CB3-Aufgabe Vor Dem Kurs - Juni 2022

Institut der
Versicherungsmathematiker
Fach CB3: Business Awareness Online Kurs
Zuweisung von 7 Übungen vor dem Kurs
Es gibt sieben Ü bungen in diesem Arbeitsbuch, die Sie ausfü llen mü ssen. Sie mü ssen auch die Erklä rung
auf Seite 1 dieser Aufgabe ausfü llen und dann die Arbeitsmappe auf der IAI-Website unter Ihrem
Mitglieder-Login hochladen.
Sie mü ssen die abgeschlossene Aufgabe bis zum 21.

Mai 2022 bis 15:00 Uhr unter Ihrem IAI-Mitglieder-
Login einreichen.
Jede Aufgabe, die nicht eingereicht wird, ist nicht fü r die Prü fung berechtigt und Sie mü ssen sich erneut
bewerben, um die Prü fung ablegen zu kö nnen. Sie kö nnen Ihre Arbeit an diesen Ü bungen jederzeit vor
Beginn oder wä hrend der 10-tä gigen Geschä ftsspielzeit beginnen.
Inhalt
Ü bung 1.................................................................................................................................................. 2
Ü bung 2.................................................................................................................................................. 7
Ü bung 5................................................................................................................................................ 38
Ü bung 6................................................................................................................................................ 47
Ü bung 7................................................................................................................................................ 48
Vertragsrecht.............................................................................................................48
Gesellschaftsrecht...................................................................................................... 49
Deliktsrecht............................................................................................................... 51
Abtretung: Treuhandrecht..........................................................................................52
IAI CB3 – Juni 2022
RICHTLINIEN FÜR STUDIERENDE
Bitte lesen Sie die nachstehenden Anweisungen und unterschreiben Sie die Erklä rung, bevor Sie die
ausgefü llte Arbeitsmappe einreichen.
1. Dieses Arbeitsbuch soll Vorbereitungsmaterial fü r den CB3-Online-Kurs bereitstellen

2. Es wird erwartet, dass Sie alle Abschnitte dieser Arbeitsmappe ausfü llen, bevor Sie die Online-Prü fung
ablegen
3. Bitte stellen Sie sicher, dass das ausgefü llte Arbeitsbuch bis zum 21. Mai 2022 um 15:00Uhr auf der IAI-Website
unter Ihrem Mitglieder-Login hochgeladen wird.
4. Stellen Sie sicher, dass Sie dieses Arbeitsbuch ernsthaft ausfü llen – Ihre Antworten werden
ü berprü ft, um sicherzustellen, dass ein angemessener Standard erreicht wurde. Dies ist
Voraussetzung fü r das Erscheinen der Online-Prü fung.
5. Sie erhalten vor der Prü fung ein Feedback zur Qualitä t Ihrer Arbeit.
6. Sie werden aufgefordert, sich beim Versuch dieser Arbeitsmappe und danach an den
versicherungsmathematischen Verhaltenskodex zu halten. Es ist wichtig, dass alle Arbeiten, die
Sie einreichen, Ihre eigenen sind. Plagiate jeglicher Art werden ernst genommen und als Verstoß
gegen die Prü fungsordnung gewertet
7. Sie mü ssen die nachstehende Erklä rung unterzeichnen, aus der hervorgeht, dass es sich um Ihre eigene
Arbeit handelt.
DECLARATION
Ich erklä re, dass alles Material, das ich in diesem Arbeitsbuch vorgelegt habe, meine eigene Arbeit ist
und dass ich verstehe, dass alle vorsä tzlichen Plagiate als Verstoß gegen die Prü fungsordnung
angesehen werden.
Name…Swapnil Holsamudrakar
Datum……18.05.2022……………………….…………………
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Übung 1
Finanzdienstleistungsunternehmen
Ich habe die Tutorials auf der I-Coach-Website studiert und einige relevante Nachrichten in den
Zeitungen oder Zeitschriften Ihres eigenen Landes identifiziert.
A) Wie schaffen Finanzdienstleistungsunternehmen Mehrwert für Kunden – das heißt,
welche zugrunde liegenden Bedürfnisse befriedigen sie? Denken Sie ü ber Folgendes nach:
Das Bedürfnis nach Sicherheit:

 Das grö ßte Bedü rfnis eines jeden Kunden ist heute das Bedü rfnis nach Sicherheit.
Finanzdienstleistungen wie Wohnungsbaudarlehen, Bildungskredite, Lebensversicherungen,
Krankenversicherungen, Werksversicherungen, Feuerversicherungen usw. zu erbringen, ist
eine der wichtigsten Dienstleistungen, die Wert fü r den Kunden schaffen und ihn auch
zufriedenstellen. Die Kunden, die Unternehmer sind, junge Leistungsträ ger, kö nnen aufgrund
der Wettbewerbsfä higkeit von Finanzdienstleistungen Risiken eingehen. Bessere
Dienstleistungen werden angeboten, wenn es mehr Wettbewerb gibt, was wiederum Wert
schafft.
Das Bedürfnis, Wünsche zu erfüllen:

 Um die Wü nsche des Kunden zu erfü llen, ist Kundenservice ein großer Aspekt von
Finanzdienstleistungsunternehmen. Einfacher Zugang zu Krediten,
Informationsverfü gbarkeit, 24*7-Dienste, die Kunden in Notfä llen helfen kö nnen, mobile
Bankanwendungen, Online-Dienste usw. Dies sind nur wenige Dienstleistungen, die einen
Mehrwert fü r die Kunden schaffen.
Die Notwendigkeit, Verantwortlichkeiten zu erfüllen:

 Die Finanzdienstleister tragen Verantwortung gegenü ber ihren Kunden, um sicherzustellen,
dass sie ein Feedback erhalten, damit sie sich verbessern kö nnen. Die Kunden haben das
Gefü hl, dass ihre Ansichten anerkannt werden und dass sie sich darauf verlassen kö nnen,
dass die Finanzdienstleistungen ihre eigenen Verantwortlichkeiten gegenü ber ihren
Familien, Unternehmen usw. erfü llen.
Sonstiges:
 Das D-Mat-Konto ist einer der wenigen, aber prominenten Dienstleistungen, die die Banken
anbieten, was den Kauf und Verkauf von Aktien und Aktien erleichtert. Außerdem macht die
Einstellung eines Fondsmanagers die Arbeit noch einfacher. Die Fondsmanager mö chten eine
gute Provision verdienen, d. h. Gewinne erzielen. Daher verwalten sie Portfolios gut und
investieren in den richtigen Stream, der die hö chsten Renditen erzielt.
B) Warum legt jemand seine Gelder in die Hände von Finanzdienstleistungsunternehmen?

 Die Kunden glauben an die Leistungsfä higkeit der Finanzunternehmen. Wenn man hohe
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Renditen auf Investitionen erzielen mö chte, ist eine große Menge an Analyse und Wissen
erforderlich, die nach einem gewissen Maß an Ausbildung kommt. Deshalb gibt es einen
speziellen Service, der als Fondsmanager bezeichnet wird und Ihnen die erforderlichen
spezialisierten Dienstleistungen bietet.
 Diese Dienstleistungen zwingen die Kunden, ihre Gelder in die Hä nde von
Finanzdienstleistungsunternehmen zu geben, da sie selbst nicht die Zeit haben, verschiedene
Unternehmen zu analysieren und verschiedene Investitionsmö glichkeiten zu prü fen. Diese
Aktivitä ten sind zeitaufwendig, was dazu fü hrt, dass sie diese Aktivitä ten an die
Finanzunternehmen weitergeben.
C) Welche Vorteile können Finanzdienstleister nutzen, um Mehrwert für Kunden zu
schaffen?
 Ü berlegene Vermö genswerte wie mehr Zweigstellen von Finanzdienstleistungen, die an
abgelegenen Standorten eingerichtet sind, d. h. einfache Erreichbarkeit, die von großem
Vorteil sein wird, da es Kundencluster in abgelegenen Regionen gibt, in denen die
Kundenbasis vergrö ßert werden kann, wenn sie einmal ü ber die Vorteile der
Finanzdienstleistungen informiert sind. Außerdem sollte es eine Verringerung der NPAs
geben, die sicherlich keine Kunden anziehen, um die Dienstleistungen dieser
Finanzunternehmen in Anspruch zu nehmen.
 Strategische Beziehungen kö nnen als Quelle des Vorteils genutzt werden, da das
Branding von Bedeutung ist, was zusä tzliche Dienstleistungen bei der Akquisition bietet.
Partnerschaften, strategische Allianzen kö nnen einen erheblichen Wettbewerbsvorteil
bringen, der zu einer Quelle von Vorteilen beiträ gt, die einen Mehrwert fü r die Kunden
schaffen kö nnen.
 Humankapital ist auch eine Quelle des Vorteils, da die Mitarbeiter der erste Punkt des
Kontakts mit Kunden sind, die Mitarbeiter einen Einfluss auf die Kunden haben. Die
Kunden nehmen weitere Dienstleistungen von den Finanzunternehmen in Anspruch,
wenn der Mitarbeiter den Kunden angemessene und effiziente Dienstleistungen erbringt.
D) Wie erfassen Finanzdienstleistungsunternehmen den Wert des Kunden für die Erbringung
von Dienstleistungen, d. h. auf welche Weise können sie Gewinne erzielen?
 Finanzdienstleistungsunternehmen kö nnen Gewinne durch Brokerage-Dienstleistungen
erzielen, d. h. durch den Kauf und Verkauf von Finanzwertpapieren. Diese Dienste haben
sich im Laufe der Jahre weiterentwickelt und kö nnen ü ber ein Online-Portal oder eine
Online-Handelsplattform genutzt werden.
 Es gibt Dienstleistungen wie Vermö gensverwaltung, Steuerplanung usw., die an spezielle
Personen mit einem bestimmten Nettowert vergeben werden, der zu den Gewinnen
beiträ gt, da das Portfoliomanagement spezielle Fä higkeiten erfordert.
 Es werden Dienstleistungen wie Devisen, Geldtransfer angeboten, die sowohl fü r das
Unternehmen als auch fü r den Kunden einen Mehrwert darstellen.
 Es gibt auch den Hedgefonds-Management-Service, der angeboten wird.
 Andere Dienstleistungen wie Kredite, Kredit-Debitkarten, Geldautomaten,
Beratungsdienste, Risikokapital usw., die einen Mehrwert fü r den Kunden schaffen und
gleichzeitig Gewinne generieren.
E) Welche Faktoren haben die Höhe der Gewinne verändert, die Unternehmen aus
bestimmten Arten von Produkten oder Marktsegmenten erzielen können?
 Gewinne werden durch neue Markteintritte, neue Innovationen, die die
Marktbedingungen verä ndern, unter Druck gesetzt. Das Wettbewerbsniveau steigt, was
die Gewinne mit den bereits bestehenden Unternehmen und dem neuen Unternehmen,
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das in den Markt eingetreten ist, umverteilt.

 Die Gewinne sinken auch aufgrund mangelnder Innovation der Produkte, das System
wird monoton, was dazu fü hrt, dass der Verbraucher kein Interesse am Kauf des
Produkts oder der Dienstleistung hat.
 Mö glicherweise gibt es nicht genü gend Vertriebskanä le, um auch die entlegensten
Gebiete des Landes zu erreichen, da die Mehrheit der Bevö lkerung in Indien in den
entlegensten Teilen des Landes lebt.
 Der Umsatz sinkt aufgrund der mangelnden Effektivitä t des Verkaufs des Produkts. Dem
System fehlt ein kontrolliertes und gut koordiniertes Verkaufsmanagement, das fü r die
Steigerung der Gewinne in der Wirtschaft unerlä sslich ist.
 Das Identifizieren von Problemen und Problemen im Service-System und das Ergreifen
von Maßnahmen zur Eindä mmung der Probleme sollte von vorrangiger Bedeutung sein,
da es wichtig ist, ohne die Umsä tze oder Gewinne gesteigert werden kö nnen.
 Problemlö sung kommt von der Planung, die einer der wichtigsten Teile des Betriebs
einer Organisation ist. Nur durch Planung, Organisation, Koordination und Steuerung des
Prozesses im System kann die Trendlinie von Tief zu Hoch verä ndert werden.
F) Welche externen Faktoren wirken sich nun auf die Kundenbedürfnisse aus und wie
bedienen Unternehmen diese Bedürfnisse? Was wird sich in Zukunft ändern?
Wichtige Faktoren, die sich auf die Kundenbedü rfnisse auswirken, sind soziale, wirtschaftliche,
finanzielle, politische und ö kologische Faktoren.
 Wirtschaftliche Faktoren wie Schocks in der Wirtschaft, Abwertung der Wä hrung, Kriege
usw. wirken sich irgendwann auf jedes Unternehmen aus. Diese Faktoren mü ssen zum
Zeitpunkt der Planung berü cksichtigt werden, was in Notfä llen zu tun ist, oder wenn der
Schock auftritt, Vorkehrungen zu treffen, um die Verluste zu decken, verschiedene
Szenarien und Strategien zu planen und die bestmö gliche auszuwä hlen.
 Niemand hatte eine Kontrolle ü ber die Umwelt, d.h. das Wetter, das nicht nach den
Bedü rfnissen des Unternehmens geä ndert werden kann. Ü berschwemmungen, Erdbeben,
Stü rme, Tsunamis, Vulkanausbrü che gehö ren zu den wenigen Dingen, die außerhalb der
Kontrolle der Menschheit liegen. Diese Faktoren werden berü cksichtigt und Notfallplä ne
werden formuliert. Unternehmen, die wissen, dass sie in einem Gebiet arbeiten, das fü r
eine bestimmte Art von Katastrophe anfä llig ist, planen dies bedingt.
 Politik ist einer der Hauptfaktoren, die jedes Unternehmen in irgendeiner Weise
beeinflussen. Regeln und Vorschriften, getroffene Richtlinien, getroffene Gesetze oder
Gesetzesä nderungen, das Steuersystem usw. wirken sich auf das Unternehmen aus. Alles,
was das Unternehmen tut, ist, mit der Situation Schritt zu halten und sich an jede
Verä nderung anzupassen, damit die Arbeit nicht aufhö rt.
Verä nderte Trends und Entscheidungen der Menschen wirken sich auf die Unternehmen
aus. Die Unternehmen recherchieren und analysieren den Markt, werden ü ber die Trends
und Anforderungen auf dem Laufenden gehalten. Sie innovieren und verä ndern sich
entsprechend den Trends, die auf dem Markt aufrechterhalten werden sollen
 In Zukunft wird die Bevö lkerung in dem Tempo, in dem die Wirtschaft voranschreitet,
weiter zunehmen, aber langsamer, und die Umwelt wird sich weiter verschlechtern, was
zu strengeren Regeln und Vorschriften zum Schutz der Umwelt fü hren wird, die
wiederum die Unternehmen in gewissem Maße einschrä nken. Die Technologie schreitet
sehr schnell voran und wä hrend sie mit ihr Schritt hä lt, wird die Umwelt zerstö rt, was in
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Zukunft negative Auswirkungen haben wird.
G) Wie verändern sich die finanziellen Bedürfnisse in Bezug auf die Lebensphasen eines
Individuums im Erwachsenenleben?
Phase „Familie aufbauen“:

