ein Produkt wählen. Sie können dann die weiteren Daten für die einzelnen Komponenten erfassen.
Ratendarlehen ändern
Wenn Sie ein bestehendes Ratendarlehen ändern wollen, müssen Sie den Buchungskreis und die Darlehensnummer
eingeben. Alternativ können Sie ein Darlehen über die Wertehilfe oder den Geschäftspartner suchen sowie die Favoriten
nutzen.
Das System zeigt das Darlehen im Anzeigemodus an. Zum Ändern müssen Sie in den Änderungsmodus wechseln.
Innerhalb der Funktion Ratendarlehen ändern können Sie unter Bearbeiten Widerruf oder Bearbeiten Rücktritt die
Funktionen Widerruf oder Rücktritt aufrufen.
Weitere Informationen nden Sie unter Ratendarlehen widerrufen oder Rücktritt erfassen .
Ratendarlehen anzeigen
Wenn Sie ein bestehendes Ratendarlehen anzeigen wollen, müssen Sie den Buchungskreis und die Darlehensnummer
eingeben. Alternativ können Sie ein Darlehen über die Wertehilfe oder den Geschäftspartner suchen sowie die Favoriten
nutzen.
Ihnen stehen innerhalb der Funktion Ratendarlehen bearbeiten zusätzlich folgende Funktionen zur Verfügung:
Unter Zusätze Verarbeitungsmerkmale können Sie bestimmte Eigenschaften des Darlehensvertrags anzeigen.
Weitere Informationen nden Sie unter Verarbeitungsmerkmale .
Unter Zusätze Korrespondenz erstellen können Sie Korrespondenz zum Darlehen erstellen, z.B. eine
Vertragsbestätigung.
Weitere Informationen nden Sie unter Korrespondenz-Tool in der Darlehensverwaltung .
Unter Umfeld Änderungsbelege können Sie Änderungsbelege zu Vertragsdaten anzeigen.
2/14/2020
Weitere Informationen nden Sie unter Änderungsbelege anzeigen .
Aktivitäten
1. Wählen Sie vom Bild SAP Easy Access aus Rechnungswesen Bank-
Anwendungen Darlehensverwaltung Neugeschäft Ratendarlehen Bearbeiten .
2. Sie gelangen auf das Bild Ratendarlehen anlegen .
3. Geben Sie die Daten für ein neues Ratendarlehen an, oder wählen Sie ein bestehendes Ratendarlehen aus, um es zu
ändern oder anzuzeigen.
4. Sichern Sie Ihre Angaben.
Ratendarlehen anlegen
Verwendung
Sie legen ein Darlehen des Produkttyps Ratendarlehen (360) im Status Vertrag an. Damit liegt ein rechtlich bindender
Darlehensvertrag vor.
Voraussetzungen
Im Customizing der Darlehensverwaltung haben Sie unter Buchungskreisabhängige Einstellungen zur Produktart die
möglichen Statusübergänge festgelegt.
Damit Sie das Darlehen sichern können, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
Der Geschäftspartner für den Darlehensnehmer muss vollständig für eine Rolle vom Rollentyp
Hauptdarlehensnehmer (TR0100) angelegt sein.
Sie haben mindestens ein Produkt zum Produkttyp Ratendarlehen (360) de niert.
Das System zeigt im Meldungsfenster keine Meldungen an.
Vorgehensweise
Sie gelangen auf das Bild Ratendarlehen anlegen .
 Hinweis
Sie be nden sich im Änderungsmodus. Das System wechseln bei jedem Sichern einer Eingabe oder Änderung in den
Anzeigemodus. Sie können mit der entsprechenden Drucktaste jederzeit in den anderen Modus wechseln.
2. Geben Sie den Buchungskreis und den Geschäftspartner ein.
Um einen Geschäftspartner über die Suchhilfe auszuwählen, wählen Sie mit Quick-Info Partner suchen .
3. Wählen Sie das gewünschte Produkt aus.
Das System übernimmt die vorbelegten Werte aus dem Produkt.
4. Geben Sie alle weiteren relevanten Daten ein und sichern Sie Ihre Angaben.
2/14/2020
Das System sichert das Darlehen im Status Vertrag und wechselt in den Anzeigemodus.
Ergebnis
Sie haben ein Darlehen für den Geschäftspartner im Status Vertrag angelegt.
Sie können zum Darlehen Korrespondenz erzeugen, z.B. eine Vertragsbestätigung ausdrucken.
Ratendarlehen: Stammdaten
Verwendung
Die Komponente Stammdaten umfasst allgemeine Vertragsdaten wie z.B. das dem Darlehen zugrunde liegende Produkt, Angaben
zu den Kapitalien sowie vertragsrelevante Daten wie z.B. Laufzeitbeginn und -ende.
Sie können für das Darlehen ein Verzichtspro l für Gebühren angeben, die das System automatisch erhebt.
Voraussetzungen
Im Customizing der Darlehensverwaltung haben Sie folgende IMG-Aktivitäten ausgeführt:
Unter Produktart de nieren haben Sie die Produktarten für den Produkttyp Ratendarlehen (360) de niert.
Unter Verwendungszwecke de nieren haben Sie den Zweck des Darlehens de niert und der Produktart
zugeordnet.
Unter dem Knoten Automatischer Gebührenverzicht haben Sie die Verzichtsregeln, -pro le und -gründe de niert
und das BAdI: Implementierung von Verzichtsregeln implementiert.
Sie haben mindestens ein Produkt im System de niert. Über die De nition des Produkts mit Produktattributen sind
zahlreiche Werte für das Ratendarlehen vorbelegt.
Weitere Informationen nden Sie unter Produkt .
Funktionsumfang
Sie wählen für ein Ratendarlehen ein vorde niertes Produkt. Das System belegt abhängig von diesem Produkt Felder mit
Werten vor, in der Komponente Stammdaten z.B. das Zusagekapital. Das System verwendet dabei den im Produkt
de nierten Höchstbetrag für ein Ratendarlehen. Sie können diese Vorbelegungen teilweise ändern, z.B. das Zusagekapital
verringern.
Über Kapitalien können Sie eine Übersicht über die Kapitalien des Darlehens anzeigen.
Im Gruppenrahmen Datum können Sie den Beginn der Laufzeit des Darlehens ändern. Sie können jedoch keinen Ein uss
auf die Laufzeit nehmen, da diese im Produkt de niert ist.
 Hinweis
Sie können die Laufzeit des Darlehens in der Komponente Konditionen ändern.
Für Ratendarlehen können Sie automatisch Gebühren erheben, z.B. für Geschäftsvorfälle, indem Sie das Business Add-In
BAdI: Gebührenverarbeitung implementieren. Wenn Sie für ein Darlehen festlegen wollen, dass das System keine
automatischen Gebühren erheben soll, können Sie im Gruppenrahmen Autom. Verzicht für Transaktionsgebühren einen
Verzichtsgrund und eine Verzichtsmethode angeben.
2/14/2020
Wenn in der Kondition zu einer automatisch erhobenen Gebühr ein Verzichtspro l angegeben ist, das diesen Grund
berücksichtigt, erhebt das System diese Gebühr nicht.
Weitere Informationen nden Sie im Einführungsleitfaden (IMG) der Darlehensverwaltung unter Ereignisbasierte
Gebühren .
Aktivitäten
2. Wählen Sie Stammdaten innerhalb der Funktion Ratendarlehen ändern .
3. Geben Sie die relevanten Daten ein oder ändern Sie sie.
Ratendarlehen: Konditionen
Verwendung
Einem Produkt des Produkttyps Ratendarlehen (360) sind mit einem Konditionstableau bestimmte Konditionen als
Standardwerte zugeordnet. Mit dieser Funktion können Sie zugeordnete Konditionen bearbeiten sowie neue Konditionen anlegen.
 Hinweis
Sie können diese Funktion nur für Darlehen verwenden, die auf dem Produkttyp Ratendarlehen (360) basieren.
Voraussetzungen
Sie haben mindestens ein Produkt im System de niert.
Sie haben mindestens ein Konditionstableau im System de niert.
Weitere Informationen nden Sie unter Konditionstableau .
Sie haben ein Konditionstableau dem Produkt zugeordnet.
Weitere Informationen nden Sie unter Bearbeitung einer Konditionszuordnung .
Unter Konditionsprüfungen steuern haben Sie festgelegt, welche vorde nierten Konditionsprüfungen das System
für die Produktart durchführt.
Unter BAdI: Kundenspezi sche Konditionsprüfungen können Sie kundeneigene Prüfungen für Konditionen
festlegen.
Funktionsumfang
Das System zeigt in einer Übersicht alle Konditionen, die für das Ratendarlehen gültig sind. Sie können diese Konditionen
bearbeiten. Wenn Sie Konditionen ändern, die das System auf der Grundlage des Produkts oder von Geschäftsvorfällen
erstellt hat, zeigt das System in der Spalte Status das Symbol an. In der Quick-Info können Sie die Änderungen
gegenüber der Standardkondition anzeigen.
2/14/2020
 Hinweis
Änderungen an Konditionen, die Sie für ein Darlehen vornehmen, gelten nur für dieses Darlehen. Für generelle
Änderungen an Konditionen müssen Sie das Produkt oder das zugeordnete Konditionstableau ändern.
Änderungen, die Sie mit dieser Funktion vornehmen, überschreiben immer die Einstellungen aus dem
Konditionstableau.
Das System prüft die Konditionen auf Plausibilität. Meldungen zeigt es im Meldungsfenster an. Mit mit Quick-Info Detail
vorhanden können Sie das Fenster Kondition aufrufen, in dem das System bei einer Fehlermeldung das betroffene Feld
farbig markiert.
Über ein Business Add-In (BAdI) können Sie die Konditionsprüfungen Ihren Anforderungen anpassen.
Weitere Informationen nden Sie im Einführungsleitfaden (IMG) unter BAdI: Kundenspezi sche Konditionsprüfungen .
Kondition ändern
Sie können eine bestehende Kondition ändern, indem Sie die gewünschte Kondition markieren und mit Quick-Info Kondition
ändern wählen. Sie gelangen auf das Bild Kondition mit den Reitern Termine , Beträge , Regulierung , auf denen Sie die
gewünschten Änderungen vornehmen können.
Wenn Sie eine Kondition manuell ändern, müssen Sie anschließend die Laufzeit, die Leistungsrate oder die geplante
Abschlussrate neu berechnen lassen. Wählen Sie den Pfeil rechts neben mit Quick-Info Kalkulieren und dann Laufzeit
anpassen , Rate anpassen oder Abschlussrate anpassen .
 Hinweis
Sie können Konditionen nur ändern, wenn noch keine gebuchten Bewegungen vorhanden sind. Um Konditionen für bereits
gebuchte Bewegungen zu ändern, müssen Sie diese Bewegungen zunächst zeitlich abgrenzen oder stornieren.
Leistungsrate, Laufzeit und geplante Abschlussrate ändern
Sie können die Leistungsrate, die Laufzeit oder – bei Darlehen mit geplanter Abschlussrate – die geplante Abschlussrate für ein
Darlehen ändern. Die möglichen Änderungen sind durch das dem Darlehen zugrunde liegende Produkt eingeschränkt, z.B. können
Sie bei einem Darlehen mit fester Laufzeit zwar die Leistungsrate ändern, die Laufzeit muss allerdings beibehalten werden, so
dass das System entsprechend die geplante Abschlussrate anpasst.
Sie haben folgende Möglichkeiten:
Leistungsrate neu berechnen bei vorgegebener Laufzeit und vorgegebener geplanter Abschlussrate
Laufzeit neu berechnen bei vorgegebener Leistungsrate und vorgegebener geplanter Abschlussrate
Geplante Abschlussrate neu berechnen bei vorgegebener Leistungsrate und vorgegebener Laufzeit
Wählen Sie den Pfeil rechts neben mit Quick-Info Kondition anlegen und dann Neue Rate , Neue Laufzeit oder Neue
Abschlussrate .
 Hinweis
Sie können die Änderungen simulieren, bevor Sie sie durchführen.
Kondition zeitlich abgrenzen
Sie können für eine bestehende Kondition einen neuen Gültigkeitsbeginn festlegen und so z.B. die Änderung der Leistungsrate für
ein bestimmtes Datum im Voraus festlegen.
2/14/2020
Wählen Sie den Pfeil rechts neben mit Quick-Info Kondition anlegen und dann Kondition zeitlich abgrenzen .
Neue Fälligkeit festlegen
Sie können für eine bestehende Zahlungskondition eine neue Fälligkeit festlegen. Sie müssen zusätzlich angeben, ab wann die
neue Fälligkeit gültig ist.
Wählen Sie den Pfeil rechts neben mit Quick-Info Kondition anlegen und dann Neuer Fälligkeitstag .
 Hinweis
Nur wenn Sie keine Änderungen an den vom System vorgegebenen Fälligkeiten der Konditionen vorgenommen haben, können
Sie die Fälligkeit einer Kondition ändern.
Neue Kondition anlegen
Sie können neue Konditionen für ein Darlehen anlegen. Dazu stehen Ihnen die Konditionsarten zur Verfügung, die dem
Konditionstableau zugeordnet sind, das dem Produkt zugrunde liegt.
 Hinweis
Der Beginn der Gültigkeit einer neuen Kondition muss in der Zukunft liegen, z.B. ein neuer fester Zinssatz ab dem Beginn der
nächsten Periode.
Um eine neue Kondition anzulegen, wählen Sie den Pfeil rechts neben mit Quick-Info Kondition anlegen und dann Kondition
anlegen .
 Hinweis
Das System bietet die Konditionsarten zur Auswahl an, die Sie dem Produkt mit dem Konditionstableau zugeordnet haben.
Aktivitäten
2. Wählen Sie Konditionen innerhalb der Funktion Ratendarlehen ändern .
3. Nehmen Sie die gewünschten Änderungen vor.
Siehe auch
Beispiel Konditionstableaus: Ratendarlehen
Ratendarlehen: Partner
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie zu einem Ratendarlehen zusätzliche Geschäftspartner in verschiedenen Geschäftspartnerrollen
zum Hauptdarlehenspartner erfassen und löschen sowie Daten für bestehende Geschäftspartner ändern.
 Hinweis
2/14/2020
Integration
Die Verwaltung der Geschäftspartnerdaten erfolgt in der Komponente SAP Geschäftspartner für Financial Services . Aus der
Darlehensverwaltung greifen Sie auf die Geschäftspartnerdaten zu. Sie können Geschäftspartnerdaten innerhalb der
Darlehensverwaltung nicht ändern.
Weitere Informationen nden Sie unter SAP Geschäftspartner für Financial Services .
Voraussetzungen
Alle Geschäftspartner, die Sie einem Ratendarlehen zusätzlich zum Hauptdarlehenspartner zuordnen wollen, sind vollständig in
den erforderlichen Geschäftspartnerrollen angelegt.
Funktionsumfang
Das System zeigt den Hauptdarlehenspartner des Ratendarlehens an, den Sie beim Anlegen des Darlehens angegeben
haben.
 Hinweis
Diesen Hauptdarlehenspartner können Sie nicht ändern. Um einen anderen Hauptdarlehenspartner zuzuordnen,
müssen Sie einen Geschäftsvorfall Schuldnerwechsel durchführen.
Sie können dem Darlehen weitere Geschäftspartner zuordnen. Diese Geschäftspartner müssen mit ihren jeweiligen
Geschäftspartnerrollen vollständig de niert sein. Sie können keine neuen Geschäftspartner anlegen.
Sie können Beginn und Ende der Beziehung eines Geschäftspartners in einer bestimmten Geschäftspartnerrolle zum
Darlehen angeben.
Sie können die Geschäftspartnerrolle eines Geschäftspartners sowie den Zeitraum seiner Beziehung zum Darlehen ändern.
Sie können durch Doppelklick auf einen Geschäftspartner in die Verwaltung der Geschäftspartner wechseln.
Aktivitäten
2. Wählen Sie Partner innerhalb der Funktion Ratendarlehen ändern .
3. Um weitere Partner anzulegen, wählen Sie mit Quick-Info Weitere Partner anlegen .
Um Daten zu einem bestehenden Partner zu ändern, wählen Sie mit Quick-Info Partner ändern .
Ratendarlehen: Finanzdaten
Verwendung
Diese Funktion bietet Ihnen einen Gesamtüberblick über alle Finanzdaten eines Ratendarlehens, den Sie z.B. als
Informationsquelle bei Kundenanfragen nutzen können.
2/14/2020
Funktionsumfang
Finanzdaten
Die Finanzdaten bieten Ihnen neben einigen Stammdaten, wie z.B. Datum der Ersterfassung und Zusagedatum, einen Überblick
über Zins und Tilgung, Effektivverzinsung, Laufzeit, Leistungsraten sowie Kapitalien. Über Kapitalien können Sie weitere
Informationen zu den Kapitalien anzeigen.
Im Gruppenrahmen Zins und Tilgung können Sie ein Berechnungsdatum angeben. Wenn Sie mit Quick-Info Kalkulation
wählen, aktualisiert das System die Daten für das angegebene Datum. Sie können so für jedes beliebige Datum umgehend
Auskünfte über aufgelaufene Zinsen usw. erteilen, z.B. bei Kundenanfragen.
Über die Navigation können Sie Informationen zu folgenden Unterkomponenten anzeigen:
Zahlungsplan
Im Zahlungsplan zeigt das System die Übersicht der bereits geleisteten oder noch anstehenden Zahlungen für das Ratendarlehen.
Finanzstrom
Der Finanzstrom enthält alle Bewegungen (Ist- und Plansätze sowie freizugebende und simulierte Sätze) in zeitlicher Abfolge, die
das System aus den Konditionen (z.B. Zinsen, Tilgungen) oder aus den Vertragsdaten generiert oder die Sie manuell über
Anwendungsfunktionen erfassen (z.B. Auszahlungen, Sondertilgungen).
Sie können den Finanzstrom in Original- oder Inklusivsicht anzeigen. Die Inklusivsicht bietet eine besondere Form der
Datumsdarstellung, in der Anfangs- und Enddatum einer Periode inklusiv sind, d.h. zur betrachteten Periode gehören. Diese
Darstellung bezieht sich z.B. auf den Berechnungstag, den Berechnungszeitraum und die Periode.
Weitere Informationen nden Sie unter Finanzstrom .
Rechnungsstellung
Die Rechnungsstellung zeigt Ihnen die grundlegenden Informationen, wie z.B. Rechnungstyp und nächstes Rechnungsdatum, für
die zu Ihrem Darlehen erstellten Rechnungen an.
Außerdem erhalten Sie in den Gruppenrahmen Adressnummer und Rechnungshistorie Informationen zur Adresse (Postfach) des
Darlehensgebers, an die Rückzahlungen per Scheck zu senden sind, sowie zu Rechnungsnummern, Beträgen oder Fälligkeiten zu
den für Ihr Darlehen erstellten Rechnungen.
Weitere Informationen nden Sie unter Rechnungsstellung .
Kontoauszug
Im Kontoauszug zeigt das System alle Buchungen zum Ratendarlehen an.
Sie können für die einzelnen Buchungspositionen mit entsprechenden Drucktasten FI-Belege, Darlehensbelege und Offene Posten
anzeigen.
Weitere Informationen nden Sie unter Kontoauszug .
Darlehensengagement
Das Darlehensengagement bietet einen Gesamtüberblick über die Darlehensbestände des Geschäftspartners des Ratendarlehens
in Verbindung mit der jeweiligen Rolle.
In der Auswertung werden u.a. folgende Daten in Bestandswährung angezeigt:
2/14/2020
Zusagekapital
Valutiertes Kapital
Restkapital
Effektivkapital
Auszahlungsverp ichtung
Aktivitäten
2. Wählen Sie Finanzdaten innerhalb der Funktion Ratendarlehen ändern .
3. Wählen Sie gegebenenfalls die gewünschte Unterkomponente.
Ratendarlehen: Organisation
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie organisatorische Daten zu einem Ratendarlehen festlegen.
Voraussetzungen
Unter Organisationseinheiten de nieren haben Sie die Organisationseinheiten de niert, die in Ihrem Unternehmen vorhanden
sind.
Unter Vertriebswege de nieren haben Sie die Vertriebswege für Darlehensverträge de niert, die in Ihrem Unternehmen
vorhanden sind.
Unter Regionen de nieren haben Sie die Regionen de niert, nach denen Sie Ihren Vertrieb ausrichen.
Unter Geschäftsstellen de nieren haben Sie die Geschäftsstellen de niert, die das Darlehensgeschäft betreiben.
Unter Aufbauorganisation bearbeiten haben Sie die Struktur Ihres Unternehmens abgebildet, um die betreuende
Organisationseinheit für ein Ratendarlehen angeben zu können.
Unter Fristigkeiten de nieren haben Sie die möglichen Fristigkeiten der Darlehen de niert.
Unter Kontierungsreferenz de nieren haben Sie festgelegt, auf welchem Hauptbuchkonto (Bestandskonto) in der
Finanzbuchhaltung das Sytem ein Finanzprodukt bucht.
Unter Vorgangsverwaltung → Vorgangsart de nieren haben Sie die möglichen Vorgangsarten festgelegt. Sie haben eine
Vorgangsart für die Darlehensbearbeitung de niert und dieser Vorgangsart den Geschäftspartner-Rollentyp TR0995 zugeordnet.
2/14/2020
Unter Feldauswahl für Zuordnung Sachbearbeiter de nieren haben Sie den Produktarten des Produkttyps Ratendarlehen (360)
die benötigten Vorgangsarten zugeordnet.
Im Customizing des SAP Geschäftspartner für Financial Services haben Sie folgende IMG-Aktivitäten ausgeführt:
Unter GP-Rollen de nieren können Sie zum Geschäftspartner-Rollentyp TR0995 Sachbearbeiter Darlehen Bestandsverwaltung
weitere Geschäftspartnerrollen de nieren, z. B. eine Geschäftspartnerrolle für einen 1. Sachbearbeiter und einen
2. Sachbearbeiter Darlehen.
Diese Geschäftspartnerrollen müssen Sie dem Geschäftspartner-Rollentyp TR0995 zuordnen.
Alle Geschäftspartner, die Sie dem Darlehen zuordnen wollen, müssen vollständig in ihrer jeweiligen Geschäftspartnerrolle
angelegt sein.
Funktionsumfang
In der Komponente Organisation können Sie folgende Einstellungen vornehmen oder ändern:
Konditionsbestimmend
Wenn Sie ein Ratendarlehen anlegen, geben Sie konditionsbestimmende Parameter an, anhand derer das System das gültige
Konditionstableau ermittelt. So können z. B. für ein Produkt abhängig von der Region des Vertragsabschlusses unterschiedliche
Konditionstableaus gültig sein.
Sie können die konditionsbestimmenden Parameter nicht mehr ändern, sobald eine Bewegung am Darlehen erfolgt ist, z. B. die
Auszahlung des Darlehens.
Weitere Informationen nden Sie unter Konditionszuordnung .
Das Land des Darlehensabschlusses übernimmt das System aus dem Buchungskreis. Diesen Wert können Sie nicht ändern.
Vermittler
Sie können Angaben zur organisatorischen Einheit machen, die den Darlehensvertrag vermittelt hat.
Betreuende Organisation
Um die für die Betreuung des Ratendarlehens zuständige Organisationseinheit zu bestimmen, haben Sie im Customizing der
Darlehensverwaltung die Aufbauorganisation eingerichtet. Entsprechend können Sie mit der Wertehilfe eine Einheit aus dem
Organisationsplan Ihres Unternehmens zuordnen.
Konto
Das System zeigt Informationen zum Darlehen an, wie z. B. das Kennzeichen zur Steuerung der Zahlungseingangsverteilung oder
die Kontierungsreferenz.
Zuordnung Sachbearbeiter
Sie können einem Ratendarlehen für verschiedene Vorgangsarten einen oder mehrere Sachbearbeiter zuordnen, die für die
Bearbeitung des Ratendarlehens zuständig sind.
2/14/2020
Entsprechend Ihren Einstellungen im Customizing der Darlehensverwaltung bietet das System die möglichen Vorgangsarten mit
den möglichen Geschäftspartnerrollen an. Sie können über die Wertehilfe die Sachbearbeiter mit der erforderlichen
Geschäftspartnerrolle auswählen.
Als Sachbearbeiter können Sie ausschließlich Geschäftspartner zuordnen, die in der Komponente SAP Geschäftspartner für
Financial Services angelegt sind.
Durch Doppelklick auf die Zeile eines Sachbearbeiters können Sie in die Komponente SAP Geschäftspartner für Financial
Services wechseln.
Weitere Informationen nden Sie unter SAP Geschäftspartner für Financial Services .
Aktivitäten
Wählen Sie vom Bild SAP Easy Access aus Rechnungswesen → Bank-Anwendungen → Darlehensverwaltung → Neugeschäft →
Ratendarlehen → Bearbeiten.
Wählen Sie Organisation innerhalb der Funktion Ratendarlehen ändern .
Geben Sie die relevanten Daten ein bzw. ändern Sie vorbelegte Werte.
Sichern Sie Ihre Angaben.
Ratendarlehen: Sicherheiten
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie einem Ratendarlehen Sicherheiten zuweisen sowie bereits zugewiesene Sicherheiten in einer
Übersicht anzeigen. Die Sicherheiten verwalten Sie nicht innerhalb der Darlehensverwaltung , sondern in der Komponente
Sicherheitenverwaltung . Sie rufen die Sicherheitenverwaltung direkt aus dieser Funktion auf.
Voraussetzungen
Im Customizing der Darlehensverwaltung haben Sie unter Allgemeine Installationsparameter de nieren die Anbindung der
Sicherheitenverwaltung aktiviert.
Die in die Darlehensverwaltung integrierte Sicherheitenverwaltung steht für Darlehen des Produkttyps Ratendarlehen (360) nicht
zur Verfügung. Das System nutzt immer die Komponente Sicherheitenverwaltung , auch wenn Sie sie im Customizing nicht
2/14/2020
aktiviert haben.
Das Ratendarlehen, dem Sie eine Sicherheit zuordnen oder für das Sie eine Sicherheit erfassen wollen, ist im System angelegt.
Sie können einem Ratendarlehen eine Sicherheit erst zuordnen, wenn das Ratendarlehen auf der Datenbank gesichert ist. Das
System vergibt erst beim Sichern die Vertragsnummer für das Ratendarlehen, auf der u. a. die eindeutige Beziehung zwischen
Ratendarlehen und Sicherheit beruht.
Sie haben für das Produkt, auf dem das Ratendarlehen basiert, festgelegt, ob Sicherheiten obligatorisch oder optional sind.
Funktionsumfang
Das System zeigt die zu einem Ratendarlehen vorhandenen Sicherheiten in einer Liste an.
Sie können mit einer Drucktaste das Sicherheitenverwaltungssystem aufrufen, um in diesem System Sicherheiten für ein
Ratendarlehen anzulegen oder zu bearbeiten. Änderungen, die Sie im Sicherheitenverwaltungssystem vornehmen, zeigt das
System nicht automatisch in der Liste der Darlehensverwaltung an. Sie müssen die Anzeige auffrischen.
Sicherheiten können Sie ausschließlich im Sicherheitenverwaltungssystem bearbeiten. In der Darlehensverwaltung können Sie die
Sicherheiten nur anzeigen.
Aktivitäten
Wählen Sie vom Bild SAP Easy Access aus Rechnungswesen → Bank-Anwendungen → Darlehensverwaltung → Neugeschäft →
Ratendarlehen → Bearbeiten
Wählen Sie Sicherheiten innerhalb der Funktion Ratendarlehen ändern .
Wählen Sie mit Quick-Info Stammdaten verwalten , um in das Sicherheitenverwaltungssystem zu wechseln.
Nehmen Sie im Sicherheitenverwaltungssystem alle gewünschten Einstellungen oder Änderungen vor.
Ratendarlehen: Versicherung
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie einem Ratendarlehen Versicherungen zuordnen, die der Darlehensnehmer zum Ratendarlehen
abgeschlossen hat. Wenn Sie einem Ratendarlehen bereits Versicherungen zugeordnet haben, zeigt das System diese
Versicherungen in einer Liste an.
 Hinweis
Verwenden Sie diese Funktion nur für Darlehen, die auf dem Produkttyp Ratendarlehen (360) basieren.
2/14/2020
Integration
Die Verwaltung der Versicherungsstammdaten erfolgt in einem externen Versicherungsverwaltungssystem. Sie greifen aus der
Funktion Ratendarlehen ändern auf bestehende Daten dieses Systems zu. Für den Versicherungsvertrag relevante Daten können
Sie in der Darlehensverwaltung nicht ändern.
Sie können diese Funktion innerhalb der Funktion Ratendarlehen ändern nutzen.
Voraussetzungen
Sie haben die Versicherungen, die Sie Ratendarlehen zuordnen wollen, im entsprechenden
Versicherungsverwaltungssystem erfasst. Als Verwaltungssystem können Sie beispielsweise die Komponente
Sicherheitenverwaltung ( Collateral Management , CM ) einsetzen.
Weitere Informationen nden Sie unter Sicherheitenverwaltung (CM).
Das Ratendarlehen, dem Sie eine Versicherung zuordnen wollen, ist im System angelegt.
 Hinweis
Sie können einem Ratendarlehen eine Versicherung erst zuordnen, wenn das Ratendarlehen auf der Datenbank
gesichert ist. Das System vergibt erst beim Sichern die Vertragsnummer für das Ratendarlehen, auf der u.a. die
eindeutige Beziehung zwischen Ratendarlehen und Versicherung beruht.
Sie haben im Customizing der Darlehensverwaltung folgende IMG-Aktivitäten durchgeführt:
Unter Systemeinstellungen für Insurance Handler festlegen haben Sie die Verbindung zu dem für Ihr System
relevanten Versicherungsverwaltungssystem angegeben.
Unter Konditionsarten für Zahlungspläne festlegen haben Sie festgelegt, mit welchen Konditionsarten das System
die zu zahlenden Versicherungsprämien als Konditionen am Darlehensvertrag abbildet.
Sie haben für das Produkt, auf dem das Ratendarlehen basiert, festgelegt, ob Versicherungen obligatorisch oder optional
sind.
Funktionsumfang
 Hinweis
Der Hauptdarlehenspartner muss mit dem Versicherungsnehmer und dem Regulierer identisch sein.
Versicherungen zuordnen
Sie können für ein Ratendarlehen eine neue Versicherung anlegen oder über das Application Programming Interface (API)
/FSIH/API_ASSIGN_POL bestehende Versicherungen zuordnen. Diese Versicherungen verwalten Sie in einem externen
Versicherungsverwaltungssystem. Die Stammdaten zu diesen Versicherungen, wie z.B. die vom Darlehensnehmer zu zahlenden
Versicherungsprämien, können Sie ausschließlich im externen Verwaltungssystem bearbeiten. In der Darlehensverwaltung erfolgt
nur die Zuordnung der Versicherung zum Darlehen.
Sie können einem Ratendarlehen mehrere Versicherungen zuordnen. Ebenso können Sie eine Versicherung mehreren
Ratendarlehen zuordnen.
2/14/2020
Änderungen an Versicherungsdaten kann das System in die Darlehensverwaltung bzw. in das Versicherungsverwaltungssystem im
Rahmen der Tagesendverarbeitung übertragen. Dazu steht Ihnen der Report Zahlungspläne für Versicherungen abgleichen zur
Verfügung.
Um einem Ratendarlehen eine Versicherung zuzuordnen, wählen Sie mit Quick-Info Versicherung anlegen . Das System ruft
das Versicherungsverwaltungssystem auf, in dem Sie die entsprechende Versicherung anlegen bzw. auswählen.
 Hinweis
Sie können einem Ratendarlehen beliebig viele Versicherungen zuordnen. Die Versicherungen können unterschiedlichen
Versicherungsarten angehören.
Wenn Sie einem Ratendarlehen eine Versicherung zuordnen und den Report Zahlungspläne für Versicherungen abgleichen
ausführen, erzeugt das System aus den Zahlungsbedingungen, die Sie im Versicherungsverwaltungssystem angeben,
Zahlungskonditionen für das Ratendarlehen. Zudem aktualisiert es den Zahlungsplan und den Finanzstrom mit den zu zahlenden
Versicherungsprämien.
 Hinweis
Zahlungskonditionen für eine Versicherung sollten Sie ausschließlich im Versicherungsverwaltungssystem ändern und die
Konditionen in der Darlehensverwaltung über die Tagesendverarbeitung aktualisieren.
Versicherungen anzeigen
Das System zeigt alle Versicherungen in einer Liste an, die Sie dem Ratendarlehen bereits zugeordnet haben.
Wenn Sie zusätzliche Informationen zu einer Versicherung anzeigen wollen, markieren Sie die entsprechende Versicherung und
wählen Sie mit Quick-Info Versicherung anzeigen . Das System wechselt in das Versicherungsverwaltungssystem und zeigt die
Versicherung an.
Versicherungen kündigen
Sie können Versicherungen kündigen, und zwar sowohl im angeschlossenen Verwaltungssystem als auch über den Report
Abgelaufene Versicherungen kündigen . Das System aktualisiert den Zahlungsplan und den Finanzstrom.
Die Daten der Darlehensverwaltung und des angeschlossenen Verwaltungssystems für die Versicherungen sind nicht automatisch
synchronisiert. Sie können diese Synchronisation mit dem Report Zahlungspläne für Versicherungen abgleichen durchführen,
den Sie als regelmäßigen Job in die Tagesendverarbeitung einplanen sollten.
Aktivitäten
Anwendungen Darlehensverwaltung Neugeschäft Ratendarlehen Bearbeiten.
2. Wählen Sie Versicherung innerhalb der Funktion Ratendarlehen ändern .
3. Zeigen Sie die gewünschten Informationen an, nehmen Sie Zuordnungen vor oder wechseln Sie in das
Versicherungsverwaltungssystem, um eine Versicherung anzulegen.
Siehe auch
Versicherung
Abgelaufene Versicherungen kündigen
2/14/2020
Zahlungspläne für Versicherungen abgleichen
Versicherungsprämien auszahlen
Ratendarlehen: Beitreibung
Verwendung
Sie verwenden die Komponente Beitreibung, um die Schritte eines Darlehensgebers gegen einen Darlehensnehmer abzubilden,
wenn der Darlehensnehmer die Leistungsraten für sein Darlehen des Produkttyps Ratendarlehen (360) nicht fristgerecht
erbracht hat.
Abhängig von bestimmten Kriterien, wie z.B. Alter der offenen Posten oder Höhe des ausstehenden Betrags, kann der
Darlehensgeber unterschiedliche Schritte einleiten.
Mit dieser Funktion können Sie die Mahnhistorie für ein Darlehen sowie seine Außenstände anzeigen und den Darlehensnehmer an
diese erinnern, indem Sie festlegen, ob und wann ihm eine Zahlungserinnerung bzw. ein Mahnbescheid geschickt wird. Außerdem
können Sie festlegen, ob das Darlehen als notleidend eingestuft werden kann.
Die grundsätzliche Vorgehensweise ist:
Mahnlauf
Ermitteln der Posten, die über eine festgelegte Toleranzperiode hinaus überfällig geworden sind
Ermitteln des Finanzstroms und des letzten Rechnungsfälligkeitsdatums
Drucken und Versenden von Mahnbriefen
Buchen von Mahngebühren (optional)
Geschäftsvorfall Zahlungsaufschub
Geschäftsvorfall Zahlungsaussetzung
Die Beitreibung können Sie nur für debitorisch gebuchte Darlehen verwenden, d.h. für den Darlehenspartner muss im
Finanzwesen ein Debitor vorhanden sein.
Außerdem steht Ihnen diese Funktion nur für Darlehen zur Verfügung, die auf dem Produkttyp Ratendarlehen (360) basieren. Für
Darlehen anderer Produkttypen verwenden Sie die Funktionen Mahnen und Erweitertes Mahnen .
Integration
Diese Funktion ist Teil der Funktion Ratendarlehen bearbeiten .
Die Darlehensverwaltung nutzt für das Mahnwesen im Bereich vergebener Darlehen aller Produkttypen das Standard-
Mahnprogramm der Finanzbuchhaltung (FI) , das für die Verwaltung der Darlehensanforderungen erweitert wurde.
2/14/2020
Weitere Informationen zum Standard-Mahnprogramm nden Sie in der Dokumentation des FI-Finanzwesens unter
Kreditorenbuchhaltung → FI-Debitoren- und Kreditorenbuchhaltung → Mahnen .
Voraussetzungen
Im System existiert mindestens ein Darlehen des Typs Ratendarlehen .
Die Außenstände des Darlehens müssen länger als eine de nierte Toleranzperiode überfällig sein.
Zusätzlich haben Sie im Customizing folgende Einstellungen vorgenommen:
Finanzwesen
Unter Mahnverfahren de nieren haben Sie ein gültiges Mahnverfahren de niert.
Anwendungsübergreifende Komponenten
Unter Defaultwerte für auto. Anlegen des Debitors hinterlegen haben Sie über die Korrespondenzdaten des Debitors Ihr(e)
Mahnverfahren einem Debitor zugeordnet.
Die Zuordnung des bzw. der Mahnverfahren(s) zu einem Debitor können Sie bereits beim Anlegen des Debitors vorbelegen.
Darlehensverwaltung
Geschäftsverwaltung → Produktarten
Unter Buchungskreisabhängige Einstellungen zur Produktart haben Sie für die Produktart das Kennzeichen Mahnwesen aktiv
gesetzt.
Funktionen → Mahnwesen
Unter Bewegungsarten vom Mahnlauf ausschließen haben Sie Bewegungsarten generell vom Mahnlauf und ggf. von der
Mahnverzinsung ausgeschlossen.
Unter Steuerungsparameter für die Mahnbrieferstellung festlegen haben Sie festgelegt, wie sich das System bezogen auf
bestimmte Gegebenheiten bei der Mahnbrieferstellung verhalten soll.
Wenn Sie keinen Druck der Mahnbriefe wünschen, müssen Sie hier das Kennzeichen nicht Ausdrucken gesetzt haben.
Unter Formulare für Darlehensmahnungen zur Mahnstufe zuordnen haben Sie für die Mahnverfahren zu Ihren Darlehen die
Formulare und Listnamen der Originalschreiben und Kopien festgelegt, die für die Partner am Darlehensvertrag relevant sind.
2/14/2020
Funktionen → Beitreibung
Unter Einstellungen zur Produktart haben Sie de niert, ob und wenn ja, ab welcher Mahnstufe, ein Darlehen in den Status
notleidend übergehen kann.
Wenn Sie das Kennzeichen notleidend erlaubt gesetzt und eine Überfälligkeit von 60 Tagen (z.B. Mahnstufe 4) für den Übertritt
des Darlehens in den Status notleidend festgelegt haben, setzt das System einen entsprechenden Stopp sowie ein
entsprechendes Datum. Ab diesem Datum erfolgt für das Darlehen im Rahmen der Tagesendverarbeitung ein separater Ausweis
der au aufenden Zinsen.
Weitere Informationen nden Sie unter Stopp und Täglicher Zinsausweis .
Unter Zahlungsstatus und Stopps Mahnstufen zuordnen haben Sie festgelegt, welche Stopps abhängig vom Mahnstatus an
einem Darlehen gesetzt werden sollen.
Unter Zählmethode Mahnverfahren zuordnen haben Sie den Mahnverfahren einer Produktart Zählmethoden zugeordnet.
Unter Bewegungsarten für Gebührenermittlung festlegen haben Sie angegeben, welche Bewegungsarten Sie je Land und/oder
Region für die Gebührenermittlung zulassen möchten.
Sie haben die nötigen Customizing-Einstellungen vorgenommen, um einen Zahlungsaufschub und/oder eine Zahlungsaussetzung
für Ihr Darlehen anlegen zu können.
Weitere Informationen nden Sie in den Abschnitten Zahlungsaufschub und Zahlungsaussetzung .
Aktivitäten
Um die Beitreibung zu nutzen, wählen Sie vom Bild SAP Easy Access aus Rechnungswesen → Bank-Anwendungen →
Darlehensverwaltung → Neugeschäft → Ratendarlehen bearbeiten/ändern/anzeigen → Beitreibung.
Siehe auch
Ratendarlehen bearbeiten
Ratendarlehen: Stopps
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie Stopps anzeigen, die für ein Ratendarlehen gesetzt sind. Das System zeigt sowohl aktive als auch
inaktive Stopps an.
 Hinweis
Voraussetzungen
2/14/2020
Sie haben im Customizing der Darlehensverwaltung unter Stopps de nieren die gewünschten Stopps de niert und den Stopps
Stopp-Aktionen zugeordnet.
Aktivitäten
Anwendungen Darlehenverwaltung Neugeschäft Ratendarlehen Bearbeiten .
2. Wählen Sie Stopps innerhalb der Funktion Ratendarlehen ändern .
Das System zeigt die zum Ratendarlehen vorhandenen, aktiven und inaktiven Stopps an.
Siehe auch
Stopp
Stopp-Verwaltung
Ratendarlehen widerrufen
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie ein Ratendarlehen innerhalb der Funktion Ratendarlehen ändern widerrufen.
Durch einen Widerruf wird der Darlehensvertrag unwirksam. Dem Darlehensnehmer entstehen keine Kosten. Der Widerruf ist nur
innerhalb der Widerrufsfrist möglich, die Sie im Produkt de nieren, das dem Darlehen zugrunde liegt.
 Hinweis
Voraussetzungen
Sie haben ein Darlehen des Produkttyps Ratendarlehen (360) im System angelegt.
Unter Buchungskreisabhängige Einstellungen zur Produktart haben Sie für den entsprechenden Buchungskreis
die Status und die Statusübergänge de niert.
Unter Nichtabnahmegründe de nieren haben Sie die Nichtabnahmegründe de niert und den entsprechenden
Produktarten zugeordnet.
Für das Produkt, das dem Darlehen zugrunde liegt, haben Sie das Produktattribut Widerrufsfrist in Tagen festgelegt.
Funktionsumfang
Sie können ein Darlehen im Status Vertrag nur innerhalb der im Produkt festgelegten Widerrufsfrist widerrufen.
Nach der Eingabe aller erforderlichen Daten können Sie einen Prü auf anstoßen, in dem das System prüft, ob ein Widerruf
möglich ist. Das System gibt das Ergebnis des Prü aufs in entsprechenden Meldungen aus.
Der Widerruf des Darlehens erfolgt in folgenden Schritten:
2/14/2020
Sie geben die für den Widerruf erforderlichen Daten an.
Das System prüft, ob bereits gebuchte Bewegungen vorhanden sind, das Darlehen z.B. schon teilweise oder
vollständig ausgezahlt ist.
Sie müssen eventuell zugeordnete Versicherungen kündigen.
Weitere Informationen nden Sie unter Ratendarlehen: Versicherung .
Sie müssen bereits gebuchte Bewegungen manuell stornieren.
Weitere Informationen nden Sie unter Storno .
Das System sichert Datum und Grund des Widerrufs in den Stammdaten des Darlehens. Es setzt für das Darlehen
den Status Rücktritt/Widerruf .
Wenn Sie den Widerruf durchführen wollen, können Sie einen Prü auf anstoßen, in dem das System prüft, ob ein Widerruf
möglich ist. Das System gibt das Ergebnis des Prü aufs in entsprechenden Meldungen aus.
Sie können ein Darlehen im Status Rücktritt/Widerruf reaktivieren. Es erhält dann erneut den Status Vertrag .
Aktivitäten
2. Wählen Sie Bearbeiten Widerruf innerhalb der Funktion Ratendarlehen ändern .
3. Geben Sie die erforderlichen Daten ein, und starten Sie gegebenenfalls den Prü auf.
Der Prü auf ermittelt, ob ein Widerruf möglich und wie hoch gegebenenfalls der Widerrufssaldo ist.
4. Führen Sie den Widerruf durch.
Siehe auch
Rücktritt erfassen
Rücktritt erfassen
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie für ein Ratendarlehen innerhalb der Funktion Ratendarlehen ändern einen Rücktritt erfassen. Sie
verwenden diese Funktion, wenn ein Darlehensvertrag zustande gekommen ist, das Darlehen also den Status Vertrag hat, und die
Widerrufsfrist bereits abgelaufen ist.
 Hinweis
Voraussetzungen
Sie haben ein Darlehen des Produkttyps Ratendarlehen (360) im System angelegt.
2/14/2020
Unter Buchungskreisabhängige Einstellungen zur Produktart haben Sie für den entsprechenden Buchungskreis
die Status und die Statusübergänge de niert.
Unter Nichtabnahmegründe de nieren haben Sie die Nichtabnahmegründe de niert und den entsprechenden
Produktarten zugeordnet.
Für das Produkt, das dem Darlehen zugrunde liegt, haben Sie das Produktattribut Widerrufsfrist in Tagen festgelegt. Die
Widerrufsfrist ist abgelaufen.
Funktionsumfang
Nach der Eingabe aller erforderlichen Daten können Sie einen Prü auf anstoßen, in dem das System prüft, ob ein Widerruf
noch möglich ist. Das System gibt das Ergebnis des Prü aufs in entsprechenden Meldungen aus.
Das Erfassen eines Rücktritts von einem Darlehensvertrag erfolgt in folgenden Schritten:
Sie geben die für den Rücktritt erforderlichen Daten an.
Das System prüft, ob bereits gebuchte Bewegungen vorhanden sind, das Darlehen z.B. schon teilweise oder
vollständig ausgezahlt ist.
Sie müssen eventuell zugeordnete Versicherungen kündigen.
Weitere Informationen nden Sie unter Ratendarlehen: Versicherung .
Sie müssen bereits gebuchte Bewegungen manuell stornieren.
Weitere Informationen nden Sie unter Storno .
Das System sichert Datum und Grund des Rücktritts in den Stammdaten des Darlehens. Es setzt für das Darlehen
den Status Rücktritt/Widerruf .
Wenn Sie den Rücktritt erfassen wollen, können Sie einen Prü auf anstoßen, in dem das System prüft, ob ein
Rücktritt möglich ist. Das System gibt das Ergebnis des Prü aufs in entsprechenden Meldungen aus.
Sie können ein Darlehen im Status Rücktritt/Widerruf reaktivieren. Es erhält dann erneut den Status Vertrag .
Aktivitäten
2. Wählen Sie Bearbeiten Rücktritt innerhalb der Funktion Ratendarlehen ändern .
Sie gelangen auf das Bild Rücktritt erfassen .
3. Geben Sie die erforderlichen Daten ein, und starten Sie gegebenenfalls den Prü auf.
Der Prü auf ermittelt, ob noch ein Widerruf möglich und wie hoch gegebenenfalls der Widerrufssaldo ist.
4. Führen Sie den Rücktritt durch.
Siehe auch
Ratendarlehen widerrufen
Zahlungseingangs-/Zahlungsplanprinzip
2/14/2020
De nition
Beim Zahlungseingangsprinzip verwertet das System eingehende Zahlungen tagesgenau, d.h. bei einem Zahlungseingang
berechnet und begleicht es die bis zum Zahltag aufgelaufenen Zinsen und verwendet den Rest des Zahlungseingangsbetrags zur
Tilgung mit sofortiger Tilgungsverrechnung.
Beim Zahlungsplanprinzip verwertet das System eingehende Zahlungen nur zu den geplanten Fälligkeiten.
Verwendung
Sie können das Zahlungseingangsprinzip sowie das Zahlungsplanprinzip nur für Darlehen verwenden, die auf dem Produkttyp
Ratendarlehen (360) basieren.
 Hinweis
Die Verwendung des Zahlungsplanprinzips ist nur nach Rücksprache mit SAP freigegeben.
Struktur
Beim Zahlungseingangsprinzip ist ein planmäßiger Zahlungsstrom von Leistungsraten vorgegeben, die als Bewegungen mit dem
FiMa-Berechnungstyp TL dargestellt und als einzelne Forderungen zu buchen sind.
Die eingehenden Zahlungen lösen zu den jeweiligen Zeitpunkten die Finanzstromrechnung aus, die den bis zum Tag des
Zahlungseingangs angefallenen Zins berechnet und bucht, den Zahlungsbetrag auf die noch nicht oder nicht vollständig
bezahlten Zinspositionen verteilt und diesen Positionen zuordnet und den danach verbleibenden Rest als Tilgung mit dem
FiMa-Berechnungstyp TTTL bucht.
Gleichzeitig stellt die Finanzstromrechnung Ausgleichsbewegungen für die geforderten Leistungsraten bereit und verteilt
dabei den Zahlungsbetrag in der zeitlichen Reihenfolge der nicht oder noch nicht vollständig bezahlten Leistungsraten.
Sonderzahlungen für reine Tilgung und vorab ausgleichende Vorauszahlungen auf künftige Leistungsraten sind möglich.
Beim Zahlungsplanprinzip verwertet das System eingehende Zahlungen nicht zu den tatsächlichen Zahlungseingangsterminen,
sondern zu den geplanten Zahlungsfälligkeiten.
Fazilität
De nition
Das gesamte Kreditlimit, das genehmigt ist und dem Kunden zur Inanspruchnahme innerhalb eines bestimmten Zeitraums
bereitgestellt wird. Dem Kunden entstehen durch die Bereitstellung einer Fazilität Kosten in Form der Bereitstellungszinsen für
den nicht in Anspruch genommenen Teil des Fazilitätenlimits. Eine Fazilität umfasst eine oder mehrere Teilfazilitäten. Die
Ziehungen einer Fazilität haben die Form neuer Darlehen unter einer Teilfazilität.
 Hinweis
Fazilitäten und Ziehungen sind Darlehen mit benutzerde nierten Produktarten im Produkttyp Hypothekendarlehen (300) oder
Allgemeine Darlehen (330).
Teilfazilitäten können in den Stammdaten der Fazilität angelegt werden.
Struktur
2/14/2020
Fazilitäten sind in einer dreistu gen hierarchischen Struktur verfügbar. Dabei werden die Details der Fazilität auf der Ebene des
Fazilitätenvertrags (erste Ebene) erfasst, die Details der Teilfazilität auf der nächsten Ebene (zweite Ebene) und die Auszahlungen
auf der Ebene des Ziehungsvertrags (dritte Ebene).
Eine Fazilität enthält ein Limit, das nicht überschritten werden darf. Die Ziehungen dürfen weder das Teilfazilitätenlimit noch das
Fazilitätenlimit überschreiten. Außerdem darf ein einzelnes Teilfazilitätenlimit nicht größer als das Fazilitätenlimit sein. Die Summe
aller Teilfazilitätenlimits kann aber über dem Fazilitätenlimit liegen.
Weitere Informationen
Fazilitäten und Teilfazilitäten anlegen
Ziehungen für Fazilitäten anlegen
Ziehungen für Fazilitäten anlegen