 In dieser Phase arbeiten in der Regel Einzelpersonen Vollzeit, damit sie so viel wie
mö glich und so schnell wie mö glich verdienen kö nnen. Menschen neigen dazu, den
Arbeitsplatz zu wechseln, eine Familie zu grü nden und fü r die Bedü rfnisse ihrer neuen
Familien zu arbeiten.
 Viele Dinge mü ssen geplant werden. Fü r ein Haus, ein Auto, die Ausbildung von Kindern,
einen rechtzeitigen Urlaub usw. ist eine Finanzierung erforderlich. In diesen Jahren
arbeiten die Menschen im Allgemeinen hart und genießen einen wachsenden
Einkommenstrend, dies ist mö glicherweise nicht fü r alle Szenarien der Fall.
 Versicherungen mü ssen fü r die Familie entfernt werden, fü r eine bessere Zukunft.
Mittleres Alter:
 In dieser Lebensphase sind die Kinder in den meisten Fä llen ä lter geworden, ihre
Hochschulfinanzierung ist erforderlich, Hochzeitsgelder sind erforderlich und auch
andere Bedü rfnisse mü ssen erfü llt werden.
 Krankenversicherungen fü r die Ehefrau, fü r den Einzelnen, fü r die Kinder, fü r die
Großeltern, jeder muss untersucht werden.
 Altersvorsorgeplä ne mü ssen festgelegt werden, um die Ersparnisse fü r die Rentenjahre
zu erhö hen. Ziehen Sie in diesem Stadium ein Testament, da die Krankheiten jeden Tag
zunehmen und Vorsichtsmaßnahmen getroffen werden mü ssen
Pensionierung:
 In diesem Stadium hö ren die Menschen auf, Vollzeit zu arbeiten, sie reisen, tun Dinge, die
nicht zu viel Anstrengung erfordern, da das Alter erreicht ist, in dem sich der
Gesundheitszustand langsam verschlechtert.
 Die Pensionsplä ne, die gemacht wurden, mü ssen aktiviert werden, d.h. die Ersparnisse,
die gehalten werden, werden in feste Einkü nfte umgewandelt, die monatlich fü r den Rest
des Lebens erhalten werden.
 Die medizinischen Kosten kö nnen hö her sein. Nehmen Sie Ä nderungen am Testament
vor, damit es eine ordnungsgemä ße Nachlassverwaltung gibt und jede Person in der
Familie die richtigen Dinge zur richtigen Zeit erhä lt
H) Sind diese Lebensphasen so vorhersehbar mit typischen Altersgruppen verbunden wie

früher?
 Diese Lebensphasen waren in der Vergangenheit vorhersehbar, aber nicht jetzt.
 Diese Phasen sind aufgrund der sich ä ndernden Faktoren in einer Wirtschaft zu einem
Heuwire geworden.
 Heute sterben Menschen in einem sehr frü hen Alter aufgrund von Herzinfarkten,
Drogenü berdosierungen, Autounfä llen, Selbstmorden usw., die in der Vergangenheit nicht so
weit verbreitet waren.
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 Die Menschen arbeiten ein paar Jahre und gehen sogar mit 30 in Rente, weil sie so viel
verdient haben, dass sie ein Leben lang ohne Arbeit leben kö nnen.
 Es gibt immer ein Problem der Beschä ftigungsfä higkeit, diese finanziellen Bedü rfnisse
kö nnen nur gedeckt werden, wenn eine Person beschä ftigungsfä hig ist. Wenn die Person
keinen Job hat, folgen diese Finanzplä ne nicht den Lebensphasen.
 In einem wachsenden Land wie Indien, in dem die Bevö lkerung so hoch ist, dass sich Lakhs
von Menschen um 1000 Arbeitsplä tze bewerben. Dies fü hrt zu unfreiwilliger Arbeitslosigkeit,
was dazu fü hrt, dass die Person in den Lebensphasen nicht der normalen Finanzplanung
folgt.
 Manche Menschen arbeiten jahrelang zusammen, sogar bis zum Alter von 70-75 Jahren, weil
sie vielleicht die Familie unterstü tzen mü ssen, Kinder mü ssen gestorben sein, aber sie
mü ssen immer noch ihre Enkel unterstü tzen.
 Unter Umstä nden wie diesen, die heute sehr verbreitet sind, funktioniert die
Lebensphasenplanung nicht mehr so wie frü her.
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Übung 2
Finanzdienstleistungsbranche
Nachdem Sie die Folien und Anmerkungen der Finanzdienstleistungsbranche studiert haben (Punkt 5 auf der
Seite mit der Vorbereitungsstudie), beschreiben Sie in der Proforma der Finanzdienstleistungsbranche in
900 bis 1100 Wö rtern die entsprechenden Angelegenheiten, die fü r Ihr eigenes Land gelten.
Die Finanzdienstleistungsbranche in Indien ist sehr diversifiziert, wobei 64 % der Vermö genswerte bei den
Geschä ftsbanken liegen. Der Bankensektor, der Nicht-Bankensektor, die Versicherungsbranche, Renten usw. sind
nur einige der Komponenten der Finanzdienstleistungsbranche in Indien. In den letzten Jahrzehnten gab es ein
konstantes Wachstum in den Finanzdienstleistungsbranchen. Aufsichtsbehö rden wie die Reserve Bank of India, das
Securities and Exchange Board of India (SEBI), die Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA)
wurden ernannt, um die verschiedenen Zweige der Finanzindustrie zu kontrollieren. Die Reserve Bank of India hat
die Finanzdienstleistungsbranche entwickelt, indem sie eine dynamische Rolle beim Wachstum gespielt hat.
Die Finanzdienstleistungsbranche in Indien ist weitgehend kundenorientiert, da sie Produkte nach den
Anforderungen des Kunden kreiert und innoviert. Da die Bedü rfnisse der Menschen dynamischer Natur sind, d. h.
sich je nach Verä nderung des sozialen Status, des Lebensstandards, der Gesellschaft usw. stä ndig ä ndern, wird auch
die Branche dynamisch und erfü llt die Bedü rfnisse und Wü nsche des Kunden bei gleichzeitiger Maximierung von
Gewinn und Wohlstand. Der Finanzsektor kann viele Mitarbeiter in der Wirtschaft aufnehmen. Der Bankensektor
im GJ17 hat die maximale Schaffung von Arbeitsplä tzen verzeichnet, d. h. etwa 21 % der Gesamtbeschä ftigung, was
fü r Indien zu einer großen Zahl wird. Derzeit hat Indien ein aktuelles Solvenzprinzip, das bis Mä rz 2021 auf ein
risikobasiertes Solvenzsystem umgestellt wird. Das derzeitige Solvabilitä tsprinzip hilft nicht bei der Beurteilung,
ob das gehaltene Kapital fü r die mit der Versicherungsgesellschaft verbundenen Risiken ausreichend ist. Das
risikobasierte Solvabilitä tsregime wird den Unternehmen mit einem angemessenen Risikomanagement helfen, ihr
Kapital angemessener einzusetzen, und wü rde es auch einfacher machen, Mittel aus den Tier-II-Anleihen zu
beschaffen. Die Vorschriften haben sich seit der Unabhä ngigkeit rasant geä ndert, um das Wachstum des
Finanzsektors anzukurbeln. Der Markt ist breiter geworden, damit Investitionen und neue Unternehmen eintreten
kö nnen, aber es gibt bestimmte Kriterien, die erfü llt sein mü ssen, um ein eingetragenes Unternehmen zu werden,
wie zum Beispiel ein Mindestkapital, das ein Versicherungsunternehmen zu jedem Zeitpunkt haben muss. Es gibt
ein erhö htes Wettbewerbsniveau im Finanzsektor, was ihn gegenü ber seinen Kunden effizienter und produktiver
macht. Der Wettbewerb fö rdert Innovationen, die als Wachstumsimpuls fü r jedes Unternehmen wirken.
Derzeit wä chst die Finanzdienstleistungsbranche etwa mit einer Rate von 8,5% pro Jahr. RBI und SEBI
haben eine wichtige Rolle gespielt, indem sie die Mä rkte fü r Neueintritte geö ffnet haben. Neue Richtlinien und
Vorschriften haben die Geschä ftstä tigkeit in der Wirtschaft erleichtert. Der Easy of Doing Business Index zeigt, dass
Indien im Zeitraum 2017-18 von Rang 133 auf Rang 100 vorangeschritten ist. Einfacher Zugang zu Finanzmitteln
fü r Kleinst-, kleine und mittlere Unternehmen, d. h. die KKMU der RBI haben das Wachstum angekurbelt. Zur
Unterstü tzung dieses Wachstums wurde auch ein Kreditgarantiefonds aufgelegt. Das Regierungsschema MUDRA
fungiert auch als Rü ckgrat des obigen Schemas. Zahlungsbanken wurden einbezogen, um die Ü berweisung leicht
zugä nglich zu machen. Seit Oktober 2018 erlaubt SEBI den gleichzeitigen Austausch an den Aktien- und
Rohstoffmä rkten.
Indien steht vor vielen Problemen und Problemen in Bezug auf seine Finanzdienstleistungsbranche. Das
dringendste Problem ist die zunehmende Menge an notleidenden Vermö genswerten, d. h. NPAs im Bankensektor.
Kredite sind eine wichtige Finanzierungsquelle fü r jedes Unternehmen, aber die Erhö hung der NPA reduziert die
Gewinne der Bank und untergrä bt die Fä higkeit der Banken, Kredite bereitzustellen. Indien hat etwa 7 Lakh Crores
als NPA, was den Anreiz verringert, jedem Unternehmen Kredit zu geben. Das Wachstum wird schwer
aufrechtzuerhalten sein, wenn die NPA nicht ü berprü ft wird. Um dieses Problem einzudä mmen, kö nnen die Banken
des ö ffentlichen Sektors rekapitalisiert und gleichzeitig rechenschaftspflichtiger gemacht werden. Ein weiteres
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Problem ist die geringe Entwicklung des Sekundä rmarktes. Die gesetzliche Liquiditä tsquote (SLR) ist in Indien mit
etwa 20 % sehr hoch, was bedeutet, dass die Banken außer den Staatsanleihen kaum Mittel fü r Investitionen auf
dem Sekundä rmarkt haben. Die Opportunitä tskosten werden gesenkt, da die Investition in den Sekundä rmarkt
ihnen hö here Renditen gebracht hä tte, anstatt in die Staatsanleihen zu investieren. Die SLR sollte reduziert werden,
damit die Investitionskraft der Banken und damit auch ihre Renditen steigen, was wiederum ihre
Kreditvergabekapazitä t erhö hen wü rde. Ein weiteres Problem ist der Mangel an Informationen oder unvollstä ndige
Informationen, die den Kunden anfä llig machen. Der Kunde hat nicht genü gend Kenntnisse ü ber die verschiedenen
Systeme und Investitionsplä ne, wodurch das Geld in den Banken oder als zu Hause liegendes Bargeld untä tig bleibt.
Es sollte mehr Bildung und finanzielle Inklusion aller Mitglieder der Gesellschaft geben, um die Wirtschaft
anzukurbeln.
Indien hat ein hohes Wachstumspotenzial und um das Aufwä rtswachstum aufrechtzuerhalten, muss die
Regierung handeln und die Reformen verstä rken und die Vorschriften reduzieren, die die Branche stä rken werden.
Die Regierung sollte ein Programm oder eine Behö rde schaffen, die mit den ausfallenden ö ffentlichen Banken
umgehen und Maßnahmen ergreifen kann, um die Banken des ö ffentlichen Sektors unter Berü cksichtigung der
Wohlfahrt, aber auch des Gewinns zu entwickeln.
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Übung 3
Strategisches Denken
Nachdem Sie die Tutorials auf der I-Coach-Website studiert haben, fü hren Sie die in der folgenden Tabelle
angegebene Ü bung zum strategischen Denken gemä ß dem Monat Ihres Geburtstages durch.
Der Monat Ihres Deine Übung

Geburtstages
Januar Übung A: Seite 7 dieser Arbeitsmappe
Februar Übung A: Seite 7 dieser Arbeitsmappe
März Übung A: Seite 7 dieser Arbeitsmappe
April Übung A: Seite 7 dieser Arbeitsmappe
Mai Übung B: Seite 17 dieser Arbeitsmappe
Juni Übung B: Seite 17 dieser Arbeitsmappe
Juli Übung B: Seite 17 dieser Arbeitsmappe
August Übung B: Seite 17 dieser Arbeitsmappe
September Übung C: Seite 25 dieser Arbeitsmappe
Oktober Übung C: Seite 25 dieser Arbeitsmappe
November Übung C: Seite 25 dieser Arbeitsmappe
Dezember Übung C: Seite 25 dieser Arbeitsmappe
Ich habe die Übung B - GITTER

abgeschlossen: B
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Übung 3: Verwendung strategischer Konzepte

Übung A – Briefingnotiz
Das Geschäftsproblem: Entwicklung von Prämiensätzen in einem gedeckelten Umfeld.
Das Szenario
Sie sind Senior Product Manager bei VAULT, einem 1980 gegrü ndeten Finanzdienstleistungsunternehmen.
VAULT bietet eine sehr große Auswahl an Spar- und Schutzprodukten fü r den Massenmarkt. Wä hrend des
grö ßten Teils seiner Geschichte erfreute es sich eines stetigen Wachstums und einer stetigen Rentabilitä t.
Dies ist auf Folgendes zurü ckzufü hren:
 Eine Markenreputation, die ü ber Jahrzehnte aufgebaut wurde. Die hohe Bekanntheit seiner Marke hat
es ihm ermö glicht, eine signifikante Prä mie gegenü ber identischen oder ä hnlichen
Wettbewerbsprodukten zu erzielen.
 Gesunde Gewinnmargen, die sich aus den verschiedenen Arten von Gebü hren fü r seine Produkte und
der wiederkehrenden Natur einiger dieser Gebü hren ergeben.
 Die Tatsache, dass es fü r Verbraucher schwierig ist, nach dem Kauf von einigen langfristigen Produkten
zu wechseln.
In den letzten Jahren hat sich die Situation von VAULT jedoch aufgrund von Faktoren, die die gesamte Branche
betreffen, allmä hlich verschlechtert. Die Kosten fü r Verkauf und Verwaltung sind deutlich gestiegen, sogar mehr
als der Branchendurchschnitt. In internen Gesprä chen wurden folgende Grü nde ermittelt:
 Die Breite des Produktportfolios, steigende Kosten fü r Mitarbeiterschulungen und Technologiekosten

fü r die Aufbewahrung von Aufzeichnungen.
 Die verschiedenen Arten, wie Gebü hren erhoben werden, um sie fü r Endkunden akzeptabler zu machen.
 Investitionen in die Gebä udeverteilung durch ü berlegene Broker, die ihnen eine Vielzahl von
Provisionsstrukturen und ü berdurchschnittliche Provisionen anbieten.
 Steigende Kosten fü r die Einhaltung der Rechtsvorschriften.
Dies war kein Problem, als die Finanzmä rkte, insbesondere die Aktienmä rkte, wuchsen. Da sich die Erträ ge aus
Aufwendungen auf den Wert der von VAULT verwalteten Vermö genswerte beziehen, wurden steigende Kosten
gedeckt, ohne die Effizienz oder den Marktanteil zu verbessern. Die letzten Jahre brachten jedoch ganz andere
Bedingungen mit sich: einen langen Marktabschwung, der sich auf den Wert der Vermö genswerte auswirkte;
weniger Neugeschä ft aufgrund des geringen Verbrauchervertrauens in die Mä rkte und Anbieter; und eine
zunehmende Kontrolle des Retail-Finanzmarktes durch die Regierung.
Das Interesse der Regierung beruht auf dem Bedü rfnis der Menschen, finanziell unabhä ngig zu sein, wodurch
ihre Abhä ngigkeit vom Staat verringert wird. Leider deutete eine von der Regierung eingeleitete Ü berprü fung
des Wettbewerbs im Einzelhandelsfinanzsektor nicht darauf hin, dass die Verbraucher sich beeilen, ihre Kä ufe
von Finanzprodukten zu erhö hen. Die Ü berprü fung ergab, dass sich der Verbraucher gegenü ber den Anbietern
in einer schwachen Position befand und dass genau diese Schwä che die Struktur und den Betrieb der Branche
bestimmte.
Die Ü berprü fung ergab:
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 Wettbewerbskrä fte in der Branche arbeiten nicht effektiv daran, den Verbrauchern Kosteneffizienz oder
ein gutes Preis-Leistungs-Verhä ltnis zu bieten.
 Die Einsparungen sind unzureichend, insbesondere bei den weniger Wohlhabenden, was zum Teil auf
die hohen Kosten fü r die Bedienung dieses Segments zurü ckzufü hren ist.
In der Ü berprü fung wurde betont, dass Unternehmen in wirklich wettbewerbsintensiven Mä rkten gezwungen
sind, ein gutes Preis-Leistungs-Verhä ltnis anzubieten, wä hrend in der Einzelhandelsfinanzierung die
Beziehungen zwischen Preis und Qualitä t von Produkten von Natur aus schwierig - oder unmö glich - zu
beurteilen sind. Dies liegt vor allem daran, dass hä ufig Produkt- und Beratungskosten auf fü r den Verbraucher
nicht transparente Weise gebü ndelt werden.
Da die Akteure des Finanzsektors wenig Anreiz hatten, diesen „Status quo“ zu ä ndern, hat die Regierung
verschiedene Schritte eingeleitet, um das Machtniveau zwischen Verbrauchern und Finanzdienstleistern
auszugleichen und zwei Top-Line-Ziele zu erreichen:
1. Steigerung der Wettbewerbsintensitä t in der Branche, wodurch ein grö ßerer Druck auf Preis- und
Qualitä tsverbesserungen entsteht.
2. Um Einsparungen zugä nglicher zu machen.
Die Schritte in diese Richtung beinhalteten:
 Quasi-Regulierung in Form von einfacheren Produkten – die Einfü hrung von gedeckelten
"standardisierten" Produkten mit staatlich festgelegten Kriterien fü r ihre Produktbedingungen.
 Verbraucheraufklä rung – einschließlich Tabellen, die von der Versicherungsaufsichtsbehö rde
verö ffentlicht wurden, um den Medien und Verbrauchern zu helfen, die von Anbietern fü r
konkurrierende Produkte erhobenen Gebü hren zu vergleichen.
 Initiativen zur Steuerung des Branchenverhaltens – insbesondere in Bezug auf den Umgang mit dem
Verkaufsprozess und die Bereitstellung von Informationen fü r Kunden.
Insgesamt haben diese Einflü sse eine Umgebung geschaffen, in der es nach den Worten eines leitenden Vault-
Managers heißt : "Ä ndern oder geä ndert werden". Dies geschieht bereits in gewissem Umfang. Die Einfü hrung
von „standardisierten“ Produkten mit gedeckelten Gebü hren fü hrte dazu, dass einige Anbieter die Gebü hren fü r
ä hnliche Produkte senkten.
Da die Industrie durch die uneingeschrä nkte Fö rderung dieser standardisierten Produkte wenig zu gewinnen
hatte, wä chst das Gefü hl, dass die Regierung weitere Schritte unternehmen muss, um ihr eigenes Interesse daran
zu wecken, dass diese oder gleichwertige Produkte breiter verfü gbar gemacht werden. Tatsä chlich hat Ihr
Vorsitzender klare Signale erhalten, dass von einem Unternehmen mit dem Status eines TRESORS erwartet wird,
dass es ein gutes Beispiel zeigt...
Ranjeet Kumar, der fü r die Lebensversicherung zustä ndige Direktor, hat Sie zu einer Diskussion ü ber die
Auswirkungen auf das Geschä ft vor dem Hintergrund dieser Entwicklungen eingeladen.
Da die Regierung mehr Transparenz ü ber den Preis und die Qualitä t von Produkten und Dienstleistungen
fö rdern will, hat Ranjeet seine Gedanken zu potenziellen Preis-/Qualitä tspositionen auf dem Markt formuliert.
Ranjeets ehrliche Einschä tzung ist, dass derzeit viele Produkte von VAULT in eine Position "Premium-Preis,
durchschnittliche Qualitä t" fallen wü rden. Die Gefahr besteht darin, dass diese keinen guten Wert bieten, wenn
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vergleichende Informationen breiter verfü gbar werden. Untersuchungen haben gezeigt, dass Verbraucher den
TRESOR "Markenprä mie" aufgrund von Vertrautheit und nicht aufgrund einer tiefen Bindung bezahlen.
Ranjeet sagt auch, dass einige Tresorprodukte in der Position "mittlerer Preis, durchschnittlicher Nutzen" liegen.
Die Herausforderung fü r diese - und fü r den TRESOR insgesamt, wenn er versuchen wü rde, sich weiter in diese
Position zu bewegen - bestü nde darin, hö here Gebü hren als fü r „standardisierte Produkte“ zu rechtfertigen. Die
Regierung wird sicherstellen, dass die standardisierten Produkte mindestens durchschnittliche Vorteile zu
einem niedrigen Preis bieten, was sie zu einem besseren Wert macht als ä hnliche Produkte, die einen hö heren
Preis haben. In jedem Fall ist es angesichts der Ziele der Regierung wahrscheinlich, dass der Druck auf VAULT
lastet, selbst standardisierte Produkte anzubieten.
Ranjeets Entwurf potenzieller Marktpositionen, basierend auf den Beziehungen zwischen Preis und
Qualität.
Preis
HOCH NIEDRIG
HOCH
Premium-Preis
Hoher Nutzen Mittlerer Preis Niedriger Preis
TRESOR- Hoher Nutzen Hoher Nutzen
ZUKUNFT?
Niedriger Preis
Premium-Preis Mittlerer Preis
Durchschnittlich
Vorteile
Durchschnittlich Durchschnittlich
er Nutzen
er Nutzen er Nutzen
‘Standardisierte’
Tresorprodukte Tresorprodukte
Produkte
Premium-Preis Mittlerer Preis Niedriger Preis

Schlechte Schlechte Schlechte
Leistungen Leistungen Leistungen NIEDR
IG
Wenn der Markt in die Segmente polarisiert, die Ranjeet untersucht hat:
1. Premium-Preis, Produkte und Dienstleistungen mit hohem Nutzen

2. Stromlinienfö rmige, preisgü nstige „standardisierte“ Produkte
dies wird große Auswirkungen auf den TRESOR haben.
Fü r die Zukunft bittet Ranjeet das Team, die beiden von ihm identifizierten unterschiedlichen
Wettbewerbspositionen zu berü cksichtigen – die Position "Premiumpreis/hoher Nutzen" und die Position
"niedriger Preis/durchschnittlicher Nutzen" fü r standardisierte Produkte. (Siehe oben)
Was Sie tun müssen
Du musst einige der Probleme berü cksichtigen, die Luke erforschen mö chte. Dann mü ssen Sie Raster A, Raster B
oder Raster C je nach Ihrem Geburtsdatum wie folgt ausfü llen:
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Ihr Geburtsdatum Das Raster, das Sie ausfüllen müssen

1.
bis 10. Raster A
11.
bis 20. Raster B
21.
bis 31. Raster C
Gitter A: Sehen Sie sich die Aspekte der Wettbewerbspositionierung in der linken Spalte von Gitter A(i) an.
Ü berlegen Sie, wie sich die Probleme im Szenario auf Kunden, Produkt/Dienstleistung, geografisches Gebiet,
Vermarktungskanä le und das Niveau der vertikalen Integration auswirken kö nnen. Geben Sie Ihre Gedanken zu
den Auswirkungen in die rechte Spalte von Gitter A(i) ein
Geben Sie in Raster A(ii) an, was Ihrer Meinung nach die bestehenden Quellen fü r Wettbewerbsvorteile in Bezug
auf die Elemente in der linken Spalte sind.
Gitter B oder Gitter C: Verwenden Sie die rechte Spalte von Gitter B(i) oder Gitter C(i), um Ideen darü ber
einzugeben, was TRESOR tun mü sste, um die beschriebene vorgeschlagene Wettbewerbsposition aufzubauen.
Ü berlegen Sie, welche potenziellen Vorteilsquellen erforderlich wä ren, um in diesen Positionen zu konkurrieren.
Welche vorhandenen Vorteilsquellen hat VAULT jetzt, und kö nnte es sie nutzen, um in der/den beschriebenen
neuen Position(en) zu konkurrieren? Geben Sie Ihre Ideen in die rechte Spalte von Raster B(ii) oder Raster C(ii)
ein.
Es ist in der Regel schwierig, gleichzeitig sowohl in hohen als auch in niedrigen Preispositionen zu konkurrieren,
da sie sehr unterschiedliche Vorteilsquellen erfordern kö nnen. Sie mü ssen also ü berlegen, ob es einige
Fä higkeiten oder Vorteile gibt, die sowohl fü r "Premium" - als auch fü r "standardisierte" Segmente relevant sind
– vielleicht, wenn sie auf unterschiedliche Weise verwendet werden, um Kundennutzen fü r jede Position zu
schaffen?
Hintergrund des Vault-Unternehmens
Gegrü ndet 1980 mit Hauptsitz in Mumbai. VAULT ist in stä dtischen, halbstä dtischen und lä ndlichen Gebieten
tä tig.
Ursprü nglich nur ü ber seinen umfangreichen Direktvertrieb verkauft, ä nderte es in den letzten fü nfzehn Jahren
seine Vertriebsmethoden, um seine Produkte auch ü ber "Bancassurers" und Broker anzubieten. Dies war zum
Teil auf die rasche Zunahme der von ihm geschaffenen Produktvarianten zurü ckzufü hren, oft um die vielfä ltigen
steuerlichen Behandlungen fü r verschiedene Produkte zu nutzen. Diese erforderten dann hö here Fä higkeiten in
denen, die sie verkauften. In den letzten zehn Jahren hat sich die Anzahl der Mitarbeiter im Direktvertrieb
verringert, und es hat erhebliche Anstrengungen unternommen, um die Breite und Tiefe seiner Beziehungen zu
Maklerfirmen und Bancassurers zu erweitern. Es hat diese Verteilung aggressiv verfolgt und einige der hö chsten
Provisionen im Geschä ft gezahlt.
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Raster A (i)
Überprüfung der bestehenden Wettbewerbsposition von VAULT und der damit verbundenen
Probleme
Bestehende Wie sich die im Fall beschriebenen Probleme auf die

Wettbewerbspositionierung Positionierungsentscheidungen auswirken können
Kunden
Breite Basis von "Mid Market" -Kunden.
Produkt/Dienstleistung
Sehr breites Produktportfolio
Geographie
Derzeit in stä dtischen, halbstä dtischen
und lä ndlichen Gebieten tä tig
Channels to Market
Der Zugang zu Endkunden erfolgt ü ber:
 Broker-Netzwerke.
 Einzelhandelsgeschä fte (Bancassurers
in Stadtzentren).
 Direkt zum Kunden (Direktmarketing).
Ebene der vertikalen Integration

Wo ist das Unternehmen in der
Wertschö pfungskette der Branche aktiv?
Welche Funktionen sind „Inhouse“ und
welche „Outsourcing“?
Gitter A (ii)
Bestehende Quellen für Wettbewerbsvorteile
Überragend
Aktiva
Unverwechselbar
Fähigkeiten
Strategisch
Beziehungen
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Gitter B (i)
In einer "Premium" -Position konkurrieren
Wettbewerbsentsche
Wie würden Sie in dieser Position konkurrieren?
idung:
Die Schaffung verschiedener Transparenz-Tools fü r die Kunden wird die Position des
Unternehmens voranbringen. Schaffen Sie in gewisser Weise eine tiefe Bindung zu den
Kunden, indem Sie deren Prä ferenzen und Entscheidungen verstehen, um die richtigen
Kunden
Personen anzusprechen. Es kann eine Kundenrecherche durchgefü hrt werden, durch die
Datenmuster entfernt und die Bewertung von Kundenbedü rfnissen und -wü nschen
identifiziert werden kö nnen.
Innovationen mü ssen bei den bereitgestellten Produkten durchgefü hrt werden.
Premium-Zahlungsfä higkeit sollte dabei im Auge behalten werden. Ein neues Produkt
sollte mit Blick auf die Marktforschung erstellt werden. Die Dienstleistungen sollten in
Produkt/
dem Sinne verbessert werden, dass effizientere Dienstleistungen die
Dienstleistung
Kundenbeziehungen stä rken. Die hergestellten Produkte sollten geringere Kosten
verursachen, so dass selbst bei niedrigen Prä mien kein Verlust fü r das Unternehmen
entsteht.
Die Geographie spielt eine wichtige Rolle bei der Entwicklung des Unternehmens. Da das
Unternehmen in halbstä dtischen, lä ndlichen und stä dtischen Gebieten entwickelt wird,
hat es eine gute Reichweite fü r seine Kunden. Das Erreichen auch der entlegenen
Geographie
Regionen der Wirtschaft gibt dem Unternehmen einen Wettbewerbsvorteil, da das
Unternehmen einen grö ßeren Kundenstamm gewinnt, was das Unternehmen dazu
bringt, bessere Produkte fü r verschiedene Segmente der Gesellschaft zu entwickeln.
In der Neuzeit gibt es verschiedene Vermarktungskanä le, digitales Marketing, Social-
Media-Marketing, Werbung usw., die kundenfreundlicher gestaltet werden mü ssen,
Channels to Market damit die Produkte transparent gemacht werden. Es ist jedoch zu beachten, dass die
Marketingkosten nicht zu hoch sind, da dem Unternehmen keine weiteren Verluste
entstehen kö nnen.
Die Verbraucherbeziehung sollte auch unter Berü cksichtigung ihres Feedbacks
Ebene der vertikalen
aufrechterhalten werden. Forschung und Innovation sind ein Muss, um die vertikale
Integration
Integration fortzusetzen.
Gitter B (ii)
Aufbau von Wettbewerbsvorteilen für eine „Premium“ -Position
Wie kö nnten bestehende Vorteile dem Unternehmen helfen, in einer „Premium“ -Position zu bestehen? (Oder
verwendet werden, um neue Vorteile zu schaffen, die fü r diese Position relevant sind?)
Das Unternehmen verfü gt ü ber ü berlegene Vermö genswerte, die ihm einen
Wettbewerbsvorteil in der Premium-Position verschaffen. Reserven kö nnen leicht gepflegt
Überlegene werden, was den Anforderungen eines Finanzunternehmens entspricht. Das derzeit ü berlegene
Vermögenswer Vermö gen wird das Vertrauen der Verbraucher stä rken. Die Assets kö nnen verwendet werden,
te um eine Marke aufzubauen, die fü r die Umsatzsteigerung sehr wichtig ist. Der Geschä fts- oder
Firmenwert ist ein sehr wichtiger Vermö genswert fü r das Unternehmen, der aufrechterhalten
werden sollte.
Seite 16 von 53
Der Datenvorteil ist eine Fä higkeit, die nicht jedes Unternehmen aufrechterhalten kann, was
sehr kostspielig ist. Dies kann helfen, die Premium-Position zu kennen.
Unverwechselb Das Fachwissen in bestimmten Fä higkeiten, d. h. ein hohes Bildungsniveau und Wissen, wird zu
are Fähigkeiten besseren Preisen und Renditen fü hren.
Kundenfeedback wird zu einem wesentlichen Kriterium, denn rechtzeitiges Feedback hilft bei
der Verbesserung der Unternehmensprodukte.
Solide Reputation bei den Kunden und gute Beziehungen zu den Stakeholdern und ein
herzliches Umfeld innerhalb des Unternehmens, das Mitarbeiter-Arbeitgeber-Beziehungen
Strategische sind.
Beziehungen
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Raster C (i)
Wettbewerb in einem Markt für ‘Standardisierte Produkte’
Wettbewerbsentsche
Wie würden Sie in dieser Position konkurrieren?
idung:
Kunden
Produkt/
Dienstleistung
Geographie
Channels to Market
Ebene der vertikalen