Voraussetzungen
Die Fazilität aktiv.
Die Business Function Fazilität (EAFS_CML_FACILITIES) ist aktiv.
Die Fazilität ist nicht abgelaufen.
Ein entsprechender Betrag ist auf der Ebene der Fazilität und der Teilfazilität verfügbar.
Die gewählte Ziehungsart ist als gültige Produktart für die gewählte Fazilitätenproduktart hinterlegt.
Sie haben die folgenden Customizing-Aktivitäten im Customizing für die Darlehensverwaltung (FS-CML) unter SAP
Banking Darlehensverwaltung Stammdaten Fazilität ausgeführt:
Produktarten für Fazilitäten zuordnen
Produktarten für Ziehungen zuordnen
Ziehungsproduktarten Fazilitätenproduktarten zuordnen
Ziehungsproduktgruppen für Fazilitäten de nieren
Ziehungsproduktarten Ziehungsproduktgruppen zuordnen
Kontext
Auf dem Bild Ziehung für eine Fazilität anlegen können Sie Ziehungen für die Fazilität anlegen, d.h. neue Darlehen unter einer
Teilfazilität.
Vorgehensweise
1. Wählen Sie vom Bild SAP Easy Accesss aus Rechnungswesen Bank-
Anwendungen Darlehensverwaltung Neugeschäft Fazilität Ziehungen anlegen .
2. Geben Sie den Buchungskreis und die Nummer der Fazilität an, unter der Sie eine Ziehung anlegen wollen.
Unter Fazilitätsinformation werden der Fazilitätenstatus, das Fazilitätenlimit und der verfügbare Betrag der Fazilität
angezeigt.
Unter Teilfazilität wird eine Liste der unter der Fazilität bereits angelegten Teilfazilitäten angezeigt.
2/14/2020
3. Markieren Sie eine Teilfazilität, für die Sie die vorhandenen Ziehungen anzeigen oder eine neue Ziehung anlegen möchten.
Das System zeigt eine Liste der unter der markierten Teilfazilität bereits vorhandenen Ziehungen an.
4. Um eine neue Ziehung anzulegen, wählen Sie Ziehung für eine Teilfazilität anlegen. Geben Sie im Dialogfenster Neue
Ziehung anlegen das Zusagekapital an und wählen Sie eine Produktart für die Ziehung, die Sie anlegen wollen. Als
Geschäftspartner wird der Geschäftspartner vorgeschlagen, der der Fazilität zugeordnet ist. Sie können diese Vorbelegung
aber überschreiben.
5. Das Bild Vertrag anlegen wird angezeigt, auf dem Sie mit der Anlage des Ziehungsvertrags fortfahren können. .
6. Sichern Sie den Vertrag, um die Ziehung auszuzahlen.
Wenn Sie die Ziehung nicht auszahlen möchten, können Sie die gesicherte Ziehung auf dem Bild Ziehung für eine Fazilität
anlegen anzeigen.
Bestandsverwaltung: Vertrag
Verwendung
In der Bestandsverwaltung stehen Ihnen für die Produkttypen Hypothek, Schuldschein, Policendarlehen sowie allgemeine
Darlehen die Funktionen Vertrag Ändern/Anzeigen/Zurücktreten/Reaktivieren/Prolongieren für die Bearbeitung der
Vertragsstammdaten und Konditionen zur Verfügung.
Konditions- und Bewegungsänderungen können nach der Auszahlung eines Vertrags nur dann vorgenommen werden, wenn Sie
dafür eine gesonderte Berechtigung haben. Ohne Berechtigung werden Ihnen bei Aufruf dieser Funktionen diese nur angezeigt.
Davon ausgenommen sind nicht nanzrelevante Konditionsdaten wie die Regulierer- und Buchungsdaten in den
Konditionspositionen sowie die Antrags-, Vertrags-, und Kündigungsdaten in den Konditionskopfdaten, die auch ohne
Berechtigung änderbar sind.
Rückwirkende Konditionsänderungen
simulieren
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie bei einem Darlehen die Konditionen rückwirkend in einer Simulation ändern. Sie können mit diesen
Daten den Finanzstrom zu Simulationszwecken neu berechnen und im Vergleich mit dem tatsächlichen Finanzstrom des
Darlehens anzeigen lassen.
 Hinweis
Diese Funktion können Sie nur für Darlehen verwenden, die auf dem Produkttyp Hypothek (300) basieren.
Funktionsumfang
Sie können Konditionen eines Darlehens zu Simulationszwecken kopieren und diese ändern, ergänzen oder löschen.
Sie können einen Zeitraum für die Simulation de nieren, indem Sie für die kopierten Konditionen jeweils ein Gültig-ab-
Datum und für die Simulation als Ganzes einen Korrekturstichtag festlegen. Beachten Sie dabei folgendes:
Das Gültig-ab-Datum muss auf oder nach dem Beginndatum des aktuellen Festschreibungszeitraums liegen.
Der Korrekturstichtag muss nach dem jüngsten Buchungsdatum des Darlehens liegen.
2/14/2020
Sie können sich den simulierten und den tatsächlichen Finanzstrom des Darlehens in einer gemeinsamen Liste aufgelöst
anzeigen lassen. Wählen Sie dazu Finanzströme anzeigen .
Siehe auch
Weitere Informationen nden Sie unter Beispiel: Rückwirkende Konditionsänderungen simulieren .
Beispiel: Rückwirkende
Konditionsänderungen simulieren
Sie wollen für ein Darlehen rückwirkende Konditionsänderungen simulieren. Das Darlehen hat folgende Daten:
Das Vertragskapital beträgt 10.000 Euro.
Laufzeitbeginn ist der 01.01.1999.
Der Festschreibungszeitraum ist 01.01.1999 bis 31.12.2005.
Die Bewegungen sind bis zum 31.12.2003. gebucht.
Der letzte Zahlungseingang liegt vor für die Sollstellung 31.12.2001.
Um die Simulation durchzuführen, geben Sie folgende Daten ein:
Sie geben als Korrekturstichtag den 01.07.2004 ein.
Sie kopieren und ändern die Konditionen folgendermaßen:
Konditionsart Gültig ab Prozentsatz Zahlungsweise
Original A_Nominalzinsen 01.01.1999 6,0 Halbjährlich

nachschüssig
Simulation A_Nominalzinsen 01.01.2000 4,0 Vierteljährlich

nachschüssig
Original A_Annuitätische 01.01.1999 2,0 Halbjährlich

Tilgung nachschüssig
Simulation A_Annuitätische 01.01.2000 4,0 Vierteljährlich

Tilgung nachschüssig
Das System zeigt folgende Finanzströme in der Summendarstellung an:
Bewegungsart Bezeichnung Betrag Währung
Original 000 A_Auszahlung Darlehen 10.000,00 EUR
Original 011 A_Zinsen Sollstellung 3.119,21 EUR

Forderung
Original 012 A_Annuitätische Tilgung 1.280,79 EUR

Sollstellung Forderung
Original 321 A_Zinsen ZE 1753,16 EUR
2/14/2020
Bewegungsart Bezeichnung Betrag Währung
Original 322 A_Annuitätische Tilgung 646,84 EUR

ZE
Simulation 000 A_Auszahlung Darlehen 10.000,00 EUR
Simulation 011 A_Zinsen Sollstellung 2.195,73 EUR

Forderung
Simulation 012 A_Annuitätische Tilgung 2.204,27 EUR

Sollstellung Forderung
Bestandsverwaltung: Konsumentenkredit
Verwendung
In der Bestandsverwaltung stehen Ihnen für den Produkttyp Konsumentenkredit (340) für die Bearbeitung der
Vertragsstammdaten und der Anlagen des Vertrags sowie zum Ausführen der in der Bearbeitung angebotenen Geschäftsvorfälle
dieselben Funktionen wie im Neugeschäft zur Verfügung, diese sind Konsumentenkredit Bearbeiten,ÄndernundAnzeigen .
Bestandsverwaltung: Ratendarlehen
Verwendung
In der Bestandsverwaltung stehen Ihnen für den Produkttyp Ratendarlehen (360) unter Ratendarlehen Bearbeiten dieselben
Funktionen wie im Neugeschäft zur Verfügung, um die Vertragsstammdaten zu bearbeiten und die in der Bearbeitung
angebotenen Geschäftsvorfälle auszuführen.
Status Plan erledigt setzen

Verwendung
Über diesen Report können Sie einen Darlehensvertrag, sobald dieser bestimmte Verarbeitungsmerkmale aufweist, die aussagen,
dass er vollständig aus- und zurückgezahlt ist, in den internen Status Plan erledigt überführen.
Be ndet sich ein Darlehen im Status Plan erledigt , dann steht Ihnen für dessen Bearbeitung nur noch ein eingeschränkter
Funktionsumfang zur Verfügung, wie z.B. das Stornieren von Bewegungen oder auch das Löschen erfasster Geschäftsvorfälle.
Konditionsänderungen, Kapitalerhöhungen, Auszahlungen, Zahlungseingänge oder Verzichte sind dagegen nicht mehr möglich.
 Hinweis
Durch die Stornierung von gebuchten Bewegungen oder durch Lastschriftrückläufer wird das Darlehen automatisch wieder in
den Status Vertrag überführt.
Voraussetzungen
Die Verarbeitungsmerkmale des Darlehens weisen folgende Merkmalsausprägungen auf:
Auszahlungsstand: Vollständig ausgezahlt
Kapitalienstand: Kein Restkapital vorhanden
2/14/2020
Stand Plansätze: Keine Plansätze vorhanden
Für debitorisch geführte Darlehen müssen zusätzlich die folgenden Merkmalsausprägungen der entsprechenden
Verarbeitungsmerkmale gegeben sein:
Stand debitorische Forderungen: Alle Forderungen ausgeglichen
Stand debitorische Verbindlichkeiten: Alle Verbindlichkeiten ausgeglichen
Für nicht debitorisch geführte Darlehen müssen zusätzlich die folgenden Merkmalsausprägungen der
entsprechenden Verarbeitungsmerkmale gegeben sein:
Stand debitorische Forderungen: Nicht relevant
Stand debitorische Verbindlichkeiten: Nicht relevant
Für die abgrenzungsrelevanten Bewegungen des Darlehens müssen Sie die Abgrenzung vollständig durchgeführt haben.
Im Customizing unter Buchungskreisabhängige Einstellungen zur Produktart müssen Sie die entsprechenden
Statusübergänge, wie z.B. von Vertrag zu Plan erledigt , hinterlegt haben.
Funktionsumfang
Selektion
Geben Sie einen Buchungskreis sowie eine Vertragsnummer ein.
Sie haben zudem die Möglichkeit, die Verarbeitungsmerkmale zusätzlich zu überprüfen. Die Prüfung soll vermeiden, dass der
Status des Darlehens aufgrund von falsch gesetzten Verarbeitungsmerkmalen auf Plan erledigt umgesetzt wird.
Ausgabe
Es wird Ihnen das in den Status Plan erledigt überführte Darlehen angezeigt.
 Hinweis
Ein in diesem Status be ndliches Darlehen können Sie ggf. wieder in einen vorgelagerten Status über den Report Status Plan
erledigt zurückführen zurückführen.
Aktivitäten
1. Wählen Sie Bestandsverwaltung Vertrag Status Plan erledigt setzen .
2. Führen Sie den Report aus.
Status Plan erledigt zurückführen

Verwendung
Über diesen Report können Sie einen in dem Status Plan erledigt be ndlichen Darlehensvertrag wieder in einen vorgelagerten
Status zurückführen.
Voraussetzungen
2/14/2020
Das Darlehen muss sich in dem internen Status Plan erledigt be nden. Weitere Informationen dazu nden Sie in der
Dokumentation zu dem Report Status Plan erledigt setzen .
Im Customizing unter Buchungskreisabhängige Einstellungen zur Produktart müssen Sie die entsprechenden Statusübergänge,
wie z.B. von Plan erledigt zuVertrag , hinterlegt haben.
Aktivitäten
1. Wählen Sie Bestandsverwaltung Vertrag Status Plan erledigt zurückführen .
2. Geben Sie einen Buchungskreis sowie das gewünschte Darlehen ein und führen Sie den Report aus.
Geschäftsvorfälle
Verwendung
Über die Geschäftsvorfälle nehmen Sie in der Regel Buchungen vor, die nicht vertraglich vereinbart sind.
Funktionsumfang
Die Funktionen Auszahlung und Kapitalumbuchung gehören betriebswirtschaftlich zu den Geschäftsvorfällen, sind aber als
eigenständige Funktionen realisiert und nicht in das Konzept der Geschäftsvorfälle eingebunden.
Innerhalb des Workplace Geschäftsvorfälle stehen Ihnen folgende Geschäftsvorfallsfunktionen zur Verfügung:
Auszahlung für Ratendarlehen
Sondertilgung
Einzelbuchungen
Gebühren
Gebühren für Ratendarlehen
Rückzahlung
Rückzahlung für Ratendarlehen
Kündigung
Schuldnerwechsel
Kapitaltransfer
Verzichte/Abschreibungen
Stundung
Rückstandskapitalisierung
2/14/2020
Verzugszinsen
Zahlungsaufschub
Zahlungsaussetzung
Status
Ein Geschäftsvorfall kann mehrere Status durchlaufen, d.h. er wird zuerst erfasst , dann ggf. aktiviert und schließlich gebucht
bzw. durchgeführt, wobei ebenfalls die Möglichkeit besteht, einen Geschäftsvorfall direkt zu aktivieren oder zu
buchen/durchzuführen bzw. erfasste Geschäftsvorfälle direkt zu buchen bzw. durchzuführen.
Die möglichen Status sind:
Status neu
Der Geschäftsvorfall wird neu angelegt, wobei die relevanten Daten eingegeben werden, jedoch noch nicht gesichert, aktiviert bzw.
gebucht/durchgeführt sind.
Status erfasst
Das Sichern des Geschäftsvorfalls nach Eingabe der Daten, wirkt sich noch nicht auf das Darlehen aus, d.h. es erfolgen keine
Änderungen am Vertrag. Die Daten werden für die weitere Bearbeitung zwischengespeichert. Über Finanzstrom bzw. Finanzstrom
mit Rückzahlung bzw . Kapitaltransfer, Kündigung, Stundung, Rückstandskapitalisierung, Verzugszinsen werden die
Bewegungen jedoch als simulierte Sätze bei der Berechnung des Finanzstroms berücksichtigt. Im Status erfasst haben Sie die
Möglichkeit, die Daten zu ändern.
Status aktiviert
Auszahlung für Ratendarlehen, Sondertilgung, Einzelbuchungen, Gebühren, Gebühren für Ratendarlehen, Rückzahlung,
Kündigung, Kapitaltransfer, Verzichte/Abschreibungen, Stundung, Rückstandskapitalisierung, Verzugszinsen
Durch das Aktivieren eines Geschäftsvorfalls werden die Bewegungen als Plansätze auf die Datenbank geschrieben bzw. beim
Kapitaltransfer zudem auch die Konditionen eingestellt. Die Bewegungssätze werden xiert, so dass sie nicht mehr geändert
werden können. Bei den Funktionen Sondertilgung, Einzelbuchungen und Gebühren können Sie über Geschäftsvorfall kopieren
eine Kopie des Geschäftsvorfalls erstellen, der dann wieder den Status erfasst hat. Die Bewegungen der Kopie sind änderbar.
Schuldnerwechsel
Dieser Status entfällt beim Schuldnerwechsel, da dieser immer ein rückwirkender Vorgang ist.
Status gelöscht
Ein Geschäftsvorfall mit Status erfasst bzw. aktiviert wurde gelöscht, wobei auch die Bewegungen gelöscht wurden. Die Historie
ist nicht mehr nachvollziehbar. Sie können einen Geschäftsvorfall nur dann löschen, wenn dieser noch nicht gebucht bzw.
durchgeführt wurde.
Auszahlungen, die Sie im Status Erfasst oder Aktiviert löschen, bleiben auf der Datenbank erhalten. Sie können sie weiterhin
anzeigen.
Status gebucht/durchgeführt
Kündigung, Kapitaltransfer, Verzichte/Abschreibungen, Stundung, Rückstandskapitalisierung, Verzugszinsen, Zahlungsaufschub,
2/14/2020
Zahlungsaussetzung
Buchen Sie einen Geschäftsvorfall, dann werden die Bewegungen als Ist-Sätze auf der Datenbank gespeichert.
Über die Funktion Einzelbuchungen erfasste Bewegungen (sowie konditionsbasierte Plansätze mit Buchungssteuerungsschlüssel
21) können auch über die Funktion Einzelsätze buchen manuell gebucht werden.
Einzelbuchungen, Gebühren, Rückzahlungen sowie der Kapitaltransfer können auch maschinell (mit
Buchungssteuerungsschlüssel 01 ) über die Funktion Plansätze buchen gebucht werden.
Auszahlungen für Ratendarlehen können Sie auch maschinell buchen (mit Zahlungsvorgangskennziffer 1 ) über die Funktion
Plansätze Darlehen aus Arbeitsvorrat buchen .
Schuldnerwechsel
Führen Sie einen Schuldnerwechsel durch, dann wird der Hauptdarlehensnehmer ausgetauscht, der Vertrag bleibt jedoch mit allen
Daten und der Historie erhalten. Bei der Durchführung eines Schuldnerwechsels muss es nicht notwendigerweise zu einer
Buchung kommen.
Status storniert/zurückgenommen
Kündigung, Kapitaltransfer, Verzichte/Abschreibungen, Stundung, Rückstandskapitalisierung, Verzugszinsen, Zahlungsaufschub,
Zahlungsaussetzung
Die gebuchten Belege des Geschäftsvorfalls wurden über die Stornofunktion storniert. Die Historie bleibt hier nachvollziehbar. Sie
können einen Geschäftsvorfall nur stornieren, wenn dieser bereits gebucht wurde.
Schuldnerwechsel
Der Geschäftsvorfall wurde aus der Schuldnerwechselfunktion heraus zurückgenommen. Die Historie bleibt hier nachvollziehbar.
Sie können einen Geschäftsvorfall nur zurücknehmen, wenn dieser bereits durchgeführt wurde.
Falls Zusatzbewegungen vorhanden sind, müssen Sie diese bei der Zurücknahme des Schuldnerwechsels manuell über die
Stornofunktion stornieren.
Freigabe
Die Geschäftsvorfälle sind in ein gestaffeltes Freigabeverfahren nach dem Mehr-Augen-Prinzip eingebunden.
Für Darlehen des Produkttyps Ratendarlehen (360) ist kein Freigabeverfahren vorgesehen.
Freigeben
2/14/2020
Sondertilgung, Einzelbuchungen, Gebühren
Bei aktivierter Freigabe ist der Geschäftsvorfall zwischen den Status erfasst und aktiviert freizugeben, d.h. wenn sich der
Geschäftsvorfall im Status erfasst be ndet, muss er aktiviert werden, um dann automatisch in den Eingang des Business
Workplace zur Freigabe gestellt zu werden. Nach erfolgter Freigabe erhält der Geschäftsvorfall den Status aktiviert und kann erst
dann, wenn gewünscht, gebucht werden.
Rückzahlung, Kündigung, Schuldnerwechsel, Kapitaltransfer, Verzichte/Abschreibungen, Verzugszinsen
Bei aktivierter Freigabe stellen Sie den Geschäftsvorfall über die Funktion Zur Freigabe in den Eingang des Business Workplace zur
Freigabe. Sie können aus der Freigabefunktion heraus den Geschäftsvorfall direkt sichern, ggf. aktivieren oder buchen. Den
Schuldnerwechsel, den Sie ebenfalls aus der Freigabefunktion heraus direkt sichern können, müssen Sie dann jedoch aus der
Schuldnerwechselfunktion durchführen. Der Freigabestatus wird Ihnen im Geschäftsvorfallskopf angezeigt und ist dort nicht
änderbar.
Rückzahlung für Konsumentenkredite, Stundung und Rückstandskapitalisierung
Sie haben die Freigabe für diese Geschäftsvorfälle aktiviert und an der Produktart das Kennzeichen Freigabe nur bei
Produktverstoß nicht gesetzt.
Sie haben die Freigabe für diese Geschäftsvorfälle aktiviert, an der Produktart das Kennzeichen Freigabe nur bei Produktverstoß
gesetzt, und der Geschäftsvorfall verstößt gegen die Vorgaben des Produkts.
In diese beiden Fällen gilt folgendes:
Sie stellen den Geschäftsvorfall über die Funktion Zur Freigabe in den Eingang des Business Workplace zur Freigabe. Sie können
aus der Freigabefunktion heraus den Geschäftsvorfall direkt sichern, ggf. aktivieren oder buchen.
Sie haben die Freigabe für diese Geschäftsvorfälle nicht aktiviert.
Sie haben die Freigabe für diese Geschäftsvorfälle aktiviert, an der Produktart das Kennzeichen Freigabe nur bei Produktverstoß
gesetzt haben, und der Geschäftsvorfall verstößt nicht gegen die Vorgaben des Produkts.
In diesen beiden Fällen können Sie den Geschäftsvorfall direkt aktivieren und buchen.
Stornieren bzw. zurücknehmen
Sondertilgung, Einzelbuchungen, Gebühren, Rückzahlung, Rückzahlung für Konsumentenkredite, Kündigung, Kapitaltransfer,

Verzichte/Abschreibungen, Stundung, Rückstandskapitalisierung, Verzugszinsen
Wenn Sie einen Geschäftsvorfall stornieren wollen, müssen Sie dies über die Funktion Einzelvorgang stornieren vornehmen. Wenn
die Freigabe für Stornierung aktiviert ist, dann stellt das System den Geschäftsvorfall mit der Durchführung der Stornofunktion
automatisch zur Freigabe in den Eingang des Business Workplace. Mit der Freigabe erfolgt sofort die Rücknahme des
Geschäftsvorfalls.
Schuldnerwechsel
Wenn Sie bei aktivierter Freigabe einen durchgeführten Schuldnerwechsel zurücknehmen wollen, müssen Sie den Geschäftsvorfall
über die Drucktaste Zur Freigabe - die Drucktaste Zurücknehmen ist ausgeblendet - in den Eingang des Business Workplace zur
Freigabe stellen. Aus der Freigabefunktion heraus können Sie den Geschäftsvorfall direkt sichern und aus der
Schuldnerwechselfunktion heraus dann zurücknehmen.
2/14/2020
Ist das Darlehen einem Finanzprojekt zugeordnet, dann müssen Sie zuerst alle zu diesem Finanzprojekt gehörenden Darlehen
freigeben, bevor Sie diese dann in einem Vorgang aus der Schuldnerwechselfunktion heraus zurücknehmen können.
Weitere Informationen nden Sie unter Freigabe .
Aktivitäten
Wählen Sie Buchhaltung → Geschäftsvorfälle → Workplace Geschäftsvorfälle . In dem Workplace haben Sie auf der linken
Bildschirmseite im oberen Bereich die Möglichkeit, Darlehen nach Partner, Vertrag oder Finanzprojekt für die Bearbeitung zu
selektieren. Wählen Sie Anzeigen .
Ebenfalls auf der linken Bildschirmseite werden Ihnen die zu bearbeitenden Darlehen nach Partner, Vertrag oder Finanzprojekt
selektiert angezeigt. Per Doppelklick wählen Sie ein Darlehen aus. Über Details können Sie sich Detaildaten zu jedem Vertrag, wie
z.B. Buchungskreis, Produktart, Kontierungsreferenz, Zusagekapital, Debitor Hauptdarlehensnehmer oder Objektschlüssel,
anzeigen lassen, die über das SAP List Viewer (ALV) Grid Control (BC-SRV-ALV) ausgegeben werden.
Innerhalb des Workplace stehen Ihnenje nach Produkttyp einesDarlehens unterschiedliche Geschäftsvorfallsfunktionen zur
Verfügung
Über den rechten Mausklick können Sie pro Funktion einen Geschäftsvorfall zu dem selektierten Darlehen anlegen. Haben Sie
bereits zu einem Darlehen einen Geschäftsvorfall erfasst, aktiviert oder gebucht bzw. durchgeführt, wird Ihnen dieser pro Funktion
angezeigt. Per Doppelklick können Sie direkt in diesen Geschäftsvorfall zur Weiterbearbeitung verzweigen.
Auf der rechten Bildschirmseite im oberen Bereich werden Ihnen im Rahmen der Bearbeitung eines Darlehens ggf. Meldungen
über den SAP List Viewer angezeigt. Je nach Typ der Meldung handelt es sich um einen Abbruch (Stop), einen Fehler (rot), eine
Warnung (gelb) oder eine Information bzw. Erfolgsmeldung (grün). Per Mausklick auf die Symbole haben Sie die Möglichkeit, die
einzelnen Meldungen ein- bzw. auszublenden.

Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie Teil- oder Vollauszahlungen für ein Ratendarlehen durchführen.
 Hinweis
Für Darlehen, die auf anderen Produkttypen basieren, verwenden Sie die jeweilige Funktion für die Auszahlung.
Integration
Die Auszahlung für Ratendarlehen steht mit folgenden Funktionen direkt in Verbindung:
Workplace Geschäftsvorfälle
Sie können diese Funktion im Workplace Geschäftsvorfälle nutzen.
Weitere Informationen nden Sie unter Geschäftsvorfälle .
Stopp-Verwaltung
Sie können in der Stopp-Verwaltung Stopps für Darlehen setzen, die die Auszahlung eines Darlehens unterbinden.
2/14/2020
Weitere Informationen nden Sie unter Stopp .
Korrespondenz
Sie können für Auszahlung Korrespondenz erzeugen.
Weitere Informationen nden Sie unter Korrespondenz-Tool in der Darlehensverwaltung .
Voraussetzungen
Auszahlung
Sie haben im System mindestens ein Darlehen des Produkttyps Ratendarlehen (360) im Status Vertrag angelegt.
Unter Produktarten de nieren haben Sie allgemeine Eigenschaften für die Produktart de niert.
Unter Buchungskreisabhängige Einstellungen zur Produktart haben Sie festgelegt, ob das System die Zinsvaluta inklusive
Auszahlungstag berechnen soll. Außerdem können Sie hier u.a. den Zahlweg vorgeben, den das System für debitorische
Buchungen verwenden soll.
Unter Konditionsgruppen de nieren haben Sie unter Bewegungsarten zu Konditionsgruppen pro Anwendung zuordnen
der entsprechenden Konditionsgruppe genau eine Bewegungsart für die Auszahlung mit der Anwendungsteilfunktion 10
(Auszahlung: Abrechnung) und der Zahlungsvorgangskennziffer 1 (Debitorische) zugeordnet.
Unter Auszahlung für Ratendarlehen Muster de nieren haben Sie Muster für die Auszahlung de niert, die Ihnen beim
Anlegen eines Geschäftsvorfalls zur Verfügung stehen.
Unter Auszahlung für Ratendarlehen Allgemeine Steuerdaten de nieren haben Sie de niert, welche Registerkarten in
der Anwendung zur Verfügung stehen.
Unter Auszahlung für Ratendarlehen Nachbearbeitungsgründe de nieren haben Sie mögliche Gründe für eine manuelle
Nachbearbeitung einer Auszahlung de niert.
Korrespondenz
Wenn Sie innerhalb der Auszahlung die Korrespondenzfunktion nutzen wollen, müssen Sie im Customizing der
Darlehensverwaltung die IMG-Aktivitäten zu Korrespondenz mit Korrespondenz-Tool (SAP Smart Forms) ausgeführt haben.
Funktionsumfang
Auszahlung erfassen
Sie können ein Darlehen ganz (Vollauszahlung) oder in Teilauszahlungen auszahlen. Für Teilauszahlungen erfassen Sie mehrere
Auszahlungen, die in der Summe den maximalen Nettoauszahlungsbetrag nicht übersteigen.
 Hinweis
Sie können für eine Auszahlung manuell keine Nebenkosten buchen.
Mit einem Business Add-In (BAdI) können Sie für Geschäftsvorfälle automatisch Gebühren erheben. Diese Gebühren können
einem festen Betrag oder einem prozentualen Betrag der Auszahlung entsprechen.
Weitere Informationen nden Sie im Einführungsleitfaden (IMG) der Darlehensverwaltung unter BAdI: Gebührenverarbeitung
.
2/14/2020
Sie können im Customizing der Darlehensverwaltung Muster für die Auszahlung de nieren. Wenn Sie mehrere Muster de nieren
und eine Auszahlung anlegen, müssen Sie ein de niertes Muster wählen. Das System belegt die im Muster enthaltenen Felder mit
den entsprechenden Werten vor und füllt die abhängigen Felder. Zusätzliche Werte wie z.B. Datumsangaben übernimmt das
System aus dem Darlehensvertrag.
Sie können im Customizing der Darlehensverwaltung festlegen, welche Registerkarten das System im unteren Bildbereich zur
Eingabe anzeigt. Darüber hinaus können Sie festlegen, welche der Registerkarten das System als Einstiegsregisterkarte anzeigt.
Folgende Funktionen stehen Ihnen auf den Registerkarten zur Verfügung:
Registerkarte Basisdaten
Das System belegt den Bruttoauszahlungsbetrag und die Auszahlungsquote entsprechend dem gewählten
Auszahlungsmuster vor. Sie können den Betrag oder die Quote abweichend vom gewählten Muster ändern. Das System
berechnet abhängig von Ihren Eingaben die Auszahlungsquote oder den Bruttoauszahlungsbetrag neu.
Sie können verschiedene Datumsangaben ändern.
Das System übernimmt den Hauptdarlehenspartner als Zahlungsempfänger. Wenn nur eine Bankverbindung zum
Zahlungsempfänger vorhanden ist, belegt es die Bankverbindung vor. Ansonsten wählen Sie die Bankverbindung über die
Wertehilfe.
Registerkarte Verfügung
Wenn das System den Auszahlungsbetrag oder einen Teil des Betrags nicht an den Hauptdarlehenspartner, sondern an
Dritte überweisen soll, können Sie auf der Registerkarte Verfügungen die entsprechenden Daten erfassen.
Sie können pro Auszahlung nur eine Verfügung erfassen.
Registerkarte Verwaltungsdaten
Das System belegt die Buchungssteuerung sowie den Nachbearbeitungsgrund entsprechend dem gewählten
Auszahlungsmuster vor. Sie können diese Angaben abweichend vom gewählten Muster ändern.
Wenn Sie Online-Buchung im Feld Buchungssteuerung wählen, können Sie die Buchung der Auszahlung manuell im
Workplace Geschäftsvorfälle vornehmen. Wenn Sie Maschinelle Buchung im Feld Buchungssteuerung wählen, können
Sie die Buchung entweder manuell im Workplace Geschäftsvorfälle oder über die maschinelle Sollstellung vornehmen.
Auszahlung bearbeiten
Wenn Sie eine Auszahlung gesichert, jedoch noch nicht aktiviert haben, können Sie die erfasste Auszahlung ändern. Eine aktivierte
Auszahlung können Sie nur ändern, wenn die Änderungen keinen Ein uss auf den Finanzstrom haben.
 Hinweis
Um Änderungen an einer bereits aktivierten Auszahlung vorzunehmen, die Ein uss auf den Finanzstrom haben, müssen Sie die
aktivierte Auszahlung löschen und eine neue Auszahlung anlegen.
Sie können gesicherte und aktivierte Auszahlungen löschen. Diese Auszahlungen bleiben auf der Datenbank erhalten. Sie können
sie weiterhin anzeigen.
Auszahlung aktivieren und buchen
Wenn Sie eine Auszahlung aktivieren, schreibt das System die Bewegungen als Plansätze auf die Datenbank.
Das Aktivieren der Auszahlung im Workplace Geschäftsvorfälle entspricht nur der buchhalterischen Erfassung des geplanten
Geldausgangs. Damit das Geld Ihr Unternehmen verlässt, müssen Sie die Auszahlung buchen und eine Zahlung erstellen.
2/14/2020
Abhängig von Ihren Einstellungen auf der Registerkarte Verwaltungsdaten nehmen Sie die Buchung manuell über die
Auszahlungsfunktion oder über die maschinelle Sollstellung vor.
Die Funktion bietet Ihnen zusätzlich folgende Möglichkeiten:
Über Bearbeiten Korrespondenz erzeugen können Sie Korrespondenz zur Auszahlung sprach- und partnerrollenabhängig
erzeugen.
Über Springen Vertrag anzeigen können Sie direkt in das Darlehen verzweigen.
Über Zusätze Finanzstrom anzeigen können Sie den Finanzstrom mit und ohne Auszahlung anzeigen.
Über Zusätze Kapitalien können Sie die Kapitalien zum Darlehen mit und ohne Auszahlung anzeigen.
Über Zusätze Zahlungsplan können Sie den Zahlungsplan mit und ohne Auszahlung anzeigen oder drucken.
Über Zusätze Kontoauszug können Sie den Kontoauszug für das Darlehen anzeigen.
Über Zusätze Darlehensengagement können Sie das Gesamtengagement des Darlehensnehmers anzeigen.
Über Zusätze Kurzübersicht Darlehen können Sie eine Kurzübersicht zum Darlehen mit und ohne Ermittlung offener
Posten anzeigen.
Aktivitäten
Anwendungen Darlehensverwaltung Bestandsverwaltung Geschäftsvorfälle Workplace Geschäftsvorfälle .
2. Geben Sie das gewünschte Darlehen an.
3. Doppelklicken Sie auf Auszahlung .
4. Wählen Sie gegebenenfalls das gewünschte Auszahlungsmuster.
5. Geben Sie die für die Auszahlung des Darlehens relevanten Daten ein bzw. ändern Sie diese und sichern bzw. aktivieren
oder buchen Sie den Geschäftsvorfall.
Siehe auch
Geschäftsvorfälle
Sondertilgung
Verwendung
Wenn Sie vor dem Upgrade auf das Release Banking 4.63/CML 1.0 Geschäftsvorfälle über die Funktion Sondertilgung erfaßt oder
aktiviert haben, dann können Sie diese Funktion verwenden. Aktivieren oder buchen Sie diese Geschäftsvorfälle nach dem
Upgrade über die Sondertilgung . In allen anderen Fällen, d.h. für die Neuanlage eines Geschäftsvorfalls Sondertilgung ,
verwenden Sie die Funktion Rückzahlung .
Ein Geschäftsvorfall Sondertilgung kann z.B. aus einer außerplanmäßigen Tilgung und einer Bearbeitungsgebühr bestehen, wobei
ein Geschäftsvorfall auch abgeleitete Bewegungen (z.B. Kursgewinn, Abgrenzungssätze) oder Nebenkosten (z.B.
Bearbeitungsgebühren) enthalten kann. Eine Sondertilgung kann nur vorgenommen werden, sofern der Vertrag schon ausgezahlt
worden ist. Falls für ein Darlehen nur geplante Auszahlungen vorliegen, können nur geplante Sondertilgungen erstellt werden. Die
Funktion Buchen ist dann ausgeblendet.
Lesen Sie auch die Dokumentation unter Geschäftsvorfälle .
2/14/2020
Voraussetzung
Die hier verwendbaren Bewegungsarten, die Sie im Customizing unter Konditionsgruppen de nieren Bewegungsart zu
Konditionsgruppe pro Anwendungen zuordnen de niert haben, sollten Sie nicht mehr ändern. Verwenden Sie die
Sondertilgungsbewegungsarten nicht für die Rückzahlung bzw. ändern Sie diese nicht für die Rückzahlung ab, sondern legen Sie
für die Rückzahlung neue Bewegungsarten an.
Vorgehensweise
1. Wählen Sie Bestandsverwaltung Geschäftsvorfälle Workplace Geschäftsvorfälle Sondertilgung. Für die Nutzung des
Workplace Geschäftsvorfälle lesen Sie die Informationen unter Geschäftsvorfälle .
2. Sie gelangen auf das Bild Geschäftsvorfälle Sondertilgung: Bearbeiten.
Zur weiteren Vorgehensweise sowie zur Feldererklärung lesen Sie die Dokumentation unter Gebühren .
 Hinweis
Zusätzliche Felder
In den Kopfdaten enthält das Feld Verfügbares Kapital den Betrag, den Sie zum Stichtag maximal tilgen können. Ist das
verfügbare Kapital kleiner als ein von Ihnen erzeugter Tilgungsplansatz, dann werden Sie vom System auf diesen Unterschied
hingewiesen.
In der ersten Tabelle geben Sie die Art der Auswirkung der Sondertilgung auf die Stammdaten des Darlehens über die F4-Hilfe
ein. Nach der Sicherung, Aktivierung bzw. Buchung des Geschäftsvorfalls wird Ihnen automatisch der Minderungsbetrag in
Bestandswährung angezeigt.
In der zweiten Tabelle wird bei Produktarten mit Kursgewinn (z.B. Schuldscheindarlehen) der Abrechnungsbetrag durch
Eingabe des Nominalbetrags sowie des Wertpapierkurses automatisch ermittelt. Nur bei diesen Produktarten können Sie
Daten in das Feld Wertpapierkurs , das dann mit 100% vorbelegt ist, eingeben bzw. ändern.
Das Kennzeichen Inklusive markieren Sie, wenn der aktuelle Tag in den Berechnungszeitraum einbezogen wird (z.B. bei der
Zinsberechnung).
Einzelbuchungen
Verwendung
Die Funktion dient der Erfassung von einfachen Geschäftsvorfällen (z.B. Mahn- und Bearbeitungsgebühren). Ein Geschäftsvorfall
besteht dabei nur aus einem Bewegungssatz.
Voraussetzung
Die hier verwendbaren Bewegungsarten de nieren Sie im Customizing unter Konditionsgruppen de nieren Bewegungsart zu
Konditionsgruppe pro Anwendungen zuordnen .
Vorgehensweise
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1. Wählen Sie Bestandsverwaltung Geschäftsvorfälle Workplace Geschäftsvorfälle Einzelbuchungen.Für die Nutzung
desWorkplace Geschäftsvorfällelesen Sie die Informationen unter Geschäftsvorfälle .
2. Sie gelangen auf das Bild Geschäftsvorfälle Einzelbuchungen : Bearbeiten.
3. Zur weiteren Vorgehensweise lesen Sie die Dokumentation unter Gebühren ab Punkt 2c.
Gebühren
Verwendung
Die Funktion dient der Erfassung komplexer Geschäftsvorfälle (z.B. Mahn- und Bearbeitungsgebühren), welche auch abgeleitete
Bewegungen (z.B. Kursgewinn, Abgrenzungssätze) oder Nebenkosten (z.B. Steuern) enthalten können. Ein Geschäftsvorfall
besteht dabei aus einem oder mehreren Bewegungssätzen.
Voraussetzung
Die hier verwendbaren Bewegungsarten de nieren Sie im Customizing unter Konditionsgruppen de nieren → Bewegungsart zu
Konditionsgruppe pro Anwendungen zuordnen
Vorgehensweise
Wählen Sie Bestandsverwaltung →Geschäftsvorfälle →Workplace Geschäftsvorfälle → Gebühren. Für die Nutzung
desWorkplace Geschäftsvorfälle lesen Sie die Informationen unter Geschäftsvorfälle
Sie gelangen auf das Bild Geschäftsvorfälle Gebühren: Bearbeiten, das sowohl Kopfdaten als auch zwei Tabellen enthält:
a. Im oberen Bildbereich (Kopfdaten) werden die allgemeinen Stammdaten zum Darlehen ausgewiesen.
Zudem werden die Werte zum verfügbaren und zum valutierten Kapital zum angegebenen Stichtag angezeigt. Die Daten sind an
dieser Stelle nicht änderbar.
b. In der ersten Tabelle legen Sie die Geschäftsvorfälle über Geschäftsvorfall anlegen an. Hier geben Sie die Bezeichnung des
Geschäftsvorfalls ein. Den Text können Sie manuell oder über die F4-Hilfe hinterlegen, der durch das Buchen auf dem Bild
Buchungszusatzdaten übernommen wird. Sie können den vorbelegten Text, der durch das Buchen dann auf dem FI-Belegkopf
erscheint, an dieser Stelle auch ändern.
Im Customizing können Sie unter Buchungskreisspezi sche Texte de nieren pro Buchungskreis die Buchungstexte hinterlegen.
Nachdem Sie auch die zweite Tabelle ausgefüllt haben (wie unter c. beschrieben), sichern, aktivieren bzw. buchen Sie den
Geschäftsvorfall. Es werden Ihnen automatisch der Status sowie Daten zur Erfassung bzw. Änderung des Geschäftsvorfalls
angezeigt. Diese sind an dieser Stelle nicht änderbar.
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Es werden Ihnen nur die erfaßten und aktivierten Geschäftsvorfälle angezeigt. Über Alle GV anzeigen haben Sie jedoch die
Möglichkeit, sich die gebuchten, gelöschten und stornierten Geschäftsvorfälle ebenfalls ausweisen zu lassen.
Markieren Sie einen Geschäftsvorfall. Über Geschäftsvorfall auswählen werden Ihnen in der zweiten Tabelle die einzelnen
Bewegungen zu diesem Geschäftsvorfall angezeigt.
Be ndet sich der Geschäftsvorfall im Status erfaßt bzw. aktiviert , dann haben Sie die Möglichkeit, den Geschäftsvorfall zu
löschen.
c. In der Tabelle Bewegungen zum Geschäftsvorfall be nden sich die für die Erstellung der Bewegungs- bzw. Plansätze relevanten
Eingabefelder:
Bewegungsart ( Muß-Eingabe)
Bestimmte Bewegungsarten haben einen Ein uß auf das Kapital. Eine außerplanmäßige Tilgung z.B. verringert das Kapital, eine
Bearbeitungsgebühr nicht.
Abrechnungsbetrag ( Muß-Eingabe)
Nachdem Sie den Abrechnungsbetrag eingegeben haben, weist Ihnen das System die Bestandswährung aus. Ist die
Darlehenswährung mit der Buchungskreiswährung identisch, sind die beiden ausgewiesene Beträge gleich. Ist dagegen die
Buchungskreiswährung mit der Darlehenswährung nicht identisch, erscheint unter dem Abrechnungsbetrag der in
Buchungskreiswährung (Hauswährung) ermittelte Betrag.
Als Voreinstellung für den Zahlungstag wird das Tagesdatum vorgegeben. Dieses Datum kann ggf. geändert werden. Geben Sie für
das Fälligkeitsdatum sowie den Berechnungstag keine Werte ein, so werden diese Felder automatisch mit dem Datum des
Zahlungstags gefüllt.
Ändern Sie im Status erfaßt jedoch den Zahlungstermin der Bewegung, dann wird dieses neue Datum weder für das
Fälligkeitsdatum noch für den Berechnungstag übernommen. Gewünschte Änderungen müssen Sie manuell vornehmen.
Im Feld Zahlungseingang können Sie angeben, ob der Zahlungseingang beim Buchen erzeugt werden soll. Dieses Verfahren wird
z.B. bei der Verrechnung eines Mitarbeiterdarlehens direkt mit der Gehaltszahlung angewandt, da in diesem Fall kein echter
Zahlungseingang erfolgt.
Im Feld Partner kann ein abweichender Regulierer für Habenbewegungen mitgegeben werden.
Im Feld Buchungssteuerungsschlüssel hinterlegen Sie, ob die Gebühren manuell oder maschinell gebucht werden können.
Im Feld Bankverbindungs-ID geben Sie an, welche Bankverbindung des Geschäftspartners verwendet werden soll.
Die Dateneingabe im Feld Umrechnungskurs ist nur bei einem Fremdwährungsdarlehen möglich.
Zusätzlich können Sie noch den Zahlweg , d.h. mit welchem Verfahren die Zahlungen geleistet werden, angeben. Vom
Hauptdarlehenspartner abweichende Regulierer benötigen generell einen Zahlweg.
Sie können verschiedene Daten eingeben, die bei der Buchung mitkontiert werden wie die Zahlungs-, und Mahnsperre,
Mahnbereich, Zuordnung und Kostenstelle , d.h. diese Informationen werden bei der Buchung ins FI übertragen.
Über das Kennzeichen Zahlvorgang wird gesteuert, ob debitorisch gebucht wird oder eine Sachkontenbuchung erfolgt.
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Es wird Ihnen ein Text zur Belegposition angezeigt, den Sie im Customizing unter Vorschlagswerte für den Belegpositionstext
hinterlegen können. Sie haben die Möglichkeit, diesen Text, der durch das Buchen dann auf dem FI-Beleg erscheint, zu ändern.
Über das Kennzeichen Buchungssteuerungsschlüssel legen Sie fest, ob die Gebühren manuell oder maschinell gebucht werden
können. Wenn Sie das Kennzeichen bei einer Bewegung ändern, wird dieser Buchungssteuerungsschlüssel automatisch bei allen
zu diesem Geschäftsvorfall gehörenden Gebührenbewegungen übernommen.
Detailbild
Sie haben zusätzlich die Möglichkeit, in ein Detailbild zu verzweigen. Alle Felder einer Bewegung werden Ihnen dort im Überblick
angezeigt. Markieren Sie einen Bewegungssatz und wählen Sie Bewegungssatz auswählen . Sie gelangen auf das Bild
Geschäftsvorfälle Gebühren: Detail Ändern . Änderungen sind nach der Aktivierung bzw. Buchung des Geschäftsvorfalls nicht
mehr möglich. Die Daten werden Ihnen nur angezeigt. Im Status erfaßt können Sie dagegen weitere Daten eingeben bzw. ändern.
Zusätzlich wird Ihnen der Text zur Belegposition angezeigt, der auf dem Bild Geschäftsvorfälle Gebühren: Bearbeiten in der
Tabelle Bewegungen zum Geschäftsvorfall im Feld Text hinterlegt ist. Sie haben die Möglichkeit, diesen Text, der durch das
Buchen dann auf dem FI-Beleg erscheint, zu ändern.
Im Bereich Partner haben Sie zudem die Möglichkeit, die Daten des Hauptdarlehensnehmers, die defaultmäßig vorbelegt sind,
über Partner ändern zu korrigieren. Zusätzlich können Sie über Neuer Partner zuordnen einen anderen, bereits im System
existierenden Partner als Regulierer für Habenbewegungen zuweisen bzw. einen neuen Partner als Regulierer anlegen. Der
Partnerbanktyp sowie der Zahlweg kann vorgegeben bzw. geändert werden.
Die Zuweisung bzw. Neuanlage eines anderen Partners über ' Neuer Partner zuordnen ' ist nur für Habenbewegungen möglich.
Für debitorisch geführte Darlehen bestehen über Abweichender Zahler ebenfalls nur für Habenbewegungen die Möglichkeit, die
Zahlungsdaten des abweichenden Zahlers, d.h. Name und Adresse des Geschäftspartners und die Bankdaten, hier direkt
anzugeben, ohne daß der abweichende Zahler als Partner bereits im System vorhanden sein muß bzw. als Partner neu angelegt
werden muß. Die Zahlungsdaten werden automatisch als individueller Zahlungsempfänger im Beleg durch die debitorische
Buchung im FI-Debitor hinterlegt. Die Funktion Abweichender Zahler bietet Ihnen folgende Verwendungsmöglichkeiten:
Abweichender Zahlungsempfänger
Sie können einen anderen, nicht notwendigerweise bereits im System hinterlegten Zahlungsempfänger für die Bewegung
bestimmen. Fallen z.B. Notargebühren an, können Sie den Notar als abweichenden Zahler angeben, an den die hier eingegebene
Gebühr dann überwiesen wird. Die Bewegung wird über den Debitor Hauptdarlehensnehmer gebucht und über das Zahlprogramm
dann an den Zahlungsempfänger ausgezahlt.
Abweichender Regulierer
Sie können einen anderen, nicht notwendigerweise bereits im System hinterlegten abweichenden Regulierer, d.h. Zahler, für die
Bewegung eines Geschäftsvorfalls bestimmen. Die Bewegung wird über den Debitor Hauptdarlehensnehmer gebucht und die
Zahlung kann ggf. per Lastschrifteinzug über das Zahlprogramm erfolgen.
Im Customizing müssen Sie unter Bewegungsarten de nieren bei den relevanten Bewegungsarten das Feld Zahlungen an Dritte
markieren, da nur dadurch Zahlungen an und von abweichende(n) Zahler(n) möglich sind. Das Feld Zahlungseingang sofort
generieren müssen Sie leer lassen.
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Auf dem Dialogfenster Abweichender Zahler können Sie folgende Bereiche zur Eingabe einblenden:
Im Bereich Name und Adresse des Geschäftspartners müssen Sie den Namen und den Ort des Empfängers/Regulierers
angeben. Zudem können Sie weitere Angaben zur Adresse wie z.B. Straße, Land oder Region hinterlegen.
Im Bereich Bankverbindung müssen Sie das Bankland, die Bankleitzahl sowie das Bankkonto des Empfängers/Regulierers
hinterlegen. Über Bank anzeigen gelangen Sie zu den Bankdaten, von denen aus Sie auch zu den Änderungsbelegen sowie zu den
Verwaltungsinformationen verzweigen können.
Den Zahlweg ( Einzelzahlung ) hinterlegen Sie im Customizing unter Buchungskreisabhängige Einstellungen zur Produktart.
Im Bereich Steuer haben Sie die Möglichkeit, Steuernummern des abweichenden Zahlungsempfängers/Regulierers, die bei
Meldungen an die Finanzbehörden zu verwenden sind, als Information zu hinterlegen.
Über abweichenden Zahler löschen gelangen Sie auf das Detailbild zurück, ohne daß ein abweichender Zahler angelegt wurde.
Über Feldinhalte löschen können Sie die Daten zum abweichenden Zahler löschen und neu eingeben.
Über Nächste Bewegung haben Sie die Möglichkeit, zwischen den Detailbildern der einzelnen Bewegungen eines
Geschäftsvorfalls zu blättern.
Über Benutzerdaten werden Ihnen Daten zur Erfassung und Bearbeitung des Geschäftsvorfalls angezeigt.
Weitere Funktionen
Sofern Sie eine abgrenzungsrelevante Bewegungsart eingegeben haben, erscheint ein Dialogfenster, in dem Sie den relevanten
Zeitraum der Bewegung eingeben müssen.
Dieses Eingabe-/Berechnungsfenster erhalten Sie ebenso über die Wahl der Funktion Berechnungsgrundlagen. Mit dieser
Funktionalität steht Ihnen eine nanzmathematische Berechnungshilfe zur Verfügung. Sie ermöglicht Ihnen, ausgehend von
einem Basisbetrag und einem vorgegebenen Zinssatz, den zugehörigen Betrag zur errechnen. Dabei kann die Berechnung sowohl
als absolute Zinsrechnung auf den Basisbetrag erfolgen als auch unter nanzmathematischen Gesichtspunkten abgegrenzt auf
einen bestimmten Zeitraum. Vorgebbar sind dabei die Zinsmethode, Kalenderregel, Berechnungsdaten Von und Bis mit Inklusiv -
und Ultimo-Kennzeichen .
Als Hilfe für den einzusetzenden Basisbetrag werden im unteren Teil des Fensters als Vorschlag für die Berechnungsbasis
Valutiertes Kapital, Zusagekapital, Effektivkapital und Auszahlungsverp ichtung angezeigt, die mittels Mausklick in das
Betrags-Feld übernommen werden können.
Sie haben die Möglichkeit, eine neue Bewegung auf Basis einer bereits erfaßten Bewegung zu berechnen (z.B. anfallende Steuern
oder Sondertilgungsgebühren). Markieren Sie die gewünschte Bewegung und wählen Sie Prozentualer Zuschlag. Es wird ein
neuer Bewegungssatz erzeugt. Dieser Vorschlagswert ist änderbar. Die notwendigen Customizingeinstellungen nehmen Sie unter
Steuersätze de nieren vor.
Nach Eingabe der Daten können Sie den Geschäftsvorfall sichern, aktivieren bzw. buchen.
Entsprechend des Buchungssteuerungsschlüssels können Sie den Geschäftsvorfall ggf. auch maschinell buchen über die Funktion
Plansätze buchen .
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Von dem Bild Geschäftsvorfälle Gebühren: Bearbeiten haben Sie die Möglichkeit, in weitere Bereiche zu verzweigen:
Über Finanzstrom simulieren werden auch simulierte Sätze, d.h. eingegebene, nicht aktivierte Bewegungssätze im Finanzstrom
angezeigt (S-Sätze) und bei der Berechnung berücksichtigt. Dabei werden alle Geschäftsvorfälle, die sich in der oberen Tabelle
be nden, miteinbezogen.
Weitere Daten zum Vertrag können Sie über Vertrag anzeigen aufrufen.
Eine detaillierte Beschreibung zu den Funktionen dieses Bildschirmbildes nden Sie im Kapitel Geschäftsverwaltung im Abschnitt
Hypothek anlegen .
Sie können zusätzlich in den Kontoauszug des Darlehens verzweigen, um den Stand des Vertragskontos anzuschauen.
Wählen Sie offene Posten anzeigen , dann werden Ihnen zudem die offenen Posten aufgeführt.
Sie haben auch die Möglichkeit, nach Markieren einer Belegposition in den Darlehensbeleg bzw. in den FI-Beleg der Buchung zu
verzweigen. Durch einen Doppelklick auf eine Belegposition gelangen Sie ebenfalls in den FI-Beleg der Buchung.
Über die Funktion Korrespondenz erzeugen Sie spezielle Anschreiben.
Gebühren für Ratendarlehen

Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie für Ratendarlehen zusätzliche Gebühren erfassen, wie z.B. Bearbeitungsgebühren.
 Hinweis
Für Darlehen, die auf anderen Produkttypen basieren, verwenden Sie die Funktion Gebühren .
Integration
Sie können diese Funktion im Workplace Geschäftsvorfälle nutzen. Sie umfasst die Abwicklung des Geschäftsvorfalls mit
integriertem Statuskonzept.
Voraussetzungen
Gebühren
Sie haben im Customizing der Darlehensverwaltung folgende IMG-Aktivitäten ausgeführt:
Unter Bewegungsarten de nieren haben Sie die relevanten Gebührenbewegungsarten angelegt.
Unter Konditionsgruppen de nieren haben Sie in der Teilsicht Bewegungsarten zu Konditionsgruppe pro Anwendung
zuordnen die Bewegungsarten hinterlegt, die Sie mit der Anwendungsteilfunktion 610: Geschäftsvorfall Gebühren
eingeben wollen.
Unter Vorschlagswerte für den Belegpositionstext de nieren haben Sie entsprechende Texte hinterlegt.
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Unter Buchungskreisspezi sche Texte de nieren haben Sie die über die Wertehilfe auswählbaren Buchungstexte
hinterlegt.
Unter Vorschlagswerte für Mahnsperre und Zahlweg haben Sie pro Buchungskreis, Produktart und
Anwendungsteilfunktion in Abhängigkeit von der Bewegungsart einen Zahlweg vorbelegt sowie eine Mahnsperre gesetzt,
um die Bewegung vom Mahnlauf auszuschließen.
Unter BAdI: Gebührenverarbeitung nden Sie für das Business Add-In (BAdI) eine Standardimplementierung, mit der das
System automatisch den Gebührenbetrag aus dem Konditionstableau ermittelt. Sie können zusätzlich eigene Filterwerte
hinzufügen.
Korrespondenz
Wenn Sie innerhalb der Gebühren die Korrespondenzfunktion verwenden wollen, müssen Sie im Customizing der
Darlehensverwaltung die IMG-Aktivitäten im Kapitel Korrespondenz mit Korrespondenztool (SAP Smart Forms) ausgeführt
haben.
Funktionsumfang
Neben allgemeinen Daten zum Darlehen, wie z.B. Buchungskreis, Darlehensnummer und Auszahlungsstand, zeigt das
System im Gruppenrahmen Geschäftsvorfallskopf den Status des Geschäftsvorfalls an, z.B. Neu , Erfasst oder Aktiviert .
Sie können im Feld GV Bezeichnung manuell oder über die Wertehilfe einen Buchungstext eingeben, den das System beim
Buchen übernimmt.
Im Feld Bewegungsart geben Sie über die Wertehilfe die für die zu erfassenden Gebühren gewünschte Bewegungsart an.
Wenn Sie im Konditionstableau für die Bewegungsart einen Konditionsbetrag oder Prozentsatz angegeben haben, ermittelt
das System mit dem BAdI Gebührenverarbeitung den Abrechnungsbetrag und gibt ihn als Vorbelegung an. Sie können
diesen Betrag überschreiben.
Das System erfasst die Gebühren als Bewegung im Finanzstrom.
Weitere Informationen zum BAdI nden Sie im Einführungsleitfaden (IMG) unter BAdI: Gebührenverarbeitung .
Das System zeigt verschiedene Vorbelegungen zur erfassten Bewegung an, z.B. die Texte zur Belegposition, die Sie im
Customizing unter Buchungskreisspezi sche Texte de nieren hinterlegt haben. Sie können diese Texte ändern, die das
System nach dem Buchen auf dem FI-Beleg anzeigt. Wenn Sie im Customizing Vorschlagswerte für die Mahnsperre und
den Zahlweg angegeben haben, können Sie auch diese Vorschlagswerte ändern.
Nach Eingabe aller relevanten Daten können Sie den Geschäftsvorfall sichern oder aktivieren und gegebenenfalls löschen
oder buchen. Das System zeigt den entsprechenden Status des Geschäftsvorfalls an.
Sie können die Daten einer vorhandenen Bewegung als Vorlage für eine zusätzliche Bewegung kopieren.
Sie können pro Bewegung die Daten in einer Detailsicht anzeigen.
Sie können zu den Berechnungsgrundlagen verzweigen.
Über Bearbeiten Korrespondenz erzeugen können Sie die Korrespondenz zu Gebühren sprach- und
partnerrollenabhängig erzeugen.
Über Zusätze Finanzstrom anzeigen können Sie den aktuellen Finanzstrom anzeigen.
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Aktivitäten
3. Doppelklicken Sie auf Gebühren .
4. Geben Sie die relevanten Daten ein bzw. ändern Sie die Vorschlagswerte und sichern, aktivieren oder buchen Sie den
Geschäftsvorfall.
Siehe auch
Geschäftsvorfälle
Rückzahlung
Verwendung
Über die Funktion Rückzahlung können Sie Voll- und Teilrückzahlungen sowohl während als auch am Ende der
Konditionsfestschreibungszeit durchführen. Die Rückzahlung können Sie für vergebenedebitorisch bzw. nicht debitorisch
geführte Darlehen sowie für aufgenommene nicht debitorisch geführte Darlehen einsetzen. Die Rückzahlung können Sie auch für
Produktarten mit aktiver Kursgewinnermittlung nutzen.Die Rückzahlungsfunktion ist nicht Batch-Input fähig.
Diese Funktion können Sie nicht für Darlehen verwenden, die auf den Produkttypen Konsumentenkredit (340) oder
Ratendarlehen (360) basieren. Für solche Darlehen verwenden Sie die Funktionen Rückzahlung für Konsumentenkredite bzw.
Rückzahlung für Ratendarlehen .
Integration
Im Workplace Geschäftsvorfälle können Sie die Rückzahlungsfunktion nutzen, die die nanzmathematische und buchhalterische
Abwicklung des Geschäftsvorfalls mit integriertem Statuskonzept beinhaltet (mögliche Status sind z.B. erfasst, aktiviert oder
gebucht ) und in das Freigabeverfahren eingebunden ist.
Die Funktionsgruppe FVD_REPAY_API liefert Ihnen API'S für das Anlegen, Aktivieren, Ändern, Anzeigen, Lesen, Buchen von
Rückzahlungen und für das Einstellen von Rückzahlungen in die Freigabe.
Es stehen Ihnen User-Exits in den allgemeinen Geschäftsvorfallbausteinen zum Lesen und Sichern eigener Daten sowie für die
Bewegungsarten ndung zur Verfügung.
Voraussetzungen
Im Customizing müssen Sie unter Bewegungsarten de nieren die Bewegungsarten für die Rückzahlung hinterlegen und unter
Gegenbewegung zuordnen diesen die relevanten Gegenbewegungen zuweisen.
Unter Konten ndung de nieren müssen Sie zur Weiterverarbeitung die Konten ndung für die jeweilige Bewegungsart festlegen.
Unter Konditionsgruppen de nieren → Konditionsart zu Konditionsgruppen zuordnen hinterlegen Sie die im Rahmen einer
Rückzahlung für einen Teilverzicht notwendige Konditionsart.
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Unter Konditionsgruppen de nieren → Bewegungsart zu Konditionsgruppe pro Anwendungen müssen Sie den verwendbaren
Bewegungsarten jeweils eine die Rückzahlung betreffende Anwendungsteilfunktion zuordnen.
Unter Rückzahlung müssen Siepro Buchungskreis und Produktart in Abhängigkeit von der Bewegungsart bestimmte Muster für
die Rückzahlung hinterlegen (z.B. Vollrückzahlung oder Teilrückzahlung) sowie allgemeine Steuerdaten de nieren. Zudem legen
Sie dort das Finanzstromverhalten und die für einen Teilrücktritt notwendige Konditionsart fest. Sie haben die Möglichkeit, Gründe
für die Rückzahlung, für die Kündigung sowie Gründe für die Ablehnung einer Rückzahlung zu de nieren.
Unter Zahlsperre im Rahmen der Sperrverwaltung setzen hinterlegen Sie pro Buchungskreis und Anwendungsfunktion eine
Zahlsperre. Die Zahlsperre verhindert, dass die offenen Posten, die durch das Sichern bzw. Aktivieren der Funktion Rückzahlung
für diese reserviert werden, durch das Ausführen anderer Funktionen ausgeglichen werden.
Sie können aus der Prolongation heraus in die Rückzahlung verzweigen. Auf einem eigenen Bild werden Ihnen dabei die Funktionen
Rückzahlung anlegen/ändern/anzeigen angeboten, über die Sie direkt in die Rückzahlungsfunktion gelangen. Damit diese
Funktion aus der Prolongation heraus aktiviert ist, müssen Sie im Customizing die relevanten Einstellungen unter
Transaktionsfunktionen de nieren und Funktionen zu Register zuordnen vornehmen.
Unter Register de nieren können Sie über das Kennzeichen (kapitalrelevante) Änderung erlaubt steuern, dass eine Rückzahlung
auch dann bearbeitet werden kann, wenn das Darlehen in einem Prolongationsordner steht.
Funktionsumfang
Neben allgemeinen Daten zum Darlehen, wie Buchungskreis, Darlehensnummer oder auch Name und Adresse des
Geschäftspartners im Darlehenskopf wird Ihnen im Geschäftsvorfallskopf der Geschäftsvorfallstatus (z.B. neu, erfasst oder
aktiviert ) angezeigt. In das Feld Geschäftsvorfallsbezeichnung können Sie einen Buchungstext manuell oder über die F4-Hilfe
eingeben, der beim Buchen dann auf dem Bild Buchungszusatzdaten in das Feld Text übernommen wird. Sie können den
vorbelegten Text, der durch das Buchen dann auf dem FI-Belegkopf erscheint, an dieser Stelle auch ändern.
Sie können die Geschäftsvorfallsbezeichnung im Kopf des Geschäftsvorfalls pro Muster vorbelegen, die Sie dort ggf. wieder
ändern können. Im Customizing unter Buchungskreisspezi sche Texte de nieren hinterlegen Sie Ihre Texte, die Ihnen dann unter
Muster de nieren zur Vorbelegung sowie in der Rückzahlung selbst zur Auswahl zur Verfügung stehen.
Nach Eingabe der relevanten Daten (siehe unten), haben Sie die Möglichkeit, den Geschäftsvorfall zu sichern, zu aktivieren bzw. zu
buchen. Es wird Ihnen automatisch der Status des Geschäftsvorfalls angezeigt. Dieser ist an dieser Stelle nicht änderbar.
Bei aktivierter Freigabe stellen Sie den Geschäftsvorfall Rückzahlung über die Funktion Zur Freigabe in den Eingang des Business
Workplace zur Freigabe. Sie können aus der Freigabefunktion heraus den Geschäftsvorfall freigeben bzw. ggf. direkt aktivieren
oder buchen. Der Freigabestatus wird Ihnen ebenfalls im Geschäftsvorfallskopf angezeigt und ist dort nicht änderbar.
Über Umfeld → Änderungsbelege können Sie sich die Änderungsbelege anzeigen lassen. Diese können Sie sich auch bei
aktivierter Freigabe aus dem Workitem der Freigabe heraus anzeigen lassen.
Über Finanzstrom können Sie diesen mit bzw. ohne Berücksichtigung der Rückzahlung neu berechnen bzw. sich den aktuellen
anzeigen lassen.
Sie können sich den Zahlungsplan mit bzw. ohne Berücksichtigung der Rückzahlung anzeigen lassen bzw. sich den aktuellen
ausgeben lassen.
Über Vertrag anzeigen haben Sie die Möglichkeit, direkt in den Vertrag zu verzweigen.
Sie können sich die Kurzübersicht Darlehen sowie den Kontoauszug zu dem selektierten Darlehen anzeigen lassen.
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Über Korrespondenz erzeugen können Sie Korrespondenz im Rahmen der Rückzahlung abwickeln.
Im Customizing unter Dokumente de nieren müssen Sie für jeden die Rückzahlung betreffenden Brief auf dem Detailbild das Feld
Reporttyp leer lassen. Soll der ausgehende Brief automatisch in der Aktenverwaltung archiviert werden, müssen Sie eine
Unterlagenart hinterlegen.
Wollen Sie die Korrespondenz im Rahmen der Rückzahlung nutzen, sollten Sie zudem unter externe Bewegungsarten die für eine
Rückzahlung relevanten Bewegungsarten, wie z.B. Bearbeitungsgebühren, durch externe Bewegungsarten ersetzen.
Im unteren Bildbereich stehen Ihnen die Registerkarten zur Eingabe zur Verfügung, die Sie im Customizing unter Allgemeine
Steuerdaten de nieren aktiviert haben. Im Customizing können Sie zudem die Einstiegs-Registerkarte wählen. Folgende
Registerkarten werden Ihnen für die Rückzahlung angeboten:
Basisdaten
Detaildaten
Postenübersicht
Zusatzbewegungen
Offene Posten
Verwaltungsdaten
Aktivitäten
Wählen Sie Bestandsverwaltung →Geschäftsvorfälle →Workplace Geschäftsvorfälle →Rückzahlung →Anlegen.
Selektieren Sie den gewünschten Rückzahlungsfall, z.B. Vollrückzahlung oder Teilrückzahlung, den Sie jeweils im Customizing
unter Muster de nieren aussteuern können. Sie haben die Möglichkeit, die durch ein Muster vorbelegten Felder zu ändern. Für die
Nutzung des Workplace Geschäftsvorfälle lesen Sie die Informationen unter Geschäftsvorfälle .
Geben Sie die relevanten Daten ein bzw. ändern diese und sichern, aktivieren bzw. buchen Sie den Geschäftsvorfall.
Rückzahlung: Basisdaten
Verwendung
Auf der Registerkarte Basisdaten wird Ihnen neben allgemeinen Vertragsdaten eine Schnellübersicht zur Forderungsaufstellung
angezeigt.
Weitere Informationen nden Sie unter Rückzahlung .
Vorgehensweise
1. Im Bereich Grunddaten werden Ihnen Vertragsdaten zur Information angezeigt, wie das Fest-bis -Datum, das Restkapital
zum Ende der Festschreibungszeit ( Restk. Fest bis ) und das Verfügbare Kapital , die Sie an dieser Stelle nicht ändern
können.
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In das Feld Fällig am müssen Sie den Fälligkeitstag der Rückzahlung eingeben. Das Datum wirkt sich auf das Restkapital wie auch
auf das Zinsberechnungskapital aus, die beide an diesem Datum um den Rückzahlungsbetrag vermindert werden.
Bei Annuitäten- und Ratendarlehen haben Sie die Möglichkeit, die Konditionen im Rahmen einer Teilrückzahlung über das
Tilgungsänderungskennzeichen zu ändern. Nähere Informationen dazu nden Sie unter Detaildaten .
1. Im Bereich Forderungsaufstellung erhalten Sie eine Schnellübersicht zur Forderungsaufstellung. Es wird Ihnen im Rahmen
des Nettorückzahlungsverfahrens bei einer Vollrückzahlung der Bruttorückzahlungsbetrag in Vertragswährung ermittelt,
der sich als Summe aus dem Nettorückzahlungsbetrag, den anteiligen und regulären Leistungen, den Zusatzbewegungen,
den Rückständen, den gestundeten Leistungen, den Guthaben sowie den Beträgen der Felder 1 bis 3 ergibt. Der
Bruttorückzahlungsbetrag ist somit der Betrag, der vom Darlehensnehmer noch zu zahlen ist, um die Forderungen
vollständig abzudecken.
Bei einer Teilrückzahlung müssen Sie den gewünschten Nettorückzahlungsbetrag eingeben.
 Hinweis
Das Bruttoverfahren wird zur Zeit nicht unterstützt.
Sie haben die Möglichkeit, folgende zu einem Darlehen vorhandene Forderungen in die Forderungsaufstellung mit
ein ießen zu lassen:
vorhandene Rückstände , d.h. die Summe der auf der Registerkarte offene Posten für die Forderungsaufstellung
markierten Rückstände
vorhandene Guthaben , d.h. die Summe der auf der Registerkarte offene Posten für die Forderungsaufstellung markierten
Guthaben
Reguläre Leistungen: Summe der auch ohne bzw. unabhängig von der Rückzahlung existierenden Bewegungen, deren
Zahltag dem Zahltag der Rückzahlung entspricht
Die Forderungen selbst können Sie an dieser Stelle nicht ändern.
Im Customizing unter Muster de nieren müssen Sie die zur Miteinbeziehung gewünschten Posten markieren. Diese Vorbelegung
können Sie in der Anwendung ändern.
Sie haben die Möglichkeit, in die Forderungsaufstellung auch Beträge wie z.B. eine Vorfälligkeitsentschädigung, eine
Disagiorückerstattung oder Verzugszinsen mit einzuberechnen. In die Felder 1 und 2 können Sie manuell Beträge wie eine
Vorfälligkeitsentschädigung und eine Disagiorückerstattung eingeben, die durch die Rückzahlung als Umsätze gebucht
werden. Dabei werden Belege erzeugt. Geben Sie in diese Felder nur positive Beträge ein. Die Vorzeichen ndung steuern
Sie im Customizing über die Bewegungsart.
Für die Felder 3 und 4 sind bereits aufgelaufene und bis zum Rückzahlungstag noch au aufende Verzugszinsen sowie die
ab dem Rückzahlungstag anfallenden Tageszinsen manuell hinterlegbar. Betragseingaben in die Felder 3 und 4 werden als
reine Beträge behandelt, da durch die Rückzahlung die Beträge weder als au aufende Verzugszinsen noch als anfallende
Tageszinsen gebucht werden.
 Hinweis
Im Customizing unter Allgemeine Steuerdaten de nieren können Sie die Felder 1-4 aktivieren, die Ihnen dann eingabebereit
zur Verfügung stehen, oder ggf. ausblenden. Für die Felder 1 und 2 haben Sie auch die Möglichkeit, z.B.
Vorfälligkeitsentschädigung und Disagiorückerstattung nicht manuell, sondern über das BAdI Bewegungsdaten und Beträge
zu ermitteln. Für die Felder 3 und 4 können Sie au aufende Verzugszinsen sowie anfallende Tageszinsen ebenfalls über dieses
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BAdI berechnen. Wenn die Berechnung der Beträge über dieses BAdI erfolgen soll, dann müssen Sie die entsprechenden Felder
inaktivieren. Die berechneten Beträge werden dann in die Forderungsaufstellung automatisch mit einbezogen.
Für die Felder 1 und 2 müssen Sie im Customizing unter Konditionsgruppen de nieren Bewegungsart zu Konditionsgruppe
pro Anwendungen die relevanten Bewegungsarten mit der Anwendungsfunktion 403 bzw. 404 hinterlegen.
Anteilige Leistungen : Summe der durch die Rückzahlung entstandenen und ggf. an den Zahltag der Rückzahlung
angepaßten bzw. der regulär an dem Zahltag der Rückzahlung liegenden Bewegungen in Rückzahlungswährung
Zusatzbewegungen : Summe der auf der Registerkarte Zusatzbewegungen für die Forderungsaufstellung erfaßten
Bewegungen
Gestundete Leistungen : Summe der durch die Stundungsfunktion an den Zahltag der Rückzahlung angepaßten
konditionsbasierten Bewegungen in Rückzahlungswährung
Ausstehende Zahlungen : Saldo der bis zum Zahltag der Rückzahlung zukünftig noch ausstehenden Zahlungen.
Rückzahlung: Detaildaten
Verwendung
Auf der Registerkarte Detaildaten können Sie sich mehrere Kapitalien zu dem Darlehensvertrag anzeigen lassen sowie
Datumsangaben und Änderungen der Tilgungsmodalitäten vornehmen.
Vorgehensweise
Im Bereich Kapitalien werden Ihnen mehrere Kapitalien, wie z.B. das verfügbare Kapital und die verfügbare
Auszahlungsverp ichtung, zur Information angezeigt.
Sie können hier auch ggf. den Nettorückzahlungsbetrag ändern, der in der Forderungsaufstellung bereits eingabebereit angezeigt
wird.
Wurde im Customizing unter Muster de nieren das Feld Teilrücktritt markiert, wird bei der Anlage einer Rückzahlung ein
Teilrücktritt über die noch verfügbare Auszahlungsverp ichtung auf der Registerkarte Detaildaten vorgeschlagen. Sie haben die
Möglichkeit, die Höhe des vorgeschlagenenTeilrücktritts zu vermindern. Aktivieren bzw. buchen Sie die Rückzahlung, wird
einTeilrücktrittin der angegebenen Höhe zum Fälligkeitstag der Rückzahlung erzeugt. Entschließt sich der Darlehensnehmer
zumTeilrücktritt, ohne dass die Rückzahlung endgültig verhandelt ist (d.h. ein Vertrag geschlossen ist), muss dieser durch die
Funktion Zurücktreten vorgenommen werden und kann nicht separat über die Rückzahlung generiert werden.
Der Teilrücktritt darf nicht größer sein als die zum Fälligkeitstag ermittelte verfügbare Auszahlungsverp ichtung. Innerhalb eines
Tag können Sie nur einen Teilrücktritt vornehmen.
Im Customizing unter Konditionsgruppen de nieren -> Konditionsart zu Konditionsgruppen zuordnen müssen Sie die im
Rahmen einer Rückzahlung für einen Teilrücktritt notwendige Konditionsart hinterlegen.
Unter Konditionsarten festlegen bestimmen Sie die für einen Teilrücktritt notwendige Konditionsart, der Sie den Bewegungstyp
KAMI zuordnen.
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Im Bereich Datumsangaben wird Ihnen erneut der Fälligkeitstag ( Fällig am) der Rückzahlung angegeben, den Sie hier auch
ändern können. Wenn Sie einen ungültigen Fälligkeitstag eingeben, dann wird dieser beim Sichern, Aktivieren bzw. Buchen
automatisch auf den spät- bzw. frühestmöglichen Tag angepasst.
Das Inklusivkennzeichen zum Fälligkeitstag der Rückzahlung steuert, ob dieser bei der Zinsberechnung noch mit verzinst wird
oder nicht, d.h. das Zinsberechnungskapital vermindert sich auf Grund der Rückzahlung erst nach dem Fälligkeitstag der
Rückzahlung. Setzen Sie das Kennzeichen nicht, dann vermindert sich das Zinsberechnungskapital auf Grund der Rückzahlung
schon zu dem Fälligkeitstag der Rückzahlung.
Das Ultimokennzeichen zum Fälligkeitstag der Rückzahlung steuert, ob dieser bei der Finanzstromberechnung als Ultimo
interpretiert wird oder nicht. Wenn kein Ultimo vorliegt, wird das Ultimokennzeichen automatisch mit Ausgabe einer Warnmeldung
entfernt.
Beachten Sie die Wechselwirkung von Inklusivkennzeichen, Ultimokennzeichen und Zinsberechnungsmethode.
Durch das Markieren des Felds Reguläre Leistungen werden Leistungen, wie z.B. Tilgungen, deren Zahltag dem Zahltag der
Rückzahlung entsprechen, in die Forderungsaufstellung einbezogen.
Wählen Sie einen Fabrikkalender aus, der für die Verschiebung des Zahltags der Rückzahlung auf einen Werktag herangezogen
wird.
Im Customizing unter Muster de nieren können Sie das Inklusivkennzeichen, das Ultimokennzeichen, die regulären Leistungen
und den Fabrikkalender vorbelegen.
Der Zahltag wird automatisch mit dem Datum des Fälligkeitstags vorbelegt und gibt das Datum der Rückzahlung wieder, zu dem
der Bruttorückzahlungsbetrag vom Zahler der Rückzahlung beglichen werden soll. Der Zahltag hat keine Auswirkungen auf die
Kapitalien.
Im Customizing unter Allgemeine Steuerdaten de nieren können Sie das Kennzeichen Zahltaganpassung setzen, wodurch dann
jede Änderung des Fälligkeitstags ohne gleichzeitige Änderung des Zahltags zur Übernahme des Fälligkeitstags der Rückzahlung
in den Zahltag führt.
Das Stundung-ab-Datum gibt das Datum an, ab dem Zahlungen bis zum Zahltag der Rückzahlung unentgeltlich gestundet
werden. Die Funktion erfasst alle konditionsbasierten Planbewegungen, deren Zahlungsdatum größer oder gleich dem
angegebenen Stundungsdatum und kleiner als der Zahltag der Rückzahlung ist und passt deren Zahltag auf den Zahltag der
Rückzahlung an. Planbewegungen aus anderen Geschäftsvorfällen können aus Konsistenzgründen nicht automatisch gestundet
werden und müssen manuell verschoben werden.
Im Customizing unter Allgemeine Steuerdaten de nieren müssen Sie pro Buchungskreis und Produktart das Feld Stundung ab
für die Stundungsfunktion aktivieren, damit es hier zur Eingabe bereit steht.
Im Bereich Tilgungsverrechnung/-änderung können Sie das Feld Tilgungsverrechnung im Fall einer Teilrückzahlung markieren.
Ist das Feld markiert, dann wird eine evtl. zum Fälligkeitstag der Rückzahlung noch nicht verrechnete Tilgung verrechnet. Durch
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diese wird dann bereits zum Fälligkeitstag der Rückzahlung das Zinsberechnungskapital vermindert und nicht erst zu einem
späteren Zeitpunkt. Dieses Feld ist nur für eine Teilrückzahlung relevant, da im Fall einer Vollrückzahlung nach dem Fälligkeitstag
der Rückzahlung liegende Tilgungsverrechnungstermine aus Tilgungen vor dem Fälligkeitstag der Rückzahlung generell auf den
Fälligkeitstag der Rückzahlung vorverschoben werden. Im Fall einer Vollrückzahlung wird Ihnen das Feld nur angezeigt.
Im Customizing unter Muster de nieren können Sie die Markierung der Tilgungsverrechnung vorbelegen.
Zum Fälligkeitstag der Rückzahlung wird die nicht verrechnete Tilgung in Vertragswährung ermittelt und als Information
angezeigt.
Für ein Darlehen, für das das Istprinzip 1 (d.h. bei dem die annuitätische Leistungsrate erhalten bleibt) gilt, können Sie durch das
Markieren des Felds Vollausgleich einen zum Vollausgleich der Rückzahlungsbewegung führenden Zahlungseingang simulieren.
Bei Annuitäten- und Ratendarlehen haben Sie die Möglichkeit, die Konditionen im Rahmen einer Teilrückzahlung über das
Tilgungsänderungskennzeichen, das Sie bereits auf der Registerkarte Basisdaten auswählen konnten, zu ändern:
Laufzeitverkürzung, neues Laufzeitende sichern:
Aktivieren bzw. buchen Sie die Rückzahlung, wird die Laufzeit des Darlehens verkürzt und das neue Laufzeitende automatisch im
Konditionskopf des Vertrags auf der Registerkarte Konditionen: Basisdaten gesichert.
Laufzeitbeibehaltung, maschinelle Tilgungsänderung einsetzen
Aktivieren bzw. buchen Sie die Rückzahlung, wird die Leistungsrate vermindert bei gleichbleibender Laufzeit. Die neue
Leistungsrate wird automatisch in den Konditionspositionen des Vertrags gesichert. Dort wird auch automatisch das neue Gültig-
ab-Datum gesichert, das den Beginn der nächsten Tilgungsberechnungsperiode angibt.
Laufzeitverkürzung, neues Laufzeitende nicht sichern
Aktivieren Sie die Rückzahlung, wird die Laufzeit des Darlehens verkürzt. Das neue Laufzeitende wird nicht im Konditionskopf des
Vertrags gesichert.
Manuelle Tilgungsänderung einsetzen
Auf der Registerkarte Detaildaten können Sie das Gültig-ab-Datum, den Tilgungssatz in Prozent, die Leistungsrate sowie den
Berechnungsbasisbetrag manuell eingeben. Das Gültig-ab-Datum darf nicht kleiner als der Fälligkeitstag der Rückzahlung sein.
Im Customizing unter Muster de nieren haben Sie die Möglichkeit, das Feld Tilgungsänderungskennzeichen mit einem der
Kennzeichen vorzubelegen. Sie können das vorbelegte Kennzeichen hier ändern.
Jede Änderung des Fälligkeitstags ( Fällig am ) der Rückzahlung innerhalb der Festschreibungszeit führt zu einer automatischen
Anpassung der ermittelten Annuitäten-Tilgungskondition entsprechend dem Tilgungsänderungskennzeichen. Liegt der
Fälligkeitstag der Rückzahlung und damit der Beginn der dem Fälligkeitstag folgenden Tilgungsperiode außerhalb der
Festschreibungszeit, erfolgt keine automatische Anpassung der Folgekonditionen.
Nehmen Sie im Rahmen einer Teilrückzahlung eine Tilgungsänderung vor, dann werden Ihnen in Form einer Ampel Angaben zur
Tilgungskollision gemacht:
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Rote Ampel: Sie können keine neue Tilgungskondition erstellen.
Gelbe Ampel: Sie können zwar eine neuen Tilgungskondition erstellen, es ist jedoch fraglich, ob dadurch das gewünschte Ergebnis
erzielt wird. Eine Überprüfung der Konditionen ist erforderlich.
Grüne Ampel: Sie können eine neue Tilgungskondition erstellen, der Vorgang ist korrekt.
Zudem werden Ihnen im Rahmen der Tilgungsänderung Informationen, wie z.B. der Tilgungssatz und die Leistungsrate, angezeigt.
Über die Drucktaste Detail auswählen können Sie sich die Daten zu der entsprechenden Konditionsart auf dem Bild
Konditionsdetails zur Information anzeigen lassen.
Rückzahlung: Postenübersicht
Verwendung
Auf der Registerkarte Postenübersicht wird Ihnen neben der Angabe bestimmter Kapitalien, wie z.B. das Restkapital zum
Fälligkeitstag oder das verfügbare Kapital, eine ggf. simulierte Postenübersicht zum Rückzahlungsbeleg (einschließlich den nicht
zahlbaren Bewegungen), d.h. jeweils Bewegungsart, Betrag, Währung und Buchungstext, zur Information angezeigt.
Rückzahlung: Zusatzbewegungen
Verwendung
Auf der Registerkarte Zusatzbewegungen haben Sie die Möglichkeit, mit der Rückzahlung Kosten und Gebühren, wie z.B.
Treuhand- oder Bearbeitungsgebühren, zu erfassen.
Vorgehensweise
1. Wählen Sie eine Bewegungsart über die F4-Hilfe aus.
2.
Im Customizing unter Konditionsgruppen de nieren -> Bewegungsart zu Konditionsgruppe pro Anwendungen

hinterlegen Sie die relevanten Bewegungsarten, die Sie mit der Anwendungsfunktion 401: Rückzahlung
Zusatzbewegungen eingeben.
3. Es wird Ihnen ein Text zur Belegposition angezeigt, den Sie im Customizing unter Vorschlagswerte für den
Belegpositionstext hinterlegen können. Sie haben die Möglichkeit, diesen Text, der durch das Buchen dann auf dem FI-
Beleg erscheint, zu ändern.
4. Geben Sie den gewünschten Abrechnungsbetrag ein und wählen Sie Enter . Es werden Ihnen das Fälligkeitsdatum, der
Berechnungstag und der Zahlungstag entsprechend den Daten auf der Registerkarte Detaildaten angezeigt, die Sie hier
nicht ändern können.
5. Es wird Ihnen der Geschäftspartner, d.h. der Zahler ausgewiesen, den Sie auf der Registerkarte Verwaltungsdaten
hinterlegt haben. Über den Partnerbanktyp, den Sie im Stammsatz des Geschäftspartners angegeben haben, wählen Sie
die Bankverbindung aus. Die Vorbelegung des Zahlwegs können Sie ebenfalls ändern wie auch die Mahn- und
Zahlungssperre.
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 Hinweis
Im Customizing unter Vorschlagswerte für Mahnsperre und Zahlweg können Sie pro Buchungskreis, Produktart und der
Anwendungsfunktion in Abhängigkeit von der Bewegungsart einen Zahlweg vorbelegen sowie eine Mahnsperre setzen, um die
Bewegung vom Mahnlauf auszuschließen.
Über Bewegung kopieren haben Sie die Möglichkeit, die Daten einer markierten Bewegung zu kopieren, die Sie dann
abändern können.
Sie haben die Möglichkeit, sich pro Bewegung die Daten in einer Detailsicht anzeigen zu lassen.
Zudem können Sie zu den Berechnungsgrundlagen verzweigen.
Zur Information werden Ihnen zusätzlich die gestundeten Leistungen sowie bei Fremdwährungsdarlehen die
Kursgewinne/-verluste angezeigt, die Sie an dieser Stelle nicht ändern können und die nicht in die Zusatzbewegungen in
der Forderungsaufstellung ein ießen.
Angezeigt werden Ihnen auch die Bewegungen über einen User-Exit, die jedoch Bestandteil der Zusatzbewegungen sind
und bei denen Sie bestimmte Daten, wie z.B. den Zahlweg, ändern können.
Die Summe aller zahlbaren Bewegungen ießt unter Zusatzbewegungen in die Forderungsaufstellung ein.
Rückzahlung: Offene Posten