Integration
Gitter C (ii)
Aufbau von Wettbewerbsvorteilen für ein „standardisiertes Produkt“.
Wie kö nnten bestehende Vorteile die wichtigsten Erfolgsfaktoren fü r den Wettbewerb im Markt fü r
„standardisierte Produkte“ erfü llen? (Oder wie kö nnten sie genutzt werden, um einen fü r diesen Markt
relevanten Vorteil zu erzielen?
Überlegene
Vermögenswert
e
Unverwechselb
are Fähigkeiten
Strategische
Beziehungen
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Übung B – Briefingnotiz
Das Geschäftsproblem: Aufklärung der Verbraucher darüber, warum die Werte von
Fonds schwanken und sich auf ihre Renten und Anlagen auswirken.
Das Szenario
Sie sind der Sprecher von LifeSage, einer großen Lebensversicherungsgesellschaft. Die Werbung
unterstreicht weiterhin die Tatsache, dass eine wachsende Zahl von Endowment-Versicherungsnehmern
(sowohl Unit Linked als auch With Profits) vom Wert ihres akkumulierten Fonds zum Fä lligkeitsdatum im
Vergleich zu den Prognosen, die sie beim Abschluss der Policen erhalten hatten, enttä uscht sind. Oft werden
ihnen auch innerhalb eines kurzen Zeitrahmens zwischen der Abfrage von Projektionen im Vorfeld des
Fä lligkeitstermins und der endgü ltigen Angabe deutlich unterschiedliche Zahlen genannt. Vor dem
Hintergrund wachsender Kritik wurden Sie in einem TV-Verbraucherprogramm gebeten, im Namen des
Finanzsektors zu erklä ren, warum die Fondswerte so stark von den Prognosen abweichen kö nnen.
Sie wissen, dass die Fondswerte aus unterschiedlichen und komplexen Grü nden schwanken, aber Sie
vermuten, dass der Interviewer versuchen wird, sich ausschließlich auf die Gebü hren und die Leistung von
Unternehmen wie LifeSage zu konzentrieren, die die Richtlinien vermarktet und die Fonds verwaltet haben.
Als Bedingung fü r den Auftritt im Programm haben Sie dem Produzenten mitgeteilt, dass Sie zwar die Punkte
anerkennen, die er mö glicherweise ü ber den Finanzsektor macht, Ihr Hauptziel jedoch darin besteht, die
externen Faktoren zu erklä ren, die sich auf die Fondswerte auswirken und außerhalb der Kontrolle der
Anbieter liegen.
Der Produzent hat betont, dass Sie die Botschaft nicht zu komplex fü r ein allgemeines Fernsehpublikum
machen sollten und dass Ihre Sendezeit begrenzt ist, so dass einige Schlü sselbotschaften mehr Einfluss haben
als eine Masse von Fakten und Zahlen.
Ein Kollege hat vorgeschlagen, dass Ihre Botschaft einprä gsamer sein kö nnte, wenn Sie eine breitere
Sichtweise als rein wirtschaftliche Faktoren einnehmen. Eine nü tzliche Mö glichkeit, darü ber nachzudenken,
kö nnte sein, den PEST-Rahmen (politische, wirtschaftliche, gesellschaftliche, technologische Schocks, die sich
auf Unternehmen auswirken) zu nutzen, um darü ber nachzudenken, wie die verschiedenen Einflü sse bei der
Arbeit erklä rt werden kö nnen.
Sie haben zuvor eine Junior-Exekutivassistentin in Ihrem Team gebeten, etwas Forschungsmaterial zu
sammeln, und einige Schlü sselpunkte wurden gesammelt, aber derzeit ist es ein Durcheinander von Fakten
und Problemen, und die Assistentin musste nun zu einer anderen Aufgabe ü bergehen.
Sie mü ssen also jetzt die Schlagzeilen sortieren, um die wichtigsten zugrunde liegenden Probleme zu
identifizieren, die Versicherungsnehmer betroffen haben, deren Fonds jetzt und in den nä chsten fü nf Jahren
ihre Fä lligkeit erreichen. Wenn Sie der Meinung sind, dass es wichtigere Faktoren gibt, als sich in diesen
Ü berschriften widerspiegeln, kö nnen Sie Ihre eigenen Ideen in Ihrer Nachricht verwenden.
Was Sie tun müssen
1. Lesen Sie die Zusammenfassung der letzten „Schlagzeilen“, die Ihr Assistent aus Zeitungen
gesammelt hat – siehe unten. Die folgenden Überschriften sollen nur eine Vorstellung davon
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geben, was mögliche Gründe für die Fluktuation sein könnten. Es wird erwartet, dass der
Schüler mindestens 2 Gründe nennt, die in den Schlagzeilen nicht behandelt werden.
2. Schauen Sie sich das PEST-Framework-Dokument an, um die zugrunde liegenden Probleme zu
identifizieren, die sowohl zu den aktuellen Zeitungsü berschriften als auch zu den Grü nden gefü hrt
haben, die der Schü ler identifiziert hat. Identifizieren Sie die wichtigsten Faktoren, die sich auf den
Wert der Mittel auswirken.
3. Verwenden Sie die bereitgestellte Vorlage, um die zwei oder drei wichtigsten Faktoren in jeder der
Schä dlingskategorien zu notieren, die Sie in Ihrem Interview erwä hnen wü rden und warum sie sich
auf die Fondswerte ausgewirkt haben.
Zeitungsüberschriften
Wissen Sie, wo Ihr Geld angelegt ist – Aktien, Anleihen oder Festgelder? Die Verbraucher wurden
aufgefordert, mehr ü ber die Fonds zu erfahren, in die sie investieren, um ihre Zukunftsperspektiven besser zu
verstehen.
Der Finanzindex ist jetzt durch den Marktwert eines großen Unternehmens, das einen hohen
Prozentsatz des Indexwerts ausmacht, unausgewogen – was bedeutet das für Tracker-Fonds?
Ein außergewö hnliches Wachstum in Japan erhö ht den Wert von regionalen Spezialfonds.
Werden Anleger "mit Gewinnen" in Zukunft ohne Gewinne sein, da der sogenannte "Glättungseffekt"
durch schlechte Marktrenditen zunichte gemacht wird?
Niedrige Einlagenzinsen locken vorsichtige Anleger in Anleihen.
Die Regierung erhöht das Limit für Premium-Anleihen – und das Geld fließt immer wieder aus
Ersparnissen, die nach Gewinnen suchen.
Steigende regulatorische Anforderungen erhö hen die Kostenbelastung in Finanzunternehmen.
Sparer leiden, aber die Kreditaufnahme bricht frühere Rekorde, um das Beste aus den niedrigen
Zinsen zu machen.
Die Nachfrage nach Aktien erhöht die Preise – ist dies der Beginn des nächsten Bullenmarktes?
Ö ffentliche Ausgaben werden um viele tausend Krores ü berschritten – die Regierung macht sich bereit,
Anleihen auszugeben, um die Kreditaufnahme zu finanzieren.
Finanzunternehmen verkaufen Aktien, um sicherzustellen, dass sie die neuen Solvenzanforderungen

erfüllen.
Politiker sagen uns, dass wir eine Zukunft mit niedriger Inflation erwarten sollen – aber unsere
Wahrnehmung wird von unserer Vergangenheit mit hoher Inflation geprä gt.
Wichtigste Höhepunkte des Unionshaushalts - Die Regierung führt eine

Wertpapiertransaktionssteuer ein.
Das Wachstum der indischen Aktienmä rkte dü rfte hinter anderen Weltregionen zurü ckbleiben.
Technologie – Die Verwaltung der Mittel kann gestrafft werden, wodurch Kosten gespart werden.
Die Konsolidierung im Finanzsektor wird voraussichtlich die Kosten senken - aber die Hauptakteure geben
mehr fü r die Gewinnung von Kunden aus.
Computervirus löscht Millionen von Unternehmensgewinnen...und Aktienwerten aus.

Die persö nliche Sparquote im stä dtischen Indien sinkt auf den niedrigsten Stand seit 10 Jahren, da sich die
Einstellung der Verbraucher zu Schulden und Sicherheit ä ndert.
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Fonds, die Anteile an Bärenmärkten verkauft haben, verpassen nun steigende Märkte.
Die Regierung weist Finanzunternehmen an, die Entschädigungszahlungen für Fehlverkäufe zu

beschleunigen.
Computergestü tzte Bö rsen haben die Interdependenz und Volatilitä t der Mä rkte erhö ht.
Kreditnehmer stehen vor Zinserhöhungen.

Rohstoffe steigen an Wert, da wachsende Mä rkte Rohstoffe fü r die Herstellung ansaugen.
Online-Dienste helfen Einzelpersonen, ihre eigenen Anlageportfolios zu verwalten.

Diamanten& Agrarland. …Investoren gehen auf alles andere als konventionelle Ersparnisse zu.
Das Geld bewegt sich von börsennotierten Unternehmen zu kleinen Unternehmen, da die Anleger ein
höheres Wachstum anstreben.
Das PEST-Framework
Im Folgenden finden Sie eine Aufschlü sselung der Unterthemen innerhalb des PEST-Rahmens. Verwenden
Sie es, um zugrunde liegende Faktoren zu identifizieren, die zu den Zeitungsü berschriften gefü hrt haben, die
Ihnen gegeben wurden und die einen großen Einfluss auf die Werte eines Fonds haben kö nnen.
i) Politische/gesetzgeberische Faktoren
 Einstellung der Regierung zu wettbewerbswidrigen Praktiken und ö ffentlichem Interesse
 Gesundheits- und Sicherheitsfragen
 Umweltkontrollen
 Gewerbeordnung
 Arbeitsrecht
 Steuerregelungen
 Stabilitä t der Regierung
ii) Wirtschaftliche Faktoren

 Die Phase des Konjunkturzyklus
 Wachstumstrends
 Inflation
 Geldversorgung
 Arbeitslosenquoten
 Verfü gbares Einkommen
 Energie- und Grundstoffkosten
iii) Gesellschaftliche Faktoren

 Demografie
 Einkommensverteilung
 Polarisierung des Einkommens
 Wohlfahrtsbedü rfnisse
 Soziale Mobilitä t
 Ä nderungen des Lebensstils
 Einstellungen zur Arbeit/Freizeit
 Bildungsstand
 Verbraucherstrom
 Ethik
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iv) Technologische Trends/Schocks
 Entdeckungen/Innovationen
 Geschwindigkeit des Technologietransfers
 Veralterungsrate
 Staatliche Investitionen
 Anreize fü r Industriesektoren
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Schädlingsfaktor Warum sich der Faktor auf den Wert eines Fonds auswirken kann
 Die Regierung ist bestrebt, den Wettbewerb auf dem Markt zu
fördern. Dadurch werden die Umsätze einzelner Unternehmen
gesenkt, und einige Unternehmen können aufgrund des starken
Wettbewerbs Verluste erleiden. In solchen Szenarien werden
einzelne Aktienkurse fallen und damit die Renditen an den
Aktienmärkten.
 Die Regierung hat verschiedene Methoden entwickelt, um

verschiedene Umweltprobleme anzugehen. Eine solche
Methode hat zur Schließung verschiedener Unternehmen
geführt, die nicht umweltfreundlich waren. Dies ist einer der
Gründe für den Rückgang des Wachstums der Kapitalmärkte.
Politisch /
Legislativ
 Die Regierung hat die Handelsvorschriften seit 1992 liberalisiert
und aufgrund des Markteintritts ausländischer Akteure zu mehr
Wettbewerb geführt. Dies hat zu einer Zunahme des
Wettbewerbs und damit zu einer zusätzlichen Belastung der
lokalen Spieler geführt.
 Die Gesetzgebung kann den Anteil der investierbaren

Vermögenswerte in verschiedenen Vermögenswerten wie
Übersee-Equity aus schnell wachsenden Volkswirtschaften
begrenzen, was die erworbene Fondsrendite verringern kann.
 Diverse konjunkturelle Instabilitäten am Markt mindern die
Gesamtrendite an die einzelnen Anleger.
 Im Konjunkturzyklus gibt es verschiedene Phasen. Wenn sich

die Wirtschaft in einer Boomphase befindet, verdienen die
Menschen mehr mit ihren Investitionen, aber wenn sich die
Wirtschaft in einer Rezession oder Depression befindet, nimmt
das Wachstum der Fonds stark ab.
Wirtschaftlich  Eine Wahrnehmung einer hohen Inflation in naher Zukunft könnte die
erwartete Rendite von Staatsanleihen erhöhen, die zur Finanzierung
von Krediten ausgegeben werden, da Anleger eine zusätzliche
Rendite benötigen, um das Risiko einer Inflation zu tragen, die den
realen Wert ihres Geldes untergräbt. Dies kann Anleihen attraktiv
machen.
 Das Geld bewegt sich von börsennotierten Unternehmen zu kleinen

Unternehmen, da die Anleger ein hohes Wachstum anstreben.
 Ein erhöhter Wettbewerb, um erfolgreich zu sein, kann dazu geführt
Gesellschaftlich
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haben, dass Agenten die Geschäftsethik übersehen und Endowment-
Produkte an Kunden verkaufen, deren Bedürfnisse möglicherweise
nicht durch das Produkt erfüllt werden, das sie verkaufen, und daher
kann es zu einem Missverhältnis zwischen den Erwartungen an die
Fonds (Prognosen) und der tatsächlichen Rendite kommen.
 Die persönliche Sparquote in Indien ist auf den niedrigsten Stand seit
10 Jahren gesunken, was bedeutet, dass eine Änderung der
finanziellen Gewohnheiten der Menschen auf die sich ändernde
Demografie zurückzuführen sein könnte, da der Großteil der
Bevölkerung aus jungen Menschen besteht, deren Priorität
möglicherweise auf Konsumgütern liegt.
Banken können attraktive Zinssätze anbieten, um das Sparen zu
fördern, was die relative Attraktivität anderer Anlageklassen
beeinträchtigen kann, die die erzielte Rendite behindern.
 Computergestützte Börsen haben die Interdependenz und Volatilität
des Marktes aufgrund der zusätzlichen Einfachheit der Transaktionen
erhöht
Technologisch  Die Online-Verwaltung von Fonds kann eine Senkung der

Handelskosten bedeuten, was den Fondsverwaltungsprozess für
Unternehmen reibungsloser macht, was für Anleger ein Grund zum
Jubeln ist.
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Übung C – Briefingnotiz
Das Geschäftsproblem: fairer Umgang mit Kunden
Das Szenario
Sie wurden gerade zum amtierenden CEO von AZURE befö rdert, einem Marktfü hrer in der allgemeinen
Versicherung mit einer besonderen Stä rke in der Immobilienpolitik.
Der Kommunikationsdirektor hat Sie gebeten, bei der Verhaftung von Schä den zu helfen, die der
Unternehmensmarke durch Medienkommentatoren zugefü gt werden, die eine Geschichte ü ber einen
Anspruch verö ffentlichen, den AZURE nicht auszahlen mö chte. Der Blickwinkel fü r die
Medienberichterstattung besteht darin, das aktuelle Verhalten von AZURE mit seiner neuen
Werbekampagne zu vergleichen, die auf dem kü hnen Anspruch basiert, „die beliebteste
Versicherungsgesellschaft des Landes“ zu sein.
Das Problem dreht sich um eine Gruppe von Kunden, die AZURE-VERSICHERUNGEN abgeschlossen
haben, die ihre Gebä ude und Hausrat abdecken. Die Kunden wohnten in einem neu errichteten
Wohnblock, der auf einem Gelä nde aus aufgearbeitetem Land errichtet wurde. In letzter Zeit hatten
extreme Wetterbedingungen und starke Regenfä lle zu Ü berschwemmungen gefü hrt, die zu
Landrutschungen unter den Fundamenten der Wohnungen fü hrten.
AZURE wurde sofort ü ber die Situation informiert und gab grü nes Licht fü r Notfallarbeiten, um das
Gebä ude schnell zu untermauern und viel grö ßere Schä den zu vermeiden. Der Verwalter bezahlte die
Arbeit vom Verwaltungskonto der Bewohner und reichte anschließend einen Anspruch bei AZURE ein.
Das Bauunternehmen fü r die Immobilien hatte einen Gruppenvertrag mit AZURE ausgehandelt und die
Gebä udeversicherung des ersten Jahres in einem Paket anderer Leistungen gebü ndelt, die den Kä ufern
der 50 Wohnungen „kostenlos“ angeboten wurden. Dies sparte jedem der Hausbesitzer den Gegenwert
von 5000 Rupien. Alle Kunden hatten das Angebot von AZURE angenommen, ihre Police um eine
Hausratversicherung zu ergä nzen, was durchschnittlich zusä tzliche Kosten in Hö he von 5.500 INR
verursachte. Zu dieser Zeit war die Vertriebseinheit von AZURE zufrieden, da sie schä tzte, dass es das
Unternehmen normalerweise rund Rs.1000 kostet, einen neuen Kunden zu gewinnen.
Die Schadensermittler VON AZURE besuchten den Standort jedoch bald wieder und kamen bei nä herer
Untersuchung mit anderen Experten zu dem Schluss, dass das Bauunternehmen bei der Vorbereitung des
Grundstü cks und der Fundamente des Gebä udes Einschnitte vorgenommen hatte. Dies bedeutete, dass
einige Erklä rungen, die der Hersteller bei der Aushandlung des Massenvertrags abgegeben hatte, nicht
korrekt waren und AZURE den Vertrag fü r ungü ltig erklä rte und erklä rte, dass dies ihn von jeglicher
Haftung entbindet. Der Bauherr wurde kontaktiert, bestritt aber den Befund und bestreitet jegliche
Verantwortung.
Der Director of Claims sagt, dass die Anwä lte des Unternehmens darauf hinweisen, dass AZURE das Recht
hat, keine Auszahlung zu leisten, wenn eine Erklä rung zum Vertrag falsch war. Er sagt auch, dass dies
auch die Inhaltsversicherungen ungü ltig macht – denn wenn AZURE die Risiken fü r das Gebä ude gekannt
hä tte, hä tten sie das Inhaltsgeschä ft nicht ü bernommen. Er unterstreicht seine Position weiter, indem er
darauf hinweist, dass er die erklä rten Ziele des Unternehmens verfolgt – die Aktionä re an die erste Stelle
zu setzen. Den Interessen der Aktionä re wird nicht durch Zahlungen auf große Forderungen gedient,
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wenn diese vermieden werden kö nnen. Nicht nur das – Auszahlungen auf Schadensfä lle wirken sich auch
auf zukü nftige Prä mien aus. Dieser Anspruch fü r die Gebä udeunterstü tzung beträ gt 1 Crore – eine
bedeutende Summe! Darü ber hinaus belaufen sich die kombinierten Inhaltsansprü che aus den 50
Wohnungen auf rund 12 Lakhs.
Dies bedeutet eine Auszahlung pro Police von ü ber 2 Lakhs und selbst wenn ihre Verlä ngerungsraten
ü ber den durchschnittlichen Anstieg von 5 % pro Jahr angehoben wü rden, wü rde es Jahre dauern, um die
Auszahlungen fü r diese Policen wieder hereinzuholen.
Der Kommunikationsdirektor ist jedoch entschieden anderer Meinung. Sie gibt an, dass die Hausbesitzer
sich der Risiken nicht bewusst waren, geglaubt hatten, dass sie Gebä ude abdecken ließen und ihre
Inhaltsrichtlinien in gutem Glauben gekauft hatten. Als solche sollten sie nicht so behandelt werden, als
hä tten sie versucht, das Unternehmen zu betrü gen.
Ein weiterer Punkt, den der Communications Director anfü hrt, ist, dass 550 Kunden nach der
Medienberichterstattung an einem Tag die Helpline angerufen haben, um die Deckungs- und
Auszahlungsbedingungen fü r ihre eigenen Richtlinien zu klä ren, und darauf hinweisen, dass sie
wahrscheinlich nicht verlä ngern werden, wenn AZURE Kunden wie berichtet behandelt.
Der Marketingdirektor stellte fest, dass dies nicht unerwartet ist, und sagte: "Ein zufriedener Kunde
erzä hlt drei anderen, ein unzufriedener Kunde erzä hlt 11 – aber das ist, ohne die Massenmedien zu
benutzen, um seine Geschichte zu erzä hlen. Wir bekommen die meisten „Kundenzufriedenheits“ -
Geschichten von Leuten, bei denen wir tatsä chlich ein Problem gelö st haben, und dann bleiben sie lange
ü ber den 5-Jahres-Zeitraum hinaus bei uns, der bei den meisten Kunden gemittelt wird.’
Sowohl der Kommunikationsdirektor als auch der Marketingdirektor sind der Meinung, dass es am
besten ist, die Richtlinien auszuzahlen und Maßnahmen zu ergreifen, um die Kosten vom Bauherrn
wieder hereinzuholen.
Sie haben selbst mit der Rechtsabteilung gesprochen und diese hat Ihnen mitgeteilt, dass der Bauherr
wegen Fahrlä ssigkeit verfolgt werden kö nnte – aber warum ü berlassen Sie das nicht den Hausbesitzern?
Es gibt auch einige Zweifel, dass der Hausbauer es sich leisten kö nnte, zu zahlen, so dass das Geld
mö glicherweise nie wieder hereinkommt. Wenn Sie als "Lieblingsunternehmen" angesehen werden
wollten, warum bieten Sie nicht jedem Versicherungsnehmer eine kleine Entschä digung – sagen wir
10.000 Rupien – an, aber auf der Grundlage dessen war dies eine Geste des guten Willens, kein
Eingestä ndnis, dass sie gü ltige Richtlinien haben.
Offensichtlich stehen Sie vor einer schwierigen Aufgabe, wenn Sie versuchen, allen zu gefallen, und Sie
mü ssen ein paar Urteile darü ber fä llen, wie Sie die verschiedenen Vorschlä ge, die gemacht wurden,
ausbalancieren kö nnen.
Option 1. Weigern Sie sich, Kunden zu entschä digen, da Grund zu der Annahme besteht, dass das
Risiko aufgrund unzureichender Informationen versichert war. Sie kö nnen sich auch auf
Ihre Pflicht berufen, die Gelder der Aktionä re zu schü tzen.
Option 2. Sie kö nnten als nominelle Geste des guten Willens eine kleine Zahlung pro Kunde leisten,
wä hrend Sie sicherstellen, dass dies verstanden wurde, bedeutet dies nicht, dass Sie zur
Zahlung verpflichtet sind.
Option 3. Sie kö nnten einer Erklä rung gegenü ber den Medien zustimmen, in der Sie erklä ren, dass
Sie jede betroffene Person kontaktieren werden, um sicherzustellen, dass ihre
Ansprü che erfü llt werden.
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Was Sie tun müssen
Aufgabe 1
Als amtierender CEO sind Sie es gewohnt, auf der Grundlage von Top-Informationen, wie Sie sie hier
haben, einen Blick darauf zu werfen, was fü r das Unternehmen insgesamt wirtschaftlich sinnvoll ist.
Schildern Sie im Raster (A) Ihre Ansichten zu den Vor- und Nachteilen jeder Option.
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Raster (A)
Aufgabe 1: Sollte AZURE die Richtlinie auszahlen?
Vorteile:
Option 1
Nachteile:
Vorteile:
Option 2
Nachteile:
Vorteile:
Option 3
Nachteile:
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Aufgabe 2: Azure-Ziele neu ausrichten
Sie kö nnen sehen, dass das Unternehmen seine Ziele eindeutig ü berprü fen muss, da sie die
Fü hrungskrä fte des Unternehmens zu ermutigen scheinen, in mehrere verschiedene Richtungen zu
ziehen. Wenn Sie das Anspruchsproblem angegangen sind, schauen Sie sich die bestehenden Ziele von
AZURE an und ü berlegen Sie, warum diese zu Verwirrung fü hren kö nnen.
Als amtierender CEO sollten Sie die Gelegenheit nutzen, um zu ü berprü fen, ob diese Ziele wirklich
zusammenhä ngend sind, und darü ber nachdenken, wie Sie es besser schaffen kö nnten, den Mitarbeitern
eine Reihe von finanziellen, strategischen und nichtfinanziellen Zielen zu vermitteln, die sich gegenseitig
unterstü tzen und Entscheidungen leiten kö nnen.
1. Betrachten Sie die Auszü ge, die Sie zu den Zielen, der strategischen Absicht, der Mission, der
Strategie und der Taktik von AZURE haben, wie in Raster (B) dargelegt.
2. Identifizieren Sie, ob sie widersprüchliche Ziele enthalten.
3. Überlegen Sie sich ein neues Top-Line-Ziel und überlegen Sie, welche Auswirkungen dies
auf den anderen Ebenen haben könnte – schlagen Sie gegebenenfalls Änderungen vor,
indem Sie sie im Raster (B) unter „Kommentare“ festlegen.
Auszüge aus dem Mitarbeiterhandbuch von AZURE
Um die Aktionä re an die erste Stelle zu setzen und ihnen die hö chste verfü gbare
Kapitalrendite im allgemeinen Versicherungssektor zu bieten.
Ziel
Schaffen Sie in den nä chsten fü nf Jahren eine Verbesserung der Marge zwischen
Versicherungsumsä tzen und Auszahlungen gegenü ber dem Vorjahr.
Strategische Das beliebteste Finanzdienstleistungsunternehmen des Landes zu sein.
Absicht
Um die breiteste Palette von Produkten in der allgemeinen Versicherung
anbieten zu kö nnen.
Kontinuierliche Innovation in unseren Prozessen.
Mission
Um die anspruchsvollsten technologischen Helfer bei der Verfolgung unserer
Gewinnziele zu nutzen.
Um uns integer zu verhalten und das Vertrauen der Kunden zu gewinnen.
Strategie Proaktiv nach risikoarmen, einkommensstarken Kunden zu suchen.
Weitergabe von Informationen, um betrü gerische Ansprü che zu vermeiden.
Verwenden Sie das Data Warehouse fü r die Erstellung von Kundenprofilen zu
vergangenen Ansprü chen, die ü ber Versicherungskategorien hinweg geltend
Taktiken gemacht wurden.
Erhö hen Sie die Anzahl der Schadensermittler.
Erhö hen Sie die Nachweisstufe, die fü r Auszahlungen und eine strenge Analyse
vor Auszahlungen von Ansprü chen erforderlich ist
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Raster (B)
Ziel Um die Aktionä re an die erste Stelle zu setzen und ihnen die hö chste verfü gbare
Kapitalrendite im allgemeinen Versicherungssektor zu bieten.
Schaffen Sie in den nä chsten fü nf Jahren eine Verbesserung der Marge zwischen
Versicherungsumsä tzen und Auszahlungen gegenü ber dem Vorjahr.
Bemerkungen:
Strategisch Das beliebteste Finanzdienstleistungsunternehmen des Landes zu sein.

e Absicht Bemerkungen:
Mission Um die breiteste Palette von Produkten in der allgemeinen Versicherung anbieten zu
kö nnen.
Kontinuierliche Innovation in unseren Prozessen.
Um die anspruchsvollsten technologischen Helfer bei der Verfolgung unserer Gewinnziele
zu nutzen.
Um uns integer zu verhalten und das Vertrauen der Kunden zu gewinnen.
Bemerkungen:
Strategie Proaktiv nach risikoarmen, einkommensstarken Kunden zu suchen.

Bemerkungen:
Taktiken Weitergabe von Informationen, um betrü gerische Ansprü che zu vermeiden. Verwenden Sie
das Data Warehouse fü r die Erstellung von Kundenprofilen zu vergangenen Ansprü chen,
die ü ber Versicherungskategorien hinweg geltend gemacht wurden.
Erhö hen Sie die Anzahl der Schadensermittler.
Erhö hen Sie die Nachweisstufe, die fü r Auszahlungen und eine strenge Analyse vor
Auszahlungen von Ansprü chen erforderlich ist
Bemerkungen:
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Ü bung 4
Problemlösung
Nachdem Sie die Tutorials auf der i-coach-Website studiert haben, die sich auf die Problemlö sung
beziehen (siehe i-coach - Einfü hrung - Problemlö sung, einschließlich der Punkte "Erkunden"), lesen Sie
die folgenden Problemlö sungsü bungen und lö sen Sie alle 1.
Problem 1
Dein 30. Geburtstag wird in 6 Monaten fä llig. Welche Feier sollten Sie planen?
Problem 2
Eine Versicherungsgesellschaft erwä gt den Eintritt in den Rentenmarkt. Es ist geplant, eine Vielzahl von
Produkten gleichzeitig auf den Markt zu bringen, wie ein Sofortrentenprodukt, eine aufgeschobene Rente
und eine gemeinsame Leibrente.
Welche Faktoren muss das Unternehmen berü cksichtigen, um eine erfolgreiche Einfü hrung seines
Angebots zu erreichen?
Problem 3
Sie sind Berater eines Unternehmens, das eine Kette von Cafés in einer großen Stadt, Coffeeville, besitzt.
Sie wurden um Rat gefragt, ob das Unternehmen in der Nachbarstadt Teatown ein neues Geschä ft
erö ffnen soll.
Welche Aspekte wü rden Sie in Ihrem Bericht behandeln?
Problem 4
Sie arbeiten fü r ein Unternehmen, das Autoversicherungen verkauft. Der Markt ist sehr
wettbewerbsintensiv, es gibt viele Anbieter auf dem Markt, und die Prä mien werden gesenkt. Ihr eigener
Marktanteil hat sich wie folgt verringert:
Jahr Marktanteil (%) Beitragseinkommen (Mio.

GBP)
Vor einem Jahr 20 190
Vor zwei Jahren 25 200
Vor drei Jahren 30 220
Sollte Ihr Unternehmen fü r das nä chste Jahr ü ber das Fernsehen Werbung machen, die 1 Mio. GBP pro
Monat kostet?
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Problemlösungsproforma
Welches Problem haben Sie gewä hlt? Problem Nr. 3
Gehen Sie die unten beschriebenen fü nf Phasen durch und geben Sie Elemente in jede der Tabellen ein.
PHASE 1: Generieren Sie eine Liste von 25 Themen/Fragen (divergentes Denken) anhand der
folgenden Aufzählungspunkte
 Wie ist die Leistung aller Coffeeshops des Kundenunternehmens in CoffeeVille in den
letzten drei Jahren?
 Untersuchung der bestehenden Marktanteilsverteilung des Marktes der Coffeeshops in
TeaTown.
 Kapazitä t und Bereitschaft der Lieferanten von Coffeeville, in Teatown zu liefern.
 Backup-Lieferanten fü r Material und Lagerbestä nde in Teatown.
 Einige erfahrene Mitarbeiter aus Coffeeville mü ssen nach Teatown verlegt werden.
 Planung von Neueinstellungen in Teatown.
 Hö he des Lohnsatzes in Teatown.
 Verfü gbarkeit von gü nstigen Standorten fü r die Einrichtung von Cafés.
 Ob Kaffeekette in Teatown eingerichtet werden soll oder nicht?
 Unter der Annahme, dass Coffeeshops eingerichtet werden sollen, wie sieht der
vorgeschlagene Aktionsplan aus?
 Wie hoch ist die Gesamtpopulation der Zielkunden in Teatown?
 Welche Konkurrenzmarken gibt es in Teatown?
 Vergleich der allgemeinen Rentabilitä tsquote von Coffeeshops in Coffee Ville und
Teatown.
 Geschä tzte Kostenanalyse.
 Der Geschmack und die Vorliebe der Menschen fü r Kaffee und Tee.
 Allgemeiner Lebensstandard in Teatown.
 Divergenz der Mittel fü r die Einrichtung eines Ladens in Teatown.
 Gesetzliche Anforderungen an den Kauf oder die Verpachtung von
Grundstü ckseigentü mern in Teatown.
 Wer sind die Auftragnehmer fü r den Aufbau der Infrastruktur in Teatown?
 Zukü nftiger Erweiterungsumfang.
 Projektion der Zu- und Abflü sse in den nä chsten 5 Jahren.
 Transportkosten.
 Hä ufigkeit der Bü rger von Teatown, um in Cafés zu gehen.