Verwendung
Auf der Registerkarte Offene Posten werden Ihnen über den SAP List Viewer die offenen Posten des Vertrags getrennt nach
Rückständen und Guthaben angezeigt, die Sie in die Forderungsaufstellung aufnehmen können.
Vorgehensweise
Markieren Sie die offenen Posten, die in die Forderungsaufstellung ein ießen sollen:
Dies ist jedoch nur bei den Posten möglich, bei denen der Sperrstatus den Zustand grün anzeigt.
Weist ein Posten den Sperrstatus gelb auf, dann können Sie diesen nicht für die Forderungsaufstellung auswählen. Er dient
nur zur Information.
Zeigt ein Posten den Sperrstatus rot an, dann ist dieser durch eine andere Anwendung, einen anderen Geschäftsvorfall
oder durch eine bestehende Zahlsperre am Posten gesperrt. Sie können diesen Posten nicht für die Forderungsaufstellung
auswählen.
Informationen über die Art der Sperre erhalten Sie, wenn Sie den relevanten Posten markieren und in der Werkzeugleiste
Sperrinfos wählen.
 Hinweis
Um offene Posten in die Forderungsaufstellung miteinbeziehen zu können, müssen Sie im Customizing unter
Konditionsgruppen de nieren -> Bewegungsart zu Konditionsgruppe pro Anwendungen alle für die offenen Posten
relevanten Bewegungsarten, wie z.B. die Sollstellungsbewegungsarten wie Zinsen oder Tilgungen und auch die Zuführung von
Über- und Vorauszahlungen, mit der Anwendungsfunktion 402: Rückzahlung Offene Posten der Konditionsgruppe zuweisen.
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Rückzahlung: Verwaltungsdaten
Verwendung
Auf der Registerkarte Verwaltungsdaten können Sie Angaben zum Regulierer und den Zahldaten hinterlegen sowie Daten zum
Angebot eines Aufhebevertrags sowie ggf. zur Kündigung des Darlehens eingeben.
Vorgehensweise
Im Bereich Regulierer/Zahldaten wird Ihnen der Zahler der Rückzahlung angezeigt, der mit dem Hauptdarlehensnehmer
vorbelegt ist. Sie haben die Möglichkeit, für die Rückzahlung einen anderen Partner in einer debitorischen Rolle, der dem Vertrag
zugeordnet ist, auszuwählen.
Über die Bankverbindungs-ID , die Sie im Stammsatz des Geschäftspartners angegeben haben, wählen Sie die Bankverbindung
aus.
Die Vorbelegung des Zahlwegs können Sie ändern.
Im Customizing unter Muster de nieren können Sie einen Zahlweg vorbelegen.
Wenn Sie die Zahlungseingangsverteilungssperre setzen, dann wird durch das Aktivieren bzw. Buchen der Rückzahlung diese
Sperre automatisch im Vertrag gesetzt. Die Sperre verhindert, dass die offenen Posten auf dem betreffenden Darlehen
automatisch durch Zahlungseingänge ausgeglichen werden. Eingehende Zahlungen werden als Überzahlung auf den Vertrag
gebucht, soweit keine anderen Darlehen innerhalb der Zahlungseingangsverteilungsebene bebucht werden können. Lastschrift
sowie Zahlungsnachbearbeitungen sind weiterhin möglich. Sie müssen das Kennzeichen - außer bei Stornierung und Löschen der
Rückzahlung - im Vertrag manuell zurücksetzen.
Im Customizing unter Muster de nieren können Sie die Markierung der Zahlungseingangsverteilungssperre vorbelegen.
Über das Kennzeichen Zahlungseingang haben Sie die Möglichkeit, gleichzeitig mit dem Buchen der Rückzahlung einen
Zahlungseingang zu generieren, z.B. wenn die Zahlung vom Gehalt einbehalten werden soll.
Im Customizing unter Muster de nieren können Sie das Kennzeichen Zahlungseingang vorbelegen.
Über das Kennzeichen Zahldaten gemäß Konditionenkönnen Sie für die Bewegungen der anteiligen bzw. regulären Leistungen die
Zahldaten, wie z.B. Zahler undBankverbindungs-IDaus den Konditionen übernehmen.
Über das Kennzeichen Sperre wegen Rückzahlung wird das automatische Ausgleichen der offenen Posten durch
Zahlungseingänge auf dem betreffenden Darlehen verhindert. Diese Zahlsperre wirkt sich auf die Belege aus, die im Rahmen der
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Rückzahlung erzeugt werden.
Über das Kennzeichen Mahnsperre können Sie alle im Rahmen einer Rückzahlung erzeugten Belege vom Mahnlauf wie auch von
der Mahnverzinsung ausschließen. Setzen Sie dieses Kennzeichen nicht, dann können Sie über das Kennzeichen Mahnbereich das
Mahnverfahren für die im Rahmen einer Rückzahlung erzeugten Belege organisieren.
Im Customizing unter Muster de nieren können Sie beide Kennzeichen vorbelegen.
Im Bereich Sonstiges setzen Sie das Kennzeichen Buchungssteuerungsschlüssel , das steuert, ob die Plansätze maschinell oder
manuell ins Soll gestellt werden.
Im Customizing unter Muster de nieren können Sie den Buchungssteuerungsschlüssel vorbelegen.
Wollen Sie den gesamten Darlehensvertrag vom Mahnlauf ausnehmen, dann müssen Sie das Feld Ausschließen vom Mahnen
markieren.
Im Customizing unter Muster de nieren können Sie das Feld Ausschließen vom Mahnen vorbelegen.
Mit dem Kennzeichen Zahlvorgang, kann im Zusammenspiel mit der Konten ndung der Buchungsschnittstelle gesteuert werden,
ob es sich um einen Zahlungsvorgang handelt oder nicht. Dabei sollten Sie die Konten ndung folgendermaßen eingestellt haben:
Ist das Kennzeichen nicht gesetzt, so wird über Verrechnungskonten gebucht.
Ist das Kennzeichen gesetzt, so wird über den Debitor, d.h. den Zahlungsregulierer gebucht, damit entsprechende Zahlungen mit
Hilfe der Debitoren-Zahlprogramme erzeugt werden können.
Wird eine Produktart in einem Buchungskreis nicht debitorisch gebucht (d.h. im Customizing unter Buchungskreisabhängige
Einstellungen zur Produktart ist das Kennzeichen FI-Buchung ungleich 3), so wird in jedem Fall über Verrechnungskonten
gebucht. Das Kennzeichen wird hier nicht berücksichtigt.
Im Customizing unter Konditionsgruppen de nieren → Bewegungsart zu Konditionsgruppe pro Anwendungen können Sie das
Zahlvorgangskennzeichen vorbelegen.
Im Bereich Angebot kann die Annahmefrist für einen Aufhebevertrag über das Angebot-am - Datum , das automatisch mit dem
Tagesdatum vorbelegt wird, ermittelt und in dem Feld Angebot bis vorbelegt werden. Das Angebot-bis-Datum zeigt das Datum an,
bis zu dem das Angebot für diesen Vertrag gültig ist. Sie können die Daten ändern.
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Im Customizing unter Muster de nieren müssen Sie in das Feld Annahmefrist die Anzahl der Zeiteinheiten eingeben, die als Frist
für die Annahme des Angebots gesetzt werden soll. Die dazugehörige Zeiteinheit (Tage, Monate oder Jahre) hinterlegen Sie in dem
Feld Zeiteinheit.
In das Feld Annahme am können Sie das Datum eingeben, an dem die Annahme des Angebots für den Aufhebevertrag durch den
Darlehensgeber erfolgt.
Im Bereich Kündigung haben Sie im Falle einer Kündigung des Darlehens durch den Darlehensgeber die Möglichkeit, das
Kündigungsdatum einzugeben. Wird das Darlehen im Zusammenhang mit Zwangsmaßnahmen durch den Darlehensgeber
gekündigt, so wird hier das Datum der Kündigung, d.h. das Datum der zugehörigen Korrespondenz eingetragen.
Zudem können Sie in dem Feld Kündigungsgrund den Grund der Kündigung aus Sicht des Darlehensgebers auswählen. In dem
Feld Ablehnungsgrund können Sie einen Grund für die Ablehnung eines Angebots zu einem Aufhebevertrag aus Sicht des
Darlehensgebers hinterlegen. In das Feld Rückzahlungsgrund können Sie einen vom Zahler der Rückzahlung genannten Grund für
die Rückzahlung eingeben.
Im Customizing unter Kündigungsgründe de nieren hinterlegen Sie die für den Darlehensgeber möglichen Gründe für die
Kündigung eines Darlehens. Unter Rückzahlungsgründe de nieren können Sie die für den Zahler möglichen Gründe für die
Rückzahlung sowie unter Ablehnungsgründe de nieren die für den Darlehensgeber möglichen Gründe für die Ablehnung einer
Rückzahlung hinterlegen. Unter Allgemeine Steuerdaten de nieren können Sie steuern, ob der Rückzahlungs- bzw.
Kündigungsgrund, den Sie hier ggf. erfassen, in den Konditionskopf in das Feld Kündigungsgrund übernommen werden soll oder
nicht.

Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie im Rahmen der Bestandsbearbeitung von Darlehen Voll- und Teilrückzahlungen durchführen.
Diese Funktion ist nicht Batch-Input-fähig.
 Hinweis
Sie können diese Funktion nur für Darlehen verwenden, die auf dem Produkttyp Konsumentenkredit (340) basieren. Für
Darlehen, die auf anderen Produkttypen basieren, verwenden Sie die Funktionen Rückzahlung bzw. Rückzahlung für
Ratendarlehen .
Integration
integriertem Statuskonzept (mögliche Status sind z.B. erfasst oder aktiviert) und ist in das Freigabeverfahren eingebunden.
Es stehen Ihnen User-Exits in den allgemeinen Geschäftsvorfallbausteinen zum Lesen und Sichern eigener Daten zur Verfügung.
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Voraussetzungen
Rückzahlung
Um diese Funktion nutzen können, müssen Sie im Customizing der Darlehensverwaltung folgende IMG-Aktivitäten ausgeführt
haben:
Um die Rückzahlungsfunktion für eine bestimmte Produktart nutzen zu können, müssen Sie diese unter Produktarten
de nieren für die Produktart aktiviert haben.
Damit das System die Bewegungen für die Rückzahlung korrekt verarbeiten kann, müssen Sie unter Bewegungsarten
de nieren die Bewegungsarten und Gegenbewegungsarten für Bewegungen der Rückzahlung de niert haben.
Damit das System den Rückzahlungsbetrag ausgleichen kann, müssen Sie unter Gegenbewegung zuordnen den
Bewegungsarten Gegenbewegungen zugeordnet haben.
Unter Konten ndung de nieren (im Kapitel Funktionen ) müssen Sie für die Weiterverarbeitung der Beträge die
Konten ndung für die Bewegungsarten festgelegt haben.
Unter Konditionsgruppen de nieren müssen Sie in der Teilsicht Bewegungsarten zu Konditionsgruppen pro Anwendung
zuordnen den verwendbaren Bewegungsarten jeweils eine die Rückzahlung betreffende Anwendungsteilfunktion
zugeordnet haben.
In der Teilsicht Konditionsarten zu Konditionsgruppen pro Anwendung zuordnen müssen Sie die im Rahmen der
Rückzahlung notwendige Konditionsart zugeordnet haben.
Unter Finanzstromverhalten festlegen müssen Sie pro Konditionsgruppe einer Konditionsart ein Kennzeichen für das
Abbruch- und Fälligkeitsverhalten zugeordnet haben.
Unter Muster de nieren (im Kapitel Rückzahlung für Konsumentenkredite ) müssen Sie Muster für die Rückzahlung
de niert haben (z.B. Vollrückzahlung oder Teilrückzahlung).
Unter Allgemeine Steuerdaten de nieren (im Kapitel Rückzahlung für Konsumentenkredite ) müssen Sie festgelegt
haben, welche Registerkarten in der Anwendung zur Verfügung stehen sollen.
Unter Rückzahlungsgründe de nieren (im Kapitel Rückzahlung für Konsumentenkredite ) können Sie mögliche vom
Anwender zu verwendende Gründe für die Rückzahlung de nieren.
Unter Zahlsperre im Rahmen der Sperrverwaltung setzen können Sie pro Buchungskreis und Anwendungsfunktion eine
Zahlsperre festlegen. Die Zahlsperre verhindert, dass die offenen Posten, die durch das Sichern bzw. Aktivieren der
Funktion Rückzahlung für Konsumentenkredite für diese reserviert sind, durch das Ausführen anderer Funktionen
ausgeglichen werden.
Produkt
Im Produkt, das dem Darlehen zugrunde liegt, müssen Sie für diesen Geschäftsvorfall Einstellungen vorgenommen haben. Sie
de nieren Produkte im Bild SAP Easy Access unter Laufende Einstellungen .
Verzugszinsen
Wenn Sie wollen, dass das System beim Ausführen dieser Funktion die für das Darlehen anfallenden Verzugszinsen zum
Geschäftsvorfallstichtag berechnet, müssen Sie im Customizing der Darlehensverwaltung folgende Einstellungen vorgenommen
haben:
Sie müssen den Geschäftsvorfalltyp Verzugszinsen eingerichtet haben. Weitere Informationen über den Geschäftsvorfall
Verzugszinsen nden Sie unter Verzugszinsen .
pro Anwendung zuordnen die Bewegungsarten für die Verzugszinsen der Anwendungsteilfunktion Rückzahlung
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für den Geschäftsvorfalltyp Rückzahlung aktiviert haben.
Das System bucht die Verzugszinsen, wenn Sie diesen Geschäftsvorfall buchen.
Freigabe
Wenn Sie innerhalb der Rückzahlung die Freigabefunktion verwenden wollen, müssen Sie diese unter Aktivkennzeichen p egen ,
Freigabestatusparameter de nieren und Work oweinstellungen p egen (im Kapitel Freigabe ) für die Rückzahlung eingerichtet
haben.
Weitere Informationen nden Sie im Abschnitt „Voraussetzungen“ unter Freigabe .
Korrespondenz
Wenn Sie innerhalb der Rückzahlung die Korrespondenzfunktion verwenden wollen, müssen Sie im Customizing der
haben.
Sie sollten unter Externe Bewegungsarten de nieren die für eine Rückzahlung relevanten Bewegungsarten, wie z.B.
Bearbeitungsgebühren, durch externe Bewegungsarten ersetzt haben.
Sie sollten unter Externe Bewegungsart zu Reporttyp zuordnen diesen Bewegungsarten den Reporttyp 02 (Externer
Kontoauszug, Rückzahlungsbrief) zugeordnet haben.
Funktionsumfang
Neben allgemeinen Daten zum Darlehen, wie Buchungskreis, Darlehensnummer, Produkt, Auszahlungsstand oder auch Name und
Adresse des aktuellen Hauptdarlehensnehmers, wird Ihnen im Geschäftsvorfallskopf der Geschäftsvorfallstatus (z.B. neu, erfasst
oder aktiviert ) angezeigt. In das Feld GV Bezeichnung können Sie einen Buchungstext manuell oder über die F4-Hilfe eingeben,
der beim Buchen dann auf dem Bild Buchungszusatzdaten in das Feld Text übernommen wird. Sie können den vorbelegten Text,
der durch das Buchen dann auf dem FI-Belegkopf erscheint, an dieser Stelle auch ändern.
 Hinweis
Die über die F4-Hilfe auswählbaren Buchungstexte können Sie im Customizing unter Buchungskreisspezi sche Texte
de nieren hinterlegen.
Nach Eingabe der relevanten Daten (siehe unten), haben Sie die Möglichkeit, den Geschäftsvorfall zu sichern bzw. zu aktivieren
und ggf. zu löschen oder zu buchen. Das System zeigt Ihnen automatisch den Status des Geschäftsvorfalls an, den Sie an dieser
Stelle nicht ändern können.
Bei aktivierter Freigabe stellen Sie den Geschäftsvorfall Rückzahlung für Konsumentenkredite über die Funktion Zur Freigabe in
den Eingang des Business Workplace zur Freigabe. Sie können aus der Freigabefunktion heraus den Geschäftsvorfall freigeben
bzw. ggf. direkt aktivieren oder buchen. Der Freigabestatus wird Ihnen ebenfalls im Geschäftsvorfallskopf angezeigt und ist dort
nicht änderbar.
Sie haben die Möglichkeit, in folgende Dialoge zu verzweigen:
Über Umfeld Änderungsbelege können Sie sich die Änderungsbelege zum Geschäftsvorfall anzeigen lassen. Diese
können Sie sich auch bei aktivierter Freigabe aus dem Workitem der Freigabe heraus anzeigen lassen.
Über Finanzstrom können Sie diesen mit bzw. ohne Berücksichtigung der Rückzahlung neu berechnen bzw. sich den
aktuellen Finanzstrom anzeigen lassen.
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Wenn Sie die Verzugszinsberechung für diesen Geschäftsvorfalltyp aktiviert haben, zeigt das System im Finanzstrom auch
die zum Stichtag des Geschäftsvorfalls anfallenden Verzugszinsen für das Darlehen an.
Über Vertrag anzeigen können Sie direkt in das Darlehen verzweigen.
Sie können sich die Kurzübersicht Darlehen, das Gesamtengagement sowie den Kontoauszug für das Darlehen anzeigen
lassen.
Über Korrespondenz erzeugen können Sie die entsprechende Korrespondenz im Rahmen der Rückzahlung sprach- und
Steuerdaten de nieren aktiviert haben. Im Customizing können Sie zudem die Einstiegs-Registerkarte festlegen. Folgende
Basisdaten
Detaildaten
Postenübersicht
Zusatzbewegungen
Offene Posten
Verwaltungsdaten
Aktivitäten
Anwendungen Darlehensverwaltung Bestandsverwaltung Geschäftsvorfälle Workplace
Geschäftsvorfälle Rückzahlung Anlegen .
2. Selektieren Sie den gewünschten Rückzahlungsfall, den Sie jeweils im Customizing unter Muster de nieren aussteuern
können. Sie haben die Möglichkeit, die durch ein Muster vorbelegten Felder zu ändern. Für die Nutzung des Workplace
Geschäftsvorfälle lesen Sie die Informationen unter Geschäftsvorfälle .
3. Geben Sie die relevanten Daten ein bzw. ändern diese und sichern, aktivieren bzw. buchen Sie den Geschäftsvorfall.
Verwendung
Auf dieser Registerkarte sehen Sie neben den Rückzahlungsdaten eine Modellrechnung und, falls am Darlehen eine
Kreditlebensversicherung vorhanden ist, eine KLV-Neuberechnung.
Weitere Informationen nden Sie unter Rückzahlung für Konsumentenkredite .
Vorgehensweise
1. Im Bereich Rückzahlungsdaten geben Sie das Eingangsdatum der Kündigung ein. Daraus berechnet das System das
frühestmögliche Kündigungsdatum und schlägt es im Feld Fällig am vor.
In das Feld Fällig am geben Sie einen ggf. abweichenden Fälligkeitstag der Rückzahlung ein. Die Rückzahlung zu diesem
Datum wirkt sich auf das Restkapital und das Zinsberechnungskapital aus, die beide an diesem Datum um den
Rückzahlungsbetrag vermindert werden.
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Wenn Sie die Funktion Prüfung zum Fälligkeitstag wählen, ermittelt das System, ob der Zahltag der Rückzahlung ein
Bankarbeitstag ist. Falls erforderlich fragt es Sie, ob Sie den Zahltag der Rückzahlung auf den vorangehenden oder
nachfolgenden Bankarbeitstag verschieben wollen.
Geben Sie ggf. einen Rückzahlungsgrund ein.
2. Im Bereich Rückzahlungsübersicht sehen Sie rückzahlungsrelevante Daten des Darlehens, wie z.B. den
Bruttorückzahlungsbetrag, den maximalen Nettorückzahlungsbetrag und den neuen Effektivzins bei Teilrückzahlungen.
Wenn Sie eine Teilrückzahlung erfassen, geben Sie den gewünschten Nettorückzahlungsbetrag ein.
3. Im Bereich Modellrechnung sehen Sie Daten, die den Ratenplan des Darlehens betreffen.
Bei einer Teilrückzahlung können Sie festlegen, ob die Laufzeit gleich bleiben oder verkürzt werden soll.
4. Im Bereich Zahlungsmodalitäten sehen Sie den Zahler der Rückzahlung, der mit dem Hauptdarlehensnehmer vorbelegt
ist. Sie können für die Rückzahlung einen anderen Geschäftspartner auswählen, für den eine debitorischen
Geschäftspartnerrolle vorhanden ist, und der dem Darlehen zugeordnet ist.
Im Feld Bankverbindungs - ID , das mit der Bankverbindung aus dem Stammsatz des Geschäftspartners vorbelegt ist,
wählen Sie die Bankverbindung aus.
 Hinweis
5. Im Bereich KLV-Neuberechnung berechnet das System die zum Darlehen gehörende Kreditlebensversicherung neu. Wenn
Sie das Kennzeichen Übernehmen setzen, erzeugt und bucht das System im Rahmen des Geschäftsvorfalls die angezeigte
Neuberechung der Kreditlebensversicherung in Form einer KLV-Nachbelastung oder KLV-Rückerstattung.
Auf dieser Registerkarte erhalten Sie eine Schnellübersicht zur Forderungsaufstellung.
Bei einer Vollrückzahlung ermittelt das System im Rahmen des Nettorückzahlungsverfahrens den Bruttorückzahlungsbetrag in
der Darlehenswährung. Dieser setzt sich, in Abhängigkeit von den Customizing-Einstellungen unter Muster de nieren , aus
folgenden Beträgen zusammen:
Bruttorückzahlungsbetrag
Nettorückzahlungsbetrag
Anteilige Leistungen
Summe der durch die Rückzahlung entstandenen und ggf. an den Zahltag der Rückzahlung angepassten Bewegungen in
Rückzahlungswährung.
 Hinweis
Das System berücksichtigt anteilige Leistungen nur bei Vollrückzahlungen.
Reguläre Leistungen
Summe der auch ohne bzw. unabhängig von der Rückzahlung existierenden Bewegungen, deren Zahltag dem Zahltag der
Rückzahlung entspricht.
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 Hinweis
Das System berücksichtigt reguläre Leistungen nur abhängig von den Customizing-Einstellungen zum Muster.
Zusatzbewegungen
Summe der auf der Registerkarte Zusatzbewegungen für die Forderungsaufstellung erfassten Bewegungen.
Aktive KLV-Differenz
Saldo aus Erstattungs- und Forderungsbetrag für den Restzeitraum der Kreditlebensversicherung. Wenn Sie den Saldo
nicht übernommen haben, zeigt das System hier keine Differenz an.
Rückstände
Summe der auf der Registerkarte Offene Posten für die Forderungsaufstellung markierten Rückstände.
Guthaben (Überzahlungen)
Summe der auf der Registerkarte Offene Posten für die Forderungsaufstellung markierten Guthaben
Ausstehende Zahlungen
Saldo der von heute bis zum Zahltag der Rückzahlung noch ausstehenden Zahlungen.
Nicht angeforderte reguläre Leistungen
Wenn die regulären Leistungen nicht in die Forderungsaufstellung einbezogen werden sollen, zeigt das System hier den
entsprechenden Betrag an.
Der Bruttorückzahlungsbetrag ist somit der Betrag, der vom Darlehensnehmer noch zu zahlen ist, um die Forderungen vollständig
abzudecken.
Verwendung
Auf dieser Registerkarte sehen Sie neben bestimmten Kapitalien, wie z.B. das Restkapital zum Fälligkeitstag oder das verfügbare
Kapital, eine ggf. simulierte Postenübersicht zum Rückzahlungsbeleg (einschließlich den nicht zahlbaren Bewegungen), d.h.
jeweils Bewegungsart, Betrag, Währung und Buchungstext, zur Information angezeigt.
Verwendung
Auf dieser Registerkarte können Sie mit der Rückzahlung zusammen Kosten und Gebühren, z. B. Bearbeitungsgebühren, erfassen.
Zusatzbewegungen sind Bewegungen, die nicht kapitalbestandsrelevant sind und im Rahmen von Geschäftsvorfällen erfasst
werden.
Wenn für diesen Geschäftsvorfall die Verzugszinsberechnung aktiviert ist und das System Verzugszinsen ermittelt hat, zeigt es
diese in den Zusatzbewegungen an. Diese Verzugszinsbewegungen können Sie nicht löschen und auch deren Betrag nicht ändern.
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Vorgehensweise
Wählen Sie eine Bewegungsart über die F4-Hilfe aus.
Im Customizing unter Konditionsgruppen de nieren → Bewegungsart zu Konditionsgruppe pro Anwendungen hinterlegen Sie
die relevanten Bewegungsarten, die Sie mit der Anwendungsfunktion 401: Rückzahlung Zusatzbewegungen eingeben.
Geben Sie den gewünschten Abrechnungsbetrag ein und wählen Sie Enter . Es werden Ihnen das Fälligkeitsdatum, der
Berechnungstag und der Zahlungstag entsprechend den Daten auf der Registerkarte Detaildaten angezeigt, die Sie hier nicht
ändern können.
Es wird Ihnen der Geschäftspartner, d.h. der Zahler ausgewiesen, den Sie auf der Registerkarte Verwaltungsdaten hinterlegt
haben. Über den Partnerbanktyp, den Sie im Stammsatz des Geschäftspartners angegeben haben, wählen Sie die
Bankverbindung aus. Die Vorbelegung des Zahlwegs können Sie ebenfalls ändern wie auch die Mahn- und Zahlungssperre.
Über Bewegung kopieren haben Sie die Möglichkeit, die Daten einer markierten Bewegung zu kopieren, die Sie dann abändern
können.
Bei Verzugszinsbewegungen können Sie sich die Berechnungsdetails oder die Ursprungsbelege anzeigen lassen.

Verwendung
Auf dieser Registerkarte sehen Sie über den SAP List Viewer die offenen Posten des Darlehens getrennt nach Rückständen und
Guthaben, die Sie in die Forderungsaufstellung aufnehmen können.
Vorgehensweise
2/14/2020
Sie können nur Posten markieren, bei denen der Sperrstatus den Zustand grün anzeigt.
Wenn ein Posten den Sperrstatus gelb hat, können Sie diesen nicht für die Forderungsaufstellung auswählen. Er dient nur zur
Information.
Wenn ein Posten den Sperrstatus rot hat, ist er durch eine andere Anwendung, einen anderen Geschäftsvorfall oder durch eine
bestehende Zahlsperre am Posten gesperrt. Sie können diesen Posten nicht für die Forderungsaufstellung auswählen.
Sperrinfos wählen.
 Hinweis
Konditionsgruppen de nieren Bewegungsart zu Konditionsgruppe pro Anwendungen alle für die offenen Posten relevanten
Bewegungsarten, wie z.B. die Sollstellungsbewegungsarten wie Zinsen oder Tilgungen und auch die Zuführung von Über- und
Vorauszahlungen, mit der Anwendungsfunktion 402: Rückzahlung Offene Posten der Konditionsgruppe zuweisen.
Verwendung
Auf dieser Registerkarte können Sie Angaben zum Regulierer und den Zahldaten hinterlegen und die Buchungssteuerung und eine
Mahnsperre festlegen.
Vorgehensweise
Im Bereich Regulierer/Zahldaten können Sie die Zahlungseingangsverteilungssperre setzen. Dann setzt das System beim
Aktivieren bzw. Buchen der Rückzahlung diese Sperre automatisch im Darlehen. Die Sperre verhindert, dass die offenen Posten
auf dem betreffenden Darlehen automatisch durch Zahlungseingänge ausgeglichen werden. Eingehende Zahlungen werden als
Überzahlung auf den Vertrag gebucht, soweit keine anderen Darlehen innerhalb der Zahlungseingangsverteilungsebene bebucht
werden können. Lastschrift sowie Zahlungsnachbearbeitungen sind weiterhin möglich.
Über das Kennzeichen Zahlungseingang haben Sie die Möglichkeit, gleichzeitig mit dem Buchen der Rückzahlung einen
Zahlungseingang zu generieren, z. B. wenn die Zahlung vom Gehalt einbehalten werden soll.
Über das Kennzeichen Zahldaten gemäß Konditionen können Sie für die Bewegungen der anteiligen bzw. regulären Leistungen
die Zahldaten, wie z. B. Zahler und Bankverbindungs-ID, aus den Konditionen übernehmen.
2/14/2020
Im Bereich Sonstiges legen Sie im Feld Buchungssteuerungsschlüssel fest, ob die Plansätze maschinell oder manuell ins Soll
gestellt werden.
Wenn Sie den gesamten Darlehensvertrag vom Mahnlauf ausnehmen wollen, setzen Sie das Kennzeichen Ausschließen vom
Mahnen .

Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie im Rahmen der Bestandsbearbeitung von Darlehen Vollrückzahlungen durchführen.
 Hinweis
Sie können diese Funktion nur für Darlehen verwenden, die auf demProdukttyp Ratendarlehen (360) basieren. Für Darlehen,
die auf anderenProdukttypen basieren, verwenden Sie die Funktionen Rückzahlung bzw. Rückzahlung für Konsumentenkredite
.
Integration
Sie können diese Funktion im Workplace Geschäftsvorfälle nutzen. Sie umfasst die Erfassung einer Rückzahlungsanfrage sowie
die tatsächliche Durchführung einer Rückzahlung.
Das Statuskonzept ist bei der Abwicklung des Geschäftsvorfalls insofern berücksichtigt, als eine Rückzahlungsanfrage aus
technischer Sicht einer Rückzahlung entspricht, die im Status erfasst gehalten wird. Rückzahlungsanfragen können nicht aktiviert
oder gebucht werden.
In der Regel legt der Sachbearbeiter auf Anfrage des Kunden eine Rückzahlungsanfrage für das gewünschte Darlehen an. Sobald
die entsprechende Zahlung durch den Darlehensnehmer erfolgt ist, wandelt das System den Zahlungseingang im Rahmen der
Erweiterten Zahlungseingangsverteilung in eine reguläre Rückzahlung um und bucht diese.
 Hinweis
Wenn das System aufgrund eines Fehlers im Rahmen der erweiterten Zahlungseingangsverteilung keine Rückzahlung
erstellen kann, ist eine manuelle Nachbearbeitung über diese Funktion im Workplace Geschäftsvorfälle möglich. Der
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Sachbearbeiter legt dann, z.B. wenn der Darlehensnehmer einen geringeren Rückzahlungsbetrag an die Bank geschickt hat als
unter Berücksichtigung gewisser Toleranzen gemäß Rückzahlungsanfrage nötig gewesen wäre, die angeforderte Rückzahlung
manuell an und bucht sie.
Die Erstellung von Rückzahlungsanfragen und Rückzahlungen ist in das Freigabeverfahren eingebunden.
Voraussetzungen
Rückzahlung
Um diese Funktion nutzen zu können, müssen Sie im Customizing der Darlehensverwaltung folgende IMG-Aktivitäten ausgeführt
haben:
Um die Rückzahlungsfunktion für eine bestimmte Produktart nutzen zu können, müssen Sie diese unter Produktarten
Damit das System die Bewegungen für die Rückzahlung korrekt verarbeiten kann, müssen Sie unter Bewegungsarten
de nieren die Bewegungsarten und Gegenbewegungsarten für Bewegungen der Rückzahlung de niert haben.
zuordnen den verwendbaren Bewegungsarten jeweils eine die Rückzahlung betreffende Anwendungsteilfunktion
zugeordnet haben.
In der Teilsicht Konditionsarten zu Konditionsgruppen pro Anwendung zuordnen müssen Sie die im Rahmen der
Rückzahlung notwendige Konditionsart zugeordnet haben.
Unter Muster de nieren (im Kapitel Rückzahlung ) müssen Sie Muster für die Rückzahlung de niert haben, damit diese
Ihnen im Workplace Geschäftsvorfälle bei der Anlage einer Rückzahlung zur Verfügung stehen.
Unter Allgemeine Steuerdaten de nieren (im Kapitel Rückzahlung) müssen Sie festgelegt haben, welche Registerkarten
in der Anwendung zur Verfügung stehen sollen.
Weiterhin können Sie an dieser Stelle die Stopps hinterlegen, die das System im Rahmen der Rückzahlung am Darlehen
setzen soll.
Unter Rückzahlungsgründe de nieren (im Kapitel Rückzahlung) können Sie mögliche vom Anwender zu verwendende
Gründe für die Rückzahlung de nieren.
Funktion Rückzahlung für Ratendarlehen für diese reserviert sind, durch das Ausführen anderer Funktionen ausgeglichen
werden.
Unter Bewegungsartengruppen für Forderungsaufstellung festlegen (im Kapitel Rückzahlung für Ratendarlehen )
müssen Sie die Bewegungsarten zu Gruppen zusammengefasst haben, die Sie in der Forderungsaufstellung der
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Rückzahlung jeweils gemeinsam als einen Sammelposten ausweisen möchten. Hierdurch können Sie den Inhalt der
Forderungsaufstellung den Anforderungen Ihrer Organisation anpassen.
Unter Unterkategorien für Forderungsaufstellung festlegen (im Kapitel Rückzahlung für Ratendarlehen ) müssen Sie die
Sammelposten, die Sie in der Forderungsaufstellung angezeigt haben möchten, de niert und diesen Sammelposten jeweils
Bewegungsartengruppen zugeordnet haben.
Unter Kommunikationsstatus de nieren (im Kapitel Rückzahlung für Ratendarlehen ) müssen Sie die Werte für den
Kommunikationsstatus der Rückzahlung hinterlegt haben. Diese Werte stehen Ihnen dann auf der Registerkarte
Verwaltungsdaten zur Verfügung.
Weiterhin müssen Sie für jeden Wert festgelegt haben, ob es sich bei dem jeweils vorliegenden Geschäftsvorfall um eine
Rückzahlungsanfrage oder um eine Rückzahlung handelt, und ob dieser Geschäftsvorfall noch änderbar sein soll oder
nicht.
 Beispiel
Einen Kommunikationsstatus Neue Rückzahlungsanfrage sollten Sie als Geschäftsvorfall Rückzahlungsanfrage und
als änderbar kennzeichnen.
Dagegen sollten Sie einen Kommunikationsstatus Per Post an Kunden geschickt als Rückzahlungsanfrage und als
nicht mehr änderbar kennzeichnen, um den gleichen Datenstand bei Darlehensnehmer und Darlehensgeber zu
gewährleisten.
Produkt
Im Produkt , das dem Darlehen zugrunde liegt, müssen Sie für diesen Geschäftsvorfall Einstellungen vorgenommen haben. Sie
Insbesondere müssen Sie hier die Betragstoleranzen angeben, die das System bei der Anlage einer Rückzahlung im Rahmen der
erweiterten Zahlungseingangsverteilung berücksichtigen soll.
 Beispiel
Das System akzeptiert einen Zahlungseingang des Kunden nur dann zur Erstellung einer Rückzahlung im Rahmen der
erweiterten Zahlungseingangsverteilung , wenn die Zahlung weniger als 5% von dem Betrag abweicht, der dem Kunden über
die Rückzahlungsanfrage kommuniziert wurde.
Wenn der Zahlungseingang mehr als 5% von diesem Betrag abweicht, muss eine manuelle Nachbearbeitung der Rückzahlung
durch den Sachbearbeiter erfolgen.
Freigabe
Wenn Sie innerhalb der Rückzahlung die Freigabefunktion verwenden möchten, müssen Sie diese unter Aktivkennzeichen p egen
, Freigabestatusparameter de nieren und Work oweinstellungen p egen (im Kapitel Freigabe ) für die Rückzahlung eingerichtet
haben.
Korrespondenz
Wenn Sie innerhalb der Rückzahlung die Korrespondenzfunktion verwenden möchten, müssen Sie im Customizing der
haben.
Sie sollten unter Externe Bewegungsarten de nieren die für eine Rückzahlung relevanten Bewegungsarten, wie z.B.
Bearbeitungsgebühren, durch externe Bewegungsarten ersetzt haben.
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Sie sollten unter Externe Bewegungsart zu Reporttyp zuordnen diesen Bewegungsarten den Reporttyp 02 (Externer
Kontoauszug, Rückzahlungsbrief) zugeordnet haben.
Funktionsumfang
Neben allgemeinen Daten zum Darlehen, wie Buchungskreis , Darlehensnummer , Produkt , Auszahlungsstand oder auch Name
und Adresse des aktuellen Hauptdarlehensnehmers, wird Ihnen im Geschäftsvorfallskopf der Geschäftsvorfallstatus (z.B. neu ,
erfasst oder aktiviert ) angezeigt. In das Feld GV Bezeichnung können Sie einen Buchungstext manuell oder über die F4-Hilfe
eingeben, der beim Buchen dann auf dem Bild Buchungszusatzdaten in das Feld Text übernommen wird. Sie können den
vorbelegten Text, der durch das Buchen dann auf dem FI-Belegkopf erscheint, an dieser Stelle auch ändern.
 Hinweis
Bei aktivierter Freigabe stellen Sie den Geschäftsvorfall Rückzahlung für Ratendarlehen über die Funktion Zur Freigabe in den
Eingang des Business Workplace zur Freigabe. Sie können aus der Freigabefunktion heraus den Geschäftsvorfall freigeben bzw.
ggf. direkt aktivieren oder buchen. Der Freigabestatus wird Ihnen ebenfalls im Geschäftsvorfallskopf angezeigt und ist dort nicht
änderbar.
Sie können hier in folgende Dialoge verzweigen:
Über Finanzstrom können Sie diesen mit bzw. ohne Berücksichtigung der Rückzahlung neu berechnen bzw. sich den
Sie können sich den Zahlungsplan mit bzw. ohne Berücksichtigung der Rückzahlung anzeigen lassen bzw. sich den
aktuellen Zahlungsplan ausgeben lassen.
Sie können sich die Kurzübersicht Darlehen , das Gesamtengagement sowie den Kontoauszug für das Darlehen anzeigen
lassen.
Über Korrespondenz erzeugen können Sie die entsprechende Korrespondenz im Rahmen der Rückzahlung sprach- und
Basisdaten
Detaildaten
Postenübersicht
Zusatzbewegungen
Offene Posten
Verwaltungsdaten
Aktivitäten
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Geschäftsvorfälle Rückzahlung Anlegen .
2. Wählen Sie den gewünschten Rückzahlungsfall, den Sie jeweils im Customizing unter Muster de nieren aussteuern
können. Sie können die durch ein Muster vorbelegten Felder ändern. Für die Nutzung des Workplace Geschäftsvorfälle
lesen Sie die Informationen unter Geschäftsvorfälle .
 Hinweis
Sie können außerdem eine erfasste oder aktivierte Rückzahlung inklusive aller Daten, wie z.B. offene Posten, zu
Dokumentationszwecken intern kopieren.
Verwendung
Auf dieser Registerkarte werden Ihnen allgemeine Vertragsdaten angezeigt und Sie machen die grundlegenden Angaben zu der
Rückzahlung.
Vorgehensweise
Im Bereich Rückzahlungsdaten werden Ihnen Vertragsdaten zur Information angezeigt, z.B. das Datum, an dem der
Darlehensnehmer seine Rückzahlungsanfrage an den Darlehensgeber kommuniziert ( Eingang Kündigung ).
In das Feld Fällig am müssen Sie den Fälligkeitstag der Rückzahlung eingeben. Das Datum wirkt sich auf das Restkapital wie auch
auf das Zinsberechnungskapital aus, die beide an diesem Datum um den Rückzahlungsbetrag vermindert werden. Das heißt, im
Fall einer Vollrückzahlung werden das Restkapital und das Zinsberechnungskapital des Darlehens auf Null reduziert.
Das System übernimmt das Datum Fällig am als planmäßigen Zahltag der Rückzahlung. Das Datum des Zahltags können Sie an
dieser Stelle nicht weiter ändern.
Im Feld Rückzahlungsgrund können Sie angeben, aus welchem Grund die Rückzahlung angelegt werden soll. Mögliche Gründe für
eine Rückzahlung de nieren Sie im Customizing der Darlehensverwaltung unter Rückzahlungsgründe de nieren (im Kapitel
Rückzahlung ).
Im Feld Stopp wird Ihnen der Schlüssel des Stopps angezeigt, den Sie im Customizing der Steuerungsdaten unter Allgemeine
Steuerdaten de nieren (im Kapitel Rückzahlung ) hinterlegt haben. Das heißt, wenn Sie für ein Darlehen eine Rückzahlung
durchführen, setzt das System am Darlehen den entsprechenden Stopp.
Weitere Informationen zu Stopps nden Sie unter Stopp sowie im Einführungsleitfaden (IMG) der Darlehensverwaltung unter
Stopp-Verwaltung .
Im Bereich Rückzahlungsübersicht in Vertragswährung werden Ihnen die fälligen Rückzahlungsbeträge (