PHASE 2: Identifizieren Sie etwa 5 Schlüsselthemen innerhalb dieser Fragen und geben Sie sie
anhand der nachstehenden Aufzählungspunkte ein
 Machbarkeitsstudie – ja/nein Studie

 Mittelbedarf und Beschaffung
 Standort und gesetzliche Vorgaben
 Auftragnehmer, Lieferanten und Lieferanten
 Verwaltung und Personal
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PHASE 3: Ordnen Sie Ihre Probleme/Fragen aus Phase 1 anhand der folgenden Punkte für
Aufzählungszeichen, Unteraufzählungszeichen und Unterunteraufzählungszeichen in Top-Level-
Fragen und Unterfragen basierend auf Ihren Themen in Phase 2 an
 Machbarkeit –
1. Status der Coffeeshops in der Teestadt im Allgemeinen.
a) Rentabilitä t von Cafés in Teatown.
b) Verteilung der Marktanteile.
2. Kosten-Nutzen-Analyse
a) Voraussichtlicher Mittelabfluss und -zufluss in den ersten 5 Jahren
b) Finanzielle Machbarkeit
3. Zielmarkt in Teatown
a) Population der Zielkunden
b) Neigung und Hä ufigkeit von Kunden, in Teatown Kaffee zu trinken
 Mittelbedarf und Beschaffung
1. Anforderungen
a) Voraussichtliche Kosten fü r die Einrichtung
b) Aufteilung der Fixkosten und der laufenden Kosten fü r die ersten
5 Jahre
2. Beschaffung
a) Zinssatz, Fix- und Betriebskapital
b) Darlehensanforderungen
c) Dokumentation
 Lage und Rechtmä ßigkeit
1. Strategische Standorte
a) Identifikation von Standorten aus Vertriebs- und
Wettbewerbssicht
b) Verfü gbarkeit von Grundstü cken an diesen Standorten
2. Rechtskonformitä t
a) Gesetzliche Verträ ge ü ber Kauf/Pacht von Grundstü cken
b) Gesetzliche Erlaubnisse und Genehmigungen
 Auftragnehmer, Lieferanten, Lieferanten
1. Bestehend
a) Kapazitä t der bestehenden Lieferanten, um die Teestadt mit Materialien
zu versorgen.
b) Kosteneffizienz des Transports
2. Lokale Auftragnehmer und Lieferanten
a) Backup-Vorrä te und Lagerbestä nde in Teatown selbst
b) Binden Sie sich mit lokalen Auftragnehmern zusammen, um
Ladengebä ude zu bauen
1. Verwaltung
a) Vorbereitung der Administrationshierarchie
b) Festlegung von Ü berwachungs- und Berichterstattungskanä len
2. Personalbesetzung
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a) Versetzung erfahrener Mitarbeiter in die Teatown

b) Mö glichkeiten der Neueinstellung vor Ort.
STUFE 4: Verfeinern Sie Ihre Formulierung in Stufe 3, um sicherzustellen, dass keine Lücken und
keine Überschneidungen auftreten (sich also gegenseitig ausschließen, vollständig erschöpfend).
Schlagen Sie vor, Ihre Punkte aus Phase 3 in die folgende Tabelle zu kopieren und dann Ihren
Wortlaut zu verfeinern
 Machbarkeitsstudie -
1. Status der Coffeeshops in der Teestadt im Allgemeinen.
a) Rentabilitä t
b) Marktanteil
2. Zielkunden
a) Bevö lkerung
b) Neigung und Hä ufigkeit
3. Kosten-Nutzen-Analyse
a) Voraussichtlicher Mittelabfluss und -zufluss
b) Gesamtumsetzbarkeit
 Fund =s Bedarf und Beschaffung
1. Anforderung
a) Geplante Gesamtkosten
b) Fest- und laufende Anschaffungskosten
2. Beschaffung
a) Verfü gbare Finanzierungsmö glichkeiten
b) Betriebsmitteldarlehen und Zinssä tze
c) Dokumentation
 Lage und Rechtmä ßigkeit
1. Standort
a) Strategische Standorte
b) Flä chenverfü gbarkeit
2. Rechtsvorschriften
a) Rechtliche Vereinbarungen
b) Gesetzliche Berechtigungen
 Auftragnehmer, Lieferanten und Lieferanten
1. Bestehend
a) Kapazitä t bestehender Lieferanten
b) Kosteneffizienz des Materialtransports
2. Lokale Auftragnehmer
a) Zusammenarbeit mit lokalen Auftragnehmern fü r den Aufbau der
Infrastruktur
b) Backup-Vorrä te
1. Verwaltung
a) Hierarchie wird vorbereitet
b) Ü berwachungs- und Berichterstattungskanä le
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2. Personalbesetzung
a) Versetzung erfahrener Mitarbeiter
b) Rekrutierung neuer lokaler Mitarbeiter
STUFE 5: Identifizieren Sie die dominierenden Fragen und die wichtigsten Hypothesen (jeweils
nicht mehr als 3) und geben Sie sie anhand der nachstehenden Aufzählungspunkte ein
Beherrschende Fragen:
 Ob die fü r die Grü ndung erforderlichen Gesamtmittel aus den angesammelten
Mitteln des Unternehmens zur Verfü gung gestellt werden kö nnen und ob
zusä tzliche Anforderungen durch die Bankfinanzierung erfü llt werden?
 Ob im Hinblick auf Machbarkeitsstudien und Kosten-Nutzen-Analysen, die auf
der Grundlage der Zielkunden und der Hä ufigkeit des Besuchs von Coffeeshops
erarbeitet wurden, ist es eine strategisch vernü nftige Entscheidung, Coffeeshops
in Teestadt einzurichten?
 Bestehende Lieferanten kö nnen ihre Bereitschaft, Material auch nach Teatown zu liefern,
erweitern und die Kosteneffizienz derselben muss analysiert werden?
Kernhypothesen:
1. Strategisch fundierte Entscheidung fü r die Einrichtung von Cafés in Teestadt.
2. Gesamtbedarf an Mitteln und deren Beschaffung
3. Rolle des bestehenden und lokalen Auftragnehmers, Lieferanten und Lieferanten bei der
Einrichtung.
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Übung 5
Fallstudien
Nachdem Sie die Folien und Notizen zur Professionalitä t studiert haben, mü ssen Sie drei Fallstudien
gemä ß der folgenden Tabelle gemä ß dem Monat Ihres Geburtstages in Betracht ziehen. Die Fallstudien
finden Sie auf den folgenden Seiten.
Der Monat Ihres Ihre Fallstudien

Geburtstages
Januar Fallstudien 1, 3 und 4
Februar Fallstudien 2, 4 und 5
März Fallstudien 3, 5 und 6
April Fallstudien 1, 4 und 6
Mai Fallstudien 1, 2 und 5
Juni Fallstudien 2, 3 und 6
Juli Fallstudien 3, 4 und 6
August Fallstudien 3, 4 und 5
September Fallstudien 2, 4 und 5
Oktober Fallstudien 1, 3 und 6
November Fallstudien 1, 2 und 5
Dezember Fallstudien 1, 2 und 6
Ich habe die Fallstudiennummern 2, 3 und 6

ausgefüllt:
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Übung 5: Fallstudie 1 – Geschenkangebot
Besprechen Sie die Maßnahmen, die Sie als Reaktion auf das Angebot einer der folgenden Personen
ergreifen sollten, mit der Sie (direkt oder indirekt) eine berufliche Beziehung haben.
(a) Ein paraphiertes Taschen-Tagebuch.

(b) Eine Einladung zu einer Dinnerparty.
(c) Unternehmensprodukte im Wert von 1.000 Rupien.
(d) Ein teures Anzugstü ck bei Diwali.
(e) Ein Tag bei einem großen Sportereignis in der VIP-Box
(f) Einladung zum Abendessen fü r Ihren Ehepartner und sich selbst.
(g) Ein alle Ausgaben bezahlter Urlaub in Goa fü r eine Woche.
Betrachten Sie separat die Position von:
(i) Ein Aktuar, der von einer Prü fungsgesellschaft beschä ftigt wird (das Angebot stammt vom CEO
einer Versicherungsgesellschaft, deren jä hrliches Peer-Review von Ihnen durchgefü hrt wird).
(ii) Ein Versicherungsmathematiker, der bei einer Versicherungsgesellschaft angestellt ist (das
Angebot stammt von einem Rü ckversicherer, der mit Ihnen Geschä fte machen mö chte).
(iii) Ein beratender Versicherungsmathematiker.
Fallstudie 1 Proforma
Geben Sie die 2 wichtigsten Punkte ein, die Sie sich fü r jedes der Geschenke (a) bis (g) in Bezug auf eine
der Positionen (i) bis (iii) vorstellen kö nnen, und geben Sie jeweils an, welche Position Sie verwendet
haben.
Geschenk Punkt Ihre Ansicht

(a) 1
2
(b) 1
2
(c) 1
2
(d) 1
2
(e) 1
2
(f) 1
2
(g) 1
2
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Übung 5: Fallstudie 2 - Privilegierte Informationen
Nach einem lebhaften Abend bei einer vom Institute of Actuaries of India organisierten Veranstaltung
erinnern Sie sich an die Teilnahme an interessanten Diskussionen zu folgenden Themen:
1. Sterblichkeitsuntersuchungen.
2. Aufgaben, die von Aktuaren in Ihrer Organisation ausgefü hrt werden.
3. Berechnung der Rü cklagen fü r fondsgebundene Policen.
4. Allgemeine Gehaltsniveaus von Versicherungsmathematikern in Ihrer Organisation.
5. Aktuelle Produktentwicklung wird durchgefü hrt.
6. Detaillierte Grundlagen der von Ihnen durchgefü hrten Investitionsgarantiebewertungen.
7. Prä mienrevisionen zur Berü cksichtigung hö herer Provisionssä tze und der
Besteuerungsä nderungen.
Sie haben aus diesen Gesprä chen viel gelernt, von dem Sie (und Ihr Unternehmen) profitieren werden.
Sie haben jedoch bemerkt, dass der voluble Consulting-Aktuar und der freundliche Versicherer all ihren
Bemerkungen und Informationen den Satz "einer meiner Kunden" bzw. "ich weiß von einem
Unternehmen, das" voranstellten, so dass nie klar war, von welchem Unternehmen sie sprachen. Im
Gegensatz dazu bezog sich jede Erfahrung, die Sie erzä hlten, zwangslä ufig auf Ihr eigenes Unternehmen.
Wie entscheiden Sie in Gesprä chen mit anderen Aktuaren, welche Themen professionell sind und daher
offen diskutiert werden kö nnen und welche kommerziell und daher geheim sind? Bitte erlä utern Sie
anhand der obigen Themenliste.
Geben Sie die 2 wichtigsten Punkte ein, die Sie sich fü r jedes der 7 Themen als Antwort auf die in der
Fallstudie gestellte Frage vorstellen kö nnen.
Thema Punkt Ihre Ansicht

1 1 Ü ber die Sterblichkeitsentwicklung auf dem Markt kann allgemein
gesprochen werden
2 Die Sterblichkeitsannahmen des Unternehmens sollten nicht offengelegt
werden.
2 1 Die von den Aktuaren geleistete Arbeit kann besprochen werden.
2 Die einzigartigen Strategien des Unternehmens dü rfen nicht offengelegt
werden.
3 1 Allgemeine Merkmale des Produkts kö nnen besprochen werden.
2 Unternehmensspezifische Methode darf nicht offengelegt werden
4 1 Ü ber ein Sortiment, das derzeit in der Branche angeboten wird, kann
gesprochen werden
2 Wir sollen nicht ü ber Gehaltszahlen einer bestimmten Person sprechen.
5 1 Nein, das darf nicht geteilt oder besprochen werden
2 Beliebte Produkte kö nnen besprochen werden
6 1 Wir sollten nicht ü ber die zugrunde liegenden Annahmen sprechen
2 Vor- und Nachteile unterschiedlicher Bewertungstechniken kö nnen
besprochen werden
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7 1 Da dies fü r alle diese Unternehmen gilt, kann darü ber gesprochen werden,
2 Die Provisionen und die Reaktion des Unternehmens auf die
Prä mienerhö hung sollten nicht erö rtert werden
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Übung 5: Fallstudie 3 - Fehler
In Ihrer Arbeit/der eines anderen Aktuars wird ein Fehler entdeckt. Welche Maßnahmen ergreifen Sie?
Geben Sie die 5 wichtigsten Punkte ein, die Ihnen bei der Beantwortung der in der Fallstudie gestellten
Frage einfallen.
1 Ich werde die Auswirkungen von Fehlern auf die Ergebnisse bewerten und prüfen, ob dies zu
Rechtsstreitigkeiten auf Kundenseite führen kann.
2 Ich werde prüfen, ob dieser Fehler absichtlich aufgetreten ist oder nicht? Handelt es sich um einen
Tippfehler oder Systemfehler und wie viel andere Aktuare haften für diesen Fehler?
3 Ich werde prüfen, ob die Ergebnisse den Kunden mitgeteilt wurden oder nicht. Wenn nicht, werde
ich die autorisierte Person bitten, die Ergebnisse nicht weiter anzuzeigen oder zu kommunizieren.
4 Ich werde meinem Vorgesetzten Bericht erstatten, nachdem ich alle Feststellungen getroffen habe.
5 Ich werde die Rechtsabteilung/ oder meinen Vorgesetzten bitten, die Inzidenz zu untersuchen,
damit sich das Unternehmen auf etwaige rechtliche Konsequenzen vorbereiten kann.
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Übung 5: Fallstudie 4 - Ein Freund eines Freundes
Der Vater eines Freundes hat das Gefü hl, dass es ihm durch den Kauf einer Minderheitsbeteiligung (aber
einer bedeutenden) seines Versicherers durch eine andere Partei schlechter gehen wird. Ihre Freundin
glaubt, dass Sie etwas ü ber die Funktionsweise von Versicherungen wissen und bittet Sie, etwas fü r ihren
Vater herauszufinden. Was sollten Sie tun?
Frage einfallen.
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Übung 5: Fallstudie 5 - Kann nicht unterschreiben / wird nicht

unterschreiben
Sie sind ein erfahrener Senior-Student, der Berichte zur Ü berprü fung durch einen qualifizierten, aber
weniger erfahrenen Aktuar bereitstellt. Der weniger erfahrene Versicherungsmathematiker weigert sich,
Ihre Arbeit offiziell zu unterzeichnen. Was sollten Sie tun?
Frage einfallen.
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Übung 5: Fallstudie 6 - Spätarbeit
Joyeeta ist Head of Marketing bei der Householders Insurance co. Ltd. Sie genießt ihre Arbeit, vor allem
die Zusammenarbeit mit ihrem Team, das lebhaft, loyal und engagiert ist. Das Unternehmen plant die
Einfü hrung einer neuen internetbasierten Kfz-Versicherung und ihr Team ist fü r die Marketingstrategie
im ganzen Land verantwortlich. Die Leiterin der Unternehmenskommunikation hat Joyeeta wissen
lassen, dass viel vom Erfolg des neuen Produkts abhä ngt, sowohl von der Zukunft des Unternehmens als
auch von ihrer eigenen Position.
Trotz dieses zusä tzlichen Drucks hat es dem Team Spaß gemacht, die Marketingstrategie
zusammenzustellen, und Joyeeta kann ehrlich sagen, dass sie alle 110 % gegeben haben. Oft blieben sie
zu spä t, bestellten ein Take-away und hielten bis in die frü hen Morgenstunden durch.
Die Startwoche rü ckt nä her, und einige der Printanzeigen wurden vom Vorstand nicht genehmigt. Es
wird eine lange Nacht, wenn Joyeeta und ihr Team die erforderlichen Ä nderungen vornehmen und die
Frist fü r die wichtigsten Verö ffentlichungen einhalten. Wenn sie sie verpassen, verliert die Kampagne
einen integralen Bestandteil ihres Fokus.
Das Team stö hnt, als Joyeeta ihnen die Nachricht ü berbringt, aber im Großen und Ganzen sind sie
gutmü tig.
Sugandha, Joyeetas Stellvertreterin, zieht sie jedoch zur Seite.
"Es tut mir leid, Joyeeta", sagt sie," ich kann heute Abend wirklich nicht lange bleiben. Es ist die
Abschlussprü fung meines Sohnes und ich muss sicherstellen, dass er lernt."
Joyeeta sagt ihr, sie solle sich keine Sorgen machen. Sie ist sicher, dass sie ohne sie durchkommen
werden. Doch dann bittet Baldev sie privat um ein Wort.
"Ich fü rchte, ich kann heute Abend nicht lange bleiben", sagt er.
„Oh Baldev!“, stö hnt Joyeeta, „Bitte! Wir brauchen dich! Zumal Sugandha es nicht schafft. Da zwei
Personen nicht anwesend sind, wü rden wir die Frist nie einhalten! Bitte bleib! Ich verspreche, dich nicht
noch einmal zu fragen!"
Baldev stimmt widerwillig zu.
Spä ter kommt Aditya zu Joyeeta. "Ich konnte nicht anders, als dein Gesprä ch mit Baldev zu belauschen",
sagt er. "Ich weiß nicht, ob du es weißt, aber seine Frau ist im Krankenhaus und wird heute Abend
operiert."
Was sind Joyeetas Optionen?
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Frage einfallen.
1
Da Sugandha an zweiter Stelle steht, kann Joyeeta sich Baldev ergeben und Sugandha bitten,
sich zurü ckzuhalten und Baldevs Situation zu erklä ren
2
Joyeeta kann Sugandha bitten, von zu Hause aus zu arbeiten, und kann ihre Schicht verlä ngern,
um die Arbeitsfristen einzuhalten. Wä hrend sie die anderen Teammitglieder verstä rken kann,
indem sie Baldevs Situation erklä rt.
3 In der Zwischenzeit kann sie andere Teammitglieder motivieren, die Bedeutung des Projekts zu
verstehen, und da Baldev nicht da ist, sollten sie schneller arbeiten.
4 Obwohl die Situation gut gehandhabt werden kann, muss sie die hö heren Behö rden
informieren. Damit sie sich der aktuellen Situation in der Organisation bewusst sind.
5
Da weniger Zeit fü r die Schulung neuer Mitarbeiter zur Verfü gung steht, kann sie die andere
Abteilung um Hilfe bitten, um einige Verwaltungsaufgaben zu erledigen.
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Übung 6
Business Game Proforma

Beschreiben Sie kurz in der Tabelle 10 geschä ftsbezogene Punkte, die Sie durch die Teilnahme am
Geschä ftsspiel gelernt haben oder ü ber die Sie Ihr Wissen erweitert haben.
1
Hat gelernt, Argumente anzugehen und gemeinsame Lö sungen zu finden, bei denen die
Teammitglieder unterschiedliche Meinungen haben.
2 Erfahren Sie, wie Sie Finanzdaten verwenden, um Informationen ü ber das Unternehmen zu
extrahieren.
3
Verstehen, wie verschiedene Faktoren den Aktienkurs eines Unternehmens beeinflussen.
4
Priorisierung von Aufgaben in einer Liste wichtiger Aufgaben aus Sicht des Unternehmens.
5
Analyse der Auswirkungen einer bestimmten Strategie auf Preise und Marktanteile.
6
Erfahren Sie, wie Sie Schlupflö cher in der Geschä ftsstrategie finden.
7
Diversifikation sollte zum richtigen Zeitpunkt erfolgen, da sonst das Geschä ftswachstum
behindert werden kann.
8 Mitarbeitermotivation ist ein sehr wesentlicher Faktor fü r das Wachstum des
Unternehmens, ohne den das Unternehmen nicht funktionieren kann.
9
Verwendung verschiedener Software fü r die Analyse zur Vorhersage zukü nftiger
Aktienkursentwicklungen.
10
Teamarbeit war eine wichtige Sache, die gelernt und berichtet wurde.
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Übung 7
Rechtsbewusstsein Fallstudie Proforma
Sie mü ssen die Tutorials von Legal (Trust, Tort, Contract & Company) durcharbeiten, um die
Proforma der Fallstudie zum Rechtsbewusstsein auszufü llen.
Vertragsrecht
Die Samsthanik Corporation (SamCo) bietet Logistiklö sungen an. Eine seiner Aktivitä ten ist die
Bereitstellung von Straßentransporteinrichtungen, die sich ü ber ganz Indien erstrecken. SamCo
transportiert Waren durch eigene Fahrzeuge oder durch andere Transportunternehmen, wo
immer dies erforderlich ist. Dies ermö glicht es ihnen, all jene Stä dte zu erreichen, die ihre
eigene mittelgroße Flotte nicht erreichen kann. SamCo ist ein registrierter "Common Carrier"
gemä ß dem Carriage by Road Act 2007.
Die Vineet Equipment Company (VinCo) hat einen Transportvertrag mit SamCo fü r den
Transport der Produkte von VinCo in ganz Indien fü r ein Jahr von Juni 2014 bis Mai 2015. Da
dieses Geschä ft fü r SamCo wichtig ist, haben sie Folgendes vereinbart:
i) SamCo wird die Ware mit eigenen Fahrzeugen oder bei Bedarf mit Fahrzeugen anderer
Betreiber transportieren. SamCo wird sicherstellen, dass andere Betreiber gemä ß dem
Carriage by Road Act 2007 als gemeinsame Befö rderer registriert werden.
ii) SamCo erklä rt sich damit einverstanden, fü r den Verlust oder die Beschä digung von
Gü tern ü ber die in Abschnitt 10 des Gesetzes festgelegte Grenze hinaus haftbar zu sein
(siehe Regel 12 der Straßenverkehrsordnung). SamCo ü bernimmt die Verantwortung fü r
Verluste oder Schä den, die aus irgendeinem Grund entstehen, einschließlich Ursachen, die
außerhalb seiner Kontrolle liegen. Gegen eine zusä tzliche Zahlung ü bernimmt SamCo
auch ein hö heres Risiko fü r alle Sendungen und verpflichtet sich, im Umfang niedrigerer
der folgenden Beträ ge haftbar zu sein,
a. das Fü nfzehnfache der Fracht und
b. 90 % des Warenwertes, wie er im Frachtbrief jeder Sendung deklariert und
angenommen wird.
iii) SamCo hat sich auch verpflichtet, bis zu sieben Tage nach dem im Wareneingang jeder
Sendung angegebenen voraussichtlichen Liefertermin fü r die Ware haftbar zu bleiben.
iv) SamCo ü bernimmt alle anderen Haftungen, die einem gemeinsamen Befö rderer gemä ß
dem Carriage by Road Act 2007 obliegen.
v) VinCo sichert SamCo im Laufe des Jahres genü gend Geschä fte zu, die einer Fracht von Rs
50 Lakhs entsprechen.
SamCo hat sich an Indica Insurance Co Ltd (Indica) gewandt, um einen separaten umfassenden
Allzweckversicherungsschutz zu erhalten, der alle Sendungen im Rahmen dieses Vertrags
abdeckt. SamCo und Indica suchen Ihren Rat. Zu diesem Zweck mü ssen Sie die folgenden Fragen
beantworten, die sie aufwerfen:
1 Ist SamCo berechtigt, andere Betreiber Nein, Samco ist nicht berechtigt, andere zu engagieren,
mit der Befö rderung von VinCo- weil er einen Vertrag mit VinCo und nicht den anderen
Sendungen zu beauftragen? Parteien unterzeichnet hat. SamCo hat keine Beratung
mit anderen Betreibern in Anspruch genommen, so
dass sie ihr gegenü ber nicht haftbar gemacht werden
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kö nnen.
2 Haftet SamCo gegenü ber VinCo fü r jede Ja, er haftet gegenü ber VinCo fü r jede fahrlä ssig
Sendung, die durch Fahrlä ssigkeit des verloren gegangene Sendung. Aus dem Vertrag geht
von SamCo beauftragten Betreibers eindeutig hervor, dass er fü r alle Schä den haftet, die aus
verloren geht? irgendeinem Grund entstehen, auch wenn sie von
einem Dritten verursacht werden.
3 Was ist die gesetzlich vorgeschriebene Der gemeinsame Befö rderer hat eine allgemeine
Mindesthaftung des gemeinsamen Verantwortung fü r den Verlust, die Zerstö rung, die
Spediteurs bei Verlust oder Beschä digung oder die Verschlechterung des
Beschä digung der versandten Ware im Transports oder die Nichtlieferung einer Sendung, die
Hinblick auf den Umfang der Haftung ihm zur Befö rderung anvertraut wurde, die wenigen
und das Ausmaß der Verzö gerung ?
Ausnahmen unterliegt, wie z. B. hö here Gewalt,
Kriegshandlung oder Staatsfeind, Unruhen, Verhaftung
oder Beschlagnahme und Anordnung, Einschrä nkung
oder Verbot. Der Befö rderer haftet jedoch fü r Verluste
oder Schä den, die auf seine Fahrlä ssigkeit
zurü ckzufü hren sind. Haftbar bis zu dem begrenzten
Betrag, der unter Berü cksichtigung des Wertes, der
Fracht und der Art der Waren, Dokumente oder
Gegenstä nde der Sendung vorgeschrieben ist.
4 Sollte Indica seine Haftung im Rahmen Ja, es wä re die richtige Entscheidung, da der
der vorgeschlagenen Versicherung auf abgeschlossene Vertrag ü bertrieben ist und viele
die gesetzlich vorgeschriebene Verluste verursachen kann.
Mindesthaftung beschrä nken?
5 Kann Indica eine Versicherung fü r Wenn Samco beschließt, sich speziell fü r die genannten
Waren anbieten, die durch (i) Situationen zu versichern, kann es je nach Bewertung
Fahrlä ssigkeit oder (ii) kriminelle der zu versichernden Waren eine Versicherung
Handlungen von Mitarbeitern von abschließen.
SamCo verloren gegangen oder
beschä digt wurden?
6 Kann Indica die Versicherung fü r Ja, sie kann dies beschließen, um je nach Situation und
verlorene oder beschä digte Waren, die ordnungsgemä ßen Analysen des Vertrags zwischen
von anderen von SamCo beauftragten Samco und VinCo eine Versicherung anzubieten.
Transportunternehmen befö rdert
werden, ablehnen?
Gesellschaftsrecht
Lakshmi Finance Ltd (das "Unternehmen") wurde im September 2000 gegrü ndet. Das
Unternehmen war im Geschä ft der Bereitstellung von Finanzmitteln fü r Personen, die am Kauf
von Immobilien interessiert waren. Ab Juni 2001 war Aseem deren Geschä ftsfü hrer. Seine
Schwester Sara war die kontrollierende Gesellschafterin und auch Geschä ftsfü hrerin. Im
Oktober 2003 trat auch ihre Schwester Malika als Direktorin bei. Sowohl Sara als auch Malika
waren nicht geschä ftsfü hrende Direktoren. Zwei weitere Direktoren, die keine
Familienmitglieder sind, wurden ebenfalls ernannt und traten von Zeit zu Zeit als Direktoren
zurü ck.
Die State Bank of India finanzierte das Unternehmen und stellte Kreditfazilitä ten in
verschiedenen Beträ gen zur Verfü gung. Die Fazilitä ten stiegen von 2,5 Rupien im November
2001 auf 20,5 Rupien im Juli 2005.
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Zwischen dem 7. Oktober 2002 und dem 15. November 2006 veruntreute Aseem etwa 6 Mrd.
Rupien des Geldes der Gesellschaft. Untersuchungen in Angelegenheiten des Unternehmens
ergaben, dass Aseem einen Betrug begangen hatte. Aseem wurde verurteilt.
Dies war nicht Aseems erste Verurteilung. Im Jahr 1993 war er in fü nf Fä llen wegen der
Erlangung oder des Versuchs, Eigentum durch Tä uschung zu erlangen, verurteilt worden und
wurde zu 21 Monaten Gefä ngnis verurteilt. 1997 wurde er erneut verurteilt, weil er versucht
hatte, durch Tä uschung Eigentum zu erlangen, und zu zwei Jahren Gefä ngnis verurteilt. Diese
Tatsache wurde den familienfremden Direktoren nie zur Kenntnis gebracht.
Im November 2006 versuchte das Unternehmen, dieses veruntreute Geld von Malika und Sara
in ihrer Eigenschaft als Direktoren des Unternehmens zurü ckzufordern. Die Klage gegen Malika
und Sara beruhte auf verschiedenen Argumenten, wobei die wichtigste die Behauptung war,
dass die Verluste durch das Versagen von Malika und Sara als Direktoren verursacht wurden.
Insbesondere wurde behauptet, dass sie in der Geschä ftsfü hrung der Gesellschaft vö llig inaktiv
gewesen seien und dass diese Inaktivitä t einen Verstoß gegen die Pflichten darstelle, die sie der
Gesellschaft als Direktoren schulden, was sie haftbar mache, alle von Aseem veruntreuten Mittel
wiederherzustellen.
Fragen:
1 Sind Malika und Sara haftbar, um den Der Grund fü r die Untä tigkeit kann darin liegen, dass sie
Schaden zu ersetzen, den das mö glicherweise nicht wissen, dass Aseem solche
Unternehmen aufgrund von Untä tigkeit Betrü gereien begangen hat und verurteilt wurde, weil
erlitten hat? sie nicht geschä ftsfü hrende Direktoren waren.
2 Wä ren Malika und Sara haftbar, wenn Ja, sie wä ren haftbar gewesen. Wenn sie herausfinden,
sie einige Schritte unternommen hä tten, dass es Manipulationen gegeben hat, dann hä tten sie
um ihre Aufgaben als Direktoren zu Maßnahmen gegen Aseem ergreifen sollen. Wenn sie
erfü llen, indem sie beispielsweise keine Maßnahmen ergreifen, haften sie ebenso wie
Fragen zu manipulierten Buchungen Aseem.
gestellt hä tten?
3 Wird die Vergangenheit von Aseems Nein, es gibt keine Mö glichkeit, die ihnen eine Ausrede
Fä higkeit, seine Kollegen zu tä uschen, geben kann, um auszusteigen, denn es ist ihre Pflicht,
ein Faktor sein, um das Verhalten von alles ü ber ihre Co-Direktoren herauszufinden, bevor sie
Sara und Malika zu entschuldigen? einen Vertrag unterzeichnen. Sie haften, wenn sie nichts
ü ber ihren Co-Direktor herausfinden konnten.
4 Ist Aseems Nichtoffenlegung der Ja, es wird ihn als Regisseur disqualifizieren.
Tatsache seiner frü heren Verurteilung
ein Grund, der ihn als Regisseur
disqualifizieren wird?
5 Da sowohl Malika als auch Sara von der Ja, es war ihre Pflicht, die anderen Direktoren ü ber das
frü heren Verurteilung ihres Bruders Fehlverhalten von Aseem zu informieren, wenn sie dies
Aseem wussten, war es ihre Pflicht, die nicht unter Verstoß gegen das Gesellschaftsrecht tun.
Transaktionen ihres Bruders gegenü ber
den anderen Direktoren des
Unternehmens offenzulegen?
6 Kö nnen sie sich verteidigen "ich war es Ja, sie haften fü r das Versä umnis, die Handlungen
nicht" und sagen, dass sie nicht in die anderer Geschä ftsfü hrer zu ü berwachen oder die
tä glichen Angelegenheiten des Konten zu prü fen und die entsprechenden Maßnahmen
Unternehmens involviert waren? Sind zu verlangen.
sie dafü r haftbar, dass sie die Sie kö nnen nicht herauskommen, indem sie sagen, dass
Handlungen anderer Direktoren nicht
sie es nicht waren, sie sind genauso haftbar wie Aseem,
ü berwachen oder die Konten nicht
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prü fen und keine geeigneten Fragen weil sie von Zeit zu Zeit nicht die richtigen Fragen
stellen? gestellt haben.
Deliktsrecht
Herr Saini Sharma, leitender Wissenschaftler in einem renommierten Chemielabor in Bangalore,