Bruttorückzahlungsbetrag und Nettorückzahlungsbetrag ) zur Information angezeigt.
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Das System ermittelt die für die Rückzahlungsübersicht zutreffende Vertragswährung zur Laufzeit aus der Vertragswährung des
zugrunde liegenden Darlehens.
Im Feld Anforderer können Sie die Geschäftspartnernummer des Geschäftspartners angeben, der die Rückzahlung des Darlehens
anfordert. Dieser Geschäftspartner kann der Hauptdarlehensnehmer sein, kann aber auch von diesem abweichen.
Im Bereich Zahlungsmodalitäten müssen Sie den Zahler sowie den Zahlweg der Rückzahlung angeben.
Das System ergänzt aufgrund Ihrer Angaben automatisch die entsprechende Bankverbindung ( Bankverbindungs-ID ) und den
Schlüssel der Zahlungsadresse.
Siehe auch
Auf dieser Registerkarte wird Ihnen eine Übersicht zur Forderungsaufstellung angezeigt.
Vorgehensweise
Sie können, z.T. abhängig von Ihren Einstellungen im Customizing der Steuerdaten, verschiedene Beträge direkt in die
Forderungsaufstellung einer Rückzahlung eingeben. Dazu zählen u.a. die folgenden Positionen:
Unabhängig vom Customizing
Der Bruttorückzahlungsbetragsetzt sich je nach Customizing-Einstellungen aus unterschiedlichen Beträgen zusammen,

die dann in die Forderungsaufstellung ein ießen. Es handelt sich somit um den Betrag, der vom Darlehensnehmer
insgesamt noch zu zahlen ist, um die Forderungen zu seinem Darlehen vollständig abzudecken.
Bei einer Vollrückzahlung ermittelt das System nach der Vorgabe eines Fälligkeitstags automatisch den
Nettorückzahlungsbetragder Rückzahlung.
 Hinweis
Der Brutto- und der Nettorückzahlungsbetrag werden Ihnen immer in der Forderungsaufstellung angezeigt.
Die Differenz zwischen Netto- und Bruttorückzahlungsbetrag entsteht durch offene Posten und Zusatzbewegungen, die
für das Darlehen existieren, oder durch User-Exit-Ein üsse.
Aufgelaufene Leistungen
Summe der regulären Leistungen zu einem Darlehen, die bis zum Tag der Rückzahlungsanfrage aufgelaufen sind.
Hochgerechnete Leistungen
2/14/2020
Summe der regulären Leistungen zu einem Darlehen, die vom Tag der Rückzahlungsanfrage bis zum Fälligkeitstag der
Rückzahlung voraussichtlich (planmäßig) au aufen werden.
Abhängig vom Customizing
Zusatzbewegungen
 Hinweis
Wenn Sie auf der Registerkarte Zusatzbewegungen verschiedene Zusatzbewegungen wie z.B.
Vorfälligkeitsentschädigung oder Bearbeitungsgebühr explizit erfasst haben, dann weist das System diese
Zusatzbewegungen in der Forderungsaufstellung nicht pauschal sondern als separate Positionen aus.
Regelmäßige Leistungen
Summe der Bewegungen, die regelmäßig für ein Darlehen anfallen. Dazu zählen vor allem periodische Gebühren.
 Hinweis
Zinsen zählen nicht zu den regelmäßigen Leistungen.
Rückstände
Summe der auf der Registerkarte Offene Posten für die Forderungsaufstellung markierten Guthaben.
Versicherungsguthaben
Summe der Versicherungsrückerstattungen (Guthaben), die für die zu einem Darlehen gehörenden Versicherungen
errechnet worden sind.
Versicherungsnachforderungen
Summe der Versicherungsnachforderungen (Nachforderung), die für die zu einem Darlehen gehörenden Versicherungen
errechnet worden sind.
Siehe auch
Verwendung
Auf dieser Registerkarte wird Ihnen neben verschiedenen Kapitalien, wie z. B. Restkapital zum Fälligkeitstag oder Verfügbarem
Kapital , eine ggf. simulierte Postenübersicht zum Rückzahlungsbeleg (einschließlich den nicht zahlbaren Bewegungen) angezeigt.
Diese Postenübersicht enthält jeweils die folgenden Informationen zu den Posten der Rückzahlung:
Bewegungsart
Betrag
Währung
2/14/2020
Buchungstext
Siehe auch
Verwendung
Auf dieser Registerkarte können Sie mit der Rückzahlung Kosten und Gebühren, wie z.B. Bearbeitungsgebühren, erfassen.
Vorgehensweise
Im Customizing unter Konditionsgruppen de nieren in der Teilsicht Bewegungsart zu Konditionsgruppe pro Anwendung
zuordnen hinterlegen Sie die relevanten Bewegungsarten, die Sie mit der Anwendungsfunktion 401: Rückzahlung
hinterlegen können. Sie können diesen Text, der durch das Buchen dann auf dem FI-Beleg erscheint, ändern.
Geben Sie den gewünschten Abrechnungsbetrag ein und wählen Sie Enter . Es werden Ihnen das Fälligkeitsdatum und der
Zahlungstag entsprechend den Daten auf der Registerkarte Basisdaten angezeigt, die Sie an dieser Stelle nicht ändern können.
Bankverbindung aus. Die Vorbelegung des Zahlwegs sowie die Mahn- und Zahlungssperre können Sie ebenfalls ändern.
Im Customizing unter Vorschlagswerte für Mahnsperre und Zahlweg können Sie pro Buchungskreis, Produktart und
Über Bewegung kopieren können Sie die Daten einer markierten Bewegung kopieren und dann weiter abändern.
Sie können sich außerdem pro Bewegung die Daten in einer Detailsicht anzeigen lassen.
Zur Information werden Ihnen zusätzlich die gestundeten Leistungen sowie bei Fremdwährungsdarlehen die Kursgewinne/-
verluste angezeigt, die Sie an dieser Stelle nicht ändern können und die nicht in die Zusatzbewegungen in der
Forderungsaufstellung ein ießen.
2/14/2020
Über einen User-Exit werden Ihnen auch die Bewegungen angezeigt, die Bestandteil der Zusatzbewegungen sind und bei denen
Sie bestimmte Daten, wie z.B. den Zahlweg, ändern können.
Siehe auch

Verwendung
Auf dieser Registerkarte werden Ihnen über den SAP List Viewer getrennt nach Rückständen und Guthaben die offenen Posten des
Vertrags angezeigt, die Sie in die Forderungsaufstellung aufnehmen können. Zusätzlich können Sie angeben, auf welche offenen
Posten Sie verzichten möchten.
Vorgehensweise
Wechseln Sie in den Änderungsmodus, um die Posten der angezeigten Postenübersicht zu bearbeiten.
Sobald Sie sich im Änderungsmodus be nden, wird Ihnen der Auswahlknopf Verzichte aktualisieren angezeigt.
Sie können nur Posten mit dem Sperrstatus grün in die Forderungsaufstellung aufnehmen.
Weist ein Posten den Sperrstatus gelb auf, dann können Sie diesen nicht für die Forderungsaufstellung auswählen. Er dient nur zur
Information.
Zeigt ein Posten den Sperrstatus rot an, dann ist er durch eine andere Anwendung, einen anderen Geschäftsvorfall oder durch
eine bestehende Zahlsperre am Posten gesperrt. Sie können diesen Posten nicht für die Forderungsaufstellung auswählen.
Informationen über die Art der Sperre erhalten Sie, wenn Sie den betreffenden Posten markieren und in der Werkzeugleiste
Sperrinfos wählen.
Um offene Posten in die Forderungsaufstellung mit einbeziehen zu können, müssen Sie im Customizing unter Konditionsgruppen
de nieren in der Teilsicht Bewegungsart zu Konditionsgruppe pro Anwendung zuordnen alle für die offenen Posten relevanten
Bewegungsarten, z.B. die Sollstellungsbewegungsarten wie Zinsen oder Tilgungen sowie auch die Zuführung von Über- und
Vorauszahlungen, mit der Anwendungsfunktion 402: Rückzahlung Offene Posten der Konditionsgruppe zuweisen.
Markieren Sie die offenen Posten, auf die Sie verzichten möchten, indem Sie für diese Posten das Kennzeichen Verzicht erzeugen
setzen.
2/14/2020
Sie müssen zuvor im Customizing unter Bewegungsarten Gegenbewegungsarten zuordnen die Gegenbewegungen festgelegt
haben, auf die Sie verzichten möchten.
Um auf Gegenbewegungen verzichten zu können, benötigen Sie den Beziehungstyp 0025 .
Über Verzicht aktualisieren können Sie nun die für einen Verzicht vorgemerkten offenen Posten in die Verzichtsbewegungen zu
offenen Posten übernehmen.
Verzichte, die Sie festgelegt und aktualisiert haben, be nden sich im Status Erfasst . Das heißt, wenn Sie die Rückzahlung sichern
sind diese Verzichte aufgrund ihres Statuskonzepts im Finanzstrom des Vertrags noch nicht sichtbar.
Siehe auch
Verwendung
Auf dieser Registerkarte können Sie Angaben zum Regulierer und den Zahldaten hinterlegen und die Buchungssteuerung und eine
Vorgehensweise
Im Bereich Regulierer/Zahldaten können Sie die Zahlungseingangsverteilungssperre setzen. Dann setzt das System beim
Aktivieren bzw. Buchen der Rückzahlung diese Sperre automatisch im Darlehen. Die Sperre verhindert, dass die offenen Posten
auf dem betreffenden Darlehen automatisch durch Zahlungseingänge ausgeglichen werden. Eingehende Zahlungen werden
stattdessen als Überzahlung auf den Vertrag gebucht, soweit keine anderen Darlehen innerhalb der
Zahlungseingangsverteilungsebene bebucht werden können. Lastschrift sowie Zahlungsnachbearbeitungen sind weiterhin
möglich.
Über das Kennzeichen Zahlungseingang können Sie gleichzeitig mit dem Buchen der Rückzahlung einen Zahlungseingang
generieren, z. B. wenn die Zahlung vom Gehalt einbehalten werden soll.
2/14/2020
Über das Kennzeichen ZEV Sperre wegen Rückzahlung wird das automatische Ausgleichen der offenen Posten durch
gestellt werden.
Wenn Sie den gesamten Darlehensvertrag vom Mahnlauf ausnehmen möchten, setzen Sie das Kennzeichen Keine Mahnung .
Im Feld Kommunikationsstatus geben Sie den Status der Rückzahlungsanfrage an.
Mögliche Kommunikationsstatus für eine Rückzahlung de nieren Sie im Customizing der Darlehensverwaltung unter
Kommunikationsstatus de nieren (im Kapitel Rückzahlung für Ratendarlehen ).
Zusätzlich können Sie hier über den Kommunikationsstatus de nieren, ob eine Rückzahlungsanfrage nachträglich geändert
werden kann oder nicht. Sobald eine Rückzahlungsanfrage an den Kunden kommuniziert wurde, sollte sie nicht mehr änderbar
sein.
Siehe auch
Kündigung
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie im Rahmen der Bestandsbearbeitung von Darlehen Kündigungen durchführen.
 Hinweis
Sie können diese Funktion nur für Darlehen verwenden, die auf dem Produkttyp Konsumentenkredit (340) basieren. Für
Darlehen, die auf anderen Produkttypen basieren, verwenden Sie die Funktion Rückzahlung . Weitere Informationen nden Sie
unter Rückzahlung bzw. Rückzahlung für Ratendarlehen .
2/14/2020
Integration
integriertem Statuskonzept (mögliche Status sind z.B. erfasst oder aktiviert ) und ist in das Freigabeverfahren eingebunden.
Voraussetzungen
Kündigung
Um diese Funktion nutzen können, müssen Sie im Customizing der Darlehensverwaltung folgende IMG-Aktivitäten ausgeführt
haben:
Um die Kündigungsfunktion für eine bestimmte Produktart nutzen zu können, müssen Sie diese unter Produktarten
Damit das System die Bewegungen für die Kündigung korrekt verarbeiten kann, müssen Sie unter Bewegungsarten
de nieren die Bewegungsarten und Gegenbewegungsarten für Bewegungen der Kündigung de niert haben.
zuordnen den verwendbaren Bewegungsarten jeweils eine die Kündigung betreffende Anwendungsteilfunktion zugeordnet
haben.
In der TeilsichtKonditionsarten zu Konditionsgruppen pro Anwendung zuordnen müssen Sie die im Rahmen der
Kündigung notwendige Konditionsart zugeordnet haben.
Unter Muster de nieren (im Kapitel Kündigung für Konsumentenkredite ) müssen Sie Muster für die Kündigung de niert
haben .
Unter Allgemeine Steuerdaten de nieren (im Kapitel Kündigung für Konsumentenkredite ) müssen Sie festgelegt haben,
welche Registerkarten in der Anwendung zur Verfügung stehen sollen.
Unter Forderungssammelkonten de nieren (im Kapitel Kündigung für Konsumentenkredite ) müssen Sie diese de niert
haben.
Unter Kündigungsgründe de nieren (im Kapitel Kündigung für Konsumentenkredite ) können Sie mögliche vom
Anwender zu verwendende Gründe für die Kündigung de nieren.
Funktion Kündigung für diese reserviert sind, durch das Ausführen anderer Funktionen ausgeglichen werden.
 Hinweis
Das System prüft die Kündigung nicht gegen das dem Darlehen zugrunde liegende Produkt.
Verzugszinsen
2/14/2020
Geschäftsvorfallstichtag berechnet, müssen Sie im Customizing der Darlehensverwaltung folgende Einstellungen vorgenommen
haben:
Sie müssen den Geschäftsvorfalltyp Verzugszinsen eingerichtet haben. Weitere Informationen über den Geschäftsvorfall
pro Anwendung zuordnen die Bewegungsarten für die Verzugszinsen der Anwendungsteilfunktion Kündigung
für den Geschäftsvorfalltyp Kündigung aktiviert haben.
Freigabe
Wenn Sie innerhalb der Kündigungsfunktion die Freigabefunktion verwenden wollen, müssen Sie diese unter Aktivkennzeichen
p egen , Freigabestatusparameter de nieren und Work oweinstellungen p egen (im Kapitel Freigabe ) für die Kündigung
eingerichtet haben.
Korrespondenz
Wenn Sie innerhalb der Stundung die Korrespondenzfunktion verwenden wollen, müssen Sie im Customizing der
haben.
Sie sollten unter Externe Bewegungsarten de nieren die für eine Kündigung relevanten Bewegungsarten, wie z.B.
Bearbeitungsgebühren, durch externe Bewegungsarten ersetzt und dabei das Feld Reporttyp leer gelassen haben.
Funktionsumfang
Neben allgemeinen Daten zum Darlehen, wie Buchungskreis, Darlehensnummer, Produkt, Auszahlungsstand oder auch Name und
Adresse des aktuellen Hauptdarlehensnehmers, wird Ihnen im Geschäftsvorfallskopf der Geschäftsvorfallstatus (z.B. neu, erfasst
oder aktiviert ) angezeigt. In das Feld GV Bezeichnung können Sie einen Buchungstext manuell oder über die F4-Hilfe eingeben,
der beim Buchen dann auf dem Bild Buchungszusatzdaten in das Feld Text übernommen wird. Sie können den vorbelegten Text,
der durch das Buchen dann auf dem FI-Belegkopf erscheint, an dieser Stelle auch ändern.
 Hinweis
Nach Eingabe der relevanten Daten (siehe unten), haben Sie die Möglichkeit, den Geschäftsvorfall zu sichern bzw. zu aktivieren
und ggf. zu löschen oder zu buchen. Das System zeigt Ihnen automatisch den Status des Geschäftsvorfalls an, den Sie an dieser
Stelle nicht ändern können.
Bei aktivierter Freigabe stellen Sie den Geschäftsvorfall Kündigung über die Funktion Zur Freigabe in den Eingang des Business
Workplace zur Freigabe. Sie können aus der Freigabefunktion heraus den Geschäftsvorfall freigeben bzw. ggf. direkt aktivieren
2/14/2020
Über Finanzstrom können Sie diesen mit bzw. ohne Berücksichtigung der Kündigung neu berechnen bzw. sich den
lassen.
Über Korrespondenz erzeugen können Sie die entsprechende Korrespondenz im Rahmen der Kündigung sprach- und
Registerkarten werden Ihnen für die Kündigung angeboten:
Basisdaten
Detaildaten
Postenübersicht
Zusatzbewegungen
Offene Posten
Verwaltungsdaten
Aktivitäten
Geschäftsvorfälle Kündigung Anlegen .
2. Selektieren Sie den gewünschten Kündigungsfall, den Sie jeweils im Customizing unter Muster de nieren aussteuern
können. Sie haben die Möglichkeit, die durch ein Muster vorbelegten Felder zu ändern. Für die Nutzung des Workplace
Geschäftsvorfälle lesen Sie die Informationen unter Geschäftsvorfälle .
Kündigung: Basisdaten
Verwendung
Auf dieser Registerkarte sehen Sie die Grunddaten der Kündigung, die Kündigungsübersicht und die Kündigungsvoraussetzungen.
Weitere Informationen nden Sie unter Kündigung .
Vorgehensweise
1. Im Bereich Grunddaten sehen Sie das Laufzeitende ohne Kündigung .
2/14/2020
In das Feld Fällig am geben Sie den Fälligkeitstag der Kündigung ein.
Wenn Sie die Funktion Prüfung zum Fälligkeitstag wählen, ermittelt das System, ob der Zahltag der Rückzahlung ein
Bankarbeitstag ist. Falls erforderlich fragt es Sie, ob Sie den Zahltag der Rückzahlung auf den vorangehenden oder
nachfolgenden Bankarbeitstag verschieben wollen.
Geben Sie ggf. einen Kündigungsgrund ein.
2. Im Bereich Kündigungsübersicht wird Ihnen der Netto- und der Bruttorückzahlungsbetrag angezeigt.
3. Im Bereich KLV-Neuberechnung berechnet das System die zum Darlehen gehörende Kreditlebensversicherung neu. Wenn
Sie das Kennzeichen Übernehmen setzen, erzeugt und bucht das System im Rahmen des Geschäftsvorfalls die angezeigte
4. Im Bereich Kündigungsvoraussetzungen sehen Sie den Rückstand in Prozent, die Laufzeit des Darlehens und die Daten
der letzten Mahnung.
Kündigung: Detaildaten
Auf dieser Registerkarte erhalten Sie eine Schnellübersicht zur Forderungsaufstellung.
Das System ermittelt im Rahmen des Nettorückzahlungsverfahrens den Bruttorückzahlungsbetrag in der Darlehenswährung.
Dieser setzt sich, in Abhängigkeit von den Customizing-Einstellungen unter Muster de nieren , aus folgenden Beträgen
zusammen:
Anteilige Leistungen
Summe der durch die Rückzahlung entstandenen und ggf. an den Zahltag der Rückzahlung angepassten Bewegungen in
Kündigungswährung.
 Hinweis
Das System berücksichtigt anteilige Leistungen nur bei Vollrückzahlungen.
Reguläre Leistungen
Summe der auch ohne bzw. unabhängig von der Rückzahlung existierenden Bewegungen, deren Zahltag dem Zahltag der
Rückzahlung entspricht.
 Hinweis
Das System berücksichtigt reguläre Leistungen nur abhängig von den Customizing-Einstellungen zum Muster.
Zusatzbewegungen
Aktive KLV-Differenz
Saldo aus Erstattungs- und Forderungsbetrag für den Restzeitraum der Kreditlebensversicherung. Wenn Sie den Saldo
nicht übernommen haben, zeigt das System hier keine Differenz an.
Verzugszinsen
2/14/2020
Das System berechnet die seit der letzten Verzugszinsberechnung bis zum Zahltag der Rückzahlung au aufenden
Verzugszinsen und stellt diese als Bewegung ein.
Rückstände
Summe der auf der Registerkarte Offene Posten für die Forderungsaufstellung markierten Guthaben.
Ausstehende Zahlungen
Saldo der von heute bis zum Zahltag der Rückzahlung noch ausstehenden Zahlungen.
Nicht angeforderte reguläre Leistungen
Wenn die regulären Leistungen nicht in die Forderungsaufstellung einbezogen werden sollen, das System hier den
entsprechenden Betrag an.
Der Bruttorückzahlungsbetrag ist somit der Betrag, der vom Darlehensnehmer noch zu zahlen ist, um die Forderungen vollständig
abzudecken.
Kündigung: Postenübersicht
Verwendung
Auf dieser Registerkarte sehen Sie neben bestimmten Kapitalien, wie z.B. das Restkapital zum Fälligkeitstag oder das verfügbare
Kapital, eine ggf. simulierte Postenübersicht zum Rückzahlungsbeleg (einschließlich den nicht zahlbaren Bewegungen), d.h.
jeweils Bewegungsart, Betrag, Währung und Buchungstext, zur Information angezeigt.
Kündigung: Zusatzbewegungen
Verwendung
Auf dieser Registerkarte können Sie mit der Kündigung zusammen Kosten und Gebühren erfassen und bearbeiten.
werden.
Vorgehensweise
2/14/2020
Im Customizing unter Konditionsgruppen de nieren → Bewegungsart zu Konditionsgruppe pro Anwendungen zuordnen
hinterlegen Sie die relevanten Bewegungsarten, die Sie mit der Anwendungsfunktion 421: Kündigung Zusatzbewegungen
eingeben.
ändern können.
können.
Kündigung: Offene Posten

Verwendung
Auf dieser Registerkarte sehen Sie über den SAP List Viewer die offenen Posten des Darlehens getrennt nach Rückständen und
Guthaben, die Sie in die Forderungsaufstellung aufnehmen können.
Vorgehensweise
Wenn ein Posten den Sperrstatus gelb hat, können Sie diesen nicht für die Forderungsaufstellung auswählen. Er dient nur zur
Information.
2/14/2020
Wenn ein Posten den Sperrstatus rot hat, ist er durch eine andere Anwendung, einen anderen Geschäftsvorfall oder durch eine
bestehende Zahlsperre am Posten gesperrt. Sie können diesen Posten nicht für die Forderungsaufstellung auswählen.
Sperrinfos wählen.
 Hinweis
Konditionsgruppen de nieren Bewegungsart zu Konditionsgruppe pro Anwendungen alle für die offenen Posten relevanten
Bewegungsarten, wie z.B. die Sollstellungsbewegungsarten wie Zinsen oder Tilgungen und auch die Zuführung von Über- und
Vorauszahlungen, mit der Anwendungsfunktion 402: Kündigung Offene Posten der Konditionsgruppe zuweisen.
Kündigung: Verwaltungsdaten
Verwendung
Auf dieser Registerkarte können Sie Angaben zum Regulierer und den Zahldaten eingeben sowie die Buchungssteuerung und eine
Vorgehensweise
Im Bereich Regulierer/Zahldaten sehen Sie den Zahler der Kündigung, der mit dem Hauptdarlehensnehmer vorbelegt ist. Sie
können für die Kündigung einen anderen Partner auswählen, für den eine debitorischen Geschäftspartnerrolle vorhanden ist, und
der dem Darlehen zugeordnet ist.
Im Feld Bankverbindungs - ID , die Sie im Stammsatz des Geschäftspartners angegeben haben, wählen Sie die Bankverbindung
aus.
Sie können die Zahlungseingangsverteilungssperre setzen. Dann setzt das System beim Aktivieren bzw. Buchen der Rückzahlung
diese Sperre automatisch im Darlehen. Die Sperre verhindert, dass die offenen Posten auf dem betreffenden Darlehen
automatisch durch Zahlungseingänge ausgeglichen werden. Eingehende Zahlungen werden als Überzahlung auf den Vertrag
gebucht, soweit keine anderen Darlehen innerhalb der Zahlungseingangsverteilungsebene bebucht werden können. Lastschrift
sowie Zahlungsnachbearbeitungen sind weiterhin möglich.
Über das Kennzeichen Zahlungseingang haben Sie die Möglichkeit, gleichzeitig mit dem Buchen der Kündigung einen
Zahlungseingang zu generieren, z. B. wenn die Zahlung vom Gehalt einbehalten werden soll.
2/14/2020
Kündigung erzeugt werden
gestellt werden.
Wenn Sie den gesamten Darlehensvertrag vom Mahnlauf ausnehmen wollen, setzen Sie das Kennzeichen Keine Mahnung .
Im Customizing unter Muster de nieren können Sie das Feld Keine Mahnung vorbelegen.
Schuldnerwechsel
Verwendung
Über die Funktion Schuldnerwechsel können Sie im Rahmen der Bestandsbearbeitung von Darlehen bei einem bestehenden
Vertrag den Hauptdarlehensnehmer austauschen, ohne dass dabei eine neue Vertragsnummer vergeben wird. Im Gegensatz zum
Kapitaltransfer bleibt der Darlehensvertragmit allen Daten und der Historie somit erhalten. Den Schuldnerwechsel , den Sie nur
für vergebene, debitorisch geführte Darlehen einsetzen können, ist nicht Batch-Input fähig. Für alle anderen Darlehen müssen Sie
die Funktion Kapitaltransfer verwenden, bei der jedoch der Vertrag nicht erhalten bleibt, sondern ein neuer entsteht.
Integration
Im Workplace Geschäftsvorfälle können Sie die Funktion Schuldnerwechsel nutzen, die die Abwicklung des Geschäftsvorfalls mit
integriertem Statuskonzept beinhaltet (mögliche Status sind z.B. erfasst oder durchgeführt ) und in das Freigabeverfahren
eingebunden ist.
In der Funktionsgruppe FVD_DEBTTR_API stehen Ihnen APIs zum Anlegen, Bearbeiten und Anzeigen eines Schuldnerwechsels zur
Verfügung.
Voraussetzungen
2/14/2020
Im Customizing müssen Sie pro Buchungskreis und Produktart unter Buchungskreisabhängige Einstellungen zur Produktart im
Bereich Storno Zahlungsinformationen, wie den Zahlweg und die Zahlsperre, für die wiederau ebenden offenen Posten
hinterlegen.
Pro Buchungskreis und Produktart müssen Sie unter Allgemeine Steuerdaten de nieren die gewünschten Registerkarten
aktivieren, wie z.B. die Basisdaten oder die Zusatzbewegungen , die dadurch in der Anwendung zur Eingabe bereit stehen.
Unter Verrechnungskonto für OP-Umbuchung de nieren müssen Sie die Konten ndung für die Umbuchung von offenen Posten
de nieren.
Unter Schuldnerwechselgründe de nieren hinterlegen Sie die Ursachen, aus denen die Schuldnerwechsel resultieren.
Funktionsumfang
Neben allgemeinen Daten zum Darlehen, wie Buchungskreis, Darlehensnummer oder auch Name und Adresse des aktuellen
Hauptdarlehensnehmers, wird Ihnen im Geschäftsvorfallskopf der Geschäftsvorfallstatus (z.B. neu, erfasst oder durchgeführt )
angezeigt sowie bei aktivierter Freigabe der Freigabestatus (z.B. 21 , d.h. 4-Augen-Prinzip und noch eine zu erteilende Freigabe)
und das Freigabework owkennzeichen (z.B. SW in Freigabework ow, d.h. zum vorliegenden Geschäftsvorfall existiert bereits ein
Freigabework ow). In das Feld GV Bezeichnung können Sie einen Buchungstext manuell oder über die F4-Hilfe eingeben, der beim
Buchen dann auf dem Bild Buchungszusatzdaten in das Feld Text übernommen wird. Sie können den vorbelegten Text, der durch
das Buchen dann auf dem FI-Belegkopf erscheint, an dieser Stelle auch ändern.
 Hinweis
Nach Eingabe der relevanten Daten (siehe unten), haben Sie die Möglichkeit, den Geschäftsvorfall zu sichern und ggf. zu löschen
bzw. durchzuführen und ggf. zurückzunehmen. Ist das Darlehen einem Finanzprojekt zugeordnet, dann müssen Sie zwingend eine
Sammelbearbeitung für alle Darlehen dieses Finanzprojekts vornehmen, d.h. Sie müssen für diese Darlehen ebenfalls einen
Schuldnerwechsel erfassen, ggf. löschen bzw. durchführen oder ggf. zurücknehmen:
Beim Sichern eines Geschäftsvorfalls erfolgen k eine Buchungen und keine Veränderungen am Vertrag.
Bei einem gesicherten Geschäftsvorfall haben Sie die Möglichkeit, diesen über Geschäftsvorfall Löschen wieder zu
löschen.
Über die Funktion Durchführen wird der gesamte Geschäftsvorfall Schuldnerwechsel auf einmal durchgeführt bzw. ggf.
gebucht:
Der Hauptdarlehensnehmer wird ausgetauscht, indem die Partnerbeziehung des bisherigen Hauptdarlehensnehmers
einen Kalendertag vor dem angegebenen Übergangsdatum beendet und eine neue Partnerbeziehung zum
Übergangsdatum eingefügt wird. Während der Standardzahlweg und die Bankverbindung aus den Daten des
Schuldnerwechsels übernommen werden, bleibt die Mahnempfänger- und Mahnzinsregel gegenüber der alten
Hauptdarlehensnehmerbeziehung unverändert. Das Übergangsdatum muss so gewählt sein, dass keine überschneidenden
Partnerbeziehungen entstehen können, d.h. ein Schuldnerwechsel kann immer nur am Ende der Partnerbeziehungen
anknüpfen.
Die zum Zeitpunkt der Durchführung vorhandenen offenen (Rest-)Posten des bisherigen Hauptdarlehensnehmers werden
auf den neuen Hauptdarlehensnehmer umgebucht, indem jeweils ein neuer Restposten zum offenen Posten auf dem
Debitorenkonto des neuen Hauptdarlehensnehmers gebildet wird. Die neuen Restposten erhalten, sofern es sich um
Sollstellungen handelt, die Bankverbindung und den Zahlweg, die Sie im Schuldnerwechsel angegeben haben. Die neuen
Restposten stellen reine Debitorenbuchungen dar und haben - wie für Restposten üblich - kein Pendant im
Darlehensnebenbuch. Die Umbuchung erfolgt über ein de niertes Verrechnungskonto, das Sie auf Ebene des
Buchungskreises und des Kontenplans vorgeben können. Liegt eine gebuchte, aber noch nicht regulierte Auszahlung vor,
dann müssen Sie diese zunächst ausgleichen oder stornieren, bevor Sie den Schuldnerwechsel durchführen können.
2/14/2020
 Hinweis
Im Customizing unter Verrechnungskonto für OP-Umbuchung de nieren hinterlegen Sie die Konten ndung für die
Umbuchung der offenen Posten.
Alle ausgeglichenen Posten bleiben auf dem alten Debitor. Dies gilt nicht für die ausgeglichenen Posten, deren
Buchungsdatum nach dem Buchungsdatum des Schuldnerwechsels liegt, wenn mit der Durchführung des
Schuldnerwechsels eine Bestandsumbuchung erfolgt. Diese ausgeglichenen Posten werdenauf den neuen
Hauptdarlehensnehmer umgebucht.
Zukünftige Buchungen erfolgen jedoch immer über den neuen Hauptdarlehensnehmer. Es werden dann z.B. die
durch Stornierung von Zahlungseingängen oder Rücklastschrift wiederau ebenden offenen Posten über den
neuen Hauptdarlehensnehmer gebucht.
In den aktuell gültigen Konditionen wird der bisherige gegen den neuen Hauptdarlehensnehmer ausgetauscht
und die Bankverbindung und der Zahlweg aus dem Schuldnerwechsel vergeben, sofern die Kondition
Sollstellungsbewegungen erzeugt. Auf Basis der so überarbeiteten Konditionen wird ein aktualisierter
Finanzstrom berechnet. Liegt bereits eine Forwardprolongation oder aber ein Prolongationsangebot vor, so
müssen Sie diese zuerst löschen, bevor Sie den Schuldnerwechsel durchführen können.
Der bisherige Hauptdarlehensnehmer wird ebenfalls in den Zahlungssplittingdaten, die Sie im Vertrag bei den
Konditionen auf der Registerkarte Basisdaten bearbeiten können, ausgetauscht, wobei zwischen der
Anwendungsart Änderung Valuta und LE-Aufteilung bzw. Zuschüsse/Beihilfen unterschieden werden muss.
Während die Einträge mit der Anwendungsart Änderung Valuta nach Austausch des Hauptdarlehensnehmers
bestehen bleiben, werden alle anderen Einträge des Hauptdarlehensnehmers in den Zahlungssplittingdaten
gelöscht.
Neben konditionsbasierten Plansätzen werden andere Geschäftsvorfälle (z.B. Auszahlung, Rückzahlung,

Gebühren und Verzichte) bei Durchführung des Schuldnerwechsels automatisch auf den neuen
Hauptdarlehensnehmer umgestellt.
Falls Zusatzbewegungen vorhanden sind, werden diese direkt gebucht.
Ist mit dem Austausch des Hauptdarlehensnehmers eine neue Kontierungsreferenz verbunden, wird die
notwendige Bestandsumbuchung im Zuge der Durchführung mit gebucht. In diesem Zusammenhang werden
zusätzlich zu den offenen Posten diejenigen ausgeglichenen Posten auf den neuen Hauptdarlehensnehmer
umgebucht, deren Buchungsdatum nach dem Buchungsdatum des Schuldnerwechsels und damit der
Bestandsumbuchung liegt. Die Bestandsumbuchung arbeitet dabei nach der auch für Bestandsumbuchungen
außerhalb des Schuldnerwechsels geltenden Logik, dass die Bestandsumbuchung für Nebenkosten durch
Stornierung der betreffenden Belege herbeigeführt wird.
Darüber hinaus wird das Kennzeichen Zinsbescheinigung an den Darlehensvertrag weitergereicht und die
entsprechenden Änderungsbelege erzeugt.
Haben Sie einen Geschäftsvorfall durchgeführt, dann können Sie diesen nicht mehr löschen, sondern Sie müssen ihn ggf.
über Geschäftsvorfall Zurücknehmen stornieren, wobei bei diesem Vorgang auch Belege gebucht werden können. Die
Rücknahme arbeitet dabei analog zur Durchführung alle Darlehen eines Finanzprojekts ab.
Die Rücknahme entspricht im wesentlichen einer erneuten Durchführung eines Schuldnerwechsels in umgekehrter
Richtung.
Im Gegensatz zur Durchführung wird die Partnerhistorie allerdings nicht fortgeschrieben, sondern die im Zuge der
Durchführung erzeugten Partnerbeziehungen werden gelöscht.
Einmal beendete Partnerbeziehungen für abweichende Zahler und Verfügungsberechtigte werden nicht
automatisch wieder hergestellt.
Ebenso stellt die Rücknahme bzgl. der offenen Posten nicht wieder den ursprünglichen Zustand her. Wie bei der
Durchführung werden alle zum Zeitpunkt der Rücknahme vorhandenen offenen Posten auf den alten
2/14/2020
Hauptdarlehensnehmer zurück gebucht. Liegt eine gebuchte, aber noch nicht regulierte Auszahlung vor, dann
müssen Sie diese zunächst ausgleichen oder stornieren, bevor Sie den Schuldnerwechsel zurücknehmen können.
Wurden ursprünglich umgebuchte offene Posten nach der Durchführung ausgeglichen, wird eine entsprechende
Warnmeldung ausgegeben.
Falls Sie nach der Durchführung des Schuldnerwechsels die Mahnempfänger- und die Mahnzinsregel des
Hauptdarlehensnehmers geändert haben, bleibt diese nach der Zurücknahme des Schuldnerwechsels bestehen.
Bei allen Transformationen bzgl. Bankverbindung und Zahlweg wird analog zur Durchführung vorgegangen,
allerdings bestimmt das System die zu verwendenden Ausprägungen aus der wiederau ebenden Partnerbeziehung
des alten Hauptdarlehensnehmers zum Vertrag und zeigt diese im Schuldnerwechsel an.
Falls Zusatzbewegungen vorhanden sind, müssen Sie diese vor der Rücknahme des Schuldnerwechsels über die
Stornofunktion manuell stornieren.
Wurde im Rahmen des Schuldnerwechsels eine Bestandsumbuchung durchgeführt, so erfolgt bei der Rücknahme
erneut eine Bestandsumbuchung gemäß der aktuellen Kontierungsreferenzermittlung.
Das aktuell hinterlegte Zinsbescheinigungskennzeichen, das in den Darlehensstammdaten vorgeschlagen wird,