im Alter von 45 Jahren, hat am 31. Dezember 2013 im Hotel Continental International, Pune,
eingecheckt. Er landete am 31. Dezember 2013 in Pune und sollte seine Reise am 2. Januar
2014 nach Frankfurt fortsetzen, um zwischen dem 5. und 8. Januar 2014 an einem World
Science Congress in Mü nchen teilzunehmen, wo er eingeladen wurde, seine Forschungsarbeit zu
prä sentieren.
Am Abend des 1. Januar 2014 beschloss Herr Sharma, in das vom Hotel gepflegte Schwimmbad
einzutauchen. Er erreichte um 21.00 Uhr den Pool-Schalter. Es war niemand am Tresen. Er
betrat die Tü ren, die zum Pool fü hrten, ging schnell zum Pool, warf sein Handtuch und seine
persö nlichen Gegenstä nde auf einen Stuhl und tauchte direkt hinein. Der Wachmann des Hotels
rannte ihm hinterher und schrie ihn an, dass der Pool geschlossen sei. Herr Sharma schlug sich
mit dem Kopf auf den Boden des Schwimmbeckens und erlitt schwere Verletzungen, einen
langen Krankenhausaufenthalt und eine lä ngere Behandlung.
Dabei werden folgende Sachverhalte aufgedeckt:
Das Schwimmbad schloss tä glich um 19.00 Uhr. Die Broschü ren und Dokumente ü ber die
Hoteleinrichtungen in den Hotelzimmern besagen, dass das Schwimmbad um 21:00 Uhr
schließt. Der Schalter in der Nä he des Pools, der Aufzeichnungen ü ber Personen fü hrte, die den
Pool betraten und ihre Sachen verwahrten, war geschlossen, als Herr Sharma zum Schwimmen
ging. Ein Brett in der Nä he der Theke gab Anweisungen zur Nutzung des Pools. Eine solche
Anweisung besagte, dass der Pool um 19.00 Uhr geschlossen wurde. Das Brett war strategisch
so platziert, dass jeder, der den Platz betrat, das Brett sehen konnte. Fü r Fü nf-Sterne-Hotels ist
es obligatorisch, Schwimmbä der nach 19:00 Uhr zu schließen.
Die Tü r zum Pool stand weit offen, als Herr Sharma auf den Pool zuging. Herr Sharma behielt
seine persö nlichen Gegenstä nde nicht an der Theke, da die Theke geschlossen war, sondern trug
sie mit sich und hielt sie auf einem Stuhl in der Nä he des Pools. Es war niemand im Pool, als
Herr Sharma eintauchte. Herr Sharma tauchte in die flache Seite des Pools ein. In der Nä he des
Pools saß nur ein Wachmann. Der Wachmann hatte die meisten Lichter am Pool geschlossen,
außer denen, die notwendig waren, um den Platz aus Sicherheitsgrü nden beleuchtet zu halten.
M Sharma war am 31. Dezember 2013 zwischen 18.30 und 19.00 Uhr geschwommen. Er hatte
volle Kenntnis von den Regeln und Vorschriften des Hotels.
Am 1. Juli 2014 reichte Herr Sharma eine Klage gegen Hotel Continental International ein, um
einen Betrag von Rs.75 Lakhs als Schadensersatz und Zinsen in Hö he von 12 % ab dem Tag der
Einreichung der Klage bis zur Zahlung und den Kosten zurü ckzufordern. Wä hrend die Klage
anhä ngig war, starb Herr Sharma an einem Herzinfarkt, wä hrend er sich einer Behandlung fü r
den Unfall unterzog. Seine Frau und 2 minderjä hrige Kinder, ein Mä dchen und ein Junge,
wurden als seine gesetzlichen Vertreter eingetragen. Der Anspruch wurde geä ndert, und eine
zusä tzliche Klausel ü ber die Entschä digung von Angehö rigen aus seinem Tod wurde
aufgenommen.
Das Hotel Continental International hat sich an Sie gewandt. Folgende Rü ckfragen ergeben sich
fü r Sie:
Fragen
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1 War das Hotel Continental International Nein, sie waren nicht fahrlä ssig, aber sie sollten
fahrlä ssig? jederzeit eine Rettungsschwimmerin in der Nä he des
Pools haben.
2 Ob Herr Sharma, der Klä ger, sich nicht Ja, er hat es versä umt, sich um sich selbst zu kü mmern,
angemessen um sich selbst gekü mmert weil er den Pool hä tte ü berprü fen und dann
hat? hineinspringen oder sich sogar erkundigen kö nnen, ob
der Pool geö ffnet ist oder nicht.
3 Hat Herr Sharma Mitverschulden ? Er ist bis zu einem gewissen Grad schuldig, d. h., dass er
Wenn ja, in welchem Umfang und mit nicht die erforderlichen Vorsichtsmaßnahmen getroffen
welchen Auswirkungen? hat, wie zum Beispiel die Ü berprü fung an der
Rezeption, die Ü berprü fung des Pools, das sofortige
Springen in den Pool ist ohnehin gefä hrlich.
4 Hatte Herr Sharma die letzte Ja, er hatte die letzte Gelegenheit, einen Unfall zu
Gelegenheit, einen Unfall zu vermeiden? vermeiden.
5 Ob die Frau und die Kinder von Herrn Ja, die Ehefrau und die Kinder von Herrn Sharma
Sharma die Klage nach seinem Tod kö nnen den Fall auch gegen den Willen von Herrn
fortsetzen konnten (siehe Abschnitt Sharma gemä ß § 306 des Erbfolgegesetzes fortsetzen.
306 des Erbschaftsgesetzes, Urteil des
Obersten Gerichtshofs von 1988 in M
Veerappan gegen Evelyn Sequiera und
Gesetz ü ber tö dliche Unfä lle von
1855) ?
6 Haftet das Hotel fü r Verluste aus dem Nein, sie sollten dafü r nicht haftbar gemacht werden, da
Tod von Herrn Sharma? der Fehler hauptsä chlich von Herrn Sharma begangen
wurde. Das Hotel kann jedoch dafü r haftbar gemacht
werden, dass der Pool leer bleibt und der Strom zu
diesem Zeitpunkt nicht eingeschaltet bleibt. Die
Poolbeleuchtung sollte zu jedem Zeitpunkt
eingeschaltet sein.
7 Welche Verlustkö pfe werden Verlust des Lebens, Entschä digungen fü r die Probleme
voraussichtlich nach dem Tod von der Familie, Sicherheit, etc., werden nur wenige der
Herrn Sharma vergeben? Welche Kö pfe des Verlustes sein.
Bedeutung haben die Tatsache und die Herr, Sharma ist der leitende Wissenschaftler, was eine
Art der Beschä ftigung von Herrn sehr wichtige Aufgabe fü r Innovation und fü r das Land
Sharma?
ist, also eine sehr wichtige Aufgabe.
Abtretung: Treuhandrecht
Giridharilal Sharma ist Landwirt. Er besitzt unter anderem ein gepachtetes Haus und
landwirtschaftlich genutztes Land, das an eine Nationalstraße angrenzt.
Er hat 2010 ein Testament gemacht. Durch seinen Willen schuf er einen Trust zugunsten seiner
beiden Enkel, Anand im Alter von 14 Jahren und Amrut im Alter von 19 Jahren. Giridharilal
ernannte Mansing, Pratap und Bajirao zu Treuhä ndern im Rahmen dieses Testaments und
ü bertrug ihnen treuhä nderisch sein Eigentum einschließlich landwirtschaftlicher Flä chen. Die
Art der Vorteile, die seinen beiden Enkeln gewä hrt werden sollen, wird im Testament deutlich
erwä hnt. Giridharilal starb 2013.
Das Haus ist Erbbaurecht und wird treuhä nderisch fü r Anand verwahrt. Als der Mietvertrag
bald auslief, hielten es die Treuhä nder fü r ihre Pflicht, eine Verlä ngerung zu beantragen. Der
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Vermieter weigert sich, den Mietvertrag zugunsten von Anand zu erneuern, weil er
minderjä hrig war. Mansing ließ daher den Mietvertrag im eigenen Namen erneuern.
Mit der Absicht oder dem Einkommen aus dem landwirtschaftlichen Eigentum, das im
Testament zugunsten von Amrut angegeben wurde, schlossen die Treuhä nder einen Vertrag mit
der Litmus-Werbeagentur, die vorschlug, riesige Werbeflä chen mit Blick auf die Nationalstraße
zu errichten. Der Vertrag ist aufgrund von guten Diensten und Eingriffen von Bajirao zustande
gekommen. Gemä ß den Bedingungen dieses Vertrages durfte die Agentur die Hortungsbeugen
nur fü r zwei Monate errichten. Litmus Advertising Agency hat die Flexes weder entfernt noch
Lizenzgebü hren fü r den Zeitraum ü ber diese zwei Monate hinaus gezahlt. Die drei Treuhä nder
beschlossen, eine Klage gegen die Agentur einzureichen. Sie beschlossen einstimmig und
fassten einen Beschluss, der Bajirao ermä chtigte, die Klage einzureichen.
Bajirao hat Lizenzgebü hren von der Werbeagentur Litmus eingezogen und den Betrag auf sein
persö nliches Konto eingezahlt. Bajirao akzeptierte ä hnliche Vorschlä ge von zwei weiteren
Werbeagenturen, ohne Mansing oder Pratap zu konsultieren. Den Vorschussbetrag, den er von
diesen Agenturen erhalten hat, hat er auch auf sein persö nliches Konto eingezahlt. Bajirao
kaufte dann Land in seinem eigenen Namen mit diesen Mitteln und seinen eigenen Mitteln.
In der Zwischenzeit beabsichtigt Pratap, Indien dauerhaft zu verlassen.
Fragen
1 Kann Anand Sharma die Pacht des Sobald Anand die Volljä hrigkeit erreicht hat, kann er die
Hauses beanspruchen? Pachtbeträ ge in Anspruch nehmen, da er minderjä hrig
ist, kann der Pachtvertrag nur noch vom Treuhä nder in
Anspruch genommen werden.
2 Ist eine Klage von Bajirao gegen die Es ist wartbar, weil es von allen Parteien der Immobilie
Werbeagentur Lackmus wartbar? genehmigt wurde, aber nachdem er nicht konsultiert
und den Mietvertrag abgeschlossen hat, kann er die
Klage nicht einreichen.
3 Welches Recht hat Amrut in Bezug auf Alle Einnahmen aus dem Land der Nationalstraße
das von Bajirao erworbene Land? sollten an Amrut und nicht an Bajirao gehen. Daher hat
er das Recht, Bajirao in Anspruch zu nehmen.
4 Wie wirkt sich die Abwesenheit von Dann bricht die Vereinbarung, er kann das Vertrauen an
Pratap in Indien auf das Vertrauen aus? jemand anderen ü bertragen und dann Indien verlassen.
Was ist die Abhilfe?
*************************
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CB3-Aufgabe Vor Dem Kurs - Juni 2022

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Institut der

Zuweisung von 7 Übungen vor dem Kurs

Sie mü ssen die abgeschlossene Aufgabe bis zum 21.

RICHTLINIEN FÜR STUDIERENDE

1. Dieses Arbeitsbuch soll Vorbereitungsmaterial fü r den CB3-Online-Kurs bereitstellen

Das Bedürfnis nach Sicherheit:

Das Bedürfnis, Wünsche zu erfüllen:

Die Notwendigkeit, Verantwortlichkeiten zu erfüllen:

B) Warum legt jemand seine Gelder in die Hände von Finanzdienstleistungsunternehmen?

das in den Markt eingetreten ist, umverteilt.

Zukunft negative Auswirkungen haben wird.

Phase „Familie aufbauen“:

H) Sind diese Lebensphasen so vorhersehbar mit typischen Altersgruppen verbunden wie

Der Monat Ihres Deine Übung

Januar Übung A: Seite 7 dieser Arbeitsmappe

Februar Übung A: Seite 7 dieser Arbeitsmappe

März Übung A: Seite 7 dieser Arbeitsmappe

April Übung A: Seite 7 dieser Arbeitsmappe

Mai Übung B: Seite 17 dieser Arbeitsmappe

Juni Übung B: Seite 17 dieser Arbeitsmappe

Juli Übung B: Seite 17 dieser Arbeitsmappe

August Übung B: Seite 17 dieser Arbeitsmappe

September Übung C: Seite 25 dieser Arbeitsmappe

Oktober Übung C: Seite 25 dieser Arbeitsmappe

November Übung C: Seite 25 dieser Arbeitsmappe

Dezember Übung C: Seite 25 dieser Arbeitsmappe

Ich habe die Übung B - GITTER

Übung 3: Verwendung strategischer Konzepte

Das Geschäftsproblem: Entwicklung von Prämiensätzen in einem gedeckelten Umfeld.

Dies ist auf Folgendes zurü ckzufü hren:

 Die Breite des Produktportfolios, steigende Kosten fü r Mitarbeiterschulungen und Technologiekosten

Die Ü berprü fung ergab:

Die Schritte in diese Richtung beinhalteten:

Premium-Preis Mittlerer Preis Niedriger Preis

1. Premium-Preis, Produkte und Dienstleistungen mit hohem Nutzen

dies wird große Auswirkungen auf den TRESOR haben.

Was Sie tun müssen

Ihr Geburtsdatum Das Raster, das Sie ausfüllen müssen

Hintergrund des Vault-Unternehmens

Bestehende Wie sich die im Fall beschriebenen Probleme auf die

Ebene der vertikalen Integration

Bestehende Quellen für Wettbewerbsvorteile

In einer "Premium" -Position konkurrieren

Aufbau von Wettbewerbsvorteilen für eine „Premium“ -Position

Wettbewerb in einem Markt für ‘Standardisierte Produkte’

Ebene der vertikalen

Aufbau von Wettbewerbsvorteilen für ein „standardisiertes Produkt“.

Übung 3: Verwendung strategischer Konzepte

Was Sie tun müssen

Finanzunternehmen verkaufen Aktien, um sicherzustellen, dass sie die neuen Solvenzanforderungen

Wichtigste Höhepunkte des Unionshaushalts - Die Regierung führt eine

Computervirus löscht Millionen von Unternehmensgewinnen...und Aktienwerten aus.

Die Regierung weist Finanzunternehmen an, die Entschädigungszahlungen für Fehlverkäufe zu

Kreditnehmer stehen vor Zinserhöhungen.

Online-Dienste helfen Einzelpersonen, ihre eigenen Anlageportfolios zu verwalten.

ii) Wirtschaftliche Faktoren

iii) Gesellschaftliche Faktoren

 Die Regierung hat verschiedene Methoden entwickelt, um

 Die Gesetzgebung kann den Anteil der investierbaren

 Im Konjunkturzyklus gibt es verschiedene Phasen. Wenn sich

 Das Geld bewegt sich von börsennotierten Unternehmen zu kleinen

Technologisch  Die Online-Verwaltung von Fonds kann eine Senkung der

Übung 3: Verwendung strategischer Konzepte