kann vor der Rücknahme geändert werden. Das Kennzeichen wird dann in die Darlehensstammdaten übertragen.
Es wird Ihnen automatisch der Status des Geschäftsvorfalls angezeigt. Dieser kann nicht durch manuelle Eingabe,
sondern nur durch eine Aktivität (z.B. Durchführen ) geändert werden.
Bei aktivierter Freigabe stellen Sie den Geschäftsvorfall Schuldnerwechsel über die Funktion Zur Freigabe in den Eingang
des Business Workplace zur Freigabe. Sie können aus der Freigabefunktion heraus den Geschäftsvorfall direkt sichern. Der
Freigabestatus wird Ihnen dann ebenfalls im Geschäftsvorfallskopf angezeigt und ist dort nicht änderbar. Den
Geschäftsvorfall führen Sie dann aus der Schuldnerwechselfunktion heraus durch.
Über Finanzstrom können Sie diesen mit den Zahlungsdaten des neuen Hauptdarlehensnehmers neu berechnen.
Sie können sich den Zahlungsplan anzeigen lassen. Für Darlehen, die auf dem Produkttyp Konsumentenkredit (340)
basieren, steht diese Funktion nicht zur Verfügung.
Über Vertrag anzeigen haben Sie die Möglichkeit, direkt in den Vertrag zu verzweigen.
Sie können sich die Kurzübersicht Darlehen sowie den Kontoauszug zu dem selektierten Darlehen anzeigen lassen. Im
Kontoauszug wird Ihnen im Beleg zusätzlich der neue Geschäftspartner zum offenen (Rest-)Posten angezeigt.
Über Korrespondenz erzeugen können Sie Korrespondenz im Rahmen des Schuldnerwechsels sprach- und rollenabhängig
abwickeln.
 Hinweis
Im Customizing unter Dokumente de nieren müssen Sie für jeden den Schuldnerwechsel betreffenden Brief auf dem
Detailbild das Feld Reporttyp leer lassen. Soll der ausgehende Brief automatisch in der Aktenverwaltung archiviert
werden, müssen Sie eine Unterlagenart hinterlegen.
Wollen Sie die Korrespondenz im Rahmen des Schuldnerwechsels nutzen, sollten Sie zudem unter externe
Bewegungsarten die für einen Schuldnerwechsel relevanten Bewegungsarten durch externe Bewegungsarten ersetzen.
Über Partner p egen können Sie die Daten des auf der Registerkarte Basisdaten im Feld Neuer HDN eingegebenen neuen
Hauptdarlehensnehmers ggf. ändern, insbesondere die Beziehungen und die Bankverbindung.
Der Schuldnerwechsel ist in die Limitverwaltung eingebunden.
Im unteren Bildbereich stehen Ihnen folgende Registerkarten zur Eingabe zur Verfügung, sofern Sie diese im Customizing unter
Allgemeine Steuerdaten de nieren aktiviert haben:
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Basisdaten
Zusatzbewegungen
Offene Posten
Aktivitäten
Geschäftsvorfälle Schuldnerwechsel Anlegen . Für die Nutzung des Workplace Geschäftsvorfälle lesen Sie die
Informationen unter Geschäftsvorfälle .
2. Geben Sie die relevanten Daten ein bzw. ändern Sie diese und sichern bzw. führen Sie den Geschäftsvorfall durch.
Schuldnerwechsel: Basisdaten
Verwendung
Auf der Registerkarte Basisdaten geben Sie die wesentlichen Daten zum Schuldnerwechsel, wie z.B. den neuen
Hauptdarlehensnehmer, den Schuldnerwechselgrund und das Übergangsdatum, ein.
Weitere Informationen nden Sie unter Schuldnerwechsel .
Vorgehensweise
Im Bereich Grunddaten wird Ihnen der bisherige Hauptdarlehensnehmer angezeigt, dessen Beziehung zum Darlehen mit der
Durchführung des Schuldnerwechsels zum angegebenen Übergangsdatum minus einem Tag beendet wird. Im Fall einer
Rücknahme des bereits durchgeführten Schuldnerwechsels wird der bisherige Hauptdarlehensnehmer erneut als
Hauptdarlehensnehmer des Darlehens eingesetzt.
Sie müssen den neuen Hauptdarlehensnehmer hinterlegen, dessen Beziehung zum Darlehen zum angegebenen
Übergangsdatum beginnt. Das Übergangsdatum ist ein weiteres Mussfeld, in das Sie das Datum, an dem der Schuldnerwechsel,
d.h. die Änderung der Zuordnung des Hauptdarlehensnehmers, statt ndet, eintragen müssen. Da die Ursachen für einen
Schuldnerwechsel meistens in der Vergangenheit liegen und es sich bei den Geschäftsvorfällen somit um rückwirkende, maximal
jedoch in der Gegenwart liegende Vorfälle handelt, darf das Übergangsdatum das Tagesdatum nicht überschreiten.
Zudem müssen Sie zwingend eine Sammelbearbeitung für die Darlehen eines Finanzprojekts durchführen. Wenn das Darlehen
einem Finanzprojekt zugeordnet ist (die Zuordnung erfolgt im Vertrag bei den Grunddaten auf der Registerkarte Basisdaten ),
wird Ihnen die Finanzprojektnummer hier angezeigt. Diese fasstmehrere Darlehen eines Hauptdarlehensnehmers zwecks
Steuerung der Zahlungseingangsverteilung sowie des Mahnwesens zusammen.
Wenn Sie einen Schuldnerwechsel zu einem Darlehen, das einem Finanzprojekt zugeordnet ist, erfassen bzw. durchführen, dann
müssen Sie für alle weiteren Darlehen, die diesem Finanzprojekt zugewiesen sind, ebenfalls jeweils einen Schuldnerwechsel
erfassen bzw. durchführen. Die Bearbeitungsreihenfolge der anderen Darlehen des Finanzprojekts ist dabei fest vorgegeben: Sie
müssen die Darlehen in aufsteigender Reihenfolge bzw. nach Erreichen der höchsten Darlehensnummer beginnend bei der
kleinsten Nummer abarbeiten.
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Beachten Sie, dass Sie die Daten des Geschäftsvorfallskopfs sowie die Daten im Bereich Grunddaten auf der Registerkarte
Basisdaten nur in dem Darlehen eines Finanzprojekts ändern können, das Sie zuerst über die Funktion Schuldnerwechsel
bearbeitet haben. Diese Daten werden dann für alle anderen Darlehen des Finanzprojekts einheitlich übernommen.
Die Daten im Bereich Gebühren auf der Registerkarte Basisdaten dagegen werden nicht von dem zuerst bearbeiteten Darlehen
eines Finanzprojekts übernommen. Eingaben sowie Änderungen können in jedem Darlehen vorgenommen werden und wirken sich
nur innerhalb des jeweiligen Darlehens aus.
Die Daten im Bereich Kapitalien auf der Registerkarte Basisdaten werden für alle Darlehen des Finanzprojekts einheitlich von dem
zuerst bearbeiteten Darlehen übernommen. Sie können diese Vorbelegungen jedoch pro Darlehen ändern, die sich nur auf das
jeweilige Darlehen auswirken.
Weitere Informationen nden Sie in der F1-Hilfe des Felds Finanzprojekt .
Zudem können Sie einen Grund angeben, aus dem der Schuldnerwechsel resultiert, wie z.B.:
Erbfolge
Ein Darlehensnehmer stirbt. Durch die Annahme des Erbes treten der/die Erbe(n) in den bestehenden Vertrag, d.h. in die Rechte
und P ichten aus dem Darlehen ein.
Rechtsformwechsel
Ein Darlehensnehmer ändert seine Rechtsform, Rechtsnachfolger wird der neue Darlehensnehmer (z.B. GbR wird GmbH, GmbH
wird AG, Einzel rma wird GmbH, natürliche Person gründet Unternehmen).
Schuldhaftentlassung
Der/die Darlehensnehmer ersucht/en um Schuldhaftentlassung einer oder mehrerer Darlehensnehmer. Akzeptiert die Bank die
Schuldhaftentlassung, gehen die Forderungen und Verbindlichkeiten aus dem Darlehen auf die/den verbleibenden
Darlehensnehmer über.
Schuldbeitritt
Zum bestehenden Darlehensnehmer treten ein oder mehrere Personen (nat. oder jur.) der gesamtschuldnerischen Haftung bei.
Fusion
Zwei oder mehrere Unternehmen schließen sich zu einem neuen Unternehmen zusammen. Das neue Unternehmen tritt die
Rechtsnachfolge an und übernimmt die bestehenden Forderungen und Verbindlichkeiten der existierenden Darlehen. Das
vorhandene Engagement wird zusammengeführt.
Bereinigung
Im Rahmen einer Fehlerbereinigung wird der Darlehensnehmer ausgetauscht.
Im Customizing unter Schuldnerwechselgründe de nieren hinterlegen Sie die Gründe.
Im Bereich Gebühren haben Sie die Möglichkeit, die aufgrund des Schuldnerwechsels anfallenden Gebühren, d.h. den Betrag in
Vertragswährung, die Bewegungsart sowie das Fälligkeitsdatum, das mit dem Tagesdatum vorbelegt ist, zu erfassen bzw. zu
ändern. Auf der Registerkarte Zusatzbewegungen können Sie die Bewegung bearbeiten. Legen Sie dort weitere
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Zusatzbewegungen an, dann wird Ihnen auf der Registerkarte Basisdaten die Summe der Zusatzbewegungen angezeigt, die Sie
an dieser Stelle nicht ändern können. Die Felder Bewegungsart und Fälligkeit sind in diesem Fall ausgeblendet.
Über die für die Gebühren des Schuldnerwechsels de nierte(n) Bewegungsart(en) werden die Gebühren dann mit der
Durchführung des Schuldnerwechsels auf den neuen Hauptdarlehensnehmer gebucht.
Im Customizing unter Bewegungsarten de nieren hinterlegen Sie die für die Gebühren relevante(n) Bewegungsart(en). Ist genau
eine Bewegungsart de niert, dann wird diese bei Anwahl der F4-Hilfe automatisch ausgewählt.
Wenn Sie nur eine Zusatzbewegung erfasst haben, können Sie diese vor der Durchführung des Schuldnerwechsels über die
Drucktaste Löschen wieder entfernen.
Im Bereich Kapitalien können Sie für den neuen Hauptdarlehensnehmer einen Partnerbanktyp hinterlegen, der angibt, welche
Bankverbindung des neuen Hauptdarlehensnehmers nach Durchführung des Schuldnerwechsels für Zahlungseingänge verwendet
werden soll. Sie können einen Partnerbanktyp über die F4-Hilfe auswählen, falls dem Hauptdarlehensnehmer ein Partnerbanktyp
zugeordnet wurde. Einen neuen Partnerbanktyp für den Hauptdarlehensnehmer können Sie über Partner p egen im SAP
Geschäftspartner auf der Registerkarte Zahlungsverkehr de nieren. Der hier ausgewählte Partnerbanktyp ist ebenfalls für die
Zusatzbewegungen gültig. Auf der Registerkarte Zusatzbewegungen können Sie diesen jedoch pro Zusatzbewegung ändern.
Zudem können Sie einen Standard- Zahlweg eingeben, der auch für die Zusatzbewegungen gilt. Auf der Registerkarte
Zusatzbewegungen können Sie diesen ebenfalls pro Zusatzbewegung ändern.
Über das Feld Zinsbescheinigung legen Sie fest, ob für das Darlehen eine Zinsbescheinigung erzeugt wird oder nicht. Die
Korrespondenzsteuerung für die Zinsbescheinigung legen Sie im Darlehen auf der Registerkarte Korrespondenz fest. Somit wird
mit der Durchführung des Schuldnerwechsels das Kennzeichen Zinsbescheinigung an den Darlehensvertrag weitergereicht.
Wenn Sie das Feld Verfügungsberechtigte erhalten markieren, dann bleiben die bestehenden Verfügungsberechtigten bestehen.
Für die offenen Posten, Konditionen, Zahlungssplittingdaten und Plansätze mit einem abweichenden Zahler haben Sie die
Möglichkeit, diese mit den zugehörigen Zahlungsinformationen, d.h. Bankverbindung und Zahlweg, beizubehalten, indem Sie das
Feld Abweichende Zahler erhalten markieren. Ist der abweichende Zahler jedoch gleichzeitig der neue Hauptdarlehensnehmer,
wird die Ersetzung unabhängig von der vorliegenden Markierung dennoch durchgeführt.
Zudem werden Ihnen Angaben zu der von dem neuen Darlehensnehmer zu übernehmenden Gesamtforderung angezeigt:
Offene Posten
Zahlungstag von/bis
Zu dem angezeigten Saldo der offenen Posten wird Ihnen über die FelderZahlungstag von/bisder Zeitraum zur Information
angezeigt, in dem die Zahlungsdaten der offenen Posten liegen.
Restkapital Sollstellung
Gesamtforderung
Die Gesamtforderung des Schuldnerwechsels setzt sich zusammen aus dem Restkapital gemäß Sollstellungen zuzüglich aller
aktuell offenen Forderungen zum aktuellen Tagesdatum.
Schuldnerwechsel: Zusatzbewegungen
2/14/2020
Verwendung
Auf der Registerkarte Zusatzbewegungen haben Sie die Möglichkeit, mit dem Schuldnerwechsel Gebühren zu erfassen.
Vorgehensweise
1. Wählen Sie eine Bewegungsart über die F4-Hilfe aus.
2.
Im Customizing unter Konditionsgruppen de nieren -> Bewegungsart zu Konditionsgruppe pro Anwendungen

hinterlegen Sie die relevanten Bewegungsarten, die Sie mit der Anwendungsfunktion 450: Schuldnerwechsel
3. Es wird Ihnen ein Text zur Belegposition angezeigt, den Sie im Customizing unter Vorschlagswerte für den
Belegpositionstext hinterlegen können. Sie haben die Möglichkeit, diesen Text, der durch das Buchen dann auf dem FI-
Beleg erscheint, zu ändern.
4. Geben Sie den gewünschten Abrechnungsbetrag ein und wählen Sie Enter . Das Fälligkeitsdatum, der Berechnungstag und
der Zahlungstag werden mit dem Tagesdatum vorbelegt, das Sie hier jeweils ändern können.
5. Es wird Ihnen im Feld Geschäftspartner der neue Hauptdarlehensnehmer ausgewiesen, den Sie auf der Registerkarte
Basisdaten hinterlegt haben. Zudem werden Ihnen die Zahlungsdaten, wie der Zahlweg und der Partnerbanktyp angezeigt,
die Sie auf der Registerkarte Basisdaten zu dem neuen Hauptdarlehensnehmer eingegeben haben. Pro Zusatzbewegung
können Sie diese Vorbelegung des Zahlwegs jedoch ändern sowie einen anderen Partnerbanktyp auswählen, falls Sie im
Stammsatz des Geschäftspartners mindestens eine weitere Bankverbindung angegeben haben.
Auf dem Detailbild haben Sie die Möglichkeit, die Daten des Geschäftspartners zu ändern oder einen neuen
Geschäftspartner anzulegen. Auch für diesen können Sie ggf. einen anderen Partnerbanktyp auswählen. Die Vorbelegung
des Zahlwegs können Sie ebenfalls ändern wie auch die Mahn- und Zahlungssperre.
Wenn Sie auf der Registerkarte Basisdaten jedoch den Partnerbanktyp bzw. den Zahlweg ändern, dann werden diese
automatisch in die Zusatzbewegungen übernommen und überschreiben die dort hinterlegten Zahlungsdaten.
 Hinweis
1. Die eingegebenen Gebühren, d.h. der Betrag, das Fälligkeitsdatum sowie die Bewegungsart werden Ihnen auf der
Registerkarte Basisdaten nochmals zur Schnellinformation angezeigt. Haben Sie mehrere Beträge eingegeben, dann wird
Ihnen die Gesamtsumme der Gebühren ausgewiesen, die Sie auf der Registerkarte Basisdaten nicht ändern können.
Wenn Sie die Daten zu den Gebühren zuerst auf der Registerkarte Basisdaten hinterlegt haben, werden Ihnen diese hier auf der
Registerkarte Zusatzbewegungen angezeigt. Diese können Sie dann an dieser Stelle ggf. weiter bearbeiten.
Über Bewegung kopieren haben Sie die Möglichkeit, die Daten einer markierten Bewegung zu kopieren, die Sie dann
abändern können.
Führen Sie den Schuldnerwechsel durch. Die angegebenen Gebühren werden online gebucht.
2/14/2020
Schuldnerwechsel: Offene Posten

Verwendung
Auf der Registerkarte Offene Posten werden Ihnen über den SAP List Viewer die offenen Posten des Vertrags getrennt nach
Rückständen und Guthaben zur Information angezeigt. Der Saldo der offenen Posten wird Ihnen auf der Registerkarte Basisdaten
ausgewiesen.
Zudem wird Ihnen pro offenen Posten ein Sperrstatus angezeigt, der hier jedoch nur der Information dient. Der Schuldnerwechsel
setzt keine Sperren. Diese werden von anderen Anwendungen gesetzt und wirken sich bei der Durchführung bzw. Rücknahme
eines Geschäftsvorfalls Schuldnerwechsel nicht auf diesen aus.
Sperrinfos wählen.
Kapitaltransfer
Verwendung
Über die Funktion Kapitaltransfer können Sie im Rahmen der Bestandsverwaltung von Darlehen verschiedene Kapitalien von
einem Darlehen auf ein anderes übertragen. Dieses können Sie aus der Funktion Kapitaltransfer heraus durch Kopie des
Quelldarlehens neu anlegen oder Sie können ein bestehendes Darlehen verwenden.
Um den Darlehensbestand umzubuchen, unterstützt das System die folgenden Verfahren:
Restkapitalumbuchung
Das System bucht das Restkapital des Quelldarlehens direkt um.
Umbuchung von valutiertem Kapital
Das System bucht das Restkapital des Quelldarlehens indirekt um, indem es das valutierte Kapital sowie ausgeglichene
planmäßige bzw. außerplanmäßige Tilgungen umbucht.
Zudem kann das System folgende Kapitalien umbuchen:
Restdisagio/-agio
Vorabdisagio/-agio
Nicht verrechnete Tilgung
 Hinweis
Beachten Sie, dass Sie die Funktion Kapitaltransfer nur für vergebene, debitorisch geführte Darlehen nach Sollprinzip
einsetzen können. Dabei kann der Kapitaltransfer nur innerhalb einer Produktart und einer Währung erfolgen.
Für alle anderen Darlehen müssen Sie die Funktion Kapitalumbuchung verwenden. Gleiches gilt für Darlehen, die auf
dem Produkttyp Konsumentenkredit (340) basieren.
Der Kapitaltransfer ist nicht Batch-Input fähig.
2/14/2020
Integration
Im Workplace Geschäftsvorfälle können Sie die Funktion Kapitaltransfer nutzen, die die Abwicklung des Geschäftsvorfalls mit
integriertem Statuskonzept beinhaltet (mögliche Geschäftsvorfallstatus sind z.B. erfasst oder aktiviert ) und in das
Freigabeverfahren eingebunden ist.
Die Funktionsgruppe FVD_CAPTR_API liefert Ihnen die APIs zum Kapitaltransfer.
Voraussetzungen
Um die Funktion Kapitaltransfer nutzen zu können, müssen Sie im Customizing folgende Einstellungen vorgenommen haben:
Unter Bewegungsarten de nieren haben Sie die Bewegungsarten für den Kapitaltransfer hinterlegt und unter
Gegenbewegung zuordnen diesen die relevanten Gegenbewegungen zugewiesen.
Unter Konten ndung de nieren haben Sie zur Weiterverarbeitung des Kapitaltransfers die Konten ndung für die jeweilige
Bewegungsart festgelegt.
Unter Konditionsgruppen de nieren Konditionsart zu Konditionsgruppen zuordnen haben Sie die im Rahmen eines
Kapitaltransfers notwendige Konditionsart hinterlegt.
Unter Konditionsgruppen de nieren Bewegungsart zu Konditionsgruppe pro Anwendungenhaben Sie den

verwendbaren Bewegungsarten jeweils eine den Kapitaltransfer betreffende Anwendungsteilfunktion zugeordnet.
Unter Plausibilitätsprüfungen de nieren haben Sie die Plausibilitätsprüfungenhinterlegt , diedas System bei Ablauf des
Kapitaltransfers durchführen soll .
Unter Kapitaltransfer Muster de nieren habenSie pro Buchungskreis und Produktart bestimmte Muster fürden
Kapitaltransfer– wie z.B. Schuldnerwechsel –hinterlegt.
Unter Kapitaltransfer Allgemeine Steuerdaten de nieren haben Sie die allgemeinen Steuerdaten des Kapitaltransfers
de niert.
In den allgemeinen Steuerdaten legen Sie insbesondere das Umbuchungsverfahren des Kapitaltransfers - Restkapital oder
valutiertes Kapital - fest.
Unter Kapitaltransfer Rollen für Partnerkopie de nieren haben Sie die Geschäftspartnerrollen hinterlegt, die das System
bei der Kopie eines Quelldarlehens mit kopiert.
Unter Kapitaltransfer Kapitaltransfergründe de nieren und Nachbearbeitungsgründe de nieren haben Sie die
Möglichkeit, Gründe für den Kapitaltransfer sowie Gründe für die Nachbearbeitung zu de nieren.
Unter Vorgangstyp zur Eingruppierung Stornotransaktion zuordnen haben Sie pro Buchungskreis und Produktart die für
den Kapitaltransfer relevanten Vorgangstypen hinterlegt, damit das System die Belege des Kapitaltransfers in der
Stornofunktion anzeigt.
Funktionsumfang
Neben allgemeinen Daten zum Darlehen – z.B. Buchungskreis, Darlehensnummer oder Name und Adresse des aktuellen
Hauptdarlehensnehmers – werden Ihnen im Geschäftsvorfallskopf abhängig vom Freigabestatus des Kapitaltransfers
unterschiedliche Daten angezeigt:
Freigabe wurde nicht aktiviert: Es wird Ihnen nur der Geschäftsvorfallstatus – z.B. neu , erfasst oder aktiviert – angezeigt.
Freigabe wurde aktiviert: Es werden Ihnen der Geschäftsvorfallstatus , der Freigabestatus – z.B. 21 , d.h. 4-Augen-Prinzip
und eine noch zu erteilende Freigabe – und das Freigabework owkennzeichen – z.B. SW in Freigabework ow, d.h. zum
vorliegenden Geschäftsvorfall existiert bereits ein Freigabework ow – angezeigt.
2/14/2020
In das Feld GV Bezeichnung können Sie – manuell oder über die F4-Hilfe – einen Buchungstext eingeben, den das System dann
beim Buchen auf dem Bild Buchungszusatzdaten in das Feld Text übernimmt. Zudem können Sie an dieser Stelle den vorbelegten
Text, der durch das Buchen des Geschäftsvorfalls dann auf dem FI-Belegkopf erscheint, ändern.
 Hinweis
Die über die F4-Hilfe auswählbaren Buchungstexte können Sie im Customizing unter
Geschäftsvorfälle Buchungskreisspezi sche Texte de nieren hinterlegen.
Abhängig davon, in welchem Bearbeitungsmodus Sie sich be nden, können Sie den Geschäftsvorfall nach Eingabe der relevanten
Daten (siehe unten) sichern bzw. aktivieren und ggf. löschen oder buchen:
Bei aktivierter Freigabe stellen Sie den Geschäftsvorfall Kapitaltransfer über die Funktion Zur Freigabe in den Eingang des
Business Workplace zur Freigabe. Sie können aus der Freigabefunktion heraus den Geschäftsvorfall freigeben bzw. ggf. direkt
aktivieren oder buchen. Der Freigabestatus wird Ihnen ebenfalls im Geschäftsvorfallskopf angezeigt und ist dort nicht änderbar.
Sie haben an dieser Stelle die Möglichkeit, in folgende Dialoge zu verzweigen:
Über Finanzstrom können Sie diesen sowohl für das Quell- als auch für das Zieldarlehen mit bzw. ohne Berücksichtigung
des Kapitaltransfers neu berechnen bzw. sich den aktuellen anzeigen lassen.
Über Kapitalien können Sie sich diese sowohl für das Quell- als auch für das Zieldarlehen mit bzw. ohne Berücksichtigung
des Kapitaltransfers anzeigen bzw. sich die aktuellen ausgeben lassen.
Über Zahlungsplan können Sie sich diesen sowohl für das Quell- als auch für das Zieldarlehen mit bzw. ohne
Berücksichtigung des Kapitaltransfers anzeigen bzw. sich den aktuellen ausgeben lassen.
Über Quelldarlehen Anzeigen mit bzw. ohne Kapitaltransfer können Sie direkt in den Vertrag verzweigen.
Über Zieldarlehen Anzeigen mit bzw. ohne Kapitaltransfer können Sie direkt in den Vertrag verzweigen. Die Stammdaten
des Zieldarlehens können Sie im Modus Anzeigen mit Kapitaltransfer ggf. ändern.
Über Kurzübersicht, Darlehensengagement so wie Kontoauszug können Sie sich sowohl für das Quell- als auch für das
Zieldarlehen die entsprechenden Daten anzeigen lassen.
Über Korrespondenz erzeugen können Sie die entsprechende Korrespondenz im Rahmen des Kapitaltransfers sprach- und
Im unteren Bildbereichwerden Ihnen die Registerkarten zur Eingabe angezeigt, die Sie im Customizing unter
Kapitaltransfer Allgemeine Steuerdaten de nieren aktiviert haben. Folgende Registerkarten stehen Ihnen für den
Kapitaltransfer maximalzur Verfügung:
Kapitaltransfer: Basisdaten
Kapitaltransfer: Kapitalabgang
Kapitaltransfer: Kapitalzugang
Kapitaltransfer: Zusatzbewegungen
Kapitaltransfer: Offene Posten
Kapitaltransfer: Verwaltungsdaten
 Empfehlung
Sie haben im Customizing unter Allgemeine Steuerdaten de nieren auch die Möglichkeit, die Einstiegs-Registerkarte
für den Kapitaltransfer festzulegen.
2/14/2020
Aktivitäten
1. Wählen Sie Bestandsverwaltung Geschäftsvorfälle Workplace Geschäftsvorfälle Kapitaltransfer Anlegen .
2. Selektieren Sie den gewünschten Kapitaltransferfall - z.B. Schuldnerwechsel -, den Sie jeweils im Customizing unter
Muster de nieren festlegen können. Sie haben an dieser Stelle die Möglichkeit, die durch ein Muster vorbelegten Felder zu
ändern.
Weitere Informationen zur Nutzung des Workplace Geschäftsvorfälle nden Sie im Abschnitt Geschäftsvorfälle .
Kapitaltransfer: Basisdaten
Verwendung
Auf der Registerkarte Basisdaten des Geschäftsvorfalls Kapitaltransfer geben Sie die wesentlichen Daten zum Kapitaltransfer –
z.B. das Zieldarlehen, den Kapitaltransfergrund und den Umbuchungsstichtag – ein.
Weitere Informationen nden Sie im Abschnitt Kapitaltransfer .
Vorgehensweise
Im Gruppenrahmen Umbuchungsübersicht werden Ihnen die umzubuchenden bzw. umbuchbaren Kapitalbeträge angeboten.
Beachten Sie bei der Angabe der umbuchbaren Beträge, dass diese von der Höhe folgender Kapitalbeträge abhängen:
Höhe des Kapitalstands auf dem Quelldarlehen
Höhe des Kapitalbetrags, der vom Zieldarlehen aufgenommen werden kann
Je nach gewähltem Umbuchungsverfahren – Restkapitalumbuchung oder Umbuchung valutierten Kapitals – ist die Umbuchung
verschiedener Kapitalien möglich.
Das Umbuchungsverfahren können Sie in der IMG-Aktivität Allgemeine Steuerdaten de nieren festlegen, die
Umbuchungseigenschaften der umzubuchenden Kapitalien bestimmen Sie jeweils im Customizing unter Muster de nieren .
Im Einzelnen können Sie im Rahmen des Kapitaltransfers folgende Kapitalien umbuchen:
Restkapital
Der Kapitaltransfer erfordert, dass in jedem Umbuchungsvorgang eine Restkapitalumbuchung enthalten ist. Geben Sie daher
einen Betrag ein. Die Höhe dieses Betrags, d.h. die Höhe des bei der Restkapitalumbuchung umzubuchenden Restkapitals, gibt die
Höhe des Restkapitalabgangs auf dem Quelldarlehen sowie die des Restkapitalzugangs auf dem Zieldarlehen an.
Beschränkende Größe für das umzubuchende Restkapital auf dem Quelldarlehen ist das verfügbare Kapital zum
Umbuchungsstichtag , auf dem Zieldarlehen dagegen beschränkt die verfügbare Auszahlungsverp ichtung .
Die Restkapitalumbuchung zeigt sich in Form von Bewegungssätzen im Finanzstrom von Quell- und Zieldarlehen.
Valutiertes Kapital
Der Kapitaltransfer erfordert, dass in jedem Umbuchungsvorgang eine Umbuchung valutierten Kapitals enthalten ist. Geben Sie
daher einen Betrag ein. Die Höhe dieses Betrags, d.h. die Höhe des bei der Umbuchung valutierten Kapitals umzubuchenden
2/14/2020
valutierten Kapitals, gibt die Höhe des Abgangs valutierten Kapitals auf dem Quelldarlehen sowie die des Zugangs valutierten
Kapitals auf dem Zieldarlehen an.
Beschränkende Größe für das umzubuchende valutierte Kapital auf dem Quelldarlehen ist die Differenz aus valutiertem Kapital
und Tilgungsrückständen zum Umbuchungsstichtag , auf dem Zieldarlehen dagegen beschränkt die verfügbare
Auszahlungsverp ichtung .
Die Umbuchung valutierten Kapitals zeigt sich in Form von Bewegungssätzen im Finanzstrom von Quell- und Zieldarlehen.
Planmäßige Tilgung
Die umzubuchende planmäßige Tilgung gibt die Höhe des Abgangs der ausgeglichenen planmäßigen Tilgung vom
Quelldarlehen sowie die des Zugangs der ausgeglichenen planmäßigen Tilgung auf dem Zieldarlehen an. Die Summe aller
planmäßigen Tilgungen beschränkt sowohl die Höhe des Abgangs planmäßiger Tilgungen vom Quelldarlehen sowie die des
Zugangs planmäßiger Tilgungen auf dem Zieldarlehen.
Die Umbuchung planmäßiger Tilgungen zeigt sich in Form von Bewegungssätzen im Finanzstrom von Quell- und Zieldarlehen.
Außerplanmäßige Tilgung
Die umzubuchende außerplanmäßige Tilgung gibt die Höhe des Abgangs der ausgeglichenen außerplanmäßigen Tilgung vom
Quelldarlehen sowie die des Zugangs der ausgeglichenen außerplanmäßigen Tilgung auf dem Zieldarlehen an. Die Summe
aller außerplanmäßigen Tilgungen beschränkt sowohl die Höhe des Abgangs außerplanmäßiger Tilgungen vom Quelldarlehen
sowie die des Zugangs außerplanmäßiger Tilgungen auf dem Zieldarlehen.
Die Umbuchung außerplanmäßiger Tilgungen zeigt sich in Form von Bewegungssätzen im Finanzstrom von Quell- und
Zieldarlehen.
Beachten Sie bei der Umbuchung planmäßiger und außerplanmäßiger Tilgungen im Rahmen des Kapitaltransfers folgendes:
Der Abgang ausgeglichener planmäßiger oder außerplanmäßiger Tilgungen hat am Quelldarlehen eine Restkapitalerhöhung, am
Zieldarlehen eine Restkapitalverminderung zur Folge. Aus diesem Grund muss das umzubuchende valutierte Kapital stets größer
oder mindestens gleich der Summe der umgebuchten Tilgungen sein.
Wenn das umzubuchende valutierte Kapital abzüglich umzubuchender Tilgungen das Restkapital des Quelldarlehens übersteigt,
gibt das System eine Fehlermeldung aus und verhindert die Umbuchung.
Restdisagio/-agio
Der Kapitaltransfer differenziert den klassischen Begriff Restdisagio/-agio in Rest- und Vorabdisagio/-agio. Weitere
Informationen zum Vorabdisagio/-agio nden Sie weiter unten in diesem Abschnitt.
Das Restdisagio bezeichnet den Anteil des Restdisagio/-agios, der sich auf das Restkapital bezieht und der auch abgegrenzt wird.
Wenn Sie das Kennzeichen Umbuchung Kapital aktiv setzen, bucht das System das Restdisagio/-agio um. Dieser umzubuchende
Restdisagio/-agiobetrag gibt die Höhe des Restdisagio/-agioabgangs auf dem Quelldarlehen sowie die des Restdisagio/-
agiozugangs auf dem Zieldarlehen an und ist nicht änderbar.
Beschränkende Größe für das umzubuchende Restdisagio/-agio auf dem Quelldarlehen ist das vorhandene Restdisagio/-agio, auf
dem Zieldarlehen dagegen beschränkt das noch offene Restdisagio/-agio. Zusätzlich können Sie den Umbuchungsvorgang des
Restdisagios einschränken, indem Sie im Konditionenkopf von Quell- und Zieldarlehen die entsprechende Art des
Disagioeinbehalts selektieren.
Die Restdisagio/-agioumbuchung zeigt sich in Form von Bewegungssätzen im Finanzstrom von Quell- und Zieldarlehen.
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Sie können einen Betrag für die Auszahlungsverp ichtung angeben.
Beachten Sie, dass das System eine Auszahlungsverp ichtung nur auf Darlehen umbucht, die automatisch angepasst
werden.
Weitere Informationen zur automatischen Anpassung von Darlehen nden Sie im Abschnitt Kapitaltransfer: Kapitalzugang .
Die umzubuchende Auszahlungsverp ichtung gibt die Höhe des Auszahlungsverp ichtungsabgangs am Quelldarlehen an. Der
Auszahlungsverp ichtungszugang am Zieldarlehen zeigt sich in der Höhe des Zusagekapitals .
Beschränkende Größe für die umzubuchende Auszahlungsverp ichtung auf dem Quelldarlehen ist die verfügbare
Auszahlungsverp ichtung. Eine Beschränkung am Zieldarlehen besteht dagegen nicht.
Die Umbuchung der Auszahlungsverp ichtung zeigt sich als Konditionsposition am Quelldarlehen, die der Finanzstrom zur
Generierung eines Bewegungssatzes nutzt. Dieser Bewegungssatz wird auch dann angezeigt, wenn die dazu verwendete
Konditionsart im Customizing unter Konditionsarten de nieren nichtmit dem Finanzstromrechner-Berechnungstyp NOOP
versehen ist. Dagegen speichert das System den Bewegungssatz nicht auf der Datenbank.
Vorabdisagio/-agio
Das Vorabdisagio/-agio bezeichnet den Anteil des Restdisagio/-agios im herkömmlichen Sinn, der sich auf die
Auszahlungsverp ichtung bezieht und der im Gegensatz zum Restdisagio/-agionichtabgegrenzt wird.
Beachten Sie, dass das System das Vorabdisagio/-agio nur dann umbucht, wenn gleichzeitig die Auszahlungsverp ichtung
umgebucht wird.
Das System ermittelt den Umbuchungsbetrag des Vorabdisagios/-agios quotal aus dem Verhältnis von umgebuchter zu
vorhandener Auszahlungsverp ichtung zu einem gegebenen Umbuchungsstichtag . Wenn Sie das Kennzeichen Umbuchung
Kapital aktiv setzen, bucht das System das Vorabdisagio/-agio um. Dieser umzubuchende Vorabdisagio/-agiobetrag gibt die
Höhe des Vorabdisagio/-agioabgangs auf dem Quelldarlehen an und ist nicht änderbar.
Beschränkende Größe für das umzubuchende Vorabdisagio/-agio auf dem Quelldarlehen ist das vorhandene Vorabdisagio/-agio,
auf dem Zieldarlehen dagegen beschränkt das noch offene Restdisagio/-agio. Zusätzlich können Sie den Umbuchungsvorgang
des Restdisagios einschränken, indem Sie im Konditionenkopf von Quell- und Zieldarlehen als Art des Disagioeinbehalts Alles mit
erster Auszahlung selektieren. Damit ein Vorabdisagio/-agio entstehen kann, muss zudem das betrachtete Darlehen teilvalutiert
sein.
Die Vorabdisagio/-agioumbuchung zeigt sich in Form von Bewegungssätzen im Finanzstrom von Quell- und Zieldarlehen.
Nicht verrechnete Tilgung
Die umzubuchende nicht verrechnete Tilgung gibt die Höhe dernichtverrechneten Tilgung an, die das System am Quelldarlehen
verrechnen und an das Zieldarlehen übertragen soll. Wenn Sie das Kennzeichen Umbuchung Kapital aktiv setzen, bucht das
System die nicht verrechnete Tilgung um. Den ermittelten Umbuchungsbetrag können Sie nicht ändern.
Das System unterscheidet im Rahmen des Kapitaltransfers nach Annuitäten- und Ratentilgung. Die gleichzeitige Umbuchung
nicht verrechneter Annuitäten- und Ratentilgung ist nicht vorgesehen.
Beschränkende Größe für die umzubuchende nicht verrechnete Tilgung auf dem Quelldarlehen ist die vorhandene nicht
verrechnete Tilgung. Eine Beschränkung am Zieldarlehen besteht dagegen nicht.
Die Umbuchung der nicht verrechneten Tilgung zeigt sich in Form von Konditionspositionen an Quell- und Zieldarlehen, die der
Finanzstrom zur Generierung von Bewegungssätzen nutzt. Diese Bewegungssätze werden Ihnen angezeigt, jedoch nicht auf der
Datenbank gespeichert.
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Bei der Abbildung von Umbuchungsvorgängen ist generell zu berücksichtigen, ob das Zieldarlehen die Eigenschaft besitzt,
automatisch an die Bedingungen des Kapitaltransfers angepasst zu werden. Nur wenn das Zieldarlehen automatisch angepasst
wird, bestehen für die umzubuchenden Beträge auf ZieldarlehensseitekeineObergrenzen. Vielmehr wird das Zieldarlehen
automatisch so ausgesteuert, dass die entsprechenden Spielräume, die das System für den Umbuchungsvorgang benötigt,
vorhanden sind. Bei den diesbezüglich beein ussten Daten handelt es sich um das Zusagekapital und den Auszahlungskurs .
Im Gruppenrahmen Transferdaten haben Sie die Möglichkeit, die – neben den Kapitalien – weiteren wesentlichen Angaben zum
Kapitaltransfer zu erfassen:
Umbuchungsstichtag
Der Umbuchungsstichtag gibt das valutarische Datum des Umbuchungsvorgangs an. Das System stellt zu diesem Datum sicher,
dass Verzinsung, Kapitalienverlauf und Konditionierung nahtlos verlaufen.
Beachten Sie, dass der Umbuchungsstichtag immer nur in Verbindung mit dem Inklusiv- und Ultimokennzeichen
interpretierbar ist.
Zieldarlehen
Sie haben verschiedene Möglichkeiten, das Zieldarlehen für den Kapitaltransfer anzulegen:
Neuanlage des Zieldarlehens
Über die Drucktaste Quelldarlehen kopieren legen Sie das Zieldarlehen – als Kopie eines Quelldarlehens – neu an. Dabei kopiert
das System zwingend die Konditionen des Quelldarlehens.
Zuordnung eines bestehenden Darlehens als Zieldarlehen
Indem Sie die Vertragsnummer des gewünschten Darlehens eingeben, bestimmen Sie dieses als Zieldarlehen.
Unabhängig davon, ob Sie das Zieldarlehen durch Kopie angelegt oder ein bestehendes Darlehen zugeordnet haben, können Sie
über die Drucktaste Automatische Anpassung an/aus festlegen, ob das Zieldarlehen der automatischen Anpassung durch den
Kapitaltransfer unterliegen, und welche Umbuchungseigenschaften es besitzen soll.Wenn Sie ein Darlehen auf automatisch
angepasst setzen, dann setzt das System sein Herkunftskennzeichen auf Kapitaltransfer und passt die Kapitalien an.
Wenn das Zieldarlehen bereits in anderen Geschäftsvorfällen mit automatischer Anpassung eingetragen ist, erstellt das
System entsprechende Fehlermeldungen und gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Eingabe zu ändern.
Vorgabe der Umbuchungsquote
Die Umbuchungsquote unterstützt die Erfassung der Umbuchungsbeträge, indem das System diese auf die angegebenen
Maximalbeträge anwendet.
Beachten Sie, dass eine Vorgabe der Umbuchungsquote von 100% nicht automatisch zu einer Umbuchung von 100% des
jeweiligen Kapitals führen muss, da die angegebenen Maximalbeträge nicht unbedingt dem tatsächlich vorhandenen
Kapitalienstand entsprechen müssen.
Wenn Sie gleichzeitig eine Umbuchungsquote und einen Betrag eingeben, dann hat automatisch die Betragseingabe Vorrang.
Kapitaltransfergrund
Sie können einen Kapitaltransfergrund auswählen, den Sie im Customizing unter Kapitaltransfergründe de nieren hinterlegt
haben.
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Im Gruppenrahmen Zahlungsinformationen Zieldarlehen können Sie die Standardbankverbindung sowie den zugehörigen
Standardzahlweg des Zieldarlehens bestimmen. Im Fall einer Änderung von Bankverbindung oder Zahlweg erfragt das System, ob
die Daten der Konditionsposition erhalten bleiben oder die Standardbankverbindung und der Standardzahlweg angewendet
werden sollen.
Kapitaltransfer: Kapitalabgang
Verwendung
Auf der Registerkarte Kapitalabgang des Geschäftsvorfalls Kapitaltransfer werden Ihnen folgende Informationen zu einem
Kapitaltransfer sowie folgende Möglichkeiten seiner Bearbeitung angeboten:
Kapitalienübersicht zu den Kapitalabgängen vom Quelldarlehen
Informationen zum Quelldarlehen
Möglichkeit zur Erfassung von Tilgungsänderungen
Vorgehensweise
Im Gruppenrahmen Umbuchungsübersicht werden Ihnen die umzubuchenden bzw. umbuchbaren Kapitalbeträge angezeigt.
Die Angabe der umbuchbaren Beträge auf dieser Registerkarte bezieht sich nicht auf den jeweils maximal im Geschäftsvorfall
umbuchbaren Betrag, sondern zeigt die Beschränkung der Umbuchungsvorgänge aus Quelldarlehenssicht.
Zusätzlich zu den Umbuchungs- und Maximalbeträgen können Sie in diesem Gruppenrahmen die Bewegungs- bzw. Konditionsart
auswählen, die das System zur Umbuchung der Kapitalien verwenden soll.
Im Gruppenrahmen Quelldarlehen werden Ihnen Informationen – z.B. Zusagekapital und Auszahlungskurs – angezeigt, die Sie an
dieser Stelle nicht ändern können.
Im Gruppenrahmen Tilgungsänderung haben Sie die Möglichkeit, eine manuelle Tilgungsänderung zu erstellen und zu bearbeiten.
Über die Drucktaste Tilgungsänderung anlegen erzeugt das System eine Kopie der zum Umbuchungsstichtag gültigen
Tilgungskondition. Zudem können Sie an dieser Stelle Tilgungssatz, Tilgungsbetrag und/oder Basisbetrag der Tilgungskondition
ggf. ändern.
Das System belegt das Beginndatum der neuen Tilgungskondition automatisch mit dem Beginn der dem
Umbuchungsstichtag folgenden Tilgungsperiode.
Über die Drucktaste Detailanzeige Konditionen können Sie in das aus den Darlehensstammdaten bekannte Konditionsdetailbild
verzweigen. Zusätzlich zur Kondition wird an dieser Stelle ein Tilgungskollisionsindikator in Ampelform dargestellt:
Grün: Es liegt keine Tilgungskollision vor.
Gelb: Der erzeugten Konditionsposition folgen weitere Konditionspositionen der gleichen Konditionsart.
Rot: Es ist gleichzeitig noch eine andere Tilgungsart aktiv bzw. es konnte keine Kondition gefunden werden, die kopiert werden
kann.
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Kapitaltransfer: Kapitalzugang
Verwendung
Auf der Registerkarte Kapitalzugang des Geschäftsvorfalls Kapitaltransfer werden Ihnen folgende Informationen zu einem
Kapitaltransfer sowie folgende Möglichkeiten seiner Bearbeitung angeboten:
Kapitalienübersicht zu den Kapitalabgängen vom Quelldarlehen
Informationen zum Quelldarlehen
Möglichkeit zur Erfassung von Tilgungsänderungen
Vorgehensweise
Im Gruppenrahmen Umbuchungsübersicht werden Ihnen die umzubuchenden bzw. umbuchbaren Kapitalbeträge angezeigt.
Die Angabe der umbuchbaren Beträge auf dieser Registerkarte bezieht sich nicht auf den jeweils maximal im Geschäftsvorfall
umbuchbaren Betrag, sondern zeigt die Beschränkung der Umbuchungsvorgänge aus Zieldarlehenssicht.
Zusätzlich zu den Umbuchungs- und Maximalbeträgen können Sie in diesem Gruppenrahmen die Bewegungs- bzw. Konditionsart
auswählen, die das System zur Umbuchung der Kapitalien verwenden soll.
Im Gruppenrahmen Zieldarlehen werden Ihnen Informationen – z.B. Zusagekapital und bisheriges Laufzeitende – angezeigt, die
Sie an dieser Stelle nicht ändern können.
Abhängig davon, welcher Art der Anpassung – automatisch oder manuell – ein betrachtetes Darlehen unterliegt, können Sie
unterschiedliche Aktivitäten ausführen:
Darlehen ohne automatische Anpassung
Über die Drucktaste Tilgungsänderung anlegen können Sie eine manuelle Tilgungsänderung erstellen und ggf. bearbeiten.
Weitere Informationen nden Sie im Abschnitt Kapitaltransfer: Kapitalabgang .
Darlehen mit automatischer Anpassung
Änderungen an einer ggf. vorhandenen Tilgungskondition können Sie direkt im Zieldarlehen vornehmen. Dabei erstellt das System
keine Kopie der zum Umbuchungsstichtag gültigen Tilgungskondition.
Automatische Anpassung des Zieldarlehens
Wird das Zieldarlehen der automatischen Anpassung unterworfen, dann passt das System folgende Daten jeweils dem
Umbuchungsvorgang an:
Zusagekapital
Das System passt das Zusagekapital ständig an die Summe aus umzubuchendem Restkapital und umzubuchender
Auszahlungsverp ichtung an.
Fest von
Das System passt das Datum Fest von an den Umbuchungsstichtag an. Beachten Sie hierbei die unterschiedlichen Aktivitäten,
die das System in Abhängigkeit vom Ort der Verzinsung des Umbuchungsstichtags ausführt:
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Verzinsung am Quelldarlehen
Das System setzt das Datum auf den Umbuchungsstichtag + 1.
Verzinsung am Zieldarlehen
Das System passt das Datum Fest von auf den Umbuchungsstichtag an.
Durch diese variable Vorgehensweise ist eine nahtlose Festschreibungszeit gewährleistet.
Auszahlungskurs
Das System passt den Auszahlungskurs gemäß der für das Datum Fest von beschriebenen Regel an den Disagio-/agioübertrag an.
Externer anfänglicher Effektivzins
Das System ermittelt unter Berücksichtigung evtl. vorhandener effektivzinsrelevanter Zusatzbewegungen den Effektivzins.
Kapitaltransfer: Zusatzbewegungen
Verwendung
Auf den Registerkarten Zusatzbewegungen am Quelldarlehen bzw. Zusatzbewegungen am Zieldarlehen haben Sie die
Möglichkeit, mit dem Geschäftsvorfall Kapitaltransfer Gebühren zu erfassen.
Vorgehensweise
Wählen Sie über die F4-Hilfe eine Bewegungsart aus.
Im Customizing unter Konditionsgruppen de nieren → Bewegungsarten zu Konditionsgruppe pro Anwendung zuordnen

hinterlegen Sie die relevanten Bewegungsarten, die Sie mit der Anwendungsfunktion 491: Kapitaltransfer Zusatzbewegungen am
Quelldarlehen bzw. 492: Kapitaltransfer Zusatzbewegungen am Zieldarlehen eingeben.
2. Es wird Ihnen ein Text zur Belegposition angezeigt, den Sie im Customizing unter Vorschlagswerte für Bewegungsarten
→ Vorschlagswerte für den Belegpositionstext de nieren hinterlegen können. Sie haben an dieser Stelle die Möglichkeit, den
Belegpositionstext, der durch das Buchen des Kapitaltransfers auf dem FI-Beleg erscheint, auf einer Detailsicht der Registerkarte
zu bearbeiten.
3. Geben Sie den gewünschten Abrechnungsbetrag ein und wählen Sie Enter . Das System belegt Fälligkeitsdatum,
Berechnungstag und Zahlungstag mit dem Umbuchungsstichtag, der dem auf der Registerkarte Kapitaltransfer: Basisdaten
entspricht. An dieser Stelle ist es nicht möglich, diesen Umbuchungsstichtag zu ändern.
4. Es wird Ihnen der Geschäftspartner – d.h. der Zahler – angezeigt, den Sie auf der Registerkarte Kapitaltransfer:
Verwaltungsdaten hinterlegt haben. Über den Partnerbanktyp , den Sie im Stammsatz des Geschäftspartners angegeben haben,
wählen Sie die Bankverbindung aus. Zudem können Sie an dieser Stelle die Vorbelegung des Zahlwegs sowie die Mahn- und
Zahlungssperre ändern.
Im Customizing unter Vorschlagswerte für Bewegungsarten → Vorschlagswerte für Mahnsperre und Zahlweg festlegen
können Sie pro Buchungskreis, Produktart und Anwendungsfunktion – jeweils in Abhängigkeit von der Bewegungsart – einen
Zahlweg vorbelegen und eine Mahnsperre setzen, um die Bewegung vom Mahnlauf auszuschließen. Zudem können Sie
folgendermaßen verfahren:
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Über Bewegung kopieren haben Sie die Möglichkeit, die Daten einer markierten Bewegung zu kopieren. Diese stehen Ihnen dann
zu Änderungen zur Verfügung.
Sie haben die Möglichkeit, pro Bewegung von der Übersicht der Registerkarte zu einer Detailsicht zu wechseln und sich die
jeweiligen Daten dort anzeigen zu lassen.
Sie haben die Möglichkeit, zu den Berechnungsgrundlagen zu verzweigen.
Das System bucht die angegebenen Gebühren gemeinsam mit dem Kapitaltransfer online.
Kapitaltransfer: Offene Posten

Verwendung
Auf der Registerkarte Offene Posten des Geschäftsvorfalls Kapitaltransfer werden Ihnen über den SAP List Viewer die offenen
Posten des Quelldarlehens getrennt nach Rückständen und Guthaben angezeigt.
Kapitaltransfer: Verwaltungsdaten
Verwendung
Auf der Registerkarte Verwaltungsdaten des Geschäftsvorfalls Kapitaltransfer können Sie einige Steuerdaten zu diesem
Geschäftsvorfall erfassen und ggf. Daten des Zieldarlehens hinterlegen.
Vorgehensweise
Im Gruppenrahmen Sonstige Steuerdaten können Sie folgende Daten bearbeiten:
Muster des Kapitaltransfers
Das bei der Anlage des Geschäftsvorfalls verwendete Muster wird Ihnen hier zur Information angezeigt.
Buchungssteuerung des Kapitaltransfers
Sie können den Kapitaltransfer sowohl manuell als auch maschinell buchen.
 Hinweis
Im Customizing unter Kapitaltransfer Muster de nieren können Sie den Buchungssteuerungsschlüssel pro Muster
vorbelegen.
Nachbearbeitungsnotwendigkeit des Kapitaltransfers
Sie können einen Begründungsschlüssel für eine manuelle Nachbearbeitung des Geschäftsvorfalls auswählen.
 Hinweis
Im Customizing unter Nachbearbeitungsgründe de nieren können Sie den Begründungsschlüssel hinterlegen.
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Abhängig davon, ob die Anpassung des Darlehens automatisch erfolgt oder nicht, haben Sie unterschiedliche
Eingabemöglichkeiten:
Wenn das Darlehen automatisch angepasst wird, können Sie die im Gruppenrahmen Zieldarlehen angegebenen Daten
ändern.
Wenn das Darlehen nicht automatisch angepasst wird, sind die im Gruppenrahmen Zieldarlehen angegebenen Daten rein
informativ und können nicht geändert werden.
Verzichte/Abschreibungen
Verwendung
Im Workplace Geschäftsvorfälle können Sie über die Funktion Verzichte/Abschreibungen im Rahmen der Bestandsbearbeitung
von Darlehen Voll- bzw.- Teilverzichte/-abschreibungen von offenen Posten vornehmen. Die Bearbeitung der offenen Posten
ermöglicht einen vollständigen Verzicht/Abschreibung sowie einen Verzicht/Abschreibung eines Teilbetrages der
Forderungen. Dabei wird der Restposten automatisch ermittelt und steht zur Verfügung.
Die Verzichts-/Abschreibungsfunktion können Sie nur für vergebene, debitorisch geführte Darlehen einsetzen. Ein Verzicht bzw.
eine Abschreibung von Plansätzen ist nicht möglich.
Voraussetzungen
Unter Bewegungsarten de nieren müssen Sie die Bewegungsarten für die Verzichte und die Abschreibungen hinterlegen.
Unter Gegenbewegungen zuordnen müssen Sie den Bewegungsarten die relevanten Referenzbewegungsarten zuweisen.
Unter Konditionsgruppen de nieren müssen Sie unter Bewegungsart zu Konditionsgruppe pro Anwendungen zuordnen für die
Anwendungsfunktionen 202 (Verzicht auf Forderungen) und 203 (Abschreibung auf Forderungen) die relevanten referenzierenden
Bewegungsarten den Konditionsgruppen zuweisen.
Unter Konten ndung de nieren müssen Sie zur Weiterverarbeitung die Konten ndung für die jeweilige Bewegungsart festlegen.
Unter Zahlsperre im Rahmen der Sperrverwaltung setzen hinterlegen Sie pro Buchungskreis und Anwendungsfunktion eine
Zahlsperre. Die Zahlsperre verhindert, dass die offenen Posten, die durch das Sichern bzw. Aktivieren der Funktion
Verzichte/Abschreibungen für diese reserviert werden, durch das Ausführen anderer Funktionen ausgeglichen werden.
Vorgehensweise
Wählen Sie Bestandsverwaltung Geschäftsvorfälle Workplace Geschäftsvorfälle Verzichte/Abschreibungen Anlegen. Für die
Nutzung des Workplace Geschäftsvorfälle lesen Sie die Informationen unter Geschäftsvorfälle .
Neben allgemeinen Daten zum Darlehen, wie Buchungskreis, Darlehensnummer oder auch Name und Adresse des
Geschäftspartners wird Ihnen im Geschäftsvorfallskopf der Geschäftsvorfall-Status (z.B. neu, erfasst oder aktiviert ) angezeigt.
In das Feld Bezeichnung können Sie einen Buchungstext manuell oder über die F4-Hilfe eingeben, der beim Buchen dann auf dem
Bild Buchungszusatzdaten in das Feld Text übernommen wird. Sie können den vorbelegten Text, der durch das Buchen dann auf
dem FI-Belegkopf erscheint, an dieser Stelle auch ändern.
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Die über die F4-Hilfe auswählbaren Buchungstexte können Sie im Customizing unter Buchungskreisspezi sche Texte de nieren
hinterlegen.
Nach Anlage eines Geschäftsvorfalls (siehe unten), haben Sie die Möglichkeit, diesen zu sichern, zu aktivieren bzw. zu buchen. Es
wird Ihnen automatisch der Status des Geschäftsvorfalls angezeigt. Dieser ist an dieser Stelle nicht änderbar.
Bei aktivierter Freigabe stellen Sie den Geschäftsvorfall Verzichte/Abschreibungen über die Funktion Zur Freigabe in den Eingang
des Business Workplace zur Freigabe. Sie können aus der Freigabefunktion heraus den Geschäftsvorfall direkt sichern, aktivieren
Im unteren Bildbereich steht Ihnen die Registerkarte Offene Posten zur Eingabe zur Verfügung:
In der ersten Tabelle werden Ihnen die offenen Posten über den SAP List Viewer in Form einer Liste angezeigt. Wenn Sie einen
Verzicht/Abschreibung anlegen wollen, dann müssen Sie den entsprechenden Posten markieren.
Wählen Sie Verzicht anlegen bzw. Abschreibung anlegen . Dies ist allerdings nur dann möglich, wenn der Sperrstatus des
ausgewählten Postens den Zustand ʻgrünʻ anzeigt.
Weist ein Posten den Sperrstatus ʻgelbʻ auf, dann wurde für diesen bereits ein Verzicht/Abschreibung angelegt und Sie können
diesen weiter bearbeiten. Andere Anwendungen können solange nicht auf diesen Posten zugreifen, bis die Sperre gelöscht ist (d.h.
bis der Posten entweder verarbeitet oder die bisherige Bearbeitung rückgängig gemacht wurde). Zeigt ein Posten den Sperrstatus
ʻrotʻ an, dann ist dieser durch eine andere Anwendung, einen anderen Geschäftsvorfall oder durch eine bestehende Zahlsperre am
Posten gesperrt. Sie können diesen Posten zwar markieren, aber nicht weiter bearbeiten.
Nachdem Sie Verzicht anlegen bzw. Abschreibung anlegen gewählt haben, wird vom System in der zweiten Tabelle ein
Verzichts-/Abschreibungssatz erzeugt. Bei diesem haben Sie die Möglichkeit, den Abrechnungsbetrag zu vermindern
(Teilverzicht/-abschreibung) sowie auch einen anderen Zahlungstag einzugeben.
Zudem wird Ihnen ein Text zur Belegposition angezeigt, den Sie im Customizing unter Vorschlagswerte für den
Belegpositionstext hinterlegen können. Sie haben die Möglichkeit, diesen Text, der durch das Buchen dann auf dem FI-Beleg
erscheint, zu ändern.
Über Detailsicht werden Ihnen die Daten einesVerzichts-/Abschreibungssatzes im Überblick angezeigt.
Stundung
Mit dieser Funktion können Sie im Rahmen der Bestandsbearbeitung von Darlehen Rückstände und gegebenenfalls zukünftige
Leistungen eines Darlehens stunden. Dabei übernehmen Sie rückständigen Posten des Darlehens sowie zukünftige Leistungen,
die der Darlehensnehmer nicht begleichen kann, in eine Stundungsvereinbarung. Diese umfasst einen vom normalen Ratenplan
des Darlehens unabhängigen Zahlungsplan.
Das Darlehen bleibt mit allen Daten und der Historie erhalten. Die Stundungsvereinbarung hat zwar Vertragscharakter, Sie
erfassen diese im SAP System aber als Geschäftsvorfall und nicht als Darlehen mit eigener Darlehensnummer.
Eine Stundung gilt als eine sogenannte risikoerhöhende Maßnahme und ist am Darlehensvertrag als solche ersichtlich.
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 Hinweis
Sie können diese Funktion nur für Darlehen benutzen, die auf den Produkttypen Konsumentenkredit (340),
Hypothekendarlehen (300) oder allgemeine Darlehen (330) basieren.
Integration
integriertem Statuskonzept (mögliche Status sind z.B. erfasst oder aktiviert ) und ist in das Freigabeverfahren eingebunden.
Voraussetzungen
Um diese Funktion nutzen können, haben Sie im Customizing der Darlehensverwaltung folgende Customizing-Aktivitäten
ausgeführt:
Stundung
Um die Stundungsfunktion für eine bestimmte Produktart nutzen zu können, haben Sie diese unter Produktarten
de nieren für die Produktart aktiviert.
Damit das System die Bewegungen für die Stundung korrekt verarbeiten kann, haben Sie unter Bewegungsarten
de nieren Bewegungsarten und Gegenbewegungsarten für Bewegungen der Stundung de niert:
Stundungstilgung (Bewegungstyp DETT)
Stundungszins (Bewegungstyp DETZ)
Stundungsgebühr (Bewegungstyp TB)
Damit Sie falls erforderlich zusätzliche Gebühren manuell in die Zusatzbewegungen hinzufügen können, haben Sie
Bewegungsarten für diese angelegt.
Damit das System die Rückstände und zukünftigen Leistungen durch die Stundungsbeträge ausgleichen kann, haben Sie
unter Gegenbewegung zuordnen den Bewegungsarten Gegenbewegungsarten zugeordnet. Sie haben dabei den
Beziehungstyp Ausgleich durch Stundung (110) verwendet.
Unter Konten ndung de nieren (im Kapitel Funktionen ) haben Sie für die Weiterverarbeitung der Beträge die
Konten ndung für die Bewegungsarten festgelegt.
In der Customizing-Aktivität Konditionsgruppen de nieren haben Sie in der Teilsicht Bewegungsarten zu

Konditionsgruppen pro Anwendung zuordnen folgende Einstellungen vorgenommen:
die Bewegungsarten der Stundung (Stundungstilgung, Stundungszins und Stundungsgebühr) der

Anwendungsteilfunktion Stundung Zusatzbewegungen (501) zuordnen
die Bewegungsarten, die Sie für die manuellen Zusatzbewegungen verwenden, der Anwendungsteilfunktion
Stundung manuelle Zusatzbewegungen (502) zuordnen
die Bewegungsart für die Stundungszinsen der Anwendungsteilfunktion Stundungszinsen (503) zuordnen
die Bewegungsart für die Stundungstilgung der Anwendungsteilfunktion Stundungstilgung (504) zuordnen
die Bewegungsart für die Stundungsgebühr der Anwendungsteilfunktion Stundungsgebühr (505) zuordnen
In der Customizing-Aktivität Allgemeine Steuerdaten de nieren unter Stundung haben Sie festgelegt, welche
Registerkarten in der Anwendung zur Verfügung stehen sollen.
In der Customizing-Aktivität Grundeinstellungen festlegen unter Stundung haben Sie pro Produktart festgelegt, welche
Voreinstellungen und Einstellungen wirksam sind.
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In der Customizing-Aktivität Stundungsgründe de nieren unter Stundung haben Sie die vom Benutzer zu verwendenden
Stundungsgründe de niert.
In der Customizing-Aktivität Nachbearbeitungsgründe de nieren unter Stundung haben Sie die vom Benutzer zu
verwendenden Nachbearbeitungsgründe de niert.
Nur relevant für allgemeine Darlehen und Hypothekendarlehen: Sie haben die für die Kapitalisierung zu erhebenden
Gebühren in der Customizing-Aktivität Stundungsgebühren bestimmen unter Stundung de niert. Sie können die dort
festgelegten Gebühren ändern.
Nur relevant für allgemeine Darlehen und Hypothekendarlehen: Sie haben in der Customizing-Aktivität Werte für
Stundungszinsen bestimmen unter Stundung den Zinssatz und die erlaubte Abweichung nach oben und unten de niert.
Sie können die dort festgelegten Werte ändern.
Produkte und Konditionen
 Hinweis
Dieser Abschnitt ist nur relevant für den Produkttyp Konsumentenkredit (340).
In dem Produkt, das dem Darlehen zugrunde liegt, können Sie für diesen Geschäftsvorfall Einstellungen vornehmen. Sie
In dem Konditionstableau, das dem Produkt zugeordnet ist, haben Sie für diesen Geschäftsvorfall Konditionen
eingerichtet. Sie de nieren Konditionstableaus im Bild SAP Easy Access unter Laufende Einstellungen .
Verzugszinsen
Geschäftsvorfallstichtag berechnet, haben Sie im Customizing der Darlehensverwaltung folgende Einstellungen vorgenommen:
Sie haben den Geschäftsvorfalltyp Verzugszinsen eingerichtet. Weitere Informationen über den Geschäftsvorfall
Sie haben in der Customizing-Aktivität Konditionsgruppen de nieren in der Teilsicht Bewegungsarten zu

Konditionsgruppen pro Anwendung zuordnen die Bewegungsarten für die Verzugszinsen der Anwendungsteilfunktion
Stundung Zusatzbewegungen (501) zugeordnet.
Sie haben in der Customizing-Aktivität Verzugszinsberechnung pro Geschäftsvorfalltyp aktivieren die

Verzugszinsberechnung für den Geschäftsvorfalltyp Stundung aktiviert.
Wenn Sie diesen Geschäftsvorfall buchen, bucht das System die Verzugszinsen.
Freigabe
Wenn Sie innerhalb der Stundung die Freigabefunktion verwenden wollen, haben Sie diese unter Aktivkennzeichen p egen ,
Freigabestatusparameter de nieren und Work oweinstellungen p egen (im Kapitel Freigabe ) für die Stundung eingerichtet.
Korrespondenz
Wenn Sie innerhalb der Stundung die Korrespondenzfunktion verwenden wollen, haben Sie im Customizing der
Darlehensverwaltung die Customizing-Aktivitäten im Kapitel Korrespondenz mit Korrespondenztool (SAP Smart Forms)
ausgeführt.
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Sie haben in der Customizing-Aktivität Externe Bewegungsarten de nieren die für eine Stundung relevanten Bewegungsarten,
z.B. Bearbeitungsgebühren, durch externe Bewegungsarten ersetzt und dabei das Feld Reporttyp leergelassen.
Leistungsumfang
Neben allgemeinen Daten zum Darlehen, wie Buchungskreis, Darlehensnummer oder Name und Adresse des Geschäftspartners
im Darlehenskopf wird Ihnen im Geschäftsvorfallskopf der Geschäftsvorfallstatus (z.B. neu, erfasst oder aktiviert ) angezeigt. Im
Feld Geschäftsvorfallbezeichnung können Sie entweder einen Buchungstext manuell eingeben oder einen Text aus den möglichen
Einträgen auswählen. Wenn Sie die Rückzahlung buchen, wird dieser Text im Feld Text auf dem Bild Buchungszusatzdaten
angezeigt. Sie können den Standardtext hier ändern. Wenn die buchung ausgeführt wurde, erscheint der Text im FI-Belegkopf.
 Hinweis
Sie können die Buchungstexte, die über die Eingabehilfe ausgewählt werden können, in der Customizing-Aktivität
Buchungskreisspezi sche Texte de nieren hinterlegen.
Wenn Sie die relevanten Daten (siehe unten) eingegeben haben und keine Freigabe erforderlich ist, können Sie den
Geschäftsvorfall sichern und aktivieren bzw. buchen. Das System zeigt Ihnen automatisch den Status des Geschäftsvorfalls an.
Diese Daten können Sie in diesem Bild nicht ändern.
Wenn die Freigabe aktiviert ist, leiten Sie den Geschäftsvorfall Stundung mit der Funktion Zur Freigabe in den Eingang des
Business Workplace weiter. Von dort aus wird er freigegeben. Sie können aus der Freigabefunktion heraus den Geschäftsvorfall
freigeben bzw. ggf. direkt aktivieren oder buchen. Das System zeigt auch den Freigabestatus im Geschäftsvorfallskopf an. Diese
Daten können Sie in diesem Bild nicht ändern.
Über Finanzstrom können Sie diesen mit oder ohne Berücksichtigung der Stundung neu berechnen lassen oder sich den
lassen.
Über Korrespondenz erzeugen können Sie die entsprechende Korrespondenz im Rahmen der Stundung erzeugen.
Steuerdaten de nieren aktiviert. Im Customizing können Sie zudem die Einstiegs-Registerkarte festlegen. Folgende
Registerkarten werden Ihnen für die Stundung angeboten:
Stundung: Basisddaten
Stundung: Postenliste
Stundung: Zusatzbewegungen
Stundung: Verwaltungsdaten
Aktivitäten
Geschäftsvorfälle Stundung Anlegen .
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Stundung: Basisdaten
Auf dieser Registerkarte können Sie die wesentlichen Daten zur Stundung, wie z.B. den Stichtag, den Stundungsgrund und den
Stundungszins, eingeben oder ändern und sich die Kapitalien der Stundungsvereinbarung anzeigen lassen.
Weitere Informationen nden Sie unter Stundung .
Vorgehensweise
1. Im Bereich Stundungsdaten erfassen Sie die Grunddaten der Stundung.
Der Stichtag der Stundungsvereinbarung ist der Tag, an dem die Stundungsvereinbarung beginnt. Ab diesem Datum
werden für den Stundungsbetrag die Stundungszinsen berechnet. Der Stichtag ist mit dem Zahlungsdatum des jüngsten
Rückstandes oder dem Tagesdatum vorbelegt, falls dieser in der Vergangenheit liegt.
Durch Ändern des Datums Leistungen bis können Sie die Auswahl der Posten verändern, die Teil der
Stundungsvereinbarung sind. Das Datum ist mit dem aktuellen Tagesdatum vorbelegt. Das System markiert alle Posten in
der Postenliste, deren Zahlungsdatum bis einschließlich dieses Datums liegen, und übernimmt diese in die
Stundungsvereinbarung. Unabhängig von dem Datum Leistungen bis zeigt das System alle Rückstände in der Postenliste
an.
Die Bearbeitungsgebühr ist mit dem Vorgabewert aus dem zugrunde liegenden Produkt belegt. Sie können diese innerhalb
des im Produkt hinterlegten Bereichs ändern. Wenn Sie das Kennzeichen Mit nanziert setzen, ießt die Gebühr in die
Teilsumme Mit nanzierte Forderung im Bereich Stundungsübersicht ein und erhöht den Stundungsbetrag. Die Gebühr ist
dann auf der Registerkarte Zusatzbewegungen nicht mehr sichtbar und damit auch nicht änderbar.
Der Stundungszins ist mit dem Vorgabewert aus dem zugrunde liegenden Produkt belegt. Sie können diese innerhalb des
im Produkt hinterlegten Bereichs ändern.
Das Datum Erste Rate gibt das Fälligkeitsdatum der ersten Stundungsrate an. Das System passt dieses falls erforderlich
automatisch an den Stichtag an. Das System schlägt für den Zahlungsrhythmus der Stundungsvereinbarung den des
Darlehens vor.
Die Anzahl der Stundungsraten im Feld Anzahl Leistungsraten ist mit dem Vorgabewert aus dem zugrunde liegenden
Produkt belegt. Sie können diese innerhalb des im Produkt hinterlegten Bereichs ändern.
2. Im Bereich Stundungsübersicht sehen die aktuellen Beträge der Stundungsvereinbarung.
Der Betrag Rückstände ist die Summe aller markierten Rückstände in der Postenliste.
Der Betrag Zukünftige Leistungen ist die Summe aller markierten Plansätze in der Postenliste, die ein Fälligkeitsdatum bis
einschließlich Leistungen bis haben.
Der Betrag Mit nanzierte Forderungen enthält die Bearbeitungsgebühr, wenn Sie das Kennzeichen Mit nanziert gesetzt
haben.
Der Stundungsbetrag ist die Summe aus den Rückständen, zukünftigen Leistungen und mit nanzierten Forderungen.
Der Betrag Guthaben informiert über das Guthaben (Überzahlungen) des Darlehens.
Der Betrag Nicht mit nanzierte Forderungen enthält die Bearbeitungsgebühr, wenn Sie das Kennzeichen Mit nanziert
nicht gesetzt haben.
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Der Betrag Nicht ausgewählte Posten ist die Summe aller nicht markierten Posten in der Postenliste.
Das Feld Effektivzins gibt den berechneten Effektivzinssatz der Stundungsvereinbarung an.
3. Im Bereich Stundungsplan sehen Sie die Fälligkeitsdaten und Zahlungsdaten der Stundungsausgleichsraten
aufgeschlüsselt nach Zinsen und Tilgung.
Wenn das Feld Freie Bearbeitung sichtbar ist, können Sie das Kennzeichen setzen. Dann werden die Felder der Spalten
Fälligkeitsdatum und Tilgung eingabebereit. Wenn Sie den Stundungsplan bearbeiten, können Sie keine Stundungszinsen
erfassen, und das System berechnet keine Stundungszinsen.
Falls nur genau ein Tilgungsbetragsfeld leer ist, ermittelt das System die passende Tilgung als Eingabehilfe, so dass die
Summe aller Tilgungen dem Stundungsbetrag entspricht.
4. Im Bereich Zahlungsmodalitäten geben Sie die Zahlungsmodalitäten wie den Geschäftspartner für die Stundung
(vorbelegt mit dem Darlehensgeschäftspartner), die Bankverbindungs-ID und den Zahlweg für die Leistungsrate und die
Stundungsgebühr ein.
5. Im Expertenmodus ( Umfeld -> Expertenmodus ein/aus ) setzen Sie das Kennzeichen Inklusive für den vorbelegten, nicht
bearbeitbaren Stichtag, das Kennzeichen Ultimo für den Stichtag, geben einen Wert für die Zinsberechnungsmethode ein,
setzen das Kennzeichen Inklusive für die erste Rate, geben Werte in den Feldern Bankarbeitstage und Feiertagskalender
ein.
6. Im Expertenmodus wird für die Effektivzinsmethode der in der Customizing-Aktivität Grundeinstellungen festlegen als
Vorbelegungswert hinterlegte Wert verwendet.
 Hinweis
Bei Hypothekendarlehen und allgemeinen Darlehen können Sie die Effektivzinsmethode bearbeiten. Bei
Konsumentenkrediten ist die Effektivzinsmethode ein Anzeigefeld und kann nicht bearbeitet werden.
Stundung: Postenliste
Verwendung
Auf dieser Registerkarte sehen Sie über den SAP List Viewer die offenen Posten (Rückstände) und zukünftigen Plansätze des
Darlehens, die Sie durch Markieren in die Stundungsvereinbarung aufnehmen können.
Das System zeigt alle Rückstände des Darlehens und alle Plansätze mit Zahlungstermin bis einschließlich dem Datum Leistungen
bis auf der Registerkarte Basisdaten an.
Vorgehensweise
1. Die Posten sind entsprechend dem Datum Leistungen bis auf der Registerkarte Basisdaten vom System markiert. Um die
Markierungen manuell zu bearbeiten, wechseln Sie zuerst in den Änderungsmodus. Wählen Sie dazu in der Symbolleiste
der Postenliste Wechseln zu Änderungsmodus . Das System verarbeitet Markierungsänderungen an der Postenliste nur im
Änderungsmodus. Im Anzeigemodus werden die Markierungsänderungen beim Verlassen der Postenliste verworfen.
2. Markieren Sie die Posten, die in die Forderungsaufstellung ein ießen sollen:
Wenn ein Posten den Sperrstatus gelb hat, können Sie diesen nicht für die Forderungsaufstellung auswählen. Er dient nur
zur Information.
2/14/2020
Wenn ein Posten den Sperrstatus rot hat, ist er durch eine andere Anwendung, einen anderen Geschäftsvorfall oder durch
Sperrinfos wählen.
Stundung: Zusatzbewegungen
Verwendung
Auf dieser Registerkarte können Sie mit der Stundung zusammen Kosten und Gebühren erfassen und die
Stundungsausgleichsraten bearbeiten.
werden.
Vorgehensweise
Im Customizing unter Konditionsgruppen de nieren → Bewegungsart zu Konditionsgruppe pro Anwendungen zuordnen

hinterlegen Sie die relevanten Bewegungsarten, die Sie mit der Anwendungsfunktion 501: Stundung Zusatzbewegungen
eingeben.
ändern können.
2/14/2020
können.
Zur Information werden Ihnen zusätzlich die gestundeten Leistungen angezeigt, die Sie an dieser Stelle nicht ändern können und
die nicht in die Zusatzbewegungen in der Forderungsaufstellung ein ießen.
Stundung: Verwaltungsdaten
Verwendung
Auf dieser Registerkarte können Sie Angaben zu allgemeinen Verwaltungsdaten, der Sperrverwaltung und dem Angebotsprozess
machen.
Vorgehensweise
Im Customizing unter Grundeinstellungen festlegen können die Vorbelegungen für die Verwaltungsdaten je nach Produktart und
Buchungskreis festgelegt werden
Im Bereich Allgemeine Verwaltungsdaten können Sie über das Feld Buchungssteuerung festlegen, wie das System die Buchung
durchführen soll.
Im Feld Manueller Nachbearbeitungsgrund können Sie einen Grund für eine manuelle Nachbearbeitung außerhalb der
Darlehensanwendung angeben.
Im Customizing unter Nachbearbeitungsgründe de nieren können Sie die Gründe hinterlegen.
Im Feld Anzahl Risiko GV sehen Sie die Anzahl der risikoerhöhenden Maßnahmen (z .B. aktivierte oder gebuchte Stundungen,
Rückstandskapitalisierungen und Ratenplanänderungen mit Laufzeitverlängerung) zum Zeitpunkt der Aktivierung oder Buchung
des aktuellen Geschäftsvorfalls.
Im Bereich Sperrverwaltung können Sie die Sperrkennzeichen für die gestundeten Posten und die Stundungsraten festlegen.
Für die Posten, die in eine Stundungsvereinbarung einbezogen werden, können Sie eine Mahnsperre und eine Verzugszinssperre
setzen.
Für die Stundungsraten können Sie eine Mahnsperre, eine Verzugszinssperre und/oder eine Zahlsperre setzen.
2/14/2020
Im Bereich Angebotsdaten geben Sie die Daten zum Angebot der Stundungsvereinbarung ein.
Mit dieser Funktion können Sie im Rahmen der Bestandsbearbeitung von Darlehen Rückstände und zukünftige Leistungen eines
Darlehens ab dem Stichtag auf die Restlaufzeit verteilen, indem Sie das Vertrags- und Restkapital um die rückständigen Posten
des Darlehens und um zukünftige Leistungen, die der Darlehensnehmer nicht begleichen kann, erhöhen. Dabei gleicht das System
die Posten aus, die in die Rückstandskapitalisierung einbezogen sind. Eine Rückstandskapitalisierung gilt als eine risikoerhöhende
Maßnahme und wird am Darlehensvertrag vollständig angezeigt.
Für Konsumentenkredite haben Sie zwei Möglichkeiten, die Rückstände und zukünftigen Leistungen auf die Restlaufzeit ab
Stichtag zu verteilen. Standardmäßig wird die Ratenhöhe beibehalten, und die Restlaufzeit verlängert sich entsprechend der Höhe
des Kapitalisierungsbetrags. Sie können aber auch die Ratenhöhe ändern und die Restlaufzeit an die neue Ratenhöhe anpassen.
Für Ratendarlehen können Sie nur die Höhe der Leistungsrate anpassen. Das Laufzeitende des Darlehens bleibt erhalten. Das
System passt die zu zahlende Ausgleichsrate entsprechend an die neue Leistungsrate an.
Für Hypothekendarlehen und allgemeine Darlehen können Sie nur die Höhe der Leistungsrate anpassen. Das Laufzeitende eines
Darlehens kann nicht manuell geändert werden. Das System passt das Laufzeitende entsprechend an die neue Leistungsrate an.
 Hinweis
Diese Funktion können Sie nur für Darlehen verwenden, die auf den Produkttypen Ratendarlehen (360), Konsumentenkredit
(340) oder Allgemeine Darlehen (330) basieren.
Integration
integriertem Statuskonzept (mögliche Status sind z.B. Erfasst oder A ktiviert ). Für Konsumentenkredite, Hypothekendarlehen
und allgemeine Darlehen ist sie in das Freigabeverfahren eingebunden.
Voraussetzungen
ausgeführt:
Um die Funktion Rückstandskapitalisierung für eine bestimmte Produktart nutzen zu können, haben Sie die Funktion in
der Customizing-Aktivität Produktarten de nieren für die Produktart aktiviert.
Damit das System die Bewegungen für die Rückstandskapitalisierung korrekt verarbeiten kann, haben Sie unter
Bewegungsarten de nieren Bewegungsarten und Gegenbewegungsarten für Bewegungen der Rückstandskapitalisierung
de niert:
Rückstandskapitalisierungsgebühr
Bewegung für Rückstandskapitalisierung (Bewegungstyp AC)
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nur für Konsumentenkredite:
Bewegungen für KLV-Nachbelastungen und KLV-Rückerstattungen
Damit Sie falls erforderlich zusätzliche Gebühren manuell in die Zusatzbewegungen hinzufügen können, haben Sie
Bewegungsarten für diese angelegt.
Damit das System die Rückstände und zukünftigen Leistungen durch den Kapitalisierungsbetrag ausgleichen kann, haben
Sie unter Gegenbewegung zuordnen den Bewegungsarten Gegenbewegungsarten zugeordnet. Sie haben dabei den
Beziehungstyp Ausgleich durch Rückstandskapitalisierung (111) verwendet.
Unter Funktionen Konten ndung de nieren haben Sie für die Weiterverarbeitung der Beträge die Konten ndung für die
Bewegungsarten festgelegt.
Unter Konditionsgruppen de nieren haben Sie in der Teilsicht Bewegungsarten zu Konditionsgruppen pro Anwendung
zuordnen folgende Zuordnungen vorgenommen:
Bewegungsarten der Rückstandskapitalisierung (Rückstandskapitalisierungsgebühr, für Konsumentenkredite

außerdem KLV-Nachbelastungen und KLV-Rückerstattungen) zur Anwendungsteilfunktion
Rückstandskapitalisierung Zusatzbewegungen (511)
Bewegungsarten, die Sie für die manuellen Zusatzbewegungen verwenden, zur Anwendungsteilfunktion
Rückstandskapitalisierung manuelle Zusatzbewegungen (512)
Bewegungsart für die Rückstandskapitalisierungsgebühr zur Anwendungsteilfunktion

Rückstandskapitalisierungsgebühr (513)
Auszahlungsbewegung für die Rückstandskapitalisierung zur Anwendungsteilfunktion

Rückstandskapitalisierungsauszahlungsbewegung (514)
Bewegungsart für die KLV-Rückerstattungen zur Anwendungsteilfunktion Rückstandskapitalisierung KLV -

Rückerstattung (515)
Bewegungsart für die KLV-Rückerstattungen zur Anwendungsteilfunktion Rückstandskapitalisierung KLV -

Rückerstattung (516)
Unter Konditionsgruppen de nieren haben Sie in der Teilsicht Konditionsarten zu Konditionsgruppen pro Anwendung
zuordnen der Anwendungsteilfunktion Rückstandskapitalisierung (510) die Konditionsart für Kapitalerhöhungen
zugeordnet.
Unter Rückstandskapitalisierung AllgemeineSteuerdatende nieren haben Sie festgelegt, welche Registerkarten in der
Anwendung zur Verfügung stehen sollen.
Unter Rückstandskapitalisierung Grundeinstellungenfestlegen haben Sie festgelegt, welche Voreinstellungen und

Einstellungen in Abhängigkeit von der verwendeten Produktart wirksam sind.
Unter Rückstandskapitalisierung Kapitalisierungsgründede nieren haben Sie die vom Benutzer zu verwendenden
Gründe für die Rückstandskapitalisierung de niert.
Sie haben die vom Benutzer zu verwendenden Nachbearbeitungsgründe in der Customizing-Aktivität

Nachbearbeitungsgründe de nieren unter Rückstandskapitalisierung de niert.
Nur relevant für allgemeine Darlehen und Hypothekendarlehen: Sie haben die für die Kapitalisierung zu erhebenden
Gebühren in der Customizing-Aktivität Kapitalisierungsgebühren bestimmen unter Rückstandskapitalisierung de niert.
Sie können die dort festgelegten Gebühren ändern. Sie haben außerdem die Mindest- und Höchstbeträge für die
Kapitalisierung bei Darlehen festgelegt.
Produkte und Konditionen
2/14/2020
Für Konsumentenkredite können Sie in dem Produkt, das dem Darlehen zugrunde liegt, für diesen Geschäftsvorfall
Einstellungen vornehmen.
Für Konsumentenkredite haben Sie in dem Konditionstableau, das dem Produkt zugeordnet ist, für diesen Geschäftsvorfall
Konditionen eingerichtet.
Weitere Informationen nden Sie unter Konditionstableau
Verzugszinsen
 Hinweis
Verzugszinsen können Sie nur für Darlehen berechnen lassen, die auf den Produkttypen Konsumentenkredit (340),
Geschäftsvorfallstichtag berechnet, haben Sie im Customizing der Darlehensverwaltung folgende Einstellungen vorgenommen:
Sie haben den Geschäftsvorfalltyp Verzugszinsen eingerichtet. Weitere Informationen über den Geschäftsvorfall
Sie haben in der Customizing-Aktivität Konditionsgruppen de nieren in der Teilsicht Bewegungsarten zu

Konditionsgruppen pro Anwendung zuordnen die Bewegungsarten für die Verzugszinsen der Anwendungsteilfunktion
Rückstandskapitalisierung Zusatzbewegungen (511) zugeordnet.
Sie haben in der Customizing-Aktivität Verzugszinsberechnung pro Geschäftsvorfalltyp aktivieren die

Verzugszinsberechnung für den Geschäftsvorfalltyp Rückstandskapitalisierung aktiviert.
Freigabe
 Hinweis
Sie können diese Freigabe nur für Darlehen benutzen, die auf den Produkttypen Konsumentenkredit (340),
Wenn Sie innerhalb der Rückstandskapitalisierung die Freigabefunktion verwenden wollen, haben Sie diese unter
Aktivkennzeichen p egen , Freigabestatusparameter de nieren und Work oweinstellungen p egen (unter Freigabe ) für die
Rückstandskapitalisierung eingerichtet.
Korrespondenz
Wenn Sie innerhalb der Rückstandskapitalisierung die Korrespondenzfunktion verwenden wollen, haben Sie im Customizing der
Darlehensverwaltung die Customizing-Aktivitäten im Kapitel Korrespondenz mit Korrespondenztool ( SAP Smart Forms)
ausgeführt.
Sie haben in der Customizing-Aktivität Externe Bewegungsarten de nieren die für eine Rückstandskapitalisierung relevanten
Bewegungsarten, wie z.B. Bearbeitungsgebühren, durch externe Bewegungsarten ersetzt und dabei das Feld Reporttyp
leergelassen.
Leistungsumfang
2/14/2020
Neben den Daten zum Darlehen wie Buchungskreis, Darlehensnummer oder auch Name und Adresse des Geschäftspartners im
Darlehenskopf wird Ihnen im Geschäftsvorfallskopf der Geschäftsvorfallstatus (z.B. neu , erfasst oder aktiviert ) angezeigt. Im
Feld Geschäftsvorfallbezeichnung können Sie entweder einen Buchungstext manuell eingeben oder einen Text aus den möglichen
Einträgen auswählen. Wenn Sie die Rückzahlung buchen, wird dieser Text im Feld Text auf dem Bild Buchungszusatzdaten
angezeigt. Sie können den Standardtext hier ändern. Wenn die Buchung ausgeführt wurde, erscheint der Text im FI-Belegkopf.
 Hinweis
In der Customizing-Aktivität Buchungskreisspezi sche Texte de nieren hinterlegen Sie Ihre Texte, die Ihnen dann in der
Rückstandskapitalisierung selbst zur Auswahl zur Verfügung stehen.
Wenn Sie die relevanten Daten (siehe unten) eingegeben haben und keine Freigabe erforderlich ist, können Sie den
Geschäftsvorfall sichern und aktivieren bzw. buchen. Das System zeigt Ihnen automatisch den Status des Geschäftsvorfalls an.
Diese Daten können Sie in diesem Bild nicht ändern.
Wenn die Freigabe für Konsumentenkredite aktiv ist, stellen Sie den Geschäftsvorfall Rückstandskapitalisierung über die Funktion
Zur Freigabe in den Eingang des Business Workplace zur Freigabe. Von dort aus wird er freigegeben. Sie können aus der
Freigabefunktion heraus den Geschäftsvorfall freigeben oder direkt aktivieren bzw. buchen. Das System zeigt auch den
Freigabestatus im Geschäftsvorfallskopf an. Diese Daten können Sie in diesem Bild nicht ändern.
Über Finanzstrom können Sie diesen mit oder ohne Berücksichtigung der Rückstandskapitalisierung neu berechnen bzw.
sich den aktuellen Finanzstrom anzeigen lassen.
Wenn Sie für Konsumentenkredite, Hypothekendarlehen oder allgemeine Darlehen die Verzugszinsberechnung für diesen
Geschäftsvorfalltyp aktiviert haben, zeigt das System im Finanzstrom auch die zum Stichtag des Geschäftsvorfalls
anfallenden Verzugszinsen für das Darlehen an.
Sie können sich den Zahlungsplan mit oder ohne Berücksichtigung der Rückstandskapitalisierung anzeigen lassen und
sich den aktuellen Zahlungsplan für die Produkttypen Hypothekendarlehen (300) und Allgemeine Darlehen (330)
anzeigen lassen. Diese Funktion ist nicht für Darlehen verfügbar, die auf dem Produkttyp Konsumentenkredit (340)
basieren.
Sie können sich die Kurzübersicht Darlehen sowie den Kontoauszug zu dem selektierten Darlehen anzeigen lassen.
Über Korrespondenz erzeugen können Sie Korrespondenz im Rahmen der Rückstandskapitalisierung abwickeln.
Im unteren Bildbereich stehen Ihnen die Registerkarten für die Eingabe zur Verfügung, die Sie im Customizing unter Allgemeine
Steuerdaten de nieren aktiviert haben. Im Customizing können Sie zudem die Einstiegs-Registerkarte wählen. Folgende
Registerkarten werden Ihnen für die Rückstandskapitalisierung angeboten:
Rückstandskapitalisierung: Basisdaten
Rückstandskapitalisierung: Postenliste
Rückstandskapitalisierung: Zusatzbewegungen
Rückstandskapitalisierung: Verwaltungsdaten
Aktivitäten
1. Wählen Sie Bestandsverwaltung Geschäftsvorfälle Workplace Geschäftsvorfälle Rückstandskapitalisierung Anlegen .
2/14/2020
Rückstandskapitalisierung: Basisdaten
Auf dieser Registerkarte können Sie die Daten der Rückstandskapitalisierung ändern und sich die Teilbeträge der
Rückstandskapitalisierung anzeigen lassen.
Weitere Informationen nden Sie unter Rückstandskapitalisierung .
Vorgehensweise
1. Im Bereich Kapitalisierungsdaten geben die Grunddaten der Rückstandskapitalisierung ein.
Der Stichtag der Rückstandskapitalisierung ist der Tag, an dem die Rückstandskapitalisierung beginnt. Ab diesem Datum
geht der Kapitalisierungsbetrag in die Verzinsung des Darlehens ein. Der Stichtag ist mit dem Zahlungsdatum des jüngsten
Rückstandes oder dem Tagesdatum vorbelegt, falls dieser in der Vergangenheit liegt.
Durch Ändern des Datums Leistungen bis können Sie die Auswahl der Posten verändern, die Teil der
Rückstandskapitalisierung sind. Das Datum ist mit dem aktuellen Tagesdatum vorbelegt. Das System markiert alle Posten
deren Zahlungsdatum bis einschließlich dieses Datums liegen, und übernimmt sie in die Rückstandskapitalisierung.
Unabhängig von dem Datum Leistungen bis zeigt das System alle Rückstände in der Postenliste an.
Für Konsumentenkredite; allgemeine Darlehen und Hypothekendarlehen ist die Bearbeitungsgebühr mit dem Vorgabewert
aus dem zugrunde liegenden Produkt belegt. Sie können diese innerhalb des im Produkt hinterlegten Bereichs ändern.
Bei Ratendarlehen geben Sie die Bearbeitungsgebühr ein.
Wenn Sie das Kennzeichen Mit nanziert setzen, ießt die Gebühr in die Teilsumme Mit nanzierte Forderungen im Bereich
Kapitalisierungsübersicht ein und erhöht somit den Kapitalisierungsbetrag. Die Gebühr ist dann auf der Registerkarte
Zusatzbewegungen nicht mehr sichtbar und damit auch nicht änderbar.
2. Im Bereich Kapitalisierungsübersicht sehen Sie die aktuellen Betragsangaben der Rückstandskapitalisierung.
Der Betrag Rückstände ist die Summe aller markierten Rückstände in der Postenliste.
Der Betrag Zukünftige Leistungen ist die Summe aller markierten Plansätze in der Postenliste, die ein Fälligkeitsdatum bis
einschließlich Leistungen bis haben.
Der Betrag Mit nanzierte Forderungen enthält die Bearbeitungsgebühr, wenn Sie das Kennzeichen Mit nanziert gesetzt
haben.
Der Betrag Guthaben informiert über das Guthaben (Überzahlungen) des Darlehens.
Der Kapitalisierungsbetrag ist die Summe aus den Rückständen, zukünftigen Leistungen und mit nanzierten
Forderungen.
Der Betrag Nicht mit nanzierte Forderungen enthält die Bearbeitungsgebühr, wenn Sie das Kennzeichen Mit nanziert
nicht gesetzt haben.
Der Betrag Nicht ausgewählte Posten ist die Summe aller nicht markierten Posten in der Postenliste.
Das Feld Effektivzins gibt den berechneten Effektivzinssatz für die Restlaufzeit des Darlehens ab Stichtag der
Rückstandskapitalisierung an.
3. Nur für Konsumentenkredite relevant: Bei einer Rückstandskapitalisierung für Konsumentenkredite berechnet das
System im Bereich KLV-Neuberechnung die zum Darlehen gehörende Kreditlebensversicherung neu. Wenn Sie das
Kennzeichen Übernehmen setzen, erzeugt und bucht das System im Rahmen des Geschäftsvorfalls die angezeigte
2/14/2020
4. Nur für Konsumentenkredite relevant: Sie können im Bereich Modellrechnung die Ratenhöhe und/oder die Restlaufzeit
des Darlehens unter Berücksichtigung der Rückstandskapitalisierung ändern.
Sie können die Laufzeit bzw. die Ratenhöhe zum Ändern öffnen, indem Sie am entsprechenden Feld jeweils Vorgabe
wählen. Das System ermittelt den jeweils anderen Wert automatisch.
5. Nur für allgemeine Darlehen und Hypothekendarlehen relevant: Sie können im Bereich Modellrechnung die Ratenhöhe
des Darlehens unter Berücksichtigung der Rückstandskapitalisierung ändern. Das System passt die Leistungsraten und
das neue Laufzeitende entsprechend an. Bei allgemeinen Darlehen und Hypothekendarlehen können Sie das Laufzeitende
des Darlehens nicht ändern.
6. Sie können die Ratenhöhe zum Ändern öffnen, indem Sie am entsprechenden Feld jeweils Vorgabe wählen. Das System
ermittelt das neue Laufzeitende jeweils automatisch.
Rückstandskapitalisierung: Postenliste
Verwendung
Auf dieser Registerkarte sehen Sie über den SAP List Viewer die offenen Posten (Rückstände) und zukünftigen Plansätze des
Darlehens, die Sie durch Markieren in die Rückstandskapitalisierung aufnehmen können.
Das System zeigt alle Rückstände des Darlehens und alle Plansätze mit Zahlungstermin bis einschließlich dem Datum Leistungen
bis auf der Registerkarte Basisdaten an.
Vorgehensweise
1. Die Posten sind entsprechend dem Datum Leistungen bis auf der Registerkarte Basisdaten vom System markiert. Um die
Markierungen manuell zu bearbeiten, wechseln Sie zuerst in den Änderungsmodus. Wählen Sie dazu in der Symbolleiste
der Postenliste Wechseln zu Änderungsmodus . Das System verarbeitet Markierungsänderungen an der Postenliste nur im
Änderungsmodus. Im Anzeigemodus werden die Markierungsänderungen beim Verlassen der Postenliste verworfen.
2. Markieren Sie die Posten, die in die Forderungsaufstellung ein ießen sollen:
Wenn ein Posten den Sperrstatus gelb hat, können Sie diesen nicht für die Forderungsaufstellung auswählen. Er dient nur
zur Information.
Wenn ein Posten den Sperrstatus rot hat, ist er durch eine andere Anwendung, einen anderen Geschäftsvorfall oder durch
Sperrinfos wählen.
Rückstandskapitalisierung:
Zusatzbewegungen
Auf dieser Registerkarte können Sie mit der Rückstandskapitalisierung zusammen Kosten und Gebühren erfassen und für
Konsumentenkredite den KLV-Rückerstattungs- bzw. KLV-Nachbelastungsbetrag bearbeiten.
2/14/2020
werden.
 Hinweis
Verzugszinsen können Sie nur für Darlehen aktivieren, die auf den Produkttypen Konsumentenkredit (340),
Vorgehensweise
1. Wählen Sie über die Eingabehilfe eine Bewegungsart aus.
 Hinweis
Im Customizing unter Konditionsgruppende nieren BewegungsartzuKonditionsgruppeproAnwendungenzuordnen
hinterlegen Sie die relevanten Bewegungsarten, die Sie mit der Anwendungsfunktion 511: Rückstandskapitalisierung
2. Das System zeigt einen erklärenden Text zu der Belegposition an. Sie können diese Texte in der Customizing-Aktivität
Vorschlagswerte für den Belegpositionstext de nieren hinterlegen.Sie können diesen Text, der durch das Buchen dann
auf dem FI-Beleg erscheint, ändern.
3. Geben Sie den gewünschten Abrechnungsbetrag ein und wählen Sie Enter . Es werden Ihnen das Fälligkeitsdatum, der
Berechnungstag und der Zahlungstag entsprechend den Daten auf der Registerkarte Basisdaten angezeigt, die Sie hier
nicht ändern können.
4. Es wird Ihnen der Geschäftspartner, d.h. der Zahler ausgewiesen, den Sie auf der Registerkarte Verwaltungsdaten
hinterlegt haben. Über den Partnerbanktyp, den Sie im Stammsatz des Geschäftspartners angegeben haben, wählen Sie
die Bankverbindung aus. Die Vorbelegung des Zahlwegs können Sie ebenfalls ändern, wie auch die Mahn- und
Zahlungssperre.
 Hinweis
In der Customizing-Aktivität Vorschlagswerte für Mahnsperre und Zahlweg festlegen können Sie einen Vorschlagswert
für den Zahlweg festlegen und eine Mahnsperre setzen, um die Bewegung aus dem Mahnlauf auszuschließen. Sie
machen diese Einstellungen für jeden Buchungskreis, jede Produktart und jede Anwendungsfunktion im
Zusammenhang mit einer Bewegungsart.
Mit der Drucktaste Bewegung kopieren können die Daten einer markierten Bewegung kopieren. Sie können die
kopierte Bewegung dann bearbeiten.
Sie können sich pro Bewegung die Daten in einer Detailsicht anzeigen zu lassen.
Außerdem können Sie in die Berechnungsgrundlagen verzweigen.
Für Konsumentenkredite, allgemeine Darlehen und Hypothekendarlehen können Sie sich bei
Verzugszinsbewegungen die Berechnungsdetails oder die Ursprungsbelege anzeigen lassen.
Für Konsumentenkredite, allgemeine Darlehen und Hypothekendarlehen zeigt das System zur Information auch die
gestundeten Zahlungen an. Sie können diese Zahlungen hier nicht bearbeiten, und sie werden auch nicht in den
Zusatzbewegungen der Forderungsliste berücksichtigt.
2/14/2020
Rückstandskapitalisierung:
Verwaltungsdaten
Auf dieser Registerkarte können Sie Angaben zu allgemeinen Verwaltungsdaten, der Sperrverwaltung und dem Angebotsprozess
machen.
Vorgehensweise
 Hinweis
Im Customizing unter Grundeinstellungen festlegen können die Vorbelegungen für die Verwaltungsdaten je nach Produktart
und Buchungskreis festgelegt werden
1. Im Bereich Allgemeine Verwaltungsdaten kann die Buchungssteuerung eingestellt werden, die bestimmt, wie die Buchung
durchgeführt wird.
Im Feld Manueller Nachbearbeitungsgrund können Sie einen Grund für eine manuelle Nachbearbeitung außerhalb der
Darlehensanwendung angeben.
 Hinweis
Im Customizing unter Nachbearbeitungsgründe de nieren können Sie die Gründe hinterlegen.
Für Konsumentenkredite, allgemeine Darlehen und Hypothekendarlehen sehen Sie im Feld Anzahl Risiko GV die Anzahl der
risikoerhöhenden Maßnahmen (z.B. aktivierte oder gebuchte Stundungen, Rückstandskapitalisierungen und
Ratenplanänderungen mit Laufzeitverlängerung) zum Zeitpunkt der Aktivierung oder Buchung des aktuellen
Geschäftsvorfalls.
2. Im Bereich Sperrverwaltung können Sie die Sperrkennzeichen für die kapitalisierten Posten festlegen.
3. Im Bereich Angebotsdaten geben Sie die Daten zum Angebot der Rückstandskapitalisierung ein.
Verzugszinsen
Mit dieser Funktion können Sie die Verzugszinsen für zum Berechnungsstichtag offene oder offene und verspätet ausgeglichene
Posten eines Darlehens berechnen und buchen.
 Hinweis
Sie können diese Funktion nur für Darlehen benutzen, die auf den Produkttypen Hypothekendarlehen (300), allgemeine
Darlehen (330) oder Konsumentenkredit (340) basieren.
Diese Funktion ist nicht Batch-Input-fähig. Allerdings steht Ihnen für die Massenverarbeitung von Darlehen die Funktion
Verzugszinsberechnung zur Verfügung.
2/14/2020
Integration
Die Funktion steht mit folgenden Funktionen in Verbindung:
Workplace Geschäftsvorfälle
Sie können diese Funktion im Workplace Geschäftsvorfälle nutzen.
Vertrag bearbeiten für die Produkttypen Hypothekendarlehen (300) und allgemeine Darlehen (330):
Wählen Sie in Darlehen der Produkttypen Hypothekendarlehen (300) und Allgemeine Darlehen (330) Grunddaten ->
Steuerung , um Werte für die folgenden Attribute zu vergeben:
Verzugszinssperre
Endedatum der Verzugszinssperre
Berechnungsschema für die Verzugszinsberechnung
Verzugszinsstopper
Konsumentenkredit bearbeiten
Sie können in der Bearbeitungsfunktion für Darlehen des Produkttyps Konsumentenkredit (340) unter Bonität Werte für
die folgenden Attribute eingeben:
Verzugszinssperre
Endedatum der Verzugszinssperre
Verzugszinsstopper
Kontoauszug ändern
Sie können Verzugszinssperren auf Belegebene in den Funktionen zur Verarbeitung von Kontoauszügen setzen und
entfernen. Dazu markieren Sie mindestens eine Belegzeile und wählen Zusätze VZ-Sperre. Die so markierten Belege
gehen nicht mehr (bzw. wieder) in die Verzugszinsberechnung ein.
Für diese Aktion werden eigene Änderungsbelege geschrieben, die im Darlehen angezeigt werden können.
Verzugszinsberechnung
Sie können sich Verzugszinsberechnungen, die Sie mit der Funktion Verzugszinsberechnung erstellt haben, mit dieser
Funktion im Workplace Geschäftsvorfälle anzeigen lassen.
Weitere Geschäftsvorfälle
Sie können Verzugszinsen in den nachstehend aufgeführten Geschäftsvorfällen berechnen, wenn Sie die entsprechenden
Customizing-Einstellungen vorgenommen. Das System erzeugt keinen separaten Geschäftsvorfall des Typs
Verzugszinssen , aber Sie können die Verzugszinsen auf der Registerkarte Zusatzbewegungen in den nachstehend
aufgeführten Geschäftsvorfällen anzeigen lassen. Wenn Sie für das Darlehen einen weiteren Geschäftsvorfall des Typs
Verzugszinsen anlegen, können sie sich jedoch die berechneten Verzugszinsen auf der Registerkarte Berechnete VZ
anzeigen lassen.
Geschäftsvorfälle für Darlehen des Produkttyps Konsumentenkredit (340):
Kündigung
Stundung
2/14/2020
Geschäftsvorfälle für Darlehen der Produkttypen Hypothekendarlehen (300) und allgemeine Darlehen (330):
Rückzahlung
Stundung
Innerhalb der Funktion Ablösung können Sie die Verzugszinsen berechnen lassen. Die ermittelten Verzugszinsen sind im
Ablösungsbetrag enthalten. Allerdings erstellt das System hierfür keinen separaten Geschäftsvorfall des Typs
Verzugszinsen . Wenn Sie für das Darlehen einen weiteren Geschäftsvorfall des Typs Verzugszinsen anlegen, können sie
sich jedoch die berechneten Verzugszinsen auf der Registerkarte Berechnete VZ anzeigen lassen. Sie nden diese
Funktion nicht im Workplace Geschäftsvorfälle , sondern in der Bearbeitungsfunktion für Darlehen des Typs
Konsumtentenkredit (340).
Freigabe
Diese Funktion ist in das Freigabeverfahren eingebunden.
Korrespondenz
Sie können über berechnete und gebuchte Verzugszinsen eine Korrespondenz erstellen lassen.
Voraussetzungen
Verzugszinsen
ausgeführt:
Unter Bewegungsarten de nieren haben Sie Bewegungsarten für die Belastung und Erstattung der Verzugszinsen sowie
deren Zahlungseingang bzw. –ausgang de niert.
Achten Sie dabei auf folgende Punkte:
Allen Bewegungsarten für die Verzugszinsen muss der Bewegungstyp Geschäftsvorfall Verzugszinsen (VEZ1)
zugeordnet sein.
Bewegungsarten, mit denen Sie Verzugszinsen buchen wollen, haben Sie als Soll-Bewegungsarten
anlegen.Bewegungsarten, mit denen Sie Verzugszinsen erstatten wollen, haben Sie als Haben-Bewegungsarten
angelegt.
Unter Gegenbewegungen zuordnen haben Sie den Bewegungsarten Gegenbewegungen zugeordnet.
Unter Funktionen Konten ndungde nieren haben Sie für die Weiterverarbeitung der Beträge die Konten ndung für die
Bewegungsarten festgelegt.
Unter Konditionsarten de nieren haben Sie pro Bewegungsartengruppierung Konditionsarten für die Verzugszinsen
de niert. Dabei haben Sie als Bewegungsart 1 die Bewegungsart der Sollstellung und als Bewegungsart 2 die
Bewegungsart der Habenstellung zugeordnet.
Unter Konditionsgruppen de nieren haben Sie folgenden Einstellungen vorgenommen:
In der Teilsicht Konditionsarten zu Konditionsgruppen zuordnen haben Sie die verwendbaren Konditionsarten
zugeordnet.
In der Teilsicht Bewegungsarten zu Konditionsgruppen pro Anwendung zuordnen haben Sie den verwendbaren
Bewegungsarten jeweils die Anwendungsteilfunktion Geschäftsvorfall Verzugszinsen (570) zugeordnet.
2/14/2020
In der Teilsicht Konditionsarten zu Konditionsgruppen pro Anwendung zuordnen haben Sie die im Rahmen der
Verzugszinsen notwendigen Konditionsarten zugeordnet.
Unter Alte Verzugszinsbewegungsarten ohne Nachkalkulation festlegen haben Sie, falls erforderlich, die Bewegungsarten
festgelegt, mit denen das System in einem Release-Stand kleiner als SAP ECC Enterprise Extension Financial Services
6.0 (EA-FS 600) Verzugszinsen für Darlehen des Typs Konsumentenkredit (340) berechnet und gebucht hat oder die Sie
aus einem Fremdsystem migriert.
Unter Muster de nieren haben Sie für jedes Produkt Muster für die Verzugszinsberechnung de niert.
Unter Allgemeine Steuerdaten de nieren haben Sie festgelegt, welche Registerkarten in der Anwendung zur Verfügung
stehen sollen.
Unter Berechnungsschemata de nieren haben Sie Ihre Schemata de niert und jedem Schema Attribute bezüglich der
Berechnung und Buchung der Verzugszinsen zugeordnet.
Unter Bagatellgrenze pro Berechnungsschema de nieren haben Sie die Bagatellgrenze für Ihre Berechnungsschemata
festgelegt.
Unter Standardberechnungspro le de neren haben Sie die Standardberechnungspro le für die Verzugszinsberechnung
für die Produkttypben Hypothekendarlehen und allgemeine Darlehen de niert. Diese Vorbelegungen werden bei Anlage
eines Angebots, Antrags oder Vertrags übernommen, können jedoch bis zur ersten Buchung geändert werden.
Unter Bewegungsartengruppierungen de nieren haben Sie Ihre Bewegungsartengruppierungen de niert.
Unter Bewegungsarten Bewegungsartengruppierungen zuordnen haben Sie Ihren Bewegungsartengruppierungen die

Bewegungsarten zugeordnet, für die das System die Verzugszinsen innerhalb dieser Gruppe berechnen soll.
Unter Konditionsarten Bewegungsartengruppierungen zuordnen haben Sie jeder Bewegungsartengruppierung eine

Konditionsart zugeordnet. Mit Hilfe dieser Konditionsart berechnet das System die Höhe der Verzugszinsen.
Unter Bewegungsartengruppierungen Berechnungsschemata zuordnen haben Sie festgelegt, welche

Bewegungsartengruppierungen in den verschiedenen Berechnungsschemata enthalten sein sollen.
Unter Verzugszinsberechnung pro Geschäftsvorfalltyp aktivieren können Sie die Verzugszinsberechnung für andere
Geschäftsvorfalltypen aktivieren.
Unter Verzugszinsen für jeden Geschäftsvorfalltyp und jede Produktart aktivieren haben Sie für die Produkttypen
Hypothekendarlehen (300) und allgemeine Darlehen (330) die Verzugszinsberechnung für jede Produktart für andere
Geschäftsvorfalltypen, z.B. Stundung oder Rückzahlung, aktiviert.
Unter Standardkonditionen de nieren haben Sie die Standardkonditionen für Verzugszinsen für jede Produktart der
Produkttypen Hypothekendarlehen und allgemeine Darlehen de niert. Wenn Sie keine gültige Verzugszinskonditionen für
das Darlehen hinterlegt haben, benutzt das System für die Verzugszinsberechnung die Standardkonditionen.
Freigabe
Wenn Sie innerhalb dieser Funktion die Freigabefunktion verwenden wollen, haben Sie diese im Customizing der
Darlehensverwaltung unter Aktivkennzeichen p egen , Freigabestatusparameter de nieren und Work oweinstellungen p egen
(unter Freigabe ) für die Verzugszinsberechnung eingerichtet.
Korrespondenz
Wenn Sie innerhalb dieser Funktion die Korrespondenzfunktion verwenden wollen, haben Sie im Customizing der
Darlehensverwaltung die Customizing-Aktivitäten unter Korrespondenz mit Korrespondenztool ( SAP Smart Forms) ausgeführt.
Produkt
2/14/2020
Im Produkt, das dem Darlehen zugrunde liegt, haben Sie das Berechnungsschema für die Verzugszinsberechnung festgelegt. Das
Darlehen muss zum Produkttyp Konsumentenkredit (340) gehören. Sie de nieren Produkte im Bild SAP Easy Access unter
Laufende Einstellungen .
Beim Anlegen eines Darlehens ordnet das System diesem das Berechnungsschema aus den Attributen des zugrunde liegenden
Produkts zu. Nachdem Sie das Darlehen gesichert haben, können Sie diese Zuordnung nicht ändern.
Produktart
Sie haben das Ankreuzfeld für die Verzugszinsberechnung in der Produktartde nition under der Customizing-Aktivät
Produktarten de nieren markiert. Wenn das Ankreuzfeld markiert ist, können Sie die Verzugszinsberechnung vom Workplace
Geschäftsvorfälle aus ausführen. Das Ankreuzfeld ist nur für Produktarten der Produkttypen Hypothekendarlehen (300) und
allgemeine Darlehen (330) verfügbar.
Weitere Voraussetzungen
Vor der Verzugszinsberechnung haben Sie quali zierte Überzahlungen auf dem Darlehen aufgelöst, indem Sie die Funktion
Maschinelle Bearbeitung von Überzahlungen für Konsumentenkredite bzw. Überzahlungen maschinell au ösen ausgeführt.
Die berechneten Verzugszinsen wären sonst zu hoch, da die zugehörigen offenen Posten nicht ausgeglichen sind.
Ausstattungen
Die zu verzinsenden Posten sind je nach ihrer Bewegungsart zu einer Bewegungsartengruppierung zusammengefasst, und das
System verzinst diese zusammen. Sie können z.B. alle Zinsen oder alle Tilgungen zu einer Bewegungsartengruppierung
zusammenfassen.
Das System ermittelt die Verzugszinsen mit Hilfe eines Modellkontos. Dabei behandelt es die Sollstellungen des Darlehens als
Zahlungsausgänge auf dem Modellkonto und die Zahlungseingänge des Darlehens als Zahlungseingänge auf dem Modellkonto.
Der Verzugszinssatz gibt die Verzinsung des Kontos an.
Diesen liest das System aus dem Darlehen. Sind dort keine Verzugszinskonditionen vorhanden, werden sie bei Darlehen des
Produkttyps Konsumentenkredit aus dem Konditionstableau für Geschäftsvorfälle ermittelt. Bei Darlehen, die auf den
Produkttypen Hypothekendarlehen , Schuldscheindarlehen oder allgemeine Darlehen basieren, werden die
Verzugszinskonditionen aus der Tabelle der Standardkonditionen ermittelt. Die Buchung der Verzugszinsen entspricht einem
Kontoabschluss.
Folgende Funktionen stehen Ihnen hierzu zur Verfügung:
RegisterkarteBerechnung
Berechnung
Das System berechnet die Verzugszinsen für den Zeitraum ab dem Tag nach der letzten gebuchten bzw. aktivierten
Verzugszinsbewegung bis zum angegebenen Stichtag der aktuellen Verzugszinsberechnung.
Sie können pro Stichtag nur eine Verzugszinsberechnung durchführen. Dabei werden aktivierte Buchungen als gebucht
betrachtet.
Falls der Stichtag ab (exk) manuell eingegeben wurde, werden die Verzugszinsen nur ab dem eingegebenen Datum
berechnet.
Liegt der eingegebene Stichtag in der Zukunft, werden auch auf Plansätze (die ggf. auch aus der Vergangenheit sein
können) Verzugszinsen gerechnet. Eine Buchung oder Aktivierung des Geschäftsvorfalls ist dann aber nicht möglich.
Nachkalkulation
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Wenn das Ankreuzfeld Vorperioden nachkalkulieren markiert ist, prüft das System, ob die Berechnungsbasis für die
Vorperioden identisch ist, in denen die Verzugszinsberechnung durchgeführt wurde.
Wenn sich die Berechnungsbasis für eine oder mehrere Perioden geändert hat, führt das System automatisch eine
Nachkalkulation für alle bereits berechneten Perioden durch. Außerdem bucht es eventuelle Abweichungen.
Die Berechnungsbasis könnte sich z.B. aus folgenden Gründen geändert haben:
Nachträgliche Stornos
Nachträgliches Setzen oder Entfernen von Verzugszinssperren an Belegen
Zahlungseingänge mit Rückvaluta
Wenn das System eine Erstattung von Verzugszinsen erkennt, gibt es eine entsprechende Fehlermeldung aus und
berechnet keine Verzugszinsen für das Darlehen.
Sie müssen dann die bereits gebuchten Verzugszinsen manuell stornieren und die Verzugszinsberechnung erneut
ausführen.
Falls Sammelbuchung eingerichtet ist, bucht das System den Nachkalkulationsbetrag zusammen mit dem Betrag
des aktuellen Berechnungszeitraums in einem Beleg.
Buchung
Sie können die berechneten Verzugszinsen im Rahmen des Statuskonzepts des Workplace Geschäftsvorfälle erfassen,
aktivieren, löschen, buchen, stornieren und freigeben (falls die Freigabe aktiv ist). Weitere Informationen nden Sie unter
Geschäftsvorfälle im Abschnitt Funktionsumfang .
Zahlwege
Innerhalb der Zahlungsmodalitäten können Sie außerdem die Bankverbindung sowie den Zahlweg festlegen. Diese sind für
die Buchung der Verzugszinsberechnung notwendig.
RegisterkarteBerechnete VZ
Buchungshistorie
Im Bereich Buchungshistorie sind alle aktivierten und gebuchten Verzugszinsbeträge aufgeführt. Verzugszinsläufe, die als
Sammelbuchung aktiviert bzw. gebucht worden sind, erscheinen mit jeweils einem Eintrag pro
Bewegungsartengruppierung in der Buchungshistorie. Bei der Buchungsart Einzelbuchung entspricht jede Buchung einer
Änderung des Verlaufs des Modellkontos.
Berechnungsnachweis
Im Bereich Berechnungsnachweis ist detailliert aufgeführt, wie sich die berechneten Verzugszinsbeträge
zusammensetzen. Das System zeigt die Berechnungsnachweise des aktuellen Geschäftsvorfalls sowie alle
Berechnungsnachweise aller aktivierten und gebuchten Verzugszinsen des Darlehens an. Ein Berechnungsnachweis
entspricht dem Verlauf des Modellkontos pro Bewegungsartengruppierung. Wenn Sie sich anzeigen lassen wollen, aus
welchen Belegen sich ein Verzugszinsbetrag zusammensetzt, markieren Sie eine Zeile und wählen Sie Ursprungsbelege .
Falls ein offener Posten schon vor der Verzugszinsbuchung bestand, wird dieser Beleg hier jedoch nicht angezeigt. Um den
offenen Posten anzuzeigen, haben Sie die Verzugszinsberechnung für die Periode auswählen, aus der der offene Posten
stammt.
Das System zeigt die folgenden Berechnungsarten im Abschnitt Berechnungsnachweis an:
Neukalkulation : Neu berechnete Verzugszinsen
Aktivierte Kalkulation : Die Verzugszinsen sind aktiviert. Diese Art der Kalkulation wird nur angezeigt, falls es einen
aktuelleren Geschäftsvorfall gibt. Die aktivierte Kalkulation wird dann in dessen Historie angezeigt.
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Gebuchte Kalkulation : Die Verzugszinsen sind gebucht.
Delta Nachkalkulation : Für das Darlehen gab es eine Nachkalkulation. Das Delta daraus wird angezeigt.
Nachkalkulation : Für Perioden, für die bereits Verzugszinsen gerechnet wurden, erfolgt eine Nachkalkulation. Der
Vergleich dieser Ergebnisse mit den Ergebnissen in Gebuchte Kalk. bzw. Aktivierte Kalk. ergibt das Delta Nachkalk.
RegisterkarteVerwaltungsdaten
Das System belegt z.B. die Mahndaten und die Buchungssteuerung entsprechend dem Verzugszinsmuster vor. Sie können diese
Angaben abweichend vom gewählten Muster ändern.
Des weiteren können Sie in folgende Dialoge verzweigen:
Über Finanzstrom können Sie diesen mit bzw. ohne Berücksichtigung der Verzugszinsberechnung neu berechnen bzw. sich
den aktuellen Finanzstrom anzeigen lassen.
lassen.
Über Korrespondenz erzeugen können Sie die entsprechende Korrespondenz im Rahmen der Verzugszinsberechnung
sprach- und partnerrollenabhängig erzeugen.
Über Schemadaten anzeigen können Sie sich die Einstellungen für das verwendete Berechnungsschema anzeigen lassen
(z.B. Toleranztage, Einzel- oder Sammelbuchung).
Über Notizblock können Sie Notizen erfassen und bearbeiten.
Über Akte können Sie eine Akte zum Darlehen anlegen und bearbeiten.
Aktivitäten
1. Wählen Sie vom Bild SAP E asy Access aus Rechnungswesen Bank-
3. Doppelklicken Sie auf Verzugszinsen .
Siehe auch:
Geschäftsvorfälle
Zahlungsaufschub
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie für geplante und gebuchte Posten eines Ratendarlehens einen Zahlungsaufschub festlegen.
Zahlungsaufschübe gewähren Sie einem Darlehensnehmer z. B. im Beitreibungsprozess, um die Anzahl der rückständigen Tage zu
verringern.
Mit einem Zahlungsaufschub verschieben Sie die Fälligkeit ausgewählter Posten auf eine neue, frei wählbare Fälligkeit. Zur neuen
Fälligkeit muss der Darlehensnehmer die Summe der aufgeschobenen sowie der zu diesem Zeitpunkt planmäßig fälligen
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Leistungen zahlen, d. h. die weiteren geplanten Leistungsraten sowie die Laufzeit des Darlehens bleiben vom Zahlungsaufschub
unberührt.
Integration
Voraussetzungen
Zahlungsaufschub
Unter Buchungskreisspezi sche Texte de nieren haben Sie die für die Anwendungsteilfunktion 620: Zahlungsaufschub
Vorschlagstexte für den Geschäftsvorfalltext erfasst.
Unter Vorschlagswerte für den Belegpositionstext de nieren haben Sie für die Anwendungsteilfunktion 622: Zahlungsaufschub
– Zusatzbewegungen entsprechende Texte für die einzelnen Bewegungsarten erfasst.
Unter Bewegungsarten de nieren haben Sie die Bewegungsarten de niert, die Sie für Zusatzbewegungen verwenden wollen.
Unter Gegenbewegung zuordnen haben Sie zur de nierten Bewegungsart eine Gegenbewegung festgelegt.
Unter Konditionsgruppen de nieren → Bewegungsarten zu Konditionsgruppen pro Anwendung zuordnen haben Sie die
relevanten Bewegungsarten hinterlegt, die Sie mit der Anwendungsteilfunktion 622: Zahlungsaufschub – Zusatzbewegungen
eingeben.
Unter Vorschlagswerte für Mahnsperre und Zahlweg festlegen können Sie pro Buchungskreis, Produktart und
Anwendungsteilfunktion in Abhängigkeit von der Bewegungsart einen Zahlweg vorbelegen sowie eine Mahnsperre setzen, um die
Produkt
Für das Produkt, auf dem das Darlehen basiert, haben Sie die maximal erlaubte Anzahl von Zahlungsaufschüben pro Laufzeit und
pro Jahr de niert.
Die Anzahl der zulässigen Zahlungsaufschübe wird nicht überschritten.
Stopp
Im Customizing der Darlehensverwaltung haben Sie unter Stopps de nieren Stopps und Stopp-Aktionen für Zahlungsaufschübe
de niert.
Auf der Ebene des Darlehens darf kein aktiver Stopp für Zahlungsaufschübe gesetzt sein.
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Korrespondenz
Wenn Sie innerhalb dieser Funktion die Korrespondenzfunktion verwenden wollen, müssen Sie im Customizing der
Darlehensverwaltung die IMG-Aktivitäten zu Korrespondenz mit Korrespondenztool (SAP Smart Forms) ausgeführt haben.
Funktionsumfang
Wenn Sie einen Geschäftsvorfall Zahlungsaufschub für ein Ratendarlehen anlegen, ermittelt das System automatisch alle
geplanten und gebuchten Posten dieses Ratendarlehens und zeigt sie in der Postenliste an.
Das System markiert alle offenen Posten und schlägt sie zum Zahlungsaufschub um einen Zahlungstermin vor, ausgehend von der
Fälligkeit des letzten offenen Postens.
Sie können abweichend von dieser Auswahl andere Posten markieren oder einen entsprechenden Zeitraum angeben. Das System
passt den Zeitraum oder die Auswahl entsprechend Ihrer Angaben an.
Sie können nur Posten wählen, deren Sperrstatus grün ist. Wenn der Sperrstatus rot ist, sperrt eine andere Anwendung diesen
Posten. Sie können ihn nicht bearbeiten.
Wählen Sie mit Quick-Info Sperrinfos , um technische Sperrdaten anzuzeigen.
Sie geben an, um wie viele Zahlungstermine das System die Fälligkeit der ausgewählten Posten verschieben soll. Zur Berechnung
der neuen Fälligkeit und des neuen Zahltags berücksichtigt das System den letzten markierten Posten. Das System verschiebt alle
Posten auf die neue Fälligkeit. Alternativ können Sie auch das Datum der gewünschten neuen Fälligkeit angeben.
Das System belegt den neuen Zahltag mit dem Datum der neuen Fälligkeit. Sie können jedoch auch ein abweichendes Datum
angeben.
Wenn Sie sowohl die Anzahl zu verschiebender Posten als auch eine neue Fälligkeit angeben, berücksichtigt das System die neue
Fälligkeit.
Sie können einen Posten nur einmal aufschieben. Um den Zahlungsaufschub für einen bereits aufgeschobenen Posten zu
verlängern, müssen Sie den bestehenden Aufschub löschen und einen neuen Zahlungsaufschub anlegen.
Der Darlehensnehmer muss zur neuen Fälligkeit die Summe der aufgeschobenen und der zur neuen Fälligkeit planmäßigen
Zahlungen leisten.
Das System zeigt eine aufgeschobene Bewegung auf einer Rechnung mit der ursprünglichen Fälligkeit und einem Zahlbetrag von
Null sowie der neuen Fälligkeit und dem ursprünglichen Zahlbetrag an.
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Sie können auf dem Reiter Zusatzbewegungen zusätzliche Gebühren für einen Zahlungsaufschub erheben. Die entsprechenden
Bewegungsarten haben Sie im Customizing der Darlehensverwaltung de niert.
Sie können die Daten zu den einzelnen Bewegungen in einer Detailsicht anzeigen.
Mit einem Business Add-In (BAdI) können Sie für Geschäftsvorfälle automatisch Gebühren erheben. Diese Gebühren können
einem festen Betrag oder einem prozentualen Betrag des aufgeschobenen Zahlbetrags entsprechen.
Weitere Informationen nden Sie im Einführungsleitfaden (IMG) der Darlehensverwaltung unter BAdI: Gebührenverarbeitung .
Über Bearbeiten → Korrespondenz erzeugen können Sie Korrespondenz zum Zahlungsaufschub sprach- und
Über Springen → Vertrag anzeigen können Sie direkt in das Darlehen verzweigen.
Über Zusätze → Finanzstrom anzeigen können Sie den Finanzstrom mit und ohne Zahlungsaufschub anzeigen.
Über Zusätze → Kontoauszug können Sie den Kontoauszug für das Darlehen anzeigen.
Über Zusätze → Darlehensengagement können Sie das Gesamtengagement des Darlehensnehmers anzeigen.
Aktivitäten
Wählen Sie vom Bild SAP Easy Access aus Rechnungswesen → Bank-Anwendungen → Darlehensverwaltung →
Bestandsverwaltung → Geschäftsvorfälle → Workplace Geschäftsvorfälle .
Geben Sie das gewünschte Darlehen an.
Doppelklicken Sie auf Zahlungsaufschub .
Geben Sie die für den Zahlungsaufschub des Darlehens relevanten Daten ein bzw. ändern Sie diese und sichern bzw. führen Sie
den Geschäftsvorfall durch.
Siehe auch
Geschäftsvorfälle
Zahlungsaussetzung
Verwendung
Mit dieser Funktion können Sie für geplante Posten eines Ratendarlehens eine Zahlungsaussetzung festlegen.
Mit einer Zahlungsaussetzung setzen Sie die Fälligkeit ausgewählter geplanter Posten für eine frei wählbare Anzahl von Perioden
aus, wodurch sich die kalkulatorische Laufzeit des Darlehens entsprechend verlängert. Für das Darlehen fällige Gebühren können
Sie nicht aussetzen. Das System schlägt Gebührenposten zum Zahlungsaufschub vor.
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 Hinweis
Integration
Voraussetzungen
Zahlungsaussetzung
Sie müssen im Customizing der Darlehensverwaltung folgende IMG-Aktivitäten ausgeführt haben:
Unter Buchungskreisspezi sche Texte de nieren haben Sie für die Anwendungsteilfunktion 630: Zahlungsaussetzung
Vorschlagstexte für den Geschäftsvorfalltext erfasst.
Unter Vorschlagswerte für den Belegpositionstext de nieren haben Sie für die Anwendungsteilfunktion 632:
Zahlungsaussetzung – Zusatzbewegungen entsprechende Texte für die einzelnen Bewegungsarten erfasst.
Unter Bewegungsarten de nieren haben Sie die Bewegungsarten de niert, die Sie für Zusatzbewegungen verwenden
wollen.
Unter Gegenbewegung zuordnen haben Sie zur de nierten Bewegungsart eine Gegenbewegung festgelegt.
Unter Konditionsgruppen de nieren Bewegungsarten zu Konditionsgruppen pro Anwendung zuordnen haben Sie die
relevanten Bewegungsarten hinterlegt, die Sie mit der Anwendungsteilfunktion 632: Zahlungsaussetzung –
Unter Vorschlagswerte für Mahnsperre und Zahlweg festlegen können Sie pro Buchungskreis, Produktart und
Anwendungsteilfunktion in Abhängigkeit von der Bewegungsart einen Zahlweg vorbelegen sowie eine Mahnsperre setzen,
um die Bewegung vom Mahnlauf auszuschließen.
Produkt
Für das Produkt, auf dem das Darlehen basiert, haben Sie die maximal erlaubte Anzahl von Zahlungsaussetzungen pro Laufzeit
und Jahr de niert.
Die Anzahl der zulässigen Zahlungsaussetzungen wird nicht überschritten.
Stopp
Im Customizing der Darlehensverwaltung haben Sie unter Stopps de nieren Stopps und Stopp-Aktionen für
Zahlungsaussetzungen de niert.
Für das Darlehen darf kein aktiver Stopp für Zahlungsaussetzungen gesetzt sein.
Korrespondenz
Wenn Sie innerhalb dieser Funktion die Korrespondenzfunktion verwenden wollen, müssen Sie im Customizing der
Darlehensverwaltung die IMG-Aktivitäten zu Korrespondenz mit Korrespondenztool (SAP Smart Forms) ausgeführt haben.
2/14/2020
Funktionsumfang
Wenn Sie einen Geschäftsvorfall Zahlungsaussetzung für ein Ratendarlehen anlegen, ermittelt das System automatisch
alle Plansätze dieses Ratendarlehens und zeigt sie in der Postenliste an.
Das System markiert die geplanten Posten für den ersten Zeitraum, für den eine Zahlungsaussetzung möglich ist, und
schlägt diese Posten zur Zahlungsaussetzung um einen Zahlungstermin vor, ausgehend von der Fälligkeit der geplanten
Posten.
Sie können abweichend von dieser Auswahl andere Posten markieren oder einen Zeitraum angeben, für den das System
geplante Posten aussetzen soll. Das System passt den Zeitraum oder die Auswahl entsprechend Ihrer Angaben an.
Gebühren, die für ein Ratendarlehen anfallen, können Sie nicht aussetzen. Sie müssen sie aufschieben, d.h. der
Darlehensnehmer muss zur nächsten Fälligkeit die Gebühren zusätzlich zu den planmäßig zu zahlenden Posten
begleichen. Das System markiert alle Posten, die Gebühren betreffen und in den von Ihnen angegebenen Zeitraum fallen,
automatisch für einen Zahlungsaufschub.
Sie können abweichend von der automatischen Auswahl andere Posten zur Zahlungsaussetzung bzw. zum
Zahlungsaufschub wählen.
 Hinweis
Sie können nur Posten wählen, deren Sperrstatus grün ist. Wenn der Sperrstatus rot ist, sperrt eine andere Anwendung
diesen Posten. Sie können ihn nicht bearbeiten.
Wählen Sie mit Quick-Info Sperrinfos , um technische Sperrdaten anzuzeigen.
Sie geben an, um wie viele Zahlungstermine das System die Fälligkeit der ausgewählten Posten aussetzen bzw. für
Gebühren aufschieben soll. Das System ermittelt die Fälligkeit und den Zahltag für die Wiedereinsetzung der Zahlungen.
Alle folgenden Fälligkeiten verschieben sich entsprechend der gewählten Zahlungsaussetzung.
Durch die Aussetzung verlängert sich die ursprüngliche Laufzeit des Darlehens. Um eine neue Laufzeit zu erhalten, müssen
Sie in der Darlehensbearbeitung die Höhe der Leistungsraten anpassen.
Bei einer Zahlungsaussetzung laufen die zu zahlenden Zinsen bis zur nächsten Fälligkeit auf. Das zu tilgende Kapital bleibt
konstant.
Sie können auf dem Reiter Zusatzbewegungen zusätzliche Gebühren für eine Zahlungsaussetzung erheben. Die
entsprechenden Bewegungsarten haben Sie im Customizing der Darlehensverwaltung de niert.
Sie können die Daten zu jeder Bewegung in einer Detailsicht anzeigen.
 Hinweis
Mit einem Business Add-In (BAdI) können Sie für Geschäftsvorfälle automatisch Gebühren erheben. Diese Gebühren
können einem festen Betrag oder einem prozentualen Betrag des ausgesetzten Zahlbetrags entsprechen.
Weitere Informationen nden Sie im Einführungsleitfaden (IMG) der Darlehensverwaltung unter BAdI:
Gebührenverarbeitung .
Über Bearbeiten Korrespondenz erzeugen können Sie Korrespondenz zur Zahlungsaussetzung sprach- und
Über Zusätze Finanzstrom anzeigen können Sie den Finanzstrom mit und ohne Zahlungsaussetzung anzeigen.
2/14/2020
Aktivitäten
1. Wählen Sie vom Bild SAP Easy Access aus Rechungswesen Bank-
3. Doppelklicken Sie auf Zahlungsaussetzung .
4. Geben Sie die für die Zahlungsaussetzung relevanten Daten ein bzw. ändern diese und sichern bzw. führen Sie den
Geschäftsvorfall durch.
Siehe auch
Geschäftsvorfälle

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2/14/2020

SAP ERP | 6.0 EHP8 SP11

Original content: https://help.sap.com/viewer/94d7b08d330a430e952eb46244e5f781/6.18.11/de-DE

For more information, please visit the https://help.sap.com/viewer/disclaimer.

allg. Darlehen (zur Verwaltung sonstiger Darlehen)

Sie können ein Darlehen ohne Status, d. h. als Modellrechnung speichern.

Weitere Informationen nden Sie unter Modellrechnung anlegen .

Die Modellrechnung umfasst Daten zu folgenden Bereichen:

Höhe der regulären Leistungsrate

Anzahl der Leistungsraten

Tag der Ratenzahlung (Am wievielten Tag des Monats)

Fälligkeitsdatum der nächsten fälligen Rate

Ausgleichsrate (Betrag der letzten zu zahlenden Rate)

Laufzeitende des Darlehens

Laufzeit des Darlehens in Monaten

Ursprüngliche Laufzeit in Monaten

Maximal erlaubte Laufzeit in Monaten

Der Vertrag umfasst folgende Daten:

z. T. aus der Modellrechnung und aus dem Ratenplan:

Das zugrunde liegende Produkt

Höhe des Beitrags zur Kreditlebensversicherung

Höhe der Vertragsabschlussgebühr

Laufzeitende des Darlehens

Vertragsparameter 1, 2 und 3, die Sie kundenindividuell de niert haben

Weitere Informationen nden Sie unter Vertragsober äche ändern .

Anlagen zum Vertrag

Es stehen Ihnen folgende weitere Funktionen zur Verfügung:

Konditionsbestimmende Parameter setzen

Sie gelangen auf das Dialogfenster zur Einschränkung Ihrer Suche.

Das System zeigt das Darlehen im Anzeigemodus an.

Weiter Informationen nden Sie im Abschnitt „Struktur“ unter Konsumentenkredit .

Weitere Informationen nden Sie unter Kreditlebensversicherung bearbeiten .

9. Wählen Sie Modellrechnung durchführen .

10. Sichern Sie Ihre Eingaben.

4. Wählen Sie eine Modellrechnung aus, und wählen Sie Weiter .

Das System sichert das Darlehen und wechselt in den Anzeigemodus.

Sie buchen den KLV-Einmalbeitrag nicht-debitorisch mit Hilfe eines Sachkontos.

Weitere Informationen nden Sie unter Zahlungen erstellen .

Sie können für den KLV-Einmalbeitrag (Kreditlebensversicherung) derselben Konditionsgruppe weitere

In der IMG-Aktivität Unterlagengruppe de nieren können Sie Unterlagengruppen de nieren.

Sie gelangen auf das Dialogfenster Auszahlungen .

3. Ändern oder übernehmen Sie die vorgeschlagenen Werte.

4. Wählen Sie Weiter .

Der Geschäftsvorfall Widerruf kann sich in folgenden Status be nden:

Der Vertrag ist zunächst nur für den Widerruf vorgemerkt.

Rückzahlung für Konsumentenkredite

Widerrufskennzeichen am Konsumentenkredit löschen

Maschinelle Bearbeitung von Überzahlungen für Konsumentenkredite

Es widerruft die Kreditlebensversicherung, falls vorhanden.

Es storniert die Auszahlung und legt eine Forderung an.

Es storniert schon gebuchte Leistungsraten, falls vorhanden.

Es sichert das Darlehen im Status Rücktritt Vertrag .

Sie gelangen auf das Bild Rücktritt Vertrag: Grunddaten Teilrückritt .

3. Sichern Sie Ihre Eingaben.

Sie gelangen auf das Dialogfenster Ratenplan ändern .

2. Sie können folgende Daten ändern:

den Tag der Ratenzahlung

3. Geben Sie den Stichtag der Ratenplanänderung an.

4. Wählen Sie Modellrechnung durchführen .

die Höhe der Leistungsrate bzw. die Anzahl der Raten

6. Wählen Sie Weiter .

7. Sichern Sie Ihre Eingaben.

Das System passt die Finanzdaten und den Finanzstrom an.

Sie gelangen auf das Dialogfenster Ablösen von Darlehen .